REGULATION No 72/2023 OF 19/06/2023 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED INSTITUTINON-COMPLIANCE WITH THE PREVENTION OF MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Aya mabwiriza rusange agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa, abagize inama y’ubuyobozi n’abayobozi kubera kutubahiriza ibikubiye muri aya mabwiriza rusange. bakuru bacyo This regulation determines administrative sanctions applicable regulated institution, its board members and its senior managers for violations defined in this regulation. to a règlement détermine Le présent les sanctions administratives applicables à une institution reglementée, à ses membres du conseil d’administration et ses cadres supérieurs pour les violations définies dans ce règlement.

Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation Muri aya mabwiriza rusange: In this Regulation: Dans le présent règlement : 493 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 (a) “Banki Nkuru” bivuga Banki Nkuru y’u Rwanda, Urwego rw’ubugenzuzi; (b) “abayobozi bakuru” ni abakozi bo mu buyobozi bagizwe n’abakozi bo ku rwego rwo hejuru rwa w’ikigo kigenzurwa. Abo ni: (a) “Central Bank” means the of Rwanda, National Bank Supervisory Authority; (a) « Banque Centrale » signifie la Banque Nationale du Rwanda, Autorité de Contrôle ; (b) “senior managers” means the management personnel which are the high-level key executives of the regulated institution. These are: (b) «Cadres supérieurs» signifient le personnel de direction qui est composé de cadres supérieurs de l'institution niveau haut reglementée. Il ságit de: de (i) Umuyobozi mukuru w’ikigo; (i) Chief Executive Officer (CEO) or Managing Director (MD); (i) Directeur Général (DG) ; (ii) Abakozi bakuru batanga raporo ku nama y’Ubuyobozi cyangwa Komite z’Inama y’Ubuyobozi; (ii) Senior executives reporting to the Board or to Board Committees; and (ii) les cadres supérieurs qui rendent compte au conseil d’administration conseil comités du ou d’administration ; et aux (iii)n’abayobozi bo kurwego rwo hejuru batanga raporo ku Muyobozi mukuru; (iii)Senior executives reporting to the Chief Executive Officer (CEO) or Managing Director (MD), (iii)cadres supérieurs directement attachés au Président Directeur Général ou Directeur Général (DG) ; (c) “ikigo kigenzurwa” bivuga ikigo icyo ari cyo cyose cyemewe na Banki Nkuru harimo amabanki, ibigo by’imari iciriritse byakira abatanga amafaranga serivisi batakira z’imari amafaranga abitswa, ibigo bikora imirimo y’ikodesha-gurisha, ibigo by’ubwishingizi bw’igihe kirekire, abitswa, (c) “regulated institution” means any institution licensed by the Central Bank notably banks, deposit- taking microfinance institutions, non-deposit financial service providers, life insurance schemes, institutions, pension service trust service providers, company payment taking and 494 les institution agréée par (c) « institution réglementée » signifie toute l’ Banque Centrale, notamment les de banques, microfinance de dépôt, prestataires de services financiers ne recevant pas des dépôts, les institutions de entreprises crédit-bail, les fonds de d’assurance vie, institutions les Official Gazette n° Special of 29/06/2023 bwa by’ubwiteganyirize ibigo pansiyo abatanga serivisi ku bigega by’ubwizerane n’amasosiyete y’ubucuruzi, abatanga service zo kwishyurana n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari bigenzurwa na Banki Nkuru. financial providers and other services providers supervised by Central Bank. pension, prestataires de services aux fiducies et des sociétés , les prestataires de services de paiement et les autres prestataires des services financiers supervisés par la Banque Centrale. UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS

Ingingo ya 3 : Kugena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi Article 3: administrative sanctions Determination of Article 3 : Détermination de sanctions administratives Ingingo ya 3 : Kugena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi 3: Article administrative sanctions Determination of Article 3 : Détermination de sanctions administratives Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bifatwa hashingiwe kuri ibi bikurikira: The administrative sanctions is imposed upon the following: sanctions Les infligées sur base de ce qui suit : administratives sont (a) ubugenzuzi bukorerwa ikigo kigenzurwa n’abagenzuzi ba Banki Nkuru amakosa bukagaragaza yakozwe; cyangwa the (a) examination of regulated institution and observance of contraventions by the Central Bank examiners; or (a) l'inspection institution d'une réglementée et constatation d’une contravention par les inspecteurs de la Banque Centrale; ou (b) inama itangwa n’inzego zibifitiye (b) recommendation from any other (b) les recommandations des organes ububasha; relevant authority; compétents; (c) ingano y’ikigo kigenzurwa bireba; (c) the size of the regulated institution (c) la taille de l’institution réglementée in question; en question ; (d) ikigero cy’ingorane z’iyezandonke, iterabwoba inkunga cyo gutera n’icyo gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi; (d) risk rating of money laundering, and terrorism of the proliferation of financing financing weapons of mass destruction; (d) taux de risque du blanchiment de financement du capitaux, du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive ; 495 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 (e) uburemere bw’ikosa ryo ibiteganywa kutubahiriza n’amabwiriza n’amategeko n’ingorane rw’imari urwego rushobora guhura na yo bitewe n’iryo kosa. (e) the seriousness of the violation of laws and regulations and the harm that financial sector may suffer due to that violation. (e) la gravité de la violation des lois et règlements et le préjudice que le secteur financier peut subir en raison de cette violation. ya Ingingo bigenzurwa 4: Ibyiciro by’ibigo

Ingingo ya 4: bigenzurwa Ibyiciro by’ibigo Article 4: Categories of the regulatedl Institutions Article 4: Catégories d'institutions reglementée: 490 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 Article 4: Categories of the regulated Institutions Article 4: Catégories d'institutions reglementée (1) Muri aya mabwiriza rusange, ibigo bigenzura bishyizwe mu byiciro bikurikira kugira ngo hashingirwe ku ngano, ubwoko n’uburyo ibigo bikoramo: (1) For the purpose of this regulation, regulated institutions are grouped in the following categories for proportionality purpose: (1) Aux fins du présent règlement, les sont les catégories de institutions regroupés dans suivantes aux proportionnalité : reglementées fins (a) Icyiciro cya 1: Banki z’ubucuruzi ; (a) Category 1: Commercial Banks; (a) Catégorie 1: Banques commerciales ; (b) Icyiciro cya 2: Banki z’abanyamuryango, amasosiyete y’imari iciriritse yakira amafaranga abitswa, amakoperative manini y’imari iciriritse yakira amafaranga abitswa, z’imiturire, Abatanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga banini ; banki (b) Category 2: Cooperative Banks, deposit-taking microfinance Companies, large deposit taking cooperatives, microfinance mortgage banks, large e- money issuers; (b) Catégorie 2: Banques coopératives, Sociétés de microfinance de dépôts, Grandes Coopératives de microfinance de dépôts, banques hypothécaires, Grands émetteurs de monnaie électronique ; (c) Icyiciro cya 3: Banki z’iterambere, ibishingizi ibigo by’ubwiteganyirize bw’izabukuru b’ubuzima, (c) Category 3: Development banks, life insurers, Pension Schemes and Non-deposit taking financial service 496 (c) Catégorie 3: de assureurs-vie, développement, régimes de retraite et prestataires de Banques Official Gazette n° Special of 29/06/2023 abitswa zo gutera n’abatanga serivisi z’imari batakira birebwa amafaranga kurwanya n’inshingano iyezandonke, inkunga iterabwoba cyangwa ikwirakwiza ry’intwaro kirimbuzi za (AML/CFT); to anti-money providers subject laundering, countering the financing of terrorism or the financing of proliferation of weapons of mass (AML/CFT) destruction obligations; service financier ne recevant pas de dépôts qui sont soumies aux obligations de la lutte contre le blanchiment le de financement du terrorisme ou le financement de la prolifération des armes de destruction massive (AML/CFT); capitaux, (d) Icyiciro cya 4 : Ibiro by’ivunjisha byo mu cyiciro cya I n’abatanga serivisi zo kohereza amafaranga ; (e) Icyiciro cya 5: Amakoperative abitswa, amafaranga yakira amafaranga abatanga koranabuhanga n’ibiro by’ivunjisha byo mu cyiciro cya II; bato, (f) Icyiciro cya 6: Abahuza bigenga mu bwishingizi n’abatanga serivisi z’imari mu masosiyete y’ubucuruzi n’amasezerano y’ubwizerane ; (d) Catagory 4: Forex bureau category I, and Remittances service providers; (d) Catégorie 4 : Bureau de change de Catégorie I et les prestataires de services de transfert d’argent ; (e) Catetory taking 5: Deposit microfinance Cooperatives, Small E- Money Issuers and Forex bureaus Category II; (e) Catégorie 5: Coopératives de microfinance de dépôts, petits émetteurs de monnaie électronique, bureaux de change de Catégorie II ; (f) Category 6: Insurance Brokers and service and Company Trust providers; (f) Catégorie 6: Courtiers d'assurance et prestataires de services aux sociétés commerciales et fiducies ; (g) Icyiciro cya 7: Abandi batanga serivisi z’imari. (g) Category 7: Other Financial Service Providers. (g) Catégorie 7: Autres prestataires de services financiers. (2) Ibigo byose bigenzurwa bivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo bigumana ubusobanuro bihabwa (2) All the institutions regulated mentioned in Paragraph (1) of this Article retain the interpretation as (2) Toutes les institutions reglementée mentionnés ci-dessus conservent les significations définies dans leurs lois et règlements spécifiques. 497 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 n’amategeko rusange abigenga. n’amabwiriza their in regulations. specific laws and

Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi ikigo kigenzurwa bihabwa Article 5: Administrative sanctions against a regulated institution Article 5: Sanctions administratives à l’encontre institution d’une reglementée Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego ikigo rw’ubutegetsi kigenzurwa bihabwa Article 5: Administrative sanctions against a regulated institution Article 5: Sanctions administratives à l’encontre d’une institution reglementée biteganwa iz’amabwiriza Iyo ikigo kigenzurwa kitubahirije cyangwa n’ingingo kirenze ku z’amategeko, rusange, iz’amabwiriza cyangwa ibyemezo Nkuru byafashwe na Banki ncyangwa Urwego Rushinzwe Ubutasi ku mari mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, kiba gikoze ikosa. Banki Nkuru rushobora guhanisha icyo kigo kigenzurwa kimwe cyangwa byinshi hakurikijwe bikurikira mu uburemere bw’ikosa ryakozwe : bihano When a regulated institution violates or fails to comply with the provisions of laws, regulations, directives or decisions of the Central Bank or Financial Intelligence Centre regarding anti-money laundering, combating the financing of terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction, commits a fault. The Central Bank may impose one or more of the following sanctions against the institution in question depending on the gravity of the fault; reglementée institution Lorsqu’une enfreint ou ne respecte pas des dispositions des lois, règlements, des directives ou des décisions de la Banque Centrale ou du Centre de renseignement financier en relation avec la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive, commet une faute. La Banque Centrale peut lui infliger une ou plusieurs des sanctions suivantes en fonction de la gravité de la faute: (a) kwihanangirizwa mu nyandiko ; (a) written warning; (a) avertissement écrit ; (b) guhagarika inkunga yose (b) suspension of all support from the (b) suspension de tout soutien de la yatangwaga na Banki Nkuru; Central Bank; part de la Banque Centrale; (c) kubuza gutangaza inyungu agenerwa; kigenzurwa ikigo cyangwa kwishyura buri munyamigabane (c) prohibition on declaring or paying dividends to shareholders; (c) interdiction de déclarer ou de verser des dividendes aux actionnaires ; 498 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 (d) kubuza ikigo gushyiraho amashami mashya; kigenzurwa (d) prohibition from establishing new (d) interdiction de créer de nouvelles branches; succursales ; (e) kubuza ikigo kigenzurwa gushora imari mu bindi bikorwa cyangwa kwagura ibikorwa biriho; (e) prohibition from engaging in new activities or expanding existing activities; (e) l'interdiction d'exercer de nouvelles activités ou de faire l’extension de celles existantes ; (f) guhagarika ibikorwa byo gutanga inguzanyo, imari n’ibyo kongera gutanga inguzanyo; ibyo gushora (f) suspending of lending, investment and credit extension operations; (f) la suspension des opérations de et d'investissement prêt, d'extension de crédit ; (g) kubuza ikigo kigenzurwa kubona indi mitungo binyuze mu kugura, gukodesha, mu ikodeshagurisha; cyangwa (h) kubuza ikigo kigenzurwa kwakira ubwizigame, amafaranga y’ikiguzi cyangwa cy’ubwishingizi inguzanyo; (i) kubuza ikigo kigenzurwa gusaba bwose ubwoko bw’agahimbazamusyi katari umushahara, imperekeza, cyangwa igihembo inama y’ubuyobozi; bisabwa (g) prohibition additional purchase, rent or lease; from assets acquiring through (g) l’interdiction d'acquérir des actifs supplémentaires par achat, location ou crédit-bail ; (h) prohibition from accepting further deposits, insurance premiums or other lines of credit; (h) l’interdiction d'accepter d'autres dépôts, d’autres primes d’assurance ou d’autres lignes de crédit ; (i) prohibition from declaring any severance types of bonuses, packages, or other discretionary compensation of Directors; to Board (i) l’interdiction de déclarer différents types de primes, indemnités de départ ou autres rémunérations discrétionnaires auprès du conseil d’administration ; (j) kubuza ikigo gutangaza mishahara kigenerwa amashimwe uretse abayobozi kigenzurwa ku igihembo bakuru (j) prohibition from declaring any types of salary incentives other than discretionary compensation to senior managers and staff; (j) l’interdiction de déclarer tout type de motivation d’ordre salarial, l’indemnité autre que 499 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 n’abakozi kigenwa mu bushishozi bw’ikigo; (k) kubuza ikigo kigenzurwa amafaranga kwishyura y’imicungire cyangwa yo kunoza imikorere mu rwego rwa tekiniki yishyurwa sosiyete gikomokaho cyangwa abandi gifitanye isano nabo; (k) prohibition of payment of management and technical fees to parent companies and related parties; discrétionnaire auprès des cadres supérieurs et au personnel ; (k) l’interdiction de payer les frais de gestion et des frais techniques aux sociétés mères et aux parties apparentées ; (l) guhagarikirwa uruhushya mu gihe kitarenze amezi atandatu; (l) suspension of the license for a period not exceeding six months; (l) suspension de licence d’opération pour une période ne dépassant six mois ; (m) kwamburwa gukora. uruhushya rwa (m) revocation of license (m) la révocation de la licence d’opération. article 5 and 6 of this regulation, where a regulated institution is in violation with the requirements provided in laws and regulations stated above, the Central Bank its pecuniary sanctions imposes specified in the appendix attached to this regulation. to réglementée Sans préjudice aux dispositions de l’article 5 et 6 du présent règlement, si une institution commet une violation de la loi et règlement ci-haut mentionnés, la Banque Centrale lui inflige les sanctions pécuniaires specifiées dans l’annexe du présent règlement. 502 Official Gazette n° Special of 29/06/2023

Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize Inama n’abayobozi bakuru y’Ubuyobozi Article 6: Sanctions against members of the Board of Directors and senior managers Article 6: Sanctions à l'encontre des membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize Inama n’abayobozi bakuru y’Ubuyobozi Article 6: Sanctions against members of the Board of Directors and senior managers Article 6: Sanctions à l'encontre des membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Iyo Banki Nkuru isanze umwe mu bagize Inama y’ubuyobozi cyangwa umuyobozi mukuru w’ikigo kigenzurwa yararenze ku biteganywa n’Itegeko rikumira kandi inkunga iyezandonke, gutera rihana iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, amabwiriza rusange cyangwa amabwiriza ashyira mu bikorwa kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba, ingamba zo If the Central Bank finds that a member of the board of directors or a senior manager of a regulated institution has violated the provisions of the Law on prevention and laundering, of money punishment financing of terrorism and financing of Proliferation of weapons of mass destruction, the regulations and directives implementing measures to combat money laundering and the financing of terrorism, 500 d'une supérieur Si la Banque Centrale constate qu'un membre du conseil d'administration ou un cadre institution réglementée a enfreint les dispositions de la loi portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive, les règlements et directives de mise en œuvre des mesures de lutte contre Official Gazette n° Special of 29/06/2023 gutera inkunga ikwirakwizwa ry’intwaro za kirimbuzi bikorwa cyangwa ibyemezo bifatwa na Banki Nkuru , Banki Nkuru ishobora kumufatira kimwe mu bihano bikurikira bitewe n’uburemere bw’ikosa yakoze: the decisions of the Central Bank in the matter, it may impose one of the following sanctions, taking into account the gravity of the violation committed: le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ou les décisions de la Banque Centrale en la matière, elle peut lui infliger l’une des sanctions suivantes compte tenu de la gravité de la violation commise: (a) Kumwihanangiriza mu nyandiko; (a) written warning; (a) avertissement écrit ; (b) Kumuhagarika by’agateganyo; (b) suspension; (b) suspension ; (c) Gukoraho icyemezo kimemwerera (c) Revocation of the approval; (c) Revocation de l’approbation ; gukora mu kigo kigenzurwa; (d) Kumwirukana. (d) dismissal. (d) renvoi.

Ingingo ya 7: Gutangaza amakosa Article 7: Disclosure of violations Article 7 : Révélation de violations Ingingo ya 7: Gutangaza amakosa Article 7: Disclosure of violations Article 7 : Révélation de violations (1) Iyo uri mu nama y’ubuyobozi y’ikigo uri mu kigenzurwa, buyobozi amenye ko habayeho igikorwa kinyuranye n’Itegeko rikumira kandi rihana iyezandonke, iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga gutera ry’intwaro kirimbuzi, za amabwiriza rusange n’amabwiriza arishyira mu bikorwa agomba guhita abimenyesha Banki Nkuru. inkunga punishment (1) If a members of the Board of Directors, a member of senior management who is aware of any violation of the Law on prevention of money and laundering, financing of terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction, its or implementing immediately directives must disclose the to Central Bank. the violation regulations 501 (1) Lorsqu’un membre du conseil d'administration, ou un membre de direction institution d’une réglementée qui est au courant de toute violation de la Loi portant prévention du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive, ses instructions et règlements directement doit d’exécution, informer la Banque Centrale. répression et Official Gazette n° Special of 29/06/2023 (2) Iyo Banki Nkuru rusanze Inama y’Ubuyobozi, ubuyobozi cyangwa umwe mu bakozi bakuru b’ikigo kigenzurwa ataratangaje cyangwa yarirengagije gutangaza kimwe mu bikorwa binyuranyije n’ingingo zavuzwe haruguru cyangwa ikindi kigomba cyose gikorwa gutangazwa, imufatira kimwe mu bihano bivugwa mu ngingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange. (3) Banki Nkuru ishobora kandi amakosa gushyira yakozwe kigenzurwa n’ibihano cyahanishijwe ibinyujije ku rubuga rwayo rwa murandasi. ahabona n’ikigo (2) If the Central Bank finds out that the Board of Directors, a director or a member of the senior management omitted or neglected to disclose to the Central Bank of any violation or any other material act required to be disclosed, Central Bank imposes against him the sanctions or her one of provided this regulation. in article 6 of (3) The Central Bank may also disclose the violations committed by regulated institutions and the through sanctions imposed publication on its official public website. (2) Lorsque la Banque Centrale découvre qu’un membre du conseil d’administration, ou un cadre supérieur institution d’une réglementée a omis ou négligé de révéler à la Banque Centrale toute infraction ou tout élément à révéler, elle lui impose l’une des sanctions prévues à l'article 6 du présent règlement. (3) La Banque Centrale peut également divulguer les violations commises par les institutions reglementées et les imposées en les sanctions publiant sur son site internet.

Ingingo ya 8: Ibihano by’amafaranga Article 8: Pecuniary sanctions Article 8 : Sanctions pécuniaires Ingingo ya 8: Ibihano by’amafaranga Article 8: Pecuniary sanctions Article 8 : Sanctions pécuniaires ku kirenze Bitabangamiye ibiteganywa mu ngingo ya 5 n’iya 6 y’aya mabwiriza rusange, ikigo kigenzurwa biteganywa n’amategeko n’amabwiriza byavuzwe haruguru gicibwa na Banki Nkuru ibihano n’amakosa by’amafaranga asobanurwa ku mugereka w’aya mabwiriza rusange. bijyanye Without prejudice to the provisions of

Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9: Recourse against a sanction Article 9: Recours contre la sanction Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9: Recourse against the sanction Article 9: Recours contre la sanction igihano cyo mu Ikigo kigenzurwa gishobora kujuririra ibihano by’amafaranga Banki Nkuru rwego cyangwa rw’ubutegetsi gihe kitarenze iminsi irindwi y’akazi ibarwa uhereye ku munsi ibaruwa ikimenyesha igihano yakiriweho. Icyemezo cya Banki Nkuru kuri ubwo bujurire ni cyo cya nyuma cyo mu rwego rw’ubutegetsi. cyatanzwe mu A regulated institution may appeal to the Central Bank on pecuniary and/or administrative sanction imposed to it within seven working days counted from the date of letter communicating the sanction. The Central Bank decision on is administratively final. receipt of appeal the the reglementée peut L’institution faire recours contre la sanction pécuniaire et/or la Banque administrative auprès de Centrale dans un délai de sept jours ouvrables à compter de la date de réception de la lettre indiquant la sanction. La décision de la Banque Centrale sur ce recours est administrativement définitive.

Ingingo ya 10: Kwishyuza amafaranga yaciwe nk’igihano Article 10: Recovery of sanctioned amount Article 10: Recouvrement du montant sanctionné UMUTWE WA ZISOZA III: INGINGO CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPITRE FINALES III: DISPOSITIONS Ingingo ya 10: Kwishyuza amafaranga yaciwe nk’igihano Article 10: Recovery of sanctioned amount Article 10: Recouvrement du montant sanctionné (1) Ikigo kigenzura cyahawe igihano cyo kwishyura amafaranga yo mu rwego rw’ubutegetsi cyishyura ku bushake amafaranga cyaciwe kuri konti ya Banki Nkuru mu gihe cy’iminsi icumi kimaze kwakira ibaruwa ibihano ibemenyesha by’amafaranga. (1) The pecuniary sanctions are paid to the Central Bank account by the regulated institution voluntarily within a period of ten days upon receipt of the notification letter. (1) La sanction pécuniaire est versée volontairement par l’institution reglementée sur le compte de la Banque Centrale endéans dix jours dès la réception de la lettre de notification. (2) Iyo ikigo kigenzurwa kitishyuye ku bushake, yaciwe amafaranga akurwa kuri konti y’icyo kigo iri muri Banki Nkuru cyangwa ifatira-tambama hagakoreshwa n’inyandiko ribanzirizwa imenyesha inyujijwe ku muhesha w’inkiko. (2) If the regulated does not pay voluntarily, the sanctioned amount is recovered in the favor of the Central Bank through automatic of debiting concerned institution’s account regulated opened in the Central Bank or through a garnishment upon the (2) Lorsque l’institution reglementée ne paie pas volontairement, le montant sanctionné est débuté en faveur de la Banque Centrale par prélèvement automatique sur le compte de l’institution reglementée concernée ouvert à la Banque Centrale ou par une saisie-arrêt sur 503 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 simple summons notified by a bailiff. simple convocation notifiée par un huissier. UMUTWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPITRE FINALES III: DISPOSITIONS

Ingingo ya 11: Ingingo ivanaho Article 11: Repealing provision Article 11: Disposition abrogatoire Ingingo ya 11: Ingingo ivanaho Article 11: Repealing provision Article 11: Disposition abrogatoire Amabwiriza rusange n° 63/2023 yo ku wa 25/04/2023 agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa ibisabwa mu gukumira kitubahiriza iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi n’izindi ngingo zose z’amabwiriza zibanziriza aya mabwiriza rusange zinyuranyije na yo bivanyweho. The regulation no 63/2023 of 25/04/2023 determining sanctions administrative applicable to regulated institution for non compliance with the prevention money laundering, terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction requirements and all other prior provisions contrary to this Regulation are repealed. financing à imposables Le Règlement Règlement n° 63/2023 du 25/04/2023 déterminant des sanctions administratives une institution réglementée qui ne se conforme pas aux exigences requises de prévention de du financement de financement de la prolifération des armes de destruction massive et toutes autres dispositions antérieures contraires au présent règlement sont abrogées. blanchiment du de terrorisme capitaux, et

Ingingo ya 12: Ingingo y’ururimi Article 12: Language provision Article 12 : Disposition linguistique Ingingo ya 12: Ingingo y’ururimi Article 12: Language provision Article 12 : Disposition linguistique Aya mabwiriza rusange yateguwe mu rurimi rw’Icyongereza. This regulation was drafted in English. Le présent règlement a été rédigé en anglais.

Ingingo ya 13: Gutangira gukurikizwa Article 13: Entry into force Article 13 : Entrée en vigueur . 491 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 AMABWIRIZA RUSANGE N° 72/2023 YO KU WA 19/06/2023 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO KITUBAHIRIZA KIGENZURWA GUKUMIRA IBISABWA GUTERA IYEZANDONKE, NO INKUNGA GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI ITERABWOBA MU REGULATION No 72/2023 OF DETERMINING 19/06/2023 ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED NON- INSTITUTION COMPLIANCE THE MONEY PREVENTION FINANCING LAUNDERING, TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF DESTRUCTION REQUIREMENTS FOR WITH OF MASS 72/2023 DU RÈGLEMENT N° 19/06/2023 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES À UNE INSTITUTION SE RÉGLEMENTÉE QUI NE CONFORME PAS AUX EXIGENCES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DE DU FINANCEMENT LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE TERRORISME REQUISES DE ET BANKI NKURU Y’U RWANDA; THE NATIONAL RWANDA; BANK OF LA BANQUE NATIONALE DU RWANDA; Ishingiye ku Itegeko no 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda nk’uko ryahinduwe kugeza ubu, cyane cyane mu ngingo za ryo, iya 6, iya 6 bis, iya 8 iya 10 n’iya 15 ; Ishingiye ku Itegeko nº 028/2023 ryo ku wa 19/05/2023 ryerekeye gukumira no inkunga iyezandonke, gutera guhana iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 41 n’iya 42; Pursuant to Law no 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda as amended to date, especially in Articles 6, 6bis, 8, 10 and 15; Vu la Loi no 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda telle que modifiée à ce jour, spécialement en ses articles 6, 6 bis, 8, 10 et 15 ; to Law nº 028/2023 of Pursuant 19/05/2023 on the prevention and punishment of money laundering, terrorist financing of the proliferation of weapons of mass destruction, especially in articles 41 and 42; financing and Vu la Loi n° 028/2023 du 19/05/2023 portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive, spécialement en ses articles 41et 42 ; 492 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 Isubiye ku Mabwiriza Rusange n°67/203 yo ku wa 25/04/2023 agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa kitubahiriza ibisabwa mu gukumira iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi; the reviewed regulation no Having 63/2023 of 25/04/2023 determining administrative sanctions applicable to regulated institution for non compliance with the prevention money laundering, financing terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction requirements; à imposables le Règlement n° 67/2023 du Revu 25/04/2023 déterminant des sanctions administratives une institution réglementée qui ne se conforme pas aux exigences requises de prévention de du financement de financement de la prolifération des armes de destruction massive ; blanchiment du de terrorisme capitaux, et ISHYIZEHO RUSANGE AKURIKIRA: AMABWIRIZA ISSUES REGULATION: THE FOLLOWING ÉDICTE RÈGLEMENT : LE PRÉSENT UMUTWE WA MBERE: INGINGO RUSANGE CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE DISPOSITIONS GÉNÉRALES PREMIER: Ingingo ya 13: Gutangira gukurikizwa Article 13: Entry into force Article 13 : Entrée en vigueur Aya mabwiriza atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. rusange This regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur à la date de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. 504 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 Kigali, 19/06/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho Ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République : (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 505 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 UMUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 72/2023 YO KU WA 19/06/2023 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO KIGENZURWA KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI 1° IMIYOBORERE Y’IKIGO N’URUHARE RW’INAMA Y’UBUYOBOZI CYANGWA UBUYOBOZI BW’IKIGO KIGENZURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 7 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 1. Kudashyiraho gahunda yanditse yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. igaragaza Iyo gahunda neza politiki n’amabwiriza ngengamikorere by’ikigo. politiki 2. Kutemeza n’amabwiriza byo ngengamikorere iyezandonke, kurwanya gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. gutera 3. Kutavugurura/kudahuza 5.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000 500.000 FRW 300.000 100.000 506 politiki n’igihe n’amabwiriza byo ngengamikorere kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za buri kirimbuzi mwaka. 4. Kutamenyesha nibura gutera abakozi b’ikigo gahunda yacyo yo iyezandonke, kurwanya gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. gutera 5. Kuba Inama y’Ubuyobozi cyangwa Komite yayo kandi idakurikirana bikorwa ntishyire mu gahunda y’ikigo kigenzurwa yo kurwanya gutera iyezandonke, iterabwoba no inkunga gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 6. Kuba Inama y’Ubuyobozi idasuzuma raporo yakira zirebana no kurwanya iyezandonke, gutera iterabwoba no inkunga Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW FRW FRW FRW FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 507 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, kandi ntishyikirize Ubuyobozi ibitekerezo byayo kuri izo raporo. 7. Kuba umukozi ubishinzwe adaha Inama y’Ubuyobozi cyangwa Komite yayo bireba raporo ngarukagihe ku bibazo birebana no iyezandonke, kurwanya gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. gutera 8. Kudategura amabwiriza ngengamyitwarire arimo uburyo abakozi bubahiriza ibirebana no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 9. Kudashyiraho uburyo bw’ikoranabuhanga bufasha mu gukurikirana, gusesengura no gukora bikorwa ku raporo by’ubucurzi bikemangwa. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 508 2° GUCUNGANA N’IBYATEZA INGORANE Official Gazette n° Special of 29/06/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1. Icyiciro cya 2. Icyiciro cya 3. Icyiciro cya 4. Icyiciro cya 5. Icyiciro cya 6. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW Kwirengagiza muri gahunda ingorane ko yo gucunga hashobora kubaho iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi Kudasuzuma, buri mwaka, ingorane zishobora kubaho z’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi ku byerekeye: Icyiciro cya 7. 100.000 FRW 100.000 FRW cyangwa ibikorwa i) abakiriya; i) ibihugu cyangwa uturere ikigo gikoreramo; ibicuruzwa iii) serivisi; iv) by’ubucuruzi; v) n’imiyoboro yacyo yo gutanga na serivisi. byiciro Kudashyira mu ingorane zishobora kubaho mu rwego rw’iyezandonke, gutera ibicuruzwa byacyo 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 509 1. 2. 3. Official Gazette n° Special of 29/06/2023 inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi mu bigo by’imari. y’ikigo Kudashyiraho imirongo ngenderwaho mu rwego rwo gusuzuma ingorane zishobora kubaho n’imyitwarire y’abakiriya muri gahunda n’Inama yemejwe yo y’Ubuyobozi kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi mu bigo by’imari. Kudasuzuma zishobora kudasesengura buri konti. ingorane no imiterere ya kubaho 4. 5. baringa Kutagira politiki yo kubuza konti zigizwe n’imibare gusa cyangwa zitagira konti amazina, konti zifite amazina kubuza ya imibanire n’amasosiyete ya baringa. bwo Kutagira kugenzura urutonde rw’abantu bagaragara mu rwego rwa uburyo no 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 510 100.000 FRW 100.000 FRW 6. bunakore politiki, urutonde rw’abantu cyangwa byafatiwe ibigo n’Umuryango ibihano w’Abibumbye n’urutonde rukorwa n’ikigo ubwacyo rw’abakiriya bashobora guteza ingorane zikomeye. Kuba Inama y’ubuyobozi n’ ubuyobozi bw’ikigo butarasuzumye kigenzurwa inyandiko ngo n’ingorane zerekeranye mu zishobora kurwanya rwego gutera iyezandonke, no inkunga inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi mu gihe cyo kwagura (mu gihugu cyangwa mu mahanga) no ibicuruzwa bishya na serivisi nshya. iterabwoba ubucuruzi gutangiza kubaho rwo Official Gazette n° Special of 29/06/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 511 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3° POLITIKI N’IMIRONGO NGENDERWAHO MU BIJYANYE NO KUGIRA UBUSHISHOZI KU BAKIRIYA B’IKIGO KIGENZURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. 3. rwego rwo ku iterabwoba Kudashyiraho politiki n’amabwiriza ngengamikorere byanditse bigaragaza ibisabwa kugira mu ubushishozi bakiriya cyangwa kumenya abakiriya. bikorwa Kudashyira mu politiki n’amabwiriza ngengamikorere yo kurwanya gutera iyezandonke, no inkunga gutera inkunga ry’intwaro ikwirakwiza mu za (harimo mashami amashami n’ibigo byo mu bigishamikiyeho mahanga) Kudashyira mu bikorwa ingamba zijyanye no kugira bakiriya ubushishozi hagenzurwa imyirondoro yabo (baba ari abakiriya bahoraho, abadahoraho, abantu ku giti ibigo bifite cyabo cyangwa cyangwa ubuzima kirimbuzi yose yacyo gatozi, ku 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 512 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 4. 5. ku igenzura byashyizweho hashingiwe ku masezerano, n’ibindi). Kudashyira mu bikorwa ingamba zijyanye no kugira bakiriya ubushishozi hakorwa ku myirondoro yabo hifashishijwe amakuru yizewe kandi yigenga. Kutagira akwiye amakuru kandi ahuje n’igihe kuri ba nyiri nubwo amakonti, umukiriya yaba ari umuhuza cyangwa umuntu uhagarariye undi mu buryo bwemewe kandi ayo makuru agomba kuba byibuze arimo ibi bikurikira: ko gukora ububasha (a) Isano n’ububasha mu by’amategeko, nk’ikimenyetso umuntu kigaragaza imirimo yatumwe runaka, bwo guhagararira uruhande runaka mu bijyanye n’amategeko, imyanzuro yafashwe n’izindi nshingano zimeze kimwe; (b) nkomoko Amakuru ku y’amafaranga cyangwa ubukungu bwa nyiri konti. (c) Umwirondoro w’abayobozi n’uwa ba nyiri umutungo b’ibanze cyangwa abagenzuzi 513 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 6. yo nk’ayo ku kwemera b’isosiyete iba ihagarariwe. (d) Amakuru mabwiriza abakiriya ku giti cyabo gihe Kudashyira, cyagenwe, abakiriya mu byiciro by’ingorane zishobora kubaho no kutabyifashisha mu kugira ubushishozi ku bakiriya. mu 4° POLITIKI N’AMABWIRIZA NGENGAMIKORERE MU KUBIKA AMAKURU N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. haba ku Kutabika, mpapuro cyangwa mu buryo bw’ikoranabuhanga, yabonetse amakuru kubera kugira ubushishozi ku bakiriya n’amakuru y’ibikorwa by’ubucuruzi mu gihe cy’imyaka 10 byibura nyuma yo guhagarika imikoranire Kudashyiraho uburyo bwo kubika amakuru ku buryo umuntu yayabona mu buryo bworoshye igihe abishakiye. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 514 5° KUGENZURA IMENYEKANISHA RY’IBIKORWA BIKEMANGWA Official Gazette n° Special of 29/06/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. 3. 4. 5. ku bijyanye Kutagira uburyo bw’imbere mu kigo bwo gutahura no ibikorwa kumenyekanisha kandi bidasanzwe bikemangwa. Kudashyikiriza FIC raporo z’ibikorwa bikemangwa na raporo yo kubika cyangwa kubikuza amfaranga Kudashyikiriza Banki Nkuru no raporo kurwanya iyezandonke gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho uburyo bwihariye bwo kugenzura ibikorwa bifitanye isano no gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Ishami Umukozi cyangwa rishinzwe kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za ntiryasesenguye kirimbuzi 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 515 6. 7. 8. ibanga zikomoka mu raporo mashami y’imirimo kugira ngo ubuyobozi bwifashishe iryo sesengura. no Kudashyiraho kudakurikiza uburyo bwo kugira no umutekano kubungabunga hagamijwe gukumira isakara ajyanye ry’amakuru n’ibikorwa bidasanzwe cyangwa bikemangwa bikaba byamenywa n’abatabifitiye uburenganzira. Kudashyiraho uburyo bwo kugenzura abantu bagaragara mu rwego rwa politiki. Kudashyiraho politiki yo kurengera abakozi mu gihe ibikorwa bamenyekanishije bikemangwa bagambiriye gukora neza Official Gazette n° Special of 29/06/2023 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 516 6° UBUGENZUZI BW’IMBERE MU KIGO KIGENZURWA Official Gazette n° Special of 29/06/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. 3. 4. ry’ikigo 3.000.000 FRW 3.000.000 FRW rishinzwe Ishami ubugenzuzi bw’imbere ntirifite ubushobozi bwo ibikorwa kugenzura by’ishami rishinzwe iyubahirizwa ry’amategeko kigenzurwa. rishinzwe Ishami ubugenzuzi bw’imbere ntirisuzuma , buri mwaka, niba politiki n’amabwiriza ngengamikorere bya gahunda yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi bikurikizwa y’ubuyobozi Inama ntiyasuzumye raporo z’ubugenzuzi mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kutagenzura mu buryo 3.000.000 3.000.000 FRW gutera 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 2.000.000 1.000.000 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 517 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW FRW FRW FRW iyubahirizwa bwihariye rya politiki n’amabwiriza ngengamikorere ku birebana n’abantu bagaragara mu rwego rwa politiki kimwe n’abandi ndetse bakiriya, n’uturere n’ibicuruzwa bishobora guhura n’ingorane zikomeye. 518 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 7° URWEGO RW’MURIMO RUSHINZWE IYUBAHIRIZWA RY’AMATEGEKO N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW Icyiciro cya 7 100.000 FRW 1. 2. 3. kandi gutera Kudashyiraho umukozi ushinzwe gutanga amakuru yerekeye iyezandonke, kurwanya gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, wo ku rwego ufite rukwiye inshingano zisobanutse neza. Kudateganyiriza urwego rw’umurimo rushinzwe iyubahirizwa ibikenewe ry’amategeko bihagije nk’amafaranga n’abakozi bafite ubumenyi yo gahunda muri kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho rw’umurimo iyubahirizwa ry’amategeko ku rwego urwego rushinzwe gutera 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 519 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 rw’itsinda rifitanye isano isobanutse n’ibigo birishamikiyeho mu gihe ikigo ari kigenzurwa iryo kimwe mu bigize tsinda. 8° AMAHUGURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW Icyiciro cya 7 100.000 FRW 1. 2. 3. Kudashyira mu bikorwa gahunda y’umwaka y’amahugurwa yemejwe ku bijyanye gutera n’iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi agenewe ibyiciro byose by’abakozi. Kudashyikiriza Banki raporo Nkuru ku z’igihembwe yakozwe mahugurwa igihe (abo yakorewe, yakorewe n’incamake y’ibikubiyemo) Kuba y’Ubuyobozi n’Ubuyobozi bw’ikigo Inama 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 520 3.000.000 FRW kigenzurwa bataritabiriye amahugurwa no yerekeranye iyezandonke, kurwanya gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi abayobozi Kudafasha cyangwa abakozi bashinzwe iyubahirizwa ry’amategeko guhabwa amahugurwa cyangwa amasomo y’ubunyamwuga no yerekeranye iyezandonke, kurwanya inkunga gutera iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. uburyo Kudashyiraho bufasha abakozi bose kwitabira amahugurwa ku bijyanye no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kutamenyesha cyangwa 3.000.000 3.000.000 FRW 4. 5. 6. Official Gazette n° Special of 29/06/2023 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 2.000.000 1.000.000 500.000 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 521 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW FRW FRW FRW FRW abakozi kutigisha mashya amategeko cyangwa amabwiriza mashya cyangwa politiki bijyanye nshya mu n’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 9. AMAKOSA RUSANGE N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1 2 Kutubahiriza igihe ntarengwa cy’ishyirwa mu bikorwa ry’ibyifuzo by’ubugenzuzi kigo bwakorewe mu nama n’izindi hamwe zigamije kunoza imicungire n’imikorere mu gihe cyagenwe Kutubahiriza ibindi byose bisabwa mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za gutera 100.000 FRW 50.000 FRW 30.000 FRW 20.000 FRW 15.000 FRW 10.000 FRW 5.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 522 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 kirimbuzi bidateganyijwe aya mabwiriza muri rusange bikaba ariko byarateganyijwe n’itegeko rihana kandi rikumira iyezandonke, gutera iterabwoba no inkunga inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za n’amabwiriza kirimbuzi y’urwego rushinzwe ubutasi ku mari. 523 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 APPENDIX TO REGULATION No 72/203 OF 19/06/2023 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED INSTITUTION FOR NON-COMPLIANCE WITH THE PREVENTION OF MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS 1° CORPORATE GOVERNANCE AND ROLE OF THE BOARD OR MANAGEMENT Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 FRW 5,000,000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 2,000,000 FRW3,000 FRW FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 2,000,000 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 Violation S/N ° 1. Failure to establish written anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Programme that clearly outlines its policies the and Procedures of institution. 2. Failure to approve the Anti- laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and Procedures. 3. Failure to annually review or update the Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and Procedures at least every three (3) years. 524 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 4. Failure to communicate the Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of mass of weapons destruction program of the organization to Employees. 5. Failure of the Board or its Committee to supervise and ensure effective the implementation of the Anti- laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction program. 6. Failure of the Board to review provide and feedback to Management on reports that it receives on Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction issues. 7. Failure of the Officer in charge to generate periodic reports on Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction issues to 525 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 the Board or its relevant Committee. 8. Failure to formulate the code of conduct or ethics include observance that ethical requirements to Anti-money relating Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction by staff. 9. Failure to put in place an to and on information monitor generate suspicious transactions. analyze reports system 2° RISK MANAGEMENT S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 to 1. Failure recognize laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction risks in the Risk Management Framework. 2. Failure to annually assess the money laundering, Financing Terrorism and FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 526 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 or products countries Financing of Proliferation of weapons of mass destruction risks with regard to: i) customers; i) or the geographic areas in which it operates; iii) its services; iv) its transactions; and v) its delivery channels. 3. Failure to classify money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction risk in the regulated institutions. in place Failure risk guidelines assessment and profiling of customers the institutions’ Anti-money Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass board destruction approved program. Failure to carry out risk assessment and profiling of each account. to put for in 4. Non-existence of policy on of prohibition numbered or anonymous FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 527 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 accounts in accounts, fictitious names, as well as prohibition of entering into relationship with shell companies. 5. Failure establish to screening mechanism for sanctioned PEPs, UN persons or entities list or other official lists, and internally generated lists of high-risk customers. 6. Failure of the Board and Management to consider and document money Financing laundering, Terrorism and Financing of of Proliferation mass weapons destruction risks as part of the approval process for the expansion of business or (locally internationally) and in the introduction new products and services. of of FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 528 3° POLICIES AND PROCEDURES ON CUSTOMER DUE DILLIGENCE (CDD) Official Gazette n° Special of 29/06/2023 S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to establish written policies and procedures on Customer Due Diligence (CDD)or Know Your (KYC) Customer requirements. 2. Failure to implement Anti- laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and procedures in all branches (including foreign branches and subsidiary). 3. Failure to implement CDD for Customer measures (whether Identification occasional, permanent, natural or legal persons, or legal arrangements, etc.). 4. Failure to implement CDD measures for Verification of Customer Identification using reliable, independent data or information. FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 5. Failure to obtain and FRW FRW 2,000, FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 529 maintain accurate, adequate and updated information on the beneficial owner of accounts, even where a customer is an intermediary or authorized representative of another party including the limited but not following: to a) Legal relationship and authority, such as evidence of assignment, power of attorney, and similar mandates. resolution b) Information on the source of funds or wealth of the ultimate beneficial owner. c) Identity of management and Principal owners or controllers of accompany being represented. d) Similar information on the procedure for acceptance of individual customers. to customers 6. Failure periodically into classify designated risk categories and apply CDD accordingly. Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3,000,000 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 530 4° POLICIES AND PROCEDURES FOR MAINTENANCE OF RECORDS Official Gazette n° Special of 29/06/2023 S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to maintain records obtained through CDD measures and transaction records for at after least 10 years cessation of relationship either electronically or paper based. 2. Failure to establish a system record-keeping that easy facilitates retrieval of records on a timely basis. FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, ,000 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, ,000 000 5° MONITORING OF SUSPICIOUS TRANSACTION REPORTING S/N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. system 1. Failure to maintain an internal for detecting and reporting unusual and suspicious activities. 2. Failure to render report on suspicious transactions and Cash transaction to the FIC. FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 531 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 3. Failure to render Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Reports to Central Bank. 4. Failure to maintain monitoring specific systems terrorism for financing and financing the proliferation. 5. Failure of the Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of of Proliferation weapons mass destruction Compliance officer or unit to analyze the reports operational for management consideration. from units of FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 6. Failure to put in place and observe confidentiality procedures and security measures prevent to disclosure of information on unusual and suspicious to transactions unauthorized parties. 532 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 7. Failure to put in place monitoring for Exposed specific mechanisms Politically Persons (PEPs). to 8. Failure to put in place protect policy they employees when report suspicious transactions in good faith. 6° INTERNAL AUDIT OR CONTROL S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 FRW 3,000,000 1. Failure of the Internal Audit department or unit to competently oversee the compliance function of regulated the institution. FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW FRW300, 000 FRW200,00 FRW100, 000 500,000 0 2. Failure of the internal audit unit to annually test compliance with the Anti- laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction program policies and procedures. FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW FRW300, 000 FRW200,00 FRW100, 000 500,000 0 533 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW FRW300, 000 FRW200,00 FRW100, 000 500,000 0 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW FRW300, 000 FRW200,00 FRW100, 000 500,000 0 FRW 3,000,000 FRW 3,000,000 3. 3 Failure of the Board to the Anti-money . review laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons mass destruction audit reports. of to review 4. Failure conduct specific of compliance with policies and procedures for PEPs and other high risk clients, products, and geographical locations. 7° COMPLIANCE FUNCTION S/N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. 4. 5. to appoint a Failure Money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Reporting Officer of appropriate status with clearly defined roles and responsibilities. allocate to Failure adequate resources such as budgetary allocation FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 2,000, 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 2,000, 000 534 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 2,000, 000 6. and number of Staff skilled to the Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of of weapons mass destruction compliance function. Failure to establish the Group compliance function that has clearly defined relationship with the subsidiary (ies) in case a regulated institution is part of the group. 8° TRAINING S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to implement an approved annual Anti- laundering, money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass training destruction Programme for employees. 2. Failure to quarterly render on returns FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 535 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 training to the Central (list participants, Bank time of training, the summary of the content) 3. Failure of Board and management to participate in Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of of Proliferation mass weapons destruction trainings. 4. Failure to facilitate Chief of Compliance to Officers/Officers professional trainings/ courses on Anti-money Financing laundering, Terrorism and Financing of of Proliferation weapons mass destruction. of 5. Failure to put in place mechanism for ensuring attendance at Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of of Proliferation mass weapons destruction trainings for all staff. of 536 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 6. Failure to communicate or educate employees on Anti-money new laundering, Financing Terrorism and Financing of of Proliferation mass weapons or destruction regulations or policies or procedures. of Laws 9° GENERAL VIOLATIONS S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 FRW 100,000 FRW 50,000 FRW 30,000 FRW 20,000 FRW 15,000 FRW 10,000 FRW 5,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 500,000 1 2 Failure to implement on-site recommendations as per the action plan deadline and other meeting prudential the set resolutions within deadline. Failure to comply with any other Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction obligations not provided for in regulation while provided in AML/CFT Law and FIC Regulations and Directives. this 537 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 ANNEXE AU RÈGLEMENT N° 72/2023 DU 19/06/2023 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES À UNE INSTITUTION RÉGLEMENTÉE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES REQUISES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE 1° GOUVERNANCE D'ENTREPRISE ET RÔLE DU CONSEIL D'ADMINISTRATION OU DE LA DIRECTION N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 et terrorisme 1. Ne pas élaborer de programme écrit de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du la financement prolifération des armes de destruction massive. Ce programme décrit clairement les politiques et de procédures l'institution. de lutte contre 2. Ne pas approuver les politiques et procédures de le blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme financement la de prolifération des armes de destruction massive. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 538 Cat 7 100.000 FRW 100.000 FRW lutte contre 3. Ne pas réviser ou mettre à jour, chaque année, les politiques et procédures de le blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme la de financement prolifération des armes de destruction massive au moins tous les trois (3) ans. 4. Ne pas communiquer aux employés le programme de l'organisation de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du la financement prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et 5. Le Conseil d’administration ou son Comité n’a pas supervisé et n’a pas mis en œuvre de manière effective le programme lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes terrorisme de de et Official Gazette n° Special of 29/06/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 539 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 6. Le contre de destruction massive. Conseil d'administration n’a pas rapports les examiné les sur reçoit qu'il questions relatives à la lutte le blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme financement la de prolifération des armes de destruction massive et la n’a pas soumis à ses direction sur ces appréciations rapports. de sur contre 7. Le responsable n'a pas rapports produit périodiques les questions relatives à la lutte le blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme la de financement prolifération des armes de destruction massive à l'intention du Conseil d'administration ou de son Comité compétent. 8. Ne pas élaborer un code 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 540 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW FRW contre de conduite ou éthique qui inclut le respect par le personnel des exigences éthiques relatives à la le lutte blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme financement la de prolifération des armes de destruction massive. 9. Ne pas mettre en place un système informatique permettant de contrôler, d'analyser et de produire des les transactions suspectes. rapports sur 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 2° GESTION DES RISQUES N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 1. Ne pas reconnaître les risques de blanchiment de de capitaux, du financement de terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive, la dans le cadre de et de 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 541 100.000 FRW Cat 7 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 29/06/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW gestion des risques. 2. Ne pas évaluer, chaque année, les risques de blanchiment de capitaux, du financement de de terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive en ce qui concerne : et de i) les clients i)les pays ou zones géographiques où elle opère ; iii) services ; iv) ses transactions ; et ses v) livraison. ses produits ou canaux de 3. Ne pas classifier et de les risques de blanchiment de capitaux, de du financement de terrorisme la financement prolifération des armes de destruction massive au sein d’une institution réglementée. Ne pas mettre en place pour directives des 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 542 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 le l'évaluation des risques et le profilage des clients dans programme approuvé par le Conseil de d'administration l'institution pour la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et Ne pas procéder à l'évaluation des risques et au profilage de chaque compte. 4. Absence de politique sur des l'interdiction comptes numérisés ou anonymes, des comptes sous des noms fictifs, sur que ainsi l'interdiction d'entrer en relation avec des sociétés fictives. 5. Absence de mécanisme de triage des personnes politiquement exposées, des listes de personnes ou sous institutions sanctions de l'ONU, ou 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 543 100.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 29/06/2023 d'autres listes officielles ainsi que des listes de risque clients à haut produites façon de interne. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 6. Le et de Conseil d'administration et la Direction n'ont pas pris en compte et documenté les de risques blanchiment de capitaux, du financement de de terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive dans du processus d'approbation du l'expansion de commerce (au niveau local ou international) et de de l'introduction nouveaux produits et services. cadre le 3° POLITIQUES ET PROCÉDURES EN MATIÈRE DE VIGILANCE ENVERS LES CLIENTS N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 1. Absence de politiques et de procédures écrites sur de exigences les 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW Cat 7. 100.000 FRW 544 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 vigilance clients. envers les lutte contre 2. Non-application des politiques et procédures le de blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme financement la de prolifération des armes de destruction massive dans toutes les branches les (y compris succursales et filiales étrangères). 3. Non-application des mesures de vigilance envers les clients pour leur identification (qu'ils soient des personnes physiques ou morales, permanentes ou occasionnelles, ou des clients issus d’arrangements juridiques, etc.) 4. Non-application des mesures de vigilance envers les clients pour la vérification de l'identité du client en se référant ou données aux 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 545 100.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 5. Ne obtenir informations fiables et indépendantes. et pas des conserver précises, informations jour adéquates et à les concernant effectifs bénéficiaires des comptes, même lorsqu'un client est un ou intermédiaire un autorisé représentant d'une autre partie, y compris mais sans se limiter éléments aux suivants : telles que a) Relation et autorité la légales, preuve de la cession, la procuration, la résolution et les mandats similaires. b) sur Informations l'origine des fonds ou de la fortune de l’ultime bénéficiaire effectif. c) Identité des membres de la Direction et des principaux propriétaires la ou contrôleurs de 546 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 société qui est en train d’être représentée. 6. Ne sur d) Informations la similaires procédure d'acceptation des clients individuels. pas classer, les périodiquement, les dans clients catégories risque de désignées et, par voie de conséquence, ne pas appliquer les mesures de vigilance les clients. envers 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 4° POLITIQUES ET PROCÉDURES DE CONSERVATIONS DES DOCUMENTS N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. 1. Manquement un à l'obligation de conserver sur support électronique ou sur papier les documents obtenus grâce à des mesures de vigilance les clients et les documents de transaction pendant au moins 10 ans après la cessation de la relation. envers FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 547 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 FRW 5,000,000 FRW3,000 ,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 2. Ne pas mettre en place un système de conservation des documents qui facilite des la récupération temps documents voulu. en 5° SUIVI DE LA DÉCLARATION DES TRANSACTIONS SUSPECTES N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 1. Manquement à l'obligation de maintenir un système interne de détection de signalement des activités inhabituelles et suspectes. et 2. Ne pas déclarer les transactions suspectes et les en transactions espèces au FIC. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW la 3. Ne pas transmettre les rapports sur lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes de destruction massive à l’Autorité de Contrôle. terrorisme de et 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 548 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW Cat 7. 250.000 FRW 250.000 FRW 250.000 FRW 4. Ne pas maintenir des systèmes spécifiques de du surveillance du financement du terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive. et de et la de terrorisme 5. L’agent ou unité chargé de la conformité aux exigences n'a pas analysé les rapports des unités en opérationnelles rapport avec lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes de destruction massive aux fins de prise en compte par la Direction. 6. Ne pas mettre en place et les de les et sécurité la ne pas procédures confidentialité mesures de visant à empêcher divulgation d'informations sur des transactions inhabituelles et suspectes respecter Official Gazette n° Special of 29/06/2023 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 549 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW des à autorisées. parties non 7. Absence de mécanismes spécifiques de des surveillance personnes politiquement exposées (PPE). 8. Absence d’une politique les visant à protéger employés lorsqu'ils signalent de bonne foi transactions des suspectes. 6° AUDIT OU CONTRÔLE INTERNE N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. interne 1. Incapacité du département ou unité d'audit à superviser avec compétence la fonction de de conformité l'institution réglementée 2. 3 L'unité d'audit interne n'a pas examiné, chaque année, la conformité aux politiques et procédures du programme de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000s FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 550 Cat 7. 150.000 FRW 150.000 FRW Official Gazette n° Special of 29/06/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW et terrorisme le du financement la prolifération des armes de destruction massive. de 3. Le Conseil d'administration n'a pas examiné rapports les d'audit sur la lutte contre le de blanchiment capitaux, le financement le du la financement prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 4. Absence d'examen la de spécifique conformité aux politiques et procédures pour les PPE et autres clients, produits et lieux géographiques à haut risque. 7° FONCTION DE CONFORMITÉ N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 1. Ne pas nommer un agent chargé des questions de conformité en matière de lutte le blanchiment de capitaux, contre 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 551 150.000 FRW 150.000 FRW Cat 7. 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 29/06/2023 financement et de du le le terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive, statut doté d’un les approprié et dont les et rôles responsabilités sont clairement définis. terrorisme 2. Non-attribution de adéquates ressources telles que l'allocation budgétaire et le nombre d'agents qualifiés à la fonction de conformité en matière de lutte contre le de blanchiment capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes de destruction massive. 3. Absence d'une fonction de conformité de groupe relation une ayant clairement définie avec la (les) filiale(s) dans le cas où une institution réglementée fait partie du groupe. de et 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 552 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 8° FORMATION N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 1. Non-exécution du programme annuel approuvé de formation des employés sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du la financement prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 2. Non-transmission à la Banque Centrale des rapports trimestriels sur la formation (liste des participants, heure de la résumé du formation, contenu). n'ont 3. Les membres du Conseil d'administration et de la Direction pas participé aux formations en matière de lutte contre de blanchiment le capitaux, le financement le du la financement prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 553 Cat 7. 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 4. Manquement ou à l'obligation de faciliter l'accès des directeurs ou la agents chargés de aux conformité formations cours professionnels sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement le du financement la prolifération des armes de destruction massive. terrorisme de et 5. Absence d'un mécanisme garantissant la de participation l'ensemble du personnel aux en formations matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, du financement le et terrorisme le la de financement prolifération des armes de destruction massive. 6. Absence d'information formation des ou de les employés nouvelles ou règlements ou politiques ou procédures en matière le de sur lois contre lutte Official Gazette n° Special of 29/06/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 554 100.000 FRW 100.000 FRW N° 1 2 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 blanchiment de capitaux, du financement le le et terrorisme financement la de prolifération des armes de destruction massive. 9° VIOLATIONS GÉNÉRALES Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. des Non-exécution recommandations d’inspections sur place selon le date limite du plan d’action et d’autres résolutions des rencontres prudentielles dans le délai imparti. toute Non-respect de autre en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, du financement le et terrorisme le la de financement prolifération des armes de destruction massive le non prévue dans présent règlement mais loi prévue dans obligation la 100.000 FRW 50.000 FRW 30.000 FRW 20.000 FRW 15.000 FRW 10.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 5.000 FRW 100.000 FRW 555 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 la répression relative à la prévention et à du blanchiment de capitaux, du du financement du terrorisme financement la prolifération des armes de destruction massive et dans les règlements et directives du FIC. et de Bibonywe kugira ngo bishyirwe ku mugereka w’ amabwiriza rusange n° 72/2023 yo ku wa 19/06/2023 agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa kitubahiriza ibisabwa mu gukumira iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi Seen to be annexed on regulation no 72/2023 of 19/06/2023 determining administrative sanctions applicable to regulated institution for non- compliance with the prevention of money laundering, financing terrorism, and financing of proliferation of weapons of mass destruction requirements Vu pour etre annexe au règlement n° 72/2023 du 19/06/2023 déterminant des sanctions administratives imposables à une institution réglementée qui ne se conforme pas aux exigences requises de prévention du blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération des armes de destruction massive 556 Kigali, 19/06/2023 Official Gazette n° Special of 29/06/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho Ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République : (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 557