REGULATION N°07/2010 OF 27/12/2010 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA ON ELECTRONIC FUND TRANSFERS AND ELECTRONIC MONEY TRANSACTIONS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Article One: Purpose Article premier: Objet Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Article One: Purpose GENERALES Article premier: Objet ashyiraho mabwiriza Aya iyubahirizwa n`uburenganzira hamwe cyangwa n‟inshingano mu gutanga, mu kohererezanya amafaranga, mu buryo hakoreshejwe bwuzuye ikoranabihanga nzira koranabuhanga. bw‟ibice, cyangwa cyangwa izindi Aya mabwiriza ashyiraho uburyo bwo kurengera abantu bakoresha inyandiko zo kwishyurana n`ibigo bikoresha mu ihererekanya ry`amafaranga. koranabuhanga ibikoresho This regulation sets forth the rules governing the enforcement, as well as rights and/or obligations in the provision, of fund transfers executed, either totally or partially, by electronic or other automated means. This Regulation shall establish rules to protect natural persons being the users of payment instruments and facilities employing electronic devices execute money or transactions. facilities to Iyohererezanya koranabuhanga n`iry`amafaranga irikozwe hifashishijwe ibi bikurikira: koranabuhanga ry`amafaranga rikubiyemo Electronic funds transfers and electronic money transactions include those carried out through or by means of, or a combination of the following: les règles règlement établit Ce régissant l'exécution, ainsi que les droits et / ou obligations dans la disposition, des transferts de fonds exécutés, totalement ou partiellement, par voie électronique ou autre moyen automatisé. les personnes physiques étant Le présent règlement établit des règles pour protéger les utilisateurs d'instruments de paiement et les établissements appareils employant électroniques ou des installations d'exécuter des transactions d'argent. des transfert électronique de les Le électroniques monétaires transactions comprennent ceux effectués par l'intermédiaire ou au moyen de, ou une combinaison des éléments suivants: fonds et a) Aho bagurishiriza b) Imashini koranabuhanga zo kubikuza a) Point-of-sale (POS) terminals; b) Automated teller machines (ATM); a) Guichet de Point de vente (TPV); b) Guichets automatiques (ATM); (ATM), c) Televiziyo, interineti, n`ubundi buryo byo c) TV, internet and other communication c) TV, Internet et autres canaux de gutangaza; channels; communication; d) Ibikoresho bya telefoni, harimo na telefoni d) Telephonic instruments, including mobile zigendanwa, phones; d) instruments téléphoniques, y compris les mobiles; téléphones e) Amakarita y`agaciro k`ibibitswe ho, e) Stored value, credit and debit cards. e) cartes à valeur stockée, cartes de crédit et 43 Official Gazette n°special 30/12/2010 amakarita y`umwenda n`aamakarita yo kubitsa cartes de débit.

Ingingo ya 2 : Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions UMUTWE WA II : UKWOHEREREZANYA KORANABUHANGA KW`AMAFARANGA CHAPTER TRANSFERS II: ELECTRONIC FUND CHAPITRE ELECTRONIQUE DE FONDS II: TRANSFERT Ingingo ya 2 : Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions Muri aya mabwiriza, usibye aho yumvikana ukundi bitewe n‟aho akoreshejwe, amagambo akurikira asobanura: this Regulation, In otherwiserequires, mean: unless the following the context terms shall Dans le présent règlement, a moins ,que le contexte n‟en dispose autrement, les mots et signifient: suivantes expressions « Konti » : konti iyo ariyo yose ifunguwe mu kigo kibyemerewe na Banki Nkuru y`u Rwanda kandi kigenzurwa neza; - “Account” any account maintained with an institution permitted to do so by the National Bank of Rwanda and duly supervised; - «Compte» tout compte ouvert auprès d'une institution autorisée à le faire par la Banque Nationale du Rwanda et dûment contrôlée; « Uberewemo umwenda» : umuntu ushyizwe ku nyandiko n`ikigo cy‟umgenerwabikorwa. kwishyurwa isaba - “Beneficiary”: the person named in a payment order who is to be paid by the beneficiary payment institution; - «Bénéficiaire»: la personne designée dans un ordre de paiement qui doit être payée par l'institution de paiement des bénéficiaires; “ Ikigo cyishyura cy‟Uberewemo umwenda”: banki n`ibindi bigo bitanga serivisi zo kwishyurana bagaragara ku nyandiko isaba kwishyura kugira ngo bahe ubwishyu uberewemo umwenda : “Beneficiary payment institution”: the bank or other payment service provider identified in a payment order which is to make payment to a beneficiary: «Institution de paiement des beneficiaires »: la banque ou un autre prestataire de services de paiement designee dans un ordre de paiement pour effectuer le paiement à un bénéficiaire: a) babushyira kuri konti y„uberewemo umwenda ; a) by crediting the account of the beneficiary; a) en créditant le compte du bénéficiaire, ou cyangwa or b) mu bundi buryo, igihe inyandiko isaba kwishyura idateganya konti yishyurirwaho ; b) in any other manner, where the payment order does not provide for crediting an account; b) de toute autre manière, lorsque l'ordre de paiement ne prévoit pas de crédit d'un compte; « Ikarita » : iyo ariyo yose, harimo izikoreshwa ku byuma koranabuhanga mu kubikuza ikarita “Card”: any card, including an ATM, POS, debit, credit or stored value card, used by a «Carte»: toute carte, y compris un débit ATM, POS, de crédit ou carte à valeur stockée, utilisée 44 Official Gazette n°special 30/12/2010 ATM, POS, ayo kwishyuriraho, ay`umwenda, n`ay`ibyabitswe, akoreshwa n`umukiriya ukora ry`amafaranga iyohererezanya koranabuhanga cyangwa ry`amafaranga koranabuhanga; ihererekanya customer to effect an electronic fund transfer or execute an electronic money transaction; par un client d'effectuer un transfert électronique transaction de de fonds ou d'exécuter une électronique; monnaie « Umukiriya » : umuntu ukoresha ibyuma cyangwa uburyo ihererekanya ry`amafaranga hamwe cyangwa koranabuhanga iyohererezanya ry`amafaranga koranabuhanga. koranabuhanga mu “Customer”: a natural person using an electronic device or facility to execute money transactions and/or electronic fund transfers; «Client» une personne physique utilisant un outil electronique d'exécuter des transactions d'argent electronique et / ou les transferts électroniques fonds; de « Kwemera mu buryo koranabuhanga » amajwi, ikimenyetso cyangwa uburyo : “Electronic consent”: any sound, symbol, or process which is: «Consentement électronique»: un son, un symbole ou un processus qui est: (a) bujyanye (i) n`ikoranabuhanga ibifite bw`ikoranabuhanga ubushobizi bw`amashanyarazi, bw`imibare, ubunyura mu mwuka, n`ibidakoresha imigozi, harimo na none telefoni zigendanwa, telekopi na interineti kandi (ii) bushobora gusa kugerwaho hakoreshejwe ijambory‟ibanga, kandi (a) related to technology (i) having electrical, optical, digital, magnetic, wireless, electromagnetic, or similar capabilities, including to) mobile telephony, facsimile and internet and (ii) which may only be accessed through a security access code, and (but not limited (a) liés à la technologie (i) ayant des capacites électriques, numériques, magnétiques, sans fil, optiques, , ou similaires, y compris (mais sans s'y limiter) la téléphonie mobile, de télécopie et Internet et (ii) qui ne peuvent être accessibles par un et de code électromagnétiques sécurité, d'accès (b) bishingiye k`ubwumvikane mu mategeko cyangwa k‟uruhushya, bigakorwa cyangwa bikemezwa n`umuntu ushaka kugengwa n‟ubwo bwumvikane cyangwa n‟urwo ruhushya. (b) logically associated with a legally binding agreement or authorization and executed or adopted by a person with the intent to be bound by such agreement or authorization; (b) liée logiquement à un accord juridiquement contraignant ou d'une autorisation et exécuté ou adopté par une personne avec l'intention d'être lié par un tel accord ou l'autorisation; « Uburyo koranabuhanga bwo kwohererezanya amafaranga » : uburyo bwo kohererezanya hakoreshwa itumanaho ahagenewe rikoresha kwishyurana, cyangwa ubundi buryo bw‟itumanaho ihuriro bw‟ahagenewe kwishyurana, umuyoboro urusinga, cyangwa “Electronic fund transfers system”: a wire transfer network, automated clearing house, or other communication system of a clearing house or other association of banks through which a payment order by a bank or other payment service provider may be transmitted to the institution to « Système électronique de Transfert de fonds »: un réseau de transfert de fil, chambre de compensation automatisée, ou autre système de communication d'une chambre de compensation ou autre association de banques à travers lequel un ordre de paiement par une banque ou un autre prestaire de services de paiement peut être 45 isaba kwishyura inyandiko ry‟amabanki aho inyuzwa na banki cyangwa undi utanga servisi zo kwishyurana byohererejwe ikigo cyagenwe. agaciro « amafaranga koranabuhanga » k‟amafaranga gafatwa n‟umwenda k‟uwayatanze kakaba : i. kabitswe ku gikoresho koranabuhanga ; ni ii. yaratanzwe hamaze kwakirwa amafaranga atari k‟amafaranga y‟agaciro y‟agaciro munsi yatanzwe ; Official Gazette n°special 30/12/2010 which the order is addressed; transmis à l'institution l'ordre est adressé; „electronic money‟ means monetary value as represented by a claim on the issuer which is: i. stored on an electronic device; «Monnaie électronique» désigne une valeur monétaire représentant une créance sur l'émetteur qui est: i. stockée sur un support électronique; ii. issued on receipt of funds of an amount not less in value than the monetary value issued; ii. émise contre la remise de fonds dont la valeur du montant n‟est pas moins que la valeur monétaire émise; iii. yemerwa nk‟uburyo bwo kwishyura bikozwe iii. n‟abandi batari uwayatanze accepted as means of payment by undertakings other than the issuer. iii. acceptée comme moyen de paiement par des entreprises autres que l'émetteur. ry`amafaranga „‟ : « Iyohererezanya uruhererekane imirimo yo koherezanya, uhereye k‟uwohereje inyandiko isaba kwishyura, hagamijwe kwishyura uberewemo umwenda. jjambo rikubiyemo inyandiko yose itanzwe na banki ya nyir‟ukwishyuracyangwa ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana, cyangwa undi muhuza ushobora kubahiriza inyandiko isaba kwishyura y‟uyohereje. Iri “Fund transfer”: the series of transactions, beginning with the originator‟s payment order, made for the purpose of making payment to the beneficiary of the order. The term includes any payment order issued by the originator‟s bank or payment service provider, or an intermediary intended to carry out the originator‟s payment order. "Transfert de fonds»: la série d'opérations, à commencer par ordre de paiement du donneur d'ordre, faite dans le but d'effectuer le paiement au bénéficiaire de l'ordre. Le terme inclut tout ordre de paiement émis par la banque du donneur ou du prestataire de services de paiement, ou d'un intermédiaire destiné à réaliser ordre de paiement d'ordre. du donneur ry`amafaranga » : « Ihererekanya kubitsa cyangwa kubikuza amafaranga cyangwa ukundi kwohererezanya no amafaranga kwishyurana ; butajyanye “Money transaction”: - the deposit or withdrawal of cash or any other transfer of money not representing a payment; - "Transaction de monaie": le dépôt ou le retrait d'espèces ou de tout autre transfert d'argent ne paiement; représente pas un « Utangiza uburyo bwo kwishyurana » uwohereza bwa mbere inyandiko isaba kwishyura mu kwoherezanya amafaranga ; - “Originator” the sender of the first payment order in a fund transfer; - Le terme «expéditeur» : l'expéditeur du premier ordre de paiement dans un transfert de fonds; « inyandiko isaba kwishyura » : amabwiriza yo - “Payment order”: a payment instruction by a - "Ordre de paiement": une instruction de 46 Official Gazette n°special 30/12/2010 kwishyura akozwe n`uyohereje ku kigo kiyakira, buryo byoherejwe mu mu mvugo, mu bw`ikoranabuhanga nyandiko, hagamijwe kwishyura cyangwa gutuma indi banki cyangwa ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana ku bishyura uberewemo umwenda, amafaranga azwi cyangwa yagenwa niba : cyangwa mu sender to a receiving institution, transmitted orally, electronically, or in writing, to pay, or to cause another bank or payment service provider to pay, a fixed or determinable amount of money to a beneficiary if: paiement par un expéditeur à un établissement de reception, transmis oralement, électroniquement ou par écrit, de payer, ou à causer une autre banque ou fournisseur de services de paiement de payer, un montant fixe ou déterminable d'argent à si: bénéficiaire un (a) amabwiriza adateganya uburyo ngenderwaho ku kwishyura uberewemo umwenda uretse igihe cyo kwishyurana (a) the instruction does not state a condition of payment to the beneficiary other than time of payment; (a) l'instruction ne précise pas une condition de paiement au bénéficiaire autre que le temps paiement; de (b) ikigo kiyakira kigomba gusubizwa amafaranga hakurwa amafaranga kuri konti, cyangwa bitaba ibyo buturutse kikakira k‟uwohereza ; na ubwishyu (c) amabwiriza yoherezwa ku kigo cyakira cyangwa bikozwe k‟umuhagarariye n‟uyohereza, n‟uburyo bwo kwoherezanya amafaranga cyangwa n‟uburyo bw‟itumanaho kugira ngo byohererezwe urwego rwo kwakira. « Ikigo cyakira » bisobanura banki cyangwa ikindi kigo gitanga aho amabwiriza y‟uwohereza byohererezwa n`urwego rutangiza uburyo bwo kwishyurana ; zo kwishyurana serivisi (PIN), « Ijambo ry`ibanga ryo kurinda » : nomero iranga umuntu umubare w`ibanga, n`ibindi byifashishwa n`umukiriya ku kugera kuri konti ye hagamijwe gutangiza uburyo ihererekanya busaba kwishyura ry`ibanga, cyangwa ijambo (b) the receiving institution is to be reimbursed by debiting an account of, or otherwise receiving payment from, the sender; and (b) l'établissement d'accueil doit être remboursé par en débitant le compte, ou en recevant des paiements de la part de l'expéditeur; et (c) the instruction is transmitted by the sender directly to the receiving institution or to an or transfers agent, communication system for transmittal to the receiving institution. system fund (c) l'instruction est transmise par l'émetteur directement à l'établissement d'accueil ou à un agent, par un système de transferts de fonds ou un système de communication pour la transmission à l'établissement d'accueil. - “Receiving institution” the bank or other payment service provider to which the sender‟s instruction is addressed; - «Institution de réception» la banque ou un autre prestaire de services de paiement à laquelle adressée; l'expéditeur l'instruction de est - “Security Access Code” : a personal identification number (PIN), password, code or any other device providing a means of certified access to a customer‟s account for the purposes of, among other things, initiating a payment order - «Code d`Acces de Securité » un numéro d'identification personnel (NIP), mot de passe, code ou tout autre dispositif fournissant un moyen d'accès certifiés pour tenir compte d'un client aux fins de, entre autres, lancer un ordre de paiement 47 ry`amafaranga or an electronic money transaction; ou une transaction de monnaie électronique ; Official Gazette n°special 30/12/2010 « Uburyo bwo kwirinda » : uburyo bushyirwaho mu bwumvikane hagati y`umukiriya n`ikigo cyakira hagamijwe : - "Security procedure": a procedure established by agreement of a customer and a receiving institution for the purpose of - "Procédure de sécurité": une procédure établie par accord entre un client et un établissement de d'accueil dans but le (a) kugenzura ko uburyo busaba kwishyura cyangwa ubutumwa buhindura cyangwa bukuraho inyandiko isaba kwishyura ari iby`umukiriya cyangwa a) verifying that a payment order or communication amending or cancelling a payment order is that of the customer, or a) vérifier que l'ordre de paiement ou que la communication de modifier ou de révoquer un ordre de paiement est celle ou client, du (b) gushakisha amakosa aba mu kwohereza inyandiko cyangwa isabakwishyura cyangwa ubutumwa. bigize mu cyangwa amagambo indi mibare cyangwa Uburyo bwo kwirinda bushobora gusaba ikoreshwa y`ibanga, ry‟imibare imibare, hagaragazwa irindanyandiko, uburyo bwo kwibutsa cyangwa ibikoresho by`ubwirinzi bisa n`ibi. Kugereranya umukono mu buryo bwo kwishyurana cyangwa uburyo bwo gutangaza hamwe n`icyemeza mukono w`umukiriya ntibiri mu buryo bwo kwirinda. b) detecting error in the transmission or the the payment order or content of communication. b) la détection d'erreur dans la transmission ou le contenu de l'ordre de paiement ou communication. de A security procedure may require the use of algorithms or other codes, identifying words or numbers, encryption, call-back procedures, or similar security devices. Comparison of a signature on a payment order or communication with an authorized specimen signature of the customer is not by itself a security procedure. Une procédure de sécurité peut exiger l'utilisation d'algorithmes ou d'autres codes, l'identification les des mots ou des chiffres, procédures de rappel, ou de dispositifs de sécurité similaires. La comparaison d'une signature sur un ordre de paiement ou de communication avec un spécimen de la signature autorisée du client n'est sécurité. soi une procédure de pas le cryptage, en « Uwohereza » : umuntu wese uha amabwiriza ikigo cyakira. - “Sender”: the person giving the instruction to the receiving institution. - "Expéditeur" :la personne qui donne les instructions pour l'établissement d'accueil. 48 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA II : UKWOHEREREZANYA KORANABUHANGA KW`AMAFARANGA CHAPTER TRANSFERS II: ELECTRONIC FUND CHAPITRE ELECTRONIQUE II: TRANSFERT FONDS DE

Ingingo ya 3 : Gushyira mu bikorwa Article 3: Execution Article 3: Exécution Ingingo ya 3 : Gushyira mu bikorwa Article 3: Execution Article 3: Exécution Ikigo cyakira kigomba gushyira mu bikorwa inyandiko isaba kwishyura ako kanya kikimara kuyakira kereka bivugurujwe n‟uyohereje; nanone, nta narimwe isaba kwishyura gitegetswe kwishyura igihe amafaranga ari muri konti igomba guyakurwamo adahagije. ikigo cyakiriye inyandiko A receiving institution shall execute a payment order immediately upon receipt unless otherwise instructed by the sender; provided, however, in no event shall the receiving institution be obliged to execute the payment order if there are insufficient funds in the account from which the funds are to be transmitted. Ikigo cy‟uberewemo umwenda gishyira amafaranga kuri konti ye guhera igihe kiboneyeho inyandiko isaba kwishyura kandi rukabimenyesha uberewemo umwenda. The beneficiary the beneficiary‟s account immediately upon receipt of a payment order and notify the beneficiary. institution shall credit Iyoherereza ry`ubwishyu ku uberewemo umwenda ntibigomba kurenga amasaha 72 uhereye igihe ikigo cyakira kiyakiririye. Bitari ibyo, , ikigo cyatinze cyaba icyacyira cyangwa icy`uberewemo umwenda cyiryozwa ubwo bukererwe The payment transfer to the beneficiary‟s account shall not exceed 72 hours following the time of receipt by receiving institution. Otherwise, the defaulting receiving or institution, beneficiary, will be liable of delay. either contraires de toutefois, qu‟en aucun cas Un établissement de réception est tenu d'exécuter un ordre de paiement dès réception, sauf à instructions condition, ledit établissement ne soit tenu d'exécuter l'ordre de paiement si les fonds sont insuffisants dans le compte a partir duquel les fonds doivent être transmis. l'expéditeur, L'institution bénéficiaire doit créditer le compte du bénéficiaire dès la réception d'un ordre de bénéficiaire. paiement aviser le et Les transfert de paiements pour le compte du bénéficiaire ne doit pas dépasser 72 heures suivant réception par l'établissement d'accueil. Dans le cas contraire, l'institution défaillante, que ce soit d`acceuil ou du bénéficiaire, sera responsable de retard. le moment de la

Ingingo ya 4 : Kwakira kwishyura Article 4: Receipt of payment orders Article 4: Réception des ordres de paiement Ingingo ya 4 : Kwakira kwishyura inyandiko isaba Article 4: Receipt of payment orders Article 4: Réception des ordres de paiement Igihe cyo kwakira ni kwishyura yakiriwen`ikigo cyakira igihe inyandiko isaba The point in time of receipt is the time when the payment order is received by the receiving institution. Le moment de la réception est le moment où l'ordre de paiement est reçu par l'établissement d'accueil. 49 Official Gazette n°special 30/12/2010 igihe cyo Ikigo cyakira gishobora gushyiraho guhagarika akazi mu munsi w‟akazi wo kwakira inyandiko isaba kwishyura. Ibihe bitandukanye byo guhagarika akazi bishobora no gukorwa ku nyandiko zisaba kwishyura. Ibihe byo guhagarika akazi kureba n‟abohereza batandukanye cyangwa ku byiciro by‟inyandiko isaba kwishyura. A receiving institution may fix a cut-off time or times on a business day for the receipt and processing of payment orders. Different cut-off times may apply to payment orders, or to different categories of payment orders. A cut-off time may apply to senders generally or different cut-off times may apply to different senders or categories of payment orders. Un établissement d'accueil peut fixer un temps de coupure ou de temps sur un jour ouvrable pour la réception et le traitement des ordres de paiement. Différents coupures de temps peuvent s'appliquer à des ordres de paiement, ou à différentes catégories d'ordres de paiement. Une coupure de temps peut s`appliquer aux expéditeurs en général ou de différentes coupures de temps peuvent s'appliquer aux différents expéditeurs ou les paiement. catégories d'ordres de Niba inyandiko isaba kwishyura yakiriwe nyuma y`umunsi wo kwakira cyangwa nyuma y`umunsi ntarengwa, urwego rushinzwe kwakira rushobora gusaba gusaba ko uburyo bwo kwishyura yabuhabwa umunsi w`ibikorwa ukurikira If a payment order is received after the close of a business day or after the appropriate cut-off time, the receiving institution may treat the payment order as received at the opening of the next business day. Si un ordre de paiement est reçu après la clôture d'un jour ouvrable ou après le temps limite, l'établissement d'accueil peut traiter l'ordre de paiement comme reçu à la prochaine journée ouvrable. l'ouverture de

Ingingo ya 5 : Ukudasubirwamo inyandiko isaba Article 5: Irrevocability Article 5: Irrévocabilité inyandiko zisaba Ingingo ya 5 : Ukudasubirwamo Article 5: Irrevocability Article 5: Irrévocabilité Inyandiko zisaba kwishyura zoherejwe n`ushinzwe kohereza mu izina rye ntizikuka kandintisubirwamo. Uwohereza ntashobora guhindura inyandiko isaba kwishyura igihe iyo nyandiko yajyeze ku kigo ukundi mu kiyakira, masezerano. biteganyijwe keretse The payment orders sent by the sender or on his behalf are final and irrevocable. The sender shall not revoke a payment order once it has been received by the receiving institution, unless otherwise provided by agreement. Les ordres de paiement transmis par l'expéditeur ou en son nom est définitive et irrévocable. L'expéditeur ne doit pas révoquer un ordre de reçu par paiement une disposition l'établissement conventions. contraire fois qu'il a été d'accueil, par sauf les prévue Amategeko agenga inyandiko zisaba kwishyura guhindura ninayo agengaa ubutumwa busaba cyangwa gukuraho inyandiko isaba kwishyura Rules applicable to payment orders shall equally apply to communications cancelling or amending a payment order. Règles applicables aux ordres de paiement aux communications demande également d'annuler ou de modifier un ordre de paiement. 50 Official Gazette n°special 30/12/2010

Ingingo ya 6: Kunyuza kwishyura mu iyohererezanya koranabuhanga ry‟amafaranga buryo cyangwa bw‟itumanaho ubundi Article 6: Transmission of payment orders through electronic fund transfers or other communication system UMUTWE WA III : KOHEREREZANYA AMAFARANGA MU BURYO BUKOSHEJE KANDI BUTEMEWE CHAPTER UNAUTHORISED FUND TRANSFERS ERRONEOUS III: AND 38 Article 6: Transmission des ordres de paiement par transfert électronique de fonds communication ou système autre de CHAPITRE III: TRANSFERTS DE FONDS AUTORISÉ ERRONÉS NON ET Official Gazette n°special 30/12/2010 Ingingo ya 6 : Kunyuza inyandiko zisaba kwishyura mu iyohererezanya koranabuhanga ry‟amafaranga buryo cyangwa bw‟itumanaho ubundi Article 6: Transmission of payment orders through electronic fund transfers or other communication system Article 6: Transmission des ordres de paiement par transfert électronique de fonds communication ou système autre de buryo kwakira binyuze mu Niba inyandiko isaba kwishyura yahawe ikigo gishinzwe buryo bw`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga cyangwa bw‟itumanaho ubundi ikigo,ubu buryo bufatwa bw‟abandibugenewe nk`umukozi w‟uwoherezahagamijwe kohereza inyandiko isaba kwishyura ku kigo kibishinzwe.Iyo habayeho ukunyuranya hagati y`ibigize inyandiko isaba n‟ uburyo koranabuhanga bwohereza amafaranga n`ibigize inyandiko isaba kwishyura zoherejwe n‟uburyo bwo kwishyurana ku kigo gishinzwe kwishyurana, kereka biteganyijwe ukundi n‟amategeko agenga uburyo isaba yatanzwe e n`uwohereza niyo iba kwishyura yoherejwe bwo kohererezanya amafaranga. koranabuhanga kwishyurana, yohererejwe kwishyura inyandiko n‟uburyo bwo Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana ntabwo bigomba gukuriraho umukiriya wa byo inshingano iyo ari yo yose hashingiwe gusa ko busangiwe ry`amafaranga, bw`ihererekanya koranabuhanga kandi ikindi gice cy`ubu buryo kikaba cyananiwe kuzuza inshingano zacyo zijyenwa n`aya mabwiriza. cy`uburyo agize igice other system If a payment order addressed to a receiving institution is transmitted to an electronic fund third-party or transfers communication system for transmittal to the institution, the system is deemed to be an agent of the sender for the purpose of transmitting the payment order to the institution. If there is a discrepancy between the terms of the payment order transmitted to the system and the terms of the payment order transmitted by the system to the institution, the terms of the payment order of the sender are those transmitted by the system, unless otherwise provided by the rules of the system. Si un ordre de paiement adressée à une institution de réception est transmis à un système de transferts de fonds électroniques ou tout autre système de communications de tiers pour la transmission à l'institution, le système est réputé être un agent de l'expéditeur dans le but de transmettre l'ordre de paiement l'institution. S'il ya une divergence entre les termes de l'ordre de paiement transmis au système et ceux de l'ordre de paiement système à transmis par l'institution, les termes de l'ordre de paiement de l'expéditeur sont ceux transmis par le système, sauf disposition contraire par les règles du système. le A bank or other payment service provider shall not avoid any obligation to its customer by reason only of the fact that it is a party to a shared electronic fund transfers system, and that another party to the system had failed to fulfill its obligations under this regulation. Une banque ou un autre prestataire de services de paiement ne doit pas éviter toute obligation à son client en raison du seul fait qu'elle est partie à un système de transferts électroniques, et qu'une autre partie du système a manqué aux obligations qui lui incombent en vertu du présent règlement . fonds commun de 51 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA III : KOHEREREZANYA AMAFARANGA MU BURYO BUKOSHEJE KANDI BUTEMEWE CHAPTER UNAUTHORISED FUND TRANSFERS ERRONEOUS III: AND CHAPITRE III: TRANSFERTS DE FONDS AUTORISÉS ERRONÉS NON ET

Ingingo ya 7 : Inyandiko zisaba kwishyura zikosheje Article 7: Erroneous payment orders Article 7: les ordres de paiement erronés Ingingo ya 7 : Inyandiko zisaba kwishyura zikosheje Iyo yoherejwe hakurikijwe imikoreshereze y‟uburyo bwo kwirinda mu isaba kwishyura n`inyandiko gushakisha kwishyura inyandiko amakosa isaba a) mu buryo bukosheje yishyuye uberewemo uwohereza atariwe umwenda kandi yashakaga, b) bu buryo bukosheje yishyuye amafaranga arenze ayo uwohereza yateganyaga kohereza, cyangwa Article 7: Erroneous payment orders Article 7: les ordres de paiement erronée If a payment order was transmitted pursuant to a security procedure for the detection of error and the payment order Si un ordre de paiement a été transmise conformément à une procédure de sécurité pour la détection d'erreur et de l'ordre de paiement a) erroneously instructed payment to a beneficiary not intended by the sender, a) par erreur a payéle bénéficiaire qui n`est pas intentionné par l'expéditeur, b) erroneously instructed payment in an the amount amount greater intended by the sender, or than b) le paiement erronement instruit dont le montant est supérieur au montant ou prévu l'expéditeur, par c) yoherejwe inshuro ebyiri mu bu buryo bukosheje inyandiko isaba kwishyura yari yoherejwe n`ushinzwe kohereza mbere, amabwiriza akurikira arubahirizwa : c) erroneously transmitted duplicate of a payment order previously sent by the sender the following rules apply: c) par erreur a erronement transmis un ordre de paiement déjà envoyé par l'expéditeur, suivantes s'appliquent: règles les i. Iyo uwohereza yerekanye ko uwohereza cyangwa undi ukora mu mwanya we yubahirije imikoreshereze y‟uburyo bwo kwirinda kandi ikosa rikaba ryari kuboneka ikigo cyakira narwo cyayubahirije, iyo kwishyura uwohereza ntategetswe i. If the sender proves that the sender or a person acting on behalf of the sender complied with the security procedure and that the error would have been detected if the also complied, the sender is not obliged to pay institution had receiving i. Si l'expéditeur prouve que l'expéditeur ou une personne agissant au nom de l'expéditeur a respecté la procédure de sécurité et que l'erreur aurait été détectée si l'établissement d'accueil a également respecté, l'expéditeur n'est pas tenu de 52 Official Gazette n°special 30/12/2010 inyandiko nkuko biteganyijwe muri (ii) na (iii) by`aka gace k‟igika the order to the extent stated in (ii) and (iii) of this subparagraph. payer l'ordre de la mesure prévue dans (ii) et (iii) du présent sous paragraphe. ii. inyandiko. iyo ukohererezanya amafaranga kwakozwe hakoreshejwe inyandiko isaba kwishyura ikosheje ivugwa muri (b) na (c) by`aka gace k‟i gika, uwohereza ntategetswe Ikigo gishinzwe kwishyura uberewemo kwakira umwenda yamuhawe amafaranga hakurikijwe ibiteganywan`itegeko rigenga imikono koranabuhanga, ubutumwa koranabuhanga n`ihererekanya koranabuhanga, mu ingingo ya 19 ; kigomba kwaka igicecyayo isaba uwohereza Iyo kwishyura inyandiko ikoshejeivugwa mu gika cya 1 adategetswe kwishyura inyandiko yose cyangwa imenyeshwa ahawe kandi uwohereza akakira n`ikigo gishinzwe kwakira ko inyandiko isaba kwishyura yakiriwe n`icyo kigo cyangwa ko konti yakuweho y`uwohereza amafaranga isaba kwishyura, ushinzwe bikurikijeinyandiko kohereza kugenzurana inshingano ubushishozi kugira ngo avumbure aho ikosa riri, ashingiye ku makuruafite , hubahirijwe inyandiko isaba kwishyura, abimenyesha ikigo, ashingiye ku bimenyetso bifatika kandi bikozwe mu gihe gikwiye, ni ukuvuga kitarenga iminsi 90, uhereye igihe uwohereza yakiriye imenyeshwa. Niba banki ikindi kigo cyakira bagaragaje ko cyangwa izi nshingano, uwohereza yananiwe kuzuza ikigo igihombo ushinzwe kohereza yirengera afite zo ii. If the funds transfer is completed on the basis of an erroneous payment order described in (b) or (c) of this subsection, the sender is not obliged to pay the order and the receiving institution is entitled to recover from the beneficiary any amount or the excess amount paid to the beneficiary to the extent allowed by the Law governing to electronic messages, electronic electronic signatures transactions, article 19; and ii. (b) ou Si le transfert de fonds est réalisée sur la base d'un ordre de paiement erronée décrit dans (c) du présent paragraphe, l'expéditeur n'est pas tenu de payer l‟ordre et l'établissement d'accueil est en droit de récupérer auprès du bénéficiaire tout montant payé au bénéficiaire dans la mesure permise par la loi régissant les messages électroniques, les les signatures électroniques et transactions électroniques, l'article 19; If the sender of an erroneous payment order described in paragraph 1 is not obliged to pay all or part of the order, and the sender receives notification from the receiving institution that the order was accepted by the institution or that the sender's account was debited with respect to the order, the sender has a duty to exercise ordinary care, on the basis of information available to the sender, to discover the error with respect to the order and to advise the institution of the relevant facts within a reasonable time, not exceeding ninety days, after the institution's notification was received by the sender. If the bank or other receiving institution proves that the sender failed to perform that duty, the sender is liable to the institution for the loss the institution proves it incurred as a result of the failure, but the liability of the sender may not exceed the amount of the Si l'expéditeur d'un ordre de paiement erronée décrites au paragraphe 1 n'est pas obligé de payer tout ou partie de l'ordre, et l'expéditeur reçoit une notification de l'établissement d'accueil que la commande a été acceptée par l'institution ou que le compte de l'expéditeur a été débité selon l'ordre, l'expéditeur a le devoir de diligence ordinaire, sur base des informations disponibles à l'expéditeur, de découvrir l'erreur à l'égard de l'ordre et de communiquer l'établissement des faits pertinents dans un délai raisonnable, ne dépassant pas 90 jours, depuis que la notification de l'institution a été reçu par l'expéditeur. Si la banque ou l‟autre institution d‟acceuil prouve que l'expéditeur a omis de remplir cette obligation, l'expéditeur est responsable envers l'institution pour la perte par l‟instituion, occasionnée par cet echec. Mais la responsabilité de l'expéditeur ne 53 Official Gazette n°special 30/12/2010 cyerekanye cyatewe n‟uko yananiwe kuzuza inshingano ze, ariko ukwirengera k`ushinzwe kohereza ntabwo bugomba kurenza amafaranga ari mu nyandiko isaba yoherejwe n`ushinzwe kohereza. sender's order. peut pas dépasser le montant de l'ordre de l'expéditeur.

Ingingo ya 8 : Icyemezo cy`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga Article 8: Authorization of electronic fund transfers Article électronique de fonds 8: Autorisation de transfert Ingingo ya 8 ; Icyemezo cy`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga Article 8: Authorization of electronic fund transfers Article électronique de fonds 8: Autorisation de transfert Ukohererezanya koranabuhanga kw`amafaranga bifatwa ko byemewe iyo gusa utangiza uburyo bwo kwishyura yemeje ko hakorwairyo yohererezanya. An electronic fund transfer is considered to be authorized only if the originator has given consent to execute such transfer. Un transfert électronique de fonds n‟est considéré comme autorisé que si le donneur a donné son consentement pour exécuter un tel transfert. Ukwemeza ko hakorwaiyoherereza koranabuhanga urusobe kw`amafaranga rw`iyohererezanya buryo bitangwa bwumvikanyweho n`ibice bibiri cyangwa mu Consent to execute an electronic fund transfer or a series of transfers shall be given in the form agreed between the parties. à l'exécution d'un Consentement transfert électronique de fonds ou une série de transferts doit être donné dans la forme convenue entre les parties. Mu gihe ukwo kwemeza kutabaye ukwohererezanya kw`amafaranga ntabwo kwemewe. In the absence of such consent, a fund transfer shall be considered to be unauthorized. zisaba ikigo gitanga serivisi zo Iyo banki cyangwa kwishyurana n`abakiriya babo bemeranyijwe ko umwimererew‟inyandiko kwishyura zatanzwe kuri banki cyangwa ku kigo gitanga serivisi zo kwishyurana mu izina ry`umukiriya ushinzwe kohereza ugomba kugenzurwa hashingiye ku buryo bwo kwirinda, inyandiko isaba kwishyura yakiriwe agaciro nk‟ak‟iy`umukiriya, yaba yatangiwe uruhushya cyangwa rudahari , niba cyakira n`ikigo ifite If a bank or other payment service provider and its customer have agreed that the authenticity of payment orders issued to the bank or the payment service provider in the name of the customer as sender will be verified pursuant to a security procedure, a payment order received by the receiving institution is effective as the order of the customer, whether or not authorized, if 54 En l'absence d'un tel consentement, un transfert de fonds doit être considérée comme non autorisée. Si une banque ou un autre prestataire de services de paiement et son client ont convenu que l'authenticité des ordres de paiement émis à la banque ou le fournisseur de services de paiement au nom du client en tant qu'expéditeur seront vérifiés conformément à une procédure de reçu par sécurité, un ordre de paiement l'établissement d'accueil est efficace que la commande du client, que ce soit ou non autorisé, cas le Official Gazette n°special 30/12/2010 a. Uburyo bwo kwirinda ari uburyo buboneye mu bucuruzi mu kwirinda inyandiko zisaba kwishyura zitemewe, a. the security procedure is a commercially reasonable method of providing security against unauthorized payment orders, and a. la procédure de sécurité est une méthode commercialement raisonnable d'assurer la sécurité contre les ordres de paiement non et autorisée, b. no kuba ikigo kerekana ko cyemeye inyandiko isaba kwishyura nta buriganya kandi gikurikiza uburyo bwo kwirinda n`ubundi bwumvikane bwanditse cyangwa amabwiriza y`umukiriya abuza ukwemera inyandiko zisaba kwishyura zatanzwe mu izina ry`umukiriya. Ikigo ntabwo gisabwa gukurikiza amabwiriza adakurikiza ubwumvikane cyagiranye imenyeshwa cyangwa n`umukiriya ry`ibitakiriwe ku gihe bikaba biha ikigo uburyo bwo kuyikoraho mbere y`uko inyandiko isaba kwishyura yakirwa. bwanditse b. b. faith and the institution proves that it accepted the payment order in in good compliance with the security procedure and any written agreement or instruction of the customer restricting acceptance of payment orders issued in the name of the customer. The institution is not required to follow an instruction that violates a written agreement with the customer or notice of which is not received at a time and in a manner affording the institution a reasonable opportunity to act on it before the payment order is received. l'institution démontre qu'elle a accepté l'ordre de paiement de bonne foi et en conformité avec la procédure de sécurité et de toute convention écrite ou d'une instruction du client restreindre l'acceptation des ordres de paiement émis au nom du client. L'institution n'est pas tenue de suivre une instruction qui viole une convention écrite avec le client ou l'avis de ce qui n'est pas parvenue à un moment et d'une manière donnant à l'établissement une opportunité raisonnable d'agir sur ce dossier avant l'ordre de paiement reçu. est Uburyo bwo kwirinda bufatwa ko buboneye mu ubucuruzi iyo security procedure A commercially reasonable if is deemed to be Une procédure de sécurité est réputé pour être si commercialement raisonnable a) uburyo bwo kwirinda bwahiswemo n`umukiriya nyuma y`aho ubwo ikigo cyatanze bwanzwe n‟umukiriya nibwo buryo bwo kwirinda bwemewe mu buryo bw`ubucuruzi kuri uwo mukiriya, a) the security procedure which was chosen by the customer after the institution offered and the customer refused, is a security procedure that was commercially reasonable for that customer, and a) 55 la procédure de sécurité qui a été choisi par le client après que le client refuse celle que l'institution a offert, est une procédure est commercialement raisonnables pour ce client, et sécurité qui de Official Gazette n°special 30/12/2010 b) n`iyo umukiriya yemeye mu nyandiko kugengwan‟inyandiko yose isaba kwishyura, yaba itangiwe uruhushya cyangwaari ntarwo, itangwa mu izina rye , kandi yemewe n`ikigo cyakira hakurikijwe ibijyanye n`uburyo bwo kwirinda bwahiswemo n`umukiriya b) the customer expressly agreed in writing to be bound by any payment order, whether or not authorized, issued in its name, and accepted by the institution in compliance with the security procedure chosen by the customer. b) le client expressément consenti par écrit à être lié par toute ordre de paiement, que ce soit ou non autorisé, émis en son nom, et accepté par l'institution en conformité avec la procédure de sécurité choisi par le client.

Ingingo ya 9 : Kumenyesha ibura, ubujura, n`ikoreshwa ridatangiwe uruhushya Article 9: Notification of unauthorized use loss, theft or Article 9: Notification de perte, de vol ou autorisée d‟utilisation non Ingingo ya 9 : Kumenyesha ibura, ubujura, n`ikoreshwa ridatangiwe uruhushya Article 9: Notification of unauthorized use loss, theft or Article 9: Notification de perte, vol ou autorisée non utilisation Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana biha umukiriya uburyo buboneye kandi bwiza k bwo kumenyesha ibura iryo ari ryo ryose, ubujura, ukunyereza, cyangwa gukoresha ikarita mu buryo butemewe cyangwa kwica umubare w`ibanga wo kwirinda A bank or other payment service provider shall provide an effective and convenient means by which a customer can notify any loss, misuse, theft or unauthorized use of a card or breach of a security access code. Une banque ou un autre prestaire de services de paiement fournit un moyen efficace et pratique par laquelle un client peut notifier toute perte, détournement, vol ou utilisation non autorisée d'une carte ou la violation d'un code d'accès de sécurité. iyakirwa Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana bigomba gutanga uburyo bwo bwemeza harimo imenyekanisha rikozwe kuri telefoni, n`umukiriya ku ibura, ukunyereza, ubujura cyangwa ikoreshwa ritemewe by`ikarita cyangwa kwangiza umubare w`ibanga wo kwirinda. ry`imenyesha A bank or other payment services provider shall provide procedures for acknowledging receipt of notifications, including telephone notification, by a customer for any theft or unauthorized use of a card or breach of access code security. loss, misuse, Une banque ou un autre fournisseur de services de paiement doit prévoir des procédures pour accuser réception des notifications, y compris la notification par téléphone, par un client pour toute perte, détournement, vol ou utilisation non autorisée d'une carte ou violation de la sécurité d'accès. code Ukumenyesha kwakira si ngombwa ko bikorwa mu nyandiko, igihe cyose ikigo gifite uburyo bushoboza umukiriya kugenzura niba yakoze imenyesha n`igihe iryo menyesha ryakorewe. The acknowledgment need not be in writing provided the institution has a means by which a customer can verify that he had made a notification and when such notification was made. L'accusé de réception n'est pas à être fourni par écrit pourvu que l'institution dispose d'un moyen par lequel un client peut vérifier ce qu'il avait fait une notification et quand cette notification a été faite. 56 Official Gazette n°special 30/12/2010

Ingingo ya 10 : Uburyozwe mu gihe habayeho ugukora nabi k`uburyo bwo guhererekanya cyangwa koranabuhanga ugukora nabi kw`ibikoresho kw‟amafaranga Article 10: Liability in cases of system or equipment malfunction Article dysfonctionnement d'équipement 10: Responsabilité en système cas de ou du Ingingo ya 10 : Uburyozwe mu gihe habayeho ugukora nabi k`uburyo bwo guhererekanya koranabuhanga cyangwa ugukora nabi kw`ibikoresho kw‟amafaranga Article 10: Liability in cases of system or equipment malfunction Article dysfonctionnement l'équipement 10: Responsabilité en système cas de ou du Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana byirengera ingaruka ku mukiriya A bank or other payment service provider shall be liable to its customer Une banque ou un autre prestataire de services de paiement doit être responsable envers son client a) ku gihombo cyatewe n`ukutagenda neza k` uburyo bwo kwoherereza koranabuhanga kw`amafaranga kw`ibikoresho cyangwa hagamijwe gukora ihererekanya ryakiriwe kandi ryemewe n`icyuma koranabuhanga bijyanye n`amabwiriza y`umukiriya; cyangwa a) for a loss caused by the failure of an electronic fund transfer system or equipment to complete a transaction received and accepted by a terminal, in accordance with the customer‟s instruction; or a) pour une perte causée par la défaillance d'un système de transfert électronique de fonds ou de une transaction recue et acceptée par un terminal, conformément aux instructions du client; ou l'équipement effectuer pour b) Habayeho amakosa mu kubara cyangwa mu b) for computing or book keeping error made by b) de l'erreur de calcul ou de comptabilité de ibaruramari ryakozwe n`ikigo the institution. l'institution. Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana bizamenyesha vuba umukiriya ku hifashishijwe : A bank or other payment service provider shall inform a customer immediately through: Une banque ou un autre fournisseur de services de paiement informe immédiatement par un client: a) Imenyesha ku cyuma koranabuhanga cyo kubikuza (ATM), POS, cyangwa ibindi byuma koranabuhanga ; a) notice at ATM, POS or other electronic a) un avis à l'ATM, POS ou d'autres terminaux terminals; électroniques; b) Imenyesha ku mashami yayo; cyangwa b) notice at its branches; or b) un avis à ses branches, ou 57 c) ubundi buryo bufatwa ko ari bwiza, c) any other mode it deems suitable, c) tout autre mode qu'il juge convenable, Official Gazette n°special 30/12/2010 Igihe bizwi ko uburyo cyangwa ibikoresho bikoreshwa mu kohererezanya koranabuhanga kw`amafaranga bidafite ubushobozi bwo gukora cyangwa bikora nabi. if it is aware that the system or equipment to carry out electronic fund transfer is not available for use or where there is a malfunction. Igihe umukiriya yagombye kuba azi ko uburyo cyangwa ibikoresho bidafite ubushobozi bwo gukora cyangwa bidakora neza, inshingano z‟ikigo zigarukira ku gukosora amakosa muri konti y`umukiriya nogusubiza ubwishyu bwose umukiliya yatanze kugira ngo akorerwe kohereza amafaranga. malfunctioning, Where the customer should have been aware that the system or equipment was not available for use or institution‟s responsibilities are limited to the correction of any error in the customer‟s account, and the refund of any charges or fees imposed on the customer for that transaction. the le système ou si elle est consciente que l'équipement transfert électronique de fonds n'est pas disponible pour l'usage ou lorsqu'il ya un dysfonctionnement. effectuer pour le Lorsque le client aurait dû savoir que le système ou l'équipement n'était pas disponible pour l'usage ou le mauvais fonctionnement, les responsabilités de l'institution sont limitées à la correction de toute erreur dans le compte du client, et le remboursement des frais ou les taxes imposées pour sur client cette transaction. le ingaruka ku mukiriya N`ubwo hari ibiteganywa mu gika (3) banki cyangwa ibindi bigo bitanga serivisi zo kwishyurana ntabwo bizirengera iyo ukudashobora gukorera umukiliya ukohererezanya koranabuhanga kw`amafaranga byatewe cyangwa byaturutse k`ugushaka kw`Imana cyangwa izindi mpamvu adafiteho ububasha, mu gihe cyose ikigo cyakoranye ubushishozi n‟ubwitonzi buhagije. Notwithstanding what established in subsection (3), a bank or other payment service provider shall not be liable to its customer if the failure to carry out an electronic fund transfer was caused by or resulted from an act of God or other circumstances beyond its control, provided the institution had exercised reasonable care and diligence. Nonobstat ce que prévue au paragraphe (3), une banque ou un autre fournisseur de services de paiement ne sera pas responsable à son client si le défaut de procéder à un transfert électronique de fonds a été causé par ou résulte d'un acte de Dieu ou d'autres circonstances indépendantes de sa volonté, pourvu que l'institution avait exercé une diligence raisonnable et de diligence.

Ingingo ya 11 : Umutekano mu kubitsa ku iherezo ry‟umuyoboro nkoranabuhanga Article 11: Security of deposits at electronic terminal Article 11: Sécurité des dépôts au terminal électronique Ingingo ya 11 : Umutekano mu kubitsa ku bikoreshokoranabuhanga Article 11: Security of deposits at electronic terminal Article 11: Sécurité des dépôts au terminal électronique Umutekano w‟amafaranga abikijwe yakiriwe ku ku byuma koranabuhanga ucungwa n`ikigo cyakira uko birangiriye, igihe kubitsa hakagenzurwa umubare w`amafaranga yabikijwe. uhereye kubitsa The security of a deposit received at an electronic terminal shall be the institution receiving the deposit, from the time the transaction is completed, subject to verification of the responsibility of 58 La sécurité d'un dépôt reçu à un terminal électronique doit être responsabilité de l'institution qui reçoit le dépôt, à partir du moment où l'opération est terminée, sous réserve de déposée. la vérification somme de la Iyo habonetse ikinyuranyo hagati y `ayanditswe nk`ayabikijwe mu buryo bw`icyuma koranabuhanga kigomba n`ayanditswe kumenyesha umunsi ukurikira kandi cyikavuga amafaranga yashyizwe kuri konti y`umukiriya nk`ayakiriwe, umukiriya ikinyuranyo ikigo Official Gazette n°special 30/12/2010 amount deposited. Where there is a discrepancy between the amount recorded as having been deposited at an electronic terminal and the amount recorded as having been received, the institution shall notify the customer of the difference on the next working day and shall advise the actual amount which has been credited to the customer‟s account. Lorsqu'il existe un écart entre le montant enregistré comme ayant été déposé dans un terminal électronique et le montant enregistré comme ayant été reçu, l'institution doit informer le client de la différence le jour ouvrable suivant et en disant le montant réel qui a été crédité pour client. le compte du

Ingingo ya 12 : Inshingano zo kumenyesha amakosa Article 12: Duty to notify errors Article 12: Obligation de signaler les erreurs Ingingo ya 12 : Inshingano zo kumenyesha amakosa Article 12: Duty to notify errors Article 12: Obligation de signaler les erreurs Umukiriya agomba kumenyesha banki ye cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana amakosa ari mu imenyesha ry‟uko konti ihagaze cyangwa ihererekanya rijyanye n`ikarita ye cyangwa imibare y`ibanga mu kurinda. ritatangiwe uruhushya A customer shall notify his bank or other payment service provider of any error in his statement of account or possible unauthorized transaction in relation to his card or security access code. Un client doit informer sa banque ou d'un autre fournisseur de services de paiement de toute erreur dans son relevé de compte ou possible transaction non autorisée en rapport à sa carte ou sécurité. de d'accès code de Imenyesha rizakorwa mu nyandiko mu gihe cy`iminsi 30 uhereye k`umunsi w‟imenyesha ry‟uko konti n`iyi ngingo, umukiriya agomba : ihagaze. Hakurikijwe ikigamijwe The notification shall be made in writing within 30 days from the date of the statement of account. For the purpose of this article, the customer must: La notification doit être faite par écrit dans les 30 jours à compter de la date de l'état de compte. Aux fins du présent article, le client doit: a) Gutanga izina na nimero za konti; a) Give name and account number; a) Donner le nom et numéro de compte; b) Gusobanura impamvu yumva ko hari amakosa, akavuga amafaranga yari ariho n`itariki y`amakosa cyangwa uguhererekanya koranabuhanga kw`amafaranga kutemewe ; b) Explain why he or she believes there is an error, and specify the current amount and date of error or unauthorized electronic fund transfer; b) Expliquer pourquoi il ou elle croit qu'il s'agit d'une erreur, et préciser le montant et la date actuelle de l'erreur ou non autorisée transfert électronique de fonds; 59 Official Gazette n°special 30/12/2010 c) Asabwa kohereza ibisobanuro birambuye ku makosa mu nyandiko mu minsi 10 y`akazi. c) May be required to send details of error in writing within 10 business days. Igihe hari ikirego cy‟umukiliya ku uguhererezanya koranabuhanga ry`amafaranga kutemewe, ni ikigo gifite inshingano zo kugaragaza ibimenyetso by‟uko iryo yohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga ryari rifitiwe uruhushya. Where there is a complaint of an unauthorized electronic fund transfer by a customer, the burden of proof is on the institution to show that the electronic fund transfer was authorized. c) peut être nécessaire d'envoyer les détails de jours les 10 l'erreur par ecrit dans ouvrables. transfert Lorsqu'il y a une plainte d'un électronique de fonds non autorisée par un client, le transfert électronique de fonds était autorisé incombe à . l'institution. la preuve que fardeau de le Inshingano zo kugaragaza ibimenyetso zivugwa mu gika cya 3 zizaba zubahirijwe igihe ikigo kizerekana ko : The burden of proof in paragraph 3 shall be satisfied if the institution proves that: Le fardeau de la preuve au paragraphe 3 seront satisfaites si l'institution apporte la preuve que: a) imibare y`ibanga yo kurinda, ikarita cyangwa ikindi gikoresho koranabuhanga bikoreshwa mu gutanga uruhushya, byakoraga ku buryo bwuzuye kuri uwo munsi, kandi a) the security access code, card or other electronic device permitting electronic consent was fully functional on that day; and a) le code d'accès de sécurité, une carte ou tout autre dispositif électronique permettant consentement été jour-là, et entièrement électronique fonctionnel ce a b) abayobozi cyangwa abakozi bashyizweho n`ikigo batagira uburiganya cyangwa batari indangare mu iyohererezanya gukora koranabuhanga ry`amafaranga b) the officers of or agents appointed by the institution were not fraudulent or negligent in carrying out the electronic fund transfer. b) les officiers ou agents désignés par l'institution n'ont pas été frauduleux ou négligents lors de l'exécution du transfert fonds. électronique de Hakurikije ibigamijwe n`iyi ngingo, amakosa mu imenyesha ry‟uko konti ihagaze hakubiyemo: For the purposes of this article, error in statement of account includes: Aux fins du présent article, erreur dans un relevé comprend: de compte a) iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga rikosheje kuri konti y`umukiriya cyangwa biva kuri konti ye a) an incorrect electronic fund transfer to or from the customer‟s account; or a) un transfert de électroniques incorrectes au ou du compte du client; ou fonds b) kongeraho cyangwa kudashyiraho b) an addition or omission in the periodic b) une adjonction ou une omission dans la 60 iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga bigira ingaruka kuri konti y`umukiriya mu imenyekanisha ry‟uko konti ihagaze rya buri gihe Official Gazette n°special 30/12/2010 statement of an electronic fund transfer affecting the customer‟s account. périodique transfert déclaration électronique de fonds affectant le compte du client. d'un

Ingingo ya 13: Inshingano z`umukiriya Article 13: Duties of customer Article13: Obligations du client Ingingo ya 13 : Inshingano z`umukiriya Article 13: Duties of customer Article 13: Obligations du client Umukiriya ntagomba A customer shall not Un client ne doit pas a) kugaragariza umuntu uwo ari wese ku buryo butaziguye cyangwa buziguye imibare y`ibanga yo kurinda y`ikarita ye cyangwa ikindi gikoresho koranabuhanga gikoreshwa koranabuhanga mw`iyohererezanya ry`amafaranga uruhushya koranabuhanga cyangwa ; cyangwa a) directly or indirectly disclose to any person the security access code of his card or any electronic device used to effect an electronic fund transfer or give electronic consent; or a) directement ou indirectement divulguer à toute personne le code d'accès de sécurité de sa carte ou de tout dispositif électronique utilisé pour effectuer un transfert électronique de fonds ou de donner son consentement électronique; b) kudashobora kubika neza imibare y`ibanga amabanga kwirinda yo cyangwa y`ibikoresho koranabuhanga. b) fail to take reasonable care to keep the security access code or other electronic device secret. b) ne parviennent pas à prendre un soin raisonnable de conserver le code d'accès de sécurité ou d'autres secrets dispositif électronique. Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana ntiyirengera ingaruka iyo bigaragaye ko umukiriya yananiwe kuzuza inshingano zavuzwe mu gika cya 1 A bank or other payment service provider is discharged from any liability if it is proven that the customer has breached the duty imposed by paragraph 1. Une banque ou un autre fournisseur de services de paiement est déchargé de toute responsabilité le client a manqué à s'il est prouvé que le paragraphe 1. l'obligation imposée par Umukiriya ntiyirengera igihombo kizaturuka ku rikozwe nyuma y`uko ihererekanya yabuze, ye amenyesha ritemewe banki ikarita ko A customer shall not be liable for losses resulting from an unauthorized transaction occurring after he has notified the bank that his card has been 61 Un client ne doit pas être responsable des pertes résultant autorisée transaction survenant après qu'il a avisé la banque que sa d'une non yakoreshejwe nabi, cyangwa yibwe cyangwa ko ibindi imibare y`ibanga yo kurinda cyangwa bikoresho uruhushya koranabuhanga byakoreshejwe n`abatabyemerewe koranabuhanga bitanga Official Gazette n°special 30/12/2010 lost, misused or stolen, or that the security access code or other electronic device to permit electronic consent has been breached. carte a été perdue, mal utilisé ou volé, ou que le code d'accès de sécurité ou d'autres dispositifs consentement électroniques violée. électronique permettre été de a

Ingingo ya 14 : Gutinda kumenyesha Article14: Delay in notification Article 14: Retard de notification Ingingo ya 14 : Gutinda kumenyesha Article14: Delay in notification Article 14: Le retard de notification Iyo umukiriya yagize uruhare mu gihombo gituruka mu ihererekanya ritemewe bitewe no gutinda kumenyesha ibura, inyerezwa, cyangwa ubujura bw`ikarita cyangwa undi wese wamenya imibare y`ibanga yo kwirinda y`ikarita, umukiriya yirengera igihombo cyabaye uretse iyo Where the customer has contributed to a loss resulting from an unauthorized transaction by delaying notification of lost, misused or theft of the card, or someone else knowing the security access code of the card, the customer is liable for the actual loss which occurred, except for Lorsque le client a contribué à une perte résultant d'une transaction non autorisée en retardant la notification de la perte, détournement ou de vol de la carte, ou quelqu'un d'autre connaissant le code d'accès de sécurité de la carte, le client est responsable pour la perte réelle qui a eu lieu, à pour l'exception a) igice cy`igihombo cyabaye umunsi umwe urenga ku gihe ntarengwa ku ihererekanya ikarita rya buri munsi cyangwa kuri konti; cyangwa rikorerwa ku a) that portion of the loss incurred on any one day which exceeds the daily transaction limit applicable to the card or account; or b) Igice cy`igihombo cyabaye kikaba kirenga amafaranga ari konti ye b) that portion of the total loss incurred which exceeds the amount of funds standing in the customer‟s account. a) b) la partie de la perte subie sur une journée qui dépasse la limite de transactions quotidiennes applicables à la carte ou du compte; la partie de la perte totale encourue qui excède le montant des fonds se trouvant client. sur compte du le

Ingingo ya 15 : Igihe umukiriya atirengera ingaruka Article 15: Circumstances where customer is not liable Article 15: Les circonstances où le client n'est pas responsable UMUTWE IV : AMABWIRIZA NGENDERWAHO CHAPTER IV: STANDARD TERMS AND CONDITIONS CHAPITRE IV: NORMES STANDARDS ET CONDITIONS 39 Official Gazette n°special 30/12/2010 Ingingo ya 15 : Igihe umukiriya atirengera ingaruka Article 15: Circumstances where customer is not liable Article 15: Les circonstances où le client n'est responsable pas Umukiriya ntazirengera igihombo niba : A customer shall not be liable for loss: Un client ne doit pas être responsable de la perte: 62 Official Gazette n°special 30/12/2010 a) Kitamuhama uruhare ; cyangwa atarakigizemo a) not attributable to or not contributed by the a) ne sont pas imputables ou non fournis par le customer; client; b) Byaratewe cyangwa n`uburiganya uburangare kw`abayoboziabakozi cyangwa abakozi bashyizweho. b) caused by the fraudulent or negligent conduct of officers of or agents appointed by. b) causé par la conduite frauduleuse ou négligente des officiers ou agents désignés par. i. N`ikigo i. the institution, i. l'instituion, ii. Ibigo by`ubucuruzi cyangwa ibindi bigo y‟imiyoboro imirimo bikora koranabuhangacyangwa ii. companies and other institutions involved in networking arrangements, or ii. les entreprises et autres impliquées dans institutions le networking, ou iii. Abacuruzi ry‟ikarita bw‟itumanaho bafite cyangwa isano n‟ikoreshwa buryo ubundi iii. merchants who are linked to the card or iii. other communication system; les marchands qui sont liés à la carte ou communication; de autre système c) Baha umukiriya ibintu hakoreshejwe ikarita itari y‟impimbano cyangwa y‟inyiganano, ikosheje, yarengeje igihe cyangwa, d) bikaba mbere y`uko umukiriya yakira ikarita ye cyangwa imibare y`ibanga yo kuyirinda. c) rebating to a card that is forged, faulty, expired or c) offrant des remises pour une carte qui est ou erronée, expirée fausse, d) occurring before the customer has received his card or security access code. d) se produisent avant que le client ait reçu sa le code d'accès de sécurité. carte ou Iyo habayeho ukutumvikana kujyanye n`ikarita y`umukiriya, bifatwa ko umukiriya atabonye ikarita ye, keretse ikigo kigaragaje ibinyuranye n`ibi. Where any dispute arises to a customer‟s card, it is to be presumed that the customer did not receive the card, unless the institution can prove otherwise. in relation En cas de litige lié la carte d'un client, il est présumé que le client n'a pas reçu la carte, à moins que l'institution prouve le contraire. 63 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA NGENDERWAHO IV : AMABWIRIZA CHAPTER IV: STANDARD TERMS AND CONDITIONS CHAPITRE IV: NORMES STANDARDS ET CONDITIONS

Ingingo ya 16 : Amabwiriza ngenderwaho Article 16: Terms and Conditions Article 16: Conditions d'utilisation Ingingo ya ngenderwaho 17 : Ukuboneka kw`ingingo Ingingo ya 16 : Amabwiriza ngenderwaho Article 16: Terms and Conditions Article 16: Conditions d'utilisation Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi bitanga uburyo ubwo aribwo bwose bw`iyohererezanya koranabuhanga amabwiriza ngenderwaho ajyanye no gukora iryo yohererezanya koranabuhanga akaba kandi agomba kumenyeshwa Banki Nkuru. bigomba kugira A bank or other payment service provider providing any type of electronic fund transfer shall have standard terms and conditions in relation to the carrying out of such electronic fund transfers which must be communicated to the Central Bank. Une banque ou un autre prestataire de services de paiement fournissant tout type de transfert électronique de fonds doit avoir des termes et conditions standard en ce qui concerne l'exécution de ces transferts de fonds électroniques qui doivent être communiquées à la Banque centrale. kuba aigomba Amabwiriza yanditswe mu Kinyarwanda, no muri rumwe muri izi ndimi Igifaransa Icyongereza, mu buryo bugaragara neza, busomeka bwumvikana kandi bworoshye gukoreshwa. cyangwa The standard terms and conditions shall be in writing in in Kinyarwanda and either one of French readily English, understandable and user friendly manner. clear, or in Les termes et conditions standard doivent être écrit en kinyarwanda, et en l‟une de ces langues: français ou anglais, de manière claire, lisible utiliser. compréhensible facile et à ikigo kigomba kumenyesha umukiriya amabwiriza ngenderwaho mbere cyangwa mu gihe iyoherereza koranabuhanga ry`amafaranga riri kuba. The standard terms and conditions shall be disclosed by an institution to a customer before or at the time the electronic fund transfer is carried out. et termes conditions Les sont communiqués par une institution à un client avant ou au moment où le transfert électronique de effectué. fonds standard est Amabwiriza ngenderwaho mu gukora The standard terms and conditions to carry out an Les termes et conditions standard d'effectuer un inclure: transfert électronique de fonds doit 64 iyohererezanya koranabuhanga harimo: electronic fund transfer shall include: Official Gazette n°special 30/12/2010 a) umukiriya yakwirengera ibyo mu iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga ritemewe n`inshingano zo kumenyesha ikigo ako kanya ibura, inyerezwa, iyibwa cyangwa gukoresha bitemewe imibare y`ibanga cyangwa ikarita ; b) Nimero za telefoni na aderesi z`urwego rw‟ikigo iyohererezanya rushinzwe koranabuhanga ry`amafaranga akaba arirwo rwohererezwa imenyeshwa mu gihe umukiriya azi ko iyohererezanya koranabuhanga ritemewe ryabaye cyangwa rishobora gukorwa ; c) uburenganzira bw`umukiriya bwo guhagarika iyishyurwa ry`amafaranga mu ihererekanya koranabuhanga ry`amafaranga ryemewe mbere y`igihe n`amabwiriza ngenderwaho n`uburyo bwo gukora icyo gikorwa cyo guhagarika inyandiko isaba kwishyura ; a) b) the customer‟s liability for any unauthorized electronic fund transfer and duty to report to the institution promptly any loss, misuse, theft or unauthorized use of, access code or a card; the telephone number and address of the department in charge of electronic fund transfers of the institution to be notified in the event the customer believes that an unauthorized electronic fund transfer has been or may be affected; c) the customer‟s right to stop payment of a preauthorized electronic fund transfer and the conditions and procedures to initiate such stop payment order; d) amakuru ajyanye no gutanga ikirego, iperereza d) n`uburyo go gukemura impaka ; n‟ information complaints, procedures; and relating lodgment of investigation and resolution to e) Uburenganzira bw`umukiriya bwo guhabwa n`iyohererezanya inyandiko koranabuhanga ry`amafaranga. zijyanye e) the customer‟s right to receive relevant documents in relation to electronic fund transfers. a) b) c) d) e) la tout responsabilité du client pour transfert électronique de fonds non autorisés et le devoir de faire rapport à l'institution sans délai toute perte, détournement, vol ou utilisation non autorisée de, code d'accès ou carte; une en charge des le numéro de téléphone et l'adresse du département transferts électroniques de fonds de l'institution à être notifié dans les cas où le client estime qu'un transfert de fonds électronique non autorisée effectué; pourrait a être été ou le droit du client d'interrompre le versement fonds d'un transfert les préautorisés et procédures à engager une telle arrêt de paiement; électronique de les conditions et les renseignements relatifs à dépôt de plaintes, les enquêtes et les procédures de règlement, et le droit du client à recevoir les documents pertinents en ce qui concerne les transferts électroniques. de fonds Amabwiriza y`umukiriya yo guhagarika kwishyura The instruction of a customer to stop payment of L'instruction d'un client d'interrompre le 65 Official Gazette n°special 30/12/2010 ry`amafaranga koranabuhanga iyohererezanya ryemewe mbere y`igihe byavuzwe mu gika cya (4) (c) yubahirizwa ako kanya keretse umukiriya na banki cyangwa ikindi kigo gitanga servisi zo kwishyurana bumvikanye ukundi nk‟uko itariki cyangwa isaha byagenwa mbere. transfer as a preauthorized electronic funds mentioned under subsection (4)(c) shall operate immediately unless agreed otherwise by the customer and bank whereby a date or time is predetermined. versement d'un fonds de transfert électronique préautorisé que celles mentionnées au paragraphe (4) (c) doit fonctionner immédiatement, sauf accord contraire par le client et la banque par laquelle une date ou une heure est prédéterminée. Hitawe ku kigamijwe n`iyi ngingo, « iyohererezanya ryemewe mbere koranabuhanga y`igihe » hagati y`umukiriya n`ikigo gifite ububasha hatangwa uruhushya rwo ry`amafaranga ubwumvikane bisobanura a) Kwishyura undi muntuamafaranga ari kuri konti y`umukiriya cyangwa b) kwohereza amafaranga ajyanwa konti y`umukiriya yindi y`umukiriya ziri mu kigo kimwe cyangwa mu kindi kigo ava kuri kuri konti For the purposes of this Article, “preauthorized electronic transfer” means any prior arrangement or agreement between a customer and an institution to authorize it to fund Aux fins du présent article, «préautorisés transfert électronique de tout fonds» arrangement ou accord préalable entre un client et à une s'entend de institution l'autoriser de a) make payments to a third party out of the the in the account of funds standing customer; or b) transfer funds from one account of the customer to another account of the customer maintained within the institution or another institution. a) b) effectuer des paiements à un une tierce personne, des fonds figurant dans le compte du client; ou le transfert de fonds d'un compte du client à un autre compte du client maintenu à l'intérieur de l'institution ou d'une autre institution.

Article 17: Availability of the terms and conditions Article 17: Disponibilité des conditions termes et Ingingo ya 17 : Ukuboneka kw`amabwiriza ngenderwaho Article 17: Availability of the terms and conditions Article 17: Disponibilité des conditions termes et gishyira Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana inyandiko z`amabwiriza ngenderwaho mu Kinyarwanda no muri rumwe muri izi ndimi Igifaransa cyangwa icyongereza ku mashami yayo atanga serivisi z`iyohererezanya koranabuhanga. ahagaragara A bank or other payment services provider shall make available copies of the standard terms and conditions in Kinyarwanda and either one of French or English at its branches that provide electronic fund transfer services. Une banque ou un autre prestataire de services de paiement met à la disposition des copies des termes et conditions standard en kinyarwanda et l‟une de ces langues soit en français ou anglais à ses branches qui offrent des services de transfert électronique de fonds. 66 Official Gazette n°special 30/12/2010

Ingingo ya 18 : Impinduka ku mabwiriza ngenderwaho Article 18: Changes conditions in the terms and Article 18: Changements dans les termes et conditions Ingingo ya 18 : Impinduka ku mabwiriza ngenderwaho Article 18: Changes conditions in the terms and Article 18: Changements dans les termes et conditions Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana bishobora guhindura amabwiriza ngenderwaho mu ihererekanya koranabuhanga ry` amafaranga ajyanye no A bank or other payment service provider may vary or modify the standard terms and conditions of an electronic fund transfer in relation to Une banque ou un autre prestataire de services de paiement peuvent varier ou modifier les clauses et conditions d'un transfert électronique de fonds en à rapport a) Gushyiraho cyangwa kongera amafaranga a) imposing or increasing charges; a) d'imposer ou d'augmenter les frais; yo kwishyura ibikorwa binyuranye b) ukongera ibyo umukiriya yakwirengera ku b) increasing the customer‟s liability for b) d'augmenter la responsabilité du bihombo; cyangwa losses; or client pour les pertes ou c) Gushyiraho ihererekanya ntarengwa ku c) adjusting the transaction limits on the use c) ikoreshwa ry`ikarita of a card, en ajustant les limites de transaction carte, sur l'utilisation d'une Igihe izo mpinduka zikorwa zigomba kumenyeshwa Banki Nkuru y`u Rwanda, kandi banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana igomba kubanza kubimenyesha umukiriya mu nyandiko provided such changes are communicated to the National Bank of Rwanda, and the bank or other payment service provider gives prior written notice to the customer. pourvu que les modifications sont communiquées à la Banque Nationale du Rwanda, et que la banque ou un autre prestataire de services de paiement donne un avis écrit prealable au client.

Ingingo ya 19 : Imenyesha ku zindi mpinduka Article 19: Notification of other changes Article changements 19: Notification des autres UMUTWE WA V : IPEREREZA N`UBURYO BWO GUKEMURA IMPAKA CHAPTER V: RESOLUTION PROCEDURE INVESTIGATION AND CHAPITRE V: PROCEDURE INVESTIGATION ET RESOLUTION DE Ingingo ya 19 : Imenyesha ku zindi mpinduka Article 19: Notification of other changes Article changements 19: Notification des autres Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana gishobora kumenyesha umukiriya ku mpinduka izo ari zo arizo zose zijyanye n`ingingo ngenderwaho binyuze mu : A bank or other payment services provider may notify the customer of any other changes in the standard terms and conditions through: Une banque ou un autre prestataire de services de paiement peut aviser le client de tout autre termes et conditions changement dans biais: standard par les le a) Imenyesha rya buri gihe rijyanye n`uko a) notice in the periodic statement of a) un avis dans le relevé périodique de 67 konti ihagaze; account; compte; Official Gazette n°special 30/12/2010 b) imenyesha ku cyuma koranabuhanga cyo ikindi kubikuza (ATM), POS cyangwa cyuma koranabuhanga b) notice at ATM, POS or other electronic terminals; b) un avis à terminaux l'ATM, POS ou d'autres électroniques; c) imenyesha ku mashami yayo ;cyangwa c) notice at its branches; or c) un avis à ses branches, ou d) ubundi buryo bwose bufatwa ko bukwiye d) any other mode it deems suitable. d) tout autre mode qu'il juge convenable. Igihe imenyesha ryatanzwe bijyanye n`igika cya mbere (b), (c) cyangwa (d) kandi umukiriya atahise abimenyeshwa, ikigo kigomba guhita kimenyesha umukiriya mu buryo bwanditse. Where notification is given under paragraph 1,(b), (c) or (d) and the customer is not notified directly, subsequent written advice shall be provided to the customer by the institution. Lorsqu'un avis est donné conformément au paragraphe 1, (b), (c) ou (d) et que le client n'est pas conséquent l‟institution doit founir un avis écrit au client informé directement, par ibivugwa mu gika Hatirengagijwe cya 1, kumenyesha mbere ntibikenewe gutangwa igihe impinduka no guhita basubizaho cyangwa bitewe no kubungabunga ihererekanya umutekano w` koranabuhanga ry` amafaranga, w‟uburyo bw` ry` amafaranga, iyohererezanya koranabuhanga cyangwa kuri konti y`umukiriya. Notwithstanding paragraph 1, advance notice need not be given when changes are necessitated by an immediate need to restore or maintain the security of an electronic fund transfer, an electronic fund transfer system or an individual account. nonobstat le paragraphe 1, une notification préalable ne doit pas être donnée lorsque des modifications sont rendues nécessaires par un besoin immédiat pour rétablir ou maintenir la sécurité d'un transfert électronique de fonds, un système de transfert électronique de fonds ou un compte individuel. UMUTWE WA V : IPEREREZA N`UBURYO BWO GUKEMURA IMPAKA CHAPTER V: RESOLUTION PROCEDURE INVESTIGATION AND CHAPITRE V: PROCEDURE INVESTIGATION ET RESOLUTION DE

Ingingo ya 20 : Ibibazo n`iperereza Article 20: Complaints and Investigation Article 20: Plaintes et enquêtes Ingingo ya 20 : Ibibazo n`iperereza Article 20: Complaints and Investigation Article 20: Plaintes et enquêtes Banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana A bank or other payment service provider shall: Une banque ou un autre prestataire de services de paiement va: a) ishyiraho uburyo bwo kuyijyezaho ibibazo a) establish formalized procedures for the a) établir des procédures formalisées pour 68 Official Gazette n°special 30/12/2010 by`abakiriya bavugwa n`aya mabwiriza ; lodgment of complaints by customers of matters covered by this Regulation; le dépôt de plaintes des clients relatives aux domaines couverts par le présent règlement; b) c) Ishyiraho uburyo bukwiye bwo gukora iperereza no gucyemura ikibazo cyose cyatanzwe n`umukiriya, kandi ; izamenyesha mu mabwiriza ngenderwaho uburyo y‟imitangire y‟ikibazo. n‟imitangire b) c) establish appropriate procedures for the investigation and resolution of any complaint by a customer; and set out in standard terms and conditions the means and procedures to lodge a complaint. b) c) établir des procédures appropriées pour l'investigation et la résolution de toute et plainte client, d'un énoncées dans les clauses et conditions des moyens et des procédures pour déposer une plainte. Umukiriya asabwa guha ajyanye n`ikibazo cye uretse ijambo rye ry`ibanga. ikigo amakuru yose is required A customer the institution all relevant information relating to the complaint except his access code. to disclose to Un client est tenu de déclarer à l'établissement toutes les informations pertinentes relatives à la d'accès. son plainte, code sauf Ikigo kigomba guhita gikemura vuba ibyo bibazo bijyanye no gusaba kurenganurwa. The institution shall, as far as possible, settle all complaints immediately. L'institution doit, autant que possible, de régler immédiatement. plaintes toutes les Icyemezo cy`ikigo kijyanye n`ubwo busabe bwo kurenganurwa kigomba gushingira ku bimenyetso byose byatanzwe kandi ntibishingire ku myanzuro idafite gihamya. institution‟s decision The to a complaint is to be made on the basis of all relevant established facts and not on the basis of inferences unsupported by evidence. in relation décision de l'institution par rapport à une plainte doit être faite sur la base de tous les faits pertinents établis et non sur la base des conclusions non étayées par des preuves. Ikigo kigomba kwemeza iyakira ry`ubusabe bwo kurenganurwa mu minsi 5 uhereye ku itariki ubwo busabe bwatangiwe, kandi kikaba gifite iminsi 15 ntarengwa yo gukemura ibyo bibazo. An institution shall acknowledge receipt of the complaint within 5 days from the date the complaint is lodged, and have maximum of 15 working days to resolve it. Une institution doit accuser de réception de la plainte dans les 5 jours suivant la date à laquelle la plainte est déposée, et avoir un maximum de 15 jours ouvrables pour le résoudre. Ikigo kigomba guhita kimenyesha umukiriya ibyavuye mw`iperereza, n`impamvu zagendeweho An institution shall promptly advise the customer of the outcome of the investigation, together with L'établissement doit aviser le client sans délai de l'issue de l'enquête, ainsi que les raisons ayant 69 Official Gazette n°special 30/12/2010 mu gukora iperereza reasons for the outcome upon completion of its investigation. occasionné le resultat de son enquête. Iyo ugukemura ibibazo bidakozwe mu gihe cyavuzwe, ikigo kigomba kubijyeza kuri Banki Nkuru hamwe n`ibisobanuro If a resolution can‟t be provided within the said time frame, the institution must report it to the Central Bank with an explanation. Si une résolution ne peut être fournie dans le délai indiqué, l'institution doit faire rapport à la Banque Centrale avec une explication.

Ingingo ya 21 : Konti yongereweho cyangwa yagabanyijweho mu buryo butari bwo Article 21: Incorrectly credited or debited account Article 21: incorrectement compte credité ou debité Ingingo ya 21 : Konti yongereweho cyangwa yagabanyijweho mu buryo butari bwo Article 21: Incorrectly credited or debited account Article 21: incorrectement compte credité ou debité iperereza ibivuye mu Igihe ry`ubusabe bwo kurenganurwa habonetse ko konti y`umukiriya yongereweho cyangwa yagabanyijweho amafaranga mu buryo butari bwo, ikigo a) gisubiranya konti harimo inyungu n`amafaranga yishyurwa ku bikorwa runaka yakorewe y`umukiriya Where as a result of the investigation of a complaint, an the customer‟s account has been incorrectly credited or debited, , shall institution discovers that Lorsque, par suite de l'enquête d'une plainte, une institution découvre que le compte du client a été incorrectement crédités ou débités, il va dans le échéant, cas a) make adjustment to the customer‟s account a) including interest or charges; and effectuer les réglages pour le compte du client y compris les intérêts ou redevances; b) kumenyesha umukiriya mu nyandiko b) notify the customer in writing of the b) ibyakemuwe kuri konti ye adjustments made to his account. informera ajustements apportés à son compte. client par le écrit des

Ingingo ya 22 : Inshingano y‟Ibigo zo gutanga amakuru Article 22: Institution‟obligation to provide information Article 22: Obligation de fournir des informations l‟Institution de Ingingo ya 22 : Ibigo bitanga amakuru Article 22: Institution to provide information Igihe ikigo kizi ko umukiriya yirengera igihombo gituruka kw`ibura iryo ariryo ryose, inyerezwa, iyibwa cyangwa ugukoreshwa bitemewe kw`ikarita cyangwa kwica imibare y`ibanga yo kurinda Where an institution is of the view that the customer is liable for loss arising from any loss, misuse, theft or unauthorized use of a card or breach of access code security: Article 22: informations Institution de fournir des Lorsqu'un établissement est d'avis que le client est responsable de la perte découlant de toute perte, détournement, vol ou utilisation non autorisée d'une carte ou violation de la sécurité code d'accès: a) ikigo giha umukiriya inyandiko cyangwa a) the institution is to make available to the a) l'institution est de mettre à la disposition du 70 Official Gazette n°special 30/12/2010 ibindi byemeza ibyavuye mu iperereza, harimo avanywe ku ikusanyirizo ku makuru y‟ihererekanya ; customer, copies of any documents or other evidence relevant to the outcome of its investigation, including information from the log of transactions; and client, des copies de tous documents ou autres éléments de preuve pertinents à l'issue de son enquête, y compris les informations et du transactions journal des b) n‟uburyo ikigo kigomba kwifashisha ikusanyirizo ku birebana bw‟iyohererezanya koranabuhanga ry‟amafaranga herekanwa niba hari uburyo, urusobe cyangwa bitakoraga igikoresho igihe ihererekana ryakorwaga, kikamenyesha kandi umukiriya ibivuye mu kirego cye. neza b) the institution is also to refer to the systems log to establish whether there was any system or equipment malfunction at the time of the transactions, and advise the customer in writing of the outcome of its inquiry. b) l'institution doit également se référer au journal des systèmes afin d'établir s'il existe un système ou mauvais fonctionnement du matériel au moment des transactions, et en aviser le client par écrit des résultats de son enquête. Ikigo ntigisabwa gutanga amakuru ayo ariyo yose ajyanye mu buryo butaziguye cyangwa afite ingaruka ku mutekano w`ikigo cyangwa ku buryo bw`imikorereyacyo y‟uburyo bwo iyohererezanya korana buhanga ry‟amafaranga.

Ingingo ya 23 : Amakuru k‟uburengazira bwo kujurira Article 23: Information on the right to appeal Article 23: Information sur le droit d‟ appel Ingingo ya 23 : Amakuru ku burenganzira bwo kujurira The institution will not be required to furnish any information that has a direct relation to or impacts the security of the institution or its system. L'institution ne sera pas tenu de fournir toute information qui a une relation directe ou impacts de la sécurité de l'établissement ou de son système. Article 23: Information on the right to appeal Article 23: Information sur le droit d‟appel Ibirebana no gutanga amakuru arebana : ikirego bigomba kugira The complaint information rebating to: procedure shall contain La procédure d‟intenter une plainte doit contenir sur: informations des a) uburenganzira bw`umukiriya ku kujuririra ubuyobozi bukuru bwa banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana, igisubizo yahawe ku kirego cye ;; a) the right of a customer to appeal against the outcome of his complaint to the senior management of the bank or other payment service provider; and a) le droit d'un client de faire appel contre le résultat de sa plainte à la haute direction de la banque ou d‟un autre prestataire de et services paiement; de b) N`uburenganzira kumenyesha bw`umukiriya bwo ikiregocye Banki Nkuru y`u b) the right of a customer the complaint to the National Bank of Rwanda, to refer b) le droit d'un client de renvoyer la plainte à la Banque Nationale du Rwanda, ou tout 71 Official Gazette n°special 30/12/2010 Rwanda cyangwa urundi rwego rubyemererwa na Banki Nkuru y`u Rwanda, iyo atanyuzwe n`ibyavuye mu busabe bwe the or any other body authorized by National Bank of Rwanda, if he is not satisfied with the outcome of his complaint. la Banque autre organisme agréé par Nationale du Rwanda, s'il n'est pas satisfait plainte. de du résultat sa Ikigo kigomba guha umukiriya amakuru yose yavuzwe mu gika cya 1 The institution shall make known or make available the information in paragraph (1) to a customer. L'institution doit rendre disponible l'information à l'alinéa 1 à un client. faire connaître ou

Ingingo ya 24 : Inyandikwa ry‟ibibazo Article 24: Records of complaint Article 24: Enregistrements de la plainte Ingingo ubugenzuzi ya 25 : Ibimenyetso bigenewe Ingingo ya 24 : Iyandikwa ry‟ibibazo Article 24: Records of complaint Article 24: Enregistrements de la plainte kubika kigomba inyandiko z‟ibirego Ikigo n`iz‟ibisubizo byabyokuburyo ibijyanye nabyo byose, inshuro n`uko byakemuwe byahabwa Banki Nkuru y`u Rwanda cyangwa urundi rwego rubyemerewe na Banki Nkuru y`u Rwanda mu gihe bikenewe An institution shall keep a record of complaints and their resolutions, so that aggregate data on the type, frequency and resolution of such complaints can be made available to the National Bank of Rwanda or any other body authorized by it as and when required. L'établissement doit tenir un registre des plaintes et leurs résolutions, de sorte que les données agrégées sur le type, la fréquence et la résolution de ces plaintes peuvent être mis à la disposition de la Banque Nationale du Rwanda ou de tout autre organisme agréé par elle en tant que de besoin. Ingingo ubugenzuzi ya 25 : Ibimenyetso bigenewe

Article 25: Audit trails Article 25: Les pistes d`audit 40 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA VI : INGINGO ZINYURANYE CHAPTER VI: MISCELLANEOUS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS DIVERSES PROVISIONS Article 25: Audit trails Article 25: Les pistes d`audit kureba niba iyohererezanya Ikigo kigomba koranabuhanga ritanga ry`amafaranga inyandiko zihagije kugirango haboneke kandi hagenzurwe ihererekanya, hanarebwe aho amakosa yaturutse, agaragazwe kandi akosorwe ryacyo An institution shall ensure that their electronic fund transfers generate sufficient records to enable a transaction to be traced checked and where any error has occurred, to be identified and corrected. L'institution doit veiller à ce que leur transferts électroniques de fonds genere suffisamment de documents pour permettre une opération d`être retrouvée vérifiée et où toute erreur s'est produite, à être identifiée et corrigée. UMUTWE WA VI : INGINGO ZINYURANYE CHAPTER PROVISIONS VI: MISCELLANEOUS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS DIVERSES

Ingingo ya 26: Ibanga ry`akazi Article 26: Privacy Article 26: Confidentialité Ingingo ya 26: Ibanga Article 26: Privacy Article 26: Confidentialité 72 Official Gazette n°special 30/12/2010 Ikigo kigomba kureba ko amakuru yose arebana n`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga y`umukiriya atabwirwa uwo ariwe wese keretse bitangiwe uburenganzira n`amabwiriza ya Banki Nkuru y`u Rwanda. An institution shall ensure that all information relating to an electronic fund transfer of its customer shall not be disclosed unless permitted by the National Bank of Rwanda regulations. L'établissement doit veiller à ce que toutes les informations relatives à un transfert électronique de fonds de ses clients ne doivent pas être divulgués, sauf si autorisé par les reglements la Banque nationale du Rwanda. Nta wundi muntu utari umuyobozi cyangwa umukozi washyizweho n`ikigo gifite konti cyangwa umukiriya, ufite uburenganzira bwo kugera ku makuru arebana n`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga, konti ibikorwa y`umukiriya abinyujije ku cyuma koranabuhanga. cyangwa No person other than, an officer of or agent appointed by the institution that maintains the account, or the customer, may have access through an electronic terminal to information relating to electronic fund transfer, the affairs or an account of the customer. Aucune personne autre que, officier ou agent nommé par l'institution qui tient le compte, ou le client, peut avoir accès par le biais d'un terminal électronique à l'information relative au transfert électronique de fonds, les affaires ou un compte du client. Nta cyuma koranabuhanga kigomba kugira ubushobozi bwo gutanga amakuru ayo ariyo yose koranabuhanga arebana konti ry`amafaranga, y`umukiriya uretse : n`iyohererezanya ibikorwa cyangwa a) iyohererezanya ry`amafaranga ubyemerewe washyizweho n`ikigo; cyangwa koranabuhanga ryarakozwe n`umuyobozi umukozi cyangwa b) Ubusabe bw`amakuru bwarabanjirijwe n`ukwinjizwa mu cyuma koranabuhanga kw`imibare y`ibanga ikarita y`umukiriya idakosheje. cyangwa terminal shall be capable of No electronic providing any to an information electronic fund transfer, the affairs or an account of a customer unless: relating Aucun terminal électronique ne doit être capable de fournir toute information relative à un transfert électronique de fonds, les affaires ou un compte d'un client, sauf si: a) the electronic fund transfer is operated by, an authorized officer of, or agent appointed by, the institution; or a) le transfert électronique de fonds est géré par un agent autorisé de, ou un agent nommé par l'institution, ou b) the request for information is preceded by the entry of the correct customer‟s access code or card. b) la demande d‟information est précédée par l'entrée du code d'accès du client ou de la carte correcte. Ikigo ntikizatanga amakuru ayo ariyo yose arebana n` iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga, ibikorwa cyangwa konti y`umukiriya keretse amakuru atanzwe : An institution shall not provide any information relating to an electronic fund transfer, the affairs or an account of a customer unless the information is provided: Une institution ne doit pas fournir toutes les informations relatives à un transfert électronique de fonds, les affaires ou un compte d'un client, sauf si l'information est fournie: a) Hashingiwe ku inshingano zigenwa a) pursuant to a legal duty or responsibility; or a) conformément à une obligation légale ou 73 Official Gazette n°special 30/12/2010 n`amategeko cyangwa responsabilité, ou b) mu bwumvikane bw`umukiriya. b) with the consent of a customer. b) avec le consentement d'un client. Amabwiriza agenga ikoreshwa rya konti ya buri wese kw`iyohererezanya koranabuhanga ry`amafaranga mu bijyanye no guha amakuru undi atagenewe. azakurikizwa The rules governing the operation of individual accounts will be applicable to electronic fund transfers in relation to disclosure of information to third parties. le fonctionnement des Les règles régissant comptes individuels seront applicables aux transferts électroniques de fonds en ce qui concerne la divulgation d‟information aux tiers.

Ingingo ya 27 : Ikurwaho ry`uburenganzira no kurengera umukiriya mu buryo bukomeye Article 27: Waiver of rights and greater protection Article 27: Exonération des droits protection accrue et Ingingo ya 27 : Ikurwaho ry`uburenganzira no kurengera umukiriya mu buryo bukomeye Article 27: Waiver of rights and greater protection Article 27: Exonération des droits et une plus grande protection Nta masezerano yanditse hagati y`umukiriya na banki cyangwa ikindi kigo gitanga serivisi zo ibintu bikuraho kwishyurana ashobora kugira uburenganzira bihungabanya ibyashyizweho n`aya mabwiriza cyangwa No agreement in writing between a customer and a bank or other payment service provider may contain any provision that constitutes a waiver of any right conferred or cause of action created by this Regulation. Pas d'accord par écrit entre un client et une banque ou un autre prestataire de services de paiement peut contenir toute disposition qui constitue une renonciation à un droit conféré ou cause d'action créée par le présent règlement. gukemurirwa Nta kintu na kimwe muri aya mabwiriza kizabuza ubwumvikane bwose buha umukiriya uburenganzira burambuye, ibibazocyangwa ukumurengera kurushaho kurenga ibiri muri aya mabwiriza.

Ingingo ya 28 : Uburyo bwihariye cyangwa ugusonerwa Article 28: Special regime or derogation Article 28: Régime spécial ou dérogation UMUTWE WA VII : INGINGO ZISOZA CHAPTER VII: FINAL PROVISIONS CHAPITRE VII: DISPOSITIONS FINALES Ingingo ya 28 : Uburyo bwihariye cyangwa gusonerwa Hagendewe ku mahame n‟amabwiriza agenga ugutanga serivisi zo kwishyurana, Banki Nkuru y`u Rwanda ishobora gushyiriraho inzego zimwe za servisi zo kwishyurana cyangwa inyandiko zo kwishyurana cyangwa ukudakuriza, hagendewe ku miterere, ku kiguzi cyangwa ku kamaro k‟ingamba zo kurengera ababikoresha. bwihariye uburyo Nothing in this Regulation shall prohibit any agreement, which grants a customer more extensive rights, or remedies or greater protection than those contained in this Regulation. Rien dans le présent règlement doit interdire toute entente, qui accorde un client des droits plus étendus, ou recours ou une plus grande protection que celles contenues dans le présent règlement. Article 28: Special regime or derogation Article 28: Régime spécial ou dérogation According to the principles and rules of the Regulation on the provision of payment services, the National Bank of Rwanda may issue special regimes or derogation for specific categories of payment services or instruments in relation to their structure, costs and efficiency of measures to protect the user. Selon les principes et les règles du règlement sur la fourniture de services de paiement, la Banque Nationale du Rwanda peut mettre en place des régimes spéciaux ou une dérogation pour certaines catégories de services de paiement ou des instruments en fonction de leur structure, des coûts et l'efficacité des mesures visant à protéger l'utilisateur . 74 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA VII : INGINGO ZISOZA CHAPTER VII: FINAL PROVISIONS CHAPITRE VII: DISPOSITIONS FINALES

Ingingo ya 29: Ivanwaho ry‟ingingo zinyuranyije n‟aya mabwiriza Article 29: Repealing provisions Article 29: Disposition abrogatoire Ingingo ya 29: Ivanwaho ry‟ingingo zinyuranyije n‟aya mabwiriza Article 29: Repealing provisions Article 29: Disposition abrogatoire Ingingo zose z‟amabwiriza abanziriza aya kandi zinyuranyije nayo zivanyweho. All prior regulatory provisions inconsistent with this Regulation are hereby repealed. Toutes les dispositions réglementaires antérieures et contraires au présent Règlement sont abrogèes.

Ingingo ya 30: Igihe amabwiriza atangira gukurikizwa Article 30: Commencement Article 30: Entrée en vigueur 41 Official Gazette n°special 30/12/2010 AMABWIRIZA RUSANGE N°07/2010 YO KUWA 27/12/2010 YA BANKI NKURU Y‟U RWANDA YEREKEYE IYOHEREREZANYA KORANABUHANGA RY`AMAFARANGA N`IHEREREKANYA KORANABUHANGA RY`AMAFARANGA REGULATION N°07/2010 OF 27/12/2010 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA ON ELECTRONIC FUND TRANSFERS AND ELECTRONIC MONEY TRANSACTIONS REGLEMENT N °07/2010 DU 27/12/2010 DE LA BANQUE NATIONALE DU RWANDA RELATIF TRANSFERTS ELECTRONIQUES DE FONDS ET AUX TRANSACTIONS ELECTRONIQUES DE MONNAIE AUX Itegeko no 55/2007 Ishingiye ku ryo kuwa 30/11/2007 rigenga Banki Nkuru y`u Rwanda, cyane cyane mu ngingo zaryo iya 6 n‟iya 56 ; Pursuant to Law n° 55/2007 of 30/11/2007 governing the Central Bank of Rwanda, especially in articles 6and 56; Vu la loi n ° 55/2007 du 30/11/2007 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 6et 56; Itegeko no 03/2010 Ishingiye ku ryo kuwa 26/02/2010 ryerekeye uburyo bw‟imyishyuranire, cyane cyane mu ngingo yaryo ya 7; Pursuant to the Law n°03/2010 of 26/02/2010 concerning Payments System, especially in article 7; Vu la loi n ° 03/2010 du 26/02/2010 relative au système de paiements, specialement en son article 7; Itegeko no 18/2010 ryo kuwa Ishingiye ku 12/05/2010 ryerekeye ubutumwa koranabuhanga, umukono n`ihererekanya koranabuhanga ; koranabuhanga Pursuant to Law nº 18/2010 of 12/05/2010 relating to electronic messages, electronic signatures and electronic transactions; Vu la loi n º 18/2010 du 05/12/2010 relative aux messages électroniques, signatures électroniques et transactions électroniques; Banki Nkuru y`u Rwanda muri iyi nyandiko ikaba yitwa « Banki Nkuru » itegetse : The National Bank of Rwanda hereinafter referred to as “the Central Bank” decrees: La Banque Nationale du Rwanda ci-après dénommée "la Banque Centrale" édicte: 42 Official Gazette n°special 30/12/2010 UMUTWE WA MBERE: INGINGO RUSANGE CHAPTER ONE: GENERAL PROVISIONS CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS Ingingo ya 30: Igihe amabwiririza atangira gukurikizwa Article 30: Commencement Article 30: Entrée en vigueur Aya mabwiriza atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y‟u Rwanda. This Regulation shall come into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. Bikorewe i Kigali 27/12/2010 Done at Kigali, on 27/12/2010 Fait à Kigali, le 27/12/2010 (sé) KANIMBA François Guverineri (sé) (sé) KANIMBA François Governor KANIMBA François Gouverneur 75