REGULATION N° 2310/2018 -00019[ 614 ] OF 27/12/2018 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA DETERMINING MODALITIES FOR MANAGEMENT OF DORMANTS AND CLOSED ACCOUNTS

Ingingo ya Mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Article One: Purpose Article Premier: Objet Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Aya mabwiriza agena ibisabwa ibigo mu kugaragaza no gucunga konti zitagikoreshwa n’izahagaritswe. Article One: Purpose Article premier : Objet the minimum This Regulation defines requirements and management of dormant and closed accounts. identification for Le présent règlement définit les exigences minimales pour l'identification et la gestion des comptes dormants et fermés .

Ingingo ya 2: Ibirebwa n’aya mabwiriza Article 2: Scope of application Article 2: Champ d’application Ingingo ya 2: Ibirebwa n’aya mabwiriza Article 2: Scope of application Article 2: Champ d’application Aya mabwiriza rusange areba konti zo mu bigo byakira amafaranga ya rubanda n’ibigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. Aya mabwiriza ntareba ibyiciro bya konti bikurikira : taking This regulation shall apply to accounts held by deposit institutions and e-money issuers. This Regulation shall not apply following categories of accounts: the to 1° Konti yo kuzigama, mu gihe iyo konti atari mberambyombi ngo igaragaraze itunguka n’ibiranga ibiranga konti konti yo kuzigama; 1° Savings accounts, provided that such accounts are not hybrid accounts which have features of both current and savings accounts; Le présent règlement s’applique aux comptes tenus par les institutions de collecte des dépôts et les émetteurs de monnaie électronique. Le présent règlement ne s’applique pas aux catégories de comptes suivantes : 1° Un compte d’épargne, à condition que ce ne soit pas un compte hybride présentant à la fois des caractéristiques de compte courant et celles de compte d'épargne; 2° Konti za Leta ; 2° Government institutions account’s; 2° Compte de l’Etat; 24 Official Gazette no.03 of 21/01/2019 3° Konti iri mu manza na/cyangwa igaragaraho uburiganya kandi zikaba zarafatiriwe. 3° Account that is subject of litigation 3° Compte qui fait l'objet de litige et/ou and/or fraud and frozen. de fraude et gélé.

Ingingo ya 3: Ibisobanuro bw’amagambo Article 3: Definitions Article 3: Definitions UMUTWE WA II: IGENZURA RYA KONTI ZIDAKORESHWA, N’IZAHAGARITSWE CHAPITER II: IDENTIFICATION OF DORMANT AND CLOSED ACCOUNTS CHAPITRE II: IDENTIFICATION DES COMPTES DES DORMANTS ET FERMES Ingingo ya 3: Ibisobanuro bw’amagambo Article 3: Definitions Article 3: Definitions Muri aya mabwiriza, amagambo akurikira asobanura : In this regulation, the following terms shall mean: Dans le présent règlement, les termes suivants signifient: 1° Amafaranga acibwa kuri konti : akubiyemo ariko ntagarukiri ku mafaranga acibwa buri kwezi n’andi mafaranga ayariyo yose akurwa kuri konti y’umukiliya kubera igikorwa cyangwa serivisi runaka; 1° Fees and charges on account: include but not limited to a monthly maintenance or management fees and any fee or charges on a client account for any transaction or service; 1° Frais et charges sur un compte : frais mensuels et tout frais ou charges sur un compte du client pour une transaction ou un service; 2° Ikigo cyakira amafaranga ya rubanda : ni banki cyangwa ikigo cy’imari iciririteste byemerewe kawira no kubika amafaranga ya rubanda ; 2° Deposit taking institution: a bank or a microfinance institution authorized to collect deposits from the public; 2° Institution de collecte des dépôts : une banque ou une institution de microfinance autorise de collecter les dépôts du public ; 3° Konti : konti muri banki. konti mu iciriritse na konti kigo cy’imali koranabuhanga ; 3° Account: include bank account, microfinance account and e-money account; 3° Compte : inclut compte bancaire, compte de microfinance et compte électronique ; l’institution dans 4° Konti itagikoreshwa: konti imaze igihe cy’amezi atandatu (6) nta gikorwa cy’ umukiliya cyangwa cya nyiri konti kiyikozweho, icyo gihe kikabarwa guhera igihe umukiliya wa nyuma cyangwa nyiri konti aherukira koyikoresha; 5° Konti yahagaritswe: ikubiyemo konti imaze igihe cy’umwaka umwe (1) nta 4° Dormant account: account in which no customer or depositor-initiated transaction has occurred for a period of six (6) months counted from the date of last transaction; 4° Compte dormant: compte sur lequel aucune transaction initiée par un client ou par un déposant n’a eu lieu pour une période de six (6) mois à compter de la date la dernière transaction; 5° Closed account: account in which no depositor-initiated customer or 25 5° Compte : comprend un compte sur lequel aucune transaction fermés gikorwa cy’umukiliya cyangwa cya nyiri konti kiyikozweho, icyo gihe kikabarwa guhera igihe umukiliya wa nyuma cyangwa nyiri konti aherukira kuyikoresha; 6° Ibigo bya Leta : ibigo bya leta, inzego za Leta, inzego z’ubuyobozi z’, minisiteri n’izindi nzego cyangwa ibigo biyoborwa na Leta cyangwa biterwa inkunga na Leta y’u Rwanda ; 7° Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga: utanga serivisi y’imyishyuranire wemerewe gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga hakurikijwe amabwiriza agenga abatanga serivisi z’imyishyuranire; 8° Igikorwa cy’umukiliya cyangwa cya nyiri konti: gikubiyemo kubika, kubikuza no kohereza amafaranga ashyirwa cyangwa akurwa kuri konti. Muri aya mabwiriza, gukura kuri konti amafaranga yishyurwa icungwa rya konti gikorwa cyangwa kuyishyiraho amafaranga y’inyungu bishingiye ku masezerano banki yagiranye n’umukiliya wayo, ntibifatwa nk’igikorwa cy’umukiliya cyangwa cya nyiri konti. cyangwa ikindi Official Gazette no.03 of 21/01/2019 transaction has occurred for a period of One (1) year counted from the date of such last transaction; initiée par un client ou par un déposant n’a eu lieu pour une période d’un (1) an à compter de la date d’une telle dernière transaction ; 6° Government institutions: public institutions, government local administration entities, ministries and any other organisation governed and/or funded by Government of Rwanda; 7° E-money Issuer: a payment service provider authorized to issue e-money under the Regulations governing payment service providers; 6° Institutions administrations gouvernementales: institutions publiques, les entités des locales, des des ministères et toute autre organisation régie et le / ou gouvernement du Rwanda ; financés par 7° émetteur de monnaie électronique: désigne un prestataire de services de paiement autorisé à émettre la monnaie électronique en vertu du règlement régissant les prestataires de services de paiement ; 8° Customer or depositor-initiated transaction: includes cash deposits, withdrawals and transfers to or from the account. For the purpose of this regulation, the debiting of a fee or the crediting of interest to a deposit account in accordance with any agreement made with the customer shall not be deemed to be a customer or depositor-initiated transaction. 8° Transaction initiée par un client ou par un déposant : comprend les dépôts en espèces, les retraits et les transferts vers ou du compte. Aux fins du présent règlement, débiter un compte d’un frais ou le crédit des intérêts conformément à un accord le client n’est pas conclu avec considéré comme une transaction initiée par un client ou par le déposant. 26 Official Gazette no.03 of 21/01/2019 9° Unclaimed funds: funds shall be classified as unclaimed if the same are not transacted (other than interest credits and service charge debits) for 5 years from the date of last transaction. Funds on term deposit account shall be classified as unclaimed if the term deposit is not renewed or funds are not withdrawn after 5 years from the date of maturity, unless a deposit taking institution has been given a mandate to roll-over the term deposit contract. 9° fonds non réclamés: fonds classé comme dépôts non réclamés si ce ils ne sont pas utilisés (opérations autres que les crédits d'intérêt et les débits de frais de service) pendant 5 ans à compter de la date de la dernière opération. Les fonds sur un compte de dépôt à terme est classé comme dépôts non réclamés si le terme n’est pas renouvelé ou les dépôts ne sont pas retirés après 5 ans à compter de la date d'échéance, à moins qu’il ait été donné mandat à l’institution de collecte des dépôts de renouveler le contrat de dépôt à terme. 9° yitwa ko ko inyungu bigaragara kwishyuraho cy’imari gihe guhera amafaranga y’ cy’imyaka igihe icungwa itanu igikorwa kuri konti adakurikiranwa: adakurikiranwa, atagikoreshwa, no acibwa rya (5) cya konti. ibitswaho afatwa hashize amazererano Amafaranga amafaranga iyo (uretse gukurwaho n’ikigo konti)mu ibarwa nyuma Amafaranga igihe nkatagikurikiranwa imyaka igihe atongerewe amafaranga igihe atabikujwe, ikigo cyakira amafaranga ya rubanda kongerera cyahawe igihe iyo konti. cyabereye ari kuri kirekire ububasha amasezerano (5) cyangwa bwo y’ibitsa keretse itanu kuri iyo WA UMUTWE KONTI N’IZAHAGARITSWE II: RYA IGENZURA ZIDAKORESHWA, CHAPITER II: IDENTIFICATION OF DORMANT AND CLOSED ACCOUNTS CHAPITRE II: IDENTIFICATION DES COMPTES DES DORMANTS ET FERMES Ingingo konti zitagikoreshawa n’izahagaritswe Inshingano yo ya 4: kugenzura cyakira amafaranga amafaranga rubanda mu ya ari bigomba n’ikigo Ikigo buryo gitanga gushyiraho bw’ikoranabuhanga politiki na konti yo konti zahagaze harimo n’ingamba zo kwirinda gukoresha nabi amafaranga ari kuri izo konti. zitagikoreshwa gucunga

Ingingo ya 4: Inshingano yo kugenzura konti zitagikoreshawa n’izahagaritswe Article 4: Obligation of identification of dormant and closed accounts Article 4: Obligation d'identification des comptes dormants et fermés Article 4: Obligation of identification of dormant and closed accounts Article 4: Obligation d'identification des comptes dormants et fermés A deposit taking institution and an e-money in place a policy on issuer shall put management of dormant and closed accounts including the preventive measures of misuse of balances of such accounts. Une institution de collecte des dépôts et un émetteur de monnaie électronique doit mettre en place une politique de gestion des comptes dormants et des comptes fermés y compris les mesures de prévention de l'utilisation abusive des soldes de ces comptes. 27 amafaranga Ikigo cyakira amafaranga ya rubanda n’ikigo gitanga buryo bw’ikoranabuhanga bisabwa kandi kugira uburyo bw’ikoranabuhanga butuma konti zitagikoreshwa n’izahagaritswe zimenyekana. ari mu Official Gazette no.03 of 21/01/2019 A deposit taking institution and an e-money issuer shall also have a system allowing them to identify idormants and closed accounts. Une institution collecte des dépôts et un émetteur de monnaie électronique sont aussi tenus d'avoir en place un système permettant d'identifier les comptes fermés. les comptes dormants et

Ingingo ya 5: Kumenyesha umukiliya ko konti itagikoreshwa cyangwa yahagaritswe Article 5: Notification of dormant and closed status of account Article 5: Notification d’état de dormance et de fermeture d’un compte UMUTWE WA III: IMICUNGIRE YA KONTI ITAGIKORESHWA N’IYAHAGAZE CHAPTER DORMANT AND CLOSED ACCOUNTS III: MANAGEMENT OF CHAPITRE III: GESTION DES COMPTE DORMANTS ET FERMES 21 Ingingo ya 5: Kumenyesha umukiliya ko konti itagikoreshwa cyangwa yahagaritswe Article 5: Notification of dormant and closed status of account Article 5: Notification d’état de dormance et de fermeture d’un compte cyangwa iri hafi gufatwa Iyo konti y’umukiliya nk’itagikoreshwa iyahagaritswe, ikigo cyakira amafaranga ya rubanda cyangwa kigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kimenyesha nyiri konti ko konti ye irihafi gufatwa nk’itagikoreshwa iyahagaze, cyangwa ko yamaze cyangwa konti gushyirwa mu zitagikoreshwa, kikamugira inama yo kongera kuyikoresha. cyiciro cya Where an account is becoming dormant or closed, a deposit taking institution and an e- money issuer shall inform the account holder (s) that the account is about to be or has already been classified as dormant or closed and require the account holder to reactivate the account. Lorsqu’un compte tend à devenir dormant ou fermé, l’institution financière ou un émetteur de monnaie électronique notifie le titulaire(s) de ce compte du fait que le compte est sur le point d’être ou a déjà été classé comme dormant ou fermés et exige ce(s) titulaire (s) de le réactiver. UMUTWE WA III: IMICUNGIRE YA KONTI ITAGIKORESHWA N’IYAHAGAZE CHAPTER DORMANT AND CLOSED ACCOUNTS III: MANAGEMENT OF CHAPITRE III: GESTION DES COMPTE DORMANTS ET FERMES

Ingingo ya 6 : Imicungire, n’ifungurwa n’iyahagaritswe rya konti ihagarika itagikoreshwa Official Gazette no.03 of 21/01/2019 Article 6: Management, suspension and reactivation of dormant and closed accounts 6: Gestion, et Article réactivation des comptes dormants et fermés suspension Ingingo ya 6 : Imicungire, n’ifungurwa n’iyahagaritswe rya konti ihagarika itagikoreshwa Article 6: Management, suspension and reactivation of dormants and closed accounts 6: Gestion, et Article réactivation des comptes dormants et fermés suspension Iyo nyiri konti atongeye gukoresha konti ye, yerekanwa ku makuru y’umukiliya nk’« itagikoreshwa ». Where the account holder fails to reactivate the account, it shall be flagged on the client database system as “inactive or dormant” or “closed” Si le titulaire du compte ne réactive pas son compte, il est marqué dans la base de données que le compte est « inactif / dormant » ou fermés. Igikorwa cyo kubitsa mu gihe konti itagikoreshwa cyangwa mu gihe yahagaze Credit transaction during the dormancy or closing period shall not reactive the dormant or Pendant la période de l'inactivité ou de dormance d’un compte, l’opération de créditer 28 ifatwa gikozwe gutuma igikorwa ntigishobora keretse icyo Igikorwa cyo kubikuza gituma konti ifatwa nkikoreshwa cyangwa uwo yabihereye ububasha. nkikoreshwa konti. gikozwe konti nyiri nyiri iyo na na gusa gihe konti cy’amezi Ibikubiye mu gika cya kabiri (2) cy’iyi ngingo koranabuhanga byubahirizwa kuri nyuma mu idakora y’igikorwa cya nyuma kuri iyo konti mu gihe bw’ikoranabuhanga amafaranga buryo yatanzwe serivisi zigendanwa, ataribyo kongera gukoresha konti bizasaba ko umukiliya agaragaza ibimuranga. mu hifashishijwe bitanga ibigo atatu ari (3) Nyuma y’amezi atatu (3) avugwa mu gika cya ya ngingo gatatu konti telefone buryo koranabuhanga, koranabuhanga konti y’agateganyo yihariye. cy’iyi yaratandukanijwe amafaranga nimero na mu kuri gushyirwa agomba kandi ari Official Gazette no.03 of 21/01/2019 closed account unless the transaction is done by the account holder only. Only the account holder or its mandated person’s debit transaction shall reactive the dormant or the closed account. un compte dormant sauf si elle est faite par le titulaire du compte ou son mandataire. Seule la transaction de retrait active le compte dormant ou fermé si elle est faite par le titulaire du compte ou son mandataire. The provision of paragraph two of this Article applies to dormant e-money account only within the period of three (3) months from the date of the last transaction in case e-money is through mobile network operator issued the reactivation will platform; otherwise identification the require requirements. customer After three (3) months provided in paragraph three (3) of this Article, and where the account number was disassociated with the e- money account; the balance shall be put on the specific temporary e-money account. Les dispositions de l’alinéa deux (2) du présent article s'applique au compte en monnaie la électronique dormant seulement dans période de trois (3) mois à compter de la date de la dernière transaction ; dans le cas contraire la réactivation nécessitera les exigences de l'identification client. Après trois (3) mois prévu à l’alinéa trois (3) du présent Article, et où le numéro de compte a été dissocié avec le compte de monnaie électronique; le solde doit être mis sur le compte temporaire de la monnaie électronique spécifique. Ingingo acibwa kuri konti ya 7: Ibibujijwe ku mafaranga

Ingingo ya 7: Ibibujijwe ku mafaranga acibwa kuri konti Article 7: Limitations on fees and charges on account Article 7 : Limitation sur frais et charges sur un compte Article 7: Limitations on fees and charges on account Article 7 : Limitation sur frais et charges sur un compte ya konti ajyanye umubare itagikoreshwa rubanda no igihe w’amafaranga amafaranga amafaranga cyakira guca konti konti Ikigo gusa gishobora kuri gucunga iriho iyo gusa uhagije mu kwishyura ayo mafaranga. Bitabangamiye mbere (1) amafaranga amafaranga ntigishobora rubanda buryo amafaranga ibiteganywa ngingo, mu ikigo n’ikigo cy’iyi ya mu guca cya cyakira cyakira bw’ikoranabuhanga gucunga gika ari yo A deposit taking institution may only levy fees and charges on an dormant account if and only if the account has sufficient balance to cover the fees and charges. Une institution de collecte des dépôts peut prélever des frais charges sur un compte dormant si et seulement si le compte à un solde suffisant pour couvrir les frais et charges. Without prejudice the provisions of to Paragraph one (1) of this Article, a deposit taking institution and an e- money issuer shall not levy fees and charges on closed accounts Sans préjudice aux dispositions de l’alinéa premier (1) du présent Article, une institution de collecte des dépôts et un émetteur de monnaie électronique ne peut prélever des frais et charges sur les comptes dormants ou 29 kuri konti cyangwa konti amafaranga yo kongera gukoresha konti itagikoreshwa cyangwa yahagaze. yahagaze, Official Gazette no.03 of 21/01/2019 or charge any fee or charges for re-activation of an dormant and closed account. imposer des réactivation d’un compte dormant ou fermés. frais ou charges pour la

Ingingo ya 8: Gutanga raporo kuri konti zitagikoreshwa n’izahagaritswe Article 8: Reporting of dormant and closed accounts Article 8 : Rapport sur dormants et fermés les comptes Ingingo ya 8: Gutanga raporo kuri konti zitagikoreshwa n’izahagaritswe Article 8: Reporting of dormant and closed accounts Article 8 : Rapport sur dormants et fermés les comptes zose zitagikoreshwa Konti cyangwa zahagaritswe zikorerwa raporo igaragaza neza igihe bivugwa haruguru igashyikirizwa kandi Banki Nkuru buri gihembwe. zishyirwa iyo mu raporo byiciro zagiye All accounts classified as dormant and fermés shall be properly aged and reported to the Central Bank on quarterly basis. Tous les comptes classés comme dormants et fermés doivent être correctement datés et transmit Centrale trimestriellement. Banque la à Raporo igomba gushyikirizwa Banki Nkuru mu gihe y’igihembwe gikurikira. cy’iminsi icumi (10) Ingingo amafaranga atakurikiranwe na bene yo Koherereza Banki ya : 9 Nkuru ari cya igihe hashize itanu yashyizwe kuri konti na Banki cy’imyaka konti zahagaritswe (5) Iyo mu amafaranga kandi cyiciro mafaranga bene atarakurikiranwe yohererezwa n’ikigo Nkuru cyakira amafaranga ya rubanda n’ikigo gitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga, mu gihe kitarenze iminsi mirongo itatu (30) ibarwa guhera igihe iyo myaka itanu (5) yarangiriye. ayo yo, bigakorwa cyakira Ikigo gitanga bw’ikoranabuhanga amafaranga amafaranga cyohereje ya rubanda mu ayo n’ikigo buryo mafaranga The report shall be submitted to the Central Bank within ten (10) days of the following quarter in the format prescribed by the Central Bank. Le rapport sera soumis à la Banque centrale dans les dix (10) jours du trimestre suivant dans le format prescrit par la Banque Centrale. Article eight (8) of this Regulation shall be liable to a penalty of Fifty Thousand Rwanda Francs (50,000 FRW) per day of delay. Une institution de collecte des dépôts et un émetteur de monnaie électronique qui n'ont pas transmis les rapport à la Banque Centrale dans le délai mentionné à l'article huit (8) du présent article est passible de cinquante cent mille francs rwandais (50 000 FRW) par chaque jour de retard. 32 Official Gazette no.03 of 21/01/2019

Ingingo ya 9 : Koherereza Banki Nkuru amafaranga atakurikiranwe na bene yo Article 9: Transfer of unclaimed funds to the Central Bank Article 9: Transfert de fonds non réclamés à la Banque Centrale Article 9: Transfer of unclaimed funds to the Central Bank Article 9: Transfert de fonds non réclamés à la Banque Centrale Unclaimed funds and balances on account that have been closed for five (5) years shall be transferred to the Central Bank by a deposit taking institution and the e-money issuer, within a period not exceeding thirty (30) days from the end of the five (5) years. Les soldes non réclamés sur les comptes qui ont été classés comme fermés pendant cinq (5) ans sont transférés à la Banque Centrale par l’institution de collecte des dépôts et l’émetteur de monnaie dans un délai ne dépassant pas trente (30) jours à compter de la fin de cinq (5) ans. Upon transfer of unclaimed balances, the deposit taking institution or the e-money issuer shall retain all its identifying information of the account holder. Quand l’institution de collecte des dépôts and l’émetteur de monnaie électronique effectue un transfert de soldes non réclamées, elle garde 30 Official Gazette no.03 of 21/01/2019 bibika amakuru arebana n’umwirondoro wa nyiri konti. toutes les informations pour l’identification du titulaire de compte. Koherereza Banki Nkuru amafaranga atagikurikiranwa na bene yo ntibikura ku kigo cyakira amafaranga ya rubanda cyangwa ikigo gitanga buryo bw’ikoranabuhanga uburyozwe bwashingira ku mafararanga adakurikiranwa na beneyo ibyo bigo bitoherereje Banki Nkuru n’ibindi bibazo byavuka kuri konti y’umukiliya. amafaranga ku ku amafaranga Ikigo cyakira amafaranga ya rubanda cyangwa gitanga buryo bw’ikoranabuhanga kimenyesha nyiri konti ko giteganya koherereza Banki Nkuru amafaranga asigaye kuri konti ye, nibura umwaka umwe (1) mbere y’uko igihe giteganyijwe mu gika cya mbere kirangira. Imenyekanisha rikorerwa aho nyiri konti abarizwa hazwi hashingiwe ku makuru ya vuba yatanze. ngingo cy’iyi The transfer of the unclaimed balances shall not discharge the deposit taking institution and the e-money issuer from any subsequent liability relating to unclaimed balances that are not handed over to the Central Bank and any other claim that may occur to the customer’s account. Le transfert du solde non réclamé ne décharge pas l’institution de collecte des dépôts ou l’émetteur de monnaie électronique de sa responsabilité pour les soldes non réclamés qui ne sont pas transférés à la Banque Centrale et toute autre réclamation du client sur son compte. A deposit taking institution and an e-money issuer shall, at least one year before the expiration of the period specified in paragraph one of this Article, notify the owner, to his or her last known address, of its intention to hand over of the said balances to the Central Bank. Une institution de collecte des dépôts ou/et un émetteur de monnaie électronique notifie au titulaire, dans un délai d’au moins un (1) avant la fin de la période spécifiée à l’alinéa premier du présent article, à sa dernière adresse connue et avec accusé de réception, de son intention de transférer lesdits soldes à la Banque Centrale. Bitabangamiye ibiteganywa mu ingingo z’aya mabwiriza, biramutse bitegetswe n’Urukiko nk’uko bitenganywa n’Itegeko ryerekeye imicungire y’imitungo yasizwe na bene yo, iyohereza rivugwa mu gika cya mbere (1) cy’iyi ngingo rishobora gukorwa mbere yuko imyaka itanu (5) yavuzwe irangira. the Court decision Without prejudice to the provisions of this in regulation, upon accordance with the law regulating abandoned property, the transfer provided for under paragraph one of this Article may be effected before the expiration of the period of five (5) years. Sans préjudice aux dispositions du présent la Cour, sur décision de règlement, conformément à la loi relative à la gestion des biens abandonnés, le transfert prévu à l’alinéa premier du présent Article peut être effectué avant l'expiration de de la période de cinq (5) ans. 31 Official Gazette no.03 of 21/01/2019 y’amafaranga

Ingingo ya 10: Imicungire y’amafaranga atarakurikiranywe Article 10: Management of unclaimed funds Article 10: Gestion de fonds non réclamés UMUTWE WA IV MAFARANGA N’INGINGO ZISOZA : IBIHANO MU PECUNIARY IV: CHAPITRE SANCTIONS AND FINAL PROVISIONS Article 10: Management of unclaimed funds Article 10: Gestion de fonds non réclamés ya Ingingo atarakurikiranywe 10: Imicungire kuri yoherejwe biteganywa n’aya na Amafaranga nk’uko nk’imitungo acungwa imicungire buryo cyangwa yumvikanyeho n’izindi nzengo zibishinzwe. Nkuru Banki afatwa mabwiriza yo kandi ryerekeye beneyo Nkuru yasizwe hakurikijwe y’imitungo mu bene itegeko yasizwe Banki na The funds transferred to the Central Bank in accordance with this regulation shall be treated as abandoned property and managed in accordance with the Law relating to the management of abandoned property or in the manner that the Central Bank my agree with relevant authorities. Les fonds transférés à la Banque Centrale, conformément au présent règlement sont considérés comme des biens abandonnés et gérés conformément à la loi relative à la gestion des biens abandonnés ou de la manière dont la Banque Centrale peut convenir avec les autorités compétentes. UMUTWE IBIHANO MAFARANGA N’INGINGO ZISOZA WA IV : MU CHAPITRE PECUNIARY IV: SANCTIONS AND FINAL PROVISIONS CHAPITRE PECUNIAIRE FINALES IV ET : SANCTIONS DISPOSITIONS

Ingingo ya 11 : Ibihano mu mafaranga Article 11: Pecuniary sanction IV CHAPITRE PECUNIAIRE FINALES Article 11 : Sanction pécuniaire ET : SANCTIONS DISPOSITIONS Ingingo ya 11 : Ibihano mu mafaranga Article 11: Pecuniary sanction Article 11 : Sanction pécuniaire ya cyakira rubanda amafaranga Ikigo n’ikigo gitanga amafaranga mu buryo koranabuhanga amafaranga bitashikirije kivugwa atakurikiranwe mabwiriza mu ya ngingo gicibwa itanu amafaranga (FRW 50,000) kuri buri munsi w’ubukerewe. Nkuru mu yo y’aya (9) ibihumbi Banki bene na cyenda mirongo gihe ya cyakira rubanda amafaranga Ikigo n’ikigo gitanga amafaranga mu buryo koranabuhanga bitashyikirije gihe kivugwa y’aya mabwiriza ibihumbi mirongo buri munani ya amafaranga 50,000) ngingo gicibwa itanu (FRW munsi w’ubukerewe. Banki mu raporo Nkuru kuri mu (8) A deposit taking institution and an e-money issuer that have not transferred the unclaimed funds to the Central Bank within the period mentioned in Article nine (9) of this Article shall be liable to a penalty of Fifty Thousand Rwanda Francs (50,000 FRW) per day of delay. Une institution de collecte des dépôts et un émetteur de monnaie électronique qui n'ont pas transféré les fonds non réclamés à la Banque Centrale dans le délai mentionné à l'article neuf (9) du présent article est passible de cinquante cent mille francs rwandais (50 000 FRW) par chaque jour de retard. A deposit taking institution and an e- money issuer which fails to submit report to the Central Bank within the period stated in

Ingingo ya 12: zinyuranyije n’aya mabwiriza Ivanwaho ry’ingingo Article 12: Repealing provision Article 12: Abrogation Ingingo ya 12: zinyuranyije n’aya mabwiriza Ivanwaho ry’ingingo Article 12: Repealing provision Article 12: Abrogation Amabwiriza N° 07/2016 /2016 yo ku wa 01/12/2016 agenga imicungire y’amafaranga ari kuri konti zitagikora n’izahagaze n’ingingo zose z’amabwiriza abanziriza aya kandi zinyuranyije na yo zivanyweho. The regulation N° 07/2016 of 01/12/2016 determining modalities for management of inactive and dormant accounts and all prior regulatory provisions inconsistent with this regulation are hereby repealed. Le règlement N° 07/2016 du 01/12/2016 fixant les modalites de gestion des comptes inactifs et des comptes dormants et toutes dispositions règlementaires au antérieures présent règlement sont abrogées. contraires

Ingingo ya 13 : Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa Article 13: Commencement Article 13 : Entrée en vigueur 22 Official Gazette no.03 of 21/01/2019 AMABWIRIZA RUSANGE N° 2310/2018 - 00019[ 614 ] YO KU WA 27/12/2018 YA BANKI NKURU Y’U RWANDA AGENA IMICUNGIRE Y’AMAFARANGA ARI KURI KONTI ZITAGIKORESHWA N’IZAHAGARITSWE REGULATION N° 2310/2018 -00019[ 614 ] OF 27/12/2018 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA DETERMINING MODALITIES FOR MANAGEMENT OF DORMANTS AND CLOSED ACCOUNTS REGLEMENT N° 2310/2018 -00019[ 614 ] 27/12/2018 DE LA BANQUE DU NATIONALE RWANDA DETERMINANT LES MODALITES DE GESTION DES COMPTES DORMANTS ET DES COMPTES FERMES DU IRANGASHINGIRO PREAMBLE PREAMBULE Ishingiye ku Itegeko No 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 6, iya 8, iya 9 n’iya 10; Ishingiye ku Itegeko No 47/2017 ryo ku wa 23 /09/2017 rigena imitunganyirize y’imirimo y’amabanki, cyane cyane mu ngingo yaryo ya 113; Ishingiye ku Itegeko Nᵒ 40/2008 ryo ku wa 26/08/2008 rigena imitunganyirize y’imirimo y’imari iciriritse cyane cyane mu ngingo zaryo iya 5 n’iya 6; ryerekeye Ishingiye ku Itegeko N° 03/2010 ryo ku wa 26/02/2010 bw’ imyishyuranire nk’uko ryahinduwe kugeza ubu, cyane cyane mu ngingo zaryo iya 4, iya 7 n’iya 8 ; uburyo ku Itegeko Nᵒ39/2015 Ishingiye ryo 22/08/2015 ryerekeye imicungire y’imitungo yasizwe na bene yo cyane cyane mu ngingo zaryo iya 5 n’iya 18; Pursuant to Law No 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda, especially in its Articles 6,8 , 9 and 10; Vu la Loi N° 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 6,8,9 et 10 ; Pursuant to Law No 47/2017 of 23 /09/2017 governing the organisation of banking, especially in its article 113; Vu la Loi No 47/2017 du 23/09/2017 portant organisation bancaire, l’activité spécialement en son article 113; de Pursuant to Law Nᵒ 40/2008 of 26/08/2008 establishing the organization of Micro Finance activities, especially in its articles 5 and 6; ; Vu la Loi Nᵒ 40/2008 du 26/08/2008 portant organisation de l’activité de microfinance, spécialement en ses articles 5 et 6; Pursuant to Law N° 03/2010 of 26/02/2010 concerning payment system as modified to date, especially in articles 4, 7 and 8; Vu la loi N° 03/2010 du 26/02/2010 relative au système de paiement telle que modifié à ce jour, spécialement en ses articles 4, 7, et 8 ; Pursuant to Law Nᵒ 39/2015 of 22/08/2015 relating to the management of abandoned property, especially in articles 5 and 18; Vu la loi nᵒ 39/2015 du 22/08/2015 relative à la gestion des biens abandonnés, spécialement en ses articles 5 et 18; 23 Isubiye ku mabwiriza N° 07/2016 /2016 yo ku wa imicungire y’amafaranga 01/12/2016 agenga Official Gazette no.03 of 21/01/2019 Having reviewed the regulation N° 07/2016 of 01/12/2016 for management of inactive and dormant account determining modalities Revu règlement N° 07/2016 du 01/12/2016 fixant les modalites de gestion des comptes inactifs et des comptes dormants Banki Nkuru y’u Rwanda hano yiswe « Banki Nkuru » itegetse: The National Bank of Rwanda hereinafter referred to as “ Central Bank”, decrees: La Banque Nationale du Rwanda, ci-après dénommée « Banque Centrale », édicte: UMUTWE WA MBERE: RUSANGE INGINGO CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS GENERALES Ingingo ya 13 : Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa Article 13: Commencement Article 13 : Entrée en vigueur Aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This Regulation shall come into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur le jour de sa publication dans le Journal Officiel de la République du Rwanda. Bikorewe i Kigali, ku wa 27/12/2018 Done in Kigali, on 27/12/2018 Fait à Kigali, le 27/12/2018 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri (sé) RWANGOMBWA John Governor (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur 33