REGULATION No 64/2023 OF 25/04/2023 ON MONEY REMITTANCE SERVICES

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article one: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article one: Purpose of this regulation Article premier : Objet du présent règlement Aya mabwiriza rusange agamije: The purpose of this Regulation is to: Le présent Règlement a pour objet de : 75 a) kugaragaza ibisabwa mu mikorere ku bantu batanga serivisi zo kohereza amafaranga; b) gushishikariza abantu gukoresha cyane uburyo bwemewe bwo kohereza amafaranga horoshywa uburyo bwo kohereza amafaranga ku gihe, bugera kuri benshi, ku buryo budahenze, bwizewe kandi bunyuze mu mucyo; no ry’amafaranga c) kurushaho gukorera mu mucyo mu ihererekanywa no kwishyurana haba hanze cyangwa imbere mu Rwanda no kugenzura ko ingamba zo kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba zikurikizwa muri serivisi zo kohereza amafaranga. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 a) specify operational requirements for provide money that persons remittance services; b) encourage the increased use of formal funds transfer systems through the facilitation of remittances that are timely, accessible, cost effective, reliable and transparent; and c) increase transparency of remittance and payment flows in and outside Rwanda by ensuring that anti-money laundering and the combating of the financing of terrorism measures are observed in remittance services. a) préciser les exigences opérationnelles pour les personnes qui fournissent les services de transfert d’argent; b) encourager l’utilisation accrue des officiels transfert systèmes d’argent par facilitation des la transferts de fonds qui sont ponctuels, accessibles, fiables et rentables, transparents; et de c) accroître la transparence des flux de transferts et de paiement tant à l’intérieur qu’à l’extérieur du Rwanda en veillant à ce que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et la lutte contre le financement du terrorisme soient observées dans les services de transfert de fonds.

Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2: Interprétation UMUTWE WA II: IBISABWA BYEREKEYE IMIKORERE CHAPTER REQUIREMENTS II: OPERATION CHAPITRE OPÉRATIONNELLES II: EXIGENCES Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2: Interprétation Muri aya mabwiriza rusange: In this Regulation: Dans le présent Règlement: (a) «konti ya Banki» bivuga konti yose iri muri banki cyangwa mu kigo cy’imari icirirtse cyakira amafaranga abikijwe; (a) “bank account” means any account maintained in a bank or in deposit taking microfinance institution; (a) «compte bancaire» tout compte tenu dans une banque ou une de institution de micro finance dépôt ; signifie (b) «Banki Nkuru» means Banki Nkuru y’u (b) “Central Bank” means the National (b) «Banque Centrale» signifie la Banque Rwanda; Bank of Rwanda; Nationale du Rwanda ; 76 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (c) «amafaranga» bivuga amafaranga y’u n’amafaranga Rwanda y’amanyamahanga; (d) «uwohererejwe amafaranga» bivuga umuntu wese, yaba umuntu ku giti cye cyangwa ikigo, uri mu Rwanda cyangwa mu gihugu cy’amahanga kandi wagaragajwe n’uwohereza ko ari we ugenewe amafaranga yoherejwe; kwakira (c) “currency” means domestic and (c) «monnaie» signifie monnaie foreign currency; nationale et étrangère; (d) “designated recipient” means any person, either a natural person or a corporation, located in Rwanda or in a foreign country and identified by the sender as the authorized recipient of a remittance transfer; (d) «bénéficiaire désigné» signifie toute personne, soit une personne physique ou morale, située au Rwanda ou dans un pays étranger et identifiée par l’expéditeur comme le bénéficiaire autorisé d’un transfert de fonds; (e) «igisabwa giheza zo abandi» bivuga igisabwa aho umunyamahanga utanga serivisi amafaranga kohereza yemerera utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa utanga serivisi zo kohereza akemerera amafaranga intumwa isanzwe, gutanga serivisi zo kohereza amafaranga ari uko biyemeje kutagira serivisi batanga yo kohereza amafaranga baba bikorera ku giti cyabo cyangwa bakorera andi masosiyete; indi Provider (e) “exclusivity condition” means a condition where an International Remittance Provider or a Remittance their Service Remittance Service Provider and Agents, respectively, to offer their remittance service only on condition that they do not offer any other remittance service either proprietary or on behalf of other companies; allow (e) «condition d’exclusivité» signifie une condition selon laquelle un prestataire de transfert d’argent international ou un prestataire de services de transfert d’argent permet à son prestataire de services de transfert d’argent et aux agents respectivement, d’offrir leur d’argent service uniquement qu’ils n’offrent aucun autre service de transfert d’argent soit pour son propre compte ou pour le compte d’autres sociétés ; condition transfert de à (f) «umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga» bivuga umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga utuye mu kindi gihugu kitari u Rwanda, wahawe uruhushya hashingiye ku mategeko yo muri icyo gihugu rwo gutanga serivisi zo kohereza (f) “international remittance service provider” means any provider of money remittance services that is resident in a country other than Rwanda, legally permitted by the laws of the home country to provide such is remittance services and who (f) «prestataire international de service de transfert de fonds» signifie tout prestataire de services de transfert d’argent qui réside dans un pays autre que le Rwanda, légalement autorisé par les lois du pays d’origine à fournir ces services et qui fournit les services 77 amafaranga mu Rwanda abinyujije mu masezerano y’ubutumwa yagiranye n’Intumwa isanzwe; (g) «kohereza amafaranga» bivuga serivisi aho amafaranga yo kwishyurana yakiriwe ku wayohereje avuye hadakoreshejwe konti yafunguwe mu cyangwa uwo izina agenewe, agamije gusa koherereza umubare w’amafaranga uwo yagenewe cyangwa kuyoherereza undi utanga serivisi zo kwishyurana ukora mu izina ry’ugenewe amafaranga yoherejwe; ry’uyohereje (h) «utanga zo serivisi kohereza amafaranga cyangwa Utanga Serivisi» bivuga utanga serivisi zo kwishyurana wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga, yaba atanga serivisi zo kohereza amafaranga abikora ku giti cye cyangwa izina ry’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza hakurikijwe amasezerano y’ubutumwa yagiranye n’ikigo zo kohereza amafaranga; gikwirakwiza amafaranga abikora serivisi mu Official Gazette n° Special of 28/04/2023 providing Rwanda arrangement; remittance services in through Primary Agent (g) “money remittance” means a payment service where funds are received from an originator without any accounts being created in the name of the originator or the beneficiary, for the transferring a sole purpose of corresponding a beneficiary or to another Payment Services Provider acting on behalf of the beneficiary; amount to (h) “money remittance service provider or Provider” means any payment service provider offering money remittance services acting on its own or on behalf of the international remittance services provider by virtue of Primary Agency Agreement; de transfert d’argent au Rwanda par l’intermédiaire d’un contrat d’agence avec un Agent Principal; (g) «transfert d’argent» signifie service de paiement où des fonds sont reçus d’un expéditeur sans que des comptes soient créés au nom de l’expéditeur ou du bénéficiaire, dans le seul but de transférer un montant correspondant à un bénéficiaire ou à un autre prestataire de services de paiement agissant au nom du bénéficiaire; (h) «prestataire de service de transfert d’argent ou Prestataire» signifie tout prestataire de services de paiement offrant transfert les services de d’argent agissant pour son propre compte ou pour le compte du prestataire de services de transfert d’argent international en vertu d’un contrat l’agent principal ; d’agence avec (i) «ihererekanya ry’amafaranga ryabanje kwemerwa» ihererekanya bivuga ry’amafaranga ryemerewe mbere ko rizakomeza gukorwa nyuma mu bihe no mu buryo buhoraho; (i) “pre-authorized remittance transfer” means remittance transfer authorized in advance to recur at substantially regular intervals; (i) «transfert d’argent préalablement autorisé» transfert signifie d’argent autorisé à l’avance pour se répéter à intervalles pratiquement réguliers ; un 78 (j) «intumwa isanzwe» bivuga utanga serivisi zo kohereza amafaranga ukora ku bufatanye n’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga mu rwego rwo gutanga serivisi zo kohereza ikoresheje amasezerano amafaranga n’ikigo y’ubutumwa kigirana gikwirakwiza n’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafanga; ifitanye serivisi Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (j) “primary agent” means money remittance service provider that acts in partnership with an International Remittance Service Provider to provide remittance services by virtue of Primary Agency Agreement with the International Remittance Services Provider; (j) «agent principal» signifie prestataire de services de transfert d’argent qui agit en partenariat avec un prestataire international de services de transfert d’argent pour fournir des services de transfert en vertu d’un contrat d’agence avec un agent principal avec international des le prestataire services de transfert de fonds; (k) «ibiro» bivuga ahantu hakorerwa umurimo w’utanga serivisi zo kohereza amafaranga hemewe na Banki Nkuru; (k) “outlet” means a place of business of a money remittance service provider that has been approved by the Central Bank; (l) «uwohereje» bivuga umukiriya usaba zo kohereza serivisi ko utanga amafaranga yoherereza amafaranga uwo yagenewe. (l) “sender” means a customer that requests that a Remittance Service Provider sends a remittance transfer to a designated recipient. (k) «point de vente» signifie emplacement d’une activité d’un prestataire de services de transfert d’argent qui a été approuvé par la Banque Centrale ; qu’un (l) «expéditeur» signifie un client qui de demande services de transfert d’argent envoie un transfert d’argent à un bénéficiaire désigné. prestataire UMUTWE WA II: IBISABWA BYEREKEYE IMIKORERE CHAPTER REQUIREMENTS II: OPERATION CHAPITRE OPÉRATIONNELLES II: EXIGENCES

Ingingo ya 3: Kwemererwa Article 3: Licensing Article 3: Agrément Ingingo ya 3: Kwemererwa Article 3: Licensing Article 3: Agrément Umuntu wese wifuza gutanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kubahiriza ibisabwa mu kwemererwa gukora bishyirwaho agenga hakurikijwe amabwiriza rusange intending A person to provide money remittance services must comply with the the requirements set out licensing in Toute personne qui souhaite fournir les services de transfert d’argent doit respecter les exigences d’octroi d’agrément en vertu du 79 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 iyeremerwa kwishyurana. ry’abatanga serivisi zo Regulation on licensing requirements for payment service providers. règlement sur les conditions d’agrément des prestataires de service de paiement.

Ingingo ya 4: Ibikorwa byemewe Article 4: Authorized activities Article 4: Activités autorisées Ingingo ya 4: Ibikorwa byemewe Article 4: Authorized activities Article 4: Activités autorisées abatanga (1) Haseguriwe ibiteganywa n’amabwiriza zo agenga zo utanga kwishyurana, kohereza amafaranga akora imirimo yo kohereza amafaranga haba mu gihugu imbere cyangwa mu mahanga. serivisi serivisi (1) Subject to the provisions of regulation governing payment service providers, a money remittance service provider shall or international transfer transactions. deal with domestic money régissant (1) Sous réserve des dispositions de la réglementation les prestataires des services de paiement, un prestataire de services de transfert d’argent s’occupe des transactions de transfert d’argent au niveau national ou international. (2) Iyo mirimo bikurikira: igizwe n’ibikorwa (2) These transactions consist of the (2) Ces opérations comprennent les following activities: activités suivantes : (a) kwakira amafaranga kugira ngo yohererezwe abantu batuye mu Rwanda cyangwa mu kindi gihugu; (b) gukora imirimo yo amafaranga guhererekanya hagamijwe kuyashyikiriza abantu batuye mu Rwanda cyangwa mu kindi gihugu; (a) acceptance of currency for the purpose of transmitting them to persons resident in Rwanda or another Country; (b) execution of funds transfers for the purpose of transmitting them to persons resident in Rwanda or another country; (c) kohereza mpuzamahanga hishyurwa fagitire. ubwishyu bukozwe (c) an international payment transfer executed in form of bill payment. 80 (a) l’acceptation de la monnaie pour aux personnes résidant au Rwanda ou dans un autre pays; transmettre la (b) l’exécution des transferts de fonds dans le but de les transmettre aux personnes résidant au Rwanda ou dans un autre pays ; (c) un transfert de paiement international effectué sous forme de paiement de facture. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (3) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntiyemerewe gukora indi mirimo uretse iyo yemerewe na Banki Nkuru. (3) A money remittance service provider does not engage in any other business other than as authorized by the Central Bank. (3) Un prestataire de services de transfert d’argent ne s’engage pas dans une activité autre que celle autorisée par la Banque centrale.

Ingingo ya 5: Ibikorwa bibujijwe Article 5: Prohibited activities Article 5: Activités interdites Ingingo ya 5: Ibikorwa bibujijwe Article 5: Prohibited activities Article 5: Activités interdites (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga (1) A money remittance service provider (1) Un prestataire de services de transfert ntiyemerewe: is not authorized to: d’argent n’est pas autorisé à : (a) gukora imirimo yo kuguriza (a) engage in lending money; (a) s’engager dans les prêts amafaranga; d’argent; (b) gukora imirimo yo kubika (b) engage in deposit taking; (b) s’engager dans la collecte des amafaranga; dépôts ; (c) gukora imirimo yo gucunga konti z’ababikije amafaranga; (c) maintain current accounts on behalf of customers; (c) maintenir comptes les courants au nom des clients ; (d) gutanga inyandiko (d) establish letters of credit; or (d) émettre des crédits nyizezabwishyu; cyangwa (e) kubikira abakiriya amafaranga. (e) act as a custodian of funds on behalf of customers. documentaires; ou (e) agir en tant que dépositaire de fonds pour le compte des clients. (2) Haseguriwe ibiteganyijwe mu gika cya (1) cy’iyi ngingo, utanga serivisi zo kohereza amafaranga yemerewe gukora ikindi gikorwa cyose Banki Nkuru ishobora kwemeza igihe icyo ari cyo cyose. (2) Subject to the provisions of Paragraph (1) of this Article, a money remittance service provider may carry out any other activity that the Central Bank may approve from time to time. (2) Sous réserve des dispositions du paragraphe (1) du présent article, un prestataire de services de transfert d’argent peut exercer toute autre activité que la Banque Centrale peut approuver de temps à autre. 81

Ingingo ya 6: Ihererekanya Article 6: Transfer Article 6: Transfert Ingingo ya 6: Ihererekanya Article 6: Transfer Article 6: Transfert Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (1) Amafaranga yose yoherejwe mu Rwanda ahabwa uwo yagenewe ufite konti banki, konti muri ufite mu y’amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga hifashishijwe intumwa, anyujijwe kuri ATM cyangwa ubundi buryo bw’ikoranabuhanga. abitse mu (2) Mu gihe uwagenewe amafaranga adafite konti muri banki cyangwa konti y’amafaranga buryo koranabuhanga, kwishyurana bikorwa gusa hamaze gutangwa ibyangombwa byemewe bigaragaza umwirondoro nk’ikarita ndangamuntu yo mu gihugu, uruhushya rwo gutwara ibinyabiziga rw’abajya mu cyangwa urwandiko mahanga. (1) All inbound money transfers are disbursed to the beneficiary who maintains a bank account, e-money wallets with agent, through ATM or any other digital means. (1) Tous les transferts d’argent entrants sont décaissés au bénéficiaire qui détient un compte bancaire, des porte- monnaie électroniques auprès d’un agent, au moyen d’ATM ou de tout autre moyen numérique. (2) Where the beneficiary does not have a bank account or e-wallet account, payments shall only be made upon the provision of accepted means of identification such as the national identification card, the driving license or passport. (2) Lorsque le bénéficiaire ne dispose pas d’un compte bancaire ou d’un compte de portemonnaie électronique, les paiements ne sont effectués que sur la fourniture de moyens d’identification acceptés tels que la carte d’identité nationale, le permis de conduire ou le passeport. (3) Mu kwishyurana, ibisabwa bikurikira (3) The following conditions apply in the (3) Les conditions suivantes s’appliquent birubahirizwa: transaction: à la transaction : cyo (a) igikorwa kwishyurana kigomba gukorwa mu yumvikanyweho mafaranga hagati y’impande zombi; ndetse (a) a payment transaction shall be executed the currency in agreed between the parties; and (a) une opération de paiement doit être exécutée dans la monnaie convenue entre les parties; et (b) iyo mbere yo gutangiza igikorwa cyo kwishyurana cyangwa mu gihe cyo kwishyurana hatangwa (b) where a currency conversion is offered before a payment service initiation of 82 (b) lorsqu’un service de conversion de devises est offert avant l’ouverture d’une serivisi yo kuvunja, utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gutangaza amafaranga akata n’igipimo cy’ivunjisha bikoreshwa mu kuvunja mu cyo kwishyurana. gikorwa hamwe Official Gazette n° Special of 28/04/2023 transaction or at the point of payment, money the remittance service provider must disclose all charges as well as the exchange rate to be used the payment transaction. converting for opération de paiement ou au moment de paiement, le prestataire de services de transfert doit divulguer tous les frais ainsi que le taux de change à utiliser convertir pour l’opération de paiement. d’argent

Ingingo ya 7: Intumwa ikwirakwiza serivisi Article 7: Agent Article 7: Agent Ingingo ya 7: Intumwa ikwirakwiza serivisi Article 7: Agent Article 7: Agent (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga wabiherewe uruhushya ashobora gukora umurimo wo kohereza amafaranga ikwirakwiza abinyujije ku ntumwa amabwiriza serivisi intumwa cyangwa rusange agenga agakora isanzwe nk’intumwa y’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga. hakurikijwe (2) Mu gihe utanga serivisi zo kohereza amafaranga atanga serivisi zo kohereza amafaranga isanzwe abikoze mu izina ry’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga, Banki Nkuru ifite uburenganzira bwo kwemeza ibi bikurikira: nk’intumwa (a) imiterere y’umunyamahanga ngenzuramikorere utanga (1) A licensed money remittance service provider may conduct money remittance business through an agent in line with the Regulation governing agents or act as a primary agent of an International money remittance service provider. (1) Un prestataire de services de transfert d’argent autorisé peut exercer des activités de transfert d’argent par l’intermédiaire agent Règlement conformément régissant les agents ou agir en tant qu’agent principal d’un prestataire international de services de transfert d’argent. d’un au (2) When a money remittance service provider provides remittance services as Primary Agent on behalf of an international service provider, the Central Bank is entitled to confirm: remittance (2) Lorsqu’un prestataire de services de transfert d’argent fournit les services de transfert en tant qu’agent principal pour le compte d’un prestataire international de services de transfert la Banque centrale est d’argent, habilitée à confirmer: (a) the regulatory status of the Remittance International (a) le statut réglementaire du international de prestataire 83 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 serivisi zo kohereza amafaranga mu gihugu akomokamo; Service Provider in its home country; service de transfert de fonds dans son pays d’origine ; (b) amasezerano y’intumwa isanzwe yerekeye uburyo bwo kwishyurana; (b) the settlement arrangements with the Primary Agent; (b) les ententes de règlement avec l’agent principal; (c) iyo intumwa isanzwe yanditse serivisi mu ifite yo amasezerano izina gutanga ry’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga; (c) whether the Primary Agent has entered into a suitable written agreement to provide the services on behalf of the Remittance International Service Provider; (c) i l’agent principal a conclu un accord écrit approprié pour fournir les services au nom du prestataire international de service de transfert de fonds; (d) ibindi Banki Nkuru ibona ko ari (d) other aspects the Central Bank ngombwa. considers necessary. (d) autres aspects que Banque Centrale juge nécessaire. (3) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga wabiherewe uruhushya agomba kuba afite lisiti ijyanye n’igihe y’intumwa akorana na zo kandi akayishyikiriza Banki Nkuru buri mwaka cyangwa igihe cyose bibaye ngombwa. (3) A licensed money remittance service provider maintains an updated list of its agents and submits it to the Central Bank on annual basis or whenever considered necessary. (3) Un prestataire de services de transfert d’argent qui est autorisé tient à jour une liste de ses agents et la soumettre à la Banque Centrale chaque année ou chaque fois que de besoin.

Ingingo ya 8: Aho imirimo ikorerwa Article 8: Place of business Article 8: Emplacement des activités Ingingo ya 8: Aho imirimo ikorerwa Article 8: Place of business Article 8: Emplacement des activités (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga yemererwa na Banki Nkuru mbere yo gufungura ibiro kandi akagena bimwe muri ibyo biro bibarizwaho icyicaro gikuru. (1) A money remittance service provider obtains approval from the Central Bank before opening an outlet and designates one of the outlets as its head office. (1) Un prestataire de services de transfert d’argent doit obtenir l’approbation de la Banque Centrale avant d’ouvrir un point de vente et désigne l’un des points de vente comme son siège social. 84 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (2) Mbere yo kumwemerera hakurikijwe aya mabwiriza rusange mu byerekeye gufungura ibiro, Banki Nkuru igenzura ko: (2) Before granting any approval under this Regulation in respect of opening an outlet, The Central Bank that: (2) Avant d’accorder toute approbation en vertu du présent règlement en ce qui concerne l’ouverture d’un point de vente, la Banque Centrale s’assurer que: (a) utanga serivisi zo kohereza amafaranga ahagaze neza mu byerekeye imari; (b) imiterere shingiro, y’imari inyungu iteganyijwe, gahunda y’ibikorwa n’iyerekeye imari utanga serivisi zo kohereza amafaranga afite niba bihagije; (c) inyungu rusange zizitabwaho mu gufungura aho gukorera imirimo hashya muri ako gace; (d) ibyo biro bizateza imbere ibikorwa n’imikorere myiza by’utanga serivisi zo kohereza amafaranga; (e) utanga serivisi zo kohereza uburyo amafaranga gutunganya akoresha amakuru y’ibiro byose afite akoreramo. afite bwo (a) the money remittance service provider is financially sound; (b) the capital structure, earning and prospects, financial plans of the money remittance service provider are adequate; business (c) the public interest will be served by the opening of a new place of business in that location; (d) the outlet will enhance the operations and performance of the money remittance service provider; (e) the money remittance service provider has integrated the process to systems information of all its outlets. 85 (a) le prestataire de services de est d’argent transfert financièrement solide ; (b) la structure du capital, les perspectives de revenu, les plans d’activités et financiers du prestataire de services de transfert sont adéquats ; d’argent (c) l’intérêt public sera servi par l’ouverture d’un nouveau poste d’activités à cet endroit; (d) le point de vente améliorera le fonctionnement la performance du prestataire de services de transfert d’argent; et (e) le prestataire de services de transfert d’argent a intégré les traiter pour systèmes l’information de tous ses points de vente. (3) Banki Nkuru ishobora, mu kumwemerera hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo, gushyiraho ibindi bisabwa ibona ko bikenewe. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (3) The Central Bank may, in granting approval under Paragraph (2) of this Article, impose such other conditions as it may consider necessary. (4) Utanga serivisi ntiyemerewe gukodesha n’uwakodesheje, gukodesha cyangwa kwemerera undi muntu gukora undi murimo cyangwa gukorera ikindi indi serivisi mu gikorwa cyangwa nyubako akoreramo uretse serivisi yemerewe na Banki nkuru. (4) A provider shall not be allowed to sublet, lease or authorize any other person to undertake any other business or offer any other product or service in its business premises other than as approved by the Central Bank. (5) Utanga serivisi amanika ku buryo akoreramo biro bugaragara mu inyandiko zikurikira: (5) A provider displays prominently at each of its business premises the following: (3) La Banque Centrale peut, en accordant l’approbation en vertu du paragraphe (2) du présent article, imposer toute autre condition qu’elle juge nécessaire. (4) Un prestataire n’est pas autorisé à sous-louer, louer ou autoriser toute autre personne à entreprendre une autre activité ou à proposer tout autre produit ou service dans ses locaux commerciaux celui autre approuvé par la Banque centrale. que (5) Un prestataire affiche de manière visible dans chacun de ses locaux commerciaux documents suivants: les (a) uruhushya rugifite agaciro rwo gukora imirimo yo kohereza amafaranga; (a) the valid licence to engage in money (a) la licence valide pour effectuer le remittance; transfert d’argent; (b) amasaha y’akazi; (b) the business hours; (b) les heures de travail ; (c) ibisobanuro birambuye by’ibiciro (c) details of the tariffs to be charged; (c) les détails des tarifs à payer; yishyuza kuri serivisi atanga; (d) itangazo bemerewe gikorwa amafaranga. rimenyesha abakiliya ko igaragaza buri inyandiko kohereza no kijyanye (d) a notice informing the customers that they are entitled to a receipt for any money remittance transaction. (d) un avis informant les clients qu’ils ont le droit d’obtenir un reçu pour toute opération de transfert d’argent. 86 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 9: Konti Article 9: Accounts Article 9: Comptes 71 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Ingingo ya 9: Konti Article 9: Accounts Article 9: Comptes (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntiyemerewe kugira konti z’abantu batazwi cyangwa izindi konti ziri mu mazina y’abantu bigaragara ko batabaho cyangwa gukora ibindi bikorwa bitazwi. (1) A money remittance service provider shall not keep anonymous accounts or fictitious in obviously accounts names nor conduct any anonymous transaction. (1) Un prestataire de services de transfert d’argent ne doit pas tenir des comptes anonymes ou des comptes sous des noms manifestement ni fictifs effectuer d’opérations anonymes. be ku (2) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kugira konti itandukanye yitwa «konti y’abakiriya» iri muri kimwe mu bigo by’imari byo mu Rwanda mu izina ry’abakiriya mpamvu z’amafaranga yohereza kandi ayo mafaranga ntagomba kuvangwa n’undi murimo uwo ari wo wose utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa umwe mu ntumwa ze ashobora kugiramo uruhare. Serivisi zose zo kohereza amafaranga zigomba gukorwa ku buryo butaziguye hifashishijwe iyi konti. (3) Ikimenyetso iyo konti cy’uko yashyizweho kigomba gushyikirizwa Banki Nkuru mu minsi itarenze icumi y’akazi nyuma y’uko utanga serivisi yemerewe. (2) A Remittance Service Provider shall account a separate maintain designated account” “customers’ domiciled in one of the financial institutions in Rwanda on behalf of its customers for its remittance and funds shall not be co-mingled with any other business in which the Remittance Service Provider and any of its Agents may be engaged. All remittance services shall be transacted directly through this account. (2) Un prestataire de services de transfert d’argent doit maintenir un compte séparé désigné «compte de clients» institutions l’une des auprès de financières au Rwanda pour le compte de ses clients et les fonds ne doivent pas être combines avec une le autre activité dans prestataire de services de transfert d’argent et l’un de ses agents peut être engagé. Tous les services de transfert d’argent traités directement par le biais de ce compte. laquelle doivent être (3) Proof of set-up of this account must be submitted to the Central Bank not later than ten working days after the date of approval. (3) La preuve de l’ouverture de ce compte doit être soumise à la Banque Centrale au plus jours ouvrables après la date d’approbation. tard dix (4) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ashyira kuri konti ivugwa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo, amafaranga yose yakiriye aturutse ku bakiriya be (4) A remittance service provider pays in the account referred into paragraph (2) of this Article, all currencies that are received from its to (4) Un prestataire de services de transfert d’argent doit verser sur le compte visé au paragraphe (2) du présent article, tous les monnaies reçus de ses clients 87 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 agamijwe koherezwa bitarenze umunsi banki ikoraho ukurikira umunsi yakiriye ayo mafaranga. customers for remittance purposes not later than the next bank business day following the day on which the currencies were received by it. à des fins de transfert au plus tard le prochain jour ouvrable bancaire suivant le jour où les monnaies ont été reçus. (5) Nta mafaranga abikuzwa kuri konti (5) No funds are withdrawn from a y’umukiriya keretse: customer’s account except: (5) Aucun retrait des fonds ne peut être effectué du compte d’un client sauf: (a) amafaranga yashyizwe kuri zo serivisi konti n’utanga kohereza ku mpamvu zo gufunguza cyangwa gutunga konti; amafaranga (b) amafaranga akenewe kugira ngo yishyurwe umukiriya cyangwa yishyurwe izina ry’umukiriya; mu (a) currencies that have been paid into the account by the money remittance service provider for the purposes of opening or maintaining the account; (a) les monnaies qui ont été versés au compte par le prestataire de services de transfert d’argent aux fins d’ouvrir ou de maintenir le compte; (b) currencies properly required for a payment to or on behalf of a customer; and (b) les monnaies nécessaires pour effectuer un paiement au client ou en son nom; et hishyurwe (c) n’amafaranga akenewe kugira ngo amafaranga yakaswe mu gutanga izo serivisi ku mukiriya kandi umukiriya yaramenyeshejwe ko akaba abikiwe amafaranga ngo azayasabwa cyangwa akoreshwe yifashishwe mu kwishyura amafaranga yaciwe. kugira to services (c) currencies properly required for payment of the charges for a rendering customer and the customer has been notified that any funds held for him or her will in be applied satisfaction of such fees and charges. towards or (c) les monnaies nécessaires pour le paiement des frais de prestation de services à un client et le client a été avisé que les fonds détenus pour lui seront utilisés pour payer ces frais et charges. 88 serivisi (6) Amafaranga ari kuri konti y’abakiriya yafungujwe zo n’utanga kohereza amafaranga mu kigo cy’imari ntashobora gufatwaho gufatirwa, ingwate cyangwa kugira akatwaho ku byerekeye umwenda w’utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa amafaranga utanga serivisi zo kohereza amafaranga yishyuzwa ayo ari yo yose, kandi igihe urukiko rwemeje ko utanga serivisi amafaranga kohereza yahombye cyangwa igihe ari sosiyete, urukiko rwatangaje ko itagishoboye imyenda kwishyura abo cyangwa bitegetswe n’icyemezo cy’urukiko, amafaranga ari kuri konti z’abakiriya ntabwo afatwa nk’agize umutungo w’utanga serivisi zo kohereza amafaranga. ibereyemo iseshwe ko zo Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (6) The currencies in a customers’ account maintained by a Remittance Service Provider at a financial institution shall not be liable to be attached, sequestered or levied upon for or in respect of any debt of the Remittance Service Provider or any the claim whatsoever Remittance Service Provider, and if the Remittance Service Provider is adjudicated a bankrupt or, being a company, is declared insolvent or is wound up by an order of the court, the funds in the customers’ account shall not form part of the property of the Remittance Service Provider. against d’argent (6) Les monnaies sur un compte de clients maintenu par un prestataire de services de transfert d’argent dans une institution financière ne sont pas susceptibles d’être saisis, confisqués ou prélevés pour ou à l’égard de toute dette du prestataire de services de toute transfert réclamation à son encontre, et si le prestataire de services de transfert d’argent est déclaré en faillite ou, est déclaré société, étant une insolvable ou est liquidé par décision de la juridiction, les fonds sur le compte des clients ne font pas partie de la propriété du prestataire de services de transfert d’argent. ou

Ingingo ya 10: Amafaranga yoherejwe ntiyishyuzwe Article transfers 10: Unclaimed remittance Article 10: Transferts de fonds non réclamés Ingingo ya 10: Amafaranga yoherejwe ntiyishyuzwe Article transfers 10: Unclaimed remittance Article 10: Transferts de fonds non réclamés (1) Amafaranga yoherejwe aturutse mu Rwanda atishyuwe uwo agenewe wagaragajwe iyo yageze aho yoherejwe mu gihe cy’amezi 12 nyuma y’itariki ihererekanywa ry’ayo mafaranga ryabereye, afatwa ko atishyujwe. that is unpaid (1) An outbound remittance transfer from Rwanda the designated recipient at the destination 12 months after the originating date of the transaction shall be deemed to be unclaimed. to (1) Un transfert d’argent sortant du Rwanda qui n’est pas payé au bénéficiaire désigné à la destination 12 mois après la date de l’opération est réputé non réclamé. (2) Umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga ufite amafaranga (2) Any Remittance Service Provider remittance who has unclaimed (2) Tout prestataire de services de transfert d’argent qui a reçu des 89 ariko ntiyishyuzwe yoherejwe abimenyesha buri gihembwe Banki Nkuru mu buryo Banki Nkuru ishobora kugena, ayo mafaranga yoherejwe ariko akishyura ntiyishyuzwe, cyangwa agashyikiriza Banki Nkuru amafaranga yose yoherejwe ariko ntiyishyuzwe mu buryo no mu gihe Banki Nkuru ishobora kugena. hanyuma (3) Mu minsi mirongo itatu mbere yo gushyikiriza Banki Nkuru raporo isabwa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo, umuntu wese utanga serivisi zo agomba, amafaranga kohereza gutangaza mu kinyamakuru gisomwa n’abantu benshi cyo mu Rwanda akurikira yerekeye buri amakuru mafaranga ariko ntiyishyuzwe: yoherejwe Official Gazette n° Special of 28/04/2023 reports such unclaimed transfers remittance transfers to the Central Bank on a quarterly basis in such manner as the Central Bank may specify, and thereafter pay or deliver to the Central Bank all unclaimed remittance transfers in such manner and in such time as the Central Bank may specify. (3) Any money remittance service provider shall, thirty days before the filing of the report to the Central Bank required in Paragraph (2) of this Article, publish in a newspaper of general circulation in Rwanda the following information in relation to each unclaimed remittance transfer: (a) amazina y’umuntu wohereje amafaranga; (a) the name of the person who originated the remittance transfer; transferts de fonds non réclamés fait les déclarations trimestrielles de transferts d’argent non réclamés à la Banque centrale de la manière que la Banque centrale peut préciser, et par la suite, verser ou remettre à la Banque centrale tous les transferts de fonds non réclamés de cette manière et dans le délai que la Banque centrale peut préciser. (3) Tout prestataire de service de transfert d’argent doit, trente jours avant le dépôt du rapport à la Banque centrale requis au paragraphe (2) du présent article, publier dans un journal de grande diffusion au Rwanda les informations suivantes relatives à chaque transfert de fonds non réclamé: (a) le nom de la personne qui a effectué le transfert de fonds; (b) nomero y’igenzura ry’amafaranga (b) the remittance transfer control (b) le numéro de contrôle du transfert yoherejwe; number; and de fonds; et (c) n’itariki ayo mafaranga (c) The date of the transaction. (c) la date de la l’opération. yohererejweho. 90 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 11: Kubika amakuru Article 11: Record keeping Article 11: Conservation des informations UMUTWE WA III: KURWANYA IYEZANDONKE NO GUTERA INKUNGA ITERABWOBA CHAPTER ANTI-MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM III: CHAPITRE III: LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET FINANCEMENT DU TERRORISME D’ARGENT Ingingo ya 11: Kubika amakuru Article 11: Record keeping Article 11: Conservation des informations (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agira (1) A money remittance service provider maintains - (1) Un prestataire de services de transfert d’argent maintient - (a) uburyo bukoresha ikoranabuhanga bwo bworoshya amakuru gucunga rikwiye n’itunganywa ikusanywa ry’amakuru akenewe mu nzira zose igenzura ryifashisha; (a) a management information system that facilitates efficient collection and processing of data required for audit trails; (a) un système d’information qui facilite la collecte et le traitement efficaces des données requises pour les pistes d’audit; (b) amakuru ahagije kuri buri hererekanya ry’amafaranga. Ayo makuru agomba kuba arimo ariko ntagarukira gusa, kuri ibi bikurikira: (b) maintain accurate information on each transaction. Such information shall include, but not limited to the following: (b) des informations précises sur chaque opération. Ces informations doivent porter sur les éléments suivants, mais sans s’y limiter: (i) itariki ihererekanya ryabereye; (i) date of transaction; (i) la date de l’opération; (ii) izina, aderesi na nimero ya telefoni uwohereje amafaranga abarizwaho; (iii)izina, aderesi na nimero ya by’ugenewe telefoni amafaranga yoherejwe; (ii) name, address and contact phone number of the sender; (iii)name, address and contact phone number of the beneficiary; (ii) le nom, l’adresse et le numéro de de de contact téléphone l’expéditeur; (iii)le nom, l’adresse et le numéro de du de contact téléphone bénéficiaire; (iv) uburyo bwemewe bwo kumenya (iv) accepted means of identification; (iv) les moyens d’identification ; umwirondoro we; and (v) umubare n’ubwoko (v) amount and currency. (v) le montant et monnaie. bw’amafaranga yoherejwe. 91 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (2) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga abika amakuru yerekeye amafaranga yoherejwe mu gihe cy’imyaka icumi kibarwa uhereye igihe igikorwa runaka kirangiriye. (2) The money remittance service provider keeps the transaction information for a period of ten years starting from the conclusion of the transaction. (2) Le prestataire de services de transfert d’argent conserve les informations relatives à chaque opération pour une période de dix ans est calculée dès l'achèvement de l'opération. (3) Amadosiye agomba kuba yuzuye kandi ajyanye n’igihe kandi akagenzurwa buri munsi. (3) The records must be accurate and up to date and verified on a daily basis. (3) Les dossiers doivent être précis et mis à jour et vérifiés chaque jour. UMUTWE WA III: KURWANYA IYEZANDONKE NO GUTERA INKUNGA ITERABWOBA CHAPTER ANTI-MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM III: CHAPITRE III: LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET FINANCEMENT DU TERRORISME D’ARGENT

Ingingo ya 12: Kubahiriza amategeko n’amabwiriza Article 12: Compliance with laws and regulations Article 12: Respect des lois et règlements Ingingo ya 12: Kubahiriza amategeko n’amabwiriza Article 12: Compliance with laws and regulations Article 12: Respect des lois et règlements ibitaganijwe muri aya amabwiriza Ureste rusange, umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kubahiriza Itegeko n’andi mabwiriza rusange ndetse ngenderwaho mu n’imirongo kurwanya iyezandonke yashyizweho n’iterabwoba cyangwa yemejwe na Banki Nkuru n’Urwego rushinzwe ubutasi ku Mari mu rwego rwo gukumira imikoreshereze mibi cyangwa itari yo ya serivisi zo kohereza amafaranga bikozwe n’udutsiko tw’abanyabyaha, tugamije gukora gukwepa ibyaha, amagenzura n’amategeko mu byerekeye imari. uburiganya cyangwa yemewe Without prejudice to what is provided in this regulation, any Remittance Service Provider shall comply with the Law on prevention and punishment money laundering, financing of terrorism and financing of Proliferation of weapons of mass destruction and any Regulations, Directives and guidelines made pursuant thereto adopted by the Central Bank and Financial Intelligence Centre to prevent the misuse or abuse of the remittance service by criminal groups, for criminal activities, for fraudulent purposes or for circumventing the legitimate controls in the financial system. 92 et la prévention financement de Sans préjudice des dispositions prévues par le présent règlement, tout prestataire de services de transfert d’argent doit se conformer à la répression du Loi blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du la prolifération des armes de destruction ainsi qu’à tout règlement et directive établis en application de ladite loi ou adoptés par la Banque Centrale de et renseignement financier pour empêcher la mauvaise utilisation ou l’abus du service de transfert d’argent par des groupes criminels, pour des activités criminelles, à des fins frauduleuses ou pour contourner les contrôles légitimes dans le système financier. le Centre Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 13: Ingamba zerekeye igenzura ry’imbere Article 13: Internal control mechanisms Article 13: Mécanismes de contrôle interne Ingingo ya 13: Ingamba zerekeye igenzura ry’imbere Article 13: Internal control mechanisms Article 13: Mécanismes de contrôle interne gushyiraho Utanga serivisi zo kohereza amafaranga zerekeye agomba ubugenzuzi kugira ngo yubahirize inshingano zerekeye kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba (AML/CFT) ku buryo bukurikira: ingamba ibyateza (a) gusesengura ingorane iyezandonke no gutera byerekeye (AML/CFT) iterabwoba inkunga bijyana n’imirimo akora, harimo ingorane zijyanye n’abakiriya afite, imirimo akora na serivisi atanga, inzira zo kuzikwirakwiza yifashisha ndetse n’uduce akoreramo ibikorwa bye; (b) uburyo bwo gusesengura ibyateza ingorane, politiki n’amabwiriza byo kubahiriza ibisabwa mu bushishozi mu politiki byerekeye n’amabwiriza mu gutahura no gutanga raporo ku mirimo cyangwa ibikorwa bikemangwa; umukiriya na A remittance service provider puts in place internal control mechanisms in order to comply with anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML and CFT) obligations as follows: Un prestataire de services de transfert d’argent met en place des mécanismes de contrôle interne pour se conformer aux obligations de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML et CFT) comme suit : (a) the assessment of the AML and CFT risks associated with its business, including the risks associated with its customer base, the products and services provided, the distribution channels used and the geographic areas of operation; (a) l’évaluation des risques AML et CFT associés à ses activités, y compris les risques associés à sa clientèle, les produits et services fournis, les canaux de distribution utilisés et les zones géographiques d’exploitation; (b) risk assessment process, the policies and procedures to comply with customer due diligence requirements and the policies and procedures to detect suspicious and transactions or activities; report et (b) les processus d’évaluation des risques, les les politiques procédures pour se conformer aux exigences de diligence raisonnable à l’égard du client et aux politiques et procédures pour détecter et signaler les opérations ou activités suspectes ; (c) uburyo n’amagenzura bishyirwaho mu kugenzura ko intumwa, abakwirakwiza bubahiriza serivisi, ibisabwa mu kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba, harimo, mu n’amashami (c) systems and controls in place to ensure that their branches, agents and distributors comply with applicable AML requirements, including, in cases where the agent, and CFT (c) des systèmes et des contrôles sont en place pour s’assurer que leurs agents, se distributeurs, et conforment exigences aux applicables en matière de AML et de succursales 93 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 intumwa, ukwirakwiza serivisi gihe cyangwa ishami baherereye mu kindi kurwanya gihugu, ibisabwa mu iyezandonke no gukumira inkunga ihabwa ibikorwa by’iterabwoba muri icyo gihugu; distributor or branch is located in the anti-money another country, terrorist laundering and counter financing that of country; requirements n’abakwirakwiza (d) ibyerekeye gukora kuburyo abakozi, serivisi akwiye mu iyezandonke intumwa amahugurwa babona kurwanya byerekeye n’ibikorwa bitera inkunga iterabwoba; and (d) arrangements to ensure that staff, agents are appropriately trained in anti-money terrorist laundering and counter financing matters; distributors (e) Umukozi ushinzwe kureba uburyo ibisabwa bikurikizwa ashyirwaho ku rwego rw’ubuyobozi bukuru mu Kigo kohereza cy’utanga amafaranga kandi agomba kuba afite inshingano zisobanutse neza muri gahunda yo kurwanya iyezandonke n’ibikorwa bitera inkunga iterabwoba; serivisi zo (e) a compliance officer in shall be appointed at the senior management level the Remittance Service Provider and must have explicit and ultimate responsibility for anti-money laundering and the combating of the financing of terrorism compliance program; (f) uburyo bugamije kugenzura ko politiki n’amabwiriza by’Utanga serivisi zo kohereza amafaranga bijyanye n’igihe, bikora neza kandi bifite akamaro mu kurwanya koko iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba; (f) the systems to ensure their anti- counter and to date, money terrorist procedures effective and relevant; laundering financing policies remain up and 94 le distributeur ou CFT, y compris, dans les cas où l’agent, la succursale est situé dans un autre pays, les exigences de ce pays en le contre lutte matière blanchiment de capitaux et le terrorisme; de les agents et (d) les dispositions visant à garantir que le personnel, les distributeurs reçoivent une formation appropriée en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et contre le terrorisme; (e) un agent chargé de la conformité est nommé au niveau de la direction générale du prestataire de services de transfert d’argent et doit avoir la responsabilité explicite et ultime de lutte contre le blanchiment d’argent et financement du terrorisme; (f) les systèmes visant à garantir que leurs politiques et procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le contreterrorisme restent à jour, efficaces et pertinentes; (g) uburyo n’amagenzura bifitwe cyangwa bizashyirwaho n’usaba gutanga izo serivisi mu rwego rwo kugenzura ko serivisi intumwa n’abakwirakwiza kurushaho n’ingorane badahura zijyanye n’ibibazo n’iyezandonke cyangwa ingorane zo gutera inkunga iterabwoba; (h) n’agatabo gakubiyemo amabwiriza yerekeye kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba kagenewe abakozi n’intumwa.

Ingingo ya 14: Ihererekanya ry’amafaranga agabanyijemo ibice Article 14: Split transactions Article 14: Opérations fractionnées Ingingo ya 14: Ihererekanya ry’amafaranga agabanyijemo ibice Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntagomba kwemera cyangwa gutunganya ihererekanya igihe amafaranga yaciwemo ibyiciro cyangwa bigaragara ko yaciwemo ibyiciro by’amafaranga make bigambiriwe mu rwego rwo gukwepa iyubahirizwa rya raporo zitegetswe ziteganywa n’Itegeko rikumira kandi rigahana ibyaha n’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (g) the systems and controls the applicant has or will put in place to ensure that the agents and distributors do not expose increased money laundering and terrorist financing risk; and to (g) les systèmes et les contrôles que le demandeur a ou a mis en place pour s’assurer que les distributeurs ne s’exposent pas au risqué accru de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme; et les agents et (h) the AML and CFT manual for the (h) le manuel AML et CFT à l’intention staff and agents. du personnel et agents. Article 14: Split transactions Article 14: Opérations fractionnées A remittance service provider shall not allow or process a transaction that is or appears to have been deliberately split into small amounts the requirements of to avoid reporting on suspicious transactions or cash transaction as provided under the Law on prevention and punishment of money laundering and financing of terrorism. Un prestataire de services de transfert d’argent ne doit pas autoriser ou traiter une opération qui est ou semble avoir été délibérément fractionnée en petits montants visant d’éviter l’obligation de déclaration prévue par la Loi sur la prévention et à la répression du blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Ingingo ya 15: Imirimo ikemangwa Article 15: Suspicious transactions Article 15: Opérations suspectes Ingingo ya 15: Imirimo ikemangwa Article 15: Suspicious transactions Article 15: Opérations suspectes (1) Utanga serivisi zo yohereza amafaranga by’umwihariko kwita ku mirimo yose y’ihererakanya ry’amafaranga y’insobe, (1) A money remittance service provider pays special attention to all complex, transactions, large unusual or (1) Un prestataire de services de transfert d’argent attention accorde une particulière à toutes les opérations 95 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 remittances individual including which are consolidated into larger transfers, or unusual patterns of transactions and to insignificant but periodic transactions. harimo ridasanzwe cyangwa ririmo amafaranga menshi, amafaranga yohererejwe umuntu ku giti cye kandi yakusanyirijwe hamwe mu mafaranga cyangwa yohererejwe, menshi hakoreshejwe budasanzwe uburyo cyangwa hoherejwe amafaranga make cyane ariko ku buryo ngarukagihe. ko gukemanga irindi iryo ari (2) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba, iyo hari impamvu zumvikana ihererekanya zo ry’amafaranga risobanuwe mu gika cya hererekanya (1) cyangwa ry’amafaranga ryose ryo rishobora kuba rigize cyangwa rifitanye isano n’iyezandonke cyangwa gutera inkunga iterabwoba, kumenyesha ibyo Urwego bikemangwa bikorwa rushinzwe ubutasi ku mari no gufatanya ku buryo bwuzuye mu gutanga amakuru yose asabwa kugira ngo hakorwe iperereza ku bikorwa byo kohereza amafaranga bikemangwa byatungiwe agatoki n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga bisabwe n’Urwego rushinzwe ubutasi ku mari. cyangwa (2) A Remittance Service Provider must, upon reasonable suspicion that the transactions described in Paragraph (1) or any other transactions could constitute or be related to money laundering or terrorist funding, report the suspicious transactions to the Financial Intelligence Centre and shall cooperate fully in supplying any the requested information for investigation of suspicious any transaction whether reported by the remittance or Financial requested Intelligence Centre. service by provider the inhabituelles ou complexes, importantes, y compris les envois de fonds individuels qui sont consolidés en transferts plus importants ou des modes inhabituels d’opérations, ainsi qu’aux opérations modestes mais régulières. financement du (2) Un prestataire de services de transfert d’argent doit, s’il existe un soupçon fondé que les opérations décrites au paragraphe toute autre (1) ou opération pourraient constituer ou être liées au blanchiment d’argent ou terrorisme, au signaler les opérations suspectes à la Centre de renseignements financiers la et coopérer pleinement dans fourniture de toutes les informations demandées pour l’enquête sur toute opération suspecte, qu’elles soient signalées par le prestataire de services de transfert d’argent ou demandées par la Centre de renseignements financiers. 96 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 16: Inshingano z’ubushishozi mu byerekeye umukiriya Article 16: Customer due diligence Article 16: Diligence raisonnable à l’égard du client Ingingo ya 16: Inshingano z’ubushishozi mu byerekeye umukiriya Article 16: Customer due diligence Article 16: Diligence raisonnable à l’égard du client (1) Umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kumenya umwirondoro w’uwohereje cyangwa w’ugenewe yoherejwe amafaranga ashingiye ku buryo bwemewe cyangwa ubundi buryo bwizewe bwo kumenya umwirondoro kandi igihe igikorwa cyo kohereza amafaranga gikozwe mu izina ry’undi muntu, umwirondoro w’uwo muntu ugomba kumenyekana. (2) Umwirondoro n’uruhushya by’umuntu uwo ari we wese uvuga ko akora mu izina ry’ikigo gifite ubuzima gatozi biragenzurwa. (3) Buri wese utanga serivisi zo kohereza kugenzura ibi kuri ategetswe ashingiye amafaranga umwirondoro bikurikira: (1) Any money remittance service provider identifies the sender or the designed recipient of a remittance transfer on the basis of an official or other reliable means of identification and where the remittance transfer transaction is conducted on behalf of a third party, the identity of the third party must also be established. (2) The identity and authorization of any person purporting to act on behalf of a corporate entity are verified. (1) Tout prestataire de services de identifier transfert d’argent doit l’expéditeur ou le bénéficiaire désigné d’un transfert d’argent sur base d’un moyen officiel ou autre fiable et moyen d’identification lorsque transfert l’opération de d’argent est effectuée pour le compte d’un tiers, l’identité du tiers doit également être établie. (2) L’identité et l’autorisation de toute personne qui prétend agir pour le compte d’une personne morale sont vérifiées. (3) Any money remittance provider required is identification based on: to service check (3) Tout prestataire de services de transfert d’argent est tenu de vérifier l’identification en fonction de : (a) izina ry’ukuri n’amazina yakoreshejwe; (a) true name and names used; (a) le nom réel et les noms utilisés; (b) aderesi nyayo ihoraho, harimo aderesi itandukanye na y’iposita mu gihe aderesi ihoraho; (b) correct permanent address, including a postal address if that is different from the permanent address; (b) l’adresse correcte permanente, y compris une adresse postale si celle- ci est différente de l’adresse permanente; (c) itariki n’aho umuntu yavukiye; (c) date and place of birth; (c) la date et le lieu de naissance; 97 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (d) Andi makuru yihariye kandi yigenga. (d) other special and independent source (d) Tout autre information spéciale et of information. indépendante.

Ingingo ya 17: Umubare ntarengwa mu guhererekanya amafaranga Article 17: Transaction thresholds Article 17: Seuils d’opérations UMUTWE WA ABAKIRIYA IV: KURENGERA CHAPTER PROTECTION IV: CUSTOMER CHAPITRE IV: PROTECTION DES CLIENTS Ingingo ya 17: Umubare ntarengwa mu guhererekanya amafaranga Article 17: Transaction thresholds Article 17: Seuils d’opérations Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agena ntarengwa mu umubare w’amafaranga kohereza amafaranga mu gihugu cyangwa ku rwego mpuzamahanga. The money remittance service provider determines the maximum thresholds for both domestic international money remittances. and Le prestataire de service de transfert d’argent détermine le seuil maximal pour les transferts d’argent tant national qu’international. UMUTWE WA ABAKIRIYA IV: KURENGERA CHAPTER PROTECTION IV: CUSTOMER CHAPITRE IV: PROTECTION DES CLIENTS

Ingingo ya 18: Gutangaza amakuru muri rusange Article 18: Disclosure in general Article 18: Révélation en général 72 Ingingo ahakorerwa imirimo ya 19: Kumanika Official Gazette n° Special of 28/04/2023 itangazo Ingingo ya 18: Gutangaza amakuru muri rusange Article 18: Disclosure in general Article 18: Révélation en général (1) Buri wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga atangaza amakuru nk’uko bitegetswe hakurikijwe aya Mabwiriza kandi hubahirijwe amategeko agenwa na Banki nkuru. Gutangaza amakuru bikorwa nk’inyongera ku rindi tangaza iryo ari ryo ryose rikurikizwa ku mafaranga buryo koranabuhanga. yoherejwe mu (2) Gutangaza amakuru bikorwa mu ndimi zose zemewe ndetse no muri buri rurimi rukoreshwa akenshi rw’amahanga zo n’utanga kohereza serivisi kumenyekanisha amafaranga mu (1) Each remittance service provider makes disclosures as required under this regulation and in accordance with rules prescribed by the Central Bank. Disclosure shall be in addition to any to disclosure other electronic fund transfers. applicable révèle (1) Chaque prestataire de services de les d’argent transfert informations requises en vertu du présent règlement et conformément aux règles prescrites par la Banque centrale. La révélation s’ajoute à toute autre révélation applicable aux transferts de fonds électroniques. (2) Disclosures is made in all official languages and foreign language principally used by the to remittance in each provider service (2) Les révélations doivent être faites dans toutes les langues officielles et étrangère chaque dans principalement le par prestataire de services de transfert langue utilisée 98 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 ibikorwa, gushaka abakiriya cyangwa gukora ubucuruzi ku biro akoreraho. advertise, solicit or market at that office. wohererejwe (3) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga asabwa kugaragaza ko uwagenwe ko ariwe amafaranga ashobora kwakira ari munsi y’igiteranyo cy’ayari yatangajwe bitewe n’ikatwa cyangwa imisoro byakwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga mbere agenewe y’uko wayohererejwe cyangwa se inzego zishinzwe imisoro. ku wo agera (3) Disclaimers are required indicating that the designated recipient may receive less than the disclosed total due to the fees and taxes charged by the designated recipient’s remittance service provider or taxing authority. d’argent pour faire de la publicité, solliciter ou faire du commerce à ce bureau. (3) Des avertissements indiquant que le bénéficiaire désigné peut recevoir un montant inférieur au total déclaré en raison des frais et taxes perçus par le prestataire de services de transfert d’argent du bénéficiaire désigné ou l’autorité fiscal sont exigés. Ingingo ahakorerwa imirimo ya 19: Kumanika itangazo

Article 19: Onsite Displays Article 19: Affichage sur place Article 19: Onsite Displays Article 19: Affichage sur place (1) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga amanika ahagaragarira bose kandi akajya ahora ahuza n’igihe, muri buri nyubako akoreramo atunze cyangwa igenzurwa na we, itangazo risobanura neza ibi bikurikira: (1) A money remittance service provider prominently displays, and timely update, in every physical store front location owned or controlled by him or her, a notice describing: (1) Un prestataire de services de transfert d’argent affiche de manière visible, et mettre à jour en temps opportun, dans chaque emplacement de magasin physique lui appartenant ou contrôlé par lui, un avis décrivant: (a) uruhushya rwo gukora imirimo; (a) the operating license; (a) le permis d’exploitation; (b) urutonde n’andi rw’amafaranga akatwa, yishyurwa igipimo cy’ivunjisha harimo cyakoreshejwe ku mafaranga yoherejwe; (b) a list of applicable fees and charges, the exchange rate applied to the transaction; including 99 (b) une liste des droits et taxes applicables, y compris le taux à de l’opération; appliqué change (c) igihe bitwara kugira amafaranga agenewe; agere ngo ku wo (d) n’ahatangirwa serivisi h’utanga serivisi zo kohereza amafaranga bihugu mu haherereye n’abakira ndetse abohereza amafaranga barimo. (2) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga utanze serivisi zo kohereza amafaranga abinyujije mu muyoboro w’itumanaho uri kure nka interineti, atanga itangazo rigereranywa n’itangazo risobanuwe mu gika cya (1), riri ahabanza ku rubuga acunga cyangwa urugenzurwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (c) the time it will take the money to reach the payee; and (d) the locations of the money remittance service provider’s access points in both sending and receiving countries. (2) A money remittance service provider that provides remittance transfers via a remote channel like the internet, provides a notice, comparable to a storefront in paragraph (1), located on the home page owned or controlled by the money remittance service provider. described notice (c) le temps qu’il faut pour que au parvienne l’argent bénéficiaire; et (d) les emplacements des points d’accès du prestataire de services de transfert d’argent dans les pays d’envoi et de réception. (2) Un prestataire de services de transfert d’argent qui fournit des transferts de fonds au moyen d’un canal à distance comme l’internet, fournit un avis comparable à l’avis décrit au paragraphe (1), situé sur la page d’accueil détenue ou contrôlée par le prestataire de services de transfert de la monnaie. (3) Amakuru avugwa mu gika cya (1) n’icya (2) atangwa mu buryo bworoshye kuyageraho kandi bwumvikana neza. (3) Information in paragraph (1) and (2) are provided in easily accessible and understandable forms. (4) Ku byerekeye ibivugwa muri iyi ngingo, bisobanura serivisi» «ahatangirwa ahantu mu buryo bufatika (urugero: amashami ya banki, amaduka) cyangwa uburyo budafatika (urugero: urubuga rwa interineti, telefoni) aho abohereza n’abagenewe amafaranga yoherejwe bakoresha bohereza cyangwa bakira (4) For the purpose of this Article, “access point” means both physical (e.g., bank branches, shops) or virtual (e.g. websites, telephones) locations designed where receive recipients can and send or senders 100 (3) L’information figurant aux paragraphes (1) et (2) sont fournies facilement formes dans accessibles et compréhensibles. des exemple, (4) Aux fins du présent Article, le « point d’accès» désigne les lieux physiques (par succursales bancaires, les magasins) ou virtuels (par exemple, les sites web, les téléphones) où les expéditeurs et les peuvent bénéficiaires désignés les Official Gazette n° Special of 28/04/2023 amafaranga yoherejwe n’amafaranga yoherejwe uburyo koranabuhanga. hakoreshejwe remittance transfers. and electronic fund envoyer ou recevoir des transferts de fonds et des transferts électroniques.

Ingingo ya 20: Gukorera igihe ihererekanya ry’amafaranga Article 20: Timely execution of transfers Article 20: Exécution en temps opportun des transferts ya Ingingo agomba gutangazwa mbere y’uko amafaranga yishyurwa 21: Amakuru Ingingo ya 20: Gukorera igihe ihererekanya ry’amafaranga Article 20: Timely execution of transfers Article 20: Exécution en temps opportun des transferts (1) Ku byerekeye amafaranga yoherezwa hanze, utanga serivisi agomba: (1) With regard to outward transfer, the provider shall: (1) En ce qui concerne le transfert à l’étranger, le prestataire doit: (a) kumenyesha abakiriya igihe amafaranga yoherejwe ashobora kugerera ku bo agenewe kugira ngo bayahabwe; (a) advise customers of the time funds sent would be available for collection by beneficiaries; (a) informer les clients du temps où des fonds envoyés seraient disponibles pour la collecte par les bénéficiaires; (b) kumenyesha abakiriya mu gihe kitarenze amasaha 24 igihe bitashobotse kohereza hanze amafaranga mu gihe ntarengwa yari yabamenyesheje; (b) inform the customers within 24 hours where outward transfers could not be effected within frame advised; time the (b) informer les clients endéans 24 heures lorsque les transferts sortants n’ont pas pu être effectués dans les délais impartis ; (c) gusubiza uwoherereje, umubare wose w’amafaranga yagarutse adahawe abo agenewe mu buryo umukiriya yari yayatanze: (c) refund to the sender, any amount returned undelivered in the manner it was paid by the customer: (c) rembourser à l’expéditeur, tout montant retourné et non livré de la manière dont il a été payé par le client: (i) (i) iyo utanga serivisi ari we watumye amafaranga yoherejwe agaruka, uwari wayohereje kuyasubiza asubizwa kandi amafaranga yo kohereza mafaranga n’andi n’uwohereje yishyurwa amafaranga; the provider where is responsible for the returned transfer, the refund to the sender shall include all fees and charges paid by the sender; and (i) le prestataire lorsque est responsable du transfert retourné, le remboursement à l’expéditeur doit inclure tous les frais et charges payés par l’expéditeur; et 101 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (ii) n’iyo uwohereje amafaranga ari we watumye amafaranga yoherejwe agaruka, utanga serivisi yishyuza uwari wohereje ikiguzi gusa kijyanye n’imirimo yakozwe. (ii) where the sender is responsible for the returned transfer, the provider shall recover from the sender, only costs associated with the transaction. (ii) l’expéditeur est lorsque responsable du transfert retourné, le prestataire doit récupérer auprès de l’expéditeur, seuls les coûts associés à l’opération. (2) Ku bireba amafaranga yoherejwe yinjira mu gihugu, utanga serivisi agomba gutanga icyizere ko ari bushyikirizwe uwo agenewe mu gihe kitarenze amasaha 24 nyuma y’uko ayakiriye. amafaranga yoherejwe (2) With regard to inward transfer, the provider shall guarantee that the funds transferred are put at the disposal of the beneficiary not later than 24 hours from reception. (2) En ce qui concerne le transfert entrant, le les fonds prestataire doit garantir que transférés sont mis à la disposition du bénéficiaire au plus tard 24 heures à partir de la réception. ya Ingingo agomba gutangazwa mbere y’uko amafaranga yishyurwa 21: Amakuru

Article 21: Prepayment disclosures Article 21: Révélation préalables au paiement Article 21: Prepayment disclosures Article 21: Révélation préalables au paiement Mu gihe uwohereza asabye ko kohereza amafaranga bitangizwa, utanga serivisi zo amushyikiriza mu kohereza nyandiko ibi bikurikira mbere y’uko uwohereza yishyura amafaranga arebana n’amafaranga yoherezwa: amafaranga At the time when the sender requests a remittance transfer to be initiated, and before in sender making any payments the connection with the remittance transfer, the remittance service provider provides in writing to the sender a disclosure describing: Au moment où l’expéditeur demande d’engager un transfert d’argent et avant que l’expéditeur n’effectue des paiements liés au transfert de fonds, le prestataire de services de fournir à l’expéditeur une communication écrite décrivant: transfert d’argent doit (a) umubare agomba w’amafaranga kohererezwa uwo yagenewe mu bwoko bw’amafaranga uwohereza yishyuramo ayoherejwe; (a) the amount to be transferred to the designated recipient in the currency in which the sender pays for the transfer; (a) le montant à transférer au bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle l’expéditeur paie le transfert; (b) amafaranga yose yishyurwa n’imisoro bisabwa cyangwa ahabwa uwohereje kohereza n’utanga serivisi zo (b) any fees and taxes imposed or passed onto the sender by the Remittance (b) les droits et taxes imposés ou transmis à l’expéditeur par le Prestataire de Services de Transfert d’argent dans la 102 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 amafaranga mu bwoko bw’amafaranga uwohereza yishyuramo ayoherejwe; Service Provider in the currency in which the sender pays for the transfer; monnaie dans laquelle l’expéditeur paie le transfert; (c) igiteranyo cy’amafaranga yose iyo serivisi itwara, kigaragaza igiteranyo cy’umubare w’amafaranga avugwa mu gace ka (a) n’amafaranga avugwa mu gace ka (b); (c) the total amount of the transaction, which reflects the sum of the amount referred to in items (a) and (b); (c) le montant total de l’ opération, qui reflète la somme du montant visé (a) et (b) ; (d) igipimo cy’ivunjisha gikurikizwa mu (d) the exchange rate applied to the (d) le taux de change appliqué au kohereza amafaranga; remittance transfer; transfert de fonds; (e) umubare agomba w’amafaranga kohererezwa uwo yagenewe mu bwoko bw’amafaranga uwohererejwe azayafatamo; (f) ikigereranyo nyacyo cy’amafaranga yishyurwa n’indi misoro akatwa bishobora gukatwa n’undi muntu ku mafaranga yoherejwe mu bwoko bw’amafaranga uwohererejwe azayafatamo; (g) ikigereranyo cy’igiteranyo nyacyo cy’umubare w’amafaranga yoherejwe agomba kwakirwa n’uwo agenewe mu bwoko bw’amafaranga uwohererejwe azayafatamo, gukata nyuma amafaranga yose yishyurwa ndetse n’imisoro. yo (e) the amount to be transferred to the designated recipient in the currency in which the money will be received; (e) le montant à transférer au bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus; (f) a reasonably accurate estimate of any fees and taxes that may be imposed on the transfer by a third party in the currency in which the funds will be received; (g) a reasonably accurate estimate of the total amount of the transaction to be received by the designated recipient in the currency in which the funds will be received, after all fees and taxes have been deducted. 103 (f) une estimation raisonnablement précise des frais et taxes qui peuvent être imposés sur le transfert par un tiers désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus; (g) une à estimation du montant raisonnablement précise de total le l’opération recevoir par bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus, après déduction de tous les frais et taxes Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Article 21 of this regulation; in (i) les à informations décrites l’article 21 du présent règlement ; (ii) itariki amafaranga yoherejwe azagerera ku wo agenewe; (ii) the date by which the funds will be available to the designated recipient; (ii) la date à laquelle les fonds seront disponibles pour le bénéficiaire désigné ; (b) amakuru yerekeye ikosorwa ry’ikosa amafaranga ry’uwohereje n’uburenganzira bwo gutesha agaciro iryo yohereza. (c) igice cy’inyandiko n’amakuru y’ikosorwa ry’ikosa bivugwa mu duce twa (a) na (b) bishobora kuba byanditse ku rupapuro cyangwa biri mu buryo koranabuhanga. (b) a statement containing information error regarding resolution and cancellation rights. sender’s the (b) une contenant déclaration des informations concernant la résolution d’erreur de l’expéditeur et les droits d’annulation. (c) such paragraph and statement referred to in items (a) and (b) can be either on paper or electronic form. (c) le paragraphe et la déclaration visés aux points (a) et (b) peuvent être sous forme papier ou électronique. 104 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 22: Ibikubiye muri serivisi yo kohereza amafaranga Article 22: Transaction content Article 22: Contenu de l’ opération Ingingo ya 22: Ibikubiye muri serivisi yo kohereza amafaranga Article 22: Transaction content Article 22: Contenu de l’opération Mu gihe uwohereza yishyuye ikiguzi cyo kohereza amafaranga, utanga serivisi zo kohereza amafaranga ashyikiriza uwohereza ibi bikurikira: At the time at which the sender makes payments in connection with the remittance transfer, the remittance service provider provides to the sender the following: Au moment où l’expéditeur effectue des paiements liés au transfert de fonds, le prestataire de services de transfert d’argent fournit à l’expéditeur ce qui suit : (a) igice cy’inyandiko cyerekana – (a) a paragraph showing – (a) un paragraphe montrant – (i) amakuru asobanuwe mu ngingo ya 21 y’aya mabwiriza; (i) the information described

Ingingo ya 23: Ihererekanya ry’amafaranga bibanje kwemerwa Article 23: Pre-authorized remittance transfers Article 23: préalablement autorisés Transferts d’argent Ingingo ya 23: Ihererekanya ry’amafaranga bibanje kwemerwa Article 23: Pre-authorized remittance transfers 23: Article préalablement autorisés Transferts d’argent (1) Iyo uwohereza ateganyije kohereza inshuro ya inshuro imwe cyangwa mbere mu ruhererekane rw’amafaranga yohereza yabanje kwemezwa iminsi itanu cyangwa irenga y’akazi mbere y’itariki yo kohereza, abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bemerewe kugenekereza amakuru amwe n’amwe mu byo batangaza mbere yo kwishyura hamwe cy’inyandiko kibisobanura igihe kwishyura bikozwe. n’igice remittance (1) When a sender schedules a one-time transfer or the first in a series of preauthorized transfers five or more working days before the transfer date, the remittance service providers are permitted to estimate certain the pre- payment disclosure and the paragraph provided when payment is made. information in de transferts (1) Lorsqu’un expéditeur planifie un transfert unique ou le premier d’une série d’argent préalablement autorisés cinq jours ouvrables ou plus avant la date de transfert, les prestataires de services de transferts de fonds sont autorisés à estimer certaines informations dans au leur paiement et le paragraphe fourni lorsque le paiement est effectué. déclaration préalable (2) Abatanga serivisi bagereranya amakuru batangaza bategetswe guha uwohereje igice cy’inyandiko cy’inyongera kirimo imibare nyayo bitarenze umunsi umwe w’akazi nyuma y’itariki amafaranga yoherejweho. (2) Providers that estimate disclosure information are required to give the sender an additional paragraph with accurate figures no later than one business day after the date of the transfer (2) Les prestataires qui fournissent des révélations estimatives sont tenus de donner à l’expéditeur un paragraphe supplémentaire avec des chiffres précis au plus tard un jour ouvrable après la date du transfert. gutangaza (3) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntategetswe amakuru atangwa mbere yo kwishyura kuri buri cyiciro cy’amafaranga yohereje nyuma. Nyamara, igice cy’inyandiko kigomba koherezwa mu gihe gikwiye mbere y’uko hagira amafaranga yoherezwa iyo ku makuru hagize yatangajwe arebana n’iyoherezwa rya ryabanje ry’amafaranga mbere igihinduka for each (3) The Remittance Service Provider is not required to provide prepayment disclosure subsequent transfer. A paragraph must be sent, however, in a reasonable time prior to the if certain disclosed information changes regarding the remittance first transfer. This paragraph may also contain estimates. pre-authorized transfer (3) Le prestataire de services de transfert d’argent n’est pas tenu de faire des révélations préalables au paiement pour chaque transfert ultérieur. Toutefois, un paragraphe doit être envoyé dans un délai raisonnable transfert s’il y a des avant des à changements informations révélées lors du premier préalablement transfert d’argent propos le 105 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Iki gice cy’inyandiko kwemezwa. gishobora kandi kuba kirimo imibare igereranyije. autorisé. Ce également contenir des estimations. paragraphe peut

Ingingo ya 24: Inzira zikurikizwa mu gukemura impaka Article 24: Dispute resolution procedures Article 24: Procédures de règlement des différends UMUTWE WA V: GUTANGA RAPORO IBISABWA MU CHAPTER REQUIREMENTS V: REPORTING CHAPITRE V: EXIGENCES EN MATIÈRE DE RAPPORTS Ingingo ya 24: Inzira zikurikizwa mu gukemura impaka Article 24: Dispute resolution procedures Article 24: Procédures de règlement des différends Abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bagomba gukurikiza ibikubiye mu mabwiriza rusange yerekeye uburyo bw’imbere mu kigo bwo gukemura ibibazo by’umuguzi wa serivisi y’imari The money remittance service providers shall comply with the provisions of the regulation on financial service consumer’s internal complaints handling. doivent Les Prestataires de services de transfert aux d’argent se au dispositions de traitement du interne consommateur de service financier règlement des relatif plaintes conformer UMUTWE WA V: GUTANGA RAPORO IBISABWA MU CHAPTER REQUIREMENTS V: REPORTING CHAPITRE V: EXIGENCES EN MATIÈRE DE RAPPORTS

Ingingo ya 25: Inshingano yo guha amakuru Banki Nkuru Article 25: Duty to supply information to the Central Bank Article 25: Obligation de fournir des informations à la Banque Centrale Ingingo ya 25: Inshingano yo guha amakuru Banki Nkuru Article 25: Duty to supply information to the Central Bank Article 25: Obligation de fournir des informations à la Banque Centrale Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba, ku byerekeranye n’imirimo akora, gushyikiriza Banki nkuru amakuru cyangwa raporo ku mafaranga yose yoherejwe no ku mirimo yose yishyuwe, harimo ishusho y’umutungo inyandiko zigaragaza uko imirimo ye ibitabo, amafaranga yinjiye, inyandiko z’ibaruramari, raporo, ingengabihe hamwe n’andi makuru mu gihe no mu miterere bigenda bigenwa na Banki nkuru. ihagaze, A money remittance service provider shall, in relation to his or her operations, submit to the Central Bank such information or reports on all remittance transfers and net settlements, including financial and other statements of condition, books, income, accounts, reports, schedules and other information within such a period and in such form as may be specified by the Central Bank from time to time. Le prestataire de services de transfert d’argent doit, dans le cadre de ses activités, soumettre à la Banque centrale des informations ou des rapports sur tous les transferts de fonds et les paiements nets, y compris financiers et autres déclarations d’état, les livres, les revenus, les comptes, les rapports, les horaires et les autres informations dans le délai et dans la forme déterminée par la Banque centrale de temps à autre. les états 106

Ingingo ya 26: Raporo z’umwaka Article 26: Annual reports Article 26: Rapports annuels UMUTWE WA VI: ZINYURANYE N’IZISOZA INGINGO CHAPTER VI: MISCELLANEOUS PROVISIONS FINAL PROVISIONS AND CHAPITRE DIVERSES FINALES VI: ET DISPOSITIONS DISPOSITIONS 73 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Ingingo ya 26: Raporo z’umwaka Article 26: Annual reports Article 26: Rapports annuels Official Gazette n° Special of 28/04/2023 zo utanga serivisi Haseguriwe itangwa rya raporo mu buryo bw’ikoranabuhanga, mu gihe cy’amezi ane nyuma y’uko umwaka w’ingengo y’imari urangiye, kohereza amafaranga agomba gushyikiriza Banki Nkuru raporo y’umwaka yerekeranye n’imirimo ye n’imiterere y’ubuyobozi bw’ikigo cye kandi iyo raporo igomba kuba ikubiyemo inyandiko z’ibaruramari zakorewe igenzura z’ibikorwa byo kohereza amafaranga bikorwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa, mu itabimwemerera, gihe ingano kuyishyikiriza cy’isuzumwa ryakozwe n’umugenzuzi. igitekerezo y’imirimo Subject to electronic reporting, a money remittance service provider shall, within four months after the end of the fiscal year, submit to the Central Bank an annual report concerning his or her operation and administrative organization and this report shall include the audited financials of the remittance service provider’s remittance transfer activities, or, in the case where the size of operations does not allow this, a review opinion of an auditor. Sous réserve de la transmission électronique des rapports, endéans quatre mois suivant la fin de l’exercice fiscal, le prestataire de services de transfert d’argent doit soumettre à la Banque centrale un rapport annuel fonctionnement et son concernant son organisation administrative qui doit inclure les états financiers audités des activités de transfert d’argent du prestataire de services de transfert de fonds, ou, dans le cas où la taille des activités ne le permet pas, un avis d’un auditeur. VI: UMUTWE WA ZINYURANYE N’IZISOZA INGINGO CHAPTER VI: MISCELLANEOUS PROVISIONS FINAL PROVISIONS AND CHAPITRE DIVERSES FINALES VI: ET DISPOSITIONS DISPOSITIONS

Ingingo ya 27: Ibisabwa biheza abandi Article 27: Exclusivity conditions Article 27: Conditions d’exclusivité Ingingo ya 27: Ibisabwa biheza abandi Article 27: Exclusivity conditions Article 27: Conditions d’exclusivité Ibisabwa biheza abandi bikurikizwa hagati y’abanyamahanga batanga serivisi zo kohereza isanzwe amafaranga ikwirakwiza serivisi no hagati y’abatanga serivisi zo kohereza amafaranga n’intumwa zisanzwe birabujijwe. n’intumwa yabo Exclusivity conditions between International Remittance Providers and its Primary Agent, and between Remittance Service Providers and Agents are prohibited. 107 de les Les conditions d’exclusivité entre prestataires fonds internationaux et leur agent principal, et entre les prestataires de services de transfert d’argent et les agents sont interdites. transferts de Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 28: Imyitwarire ibangamiye ipiganwa Article 28: Anti-competitive behavior Article anticoncurrentiel 28: Comportement Article 29: ibidatunganye Igamba zo gukosora Ingingo ya 28: Imyitwarire ipiganwa ibangamiye Article 28: Anti-competitive behaviour Abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bUbahiriza amahame y’amategeko yerekeye ihiganwa yashyizweho mu gihugu no kwirinda imikorere cyangwa ikabyabubasha akagambane muri serivisi batanga. irimo The money remittance services providers principles respect established in the country and avoid any abusive or collusive practice. competition law 28: Article anticoncurrentiel Comportement Les prestataires de services de transfert d’argent respectent les principes du droit de la concurrence en vigueur dans le pays et éviter toute pratique abusive ou collusoire. Article 29: ibidatunganye Igamba zo gukosora

Article 29: Remedial measures Article 29: Mesures correctives Article 29: Remedial measures Article 29: Mesures correctives Iyo utanga serivisi cyangwa intumwa ye batubahirije aya mabwiriza, Banki Nkuru ishobora gufatira utanga serivisi ibihano bigamije kugira ngo yikosore hashingiwe ku mabwiriza ashyiraho ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ukoresha uburyo bwo zo n’abatanga kwishyurana kwishyurana. serivisi If the provider or his or her agent fails to comply with this regulation, the Central Bank may take any corrective action against the provider as provided by the regulation establishing administrative sanctions of the payment service providers and payment service providers. Lorsque le prestataire ou son agent ne se conforme pas au présent règlement, la Banque Centrale peut prendre toute mesure corrective contre le prestataire conformément règlement établissant des sanctions au administratives pour les opérateurs des systèmes de paiement et des prestataires de services de paiement.

Ingingo ya 30: Ingingo ivanaho Article 30: Repealing provision Article 30: Disposition abrogatoire Ingingo ya 30: Ingingo ivanaho Article 30: Repealing provision Article 30: Disposition abrogatoire Amabwiriza rusange n° 06/2018 yo ku wa 27/03/2018 agenga serivisi zo kohererezanya amafaranga n’izindi ngingo zose zibanziriza kandi zinyuranye n’aya mabwiriza rusange zivanyweho. The regulation n° 06/2018 of 27/03/2018 on money remittance services and all other prior regulatory provisions inconsistent with this Regulation are repealed. Le règlement n° 06/2018 du 27/03/2018 relative au service de transfert d’argent et toutes autres dispositions réglementaires antérieures contraires au présent règlement sont abrogées.

Ingingo ya 31: Ingingo y’ururimi Article 31: Language provision Article 31: Disposition linguistique Ingingo ya 31: Ingingo y’ururimi Article 31: Language provision Article 31: Disposition linguistique Aya mabwiriza rusange yateguwe mu rurimi rw’icyongereza. This Regulation was drafted in English. Le présent règlement a été rédigé en anglais. 108 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 32: Gutangira gukurikizwa Article 32: Entry into force Article 32: Entrée en vigueur 74 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 AMABWIRIZA RUSANGE No 64/2023 YO KU WA 25/04/2023 AGENGA SERIVISI ZO KOHEREZA AMAFARANGA REGULATION No 64/2023 OF 25/04/2023 ON MONEY REMITTANCE SERVICES RÈGLEMENT No 64/2023 DU 25/04/2023 RELATIF DE TRANSFERT D’ARGENT SERVICES AU Banki Nkuru y’u Rwanda; The National Bank of Rwanda; La Banque Nationale du Rwanda ; Ishingiye ku Itegeko n° 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, nk’uko ryavuguruwe kugeza ubu cyane cyane mu ngingo zaryo iya 6bis, iya 8, iya 9, iya 10 n’iya 15; Pursuant to Law n° 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda, as amended to date especially in Articles 6bis, 8, 9, 10 and 15; Vu la Loi n° 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, telle que modifiée à ce jour, spécialement en ses articles 6bis, 8, 9, 10 et 15 ; Ishingiye ku Itegeko no 061/2021 ryo ku wa 14/10/2021 rigenga uburyo bwo kwishyurana, cyane cyane mu ngingo zaryo iya 6 n’iya 15; to the Law no 061/2021 of Pursuant 14/10/2021 governing the payment system especially in Articles 6 and 15; Vu la Loi no 061/2021 du 14/10/2021 régissant paiement, système spécialement en ses articles 6 et 15 ; de le Isubiye ku Mabwiriza rusange n° 06/2018 yo ku wa zo 27/03/2018 kohererezanya amafaranga; serivisi agenga Having reviewed the Regulation n° 06/2018 of 27/03/2018 on money remittance services; Revu le Règlement n° 06/2018 du 27/03/2018 relative au service de transfert d’argent ; ISHYIZEHO AMABWIRIZA RUSANGE AKURIKIRA: ISSUES REGULATION: THE FOLLOWING ÉMET LE PRÉSENT RÈGLEMENT : UMUTWE WA MBERE: INGINGO RUSANGE CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER DISPOSITIONS GÉNÉRALES : Ingingo ya 32: Gutangira gukurikizwa Article 32: Entry into force Article 32: Entrée en vigueur Aya Mabwiriza atangira ukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This Regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent Règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. 109 Kigali, 25/04/2023 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho Ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République : (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 110