REGULATION N° 08/2016 OF 01/12/2016 GOVERNING THE ELECTRONIC MONEY ISSUERS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Aya mabwiriza ashyiraho amabwiriza agenga ibikorwa by’ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga no kubungabunga Article One: Purpose of this regulation This Regulation sets forth the rules governing the activities of the electronic money issuers and the safeguarding measures of money that belong to e-money holders. Article premier: Objet du présent règlement Le présent Règlement établit régissant monnaie électronique et les règles les activités des émetteurs de les mesures de 19 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 amafaranga bw’ikoranabuhanga. abitswe mu buryo protection de fonds appartenant aux détenteurs de monnaie électronique.

Ingingo ya 2: Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions Ingingo ya 2: Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions Muri aya mabwiriza, amagambo akurikira asobanura : In this regulation, the following terms and expressions shall mean: Dans le présent règlement, les termes et expressions suivantes signifient : 1.« Intumwa » keretse bisobanuwe ukundi mu mabwiriza ya Banki Nkuru agenga intumwa, bisobanura umuntu cyangwa ikigo gifite cyemewe n’amategeko giha abakiriya serivisi buryo bw’ikoranabuhanga mu izina ry’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga hashingiwe ku masezerano gifitanye n’ikigo afite agaciro; z’amafaranga ari mu 2.« Iyemererwa » bisobanura uruhushya cyangwa icyemezo Banki Nkuru iha ikigo gitanga buryo bw’ikoranabuhanga; amafaranga ari mu 1.“Agent”: unless defined otherwise in the regulation of the Central Bank governing agents, means an individual person or legal entity providing services of e-money issuer to the customers on behalf of the e-money issuer under a valid agency agreement; 1.« Agent »: sauf si défini autrement dans le Règlementde la Banque Centrale régissant les agents, désigne une personne physique ou morale offrant des services d’émetteur de monnaie électronique à la clientèle pour le compte de l’émetteur de monnaie électronique en vertu d’un contrat d’une agence valide; 2.“Authorization” means the license or the approval provided by the Central Bank to an issuer of e-money; 2. Autorisation » signifie l’approbation ou l’agrément fourni par la Banque Centrale à un émetteur de monnaie électronique ; 3.« Banki » bisobanura ikigo kigenzurwa nka « Banki » kandi cyemerewe kwakira no kubika amafaranga ya rubanda ; 3.“Bank” means an institution regulated as a “Bank” and authorized to collect deposits from the public; désigne 3.«Banque» établissement réglementé en tant que «Banque» et autorisé de collecter les dépôts du public ; un Itegeko rigenga imitunganyirize 4.« y’imirimo y’Amabanki » bisobanura Itegeko rigenga imitunganyirize y’imirimo y’amabanki; 1. 4.“Banking Law” means the Law concerning 2. 4.«Loi bancaire» désigne la loi relative à the organization of banking activities; l'organisation des activités bancaires; 20 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 amafaranga 5. «Ikirego» bisobanura inyandiko igaragaza ukutanyurwa na serivisi zitangwa n’ikigo buryo gitanga bw’ikoranabuhanga z’uwo bafatanya cyangwa z’uko yafashe abamugana igihe yakoraga ibikorwa by’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. ari mu cyangwa 3. 5. “Complaint” means a statement of dissatisfaction against an e-money issuer or his partner for a service provided or treatment received while transacting through the e- money channel. une signifie déclaration 5.«plainte» d'insatisfaction contre un émetteur de monnaie électronique ou son partenaire pour un service fourni ou un traitement subi lors d’une opération effectuée à travers le réseau de monnaie électronique. 6. «Kubika » bisobanura kwakira inoti cyangwa ibiceri maze hagakurikizwa uburyo buteganyijwe kugira ngo amafaranga abikwe kuri konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga y’umukiriya. Kubika hakubiyemo kohereza amafaranga bikozwe n’umukiriya ayavana kuri konti ye iri mu kigo cy’imari ashyirwa kuri konti ye y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. 4. 6. “cash-in” means accepting banknotes or coins and performing the necessary steps to initiate the crediting of that monetary value to the customer’s e-money account. The “cash in” includes a transfer of money by a client of financial institution from their own account held in the financial institutions to their own e- money account; 6.« encaissement » signifie accepter des billets ou pièces et effectuer les étapes nécessaires pour initier la comptabilisation par crédit de cette valeur monétaire sur le compte de client. du monnaie L’encaissement comprend aussi transférer l’argent par le client de son compte tenu dans les institutions financières vers son compte de monnaie électronique; électronique kugira kuri amafaranga ari 7. « Kubikuza » bisobanura gutanga inoti ibiceri maze hagakurikizwa cyangwa ngo buteganyijwe uburyo konti habikuzwe y’amafaranga buryo y’umukiriya. bw’ikoranabuhanga hakubiyemo kohereza Kubikuza amafaranga y’abakiriya bikozwe bayavana kuri konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga yabo ashyirwa kuri konti yabo iri mu bigo by’imari; mu 7. “cash-out” means giving out banknotes or coins and performing the necessary steps to initiate the debiting of that monetary value from the customer’s e- money account. The “Cash out” includes a transfer of money by clients from their e- money accounts to their own accounts held in the financial institutions; 8. « Imari shingiro fatizo » bisobanura umutungo w’abanyamigabane mu buryo bw’imigabane isanzwe yemejwe kandi yishyuwe yose, hiyongereho amafaranga 5. 8.“core capital” means shareholders equity in the form of issued and fully paid- up shares of common stock, plus all 7. «Remboursement » signifie donner des billets de banque ou pièces de monnaie et effectuer les mesures nécessaires pour initier le prélèvement par débit de cette valeur monétaire sur le compte de monnaie électronique. L’encaissement comprend aussi transférer l’argent par les clients de leur compte de monnaie électronique vers leur comptes tenus dans les institutions financières; 8. « fonds propres» désigne les capitaux propres sous la forme d'actions émises et entièrement libérées pour des actions ordinaires, ainsi que toutes les réserves 21 yatangajwe, azigamwe umutungo w’ubucuruzi cyangwa mitungo idafatika; havuyemo indi Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 disclosed reserves, less goodwill or any other intangible assets; apparentes, moins le fonds de commerce ou d'autres actifs incorporels; 9. « Umukiriya » bisonabura ukoresha serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. Umukiriya ashobora kuba cyangwa ntabe ufite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; 9. “Customer” means a user of the services of e-money services. A customer may or not be an e-money holder; 9.«client» désigne un utilisateur des services de monnaie électronique. Le client peut ou pas être le détenteur de monnaie électronique; » yerekeye 10. «Inshingano y’ubushishozi ku byerekeye umukiriya cyangwa « CDD » bisobanura uburyo bwo kubona amakuru no kugenzura/gusuzuma agaciro k’amakuru atangwa n’abandi bizewe kandi bigenga mu rwego rwo kumenya neza umukiriya no kuvumbura, kugenzura no kumenya ibikorwa bikemangwa; umukiriya 10. customer due diligence” or “CDD” means the process of obtaining customer information and verifying/assessing the value of the information from independent the and reliable sources customer upfront, as well as to detect, monitor and report suspicious transaction; identify to 10. « vigilance à l'égard de la clientèle » ou « CDD » désigne le processus d’obtention de renseignements sur les clients et la vérification/évaluation de la l’information provenant de valeur de sources indépendantes et fiables pour identifier le client dès le départ, ainsi que pour détecter, surveiller et signaler une opération suspecte; 11. « Itegeko ryerekeye amasosiyete Itegeko y’ubucuruzi » bisobanura ryerekeye y’ubucuruzi nk’uko ryavuguruwe kugeza ubu; amasosiyete 12. « Amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bisobanura umubare w’amafaranga agize umwenda ku uyatanga : » 11.“Company Law” means the Law relating to companies as modified to date; ; 11. «Lois de société» signifie la loi relatives aux entreprises, telle que modifiée à ce jour ; 12. “Electronic money” or “e-money” means monetary value as represented by a claim on its issuer, which is: 12. «Monnaie électronique» ou «e- money» signifie la valeur monétaire représentant une créance sur son émetteur, qui est: a. abikwa bw’ikoranabuhanga; mu buryo a. electronically stored; a. stockée par voie électronique; 22 cyangwa b. atangwa hatanzwe amafaranga y’u Rwanda faranga ryemewe na Banki Nkuru ahwanye n'umubare utari munsi y'umubare w'amafaranga atangwa; kandi irindi Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 b. issued against receipt of currency of Rwanda or any other currency authorized by the Central Bank of an amount not lesser in value than the monetary value issued; and b. Emise contre la réception de la monnaie Rwandaise ou de toute autre monnaie autorisée par la Banque Centrale d’un montant qui n’est pas inférieur à la valeur monétaire émise; et c. yemewe nk’uburyo bw’imyishyuranire hagati y'abantu bandi batari gusa ikigo kiyatanga; kandi; c. accepted as a means of payment by persons other than the issuer; c. acceptée comme moyen de paiement par des personnes autres que l'émetteur d. abikuzwa ari amafaranga d. redeemable for into fiat or scriptural d. convertissable en monnaie fudicaire ou money scripturale 13. « Ufite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga » bivuga umuntu ubikiwe amafaranga y’ikoranabuhanga n’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. 14. « Konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga » bisobanura konti ufite buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga n’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kugira ngo hakorwe ibikorwa bishingiye ku mafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. ari mu abikiwe 13. “E-money holder” means a person who has an e-money claim on an e-money issuer. 13. Détenteur de monnaie électronique» désigne une personne qui détient la monnaie électronique représentant sur une obligation sur son émetteur. 14."e-money account" means the account held by an e-money holder with an e- money issuer for conducting e-money transactions. 14. « Compte de monnaie électronique » désigne le compte détenu par un titulaire de monnaie électronique avec un émetteur de monnaie électronique pour effectuer des opérations de monnaie électronique. 23 gutanga 15. ibikorwa by’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga : ni ibikorwa byo no no kohererezanya amafaranga ari mu buryo n’indi mirimo bw’ikoranabuhanga, ishamikiye ku mirimo ivuzwe muri aka gaka nkuko biteganywa muri aya Mabwiriza ; kubikuza 16. « Imbumbe y’Amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga abitswe » Imbumbe amafaranga cyangwa « igiteranyo bisobanura abitswe » cy’amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga agize umwenda wose ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kibereyemo abakiriya mu gihe runaka; mu serivisi 17. « Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga » bisobanura utanga y’imyishyuranire wemerewe gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga hakurikijwe amabwiriza agenga abatanga serivisi z’imyishyuranire; 18. « Ibikorwa by’amafaranga ari mu buryo ni bw’ikoranabuhanga ibikorwa byo kubika no kubikuza amafaranga ndetse n’ihererekanya ryayo; » Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 the 15.“e-money business” means issuance and redemption and the transfer of the e-money as well as provision of closely related ancillary services in respect of the issuance and transfer as provided in this Regulation; de monnaie activités 15. Les électronique: désigne le l’émission, remboursement et le transfert de monnaie électronique ainsi que préstation des activités y connexes tels que prévu par le présent Règlement ; 16.“e-money float” or “float” means the total outstanding e-money liabilities of the e-money issuer to its customers at any point in time; 16.«monnaie électronique flottante ou le « flottant » désigne l'encours total des obligations en monnaie électronique de l'émetteur de monnaie électronique à ses clients à un moment donné; 17.“E-money Issuer” means a payment service provider authorized to issue e- money under the Regulations governing payment service providers; 18.“E-money transactions: include cash- in/cash-out transactions and fund transfers ; 17. « émetteur de monnaie électronique » désigne un prestataire de services de paiement autorisé à émettre la monnaie règlement électronique en vertu du régissant les prestataires de services de paiement ; opérations 18. Les en monnaie électronique: comprennent des opérations d’encaissement/de retrait d’espèce et transferts de fonds 24 19. “Ibigo by’imari” ni banki cyangwa ikigo cy’imari iciririste byemerewe kwakira no kubika amafaranga ya rubanda;. 20. « KYC » cyangwa « Menya Umukiriya » bisobanura amabwiriza yerekeye kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba, agasaba; y'imari 21. « Itegeko rigena imitunganyirize » y'imirimo bisobanura Itegeko rikurikizwa rigena imitunganyirize y'imari iciriritse nk’uko ryavuguruwe kuza ubu; y'imirimo iciriritse Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 19. “Financial institutions” means a bank or a microfinance institution authorized to collect deposits from the public. 19. «Institutions financières » une banque ou une institution de microfinance autorisée de collecter les dépôts du public ;. 20. “KYC” or “Know Your Customer” means rules related to AML/CFT which require e-money issuers or its agents to identify a carry out procedures customer; to 21.“Microfinance Institutions Law” means the Law applicable to Microfinance Institutions; 20. “KYC” ou « connaissance du client » désigne les règles de LAB/CFT obligeant l’émetteur de monnaie électronique ou ses agents à respecter certaines procédures pour l’identité des utilisateurs. 21. «Loi des institutions de micro portant finance» loi organisation de l’activité de micro finance; la vérification de désigne la 22. « Ibigo by’imari iciriritse » bivuga ikigo kigenzurwa hakurikijwe Itegeko rigena imitunganyirize y'imirimo y'imari iciriritse ; 23. « Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo kitari bw’ikoranabuhanga banki » bisobanura ikigo cyashinzwe hakurikijwe amategeko ya Repubulika y'u Rwanda nk'isosiyete y'abantu batazwi ariko kitagenzurwa hashingiwe ku Itegeko imitunganyirize y’imirimo y’Amabanki cyangwa Itegeko rigena imitunganyirize y'imirimo y'imari iciriritse ; rigenga 22. “Microfinance Institution” means an institution the Microfinance Institutions Law; regulated under 23.“Non-bank e-money issuer” means an entity incorporated under the Laws of the Republic of Rwanda as a limited company but not regulated under the Banking Law or Microfinance Institutions law; 22.«Institution de microfinance» désigne une institution réglementée en vertu de la loi sur les institutions de micro finance ; 23. Emetteur de monnaie électronique non bancaire» désigne une entité constituée en vertu des la République du Rwanda en tant que société limitée, mais non à réglementée en vertu de la loi bancaire ou lois des Institutions de Micro finance ; responsabilité lois de 25 24. Umunyamigabane ukomeye » bisobanura umuntu utari Leta cyangwa urwego rwa Leta: a. ufite cyangwa urengeje mu buryo butaziguye cyangwa buziguye gatanu ku ijana by’imari shingiro y’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ; cyangwa b. ufite cyangwa urengeje mu buryo butaziguye cyangwa buziguye icumi ku ijana (10%) by’imari shingiro y’ikigo kigaragara ku rutonde rw’abatanga amafaranga ari mu buryo bw'ikoranabuhanga; kandi yerekeye « abanyamigabane bakomeye » ihita igenwa hashingiwe ku ngano y’iyo migabane; imiterere itandukanye na konti 25. « Konti ihuriweho » bisobanura konti yihariye ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kibikaho amafaranga yacyo ku giti cyayo, ishyirwaho gusa amafaranga y’abakiriya ; Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 24. “Significant shareholder” means a person, other than the government or a public entity who: a. holds directly or indirectly five percent or more of the share capital of an e- money issuer; or 24. actionnaire important» désigne une personne, autre que le gouvernement ou une entité publique qui: a. Détient directement ou indirectement cinq pour cent ou plus du capital social d'un émetteur de monnaie électronique; ou b. holds directly or indirectly ten percent (10%) or more of the share capital of a publicly listed e-money issuer; and “significant shareholding” shall be construed accordingly; b.détient directement ou indirectement dix pour cent (10%) ou plus du capital social d'un émetteur de monnaie électronique cotée en bourse; et «actionnariat important» doit être interprétée en conséquence ; 25.“Trust Account” means a separate bank account segregated from an e-money issuer's own funds, in which the e-money issuer is required to deposit all funds collected for customers; 25. « Compte en fiducie » désigne un compte bancaire distinct séparé d’un fonds de l’émetteur de monnaie électronique, dans l’émetteur de monnaie électronique est tenu de déposer tous les fonds recueillis pour les clients ; lequel 26. « Amasezerano yerekeye konti ihuriweho » ni amasezerano hagati ya ihuriweho banki yafunguwemo konti n’ucunga w’umwuga iby’abandi amategeko n’amabwiriza akubiyemo 26.“Trust Account agreement” is a contract between a bank holding the trust account and the trustee, whose terms and conditions of that account set up such that the trust account is not accessible by the e- 26. «accord d’un compte en fiducie» est un contrat entre une banque détenant un compte en fiducie et le fidéicommissaire, dont les termes et conditions relatifs à ce compte sont mis en place de telle sorte que 26 iyo konti ihuriweho agaragaza ko itakoreshwa n’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga mu bikorwa biterekeye serivisi z'amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. 27. « Ucunga iby’abandi w’umwuga » Ikigo gifite ubuzima gatozi cyashyizweho nk’isosiyete iby’abandi y’abacunga y’umwuga kugira ngo gicunge konti Konti ihuriweho; 28. « Konti yihariye » bisobanura konti yafunguwe mu kigo cy’imari iciriritse kugira ngo amafaranga ishyirweho atangwa n’abakiriya maze akabikwa mu buryo bw’ikoranabuhanga kandi akaba angana n’atangwa na ikigo cy’imari ; 29. « Amafaranga ahuriweho » bisobanura amafaranga abitse kuri konti zihuriweho; ishyiraho «Inyandiko konti 30. ihuriweho»: yanditse cyangwa icyemezo cy’urukiko gishyiraho konti ihuriweho; amasezerano Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 money issuer for the operations not related to e-money services. 27. “Trustee” means a the in established corporation to manage a trust account; legal entity trust form of a le compte en fiducie n’est pas accessible à l'émetteur de monnaie électronique pour les opérations non liées aux services de la monnaie électronique. 27. Fidéicommissaire désigne une entité juridique distincte sous la forme d'une entité de fidéicommissaire pour gérer un compte en fiducie ; 28. “Special account” means an account opened by a financial institution to deposit funds received from customers in exchange of electronic money issued at equivalent value by the financial institution; 28. «compte spécial » désigne un compte ouvert par une institution financière pour y déposer des fonds reçus de clients en échange de la monnaie électronique émise à la valeur équivalente par l’institution financière. 29.“Trust Fund” means money held in trust accounts; 29. « Fonds en fiducie » signifie l'argent détenu dans des comptes en fiducie; instrument”: 30.”trust a written agreement or court’s decision creating a trust; 30. « Acte de fiducie » : un accord écrit ou la décision du tribunal créant une fiducie 31. « Ihererekanwa ry’amafaranga hatifashishijwe konti » ni igikorwa cy’amafaranga gikorwa n’umukiriya ari 31. “Over-the-counter transaction” or “OTC transaction” refers to a transaction conducted by a customer with an e-money 31. « opération de gré à gré» ou « opération OTC » se réfère à une opération réalisée en espèces par un client avec un 27 bw’ikoranabuhanga hatifashishijwe ari kumwe n’ikigo gitanga amafaranga ari mu cyangwa buryo konti intumwa ze y'amafaranga buryo Ibi bw'ikoranabuhanga bikorwa by’ihererekanwa ry’amafaranga hatifashishijwe bikorwa n’uwohereza n’uwakira byitwa ibikorwa bya « kashi kuri kashi » cyangwa « C2C ». mu ibanditseho. konti Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 issuer or its agents in cash without making use of an e-money account held in their own name. The sub-set of over-the-counter transactions for which this applies to both sender and recipient shall be called “Cash- to-cash” or “C2C” transactions; émetteur de monnaie électronique ou ses agents sans faire usage à un compte de monnaie électronique détenu en leur propre nom. Le sous-ensemble des opérations de gré à gré pour lequel cela vaut pour l'expéditeur et le destinataire est appelé «Cash-to-cash» ou opérations "C2C"; Ingingo mabwiriza ya 3: Ibirebwa n’aya

Ingingo ya 3: Ibirebwa n’aya mabwiriza Article 3: Scope Article 3: Champs d’application UMUTWE WA RW’ITANGWA ARI BW’IKORANABUHANGA II: URUHUSHYA RY’AMAFARANGA BURYO MU CHAPTER II: AUTHORISATION FOR E- MONEY ISSUANCE CHAPITRE II: AUTORISATION POUR L’EMISSION MONNAIE ELECTRONIQUE DE Article 3: Scope Article 3: Champs d’application Aya mabwiriza areba: This Regulation applies to: Le présent Règlement s’applique : a. Ibigo bitari iby’imari bisanzwe Banki Nkuru gutanga buryo byemerewe na cyangwa amafaranga bw’ikorabuhanga; ari mu byifuza b. Ibigo by’imari byifuza cyangwa amafaranga bw’ikorabuhanga; ari mu byemerewe gutanga buryo a. Non-financial institutions authorized by the Central Bank or proposing to issue e-money; a. Les institutions non financières qui proposent ou sont agréés par la Banque la monnaie Centrale électronique; d’émettre b. the Financial institutions authorized by the Central Bank or proposing to issue electronic money; b. aux institutions financières autorisées ou qui souhaitent émettre de la monnaie électronique; c. Ibigo by’imari bibitse amafaranga c. the financial institutions that hold Trust ahuriweho. funds. c. aux institutions financières détiennent des fonds en fiducie. qui Aya mabwiriza areba abatanga serivisi z’ibikoresho byo kwishyurana mu buryo bw’ikoranabuhanga, bisaba ko habikwa service This Regulation applies providers that issue electronic payment instruments, which require to store the to Le présent règlement s’applique aux prestataires de services qui émettent des instruments de paiement électronique, qui 28 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 umubare w'amafaranga runaka mu buryo bw'ikoranabuhanga ku buryo uwo mubare wabitswe kuri izo nyandiko uhuye n'igisobanuro cy'amafaranga ari mu buryo aya bw'ikoranabuhanga mabwiriza kandi ntasonerwa hakurikijwe igika cya (3) cy’iyi ngingo. hakurikijwe monetary value in electronic form to the extent that the value stored on such devices falls under the definition of electronic money as per this Regulation and are not explicitly exempt as per the paragraph (3) of this article. biro Aya mabwiriza ntareba ibikoresho byo kwishyurana bishobora gukoreshwa gusa mu kugura ibicuruzwa cyangwa serivisi ku cyangwa by'ubishyiraho hakurikijwe amasezerano y'ubucuruzi akozwe n’itsinda rigizwe n’umubare muto w’abatanga servise cyangwa bikoreshwa ku bicuruzwa cyangwa serivisi nke cyane (ubusanzwe buzwi nk’uburyo bwihariye bukumira). rikumira byo rigenga kwakira Itangwa ry’amafaranga ari mu buryo ntirisobanura bw’ikoranabuhanga ibikorwa amafaranga abitswa bikorwa n’amabanki hakurikijwe Itegeko imitunganyirize y’imirimo y’Amabanki cyangwa Itegeko rigena imitunganyirize y'imirimo y'imari iciriritse. Kubera iyo mpamvu, itangwa ry’amafaranga buryo ari ku bw’ikoranabuhanga bisabwa kwemererwa gukora biteganywa imitunganyirize n’Itegeko mu ntirigendera rigenga This Regulation does not apply to payment instruments that can be used to acquire goods or services only in the premises used by the issuer or under a commercial agreement with the issuer either within a strictly service limited network of providers or for a strictly limited range of goods or services (usually referred to as "closed loop" systems). The issuance of e-money does not constitute the business of deposit taking of financial the institutions pursuant Banking Law or Microfinance Institutions Law. For the purpose of this paragraph, the issuance of e-money on its own does not lead to licensing requirements under of the Banking Law or the Microfinance Institutions Law. to nécessitent de stocker la valeur monétaire sous forme électronique dans la mesure où la valeur stockée sur ces dispositifs relève de la définition de la monnaie électronique selon les directives du présent règlement et ne sont pas expressément exemptées conformément à alinéa (3) du présent article. Le présent règlement ne s’applique pas aux instruments de paiement qui peuvent être utilisés pour acquérir des biens ou des services que dans les locaux utilisés par l'émetteur ou en vertu d'un accord commercial avec l'émetteur soit au sein limité des strictement d'un prestataires de services ou pour une gamme très limitée de produits ou de services (généralement appelés « réseaux privatifs d’acceptation »). réseau L’émission de monnaie électronique ne constitue pas l’activité de collecte des dépôts par les institutions financières en vertu de la loi bancaire ou de la loi d’Institutions de Micro finance. par de monnaie l’émission conséquent, électronique à elle seule ne conduit pas aux exigences d’agreement en vertu de la loi bancaire ou de la Loi des Institutions de Micro finance. 29 y’imirimo y’Amabanki cyangwa Itegeko rigena imitunganyirize y'imirimo y'imari iciriritse. UMUTWE WA II: URUHUSHYA RW’ITANGWA RY’AMAFARANGA ARI BURYO BW’IKORANABUHANGA MU

Ingingo ya 4: Iyemererwa Article 4: Licensing Article 4: Agrément Ingingo ya 4: Iyemererwa Ibigo bitari ibigo by’imari bishaka gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigomba gukurikiza ibigenderwaho kwemererwa, ku biteganywa n’ amabwiriza ya Banki Nkuru y’u Rwanda agenga abatanga serivisi zo kwishyurana. Article 4: Licensing The non-financial institutions that propose to issue e-money shall adhere to licensing requirements the established regulation of National Bank of Rwanda governing payments services providers. under Article 4: Agrément financières qui Les la monnaie proposent électronique doivent se conformer aux conditions d’agrément tels qu’établies dans le Règlement de la Banque Nationale du les prestataires de Rwanda régissant services de paiement.

Ingingo ya 5: Kwemeza inzego zagenzuwe na Banki Nkuru kugira ngo zitange amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga mu Article 5: Approval Institutions supervised by the Central Bank to issue e- money for Article 5: Approbation pour les institutions supervisées par la Banque Centrale afin d’émettre la monnaie électronique Ingingo ya 5: Kwemeza inzego zagenzuwe na Banki Nkuru kugira ngo zitange amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ari by’imari bishaka mu gutanga Ibigo amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga bigomba gukurikiza kwemererwa, ku ibigenderwaho biteganywa n’ amabwiriza ya Banki Nkuru y’u Rwanda agenga abatanga serivisi zo kwishyurana. Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 CHAPTER FOR E-MONEY ISSUANCE II: AUTHORISATION II: AUTORISATION CHAPITRE POUR L’EMISSION DE MONNAIE ELECTRONIQUE Article 5: Approval for Institutions supervised by the Central Bank to issue e-money The financial institutions that propose to issue e-money shall adhere to approval requirements the established regulation of National Bank of Rwanda governing payments services providers. under institutions non d’émettre Article 5: Approbation pour les institutions supervisées par la Banque Centrale afin d’émettre la monnaie électronique Les institutions financières qui proposent d’émettre la monnaie électronique doivent se conformer aux conditions d’approbation telles qu’établies par le Règlement de la Banque Nationale du Rwanda régissant les prestataires de services de paiement. 30 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016

Ingingo ya 6: Ihagarikwa rya serivisi z’amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga mu Article 6: Discontinuation of e-money services Article 6: Cessation des services de la monnaie électronique Ingingo ya 6: Ihagarikwa rya serivisi z’amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga ari mu Ihagarikwa rya serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ribaho mu bihe bikurikira: Article 6: Discontinuation of e-money services Article 6: Cessation des services de la monnaie électronique The discontinuation the e-money services shall happen in the following cases: Cessation des services de la monnaie électronique dans les cas suivants : a. Guhagarika ku bushake gukora ibikorwa byo gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; a. Voluntary discontinuation to conduct business of e-money issuance; a. la cessation volontaire de la conduite des affaires de l'émission de monnaie électronique; b. Kwamburwa guhagarikirwa uruhushya; cyangwa by’agateganyo 6. c. Iseswa ry’ikigo ari mu amafaranga bw’ikoranabuhanga ; na gitanga buryo b. Withdrawal or suspension of the b. retrait ou la suspension de la licence ; license; c. Liquidation of the e-money issuer; and c. liquidation de l’émetteur de monnaie électronique ; e d. Ihuzwa ry’ibigo no kugurishwa. d. Merger and acquisition. d. fusion et acquisition.

Ingingo ya 7: Ishyirwa mu bikorwa ryo guhagarika serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga Article 7: Effect of discontinuation of e- money services Article 7: Effet de l'arrêt des services de monnaie électronique article 7; Banki Nkuru y’u Rwanda « Banki Nkuru » akurikira: ivugwa nka itanze amabwiriza The National Bank of Rwanda hereinafter referred to as “the Central Bank” decrees: La Banque Nationale du Rwanda, ci-après dénommée « Banque Centrale », édicte: UMUTWE WA MBERE: RUSANGE INGINGO CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS GÉNÉRALES Ingingo ya 7: Ishyirwa mu bikorwa ryo guhagarika serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga Article 7: Effect of discontinuation of e- money services Article 7: Effet de l'arrêt des services de monnaie électronique Ikigo gitanga serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyambuwe uruhushya cyangwa cyarusubije, ucunga iby'abandi b'umwuga: An e-money issuer, where its license or approval has been revoked or returned, and its trustee entity shall: Un émetteur de monnaie électronique, pour qui sa licence ou approbation a été révoquée ou retournée, son entité fiduciaire doit: 31 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. mu gihe cy’iminsi irindwi uhereye ku itariki yamenyesherejweho iyamburwa ry’uruhushya, asubiza uruhushya Banki Nkuru ; a. within seven days from the date of service of the notice of revocation, surrender the license certificate or the approval to the Central Bank; a. dans les sept jours à compter a partir de la date de notification de l'avis de révocation, remettre le certificat de licence ou l'approbation à la Banque Centrale ; Banki yose b. ashyikiriza Nkuru amakurushingiro yerekeye amafaranga y’ikoranabuhanga, inyandiko zose ziri mu buryo bw’ikoranabuhanga zisomeka n’andi makuru y’ingenzi kugira ngo igire uruhare mu kwishyura abakiriya be; c. bigenzuwe na Banki Nkuru, agabanya abagenerwabikorwa amafaranga ari kuri konti ihuriweho mu gihe cy’amezi atatu ku (3), itariki uhereye abarwa yamenyesherejweho iyamburwa ry’uruhushya cyangwa itariki byemejwe ko asubiza uruhushya. b. hand over the entire e-money database, electronic records in a readable format and other relevant information to the the Central Bank to processing of payments the customers; facilitate to b.remettre toute la base de données de la monnaie documents électronique, électroniques dans un format lisible et d'autres informations pertinentes à la Banque Centrale pour faciliter le processus des paiements des clients; c. under the supervision of Central Bank, distribute the funds held in the trust account to the beneficiaries within three (3) months, counting from the date of the notice of revocation or the date the approval of the return of the license. le compte en c. sous la supervision de la Banque Centrale, distribuer les fonds détenus fiducie aux dans bénéficiaires dans les trois (3) mois, à compter de la date de l'avis de révocation ou la date de l'approbation du retour de la licence. d. gushyikiriza Banki Nkuru raporo za buri kwezi arimo kwishyura; no zigaragaza uko d. submit the monthly reports of the ongoing distribution to the Central Bank; and d.soumettre les rapports mensuels de la distribution en cours à la Banque Centrale; et e. guhita ahagarika gukora ibikorwa by’itangwa ry’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyangwa igikorwa icyo ari cyo cyose cyemewe giteganywa n'aya mabwiriza. e. cease immediately from carrying out e- money issuance or any other activity authorized under this Regulation. e. cesser immédiatement de procéder à l'émission de monnaie électronique ou de toute autre activité autorisée par le présent règlement. 32 Iyo Banki Nkuru yambuye cyangwa ihagaritse uruhushya by’agateganyo rw’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, isaba ikigo gifite amafaranga ahuriweho guhita gihagarika ibindi bikorwa byo gukoresha ayo mafaranga igihereye amabwiriza; kandi ishobora kumenyesha izindi nzego bireba harimo n'ikigo kigenzura serivisi z'itumanaho. kugeza igihe Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Where the Central Bank has withdrawn or suspended the license of the e-money issuer, the Central Bank shall notify the institution holding the Trust funds to cease forthwith further dealing with the funds until the institution receives instructions from the Central Bank; and may notify other relevant authorities including the regulator for communication services. Iyo Banki Nkuru ibonye ko bikwiye, binyuranyije n’igika cya 1, (b) na (c) cy'iyi ngingo, gishyiraho umuntu uwo ari we wese maze agasaranganya amafaranga asigaye kuri konti ihuriweho y'ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyahagaritswe mu gihe yamburwa uruhushya. Iyo amafaranga ari kuri konti ihuriweho adahagije, abura yishyurwa ako kanya akuwe ku bacunga iby’abandi b’umwuga bose b’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. In the event the Central Bank finds appropriate, in contrast to the paragraph 1, (b) and (c) of the this article, it appoints any person to distribute the balances held in the Trust account of the discontinued e- money issuer at the time of revocation. Any shortfall in the Trust account shall be recoverable directly from each Trustee of the revoked e-money issuer. Lorsque la Banque Centrale a retiré ou suspendu la licence de l'émetteur de monnaie électronique, la Banque Centrale communique à l'institution qui détient les fonds de fiducie de cesser immédiatement de faire des nouvelles émissions avec les fonds jusqu'à ce que l'institution reçoit des instructions de la Banque Centrale; et peut informer les autres autorités compétentes, y compris l'organisme de réglementation pour les services de communication. Dans le cas où la Banque Centrale juge appropriée, contrairement à l’alinéa 1, points (b) et (c) du présent article, il désigne toute autre personne, afin de distribuer les soldes détenus dans le l’émetteur de compte en fiducie de au abandonné monnaie moment de la révocation. électronique Tout déficit dans le compte en fiducie sera recouvrable directement auprès de chaque fidéicommissaire de l'émetteur de monnaie électronique révoqué. 33 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016

Ingingo ya 8: Igihombo cyangwa iseswa rya banki ifunguyemo konti zihuriweho Article 8: Bankruptcy or liquidation of the bank holding trust accounts Article 8 : Faillite ou liquidation de la Banque détenant des comptes en fiducie 15 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Ingingo ya 8: Igihombo cyangwa iseswa rya banki ifunguyemo konti zihuriweho Article 8: Bankruptcy or liquidation of the bank holding trust accounts Article 8: Faillite ou liquidation de la Banque détenant des comptes en fiducie Iyo habayeho igihombo cyangwa iseswa rya banki ifunguyemo konti zihuriweho, iryo seswa icyo gihombo cyangwa ikigo gitanga ntirikuraho buryo mu amafaranga bw’ikoranabuhanga kitari banki gifite yo abafite amafaranga kwishyura buryo ari amafaranga bw’ikoranabuhanga. inshingano ari mu ya Ingingo no kubungabunga konti ihuriweho kugira ngo zidafatirwa 9: Kurinda In the case of a bankruptcy or liquidation of the bank holding trust accounts, that bankruptcy or liquidation does not absolve the non-bank e-money issuer from its obligation to pay back the e-money holders their funds. Dans le cas d’une faillite ou de liquidation de la Banque détenant des comptes en faillite ou fiducie, cette liquidation n’absout pas l’émetteur de monnaie son électronique non bancaire de obligation de rembourser les détenteurs de monnaie électronique de leurs fonds.

Ingingo ya 9: Kurinda no kubungabunga konti ihuriweho kugira ngo zidafatirwa Article 9: Protection of trust accounts against attachments and seizure Article 9: Protection des comptes en fiducie contre les séquestres et les saisies UMUTWE WA III: IMICUNGIRE YA KONTI Z’AMAFARANGA ARI MU BURYO BW’IKORANABUHANGA CHAPTER III: E-MONEY ACCOUNT MANAGEMENT CHAPITRE III : GESTION DE COMPTES DE MONNAIE ELECTRONIQUE Article 9: Protection of trust accounts against attachments and seizure Article 9: Protection des comptes en fiducie contre les séquestres et les saisies Amafaranga ari kuri konti ihuriweho ntashobora gufatirwa. The balance of the trust accounts shall not be subject to attachment or seizure. Le solde du compte de comptes en fiducie ne peut pas faire l’objet de séquestres ou de saisies. UMUTWE WA III: IMICUNGIRE YA KONTI Z’AMAFARANGA ARI MU BURYO BW’IKORANABUHANGA

Ingingo ya 10: ari z’amafaranga bw’ikoranabuhanga Ibyiciro bya konti buryo mu Article 10: Categories of e-money accounts Article 10: Catégories de comptes de monnaie électronique Ingingo ya 10: Ibyiciro bya konti buryo z’amafaranga bw’ikoranabuhanga ari mu Konti z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga nzego uburyo zitandukanye hakurikijwe ziri mu CHAPTER III: E-MONEY ACCOUNT MANAGEMENT III CHAPITRE COMPTES ELECTRONIQUE : GESTION DE MONNAIE DE Article 10: Categories of e-money accounts Article 10 : Catégories de comptes de monnaie électronique E-money accounts shall be categorised in the Tiers as part of a risk-based approach Les comptes en monnaie électronique seront catégorisés dans les échelons, dans le cadre d’une approche axée sur les 34 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 bushingiye ku ngorane mu bisabwa mu kumenya nk’uko umukiriya wawe byagaragajwe mu Mugereka wa I: to KYC requirements as specified in Appendix I: risques des exigences KYC spécifiées dans l’annexe I: a. Urwego rwa I: Umukiriya ku giti a. Tier I: Individual Customer a. échelon I: client individuel cye b. Urwego rwa II: Umukiriya ku giti cye ufite ibipimo byo hejuru b. Tier II: Individual Customer with b. échelon II : client individuel avec plus higher limits des limites c. Urwego rwa ubuzima gatozi III: Ibigo bifite c. Tier III: Legal entities c. échelon III : Les entités juridiques d. Urwego rwa IV: d. Tier IV: Basic Agents d. échelon IV : Agents de vente en détail ibicuruzwa Intumwa na zikwirakwiza serivisi e. Urwego rwa V: Intumwa e. Tier V: Super Agents e. échelon détail : Super Agents zisumbuye f. Urwego rwa VI: Abacuruzi f. Tier VI: Merchants f. échelon VI : Marchands baranguza

Ingingo ya 11: Ibisabwa mu gufunguza konti nibura Article 11: Minimum account opening requirements Article 11: Les exigences minimales d'ouverture de compte Ingingo ya 11: Ibisabwa mu gufunguza konti nibura Article 11: Minimum account opening requirements Article 11: Les exigences minimales d'ouverture de compte bwa butandukanye abakiriya no gufunguza Kwandika ubwoko konti z’abafite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga byubahiriza ibisabwa mu byerekeye Kumenya umukiriya wawe n’Inshingano y’ubushishozi ku byerekeye umukiriya bigaragara mu Mugereka wa II kandi hakurikizwa ibisabwa bigaragara mu gica cya (7) cy’iyi ngingo. Registration of customers and opening the various types of accounts for e-money holders shall satisfy the KYC/CDD requirements specified in Annex II and in accordance with the conditions specified under paragraph (7) of this article. Enregistrement des clients et l'ouverture des divers types de comptes pour les détenteurs de monnaie électronique doivent satisfaire les exigences KYC/CDD spécifiées et conformément aux conditions prescrites en vertu de l’alinéa (7) du présent. l'annexe dans II 35 Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigenzura ko uburyo bwo guha abiyandikishije icyemezo cy’uko iyandika ryabaye. kwiyandikisha bubasha Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 The e-money issuers shall satisfy that the registration system is capable of providing the successful registration. registrants proof of assurer Les émetteurs de monnaie électronique doivent système d'enregistrement est capable de fournir aux personnes preuve d'inscription réussie. inscrites que une le Kwandika abakiriya bishobora gukorwa huzuzwa urupapuro cyangwa inyandiko bw’ikoranabuhanga, zo mu umukiriya agomba kuba gusa yemera amategeko n’amabwiriza bigenga serivisi. buryo The registration of customers may be done by filling the paper based or electronic forms, provided that the customer gives the consent terms and conditions to governing the services. the L'enregistrement des clients peut être fait en remplissant les formulaires sur support papier ou sur support électronique, à condition que le consentement aux termes et conditions régissant les services. client donne le mu Kugira ngo habeho gahunda ya Menya umukiriya buryo wawe nomero bw’ikoranabuhanga, y’indangamuntu cyangwa nomero ya pasiporo kugenzurwa hifashishijwe amakuru shingiro y’Ikigo cy’igihugu cyangwa buryo ubundi kwemezwa na Banki Nkuru. indangamuntu bushobora gishinzwe igomba the customer In order to satisfy the electronic KYC or e- KYC, the identity card number or passport shall be number of independently the verified National ID agency database or through such other means as the Central Bank may approve. through de les satisfaire Afin exigences électroniques KYC ou e-KYC, le numéro de la carte d’identité ou le numéro de passeport du client doit être vérifié de façon indépendante à travers la base de données nationale d'identification ou par d'autres moyens que la Banque Centrale peut approuver. l'agence de Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw'ikoranabuhanga kugira amakuru asabwa yerekeye abakiriya babyo y’igihe cy’imyaka icumi. bigomba The E-money issuers’ system shall hold the information customer required registration for the period of ten years. for Le système des émissions monétaires électroniques les doit informations requises pour l'inscription de la clientèle pour une période de dix ans. contenir Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw'ikoranabuhanga bigomba gufunguza konti ari mu buryo bw'ikoranabuhanga z’abakiriya babyo. z'amafaranga The e-money issuers shall open the e- money accounts of their customers. Les émetteurs de monnaie électronique de monnaie comptes ouvrent électronique de leurs clients. les 36 ari ibigo bitanga Iyo bifunguza konti, amafaranga buryo mu bw'ikoranabuhanga byita ku bisabwa bikurikira: a. Gushyira byiciro abakiriya mu bitandukanye nk’uko bigaragara mu Mugereka wa I; b. Nta konti ifungurwa mu izina/ikigo cyangwa nyiracyo kitazwi cy’igihimbano; c. Uretse kibiherewe uruhushya na Banki Nkuru, ikigo gitanga amafaranga ari bw’ikoranabuhanga mu gifunguza konti ebyiri zanditse ku mukiriya umwe; zitarenga buryo Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 When opening an account, the e-money issuers shall consider following conditions: the l’ouverture de compte, les Lors de émetteurs électronique de monnaie tiennent compte des conditions suivantes : a. Classify customers into various Tiers as specified in the Annex I; a. Classifier les clients en différents échelons tel que spécifié dans l’annexe I; b. No account in anonymous or fictitious/ name(s)/entity (ies); to be opened is b. Aucun compte ne doit être ouvert dans un nom ou entité anonyme ou fictive ; c. Unless authorized by the Central Bank, an e-money issuer shall open at maximum two e-money account registered under one customer; c. Sauf sous l’autorisation de la Banque Centrale, un émetteur de monnaie électronique doit ouvrir au maximum deux comptes de monnaie électronique enregistrés sous le même client; d. Kwemera no guha serivisi abakiriya kimaze gusuzuma umwirondoro wabo nk’uko biteganywa n'aya mabwiriza; d. Accept and serve customers only after verifying their identification as specified under this Regulation; d. Accepter et servir les clients qu’après avoir vérifié leur identification tel que prévu au présent règlement ; iriho konti konti e. Kudafunguza cyangwa kudafunga igihe umwirondoro wa nyirayo udashobora gusuzumwa na/cyangwa ndetse asabwa inyandiko/amakuru ataboneka/atakwemezwa bitewe n'uko umukiriya adatanga amakuru; e. Not to open an account or close an existing account where identity of the account holder cannot be verified and/or documents/information required could not to non- be obtained/confirmed due cooperation of the customer; e. Ne pas ouvrir un compte ou fermer un compte existant lorsque l’identité du titulaire du compte ne peut pas être documents/les vérifiée les et/ou sauraient renseignements requis ne 37 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 obtenu/confirmé en raison de la non- coopération du client ; f. Identity of a new customer to be checked so as to ensure that it does not match with any person with known criminal background or banned entities such as individual terrorist organizations etc; terrorists or f. L’identité d'un nouveau client doit être vérifiée afin de s'assurer qu'elle ne correspond pas à toute personne ayant des antécédents criminels connus ou entités terroristes proscrites organisations individuelles terroristes, etc; comme ou des des g. An e-money issuer that provide e-money service through mobile network shall ensure that the subscriber identity module card and mobile phone number of its customer are registered and match with the ID number of the customer. g. Un émetteur de monnaie électronique prestataire des services de monnaie électronique par le réseau mobile doit s'assurer que la carte de module d'identité de l’abonné et le numéro de téléphone mobile de son client sont enregistrés et correspondent avec le numéro de la carte d’identité du client. A person with age less than sixteen (16) years or who is not entitled to hold an official identity document can hold e- money account provided that his/her identified and parent or guardian KYC registered requirements applicable II accounts as provided in this Regulation. accordance to Tier in is Une personne d’un âge inférieur à seize (16) ans ou qui n’est pas habilitée à détenir le document officiel d’identification peut détenir le compte de monnaie électronique pourvu que son parent or tutelle soit identifé et enregistré selon les conditions de connaissance du client de applicables comptes aux f. Umwirondoro w’umukiriya mushya urasuzumwa mu rwego rwo kugenzura ko ntaho uhurira n’umuntu wakoze ibikorwa by’ubugizi bwa nabi cyangwa ibigo byashyizwe mu kato aha twavuga y’iterabwoba imitwe nk’abagize cyangwa imitwe y’iterabwoba ukwayo, n’ibindi; serivisi ikarita g. Ikigo gitanga amafaranga ari mu bw’ikoranabuhanga buryo zigendanwa cyifashishije igendandwa kigenzura ko igaragaza umwirondoro w’umufatabuguzi na nomero ya telefoni y’umukiriya byabaruwe kandi bihuye na nomero y’indangamuntu y’umukiriya. Umuntu ufite imyaka itarengeje cumi (16) cyangwa atemerewe n’itandatu gutunga inyandiko yemewe imuranga ashobora kugira konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga mu gihe cyose umwirondoro w’umubyeyi we cyangwa umwishingizi we ugaragagjwe hakurikijwe amabwiriza areba konti ziri mu rwego II nkuko biteganywa n’aya Mabwiriza. 38 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 l’échelon II tels prévu dans ce Règlement.

Ingingo ya 12: Ikoreshwa rya konti Article 12: Account activation Article 12: Activation du compte Ingingo ya 12: Ikoreshwa rya konti Article 12: Account activation Article 12: Activation du compte wiyandikishije Uburyo bw’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bugomba gutuma abasha umukiriya gukoresha serivisi yifashishije umubare cyangwa ijambo by'ibanga cyangwa ubundi buryo bwizewe mbere yo gukora igikorwa icyo ari cyo cyose; The e-money system shall prompt the registered customer to activate the service by use of a personal identification number or password or any other authentication process before commencement of any transaction processing; Le système de monnaie électronique doit inciter le client enregistré à activer le service par l’utilisation d'un numéro d'identification personnel ou mot de passe ou tout autre procédé d'authentification avant le commencement de tout traitement d’opération; bwizewe Uburyo bwo gukoresha konti bwifashisha uburyo gukoresha ubutumwa kandi bubungabunga ukuri n’umutekano by’umwirondoro w’abakiriya; bwo Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kiba gifite inshingano yo kubungabunga ibyerekeye umutekano n’ukuri ku byereye ikoreshwa rya konti muri rusange. The activation process, shall be through secure messaging systems, and ensure integrity and security of customer’s identity; Le processus d'activation doit être réalisée à travers les systèmes de messagerie sécurisée et assurer l'intégrité et la sécurité de l'identité des clients; The e-money issuer shall be responsible for the security and integrity of the entire activation process. L’émetteur de monnaie électronique doit être responsable de la sécurité et l'intégrité de l'ensemble du processus d'activation.

Ingingo ya 13: Amasezerano yerekeye serivisi z’abakiriya Article 13: Customer services agreements Article 13: Accords de services à la clientèle Ingingo ya 13: Amasezerano yerekeye serivisi z’abakiriya Article agreements 13: Customer services Article 13: Accords de services à la clientèle Ikigo gitanga serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga: The e-money issuer shall: L'émetteur de monnaie électronique doit : 39 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. kigirana amasezerano yerekeye serivisi z’abakiriya na buri ufite konti giha serivisi ; a. enter into a customer service agreement with every account holder to which it renders services; a. conclure un accord de services pour chaque titulaire du compte à qui il fournit des services; b. gishyikiriza Banki Nkuru kopi yemewe y’amasezerano yerekeye serivisi z’abakiriya yifashishwa kuri buri serivisi ihabwa rubanda; b. submit to the Central Bank a copy of the service agreement applicable to each service offered to the public; customer standard b. soumettre à la Banque Centrale une copie d’accord standard de service à la clientèle applicable à chaque service offert au public; c. iyo konti gifite itagikora gikurikiza ibiteganyijwe muri aya mabwiriza ku byerekeye konti zitagikora; kandi d. iyo gifite konti y'abantu bapfuye ryerekeye ryavuguruwe cyubahiriza izungura nk’uko kugeza ubu. Itegeko c. in the event of handling a dormant account comply with the provisions of the Regulation in relation to dormant accounts; and c. dans le cas de manipulation d'un compte dormant; se conformer aux dispositions du présent règlement en ce qui concerne les comptes dormants; et d. in the case of a deceased persons’ account, comply with the Law that governs the succession as modified to date. d. dans le cas d’un compte d'une personne décédée, se conformer à la loi qui régit la succession telle que modifiée à ce jour. Amasezerano serivisi z’abakiriya agaragara mu gika cya (1) (a) nibura aba akubiyemo ibi bikurikira: yerekeye A customer service agreement under paragraph (1) (a) of this article shall, at a minimum include: Un accord de service à la clientèle en vertu de l’alinéa (1) (a) du présent article doit inclure, au minimum: a. umwirondoro urambuye w’ufite buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga n’uw’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; ari mu b. igaragazwa rya serivisi zitangwa a. Clear identification of the e-money holder and the actual e-money issuer; a. une identification claire du titulaire la monnaie électronique et de l'actuel émetteur de monnaie électronique; b. a detailed description of the b. une description détaillée des mu buryo burambuye; services offered; services offerts; 40 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 c. uburyo bwo kubungabunga konti c. procedures for maintaining a c. procédures de maintien d'un y’umukiriya; customer account; compte client; d. kugaragaza mu mpapuro ko y’abafite buryo ari mu amafaranga kugira amafaranga bw’ikoranabuhanga bitabangamira mu buryo ubwo ari bwo bwose ikoreshwa rya konti z’amafaranga abitswe yashyizwe hamwe zafunguwe mu mazina y’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; d. State in its fine print that the ownership of the e-money holders' funds is not in any way impaired by the use of pooled float accounts established in the name of the e- money issuer; d. énoncer dans ses subtilités que l’actionnariat des titulaires des fonds de la monnaie électronique n’est pas en aucun cas entravé par l’utilisation des comptes groupé au nom de flottant l’émetteur monnaie électronique ; établie de e. ikoreshwa rya konti y’umukiriya e. customer account use and his/her e. utilisation du compte client et sa n’inshingano ye; responsibility; responsabilité; f. kugaragaza imirongo yerekeye ngenderwaho uburenganzira kubikuza abafite amafaranga ari mu buryo harimo bw'ikoranabuhanga, ibisabwa ndetse n’andi mafaranga bishyurwa, niba ateganyijwe; bwo f. Provide clear guidance on the e- money of holders' redemption, including conditions and fees for redemption, if any; right f. donner des instructions claires aux détenteurs monnaie de électronique, droit de retrait, y compris les conditions et tarifs de rachat, le cas échéant g. Kugaragaza amakuru y’uburyo bwo abakiriya kwishyura bwashyizweho hashingiwe ku byo basaba kandi hakanagaragazwa aho ikigo gitanga amafaranga ari g. Include information on available redress procedures for complaints together with the address and contact information of the e-money issuer. g. Inclure des informations sur les procédures de recours disponibles pour les plaintes ainsi que l’adresse et les coordonnées de l’émetteur de monnaie électronique. 41 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 mu buryo bw’ikoranabuhanga kibarizwa. h. ibisabwa n’uburyo bwo gushyira guhererekanya, kuri kwakira no kubikuza amafaranga; konti, h. conditions and procedures for loading, transferring, receiving and withdrawing funds; h. conditions et chargement, de recevoir et de retrait des fonds ; procédures de transférer, de i. uburyo bwo by’agateganyo guhagarika burundu konti; guhagarika cyangwa i. circumstances termination accounts; of and suspension, of freezing i. cas de suspension, de résiliation et de gel des comptes j. amabwiriza yerekeye itangazwa j. ry'ibiciro bya serivisi terms related to disclosure of prices of services j. termes liés à la divulgation des prix des services k. amakuru yerekeye uko konti k. details on how dormant accounts k. détail sur les comptes dormants et zidakora zicungwa; na are handled; and comment ils sont gérés; et l. amakuru y'uko konti z’abantu bapfuye zicungwa. l. Details on how accounts of deceased persons are handled. m. Ahabarizwa umwe bantu ba hafi b’ ufite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, akaba ari naho hoherezwa imenyesha ko konti itagikora cyangwa yahagaze mu gihe nyiri konti ataboneka. y’amafaranga m. The contact details of the next of kin of the e-money account holder, to which the e-money issuer shall send notification in case of the inactivity or dormancy of e-money account in the absence of the account holder. l. détails sur la façon dont sont traités personnes comptes des les décédées. m. Les adresses de contact du proche parent du détenteur de monnaie électronique, auxquelles l’émetteur de monnaie électronique envoie la notification sur l’inactivité ou la dormance du compte monnaie électronique en cas d’absence de celui-ci. 42 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016

Ingingo ya 14: Ibyerekeye kubika ibanga ry'amakuru Article 14: Confidentiality and data privacy Article 14: la confidentialité et protection des données Ingingo ya 14: Ibyerekeye kubika ibanga ry'amakuru Article 14: Confidentiality and data privacy Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga n’intumwa zacyo bigira ibanga amakuru yerekeye serivisi biha umukiriya wese wabyo. An e-money issuer and its agents shall keep the information in respect of services provided to any customer confidential. Nyamara hatitawe ku biteganywa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo, ikigo gitanga buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga giha gusa amakuru yerekeye serivisi giha abakiriya : mu ari Despite paragraph (1) of this article, an e- money issuer shall disclose customer information in respect of services provided by the e-money issuer only: 14: Article protection des données la confidentialité et Un émetteur de monnaie électronique et ses agents doivent garder les informations concernant les services fournis à un client confidentiel. Malgré l’alinéa (1) du présent article, un émetteur de monnaie électronique doit divulguer des informations du client tout en respectant les services fournis par l’émetteur de monnaie électronique, seulement : a. umukiriya bireba; a. to the customer concerned; a. au client concerné; b. Banki Nkuru; b. to the Central Bank; b. à la Banque Centrale ; bityo c. uwo ari we wese, iyo umukiriya uruhushya abitangiye bireba ruhushya Urwo rwanditse. rukoreshwa rimwe ku waruhawe gitanga gusa, amafaranga buryo gisaba bw'ikoranabuhanga umukiriya urundi ruhushya rushya iyo gishaka gutanga buri gihe nk’uko y’abakiriya amakuru bigaragara muri aka gace; ikigo ari mu c. to anyone else, when authorised, in writing, by the customer concerned. The authorization is limited to a single and specified use case, and e-money shall require renewed consent of the consumer each time the e-money to share customer issuer wishes information as specified in this sub paragraph; c. à quelqu'un d’autre, autorisé, par écrit, par le client concerné. L’autorisation est limitée à un cas d’utilisation simple et spécifiée, et la monnaie électronique nécessite un consentement renouvelé du consommateur chaque fois que l’émetteur de monnaie électronique souhaite partager l’information du client tel que spécifié dans le présent point; 43 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 d. hakurikijwe umwanzuro w'Inteko Ishinga Amategeko; cyangwa d. as legislated by an act of Parliament; or d. Comme prescrit par une loi du Parlement; ou e. bitegetswe n'urukiko. e. as ordered by a court of Law. e. Comme l’a ordonné par une Cour de justice. ibiteganywa muri Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga n’intumwa zacyo aya zitubahiriza mabwiriza zicibwa ihazabu y’amafaranga hakurikijwe amabwiriza rusange yerekeye ibihano by’amafaranga bihabwa abatanga serivisi zo kwishyurana. An e-money issuer and its agents who fail to comply with the requirements of this regulation shall be liable to a monetary penalty in accordance with the regulation in force establishing pecuniary sanctions to payment service providers. Un émetteur de monnaie électronique et ses agents qui ne se conforment pas aux exigences du présent règlement seront passibles amende monétaire conformément à la réglementation en vigueur sanctions pécuniaires aux prestataires de services de paiement. instituant d’une des

Ingingo ya 15: Ibisabwa ku makarita y’agaciro k’ibibitswe Article 15: Requirements for stored value cards Article 15: Exigences pour les cartes à valeur stockée IV: IMICUNGIRE UMUTWE WA Y’IBYATEZA INGORANE Ingingo ya 15: Ibisabwa ku makarita y’agaciro k’ibibitswe Article 15: Requirements for stored value cards Article 15: Exigences pour les cartes à valeur stockée Ibigo by’imari byakira amafaranga byemewe na Banki Nkuru bikaba bifite ubushobozi bwo kwishyura ni byo gusa bitanga amakarita y'agaciro k'ibibitswe. Ibindi bigo bidafite ubushobozi bwo kwishyura bishobora kuzitanga ku bufatanye’n’ibyo bigo bifite ubushobozi bwo kwishyura. Ikarita y’agaciro k'ibibitswe imwe ihabwa gusa umuntu umwe, hakurikijwe ifaranga akoresha na serivisi z’ikigo kiyitanga buri gihe. Only deposit-taking financial institutions licensed by the Central Bank with clearing capacity shall issue stored value/prepaid cards. Other institutions without clearing capacity can issue in conjunction with those with clearing capacity. de des Seules dépôts institutions financières agréées par la Banque Centrale avec capacité de compensation délivrent des cartes à valeur stockée/cartes prépayée. institutions sans capacité de Autres compensation en peuvent conjonction avec ceux qui ont la capacité de compensation. émettre Only one stored value card shall be issued per person, per currency, per product by an issuer at any time. Une seule carte à valeur stockée sera délivrée par personne, par devise, par produit pour un émetteur à tout moment. 44 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 w’ibikorwa ntarengwa Umubare n’amafaranga ndetse n’inshuro zemewe bigomba kwerekanwa n’ibigo bitanga ayo makarita. The transaction and balance limits and frequencies shall be defined by the card issuers. Les opérations, le solde maximal et la fréquence doivent être définis par les émetteurs de cartes. Ibigo bitanga amakarita byubahiriza ibisabwa mu gufunguza konti bigenga ibigo by’imari byakira amafaranga ya rubanda. The card issuers shall comply with minimum account opening requirements financial to deposit-taking applicable institutions. Les émetteurs de cartes doivent se conformer aux exigences minimales d'ouverture de compte applicables aux institutions financières de collecte de dépôts. k’ibibitswe Ibikorwa byose bikorerwa ku makarita byubahiriza y'agaciro ibisabwa mu amakuru byashyizweho na Banki Nkuru ku ikorwa n’imyishyuranire bijyanye hifashishijwe amakarita. byerekeye Ibigo bitanga amakarita byose bigomba gushyikiriza Banki Nkuru raporo ya buri kwezi bigaragaza umubare w’amakarita y’agaciro k’ibibitswe byatanze, agaciro cyangwa n’umubare w’ibyoherejwe byakiriwe amakarita hifashishijwe y'agaciro k'ibibitswe kugira ngo bishyirwe mu ry’igihugu ku ibarurishamibare bijyanye n’imyishyuranire. Amafaranga y'u Rwanda yose ari ku makarita y'agaciro k'ibibitswe afatwa nk'imyenda n’ikigo cy'imari cyatanze ayo iyo mpamvu makarita kandi kubera All stored value card transactions shall be subject to current reporting requirements of the Central Bank related to card based payment. Toutes les opérations de carte de valeur stockée seront soumises à des exigences de rapportage actuelles de la Banque Centrale liées à la base de paiement de la carte. All card issuers shall render monthly returns to the Central Bank on the number of stored value/prepaid cards in issue, volume of transactions and gross amount of transfers from/to, stored value/prepaid cards for inclusion in the national statistics on payments. Tous les émetteurs de cartes doivent rendre des déclarations mensuelles à la Banque Centrale sur le nombre de valeur stockée/ cartes émises prépayées, le volume des opérations et le montant brut des transferts /cartes depuis/vers prépayées pour les statistiques nationales sur les paiements. la valeur stockée l’inclusion dans All stored value card account Rwandan Francs balances shall be considered deposit liabilities by financial institution and therefore subject to deposit issuing the Tous les comptes de carte à valeur stockée en Francs Rwandais seront considérés comme des dépôts exigibles par la l'institution financière et ils sont donc 45 kubitswa amafaranga hagomba y'ubwishingizi ashobora kugeza ku mubare ntarengwa uteganywa n'Ikigega cy'amafaranga y'ubwishingizi yabikijwe ku bijyanye na banki n'ibigo by'imari iciriritse. ikarita y’agaciro k’ibibitswe, guhabwa Ufite abisabye, n’uwayitanze amafaranga ayisigayeho. yemerewe Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 limit insurance protection up provided by the Deposit Guarantee Fund for banks and microfinance institutions. the to la protection d'assurance- assujettis à dépôts jusqu'à concurrence de la limite fixée par le Fond de garantie des dépôts pour les banques et les institutions de micro finance. A stored value card holder shall, upon request, be entitled to receive a cash refund of the outstanding balance of the card account from the issuing institution. Un titulaire de carte à valeur stockée doit, sur demande, avoir le droit de recevoir un remboursement du solde restant dû au compte de l'institution la carte par émettrice. Amakarita y’agaciro k’ibibitswe yose agomba gukurikiza ibipimo ngenderwaho bigengwa amakarita yo kwishyurana nkuko bigenda bigenwa na Banki Nkuru. All stored value cards issued in Rwanda shall comply with standards applicable to cards as time to time determined by the Central Bank. Toutes les cartes à valeur stockée doivent être conformées aux normes applicables aux cartes de paiements tels qu’établies par la Banque Centrale. Hitawe ku gika cya mbere cy’iyi ngingo, ishyiraho amabwiriza Banki Nkuru agenga itangwa ry’ amakarita ahuriweho y’agaciro k’ibibitswe. For the purpose of paragraph one of this article, the Central Bank may establish through a directive, terms and conditions for issuing the co-branded stored value cards. the Aux fins de l’alinéa premier du present la Banque Centrale etablie article, l’instruction qui determine le regles pour emettre les cartes cobrandées à valeur stockée. 46 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 UMUTWE WA IV: IMICUNGIRE Y’IBYATEZA INGORANE CHAPTER IV: RISK MANAGEMENT CHAPITRE RISQUES IV: GESTION DES ya Ingingo Amabwiriza 16: y’imiyoborere agenga ikigo gitanga amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga bitari banki mu

Ingingo ya 16: Amabwiriza y’imiyoborere agenga ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bitari banki CHAPTER IV: RISK MANAGEMENT CHAPITRE IV: GESTION DES RISQUES Article 16: Corporate governance rules applicable to non-bank e- money issuers Article 16: Les regles de gouvernance d'une entreprise applicables aux émetteurs de monnaie non-bancaires Article 16: Corporate governance rules applicable to non-bank e- money issuers Article 16: Les regles de gouvernance aux d'une émetteurs de monnaie non-bancaires applicables entreprise a. Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigomba kuba ari amasosiyete afite uburyozwe buhinnye yashinzwe hakurikijwe amategeko y’u Rwanda. The e- money issuers shall exist as a limited incorporated liability company under the Laws of Rwanda. Les émetteurs de monnaie doivent exister en tant que société à responsabilité limitée constituée en vertu des lois du Rwanda. ku Iyo ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ari isosiyete ishamikiye isosiyete mbyeyi yashinzwe hakurikijwe amategeko ya Repubulika y'u Rwanda, igira imicungire, n'ibaruramari imiyoborere byigenga bitandukanye n'iby'isosiyete mbyeyi kandi yubahiriza ibisabwa ku miyoborere y’ikigo by’ingenzi byashyizweho na Banki Nkuru buri gihe. Ibi ariko ntabwo bibuza isosiyete mbyeyi guhagararirwa mu nama y'ubuyobozi no gushyira raporo y'isosiyete z'imikoreshereze iyishamikiyeho raporo z'imikoreshereze y'imari yayo. y'imari muri In the event the e-money issuer is the the Parent Company subsidiary of incorporated under the the Laws of Republic of Rwanda, it shall have an independent management; board and accounting system separate from the Parent Company and conform to the minimum corporate governance requirements set by the Central Bank from time to time. This provision shall, however, not preclude representation by the Parent Company on the board of directors and the inclusion of the financial accounts of the subsidiary in the consolidated financial accounts of the group. Dans le cas où l’émetteur de monnaie est la filiale de la société mère constituée en vertu des lois de la République du Rwanda, il doit avoir une gestion indépendante; un conseil d’administration et un système de comptabilité séparé de la société mère et doit se conformer aux exigences minimales de gouvernance d'entreprise fixées par la Banque Centrale de temps en temps. Cette disposition n'est toutefois pas obstacle à la représentation par la société mère sur le conseil d'administration et de l'inclusion des comptes financiers de la filiale dans la comptabilité financière consolidée du groupe. 47 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kigomba gushyiraho imiyoborore ihamye, ikorera mu mucyo kandi ikwiye kugira ngo serivisi zacyo zikomeze kuba ntamakemwa. e-money issuer transparent An effective, governance to continued integrity of its service. arrangements shall and establish adequate ensure les Un émetteur de monnaie électronique doit établir efficaces, transparentes et adéquates de gouvernance pour assurer l'intégrité permanente de son service. modalités Imiterere y’imiyoborere igaragara mu gika cya (1) cy’iyi ngingo iba ikubiyemo: The governance arrangements established under paragraph (1) of this article shall include: Les modalités de gouvernance établies en vertu de l'alinéa 1 du présent article doivent comprendre : a. Ku birebana n’ikigo gitanga buryo ari amafaranga mu bw’ikoranabuhanga cyashyiriweho gusa gutanga serivisi zo kwishyurana, Inama y’ubutegetsi igirwa n’umubare munini w’abafite ubunararibonye, bafitiwe barangwa icyizere, n’ubunyangamugayo kandi bujuje ibisabwa mu bijyanye n’ubushobozi hakurikijwe Umugereka wa III uri kuri aya mabwiriza ; to provide a. In case the e-money issuer is solely payment established services, a board of directors shall consist of people with calibre, credibility, integrity, and fulfil the fit and proper criteria as provided under Annex III of this Regulation; a. Dans le où l’émetteur électronique est constitué seulement pour offrir des services de paiement, un Conseil d’administration doit être composé des personnes de calibre et de les critères crédibilité remplissant appropriés tels prévu à l’Annexe III de ce Règlement. b. Igaragaza neza amabwiriza yerekeye imiyoborere, amakuru yerekeye ba nyir’ikigo n’imiterere y’imiyoborere; urugero b. clearly defined and documented organizational arrangements, such as ownership and management structure; b. dispositions organisationnelles clairement definie et documentée, telles que la la structure de la propriété et de gestion ; c. gutandukanya inshingano n’amabwiriza yerekeye ingamba mu bugenzuzi mu rwego rwo kugabaya c. segregation of duties and internal control arrangements to reduce the chances of mismanagement and fraud; and c. séparation des tâches des mécanismes de contrôle interne afin de réduire les risques de mauvaise gestion et de fraude; et et 48 ibyatuma habaho ndetse n’uburiganya. imicungire mibi d. Isosiyete mbyeyi cy’ikigo gitanga amafaranga buryo ari cyangwa bw’ikoranabuhanga ubwacyo gukora ntibemerewe nk’intumwa z’iki kigo kivugwa mu gika (3) cy’iyi ngingo. mu Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gikora indi mirimo itari gutanga serivisi zo kwishyurana, kigomba: a. Gushyiraho zo mu y’ikigo, nzego z’imiyoborere urwego rwihariye rushinzwe itangwa rya serivisi kwishyurana. Hakubiyemo kandi gutandukanya by’ibaruramari ibitabo byerekeranye no gutanga serivisi zo kwishyurana n’ibindi bitabo ndetse no raporo z’ibaruramari; gutandukanya Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 d. The parent company of the e-money issuer or the e-money issuer itself shall not act as an agent of the e-money issuer specified in paragraph (3) of this article. d. La société mère de l’émetteur de monnaie électronique ou l’émetteur de monnaie électronique elle-même ne peut pas être un agent de l’émetteur de monnaie électronique défini dans l’alinéa (3) du present article. The e-money issuer which provides the activities other than the payment services shall: L’émetteur de monnaie électronique qui fournit des activités autres que les services de paiement, doivent : a. under the governance structure of the company, establish a separate business unit from its other business units to manage the provision of payment services. This also includes keeping separate books of account for the payment services as well as segregated their reporting financial statements; in a. Etablir au sein de l’organisation administrative une unité disctincte chargée de la provision de services de paiement. Ceci inclut la tenue séparée des livres comptables liés à la prestation de services de paiement ainsi que le rapport séparé des états financiers; b. Gukora ku buryo ishami ryihariye rishinzwe itangwa rya serivisi zo kwishyurana rigenzurwa mu buryo butaziguye n’urwego rukuru mu kigo; no b. Ensure that the business unit in charge of provision of payment services is under direct supervision of the highest management authority in the company; and b. Assurer que l’organe en charge de la prestation de services de paiement soit directement sous la supervision de la plus haute hiérarchie au sein de la société; et c. Gusabira kwemerwa na Banki ubuyobozi abagize Nkuru c. Apply for the Central Bank approval of the members of the management c. Solliciter auprès de la Banque Centrale l’approbation des membres de gestion 49 iherekezwa bw’ishami rishinzwe itangwa rya serivisi zo kwishyurana. Ibaruwa isaba n’inyandiko igaragaza ubunyangamugayo kandi bakwiye igaragara ku mugereka wa III w’aya Mabwiriza. Inyandiko yuzuzwa neza n’abagize komite ryihariye y’ishami nyobozi rishinzwe itangwa rya serivisi zo kwishyurana. Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 team of the business unit in charge of the provision of the payment services. The application letter shall be accompanied with a duly filled fit & proper form as provided under Appendix III of this Regulation. The form shall be filled by the members of the management team of the business unit in charge of the provision of the payment services. ibiteganywa muri iyi Bitabangamiye ngingo, ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyubahiriza uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane bugaragara mu Mugereka wa I. Without prejudice to the provisions of this article, the e-money issuer shall also comply with the Risk Mitigation Measures provided under Annex I. de l’unité en charge de la prestation de services de paiement. La lettre de demande doit être accompagnée d’un dûment remplie tel que prévu à l’Annexe III de ce Règlement. Le formulaire doit être rempli par les membres de gestion d’unité en charge la prestation de services de de paiement. Sans préjudice des dispositions du présent article, l’émetteur de monnaie électronique doit mesures d’atténuation de risques prévus à l’annexe I. conformer aux se

Ingingo ya 17: Ibisabwa mu bijyanye n’amafaranga Article 17: Liquid Assets Requirements Article 17: Les exigences des actifs liquides 16 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Ingingo ya 17: Ibisabwa mu bijyanye n’amafaranga Article 17: Liquid Assets Requirements Article 17: Les exigences des actifs liquides Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bibika mu mafaranga afatika ingano y’ijana ku ijana (100%) by’Imbumbe y’amafaranga abitswe ari mu buryo bw’ikoranabuhanga abitswe. The e-money issuers shall keep hundred per cent (100%) of the e-money float in liquid assets. Les émetteurs de monnaie électronique doivent conserver cent pour cent (100 %) de monnaie électronique en circulation. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kigaragaza mu mategeko shingiro yacyo interuro zivuga buryo ko bw’ikoranabuhanga y’abakiriya abitse neza kuri konti ihuriweho kandi ko amafaranga ari mu The e-money issuer shall include in their Articles of Association to the effect that e- money owed to their customers are purely held in trust and will not be encumbered in L'émetteur de monnaie électronique doit inclure dans leur statut d’association à cet effet que la monnaie électronique dus à leurs clients sont purement détenus en fiducie et ne seront pas grevés en cas 50 atazakoreshwa mu gihe cy’igihombo gitanga cyangwa amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga. ry’ikigo mu iseswa ari Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 the case of insolvency or liquidation of the e-money issuer. d'insolvabilité ou de l'émetteur de monnaie électronique. liquidation de Amafaranga ashobora kuba ari: The liquid assets may take the form of: Les actifs liquides peuvent prendre la forme: kandi a. amafaranga ari kuri banki cyangwa abitswe n’ibigo byakira amafaranga mu Rwanda ashobora kubikuzwa asabwe, gusa bisaba ko aba ayo mafaranga abitse atandukanye n’amafaranga yerekeye ibindi bikorwa by’ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; a. Balances held at banks or any deposit taking institution in Rwanda and withdrawable on demand, provided that such balances shall be held separately from balances relating to any other operations of the e-money issuers; a. des soldes détenus dans les banques ou toute institution de dépôt au Rwanda et peuvent être retirés sur demande, à condition que ces soldes soient gardés séparément des soldes relatifs aux autres opérations des émetteurs de monnaie électronique; b. inyandiko zivunjwa za Leta amafaranga z’igihe gito zashyizwe ku ruhande kugira ngo zizashorwe nyuma yo kubyemererwa na Banki Nkuru. Amafaranga ashowe mu nyandiko zivunjwa amafaranga ntashobora kurenza igihe atatu ndetse na (20%) makumyabiri ku by’amafaranga yose ari kuri konti zihuriweho, agashorwa; amezi ijana Leta za invested money b. Short term government securities set aside for the purpose of investment after approval of the Central Bank. The the shall not securities government exceed the maturity of three months and twenty per cent (20%) of the total outstanding e-money liabilities of the e-money its e-money holders; issuer to in b. des titres à court terme de l’État sous réserve aux fins d’investissement après l’approbation de la Banque Centrale. L’argent investi dans les titres de l’État ne doit pas dépasser l’echeance de trois mois et vingt pour cent (20 %) des soldes de comptes en fiducie de l’émetteur de monnaie électronique ; ou c. amafaranga by’igihe kirekire, muri banki imwe cyangwa abikijwe c. term deposits with one or more banks with maturity of three (3) months at c. dépôts à terme auprès d’une ou de plusieurs banques avec trois (3) de 51 nyinshi mu gihe kitarenze amezi atatu (3). Amafaranga ashyizwe kuri ivugwa muri aka gace konti ntagomba umugabane kurenza w’icumi ku ijana (10%) igiteranyo buryo cy’amafaranga bw’ikoranabuhanga ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kibereyemo umwenda ufite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ; ari mu yose d. undi mutungo mvunjwa faranga ateganywa na Banki Nkuru. Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bitari banki buri munsi, bitarenze saa kumi za nimugoroba :00) mu Rwanda, bigereranya (16h amafaranga bifite n’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga yakwishyurwa hakurikijwe agaciro k’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga y'abakiriya, intumwa n'abacuruzi baranguza bafite. Umubare w'amafaranga abura ugomba kuba wagaragajwe bigakosorwa bitarenze saa 12:00 z'umunsi ukurikiyeho. Ku byerekeye igenzura, ibigo bitanga buryo amafaranga ari ku bw'ikoranabuhanga miterere y’inyandiko iteganywa na Banki Nkuru, bigomba gutanga buri cyumweru mu bigendeye Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 most. The money deposited on term deposit account shall not exceed 10% of the total outstanding e-money liabilities of the e-money issuer to its e-money holders; or maturite aux maximum. L’argent investi est d’une echeance de trois mois et ne doit pas depasser dix pour cent (10%) l'encours total des obligations en monnaie électronique de l'émetteur de monnaie électronique à ses détenteurs de monnaie électronique. d. Any other liquid asset prescribed by the Central Bank. The non-bank e-money issuers shall on a daily basis, by no later than 4.00 p.m. Rwanda time each day, reconcile the liquid assets held by them for the redemption of e-money with the e-money value held by the customers, agents and merchants on their platforms. Any difference in the amount of liquid assets held shall be rectified by 12.00 pm the next day. For the purposes of oversight, the e-money issuers shall submit to the Central Bank on weekly basis in the format as determined by the Central Bank, all records pertaining d. de tout autre actif liquide prescrit par la Banque Centrale. Les émetteurs de monnaie électronique non bancaires doivent sur une base quotidienne, au plus tard à 16h:00 du Rwanda chaque jour, concilient les actifs liquides détenus par eux pour le rachat de la monnaie électronique avec la valeur de la monnaie électronique détenue par les clients, les agents et commerçants sur leurs plates-formes. Toute différence dans le montant des actifs liquides détenus doit être rectifiée avant 12h:00 du jour suivant. Aux fins de la surveillance, les émetteurs de monnaie électronique doivent soumettre à la Banque Centrale hebdomadairement dans le format déterminé par la Banque Centrale, toutes les données relatives aux 52 ndetse inyandiko zose zijyanye n'amafaranga yavuzwe n’uko haruguru ikinyuranyo cyavaho buri gihe. Inyandiko ikinyuranyo igaragaza uko cyavaho ivugwa mu gika cya (5) cy’iyi igomba kugaragaza umubare ngingo w’amafaranga konti asigaye y’amafaranga ari mu ikoranabuhanga, bishyizwe mu konti bya biteganywa muri aya mabwiriza. byiciro kuri Iyo ibigo bitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga birenze ku bikubiye muri iyi ngingo bihanwa buri munsi nk’uko byasobanuwe mu mabwiriza rwego yerekeye rw’ubutegetsi ku bashinzwe uburyo bw’imyishyuranire, n’abatanga serivisi zo kwishyurana. ibihano byo mu ibigo bitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga bitari banki bigomba kwizeza ko ingano y’amafaranga abitse afatika nkuko yavuzwe mu gika cya mbere cy’iyi ngingo ahora angana n’imbumbe y’amafaranga abitswe mu buryo bw’ikoranabuhanga. Iyo habonetse ikinyuranyo, aho imbumbe y’amafaranga abitse mu buryo bw’ikoranabuhanga, ikigo gitanga amafaranga mu buryo banki bw’ikoranabuhanga kitari Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 to the above liquid assets as well as reconciliations at any time. actifs liquides ci-dessus ainsi que les rapprochements à tout moment. The reconciliations specified in paragraph (5) of this article shall indicate the balances of the e-money accounts grouped per category or Tier of accounts provided in this regulation. Le rapprochement specifié dans l’alinéa (5) doit indiquer les soldes sur les comptes groupés par categories or echelons d’un compte prevus dans ce Reglement. A violation of the provisions specified under this article by the e-money issuers shall attract a daily penalty as prescribed under establishing regulation administrative sanctions of the payment service providers and payment system operators. the Une violation des dispositions du present article par les émetteurs de monnaie électronique entraine une pénalité quotidienne prescrite dans le règlement établissant des sanctions administratives relatives aux prestataires de services de paiement et les opérateurs de système de paiement. The non-bank e-money issuers shall ensure that the value of total liquid assets specified in paragraph one (1) of this article always equals to the float. In case of differences, whereby the float is greater than the total value of liquid assets, the non-bank e- money issuer shall be liable of a fine of three times of the difference thereof identified. Les émetteurs de monnaie électronique non bancaire doivent s’assurer que les actifs liquides tels que specifies à l’alinéa premier du present article sont toujours égaux au flottant. Au cas de differences entre les deux, ou le flottant est superier au total des actifs liquides, l’émetteur de monnaie électronique non bancaire est passable d’une peine d’un montant égal à telle la trois qu’identifiée. différence fois de 53 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 gihanishwa igihano kingana n’inshuro eshatu z’ikinyuranyo cyagaragajwe. ari mu bikora by’imari ibikorwa Ibigo buryo by’amafaranga ntibisabwa bw’ikoranabuhanga kubahiriza bijyanye ibisabwa n’amafaranga biteganywa mu gika cya (1) cyavuzwe haruguru muri iyi ngingo, ariko bisabwa amafaranga y’ikoranabuhanga bifite mu bisabwa bizigamye amafaranga byerekeye ategetswe n’ibisabwa mu bijyanye n’amafaranga biteganywa na Banki Nkuru. kugaragaza Financial institutions which conduct e- money business are not subject to the liquid assets requirement under paragraph (1) above of this article, but are required to the include in calculation of reserve requirement and liquidity requirement as prescribed by the Central Bank. their statutory e-money balances Les institutions financières qui effectuent la monnaie relatives à les activités électronique ne sont pas assujetties à l'exigence relative aux actifs liquides en vertu du paragraphe (1) ci-dessus du présent article, mais sont tenus d'inclure les soldes de monnaie électronique dans le calcul de leurs exigences de réserve obligatoire et exigence de liquidité comme prescrit par la Banque Centrale.

Ingingo ya 18: Ibisabwa mu bijyanye no gutandukanya amafaranga Article 18: Fund Isolation Requirements Article 18: Exigences pour l’isolement des fonds Ingingo ya 18: Ibisabwa mu bijyanye no gutandukanya amafaranga Article 18: Fund Isolation Requirements Article 18: Exigences pour l’isolement des fonds Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gikora ibi bikurikira: An e-money issuer shall: Un émetteur de monnaie électronique : a. kibika amafaranga yose cyakiriye kuri konti ihuriweho cyangwa konti yihariye; a. ensure all monies received are held in a Trust account or special account; a. doit assurer que tous les fonds reçus sont tenus sur un compte de fiducie ou sur un compte spécial; b. kigenzura ko amafaranga ari kuri konti ihuriweho cyangwa kuri konti b. ensure the balances the Trust account or special account shall not at in b. doit assurer que les soldes tenus sur le compte de fiducie ou sur le compte 54 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 yihariye adashobora kuba buri gihe munsi y’abo kirimo abakiriya; any time be less than what is owed to customers; spécial ne soient en aucun cas inférieurs à ce qu'on doit aux clients; c. ntigishyira ayo mafaranga kuri konti yacyo bwite gisanzwe gikoresha mu bikorwa by'ubucuruzi bisanzwe; c. not transfer the funds to its own account used for normal business operations. In case e-money issuer acts as a merchant, the transfer of its funds from trust account to its own account shall be done in accordance with this regulation. c. ne doit pas transférer les fonds à son compte propre utilisé pour les opérations d’activités normales. Au cas où l’émetteur de monnaie électronique agit comme un marchant, le transfert de son fonds du compte de fiducie vers son propre compte doit se conformer aux dispositions du present règlement. d. Kumenyesha Banki Nkuru buri cyumweru kohererezanya kuvugwa mu gaka (c) k’icyi gika; d. Report on the transfer specified in the point (c) of this paragraph to the Central Bank on weekly basis; d. Faire le rapport a la Banque Centrale sur le transfert mentioné dans le point (c) du present alinéa ; e. ntikivanga konti ihuriweho ifitwe n’ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bitari banki n’amafaranga y’abandi batari abafite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga biba bibabikiye; no e. not commingle the Trust account by non-bank e-money issuers with the funds of any person other than the e- money holders on whose behalf the funds are held; and e. ne doit pas amalgamer le compte de fiducie par des émetteurs de monnaie électronique non bancaire qui ont des fonds de n’importe quelle personne autre que les détenteurs de monnaie électronique sur le compte de qui les fonds sont détenus; et ingorane f. gikoresha uburyo bwo gukumira ibyateza kugira ngo kigenzure ko amafaranga ari kuri konti ihuriweho atabitse ahantu hatandukanye kandi ko abitse muri banki zemewe na Banki Nkuru cyangwa inyandiko za Leta y’u f. Employ appropriate risk mitigation strategies to ensure that the funds held in the Trust account are sufficiently diversified and placed in banks the Central Bank or licensed by Government of Rwanda securities as determined by this Regulation. f. doit des employer stratégies d'atténuation des risques appropriées pour veiller à ce que les fonds détenus dans le compte de fiducie soient suffisamment diversifiés et placés dans les banques agréées par la Banque du Centrale titres des ou 55 zivunjwa Rwanda nk’uko biteganywa muri mabwiriza. amafaranga aya mu zo kurengera ari abafite Ku nyungu amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga kugira ngo badahura n’ingaruka z’igihombo banki ishobora guhura nacyo, amafaranga yose ari mu buryo bw’ikoranabuhanga banki runaka iba ibikiye ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki ntabwo agomba kurenga 25% by’imari shingiro fatizo ya banki ibarwa buri gihembwe. Iyo bigaragaye ko umubare ntarengwa wagenwe warenze mu gihe cy’amezi abiri akurikirana, ikigo gitanga amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki gishyira amafaranga arengaho mu yindi banki. mu ari cy’iyi Ku bijyanye n’ibiteganywa mu gika cya amabwiriza (2) ngingo, n’amategeko agenga konti ihuriweho ategeka ko banki ibikijwemo amafaranga ahuriweho imenyesha ku buryo bwishuse ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga umubare ntarengwa washyizweho warenze. iyo Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Gouvernement du Rwanda tel que déterminé par le présent Règlement. In the interest of protecting e-money holders from the risk of bank insolvency, the sum total of e-money accounts held with any one bank on behalf of a given a non-bank e-money issuer shall not exceed 25 percent (25%) of the core capital of the bank computed on quarterly basis. Whenever the threshold is exceeded on average for two consecutive months, the non-bank e-money issuer must place any excess float in another bank. du électronique Dans l'intérêt de protéger les détenteurs de monnaie risque d'insolvabilité bancaire, la somme totale de la monnaie électronique tenue sur les comptes détenus par une banque au nom d'un émetteur monnaie électronique non bancaire ne doit pas dépasser 25% fonds propre de la banque calculé sur une base trimestrielle. Chaque fois que le seuil est dépassé, en moyenne, pendant deux mois consécutifs, de monnaie l'émetteur électronique non bancaire doit placer l’encaisse en excès dans une autre banque. For the purpose of the provisions of the paragraph (2) of this article, the terms and conditions of the trust account shall require the bank holding the trust fund to promptly inform the non-bank e-money issuer when the threshold is exceeded. Aux fins des dispositions de l’alinea (2) du présent article, les termes et conditions du compte en fiducie doivent exiger la banque qui gère les fonds en fiducie d’informer rapidement de monnaie électronique non bancaire lorsque le seuil est dépassé. l'émetteur 56 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Amafaranga afatika abitswe n’ikigo cy’imari kimwe ntagomba kurenga umugabane wa makumyabiri na gatanu ku ijana (25%) by’imbumbe y’amafaranga abitswe mu buryo bw’ikoranabuhanga. Banki ibikijwemo amafaranga ahuriweho yerekana mu nyandiko zayo zerekeye konti ihuriweho ko ucunga iby’abandi w’umwuga konti acungira abagenerwabikorwa. iyo Cash funds backing the e-money float shall not exceed 25 percent (25%) of that float in a single financial institution. Le fonds que la banque detient et qui supporte le flottant ne doit pas depasser vignt cinque pour cent (25%) de ce flottant dans une seule banque. A bank holding trust fund shall indicate on its records for a trust account, that the account is held by the trustee on behalf of the named beneficiaries. La banque qui gère les fonds en fiducie doit indiquer sur ses dossiers pour un compte en fiducie, que le compte est détenu par le fidéicommissaire pour le compte des bénéficiaires désignés.

Ingingo ya 19: Konti ihuriweho na konti yihariye Article 19: Trust account and special account Article 19: Compte en fiducie et compte spécial Ingingo ya 19: Konti ihuriweho na konti yihariye Article 19: Trust account and special account Article 19: Compte en fiducie et compte spécial Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo ntigitanga bw’ikoranabuhanga amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga kidafunguje konti yihariye ihuriweho hakurikijwe aya mabwiriza. cyangwa konti mu Hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya mbere, ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga giteye giteye ku buryo bukurikira gikora ibikurikira: a. ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki gisabwa gufunguza no gukomeza ihuriweho muri gukoresha banki banki. An electronic money issuer shall not issue electronic money without opening a trust account or a special account in accordance with these Regulations. Un émetteur de monnaie électronique ne doit pas émettre de la monnaie électronique sans ouvrir un compte en fiducie ou d'un compte spécial conformément au présent règlement. Subject to paragraph one, an electronic money issuer who is: Sous réserve de l’alinéa premier, un émetteur de monnaie électronique qui est : a. a non-bank e-money issuer shall be required to open and maintain a trust account in a bank. a. un émetteur de monnaie électronique non-bancaire est tenu d'ouvrir et de maintenir un compte en fiducie dans une banque. 57 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 b. ikigo cy’imari gisabwa gufunguza no gukomeza gukoresha banki yihariye. b. a financial institution shall be required to open and maintain a special account. b. une institution financière est tenue d'ouvrir et de maintenir un compte spécial. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kivugwa mu ngingo ya 19 (2) (b): An e-money issuer referred to in article 19 (2) (b) shall: émetteur de monnaie Un électronique visé à l'article 19 (2) (b) doit: a. gifunguza konti yihariye ishyirwaho amafaranga abitswa n’abafite konti bahawe amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; a. open a special account to maintain funds deposited by non-bank account holders who have been issued with electronic money; a. ouvrir un compte spécial pour maintenir les fonds déposés par les titulaires de comptes non-bancaires qui ont été émis en monnaie électronique; b. kigenzura ko konti ifite inyandiko zerekeye zatanzwe abakiriya ziherekeje amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; b. ensure that the account has records of the customers issued with electronic money; b. veiller à ce que le compte a des dossiers des clients émis en monnaie électronique; ko konti c. kigenzura yihariye idashobora n’ingorane guhura zishobora gutuma ba nyiri amafaranga bahura n’igihombo; kandi c. ensure that the special account is protected from risks that may occasion loss to beneficiaries of the funds; and c. veiller à ce que le compte spécial soit protégé contre les risques qui peuvent occasionner la perte aux bénéficiaires des fonds; et d. cyubahiriza ibindi byasabwa na Banki d. Comply with any other requirement as Nkuru. the Central Bank may require. d. se conformer à toute autre exigence que la Banque Centrale peut l’exiger. 58 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Article 19 (2) (a) shall establish a separate legal entity trust corporation to manage the trust account in accordance with a trust instrument. the form of a in Article fidéicommissaire 20: Etablisement d’un L'émetteur de monnaie électronique non- bancaire visé à l'article 19 (2) (a) doit établir doit établir une entité juridique distincte sous la forme d'une entité de fidéicommissaire pour gérer un compte en fiducie suivant l’acte de fiducie. Subject to paragraph (1), an electronic money issuer shall, prior to registering a Trust entity submit to the Central Bank a written application for approval of the proposed Trust entity, by submitting the following information: Sous réserve de l’alinéa (1), un émetteur de monnaie électronique, avant d'enregistrer une entité de fidéicommissaire soumet à la Banque Centrale une demande écrite pour l'entité de fidéicommissaire propose soit approuvée, en soumettant les informations suivantes: a. inyandiko n’abacunga igaragaza ubunyangamugayo kandi bakwiye, yujujwe neza n’abagize komite nyobozi, n’inama nkuru y’ubutegetsi iby’abandi igizwe b’umwuga, abanyamigabane bakomeye b’isosiyete y’abacunga iby’abandi y’umwuga hakurikijwe Umugereka wa III uri kuri aya mabwiriza. Iyo ucunga iby’abandi w’umwuga ari ikigo gifite ubuzima gatozi, abagize inama y’ubutegetsi n’abayobozi bakuru bacyo buzuza a. A duly filled Fit & proper form for the management team, board of trustees and significant shareholders of the Trust Corporation as provided under Appendix III of this Regulation. Where the trustee is a corporate entity, the directors and management team of the corporate entity shall fill Fit & proper form as provided under Annex III of this Regulation; de gestion, a. Un formulaire convenable et approprié dûment rempli des membres de la comite des fidéicommissaires membres du Conseil d’administration, actionnaires importants, et du du fidéicommissaire comme prévu à l’Annexe III de ce règlement. le fidéicommissaire entité juridique, les directeurs et les membres de la comite de gestion de cette entité Lorsque est une des 59 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 b. memorandum of and association or constitution of the entity; articles juridique remplissent le formulaire prévu à l’Annexe III de ce règlement; b. mémorandum et des statuts ou la constitution de l’entité ; c. list of the trustees, their addresses, their nationalities, and whether they are directors or the electronic money issuer; shareholders of c. liste des fidéicommissaires, leurs adresses, leurs nationalités, et si ils sont administrateurs ou actionnaires de l'émetteur de monnaie électronique; inyandiko hakurikijwe Umugereka wa III uri kuri aya mabwiriza ; b. amategeko shingiro y’ikigo; c. urutonde iby’abandi rw’abacunga babarizwa, aho b’umwuga, ubwenegihugu bwabo, no kugaragaza niba bari mu nama y’ubuyobozi cyangwa ari abanyamigabane b’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; d. ibaruwa ebyiri z'abantu babiri batari abo mu muryango umwe zigaragaza ubunyangamugayo bw’abacunga iby’abandi b’umwuga; d. reference letters from two individuals who are not relatives vouching for the good moral character of each of the trustees; d. lettres de référence de deux personnes qui ne sont pas des parents prouvant la bonne moralité de chacun des fidéicommissaires ; e. gahunda yanditse y’imiyoborere igaragaza imbonerahamwe y’inzego z’imirimo; e. a documented governance plan that include an organisational structure; e. un plan de gouvernance détaillé qui structure une comprend organisationnelle ; f. zerekeye amabwiriza ubugenzuzi, ingamba hakubiyemo anoze agenga icungamutungo n’ubuyobozi ateganya ko amafaranga ahuriweho agomba n’ibikorwa by’ikigo gitanga amaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; n'andi gutandukana internal including and f. documented control sound mechanisms, administrative accounting procedures that highlight the separation of the trust funds from the business of the electronic money issuer; and f. les mécanismes de contrôle interne détaillés, y compris les procédures administratives et comptables saines qui mettent en évidence la séparation des fonds en fiducie de l’entreprise de l'émetteur de monnaie électronique; et 60 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 g. makuru Banki Nkuru ishobora gusaba g. Such other information that the Central g. toute autre information que la Banque Bank may require. Centrale peut exiger. Banki Nkuru, mu gihe cy’iminsi mirongo itatu ibarwa uhereye ku itariki yakiriyeho ubusabe buteganyijwe mu gika cya (2) cy’iyi ngingo, imenyesha ikigo gitanga amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga ko ikigo gihuriweho cyatanze cyemewe cyangwa cyanzwe. mu ari Hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya (3) cy’iyi ngingo, Banki Nkuru itanga impamvu ishobora itabwemeye kandi gusaba ikigo gitanga amafaranga mu kongera bw’ikoranabuhanga buryo gutanga ubusabe bwacyo nyuma yo gukosora byatumye ibyaburagamo bwangwa. Hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya (4) cy’iyi ngingo, Banki Nkuru ntibwemera iyo ikigo gitanga amafaranga ari mu kitatanze buryo ubusabe bwacyo bundi bushya; cyangwa ngo akosora ibyaburagamo byagaragajwe na Banki Nkuru. bw'ikoranabuhanga amakuru gitange receipt of The Central Bank shall, within thirty days the application under of paragraph (2) of this article, notify the electronic money issuer of the grant or denial of the approval to register the proposed trust entity. La Banque Centrale, dans les trente jours suivant la réception de la demande en vertu de l’alinéa (2) du présent article, avise l'émetteur de monnaie électronique de l'octroi ou l'autorisation le refus de d'enregistrer l'entité de fiducie proposé. Subject to paragraph (3) of this article, the Central Bank shall provide reasons for not granting the approval and may require the electronic money issuer to resubmit its application after rectifying the deficiency that led to the rejection of the application. Subject to paragraph (4) of this article, the Central Bank shall not grant the application if the electronic money issuer fails to its application; or provide resubmit information the deficiency identified by the Central Bank. to rectify Sous réserve de l’alinéa (3) du présent article, la Banque Centrale doit fournir des raisons pour ne pas accorder l'agrément et peut exiger à l'émetteur de monnaie électronique à soumettre à nouveau sa demande après rectification du défaut qui a conduit au rejet de la demande. Sous réserve de l’alinéa (4) du présent article, la Banque Centrale ne doit pas accorder la demande si l'émetteur de monnaie électronique ne parvient pas à soumettre de nouveau sa demande; ou à fournir des informations pour corriger la lacune identifiée par la Banque Centrale. 61 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016

Ingingo ya 20: Ishyirwaho ry’ucunga iby’abandi w’umwuga Article 20: Establishment of Trust Ingingo ya 20: Ishyirwaho ry’ucunga iby’abandi w’umwuga Article 20: Establishment of Trust rwego Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki kivugwa mu ngingo ya 19 (2) (a) gishyiraho ikindi kigo kiri mu rw’isosiyete y’abacunga iby’abandi y’umwuga kugira ngo gicunge konti ihuriweho hakurikijwe inyandiko y’ubwizerane. Hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya (1), ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, yo kwandikisha ikigo gihuriweho kigomba gushyikiriza Banki Nkuru ubusabe ikigo bwanditse kugira ngo yemeze gihuriweho gishyirwaho, maze kigatanga amakuru akurikira: mbere A non-bank e- money issuer referred to in

Article 21: Obligations of the Trustee Ingingo ya 21: Inshingano z’ucunga iby’abandi w’umwuga Ingingo ya 21: Inshingano z’ucunga iby’abandi w’umwuga Article 21: Obligations of the Trustee Article fidéicommissaire 21: Obligations d’un Ucunga inshingano zikurikira: iby’abandi w’umwuga afite The trustee shall: Un fidéicommissaire doit: a. kugira na amasezerano yerekeye konti ihuriweho hamwe na banki ibitse amafaranga ahuriweho ; b. kubika aka gace inyandiko ku makuru ya banyiri konti y’amafaranga ari mu ikoranabuhanga zose zisabwa na Banki Nkuru ku byerekeye konti zihuriweho. Izo nyandiko zivugwa zigomba kuba muri zikubiyemo imyirondoro nibura n’umubare w’amafaranga yose buri munsi ari ufite konti y’amafaranga ari bw’ikoranabuhanga mu abikiwe muri banki ibitse amafaranga ahuriweho ; buryo a. enter into valid trust account agreement with the bank that hold trust fund; b. maintain detailed records on the e- money account holders as may be prescribed by the Central Bank on the trust accounts. The records specified under this subparagraph shall include at least the daily cumulative balances and identification of each of the e-money account holders whose scriptulal money is part of trust funds ; a. avoir contrat valide d’un compte en fiducie avec la banque déntentrice des fonds en fiducie ; b. tenir des registres détaillés des détenteurs de monnaie électronique tels que prescrit par la Banque Centrale sur les comptes en fiducie. Les registres specifiés dans le present point, comprenent au moins l’identification et le solde journalier et cumulatif du détenteur de monnaie électronique, pour qui l’argent scripturale fait partie du fonds en fiducie. c. gushyikiriza ibitsemo amafaranga ahuriweho buri munsi izo nyandiko; no banki c. submit to the bank holding trust fund such records on daily basis; and d. gutanga inyandiko isabwa yemeza ko inyandiko zatanzwe ziteganywa mu gace (b) k’icyigika ari ukuri igihe banki ibitse amafaranga ahuriweho ibimusabye; d. file a statutory declaration certifying the accuracy of the records submitted under point (b) of this paragraph when required by the bank holding the trust fund; c. soumettre à la banque qui détient les fonds de fiducie chaque jour des écrits; et d. déposer une déclaration solennelle certifiant l'exactitude des dossiers présentés en vertu du point (b) du present alinéa lorsque requis par la banque qui détient le fonds en fiducie; 62 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Iyo ucunga iby’abandi w'umwuga abika kandi atanga inyandiko zose zerekeye konti zihuriweho ziteganywa mu ngingo ya 21 (1) (b) na (c) agenzura ko amakuru yatanzwe yose ari ukuri kandi ko yuzuye ndetse ko atarimo amakuru atari yo cyangwa ayobya kubera ko banki igendera kuri izo nyandiko hakurikijwe agace k'ingingo ya 21 (1) (c) bityo ushinzwe iby’abandi w’umwuga akaba agomba kwishyura banki iyo iramutse irezwe hashingiwe kuri izo nyandiko. The trustee in maintaining and submitting any record on the trust accounts required under article 21 (1) (b) and (c) shall ensure that the information given shall be true, correct and complete and shall not contain false or deceptive information and the bank shall rely on such records for the purposes of subsection under article 21 (1) (c) and the trustee shall indemnify the bank in the event of any legal proceedings relating to such records. Le fidéicommissaire, en maintenant et soumettant tout dossier sur les comptes en fiducie requis en vertu de l'article 21 (1) (b) et les (c) doit veiller à ce que renseignements fournis soient vrais, exacts et complets et ne doivent pas contenir des informations fausses ou trompeuses et la banque doit se fier à de tels dossiers pour ce qui concerne l’alinéa de l'article 21 (1) (c) et le fidéicommissaire doit indemniser la banque en cas de procédures judiciaires relatives à ces dossiers. byagenda Uko ahuriweho ntashobora kuba ingwate. kose amafaranga The trust funds shall not in any case be a collateral. Les fonds en fiducie ne peuvent, en en aucun cas être une guarantie. Banki Nkuru ishobora gushyiraho andi mabwiriza agenga abacunga iby’abandi w’umwuga. The Central Bank may review and determine further the rules governing the trustees through a directive. La Banque Centrle peut par voie d’instruction, revoir et établir autres règles regissant les fidéicommissaires.

Ingingo ya 22: Ibigize inyandiko ishyiraho konti ihuriweho Article fidéicommissaire 20: 21: Article fidéicommissaire Etablisement d’un Obligations d’un Article 22: Contents of the trust instrument Article 22: Contenu d’acte de fiducie Ingingo ya 22: Ibigize ishyiraho konti ihuriweho inyandiko Article 22: Contents of instrument the trust Article 22: Contenu d’acte de fiducie Inyandiko y’ubwizerane ivugwa mu igika cya mbere cy’ingingo ya 20 igomba kugira nibura: instrument Trust under paragraph one of the article 20 shall at minimum contain: specified L’acte de fiducie specifie dans l’alinea (1) de l’article 20 doit au minimum contenir : a. ibiranga itangwa ihuriweho; by’ingenzi hakurikijwe serivisi konti a. principal characteristics of the service provided pursuant to the Trust; a. les principales caractéristiques du service fourni en vertu de la Fiducie; 63 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 b. amakuru y’uko amafaranga b. details of how the fund shall be held b. les détails de la façon dont les fonds azabikwa n’uko azashorwa; and invested; sont détenus et investis; c. uburyo bwo gushyiraho abacunga c. procedures for nomination of the c. les procédures de nomination des iby’abandi b’umwuga; Trustees; fidéicommissaires; d. imirimo, inshingano n’ingano bw’abacunga y’uburyozwe iby’abandi b’umwuga; e. ingingo zerekeye ihagarikwa n’ifungwa rya konti ihuriweho n’imikoreshereze y’amafaranga yari asigaye kuri iyo konti; d. the duties, responsibilities and the extent of liability of Trustees; e. provisions on discontinuation or and termination subsequent handling of the Trust Fund; the Trust of d. les devoirs, les responsabilités et l'étendue de la responsabilité des fidéicommissaires; e. dispositions relatives à l'interruption ou à la résiliation de la Fiducie et la manipulation ultérieure du Fonds de fiducie; f. uburyo bw’imicungire ya konti f. procedure of handling of dormant f. procédure de traitement des comptes zitagikora; accounts; dormants; g. uburyo bw’imicungire ya konti g. procedure of handling accounts of g. procédure de traitement des comptes z’abapfuye; deceased persons; de personnes décédées; h. uburenganzira bw’abagenerwabikorwa; h. rights of beneficiaries; h. droits des bénéficiaires; i. j. itegeko rikurikizwa n’uburyo bwo gukemura amakimbirane; i. applicable law and mode of resolution i. of disputes; loi applicable et le mode de règlement des conflits; iyo ucunga iby’abandi w’umwuga ari ikigo, imirimo y’icyo kigo n’amakuru y’ingenzi yerekeye n’imikoreshereze imiyoborere; j. Where the trustee is a company, duties of the management company and key the management of particulars arrangement; and use of income generated from the trust fund. j. Au cas où le fidéicommissaire est une société, les droits de la société de gestion et les détails clés de l'accord de gestion; et l'utilisation des revenus générés par les fonds en fiducie. 64 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 y’amafaranga mafaranga ahuriweho. azava mu inyandiko Umuntu ushaka guhindura ihuriweho ashyikiriza ishyiraho konti Banki Nkuru impinduka ashaka gukoraho kugira ngo izemeze. A person who proposes to introduce changes to the trust instrument shall submit the proposed changes to the Central Bank for approval. Une personne qui se propose d'apporter des modifications à l'acte de fiducie doit soumettre les modifications proposées à la Banque Centrale pour approbation. Banki Nkuru ishobora, ibicishije mu mabwiriza cyangwa yayo, kuvugurura ibirebwa n’iyi ngingo. kugena The Central Bank may through a directive review the provisions of this article. La Banque Centrle peut par voie d’instruction, revoir les dispositionsde cet article.

Ingingo ya 23: Ibigomba kubahirizwa Article 23: Compliance Requirements Article 23: Exigences de conformité Ingingo ya 23: Ibigomba kubahirizwa Article 23: Compliance Requirements Article 23: Exigences de conformité Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kigomba gushyiraho uburyo buhamye butuma habaho igenzura rirambuye. Ubu buryo bw'igenzura bukubiyemo ariko ntibugarukira kuri ibi bikurikira: a. inyandiko zerekeye zose z'amafaranga bw'ikoranabuhanga zafungujwe; b. kugaragaza abafite amafaranga ari mu ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; c. kwandika umubare uranga igikoresho kifashishwa mu gukora igikorwa; konti buryo d. guhuza no gukurikirana by’amafaranga bw’ikoranabuhanga ari mu ibikorwa buryo byakozwe An e-money issuer shall put in place control that have built-in systems mechanisms for a complete audit trail. These control mechanisms include, but are not limited to: a. Complete records of e-money accounts opened; Un émetteur de monnaie électronique doit mettre en place des systèmes qui ont les mécanismes de contrôle intégrés pour une piste d’audit complet. Ces mécanismes de contrôle comprennent, mais ne sont pas limités: a. aux dossiers complets des comptes ouverts de monnaie électronique; b. Identifying e-money holders b. à l’identification des détenteurs de monnaie électronique; c. Recording the identification number of the device that is used to perform a transaction; c. à l’enregistrement numéro d'identification du dispositif qui est utilisé pour réaliser une opération; du d. Tracking and monitoring of all e- money transactions undertaken by e- d. au suivi et à la surveillance de toutes les opérations de monnaie électronique entreprises par les clients de monnaie 65 n’abakiriya b’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ndetse n’amafaranga abafite amafaranga ari mu bw’ikoranabuhanga buryo basigaranye; Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 money customers and the individual and aggregate balances held by e- money holders; électronique et des soldes particuliers ou globaux détenus par les détenteurs de monnaie électronique; e. politiki, ingamba, imiterere y'imiyoborere byerekeye : e. Internal policies, procedures and accountability structures pertaining to: e. aux politiques internes, aux procédures et aux structures de responsabilité relatives i. imicungire y’ibikorwa remezo i. management of IT infrastructure i. gestion de l’infrastructure de by’ikoranabuhanga ; ii. umutekano n’inozwa rya ry’ibikorwa by’amafaranga ari mu buryo bw’ikorana buhanga ; iii. Imicungire y’abakozi ; no iv. kurwanya ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba f. uburyo bwo gutabaza bwikoresha n’ibigaragaza ibikorwa bikemangwa. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kubika inyandiko za buri gikorwa cy’amafaranga ari mu buryo koranabuhanga cyakoze mu gihe cy’imyaka icumi. kigomba Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigomba kugenzura ko bifite uburyo bunoze bwo kurinda amakuru n’o kubungabunga ukuri kwayo. ii. safety and efficiency of operations of e-money business the human resources management; and and of Laundering Financing iii. iv. Anti-Money Combating Terrorism; f. Automatic alerts and suspicious transactions. flags on An e-money issuer shall keep records of every e-money transaction processed by it for a period of ten years. E-money issuers shall ensure that they have systems that provide adequate data protection and data integrity. l’informatique ; sécurité ii. la des opérations de monnaie electronique ; l’éfficacité et iii. gestion des resources humaines ; et iv. au blanchiment d'argent et à la lutte contre le financement du terrorisme; f. aux alertes automatiques suspectes. et sur des bannières les opérations Un émetteur de monnaie électronique doit tenir un registre de toutes les opérations de monnaie électronique lui pendant une période de dix ans. traitées par Les émetteurs de monnaie électronique doivent veiller à ce qu'ils disposent des l'intégrité systèmes fournissent qui 66 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 suffisante de données et l’intégrité des données.

Ingingo ya 24: Itangwa ry’amakuru n’imenyekanisha Article 24: Reporting and Notification Article 24: Repporting et notification Ingingo ya 24: Itangwa ry’amakuru n’imenyekanisha Article 24: Reporting and Notification Article 24: Repporting et notification Mu gihe cy’iminsi 10 ibarwa uhereye ku mpera za buri kwezi, buri kigo gitanga buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga gishyikiriza Banki Nkuru kifashishije inyandiko iteganyijwe ikubiyemo amakuru yerekeye: mu ari Every e-money issuer shall, within 10 working days counting from the end of every calendar month, submit to the Central Bank in the prescribed form information regarding: Chaque émetteur de monnaie électronique, dans un délai de 10 jours ouvrables à compter de la fin de chaque mois civil, soumet à la Banque Centrale, sous la forme prescrite, les informations concernant: buryo a. Umubare wa konti z’amafaranga ari mu bw’ikoranabuhanga cyandikishije kandi zikora cyatanze gikurikije ubwoko bwa konti, hamwe n'ibikorwa byayikoreweho bibarwa buri kwezi cyakoze mu gihe cy'amezi atatu aheruka; b. Ingano n’umubare w’ibikorwa byose cyakoreye abafite amafaranga ari mu ikoranabuhanga gifite hakurikijwe buri bwoko bw'igikorwa, harimo kubika, kubikuza; n’ihererekanya ry’amafaranga; a. The number of registered and active e- money accounts issued by him/her respectively broken down by type of account level, with activity counted on the basis of a monthly average over recent 3-month period; b. The volumes and values of all activities on its e-money platform broken down by type of transaction, including cash- in, cash-out; fund transfers and others payment services; c. Umubare intumwa w’ahantu cyandikishije kandi gifite ziherereye hamwe n’ibikorwa byakozwe buri kwezi mu gihe cy'amezi atatu aheruka; c. The number of registered and active agent locations in its network, with activity counted on the basis of a monthly average over recent 3-month period; a. le nombre de comptes en monnaie électronique enregistré et actifs émis par lui, respectivement répartis par type de niveau de compte, avec l'activité compté sur base d'une moyenne mensuelle au cours de la période de 3 mois récents; b. les volumes et les valeurs de toutes les activités sur sa plate-forme de monnaie type réparti électronique les y d’opération, encaissements, les les payements; transferts de fonds; par compris c. le nombre d'emplacements d'agents inscrits et actifs dans son réseau, avec une activité prise en compte sur base d'une moyenne mensuelle au cours de la période de 3 mois récents; 67 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 d. Igiteranyo cy’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gifite; d. The sum total of outstanding e-money balances held by it; e. Umubare w’amafaranga ari kuri konti z’amafaranga abitswe akoreshwa mu bikorwa byerekeye amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga; f. Umubare wa buri konti y’amafaranga abitswe yashyizwe hamwe gifite muri banki zitandukanye; e. The aggregate value of all float accounts used in the e-money business; f. The value of each of its pooled float accounts held with respective banks; g. Umubare w’ibikorwa by’uburiganya n’ubujura, habariwemo n’ibyakozwe n’intumwa zacyo; g. Identified number of incidents of fraud, theft or robbery respectively, including at its agents; d. la somme totale des soldes de monnaie électronique en circulation détenue par lui; e. la valeur globale de tous les comptes de fonds de caisse utilisés dans les activités de monnaie électronique; f. la valeur de chacun de ses fonds de caisse groupés tenus dans les banques respectives; g. nombre d'incidents de fraude ou de vol identifié respectivement, y compris ceux qui se sont passé ses agents; h. Umubare cyakiriye w’ibirego hakurikijwe icyiciro n’aho intumwa ibarizwa, n’ingamba harimo ibyakemuwe zibikosora zafashwe, abafite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bikagaragara ko babyitwayemo neza cyangwa nabi n’ibitarakemutse bitewe n’impamvu zumvikana; h. Number of complaints received, broken down by category and agent location, including remedial measures taken, those resolved in favor e-money holders or not and those outstanding with valid reasons; h. nombre de plaintes reçues, réparties par catégorie et l'emplacement de l'agent, y compris les mesures correctives prises, des celles détenteurs de monnaie électronique ou pas, et celles qui ne sont pas encore résolues avec des raisons valables; résolues faveur en i. Umubare n’ubwoko bwa serivisi n’ibitarubahirijwe byerekeye mu zahagaze by’ingenzi umutekano; i. Number and type of material service interruptions and significant security breaches; i. nombre et service importants à la sécurité; important type d'interruptions de atteintes et j. Umubare wa raporo z’ibikorwa bikemangwa zatanzwe; j. Number of suspicious reports (STRs) generated; transaction j. nombre de déclarations de transactions suspectes (DTS) générées; 68 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 k. Serivisi zahagaze n’ibitarubarijwe by’ingenzi mu byerekeye umutekano k. material service interruptions and major security breaches; l. Andi makuru gishobora gusabwa na Banki Nkuru. l. Such other information as may be required by the Central Bank from time to time. bw'ikoranabuhanga Buri kigo gitanga amafaranga ari mu buryo kigomba gushyikiriza Banki Nkuru kifashishije inyandiko iteganyijwe, amakuru yerekeye imari nk'uko bisabwa na Banki Nkuru. Every e-money issuer shall submit to the Central Bank in the prescribed form, the information related to financial inclusion as determined by the Central Bank from time to time Banki Nkuru ishobora kugisaba gutanga raporo z’ibikorwa by’igenzura byakozwe n’ibigo byemewe. for The Central Bank may submission of reports of all audit activities carried out by certified bodies; require buryo Buri gihe, ikigo gitanga amafaranga ari mu bw’ikoranabuhanga gishyikiriza Banki Nkuru raporo yerekeye ibikurikira mu gihe kitarenze iminsi icumi ibarwa uhereye igihe byabereye: On an ad hoc basis, the e-money issuer shall notify in writing to the Central Bank on the following, no later than 10 calendar days after occurrence: k. les interruptions de service important et atteintes graves à la sécurité; l. les autres renseignements qui peuvent être requis par la Banque Centrale de temps en temps. Chaque émetteur de monnaie électronique doit soumettre à la Banque Centrale dans la forme prescrite, les informations relatives telles que financière à déterminées par la Banque Centrale de temps en temps. l'inclusion La Banque Centrale peut exiger pour la soumission des rapports de toutes les activités de audite menées par des institutions agréées; façon ponctuelle, De l'émetteur de monnaie électronique doit signaler à la Banque Centrale à la forme prescrite sur ce qui suit, au plus tard 10 jours civils après que l'événement ait lieu: a. Ibimenyetso by'uburiganya bukemangwa cyangwa bwemejwe ku bijyanye na serivisi y'amafaranga ari bw’ikoranabuhanga, mu bijyanye ibitarubahirijwe n’umutekano, zahagaze ibindi bibazo bikomeye cyangwa mu serivisi buryo a. Any indications of suspected or confirmed fraud relating to the e- money service, any security breaches, any material service interruption or other significant issues that may affect the safety and efficiency of the e- money service. This reporting may also a. toute indication de fraude suspectée ou confirmée relative au service de monnaie électronique, toute atteinte à la sécurité, toute interruption de service importante ou d'autres questions importantes qui peuvent affecter la sécurité et l'efficacité du service de 69 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 be made by the e-money issuer to the Financial Intelligence Unit (FIU); électronique. Cette monnaie déclaration peut également être faite par l'émetteur de monnaie électronique à Cellule de renseignements financiers (CRF); bishobora guhungabanya umutekano n’imikorere ya serivisi y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. Iri menyekanisha rishobora gukorwa kandi n’ikigo gitanga amafaranga ari bw’ikoranabuhanga mu buryo kikamenyesha rishinzwe Ishami iperereza ku mari; b. Ibimenyetso bigaragaza itakara b. Any indications of loss of confidential b. toute indication de perte de données ry'amakuru y'ibanga; na data; and confidentielles; et c. Andi makuru yose gishobora gusabwa na Banki Nkuru cyangwa Ishami rishinzwe iperereza ku mari. c. Any other information that may be requested by the Central Bank or by the FIU. c. toute autre information qui peut être demandée par la Banque Centrale ou par l’CRF. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo gusaba bw'ikoranabuhanga Banki Nkuru uruhushya rwo gukora ibi bikurikira : kigomba The e-money issuer shall request for Central Bank approval for the following cases: L’émetteur de monnaie électronique doit demander l’approbation de la Banque Centrale pour les cas suivants : a. Impinduka zigaragara zabaye zerekeye ibisabwa kugira ngo usaba yemererwe gukora; a. Material changes of any of the items required to be included in the licensee’s application; a. les changements importants de chacun des éléments qui doivent être inclus dans la demande du titulaire d’une licence; b. Buri hererekanya ry’imigabane iri hejuru ya 15% by’imigabane yose cyangwa rituma umunyamigabane runaka agura cyangwa agurisha imigabane igaragara y’ikigo gitanga b. Any transfer of shares that involves more than 15% of all shares or results shareholder acquiring or in any disposing of a significant shareholding of the e-money issuer, which solely b. tout transfert d’actions qui implique plus de 15% de toutes les actions ou les résultats de tout actionnaire acquérant ou cédant une participation significative de l’émetteur de monnaie électronique 70 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 buryo ari amafaranga bw'ikoranabuhanga gitanga gusa serivisi zo kwishyurana; mu provide services; the business of payment qui ne fournit que des services de paiement; ku ubugenzuzi Buri kigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki gikoresha bitabo by’ibaruramari byacyo kandi mu gihe cy’amezi atatu asoza umwaka w’imari, gishyikiriza Banki Nkuru kopi ya raporo za buri mwaka zagenzuwe ziherekejwe na: a. kopi ya raporo y’umugenzuzi; raporo b. yihariye kuri konti zihuriweho; y’imari yagenzuwe Every non-bank e-money issuer shall get its books of accounts and IT systems audited and, within three months of the close of the financial year, submit a copy of the annual audited accounts to the Central Bank accompanied with: Chaque émetteur de monnaie électronique non bancaire doit obtenir ses livres de comptes et les systèmes informatiques vérifiés et, dans les trois mois qui suivent la clôture de l’exercice, soumettre une copie des comptes annuels vérifiés de la Banque Centrale accompagnée de: a. A copy of the auditor’s report; a. une copie du rapport de l’auditeur; b. separate audited financial statements b. états financiers vérifiés distincts pour for the Trust accounts; les comptes en fiducie; raporo y’ubugenzuzi ku bijyanye n’ikigo yagenzuwe cyemewe kigenga c. n'umutekano cy’ubugenzuzi gikora serivisi z’imyishyuranire; na d. andi makuru asabwa na Banki ku bijyanye na serivisi z’imyishyuranire. c. a system security audit report by a reputable independent audit firm on its payment services; and c. un rapport d'audit de sécurité du système par un cabinet d’audit indépendant de bonne réputation sur ses services de paiement; et d. Any other information required by the Bank with respect to its payment services. d. toute autre information requise par la Banque à l'égard de ses services de paiement.

Ingingo ya 25: Imiyoborere igaragaza uko imirimo ikomeza gukorwa Article management 25: Business Continuity Article 25: Gestion de la continuité des opérations UMUTWE WA V: IMIKORERE IBYEREKEYE CHAPTER V: ARRANGEMENTS OPERATIONAL CHAPITRE V: OPERATIONNELLES ENTENTES Ingingo ya 25: Imiyoborere igaragaza uko imirimo ikomeza gukorwa Article management 25: Business Continuity Article 25: Gestion de la continuité des opérations Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kigomba: The e-money issuer shall: L’émetteur de monnaie électronique doit : 71 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. kugira ibikorwa remezo binoze a. maintain proper backup a. maintenir l'infrastructure de kandi bibika amakuru; infrastructure; sauvegarde appropriée; b. gushyira mu bikorwa gahunda ikomeza igaragaza uko gukorwa n’ibikorwa igihe hari ibiza; no imirimo c. gusuzuma buri gihe imikorere inoze y’ibikorwa remezo bibika amakuru na gahunda igaragaza uko imirimo ikomeza gukorwa. b. implement a disaster recovery and business continuity plan; and b. mettre en œuvre un recouvrement en cas de désastre et un plan de continuité des activités; et c. periodically test the effectiveness of the backup infrastructure and business continuity plan. c. tester périodiquement l’efficacité du plan d'infrastructure de sauvegarde et de continuité des activités. UMUTWE WA V: IBYEREKEYE IMIKORERE CHAPTER ARRANGEMENTS V: OPERATIONAL CHAPITRE OPERATIONNELLES V: ENTENTES mu bitari

Ingingo ya 26: n'ibitemewe Ibikorwa byemewe Article 26: Permitted and Prohibited Activities Article 26: Activités autorisées et interdites Ingingo ya 26: Ibikorwa byemewe n'ibitemewe Uretse itangwa ry’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, ibigo bitanga buryo amafaranga ari bw’ikoranabuhanga banki serivisi byemerewe z’imyishyuranire byubahiriza amabwiriza yashyizweho. Iyo bitanga serivisi z’imyishyuranire, ibigo bitanga buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga bishobora gukora ibikorwa bikurikira: gutanga mu ari Article 26: Permitted and Prohibited Activities Article 26: Activités autorisées et interdites In addition to issuing e-money, non-bank the issuers may engage e-money provision of payment services, where the conditions of applicable rules are met. In particular, the non-bank e-money issuers may engage in any of the following activities: in En plus d’émettre de la monnaie électronique, les émetteurs de monnaie électronique non bancaire sont habilités à exercer la prestation de services de paiement, si les conditions de règles applicables sont respectées. En particulier, les émetteurs de monnaie électronique non bancaire peuvent prendre part à l'une des activités suivantes: a. Kwishyura amafaranga imbere mu a. Domestic payments; a. les paiements domestiques; gihugu; 72 b. Kwakira no kohereza amafaranga cyangwa kwishyurana muzamahanga serivisi zo ikoranye n’abatanga kuvunja babifitiye uruhushya; amafaranga c. Ihererekanya ry’amafaranga imbere mu gihugu, harimo n’amafaranga aherekanywa akuwe kuri konti kandi akoherezwa kuri konti iri mu kigo cy’imari; Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 b. Inward and outward international fund transfers or payment in partnership with the authorised foreign exchange service provider; b. réception ou envois de paiements internationaux en partenariat avec les prestataires agréés de change de monnaie ; c. Domestic money transfers, including to and from accounts held in financial institutions; c. les transferts d'argent nationaux, y compris vers et en provenance des comptes tenus auprès des institutions financières; d. Ibikorwa by’imyishyuranire d. Bulk payment transactions; d. les opérations de paiement en vrac; bitandukanye; e. Ibikorwa byo kubika no kubikuza; e. Cash-in and cash-out transactions; e. les opérations d’encaissement ou de f. Ibikorwa y’umukozi kwishyurana ; bikorewe utanga imbere zo serivisi f. Over-the-counter transactions; f. les opérations de gré à gré; paiement; g. Serivisi z’ubwizigame ku bufatanye na banki zigenzura ndetse n’ibindi bigo byakira amafaranga; g. Savings products in partnership with regulated banks and other deposit- taking institutions; g. les produits d'épargne en partenariat les banques réglementées et avec d'autres institutions de dépôts; h. Serivisi z’imyenda zitangwa n’ibigo h. Credit products provided by a duly by’imari bibyemerewe licensed financial institutions; h. les produits de crédit souscrits par des dûment financières institutions autorisées; i. Serivisi z’ubwishingizi zitangwa i. n’umwishingizi ubyemerewe; Insurance products under-written by a duly licensed insurer; i. les produits d'assurance fournis par un assureur dûment autorisé; 73 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 j. Ikindi gikorwa gishobora gusabwa na Banki Nkuru. j. Any other operation or activity the j. Central Bank may prescribe. toute autre opération ou activité que la Banque Centrale peut prescrire. Banki Nkuru ibinyujije mu mabwiriza itanga, ibikorwa ishobora kugabanya byemewe by’ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyangwa igasubizaho ibyari bibujijwe iyo ibonye ko bikwiye.

Ingingo ya 27: Gutanga no kwisubiza amafaranga Article 27: Issuance and Redeemability Article 27: Émission et remboursabilité Ingingo ya 27: Gutanga no kwisubiza amafaranga Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bitanga umubare w’amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga ungana n’umubare w’amafaranga byakiriye. mu bisabwe mu Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo n’ufite bw’ikoranabuhanga buryo ari amafaranga bw’ikoranabuhanga, byisubiza igihe icyo ari cyo cyose kandi hakurikijwe umubare, amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga bifite. mu ari The Central Bank may, by Directive, restrict the permissible activities of e- money issuers or remove the restrictions so imposed as it considers appropriate. La Banque Centrale peut, par la directive, restreindre les activités autorisées des émetteurs de monnaie électronique ou supprimer les restrictions imposées quand elle le juge opportun. Article 27: Issuance and Redeemability Article 27: Émission et remboursabilité E-money issuers shall issue e-money at par value on the receipt of funds. Les émetteurs de monnaie électronique doivent émettre la monnaie électronique à la valeur nominale de la réception des fonds. E-money issuers shall, upon request by the e-money holder, redeem, at any moment and at par value, the monetary value of e- money held. Les émetteurs de monnaie électronique doivent, sur demande par le titulaire de la monnaie électronique, racheter, à tout moment et à la valeur nominale, la valeur monétaire de la monnaie électronique détenue. Bitabangamiye ibiteganywa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo, gusubizwa amafaranga bishobora kwishyurirwa andi mafaranga iyo byateganyijwe mu masezerano hagati Notwithstanding the paragraph (2) of this article, redemption may be subject to a fee if clearly stated in the contract between the e-money issuer and e-money holder. Sous réserve de l’alinéa (2) de cet article, le rachat peut être soumis à une taxe si clairement indiqué dans le contrat entre 74 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 y’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga n’ufite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. l'émetteur de monnaie électronique et le détenteur de monnaie électronique. Ku byerekeye ibiteganywa n’iyi ngingo, ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigenzura buri gihe ko amafaranga abitswe byishubije akurwa mu mafaranga buryo bw’ikoranabuhanga umunsi igokorwa cyo kuyakura muri ibikijwemo amafaranga ahuriweho cyabereyeho. ari mu banki

Ingingo ya 28: Umubare ntarengwa w’inganao y’amafaranga yohererezanwa n’abikwa Article 28: Transaction and balance limits Article 28: Limites sur soldes et de transferts 17 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Ingingo ya 28: Umubare ntarengwa w’inganao y’amafaranga yohererezanwa n’abikwa Uretse igihe biteganywa ukundi n’aya mabwiriza, buri konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga igira umubare ntarengwa w'amafaranga aba ayiriho; umubare mbumbe w’amafaranga ntarengwa yohererezanwa buri munsi na buri kwezi nk’uko bigaragara mu Mugereka wa I. Umubare ntarengwa w’amafaranga ugenwamuri iyi ngingo ureba amafaranga rekorewe mu gihugu imbere ndetse na mpuzamahanga. kohererezanya Iyo habayeho umubare itandukaniro hagati y’ w’ibikorwa ntarengwa For the purpose of this article, the e-money issuers shall always ensure that the float that was redeemed is completely de- allocated from the e-money system on the same day when correspondent debit transaction was done in the bank holding the trust fund. Aux fins du present article, les émetteurs de monnaie électronique doivent toujours veiller à ce que l’encaisse qui a été rachetée soit complètement réallouée par le système de monnaie électronique le même jour où l’opération correspondante de débit a été faite dans la banque gérant les fonds en fiducie. Article 28: Transaction and balance limits Article 28: Limites sur soldes et de transferts in Unless provided otherwise this Regulation, every e-money account issued shall be subject to a maximum balance limits; an aggregate daily and outward transaction limit and an aggregate outward monthly transaction limit as specified in the Annex I. The limits provided under this article apply to both domestic and international fund transfers. Sauf disposition contraire au présent règlement, chaque compte de monnaie électronique émise est soumis à une limite de solde maximal; une limite globale quotidienne et mensuelle de transferts vers l'extérieur telle que spécifiée dans l'annexe I. Les limites mentionées dans le présent article s’appliquent aux tranferts de fonds domestiques et internationaux. In case of discrepancies between the transaction limits provided under this En cas de divergence entre les limites le présent d’opération prévues par 75 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 mabwiriza n’aya bitenganywa n’ibigaragara mu Mabwiriza Rusange N°07/2015 yo kuwa 13/11/2015 ya Banki Nkuru y’u Rwanda agenga abatanga ibiteganywa serivisi zo kwishyuran, n’ingingo ya 28, igika cya mbere (1) cy’aya mabwiriza nibyo byikurikizwa. Umubare ntarengwa uvugwa hejuru uhindurwa na Banki Nkuru ibinyujije mu mabwiriza itanga. regulation and those specified in the Regulation N° 07/2015 of 13/11/2015 of the National Bank of Rwanda governing payment services providers, the provisions under the article 28, paragraph one (1) of this Regulation shall prevail. règlement et celles qui sont spécifiées dans le Règlement n° 07/2015 du 13/11/2015 de la Banque Nationale du Rwanda régissant les prestataires de services de paiement, les dispositions de l'article 28, alinéa premier (1) du présent règlement prévalent. The limits above are subject to be reviewed from time to time by the Central Bank through a directive. Les limites ci-dessus sont à réviser de temps en temps par la Banque Centrale moyennant une directive. ya Ingingo by’ihererekanwa hatifashishijwe konti 29: Ibikorwa ry’amafaranga Article transactions 29: Over-the-counter

Ingingo ya 29: Ibikorwa by’ihererekanwa ry’amafaranga hatifashishijwe konti Article 29: Over-the-counter transactions Article 29: Opérations de gré à gré Article 29: Opérations de gré à gré Ibikorwa by’ihererekanwa ry’amafaranga hatifashishijwe konti byemerwa gusa umukiriya amaze kuzuza ibisabwa biri mu Mugereka wa I n’ibindi bisabwa muri aya Mabwiriza. The over-the-counter transactions shall be permitted only after that the customer has satisfied the requirements specified in the Annex I and other requirements specified in this regulation. Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga buri gihe ku bijyanye by’ihererekanwa n’ibikorwa hatifashishijwe ry’amafaranga konti ahantu hatandukanye nibura amakuru akurikira wohereza umukiriya yerekeye amafaranga: bigomba kugira m. E-Money Issuers will in all instances of over-the-counter transactions be required to capture under separate fields in their system at least the following information on the customer who is sending money: Les opérations de gré à gré qui ne nécessitent pas l'utilisation du compte de monnaie électronique d'un client sont autorisées uniquement après que le client a satisfait aux exigences spécifiées à l'annexe I et toutes les exigences requises par ce Règlement. Les émetteurs de monnaie électronique seront dans tous les cas des opérations de gré à gré exigés à enregistrer dans des champs séparés de leur système au moins les informations suivantes à propos du client qui envoie de l'argent: 76 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. Izina, a. name, a. le nom, b. nomero ya telefoni na nomero ya konti y’amafaranga ari mu buryo bw'ikoranabuhanga ;na b. telephone account number; and number and e-money b. le numéro de téléphone et le numéro de compte de la monnaie électronique; c. nomero y’indangamuntu. c. the ID number. c. le numéro de la carte d'identité. Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga buri gihe ku bijyanye by’ihererekanwa n’ibikorwa ry’amafaranga konti bigomba kumenyesha ku buryo bwihuse yakoze uyakira ihererekanya kandi uyohereza amenyeshwa ko amafaranga yakiriwe. uwohereza ry’amafaranga, hatifashishijwe ko The e-money issuers will in all instances of over-the-counter transactions promptly notify the receiver that the expected sender has transferred the amount, and the sender will obtain the notification that the money was received successful. Les émetteurs de monnaie électronique dans tous les cas d’opérations de gré à gré aviseront sans délai le récepteur que l'émetteur prévu a transféré le montant, et l'expéditeur recevra la notification que l'argent est parvenu à être reçu.

Ingingo ya 30: Konti zibyara inyungu Article 30: Interest account bearing Article 30: Compte portant intérêt Ingingo by’ihwanyabwishyu ya 31: Ibikorwa Ingingo ya 30: Konti zibyara inyungu Article 30: Interest account bearing Article 30: Compte portant intérêt biha mu amafaranga Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo abafite bw’koranabuhanga buryo amafaranga ari bw’ikoranabuhanga atari munsi ya 80% by’inyungu byabonye ku buryo mafaranga bw’ikoranabuhanga abitswe yashyizwe hamwe hatabariwemo akoreshwa mu micungire ya za konti z’amafaranga hamwe. Ayo abitswe mafaranga asabwa aba ahuye n’asabwa ku bwoko bw’iyo konti. yashyizwe mu ari E-money issuers shall pass-through not less than 80% of the interest accrued on the pooled e-money float net of any fees or charges related to the administration of the pooled float accounts to e-money account holders. Such fees and charges must be the standard applicable to the account type in question. l’encaisse nette de Les émetteurs de monnaie électronique encourent pas moins de 80% des intérêts sur la monnaie électronique groupée de tous les frais ou charges liés à l'administration des comptes d’encaisse communs aux titulaires de compte de monnaie électronique. De tels frais et charges doivent être la norme applicable au type de compte en question. 77 mu ibihano bikomeye ry’amafaranga Ikoreshwa adafite ishingiro cyangwa gufunguza ubundi bwoko bwa konti nshya hakabikwaho buryo ari amafaranga bw’ikoranabuhanga hagamijwe kugabanya inyungu zagaragajwe, ubwo bwoko bwa konti bufatwa nko kugerageza kuriganya abafite amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kandi ibi bituma banki ifunguyemo konti ihuriweho hamwe ihabwa n’abandi baba babyihishe inyuma. Ayo mafaranga ntabwo ashobora kandi kurenga umusaruro ukomoka ku nyungu watanzwe n’iyo konti ku buryo byatuma amafaranga asigaye kuri konti ajya munsi y'umubare wose w’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ari kuri iyo konti. Amafaranga arenga ku nyungu ya 80% (ni ukuvuga 20% cyangwa munsi) ashobora kugumanwa n’ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga mbere yo kugumana 20% bivugwa mu gika cya (3) kigomba kwemererwa na Banki Nkuru ibijyanye n'imikoreshereze yayo. 20% bikoreshwa gusa mu bikorwa abafite amafaranga ari mu buryo bw'ikoranabuhanga babonamo inyungu mu buryo butaziguye. Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 Any use of frivolous fees and charges or the invention of a new account type to hold e-money float for the purposes of limiting interest below that of other account types will be seen as an attempt to defraud the e- money holders and grounds for severe sanctioning of the bank holding trust account and any colluding partner. Such fees and charges may also not exceed the interest income generated on the account such that the balance in the account falls below the total value of the part of the e- money float held in question. the account in électronique Toute utilisation des redevances et impositions frivoles ou l'invention d'un type de nouveau compte pour détenir une encaisse de monnaie électronique aux fins de limiter l'intérêt au-dessous de celui des types de compte sera considéré comme une tentative de frauder les détenteurs de monnaie motifs sanctionner sévèrement la banque qui gère le compte en fiducie et tout partenaire en connivence. Ces frais ne peuvent pas aussi dépasser le revenu d'intérêts générés sur le compte de telle sorte que le solde sur le compte tombe en dessous de la valeur totale de la partie de l’encaisse de la monnaie électronique détenue au compte en question. et Any amount in excess of the minimum of 80% interest (i.e. 20% or lower) may be retained by the e-money issuer. The e- money issuer shall, prior to retain the 20% specified under the paragraph (3), obtain the approval from Central Bank on their utilisation. The expenditure of 20% shall be limited only to the activities which benefit directly to e-money holders. Tout montant supérieur au minimum de 80% d'intérêt (à savoir 20% ou moins) peut être retenu par l'émetteur de monnaie électronique. L'émetteur de monnaie électronique doit, avant de conserver les 20% prévus en vertu de l’alinéa (3), obtenir l'approbation de la Banque Centrale sur leur utilisation. Les dépenses de 20% sont limitées uniquement aux activités qui profitent directement aux détenteurs de monnaie électronique. 78 Ku bijyanye no gukorera mu mucyo no kubahiriza inyungu inshingano, yishyurwa kuri konti yihariye (konti y’inyungu) yafunguwe mu izina rya konti y’amafaranga hamwe. Amafaranga abikuzwa kuri iyi konti ni agenewe kugabagabana inyungu gusa. yashyizwe Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gishyikiriza Banki Nkuru umushinga w'uko giteganya gutanga inyungu zivugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo kugira ngo iwemeze. Ibiteganywa mu bika (1), (2) na (3) by’iyi ngingo bishobora gusubirwamo na Banki Nkuru igihe ibonye ko ari ngombwa ibinyujije mu mabwiriza itanga. Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 For the purposes of transparency and accountability, interest shall be paid into a separate account (interest account) held in the name of the pooled account. Withdrawals from this account shall be only to distribute interest. la fins de transparence et Aux la responsabilité, l'intérêt est versé au compte séparé (compte d'intérêt) détenu au nom du compte commun. Les retraits sur ce compte sont seulement autorisés pour distribuer l'intérêt. An e-money issuer shall submit a proposal to Central Bank for approval on how it intends to distribute the interests specified in paragraph one of this article. The provisions in paragraphs (1), (2) and (3) of this article may be reviewed by the Central Bank as it deems fit through a directive. Un émetteur de monnaie électronique doit soumettre une proposition à la Banque Centrale pour approbation sur la façon dont il envisage distribuer les intérêts specifiés dans l’alinea (1) de cet article. Les dispositions des alinéas (1), (2) et (3) du present article peuvent être examinées par la Banque Centrale quand elle le juge opportun par le biais d'une directive. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitubariza ibisabwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo gihanishwa kwishyura Banki Nkuru ihazabu ingana na 0.5% by’inyungu yose itahawe ba nyirayo. Mu ibisabwa muri iyi ngingo bitubahirijwe mu gihe cy’iminsi cumi n’itanu (15), Banki Nkuru ishobora guhagarika by’agateganyo mu gihe kitarenga amezi atatu (3) uruhushya rwemerera ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gukora. Mu Any e-money issuer which fails to comply with the requirement under Paragraph (1) of this article shall pay to the Central Bank a fine 0.5% of total undistributed interests. In case of failure to comply with this paragraph within fifteen (15) days, the Central Bank may suspend the license of the e-money issuer for the period of at most three (3) months. In case the non- compliance persists after the suspension period, the Central Bank may revoke the license of the e-money issuer. Tout émetteur de monnaie électronique qui ne se conforme pas à l'exigence visée à l'alinéa (1) du présent doit payer à la Banque Centrale une amende égale au 0.5% du total d’intérêts non encore distribués. En cas de non-conformité jours, Banque (15) endéans quinze Centrale peut suspendre la licence de l’émetteur monnaie de électroniqueconcerné pendant une période de trois mois (3) au maximum. Lorsque la non-conformité persiste après la période de 79 yo nyuma guhagarikwa gihe by’agateganyo ukutubahiriza ibisabwa muri iki gika bikomeje, Banki Nkuru ishobora guhagarika burundu uruhushya rwemerera ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga gukora. Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 peut suspension, Banque Centrale révoquer la licence de l’émetteur de monnaie électronique. gushyiraho Banki Nkuru ibigenderwaho mu gusaranganya inyungu ivugwa muri iyi ngingo. ishobora The Central Bank may determine through a directive the conditions for calculation and distribution of accrued interests specified in this article. La Banque Centrale peut déterminer a travers l’instruction, les conditions de calculer et de distribuer les interets accrus specifiés dans le présent article. Ingingo by’ihwanyabwishyu ya 31: Ibikorwa

Article 31: Settlement of Transactions Article 31: Règlement des opérations Article 31: Settlement of Transactions Article 31: Règlement des opérations Iyo ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kitari banki gifite amafaranga ahuriweho muri banki ibikorwa irenze bikorwa by’ihwanyabwishyu hashingiwe ku myishyuranire ikorwa hagati y’amabanki ndetse n’uburyo bwo kwishyurana bugenwa na Banki Nkuru. imwe, byose transactions between If a non-bank e-money issuer holds the trust funds with more than one bank, all settlement the respective bank accounts shall be settled through interbank payment and settlement system operated by the Central Bank. the Si un émetteur de monnaie électronique non-banque détient les fonds de fiducie dans avec plus d'une banque, tous les les règlements des opérations entre comptes bancaires respectifs sont réglés par le système de paiement et de règlement interbancaire géré par la Banque Centrale.

Ingingo ya 32: Gukora ibikorwa Article 32: Transaction Processing Article 32: Traitement des opérations Ingingo rikoreshwa ya 33: Ikoranabuhanga Ingingo ya 32: Gukora ibikorwa Article 32: Transaction Processing Article 32: Traitement des opérations Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga kimenyesha ku buryo bwihuse umukiriya wese ukoze igikorwa buryo ari cy’amafaranga cyose bw’ikoranabuhanga igikorwa mu The e-money issuer shall promptly issue to the customer who performs an e-money transaction, any transaction processed within the service- money system. a notification on L'émetteur de monnaie électronique doit délivrer sans délai au client qui effectue une opération de monnaie électronique, une notification sur toute opération traitée dans le système de service de monnaie. 80 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 cyakorewe muri serivisi y’amafaranga y'ikoranabuhanga. Hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo, imenyekanisha riba rigararagaza nibura ibi bikurikira: Subject to the paragraph (1) of this article, a notification shall have, at a minimum, the following features: Sous réserve dans alinéa (1) du present article, une notification doit avoir, au minimum, les caractéristiques suivantes: a. amafaranga y’igikorwa, a. transaction amount, a. montant de l’opération, b. ubwoko bw’igikorwa, b. transaction type, b. type d’opération, c. itariki n’isaha igikorwa c. transaction date and time c. date et heure d’opération cyabereyeho d. amafaranga umukiriya acibwa d. all applicable fees and charges to the d. tous les frais applicables à l’opération, kubera icyo gikorwa, transaction, e. amakuru yerekeye umwirondoro e. agent identification details, where e. données d'identification de l'agent, le w’intumwa aho usabwa; na applicable; and cas échéant; et f. nomero yihariye iranga igikorwa f. a unique transaction reference number f. un numéro de référence de l’opération unique. Ubu buryo buha uwishyuye kuri buri gikorwa yakoze yishyura ntibikunde ubutumwa bugaragaza ko igikorwa cye kitabaye ndetse n’impamvu yabiteye. The system shall produce error message(s) to the payer for every failed transaction indicating the reason for such error(s). Le système doit produire un (des) message (s) d'erreur au payeur pour chaque opération échouée en indiquant la raison de telle (s) erreur (s). Inyandiko ibikorwa zibikwa nibura mu gihe cy’imyaka icumi. zerekeye zose All transaction records shall be retained for a period of at least ten years. Tous les enregistrements d’opération doivent être conservés pendant une période d'au moins dix ans. 81 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 igikorwa cyose, Ikiguzi cyo gukora harimo yerekeye n’amabwiriza ihererekanya ry’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga haba hifashishijwe ubutumwa kuri telefoni cyangwa ubundi buryo muri gahunda y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, kimenyeshwa vuba umukiriya mbere y’uko igikorwa cyemezwa kigaragazwa mu mafaranga y’u Rwanda. kandi funds electronic The cost of processing any transaction, including transfer instructions whether through SMS or any other means within the service-money system, shall promptly announce to the the authentication of customer prior transaction and be denominated in Rwandan Franc. Le coût du traitement de toute opération, y compris les instructions de transfert des fonds électroniques, que ce soit par SMS ou tout autre moyen dans le système de service d'argent, doit annoncer sans délai au client avant l'authentification de l’opération et être dénommée en francs rwandais. Ingingo rikoreshwa ya 33: Ikoranabuhanga

Article 33: Technology to be used Article 33: Technologie à utiliser Article 33: Technology to be used Article 33: Technologie à utiliser mu rigomba Ikoranabuhanga rikoreshwa muri serivisi buryo ari z’amafaranga bw’ikoranabuhanga kuba ryizewe kandi ribika ibanga, ukuri, kandi rikoreshwa Ikoranabuhanga ryihagije. muri serivisi z’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga rikurikiza ibipimo byerekeye umutekano n’ikoranabuhanga bishyirwaho na Banki Nkuru ibinyujije mu mabwiriza itanga. ya Ibisabwa mu 34: Ingingo kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo authenticity, The technology used for e-money services shall be secure and ensure confidentiality, integrity, non- repudiation. The technology implemented for e-money services shall comply with the technology standards determined by the Central Bank from time to time through Directives. security and and la La technologie utilisée pour les services de monnaie électronique doit être sécurisée et assurer l'intégrité, confidentialité, l'authenticité et la non-répudiation. La les technologie mise en œuvre pour services de monnaie électronique doit être conforme aux normes établies par la Banque Centrale de temps en temps par le biais des directives.

Ingingo ya 34: Ibisabwa mu kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo Article 34: Outsourcing requirements Article 34: Conditions de sous-traitance UMUTWE WA VI: KURENGERA UMUGUZI CHAPTER PROTECTION VI: CONSUMER CHAPITRE VI: PROTECTION DES CONSOMMATEURS Article 34: Outsourcing requirements Article 34: Conditions de sous-traitance Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bishobora ibindi bigo mu gukora kwifashisha The e-money issuer may outsource parts of their payment services activities, provided that this does not result in an increase in L'émetteur de monnaie électronique peut sous-traiter une partie de leurs activités de service de paiement, à condition que ceci 82 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 imirimo yabyo yo kwishyura, igihe cyose ibyo bitatuma ibibazo byiyongera ndetse n’abakiriya ntibabe bafite umutekano. risk and a reduction protection. in consumers’ ne soit pas une source d’augmentation de risques et de réduction de la protection des consommateurs. ikindi kigo mu gukora Kwifashisha imirimo y’ingenzi ntibigomba gukorwa ku buryo byangiza mu buryo bw`ibanze imiterere y`ubujyenzuzi bwite ubw’ Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyangwa se ngo bibangamire ubushobozi bwa Banki Nkuru bwo kugenzura ko ubw’utanga serivisi yuzuza inshingano asabwa muri aya mabwiriza. kwishyurana zo Hitawe ku kigamijwe mu gika (2) cy’iyi ngingo, imirimo ifatwa ko ari ingenzi iyo ukudashobora kuzuza imikorere yayo byangiza ugukomeza kuzuza inshingano zo gutanga serivisi zo kwishyurana hakurikijwe girango ibisabwa habonwe uruhushya rwo gukora, cyangwa cyangwa y`imari imirimo ugukomeza imirimo yuburyo. yayo, ku important operational Outsourcing of functions may not be undertaken in such way as to impair materially the quality of the e-money issuer's internal control and the ability of the Central Bank to monitor the payment service provider's compliance with all obligations laid down in this regulation. des fonctions Sous-traitance opérationnelles importantes ne doit pas être faite de telle manière d`endommager la qualité de contrôle matériellement interne de l'émetteur de monnaie électronique et la capacité de la Banque Centrale de contrôler l`obéissance du l'émetteur de monnaie électronique à toutes obligations prévues par ce Règlement. For the purposes of the paragraph (2) of this article, an operational function shall be regarded as important if a defect or failure in its performance would materially impair the continuing compliance with the requirements for the provision of payment services, the requirements of its license, or its financial performance, or the soundness or the continuity of its activities. conformity with in Pour les buts du paragraphe (2) de cet article, la fonction opérationnelle sera considérée comme importante si le défaut ou l`échec dans sa performance pourra endommager matériellement la continuité d`obéissance des conditions de prestation de service de paiement, suivant les conditions d’agrément, ou sa performance financière, ou la solidité ou la continuité de ses activités. Igihe ikigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyifashishije ibindi bigo mu gukora imirimo y’ingenzi hakurikizwa ibi bikurikira : When an e-money issuer may outsources important it operational complies with the following conditions: functions, l'émetteur monnaie Lorsque électronique fonctions sous-traite opérationnelles importantes, il suit les conditions suivantes : de les 83 a. Kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo ntabwo bigomba gutuma habaho bikozwe n’ubuyobozi bukuru inshingano gutanga zabwo gutanga izo by’umwihariko amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga; mu ari b. Umubano n`inshingano z`ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga ye ntibigomba n`abahabwa guhinduka ; serivisi hagati Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. the outsourcing shall not result in the delegation by senior management of its responsibility especially the issuing of e-money; a. La sous-traitance ne doit pas résulter de la délégation par la direction générale responsabilités, specialelemt l’émission de monnaie électronique ; des b. the relationship and obligations of the e-money the beneficiaries of services shall not be altered; towards issuer b. La relation et les obligations du l'émetteur de monnaie électronique envers les participants ne doivent pas changer; c. Nta byagendeweho mu gutanga gukora ngo cyemerera cyangwa icyemezo bikurwaho bihindurwe. c. none of the other conditions subject to which the license was granted shall be removed or modified. c. Aucune d`autres conditions sous lesquelles la licence a été octroyée ne sera enlevées ou modifiées. d. Gucunga, gutunga n’imikoreshereze y’uburyo bw’ikoranabuhanga rishinzwe gutanga cyangwa kubikura amafaranga buryo ari ntibikorwa bw’ikoranabuhanga hifashishijwe abandi bantu. mu Igihe ikigo bitanga amafaranga ari mu cyifuje bw’ikoranabuhanga buryo kwifashisha abandi bantu bo hanze yacyo mu gukora imirimo yo kwishyurana kigomba kigomba gusaba Banki Nkuru uruhushya kikanatanga ibi bikurikira: d. The management, ownership and operating the core system for issuing and redeeming the e-money shall not be outsourced. d. La gestion, la procession et le fonctionnement du systeme principal d’émission ou de remboursement de monnaie électronique ne peuvent pas etre sous traités. When e-money issuer intends to outsource its activities it shall request for the Central Bank approval and provide the following information: Quand un prestataire de services de paiement a l’intention de fournir des services de paiement à travers un agent ou, il doit demander l’approbation de la Banque Centrale et l’informer à propos: 84 a. Ibigenderwaho kwifashisha ibikorwa bimwe na bimwe ; guhitamo abandi mu gukora mu Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 a. Criteria for the selection of the outsourcing persons of parts of the activities; a. Critères de sélection des sous-traitants d’une partie des activités ; b. Impamvu shingiro mu bucuruzi yo a kwifashisha abandi mu gutanga zo kwishyurana ndetse serivisi ibihombo n’uburyo bwo kwirinda bibishamikiyeho. b. The business rationale of outsourcing the services and measures to mitigate risks involved. b. La raison de sous-traiter les services de paiement, ainsi que les mesures de prévention contre les risques rattachés. c. inyandiko igaragara igaragaza ku ubunyangamugayo mugereka wa III w’aya mabwiriza, yujujwe neza n’abayobozi n’abantu bazacunga ibyo bikorwa bikozwe hifashishijwe abandi bantu; c. a duly filled fit & proper form as provided under Appendix III of this Regulation by the directors and persons responsible for the management of the outsourced activities; d. Amasezerano yo kwifashisha abandi d. The outsourcing agreements; and mu mirimo ; no c. Un formulaire convenable et approprié comme prévu à l’Annexe III de ce règlement. Il est dûment rempli par des des directeurs et des personnes chargées de la gestion des activites sous-traitées ; d. e. Le contrat de sous-traitance ; et e. ibindi byasabwa na Banki Nkuru. e. any other requirement as the Central f. Bank may require. toute autre exigence que la Banque Centrale peut l’exiger. inyandiko Mu gihe cy’ukwezi kumwe Banki Nkuru yakiriye isaba uruhushya ruvugwa mu gica cya (5) cy’iyi ngingo, ikanategura igisubizo cyohererezwa uwanditse asaba. igenzura yuzuye ikora The Central Bank shall, within one month after receipt of a complete application specified under the paragraph (5) of this article, investigate and prepare a response to the applicant. La Banque Centrale, dans un mois à compter de la réception d'une demande complète spécifiée au paragraphe (5) de ce même article, doit mener une enquête sur le demandeur et préparer une réponse qui lui est destinée. 85 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 UMUTWE WA VI: KURENGERA UMUGUZI CHAPTER PROTECTION VI: CONSUMER CHAPITRE VI: PROTECTION DES CONSOMMATEURS

Ingingo ya 35: Amahame yo kurengera umuguzi Article 35: Principles of Consumer Protection Article 35: Principes de protection des consommateurs Ingingo ya 35: Amahame yo kurengera umuguzi Article 35: Principles of Consumer Protection Article 35: Principes de protection des consommateurs Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bifite inshingano yo kubahiriza amabwiriza yose Banki Nkuru itanga yerekeye kurengera umuguzi ndetse n’andi mahame yo kurengera umuguzi. The e-money issuers are under strict obligation to fully adhere to any rules issued by the Central Bank pertaining to consumer protection as well as such basic principles of consumer protection. ari mu Imenyekanishabikorwa ry’ibigo bitanga buryo amafaranga bw’ikoranabuhanga ryubahiriza amahame rusange y’ukuri no gukorera mu mucyo. Aho utanga serivisi abarizwa, nomero za telefoni na imeyili bigomba kugaragaza ku mu byo imenyekanishabikorwa. Buri kigo gitanga amafaranga ari mu buryo gitanga bw’ikoranabuhanga urutonde rw’ahandi gikorera hose ndetse n'aho intumwa zacyo zikorera kandi gisobanura ibicuruzwa na serivisi gitanga harimo n'amafaranga kizicaho ku rubuga rwa interineti rwacyo. yifashisha The marketing of e-money issuers shall follow the general principles of honesty and transparency. The addresses, telephone lines and e- mail address of the provider must be included in all marketing material. Each e-money issuer shall provide a list with details about name of location of all its customer service centres and its agents, and a description of its products and services including the applicable charges on its website. Les émetteurs de monnaie électronique sont strictement obligés de se conformer pleinement à toutes les règles émises par la Banque Centrale relatives à la protection des consommateurs, ainsi que les principes des la de base de consommateurs. protection La commercialisation des émetteurs de les monnaie électronique doit suivre principes généraux de l'honnêteté et de transparence. Les adresses du fournisseur, les l’adresse téléphoniques et électronique doivent être inclues dans tous les documents de commercialisation. lignes Chaque émetteur de monnaie électronique doit fournir une liste avec des détails sur le nom de l'emplacement de tous ses centres de service à la clientèle et de ses agents, et une description de ses produits et services, y compris les frais applicables sur son site Web. Amafaranga by’amafaranga acibwa ari ku mu bikorwa buryo All fees and service charges for e-money transactions shall be prominently displayed Tous les frais et les charges de service pour les opérations de monnaie électronique 86 bw’ikoranabuhanga agomba kumanikwa ku biro bikuru byacyo, ku mashami yacyo n'aho intumwa zacyo zikorera. Byongeye kandi, mbere y’uko umukiriya yemeza ibikorwa by’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga, ako kanya avanza kugaragarizwa byerekeranye ibiciro n’ibyo bikorwa. Buri ntumwa igira nomero imuranga yihariye imanikwa aho ikorerera. Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga guha intumwa zabyo amahugurwa yerekeye uburyo bwo gukemura no kugabanya ibirego by’abakiriya. bigomba Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bigomba gushyira ingufu mu kwigisha no gukora ibikorwa by’ubukangurambaga mu rwego rwo kumenyekanisha ikoreshwa, umutekano ry’ibikorwa n’ishyirwa mu bikorwa by’amafaranga buryo ari bw’ikoranabuhanga. mu

Ingingo ya 36: Ibiciro bikwiye kandi biri mu mucyo Article 36: Fair and transparent pricing Article 36: Prix equitable et transparent UMUTWE WA VII: INGINGO ZISOZA N’INZIBACYUHO FINAL CHAPTER TRANSITIONAL PROVISIONS VII: AND CHAPTER TRANSITOIRES ET FINALES VII: DISPOSITIONS Ingingo ya 36: Ibiciro bikwiye kandi biri mu mucyo Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 at its head office, branches as well as the premises of its agents. In addition, the applicable fees and service charges for e- money transactions shall be promptly displayed prior that the customer confirms for e-money transactions. doivent être affichés en évidence à son siège social, succursales, ainsi que les locaux de ses agents. Les frais et les charges de service pour les opérations de monnaie électronique sont également affichés avant que le client confirme les operations de monnaie électronique. Each agent shall be allocated a unique ID number that is prominently displayed at its agent location. Chaque agent est attribué un numéro d'identification unique qui est bien visible à son emplacement d'agent. The e-money issuers shall provide training to their agents on procedures of handling and escalating the customer complaints. Les émetteurs de monnaie électronique doivent fournir une formation à leurs agents sur les procédures de manipulation et de traitement des plaintes des clients. The e-money issuers shall make effort to educate and conduct awareness campaigns to promote ease of use, security and adoption of e-money activities. Les émetteurs de monnaie électronique doivent faire des efforts pour éduquer et mener des campagnes de sensibilisation afin de promouvoir la facilité d'utilisation, la sécurité et l'adoption de l’activité de monnaie électronique. Article 36: Fair and transparent pricing Article 36: Prix equitable et transparent Ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bigomba bw’ikoranabuhanga The e-money issuers shall make their customers know the real costs and charges Les émetteurs de monnaie électronique doivent faire connaître les frais réellement 87 kumenyesha ibiciro nyakuri bakatwa kuri serivisi zo kwishyurana kugira ngo bibafashe guhitamo. Kubera iyo mpamvu, uburyo bwo gushyiraho ibiciro butanyuze mu mucyo ntibwemewe. Iyo ibigo bitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bishobora guca ibiciro kuri serivisi zo kwishyurana, ibi biciro bigomba kuba bikwiye, biri mu mucyo, kandi bigendanye n’ikiguzi nyakuri cy’utanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga. Banki Nkuru, ibinyujije mu cyemezo cyayo, ishobora kubuza guca ibiciro bitari mu mucyo cyangwa bidakwiye. Igihe guhererekanya ubwishyu bikorwa mu buryo buhujwe nta gikorwa cya muntu kitabajwe, umubare w’amafaranga yose yoherejwe agomba n’uwishyura gushyirwa Kuri konti y’uwishyurwa. Kubera iyo mpamvu, keretse bitangiwe uruhushya n’uwishyuwe, abagira uruhare bose kugira iryo hererekana rikorwe neza nta kindi giciro baca ku mubare w’amafaranga yoherejwe. Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga cyangwa umucuruzi ntibemerewe kugira ibiciro birenga ku kiguzi uwishyura asabwa ku bintu cyangwa serivisi aguze, gusa kuko Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 of their payment services in order to make their choice. Accordingly, the use of non- transparent pricing methods shall not be allowed. appliqués aux services de paiement afin de faire son choix. En conséquence, l'emploi de méthodes non tarification transparentes n’est pas être autorisé. de they services, Where the e-money issuers may impose fees and charges for the provision of be payment appropriate, transparent and in line with the e-money issuers’ actual costs. The Central Bank may by decision prohibit the levy of non transparent or inappropriate fees and charges. shall For the fully integrated straight-through processing of payments, the full amount transferred by the payer shall be credited to the account of the payee. Accordingly, unless the intermediaries involved in the execution of payment transactions shall not make deductions from the amount transferred. authorize, payee the The e-money issuer or the merchant shall not levy any fees or charges additional to the price that is imposed on the payer for l’émetteur Lorsque de monnaie électronique peut imputer des frais et charges pour la prestation des services de paiement, ceux-ci doivent être appropriés, transparents et conformes aux coûts réels l’émetteur de monnaie supportés par électronique. La Banque Centrale peut, par son instruction, interdire d’imposer les frais et charges non transparents ou inappropriés. Aux fins du traitement pleinement intégré et automatisé des paiements, il est essentiel que l'intégralité de la somme transférée par le payeur soit créditée sur le compte du bénéficiaire. En conséquence, sauf si le bénéficiaire l’autorise, les intermédiaires associés à l'exécution des opérations de paiement ne devraient pas être autorisés à opérer des déductions sur les montants transférés. L’émetteur de monnaie électronique ou le marchant ne peut pas imposer les frais ou charges additionnels au prix imposé au client sur les biens ou services, sous 88 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 yishyuye akoresheje amafaranga ari mu mu buryo bw’ikoranabuhanga. purchasing goods or services, on the fact she/he is paying with the e-money. pretexte qu’il paie par moyens de monnaie électronique. UMUTWE WA VII: ZISOZA N’INZIBACYUHO INGINGO CHAPTER VII: TRANSITIONAL PROVISIONS FINAL AND CHAPTER VII: DISPOSITIONS TRANSITOIRES ET FINALES

Ingingo ya 37: Ingingo y’inzibacyuho Article 37: Transitional provision Article 37: Disposition transitoire Ingingo ya 37: Ingingo y’inzibacyuho Article 37: Transitional provision Article 37: Disposition transitoire Ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga bitari banki gisanzwe kemerewe na Banki Nkuru gishyira mu bikorwa ibikubiye mu ngingo ya 20 by’aya mabwiriza mu gihe cy’umwaka uhereye igihe aya mabwiriza atangiye gukurikizwa. Ibigo bivugwa muri iyi ngingo bigomba gushyikiriza Banki Nkuru gahunda bafite yo kubahiriza ibisabwa mu ngingo ya 20 by’aya mabwiriza. The existing non-bank e-money issuer, licensed by the Central Bank shall implement the provisions of the article 20 of this Regulation within one year from the date this regulation comes into force. The institutions mentioned in this article shall submit to Central Bank within the period of first six months a plan for implementing the requirements established under the article 20 of this Regulation. Les émetteurs de monnaie électronique non bancaires existants et agrées par la Banque Centrale executent les dispositions de l’article 20 du présent Réglement endéans une année à compter du jour de l’entrée en vaguer du present Règlement. Les institutions specifiées dans le présent

Ingingo ya 38: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza Article 38: Repealing provision Article 38: Disposition abrogatoire Ingingo ya 38: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza Article 38: Repealing provision Article 38: Disposition abrogatoire Ingingo zose z’amabwiriza abanziriza aya kandi zinyuranyije nayo zivanyweho. All prior regulatory provisions inconsistent with this Regulation are hereby repealed. Toutes les dispositions règlementaires antérieures et contraires au présent règlement sont abrogées.

Ingingo ya 39: Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa Article 39: Commencement Article 39: Entrée en vigueur 18 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 AMABWIRIZA N° 08/2016 YO KUWA 01/12/2016 ABATANGA AMAFARANGA ARI MU BURYO BW’IKORANABUHANGA AGENGA Ishingiye ku Itegeko N° 55/2007 yo kuwa 30/11/2007 rigenga Banki Nkuru y’ u Rwanda, cyane cyane mu ngingo ya 6, iya 56, iya 57 n’iya 58; Ishingiye ku Itegeko N°03/2010 ryo kuwa 26/02/2010 uburyo bw’imyishyuranire, cyane cyane mu ngingo ya 3, iya 5, iya 7, iya 8 n’iya 10; ryerekeye REGULATION N° 08/2016 OF 01/12/2016 GOVERNING ELECTRONIC THE MONEY ISSUERS REGLEMENT N° 08/2016 DU 01 /12 / 2016 RÉGISSANT LES ÉMETTEURS DE MONNAIE ÉLECTRONIQUE Pursuant to Law N° 55/2007 of 30/11/2007 governing Central Bank of Rwanda, especially in articles 6, 56, 57 and 58; Vu la loi N° 55/2007 du 30/11/2007 régissant la Banque Centrale du Rwanda, spécialement en ses articles 6, 56, 57 et 58 ; Pursuant to Law N°03/2010 of 26/02/2010 concerning Payment System, especially in articles 3, 5, 7, 8 and 10; Vu la loi concernant particulier dans les articles 3, 5, 7, 8 et 10; N° 03/2010 du 26/02/2010 le système de paiement, en Ishingiye ku Itegeko N°20/2013 ryo kuwa 25/03/2013 rigenga ishyirwaho ry’ibigega by’ubwizerane n’abacunga iby’abandi b’umwuga; cyane cyane mu ngingo ya 7 ; Pursuant to Law N°20/2013 of 25/03/2013 regulating the creation of trusts and trustees, especially in article 7; Vu la loi N° 20/2013 du 25/03/2013 portant réglementation de la creation des fiducies et des fideicommissaires, en particulier dans son Ingingo ya 39: Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa rusange Aya mabwiriza atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. Article 39: Commencement Article 39: Entrée en vigueur This Regulation shall come into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. Bikorewe i Kigali, ku wa 01/12/2016 Done at Kigali, on 01/12/2016 Fait à Kigali, le 01/12/2016 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri (sé) RWANGOMBWA John Governor (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur 90 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Urwego rwa I (uwiyandikishije yifashishije ikoranabuhanga) Igikorwa cy’umukiri ya ku giti cye (Igikorwa gihuriweho ) Umubare ntarengwa w’amafaran ga gikorwa kimwe ku Umubare mbumbe ntarengwa w’amafaran ga ahererekany wa munsi ku 500.000 1. Ibikorwa by’ihererekany a ry’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuh anga : 500.000 Nomero - ya yabaruwe telefoni - Konti y’amafaranga ari buryo mu bw’ikoranabuha Uburyo - bwikoresha bijyanye guhagarika amafaranga arenga ku mibare ntarengwa ku no - Raporo ku z’ubugenzuzi bikorwa bya buri mukiriya - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye ibikorwa Gutandukan inshingano - ya n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse Ishyirwaho - ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane Umukozi - ushinzwe imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye 91 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru nga ihuye n’indangamuntu y’umukiriya by’iyezandonke gutera iterabwoba no inkunga Inyandiko ziri buryo - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurirwa uburyo koranabuhanga serivisi bw’utanga z’amafaranga ari mu mu 2. Ibikorwa kubitsa kubikuza : byo no Nomero - ya yabaruwe konti y’amafaranga ari telefoni na Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahari ku kwezi 1.000.000 n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba ibikorwa Kumenyeka - nisha bikemangwa byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no inkunga gutera iterabwoba 92 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) ICYITONDERWA: Umubare w’ibikorwa umubare w’amafaranga ahererekanywa ku munsi ntarengwa nturenza ntarengwa Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) buryo mu bw’ikoranabuha nga yanditse Icyangom - bwa kiriho ifoto cyemewe Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru buryo bw’ikoranabuhanga. Ubutumwa - koranabuhanga bwohererezwa umukiriya n’intumwa Urwego rwa II (Uwiyandikishije yifashishije ikoranabuhanga ndetse n’uwiyandikishije Umubare ntarengwa w’amafaran ga gikorwa kimwe ku 1.000.000 1. Ibikorwa by’ihererekanya ry’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuha nga :- Uburyo - bwikoresha bijyanye guhagarika amafaranga arenga ku mibare ntarengwa ku no - Gutandukanya inshingano n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse 93 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru ahari n’ibikwa ry’inyandiko mu gitabo kigaragaramo konti y’umukiriya usaba amagenzura yerekeye Menya umukiriya wawe/ Inshingano y’ubushishozi byerekeye umukiriya) ku Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahererekany wa munsi ku Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahari ku kwezi Nomero - ya yabaruwe telefoni 1.000.000 - Konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuha ihuye nga n’indangamuntu y’umukiriya 2. Ibikorwa byo 2.000.000 kubika:- - ya Nomero telefoni - Raporo ku z’ubugenzuzi bikorwa bya buri mukiriya - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo ari bw’amafaranga Inyandiko ziri buryo ibikorwa no inkunga - Ishyirwaho ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane - Umukozi ushinzwe imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba - Kumenyekanisha ibikorwa 94 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru ICYITONDERWA: Umubare w’ibikorwa umubare w’amafaranga ahererekanywa ku munsi ntarengwa nturenza ntarengwa na yabaruwe konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuha nga yabaruwe; - Amazina buryo Ubutumwa mu bw’ikoranabuhanga - koranabuhanga bwohererezwa umukiriya n’intumwa cyangwa umucuruzi uranguza bikemangwa byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba Icyangom - bwa kiriho ifoto cyemewe 3. Ibikorwa byo ku kubikuza ntumwa :- 95 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Icyangom - bwa kiriho ifoto cyemewe 4. igikorwa cyo ku kubikuza cyo gikoresho mu buryo bw’ikoranabuha nga - Konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuha nga 96 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) - Amazina Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru 5.000.000 Ibigo bifite ubuzima gatozi Urwego rwa III (uwiyandikishije yifashishije ikoranabuhanga ndetse n’uwiyandikishije ahari n’ibikwa Umubare ntarengwa w’amafaran ga gikorwa kimwe ku ya 1. Gahunda yuzuye Menya umukiriya wawe/Ubushish ozi bukenewe ku mukiriya ku no Uburyo - bwikoresha bijyanye guhagarika amafaranga arenga ku mibare ntarengwa - Raporo z’ubugenzuzi ku - Gutandukanya inshingano n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse - Ishyirwaho ry’Ishami 97 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru 20.000.000 20.000.000 ry’inyandiko mu gitabo kigaragaramo konti y’umukiriya usaba amagenzura yerekeye Menya umukiriya wawe/ Inshingano y’ubushishozi ku byerekeye umukiriya) Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahererekany wa munsi ku Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahari ku kwezi 2. Amategeko n’amabwiriza yo gukoresha konti ya mobile money ku bigo bito 3. Nomero iranga umusoreshwa niba ihari 4. Nomero y’icyemezo cy’uko cyemerewe gukora imirimo ikigo ibikorwa no inkunga bikorwa bya buri mukiriya - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo bw’amafaranga ari buryo mu bw’ikoranabuhanga Inyandiko ziri buryo rishinzwe ibyateza ingorane - Umukozi ushinzwe imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba - Kumenyekanisha ibikorwa bikemangwa byerekeye 98 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru ICYITONDERWA: Umubare w’ibikorwa umubare w’amafaranga ahererekanywa ku munsi ntarengwa nturenza ntarengwa y’ubucuruzi mu Rwanda 5. Kwiyandikisha mu musoro ku nyongeragaciro Ubutumwa - koranabuhanga bwohererezwa umukiriya n’intumwa cyangwa umucuruzi uranguza ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba 6. Izindi nyandiko z’igenzura Intumwa zikwirakwi za Urwego rwa IV (Abantu ku giti cyangwa cyabo bito ibigo Umubare ntarengwa w’amafaran ga ku Zeru 1. Gahunda yose ya Menya umukiriya wawe/ Inshingano Uburyo - bwikoresha bijyanye guhagarika ku no Gutandukan inshingano - ya n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse 99 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) y’ubushishozi ku byerekeye umukiriya 2. Nomero iranga intumwa Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) gikorwa kimwe Zeru Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahererekany wa munsi ku ibicuruzwa na serivisi na hamwe n’ibiciriritse byiyandikishije nk’Intumwa zikwirakwiza ibicuruzwa serivisi n’inyandiko n’amasezerano yerekeye Menya Umukiriya wawe/ Inshingano y’ubushishozi byerekeye umukiriya ku Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru amafaranga arenga ku mibare ntarengwa - Raporo z’ubugenzuzi ku bikorwa bya buri mukiriya - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga Inyandiko ziri buryo ibikorwa no inkunga Umukozi Ishyirwaho - ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane - ushinzwe imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba - nisha bikemangwa Kumenyeka ibikorwa 100 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru 5.000.000 bikubiyemo amabwiriza asobanutse agenga itangwa rya serivisi z'intumwa. Kopi zibitswe mu gitabo) Umubare ntarengwa w’amafaran ga ahari ku kwezi byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo bw’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga - koranabuhanga bwohererezwa umukiriya n’intumwa cyangwa umucuruzi uranguza - Ubutumwa 101 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru ICYITONDERWA: Intumwa ntabwo zemerewe gukorera umuntu ihererekanya keretse aho byemewe n’aya Mabwiriza. Zikora gusa ibikorwa byo kubitsa no kubikuza - Nta mubare ntarengwa uteganyijwe ku bikorwa - Amafaranga ari kuri konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga abikuzwa buri cyumweru. Intumwa zisumbuye Urwego rwa V (Ibigo byiyandikishije nk’intumwa zisumbuye hamwe n’inyandiko n’amasezerano yerekeye Menya - Gahunda yose ya Menya umukiriya wawe/ Inshingano y’Ubushishozi ku byerekeye umukiriya Uburyo - ku bwikoresha bijyanye no guhagarika ibikorwa kuri konti y’amafaranga ari mu buryo bw’ikorana buhanga mu gihe amafaranga gukura Gutandukan inshingano - ya n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse - Ishyirwaho ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane 102 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) iranga - Nomero intumwa yisumbuye Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) - ICYITONDERWA: ntabwo Intumwa gukorera zemerewe umuntu ihererekanya keretse aho byemewe n’aya Mabwiriza. Zikora gusa ibikorwa byo kubitsa no kubikuza ku Umukiriya wawe/ Inshingano y’ubushishozi byerekeye umukiriya bikubiyemo amabwiriza asobanutse agenga itangwa rya serivisi z'intumwa. Kopi zibitswe mu gitabo) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru iyo konti kuri byatinze - Raporo z’ubugenzuzi ku bikorwa bya buri ntumwa - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo Inyandiko ziri buryo ibikorwa no inkunga Umukozi - ushinzwe imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba - nisha bikemangwa byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba Kumenyeka ibikorwa 103 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Abacuruzi Urwego rwa VI Ibikorwa by’ubucuruzi byiyandikishije nk’abacuruzi baranguza hamwe n’inyandiko n’amasezerano yerekeye Menya Nta - mubare ntarengwa uteganyijwe ku bikorwa. Banki Nkuru nyuma yo kubiganiraho n'ibigo bitanga amafaranga ari buryo bw'ikoranabuhanga ishobora umubare ntarengwa bikenewe. gushyiraho iyo mu Ubutumwa ari buryo bw’amafaranga mu bw’ikoranabuhanga - koranabuhanga bwohererezwa intumwa cyangwa umucuruzi uranguza - Uburyo ku bwikoresha bijyanye no guhagarika ibikorwa konti kuri y’amafaranga ari mu buryo bw’ikorana buhanga mu gihe amafaranga gukura kuri konti byatinze iyo Gutandukan inshingano - ya n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse - Ishyirwaho ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane - ushinzwe Umukozi Gahunda - yose ya Menya umukiriya wawe/ Ubushishozi bukenewe mukiriya - iranga umucuruzi uranguza intumwa Nomero ku 104 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Amafaranga ari kuri abikurwa mu abitswe ebyiri - konti inshuro cyumweru ku Umukiriya wawe/ Inshingano y’ubushishozi byerekeye umukiriya bikubiyemo amabwiriza asobanutse agenga itangwa rya serivisi z’abacuruzi baranguza. Kopi zibitswe mu gitabo) imenyekanisha n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no inkunga gutera iterabwoba - nisha bikemangwa byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba Kumenyeka ibikorwa - Raporo ku z’ubugenzuzi bikorwa bya buri ntumwa - Integuza - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo ari bw’amafaranga Inyandiko ziri buryo ibikorwa no inkunga 105 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Abakiriya basabwa gukurikiza ibisabwa byerekeye Menya - Umukiriya Wawe n’umubare ntarengwa bigaragara mu Rwego rwa I Ihererekan wa ry’amafara nga hatifashishi jwe konti buryo cyangwa Ubutumwa mu bw’ikoranabuhanga - koranabuhanga bwohererezwa intumwa umucuruzi uranguza - Uburyo bwikoresha bijyanye guhagarika amafaranga arenga ku mibare ntarengwa - Raporo z’ubugenzuzi ku bikorwa bya buri mukiriya - Integuza ku no Gutandukan inshingano - ya n'uburyo bw'iyemererwa kandi byanditse - Ishyirwaho ry’Ishami rishinzwe ibyateza ingorane - ushinzwe imenyekanisha Umukozi 106 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru Kumenyeka n’iyubahirizwa ry’ibijyanye n’ibikorwa by’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba - nisha bikemangwa byerekeye ibikorwa by’iyezandonke no inkunga gutera iterabwoba - ibikorwa ibikorwa no inkunga Inyandiko ziri buryo - Uburyo bw’iperereza ryerekeye by’iyezandonke gutera iterabwoba - mu bw’ikoranabuhanga z’ibikorwa bigenzurwa hakoreshejwe uburyo ari bw’amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga - koranabuhanga bwohererezwa umukiriya wohereza Ubutumwa 107 UMUGEREKA WA MBERE Icyiciro cy’abakiriy a Urwego rw’umukiriya Umubare w’ibikorwa (ku munsi) ntarengwa Uburyo bwo gukumira ibyateza ingorane Umubare ntarengwa Amafaranga (Frw) Amakuru agenzurwa yerekeye umukiriya (KYC/CDD) Imiyobore micungire y’amakuru y’ibigo n’Imikorere mu mu Imiyoborere Imikorere micungire y’amakuru n’umukiriya wakira n’intumwa. ndetse Ubutumwa bwohererezwa umukiriya bugomba bugaragaza umukiriya wohereje. wakira kuba 108 UMUGEREKA WA II : IBISABWA BYUZUYE NIBURA MU GUFUNGUZA KONTI UBWOKO BWA KONTI Ibisabwa nibura 1. Umuntu ku giti cye UMUNYARWANDA - Indangamuntu/Pasip UMUNYAMAHANGA - Pasiporo/urupapuro rw’inzira “laissez-passer”rw'umwimerere - Ibaruwa y’umukoresha yemeza ko umuntu akoramo, amasezerano, aho abarizwa na viza yo gukorera mu Rwanda (niba ayifite) - Kwemera amategeko n’amabwiriza. oro/uruhushya rwo gutwara ikinyabiziga rwatangiwe mu Rwanda rw’umwimerere. - Kwemera amategeko n’amabwiriza Ibisabwa mu bijyanye na Menya umukiriya wawe . - - Imwe mu nyandiko zikurikira: Uruhushya rwo gukora rw’umwimerere, Icyemezo cy’iyandikwa, Icyemezo cyo gukora; igikorwa cy’ubucuruzi - Kwemera amategeko n’amabwiriza - Imwe mu nyandiko zikurikira: Uruhushya rw’umwimerere, Icyemezo cy’iyandikwa cyangwa Icyemezo cyo gukora; rwo gukora igikorwa cy’ubucuruzi - Nomero iranga umusoreshwa; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) Ibaruwa y’abantu bamuzi (Ni byiza kuyigira) - - Kwemera amategeko n’amabwiriza - - - Umwanzuro w’Inama y’Ubuyobozi ugaragaza abemerewe gusinya kuri konti; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’abantu ku giti cyabo (reba an°1 igaragara Icyemezo cy’iyandikwa; Icyemezo cy’imikoranire kiriho kashe y’Urwego rushinzwe iterambere mu Rwanda; hejuru) 2. Intumwa zikwirakwiza ibicuruzwa na serivisi 3. Umuntu ku giti cye 4. Imikoranire n’abandi 109 UBWOKO BWA KONTI Ibisabwa nibura 5. Ikigo/ Isosiyete 6. Ibigo by’imari n’ inguzanyo bigenzura 7. Imiryango Leta itari iya 8. Ibigo bya Leta Inyandiko y’ubwimvikane cyangwa amatekegeko shingiro; Icyemezo cy’iyandikwa; - - - Umwanzuro w’Inama y’Ubuyobozi wo gufungura konti; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) Ibaruwa y’abantu bamuzi (Niba isabwa) - - Kwemera amategeko n’amabwiriza - Uruhushya rwo gukora; - Icyemezo cy’iyandikwa; - Amategeko shingiro; - Umwanzuro w’Inama y’Ubuyobozi wo gufungura konti; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) - Umwirondoro wuzuye w'abagize Inama y'Ubuyobozi babiri nk'umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) Icyemezo cy’iyandikwa; - Kwemera amategeko n’amabwiriza. - - Umwanzuro w’Inama y’Ubuyobozi wo gufungura konti; - Amasezerano y’umuryango utari uwa Leta ku miryango itari iya Leta mpuzamahanga; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) - Umwirondoro wuzuye w'abagize Inama y'Ubuyobozi babiri nk'umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru); - Kwemera amategeko n’amabwiriza. - Umwanzuro w’Inama y'urwego rukiyobora; - - Iteka rya Minisitiri ku nzego za Leta (niba rihari); Ibaruwa ishyiraho abemerewe gusinya iyo urwego rukiyobora cyangwa inama itabigaragaje mu ibaruwa ibashyiraho; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara hejuru) ; 110 UBWOKO BWA KONTI Ibisabwa nibura 9. Amakoperative, urugaga n’impuzamashyiraham we - Kwemera amategeko n’amabwiriza. - Amategeko shingiro; - Umwanzuro w’Inama y’Ubuyobozi wo gufungura konti; - - Uruhushya rw’agateganyo rutangwa n'Akarere iyo icyemezo cy'iyandikwa kitarasohoka; - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara Kwiyandikisha mu Kigo cy’Igihugu gishinzwe guteza imbere amakoperative; hejuru) 10. Amatsinda/ byo imbuga/Ibigega gushorera ababigana imari/amakorali - Kwemera amategeko n’amabwiriza. - Amasezerano y’ubwumvikane ashinga MOU creating the club; - - - Umwirondoro wuzuye w’abemerewe gusinya nk’umuntu ku giti cye (reba n°1 igaragara Ibaruwa ibishyiraho itangwa n’urwego ruyiyobora ifunguza konti; Ibaruwa y’abayizi ( niba ihari) hejuru); - Kwemera amategeko n’amabwiriza. UMUGEREKA WA III: INYANDIKO IGARAGAZA KO ABANYAMIGABANE, ABARI MU NAMA Y’UBUYOBOZI N’ABAYOBOZI B’ABACUNGA IBY’ABANDI B’UMWUGA ARI INYANGAMUGAYO KANDI KO BAKWIRIYE Icyitonderwa: (a) Soma imenyekanisha rivugwa ku ngingo ya 8 hepfo mbere yo kuzuza uru rupapuro; (b) Mu gihe umwanya uteganyije udahagije, koresha urundi rupapuro rw’inyongera. 1. IZINA RY’ISOSIYETE Y’ABACUNGA IBY’ABANDI Y’UMWUGA ………………………………… 2. IZINA RY’ABACUNGA IBY’ABANDI B’UMWUGA: ………………………………… 3. IZINA RY’ IKIGO GITANGA AMAFARANGA ARI MU BURYO BW’IKORANABUHANGA : ………………………………… 4. IBIREBA UMUNTU KU GITI CYE a) Izina: ………………………………………………………………............................................…. b) Andi mazina:……………………………………………………………......................................... c) Icyo uzakora kigo cy’abatanga serivisi zo kwishyurana:…………………….................................. d) Amazina wari uzwiho mbere (niba ahari): ………………………….............................................. 111 e) Umwaka n’aho wavukiye:………………………………………………….................................… f) Ubwenegihugu n’uko wabubonye:……………………………………..................................……. g) Nomero y’irangamuntu n’igihe yatangiwe:…………………………..............................………… h) Nomero y’Urwandiko rw’inzira rw’abajya mu mahanga n’itariki rwatangiwe:…………………. i) Agasanduku k’iposita:…………………………………………………………....................……. j) Udusanduku tw’iposita twa mbere (niba duhari):…………………………....................…………. k) Aho ubarizwa:………………………………………….…………………..............................…… l) Impamyabumenyiz’amashuli:……………………………………………...........................……… m) Impamyabushobozi n’igihe waziherewe:……………………………….......................………..… n) Amazina y’amabanki yawe mu myaka itanu ishize:…………………..........................…………… ………..........................……………...................................................................................................... ................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................ 5. UMURIMO /UBURAMBE KU KAZI Igihe a.Izina ry’umukoresha b. Umurimo c. Aho akorera Imyanya wakozemo n’amatariki inshingano Impamvu usezera zatumye 6. IBISOBANURO BYEREKEYE IBIKORWA WAKOZE N’IBYO UKORA UBU (MU RWANDA NO MU MAHANGA) 6.1 IMIGABANE (IFITWE MU BURYO BUZIGUYE NO MU BUTAZIGUYE) (%) Izina ry’ikigo yaboneyeho gukora Umubare w’imigabane Ijanisha ry’imigabane Itariki uburenganzira bwo umurimo w’ubucuruzi Imigabane ya kera Icyitonderwa A B 112 A. Birebana n’itariki y’igurisha, ihererekanya, ifunga cyangwa igururwa ry’imigabane. B. Birebana n’impamvu z’igurisha, ihererekanya, ifunga cyangwa igururwa ry’imigabane. 6.2 AHO AMAFARANGA AVA Nk’umunyamigabane, tanga ibisobanuro birambuye ku nkomoko nyayo y’amafaranga, wifuza gushora cyangwa gukoresha mu kugura imigabane mu kigo. a)….............................................................................................................................. b)….............................................................................................................................. c)…............................................................................................................................... 7. IBIBAZO 7.1 Wowe cyangwa ikigo icyo aricyo cyose wabayemo nk’umwe mu bagize Inama y’ubuyobozi, nk’abacunga iby’abandi b’umwuga, nk’umunyamigabane cyangwa umuyobozi, waba warigeze ugira cyangwa usaba uruhushya rwo gukora cyangwa uruhushya rusa narwo rwo gukora igikorwa cy’ubucuruzi mu gihugu icyo aricyo cyose? Niba aribyo, tanga ibisobanuro. Niba hari isaba iryo ariryo ryose nk’iryo ryanzwe cyangwa ryaretswe nyuma rimaze gukorwa cyangwa uruhushya urwo arirwo rwose rwakuweho. Tanga ibisobanuro.................. …….............................................................................................................................................................................................................. ...................................................................................................................................................................................................................... ......................................... 7.2 Waba warigeze uhamwa n’icyaha icyo aricyo cyose mu nkiko izo arizo zose? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro ku rukiko rwaguhamije icyaha, icyaha wahamijwe, ku gihano cyatanzwe n’itariki urubanza rwaciriweho....................................................................................... ..................................................................................................................................................................................……………………………………….. ..................................................................................... 7.3 Wowe cyangwa ikigo icyo aricyo cyose wigeze ugiramo uruhare, wigeze uhagarikwa, uhanwa, wihanangirizwa usabwa guhindura imyitwarire, cyangwa unengwa ku mugaragaro n’ikigo cy’ubugenzuzi cyangwa urwego urwo arirwo rwose rw’umwuga mu gihugu icyo aricyo cyose? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro ……........................................................................................................................ 113 .................................................................................................................................................................................……………………… ……………….. 7.4 Wowe ubwawe cyangwa ikigo icyo aricyo cyose ubamo cyangwa wabayemo nk’umwe mu bagize Inama y’ubuyobozi, abacunga iby’abandi b’umwuga, umunyamigabane cyangwa nk’umuyobozi, waba warigeze gukorwaho iperereza, mu gihugu icyo aricyo cyose bikozwe n’urwego rwa Leta cyangwa ikigo, ishyirahamwe ry’umwuga cyangwa urundi rwego rutanga amabwiriza? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro……………..........................................................................................................................................……………...... .................................................................................................................................................................………………………………… ……...... 7.5 Wowe ubwawe mu gihugu icyo aricyo cyose waba warigeze wirukanwa mu kazi cyangwa se warigeze ukurikiranwa n’umukoresha ku byerekeye imyitwarire cyangwa warabujijwe kwinjira mu mwuga uwo ariwo wose cyangwa akazi? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. 7.6 Waba warigeze unanirwa kwishyura umwenda wari ugeze igihe cyo kwishyurwa kandi wagombaga kwishyurwa nawe bitegetswe n’urukiko mu gihugu icyo aricyo cyose, cyangwa se waba warigeze ugira ubwumvikane ubwo aribwo bwose nabo wari ubereyemo umwenda mu myaka 10 ishize? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. …………………………………….......................................................................................................................................................................... .......…………........................................................................................................................................................................................................... ......................................................................................................................................................................................…………………………… 7.7 Waba warigeze wemezwa n’urukiko ko wahombye mu gihugu icyo aricyo cyose cyangwa se harigeze gusabwa kwemeza ko wahombye? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro ………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………… 7.8 Waba warigeze kuryozwa n’urukiko mu gihugu icyo aricyo cyose uburiganya cyangwa indi myitwarire mibi? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro……………………………………........................................................................................................................................... ...................................……........................................................................................................................................................................... ...................................................................................................................................................................................................................... …………………………………….............................................................................................................................................................. ........... 7.9 Haba hari ikigo icyo aricyo cyose warimo nk’umwe mu bagize Inama y’ubuyobozi, umunyamigabane, abacunga iby’abandi b’umwuga cyangwa umuyobozi mu gihugu icyo ari cyo cyose cyakoze ubwumvikane ubwo aribwo bwose cyangwa ubundi buryo nkabwo n’abo kibereyemo imyenda, cyigeze giseswa cyangwa se ku bundi buryo gihagarika imirimo yaba mu gihe wakoranaga nacyo cyangwa se nyuma y’umwaka wararetse gukorana nacyo? Niba byarabaye, tanga ibisobanuroWaba ubu uri cyangwa uteganya, bitari mu bubasha bwerekeye umwuga, kujya mu manza mu gihugu icyo aricyo cyose? Niba aribyo, tanga ibisobanuro………............................................ …………………………………………………………………………………………………………………………………………… 114 7.10 Tanga amazina y’abantu batatu b’inyangamugayo, aho babarizwa, nomero za telefoni zabo n’icyo bakora, bashobora kugira icyo bavuga ku byerekeye ubunyangamugayo bwawe n’ubushobozi mu kazi. Bagomba kuba ntacyo mupfana kandi bamaze imyaka itanu bakuzi..................................……................................................................................................................................................................. ...................................................................................................................................................................................................................... ............................................ ……………………………………….......................................................................................................................................................... 7.11 Haba hari andi makuru y’inyongera ubona ko ari ngombwa kugira ngo nayo yitabweho ku bigukwiriye cyangwa ku bundi buryo ku myanya ifitwe cyangwa izatangwa ? Kudatanga ibintu bifatika bishobora gufatwa ko ari ugutanga amakuru abeshya. ………………………………….........................................................................................................................……................................. ... 8. IMENYEKANISHA Nzi ko ari icyaha gutanga ubizi cyangwa ubyirengagije amakuru atariyo cyangwa abeshya afitanye isano no gusaba uburenganzira bwo gukora. Nzi kandi ko kudatanga amakuru afatika ku bushake cyangwa atari ku bushake bizafatwa nk’icyaha kandi bishobora gutuma ntahabwa uburenganzira bwo gukora. Nemeje ko amakuru atanzwe haruguru uko mbizi yuzuye kandi ari ukuri kandi ko nta bindi bifatika bireba iri saba ubuyobozi bugenzura bwakenera bihari. IZINA ........……….................................... UMWANYA URIMO........................................ BIKOREWE I......……......….......…….......... UYU MUNSI WA ........…………................. UMUKONO........…………............................................ (Usaba) BIKOREWE IMBERE YANJYE: NOTERI Izina: …............................................................................................ Umukono: .......................................................................................... Aho abarizwa: ........…………..................................................................... 115 9. INYANDIKO ZINDI ZIKENEWE Iyi nyandiko iherekezwa n’izi nyandiko: (i) (ii) (iii) (iv) (v) Umwirondoro wuzuye; Icyemezo ko atigeze akatirwa igihano; Impamyabumenyi z’amasomo ziriho umukono wa Noteri; Impamyabushobozi ziriho umukono wa Noteri ; na Indi nyandiko Banki Nkuru yagena ko ikenewe. APPENDIX I: LIMITS AND KYC/CDD/ADD REQUIREMENTS FOR NON-BANK E-MONEY ISSUERS Customers Category Risk Mitigation Measures Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance Individual Customer Tier I Maximu m single transactio n 500,000 1. For e-money transfers transactions: Automatic system exceeding on - block limits - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented 116 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance (Electronically registered or KYC) e- Maximu m transfer daily 500,000 Maximu m monthly balance 1,000,000 Maximum NOTE: transaction counts shall not exceed the maximum daily transfer limit Registere Registere e-money - d phone number - d account customer which is integrated with Customer ID 2.For cash-in/out transactions: - Registere d phone number and registered e-money account Alerts AML/CFT - Audit trail reports of transaction of each customer - - intelligent System - Electronic records of transactions auditable in e-money computer system - statement customer and agent Electronic sent to - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T officer and reporting - T Reporting of suspicious transactions - AML/CF 117 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Risk Mitigation Measures Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Accepted - Photo ID Tier II (Electronically registered physical registration and plus of storage documents in the Maximum single transaction Maximum daily transfer 1,000,000 1. For e-money transfers transactions:- 1,000,000 Registere - d phone number - d Registere e-money on Automatic system exceeding - block limits - Audit trail reports of transaction of each customer - - intelligent System Alerts AML/CFT - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T 118 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) account applying customer registry KYC/CDD controls) Maximum monthly balance 2,000,000 NOTE: Maximum transaction counts shall not exceed the maximum daily transfer limit Risk Mitigation Measures Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance - Electronic records of transactions auditable in e-money system - to statement customer and agent or merchant Electronic sent and AML/CF officer reporting - T Reporting of suspicious transactions Customer Verification Requirements (KYC/CDD) account customer 2.For transactions:- cash-in - Registere d phone number registered and e- money account; - - le photo ID 3.For cash-out transaction at agent:- Name Acceptab Acceptab - le photo ID 119 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Risk Mitigation Measures Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance Customer Verification Requirements (KYC/CDD) 4.cash-out transaction an device at electronic Legal entities Tier III plus (Electronically registered physical registration and of storage documents in the money mobile Maximum single transaction Maximum daily transfer 5,000,000 20,000,000 Name E-money - account - 1.Full KYC/CDD and 2.Terms for conditions operating the Micro- Enterprise mobile money account 3.Tax Identification on Automatic system exceeding - block limits - Audit trail reports of transaction of each customer - - intelligent System Alerts AML/CFT - Segregatio n of duties and clear approval that procedures are documented - Existence risk a of mitigation Unit - AML/CF compliance T 120 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) account customer registry applying KYC/CDD controls Maximum monthly balance 20,000,000 NOTE: Maximum transaction counts shall not exceed the maximum daily transfer limit Basic Agents Tier IV (Individuals or SME registered as ZERO Maximum single transaction Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) if in if Number applicable 4.Business Registration Number Rwanda 5.VAT registration applicable 6.Other verification documents 1. Full KYC/CDD 2. Agent Identification Number Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance - Electronic records of transactions auditable in e-money system - to statement customer and agent or merchant Electronic sent and AML/CF officer reporting - T Reporting of suspicious transactions on Automatic system exceeding - block limits - Audit trail reports of transaction of each customer - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented 121 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance Alerts AML/CFT - - intelligent System - Electronic records of transactions auditable in e-money system - to statement customer and agent or merchant Electronic sent - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T officer and reporting - T Reporting of suspicious transactions AML/CF Basic Agents with full KYC/CDD Documentation and agreements with clear for terms provision of agent Copies services. retained in registry) ZERO Maximum daily transfer 5,000,000 Maximum monthly balance *NOTE: unless authorized by this Regulation, Agents are not allowed to send person to person payment transfers. They are only for cash in and cash-out 122 Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) - There are no limits on transactions - The e-money account balances be withdrawn on weekly basis. shall Customers Category Customer Tier Super Agents Tier V (Corporates registered as Super- Agents with full KYC/CDD Documentation and agreements with clear for terms provision of agent services. Copies retained in registry) Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance 1. 2. Full KYC/CDD Agent Identification Number Alerts AML/CFT - Automatic system e-money on block account case of in delayed float liquidation - Audit trail reports of transaction of each customer - - intelligent System - Electronic records of transactions auditable in e-money system - to statement customer and agent or merchant Electronic sent - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T officer and reporting - T Reporting of suspicious transactions AML/CF 123 Customers Category Customer Tier Merchants Tier VI (Businesses as registered merchants with full KYC/CDD Documentation and agreements with for clear terms ship. merchant Copies retained in registry) Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) - There are no limits on transactions. The Central Bank after consultation the e-money issuers, may time to time set the limits by Directive when needed. - The e-money balances balances be liquidated twice a week. shall Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance Full - business KYC/CDD - Identification Number Merchant Alerts AML/CFT - Automatic system e-money on block account case of in delayed float liquidation - Audit trail reports of transaction of each agent - - intelligent System - Electronic records of transactions auditable in e-money system - statement customer and merchant - block limits Automatic system exceeding Electronic sent on to - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T officer and reporting - T Reporting of suspicious transactions - Segregatio n of duties and approval clear procedures that are documented AML/CF Customers shall be subject to the same KYC requirements and limits as in Tier I Over-the- counter transaction s 124 Customers Category Customer Tier Maximum Transaction limits (Per day) Limit Amount (Frw) Risk Mitigation Measures Customer Verification Requirements (KYC/CDD) Institutional Governance and Management Information Systems MIS Governance - Existence of risk a mitigation Unit - AML/CF compliance T officer and reporting - T Reporting of suspicious transactions AML/CF Alerts AML/CFT - Audit trail reports of transaction of each customer - - intelligent System - Electronic records of transactions auditable in e-money system - statement to sending and receiving customer and agent. The message sent the receiving customer shall identify sending the customer. Electronic sent to 125 ANNEX II MINIMUM ACCOUNT OPENING REQUIREMENTS (Full KYC/CDD) TYPE OF ACCOUNT Minimum requirements NON RESIDENT Original of the passport/laissez –passer/ Letter from employer confirming employment, contract, address and - - - employment visa(if applicable) - Acceptance of terms and conditions. - RESIDENT - E-KYC requirements. - Original ID/Passport/ National Driving license. - Acceptance of terms conditions - - Business Permit; - and 1. Individual 2. Basic Agents 3. Sole Proprietorship 4. Partnership E-KYC requirements. One of the following documents : Original business License, Certificate of incorporation or Acceptance of terms and conditions One of the following documents : Original business License, Certificate of incorporation or - Business Permit; - - - - - - - - Tax identification number; Full identification of signatories as individual (see n°1 above) Reference letter (Nice to have) Acceptance of terms and conditions Certificate of incorporation; Partnership deed stamped by Rwanda Development Board; Board resolution clearly indicating the signatories to the account; Full identification of signatories as individuals (see n°1 above) 126 TYPE OF ACCOUNT Minimum requirements 5. Corporate/ Company 6. Regulated Credit and financial institutions 7. NGOs 8. Government organs 9. Cooperatives, union and federation - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Memorandum or articles of association; Certificate of Incorporation; Board resolution to open an account; Full identification of signatories as individual (see n°1 above) Reference letter (if applicable); Acceptance of terms and conditions. Operating license; Certificate of incorporation; Articles of Association; Board Resolution to open an account; Full identification of signatories as individual (see n°1 above); Full identification of two principle directors as individual (see n°1 above); Acceptance of terms and conditions. Certificate of registration ; Board resolution to open an account; NGO Charter for foreign NGOs; Full identification of signatories as individual (see n°1 above) Full identification of two principle directors as individual (see n°1 above); Acceptance of terms and conditions. Council resolution by the governing body; Ministerial order for public institutions (if applicable); Appointment letter for signatories in case it’s not mentioned in the letter of appointment by the - - - governing body or council; - - - - - - - Full identification of signatories as individual (see n°1 above); Acceptance of terms and conditions. Articles of association; Board resolution to open an account; Registration from Rwanda Cooperative Agency; Temporary authorization from District-only when registration certificate is not yet out; Full identification of signatories as individual (see n°1 above); 127 TYPE OF ACCOUNT Minimum requirements 10. Friendly groups /Clubs /Mutual fund / Chorus groups/ - - - - - - Acceptance of terms and conditions. MOU creating the club; Appointment letter of the governing body to open an account; A reference letter( if applicable) Full identification of signatories as individual (see n°1 above); Acceptance of terms and conditions. APPENDIX III: FIT & PROPER FORM OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND MANAGERS Note: (a) Read the declaration on point 8 below before completing this form. (b) In case the space provided is inadequate, use additional paper. 1. NAME OF TRUST CORPORATION ……………………………………………… 2. NAME OF TRUSTEE: ……………………………………………… 3. NAME OF E-MONEY ISSUER: ……………………………………………… 4. PERSONAL INFORMATION a) Surname: .................................................................................................................................. b) Other Names: ........................................................................................................................ c) Proposed position: …………………………………………………………………………… d) Previous Names (if any) by which you have been Known: ................................................ e) Year and Place of birth: ................................................................................................. f) Nationality and how acquired: ........................................................................................... g) Identification Card number and date of issue: .................................................................... h) Passport number and date of issue: ……………………………………………………… i) Postal Address: ………………………………………………………............................... j) Previous Postal Addresses (if any): .......................................................................................... k) Physical address: .............................................................................................................. l) Educational qualifications: ................................................................................................... m) Professional qualifications and years obtained: ................................................................. n) Name(s) of your bankers during the last 5 years… 128 5. EMPLOYMENT/BUSINESS RECORD Period Name of Employer/Business and address Positions held and dates Responsibilities Reasons doe (where applicable ) leaving 6. DESCRIPTION OF YOUR PAST AND CURRENT ACTIVITIES IN RWANDA AND ABROAD 6.1. Company’s name SHAREHOLDING (DIRECTLY OR INDIRECTLY OWNED) Date of incorporation Amount of % of shareholding shareholding Past shareholding Remarks A B A. Refers to date of sale, transfer, closure or surrender of shares B. Refers to reasons for sell, transfer, closure or surrender SOURCES OF FUNDS 6.2. Please provide details of the actual source(s) of funds that you, as a shareholder, would like to invest or use in the acquisition of shares in the institution. a)…............................................................................................................................................... b)….............................................................................................................................................. c)….......................................................................................................................................... 129 7. QUESTIONNAIRE 7.1. Have you or any entity with which you are associated as director, shareholder, trustee or manager, ever held or applied for a license or equivalent authorization to carry on any business activity in any country? If so, give particulars. If any such application was rejected or withdrawn after it was made or any authorization revoked. Give particulars. …………………………………..................................................................................………………………………………................................ .................................................................................................................................................................................................................................. 7.2. Have you at any time been convicted of any criminal offence in any jurisdiction? If so, give particulars of the court in which you were convicted, the offence, the penalty imposed and the date of conviction. ………………………………………...................................................................................................................................................................... ………………………………………...................................................................................................................................................................... 7.3. Have you, or any entity with which you have been involved, been censured, disciplined, warned as to future conduct, or publicly criticized by any regulatory authority or any professional body in any country? If so, give particulars. ………………………………………...................................................................................................................................................................... ………………………………………...................................................................................................................................................................... 7.4. Have you, or has any entity with which you are, or have been associated as a director, shareholder, trustee or manager, been the subject of an investigation, in any country, by a government department or agency, professional association or other regulatory body? If so, give particulars. ………………………………………............................................................................................................................................................... 7.5. Have you, in any country, ever been dismissed from any office or employment, been subject to disciplinary proceedings by your employer or barred from entry of any profession or occupation? If so, give particulars. ………………………………………............................................................................................................................................................................ ………………………………………............................................................................................................................................................................ 7.6. Have you failed to satisfy debt adjudged due and payable by you on order of court, in any country, or have you made any compromise arrangement with your creditors within the last 10 years? If so, give particulars. 7.7. Have you ever been declared bankrupt by a court in any country or has a bankruptcy petition ever been served on you? If so, give particulars. ………………………………………...................................................................................................................................................................... .………………………………………..................................................................................................................................................................... 7.8. Have you ever been held liable by a court, in any country, for any fraud or other misconduct? If so, give particulars. ………………………………………...................................................................................................................................................................... ………………………………………...................................................................................................................................................................... 130 7.9. Has any entity with which you were associated as a director, shareholder, trustee or manager in any country made any compromise or arrangement with its creditors, been wound up or otherwise ceased business either while you were associated with it or within one year after you ceased to be associated with it? If so, give particulars.……………………………………………………………………………… 7.10. Are you presently, or do you, other than in a professional capacity, expect to be engaged in any litigation in any country? If so, give 7.11. 7.12. particulars. ………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………… Indicate the names, addresses, telephone numbers and positions of three individuals of good standing who would be able to provide a reference on your personal and professional integrity. The referees must not be related to you, and should have known you for at least five years. ………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………… Is there any additional information which you consider relevant for the consideration of your suitability or otherwise for the position(s) held/to he held? The omission of material facts may represent the provision of misleading information.………........................................ ………………………………………………………………………………………………………………………………………………... 8. DECLARATION I am aware that it is an offence to knowingly or recklessly provide any information, which is false or misleading in connection with an application for a licence. I am also aware that omitting material information intentionally or un-intentionally shall be construed to be an offence and may lead to rejection of my application. I certify that the information given above is complete and accurate to the best of my knowledge and that there are no other facts relevant to this application of which the supervisory authority should be aware. NAME ........………....................................POSITION HELD..................................... DATED........……......….AT......……............THIS DAY OF........…………................. WITNESSED BEFORE ME: SIGNED........…………............................................ (Applicant) NOTARY Name: …............................................................................................ Signature: .......................................................................................... Address: ........…………..................................................................... 131 9. FURTHER DOCUMENTATION This form should be accompanied by: 9.1. Detailed Curriculum Vitae; 9.2. Police clearance Certificate; 9.3. Certified Educational Qualifications Certificates; 9.4. Certified Professional Qualifications Certificates ; and 9.5. Any other document as may be required by the Central Bank. ANNEXE I: LIMITES ET CONNAITRE SON CLIENT/VIGILENCE A L’EGARD DE LA CLIENTELLE/ADD EXIGENCES POUR LES EMETTEURS DE MONNAIE ELECTRONIQUE NON BANCAIRES Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance Client individuel (Traitemen et t Opération) Echelon I (Enregistré électroniquement) seule une opération maximale Transfert quotidien maximal 500.000 500.000 les 1. Pour opérations de transferts de monnaie électronique : numéro téléphone - de enregistré de - système automatique sur limites maximales blocage les - Les rapports de piste de vérification d’opération de chaque client - Alertes - La répartition des tâches et des procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité 132 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) solde mensuel maximal 1.000.000 NOTE: chiffres Les d’opération maximale ne doivent pas dépasser la limite maximale transfert de quotidien Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance - compte du client de monnaie électronique qui est intégré à carte d'identité du client la les 2. Pour opérations d’encaissement /paiement: - Système de renseignement AML / CFT - Les dossiers des électroniques vérifiables opérations système dans informatique de monnaie electronique le - Déclaration électronique envoyée au client et à l'agent d'atténuation des risques - Responsable de conformité la LAB / CFT et faire des rapports - Rapports d’ LBC / des FT opérations suspectes - numéro de téléphone enregistré et de compte monnaie électronique enregistré - Photo de carte b. la 133 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance d’identité acceptée Échelon II (Electroniquement enregistré ainsi que l'enregistrement et physique conservation des documents dans le registre du compte se du client aux conformant seule une opération maximale Transfert quotidien maximal 1.000.000 1.000.000 1.Pour les opérations de transferts de monnaie électronique : de - numéro téléphone enregistré de - système sur automatique limites maximales blocage les - Rapports de piste de vérification d’opération de chaque client - Alertes 2.000.000 Solde mensuel maximal - Compte client monnaie du de - Système renseignement AML CFT de / - La répartition des et des tâches procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques 134 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) contrôles KYC CDD) / NOTE: Les chiffres de opération maximale ne doivent pas dépasser la limite transfert de maximale quotidien Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance - Les électroniques opérations dans le monnaie électronique dossiers des vérifiables système de - Déclaration électronique envoyée au client et à l’agent ou marchand - Responsable de la conformité LAB / CFT et faire des rapports - Rapports LBC / CFT des opérations suspectes électronique enregistré les 2.Pour opérations d’encaissement : de de - Numéro téléphone enregistré compte monnaie électronique enregistré; - Nom - carte d’identité acceptable 3. Pour une opération 135 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance d’encaisse ment chez l’agent: - carte d’identité acceptable 4. Opération de paiement à l’aide d'un dispositif électroniqu e de - Compte monnaie électronique - Nom 136 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Mesures d’atténuation des risques Entites juridiques Montant (Frw) 5,000,000 Limite seule une opération maximale Transfert quotidien maximal Solde mensuel maximal 20,000,000 20,000,000 Échelon III et (Electroniquement enregistré ainsi que l'enregistrement le physique stockage de documents dans le registre des comptes des clients de l'argent mobile en utilisant des contrôles KYC / CDD chiffres Les NOTE: d’opération maximale ne doivent pas dépasser la limite transfert de maximale quotidien Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance - système de blocage automatique les sur limites maximales de / - Rapports de piste d’audit de l’opération de chaque client - Alertes - Système renseignement AML CFT - Les électroniques opérations dans le monnaie électronique - Déclaration électronique envoyée au client et l'agent ou marchand dossiers des vérifiables système de - La répartition des et des tâches procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques - Responsable de conformité la LAB / CFT et faire des rapports - Rapports LBC / des CFT opérations suspectes 1. KYC / CDD complet 2. Conditions et modalités de fonctionnement du compte d'argent mobile du Micro- Enterprise 3. Numéro d'identification fiscale si applicable 4. Numéro d'enregistreme nt au Rwanda 5. Enregistrem ent au TVA, le cas échéant 6. Autres documents de vérification 137 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Mesures d’atténuation des risques Agents détaillant Échelon IV (les particuliers ou PME enregistrés comme agents de vente au détail qui ont une documentation complète KYC CDD / pour ententes et des termes avec des la clairs de fourniture d'agent. services Des copies conservées dans le registre) Montant (Frw) ZERO Limite Maximum single transaction Maximum daily transfer ZERO 5,000,000 Maximum monthly balance *NOTE: Sauf dans les cas autorisés dans ce reglement, les agents ne sont pas autorisés à envoyer des transferts de paiement d'une à personne Ils l'autre. seulement des effectuent Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance 1. KYC/CD D complet 2. Numéro d’Identific de ation l’agent de - système automatique sur limites maximales blocage les de / - Rapports de piste d’audit de l’opération de chaque client - Alertes - Système renseignement AML CFT - Les électroniques opérations dans le monnaie électronique - Déclaration électronique envoyée au client et l'agent ou marchand dossiers des vérifiables système de - La répartition des et des tâches procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques - Responsable de conformité la LAB / CFT et faire des rapports - Rapports LBC / des CFT opérations suspectes 138 Catégorie des clients Super Agents Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) encaissements paiements. et des Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance Échelon V (Sociétés enregistrés en tant que Super Agents qui une ont documentation KYC CDD / complète et des ententes avec des termes clairs pour fourniture de la d'agent. services Des copies conservées dans le registre) - Il n’y a pas de limites d’opérations - Les soldes de compte de monnaie électroniques sont retirés base sur hebdomadaire. - KYC/CDD complet - Numéro d’identificatio n du Super- Agent pas dans - *NOTE: Sauf dans les cas autorisés ce reglement, les agents ne à sont envoyer des transferts de paiement d'une personne à effectuent l'autre. des seulement autorisés Ils de sur - système blocage les automatique comptes de monnaie électronique en cas de retrait retardée d’argent - Rapports de piste d’audit de l’opération de chaque client - Alertes - Système renseignement AML CFT - Les électroniques opérations dans le monnaie électronique dossiers des vérifiables système de de / - La répartition des et des tâches procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques. - Responsable de la conformité LAB / CFT et faire des rapports - Rapports LBC / CFT des opérations suspectes 139 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) encaissements paiements. et des Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance - Déclaration électronique envoyée au client et l'agent ou marchand - KYC/CDD d’activité complète - Numéro d’identificatio n du marchand Marchands Échelon VI (Entreprises enregistrées en tant que marchands avec documentation KYC CDD / complète et des accords avec des termes clairs pour du l'équipage Des marchand. copies conservées dans le registre) la peut, - Il n'y a pas de limites sur les Lorsqu’est opérations. Banque necessaire, en Centrale concertation les de monnaie émetteurs déterminer électronique, dans son les limites. instruction avec - Les soldes du compte de monnaie électronique sont base sur retirées hebdomadaire. une de sur - système blocage automatique les comptes de monnaie électronique en cas de retrait retardée d’argent - Rapports de la piste de vérification de l'opération pour chaque agent - Alertes - Système renseignement AML/CFT - Les électroniques opérations le dans monnaie électronique dossiers des vérifiables système de de - La répartition des tâches et des procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques - Responsable de la conformité LAB / CFT et de rapports. - Rapports AML/CFT opérations suspectes des 140 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance - déclaration électronique envoyée au client et marchand 141 Catégorie des clients Echelon des clients Limites des opérations maximales (Par jour) Limite Montant (Frw) Mesures d’atténuation des risques Limite Montant (Frw) MIS Gouvernance Opération de gré à gré Les clients sont soumis aux mêmes exigences KYC et limites comme dans l’Échelon I - La répartition des et des tâches procédures d'approbation claires qui sont documentées - Existence d'une unité d'atténuation des risques - Responsable de conformité la LAB / CFT et de rapports. - Rapports AML/CFT des opérations suspectes de - système automatique sur limites supérieures blocage les - Rapports de piste de vérification d’opération de chaque client - Alertes - Système de renseignement AML / CFT - Les électroniques opérations dans le monnaie électronique - Déclaration électronique envoyée au client et destinataire et agent récepteur. Le message envoyé au client qui reçoit identifier le client d'envoi. dossiers des vérifiables système de 142 ANNEXE II: EXIGENCES MINIMALES POUR OUVRIR UN COMPTE (KYC/CDD Complet) TYPE DE COMPTE Exigences minimum 1. Individu HABITANT - Carte d'identité/passeport original/ - Permis de conduire national. - Acceptation termes conditions des et NON HABITANT - Original du passeport/laissez –passer - Lettre de l'employeur confirmant l'emploi, le contrat, l'adresse et le visa de travail (le cas échéant) - Acceptation des termes et conditions. 2. Agents détaillant - Exigences E-KYC. - L'un des documents suivants: Licence commerciale originale, certificat d’incorporation ou permis d'activités; 3. Entreprise - Acceptation des termes et conditions - L'un des documents suivants: Licence commercial originale, certificat d’incorporation ou permis à propriétaire unique d'activités; 4. Partenariat 5. Entreprise/Société - Numéro d'identification fiscale; - L'identification complète des signataires comme individus (voir n ° 1 ci-dessus) - Lettre de référence (C’est mieux de l'avoir) - Acceptation des termes et conditions - Certificat d'incorporation; - Acte visé par l’Office Rwandais du Développement de partenariat; - - - Mémorandum ou les statuts; - Certificat d'incorporation; - Résolution du Conseil pour ouvrir un compte; - L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus) - Lettre de référence (le cas échéant); Résolution du Conseil indiquant clairement les signataires du compte; L'identification complète des signataires en tant qu'individus (voir n ° 1 ci-dessus) 143 TYPE DE COMPTE Exigences minimum - Acceptation des termes et conditions. 6. Les établissements de financiers et crédit réglementés 7. ONG - Licence d'exploitation; - Certificat d'incorporation; - Statuts; - Résolution du Conseil pour ouvrir un compte; - L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - L'identification complète de deux administrateurs principaux comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - Acceptation des termes et conditions. - Certificat d'enregistrement ; - Résolution du Conseil pour ouvrir un compte; - Charte des ONG pour les ONG étrangères; - L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus) - L'identification complète de deux administrateurs principaux comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - Acceptation des termes et conditions. 8. Organes du Gouvernement Résolution du Conseil par l'organe directeur; - - Arrêté ministériel pour les institutions publiques (le cas échéant); - Une lettre de nomination pour les signataires dans le cas où il n'est pas mentionné dans la lettre de 9. Les coopératives, syndicats fédérations nomination par l'organe ou conseil administratif; les et - L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - Acceptation des termes et conditions. - Statuts; - Résolution du Conseil pour ouvrir un compte; - Enregistrement dans l’Agence Rwandaise des Coopératives; - Autorisation temporaire du District uniquement lorsque le certificat d'inscription n’est pas encore octroyée; L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - - Acceptation des termes et conditions. 144 TYPE DE COMPTE Exigences minimum 10. Groupes sympathiques / Clubs fonds communs/ groupe de chorale / Protocole d'entente créant le club; - - Une lettre de nomination du conseil d'administration pour ouvrir un compte; - Une lettre de référence (le cas échéant) - L'identification complète des signataires comme individu (voir n ° 1 ci-dessus); - Acceptation des termes et conditions. ANNEXE III: FORMULAIRE SUR L’INTEGRITE ET LA CAPACITE DES ACTIONNAIRES, ADMINISTRATEURS, GERANTS NB: (a) Lire la déclaration au point 8 ci-dessous avant de remplir ce formulaire ; (b) Au cas où l'espace prévu est insuffisant, utilisez une feuille supplémentaire. 1. NOM DU SOCIÉTÉ DE FIDUCIE ………………………………………… 2. NOM DU FIDEICOMMISSAIRE: ………………………………………… 3. NOM DE L’EMETTEUR DE MONNAIE ELECTRONIQUE:……………… 4. INFORMATION PERSONELLE a. Nom de famille : ................................................................................................................................. b. Autres noms : ........................................................................................................................ c. Poste proposé: …………………………………………………………………………… d. Noms antérieurs (s’il y en a) par lesquels vous avez été connu : ................................................ e. Année et lieu de naissance: ................................................................................................. f. Nationalité et comment elle a été acquise : ........................................................................................... g. Numéro de la carte d’identité et la date de délivrance: .................................................................... h. Numéro du passport et la date de délivrance: ……………………………………………………… i. Adresse Postale: ………………………………………………………............................... j. Adresses Postales antérieures (s’il y en a): .......................................................................................... k. Adresse physique : .............................................................................................................. l. Qualification académiques : ................................................................................................... m. Qualifications Professionnelles et années d’obtention: ................................................................. 145 n. Nom (s) de tes banquiers durant les 5 dernières années:……………………………………….. Période 5. EMPLOI /EXPERIENCE de Nom /Adresse et activité l’Employeur Postes occupés et dates Responsabilités Motifs de départ (si nécessaire 6. DESCRIPTION DE VOS ACTIVITES ANTERIEURES ET PRESENTES AU RWANDA ET A L'ETRANGER Nom de la Société 6.1. ACTIONARIAT (DETENU DIRECTEMENT OU INDIRECTEMENT) % de l’actionnariat Actionnariat de Date d’enregistrement Montant l’actionnariat A B antérieur Observations A. Fait référence à la date de vente, de transfert, de fermeture ou de rachat d'actions B. Fait référence aux motifs de vente, de cession, de fermeture ou de rachat 6.2. SOURCES DE FONDS Veuillez fournir les détails de source(s) réelle(s) de fonds que vous, en tant qu’actionnaire, souhaitez investir ou utiliser dans l’acquisition des actions au sein de l’institution. a) ............................................................................................................................................ b) ............................................................................................................................................ c) .......................................................................................................................................... 146 7. QUESTIONNAIRE 4.1. Vous ou n’importe quelle entité avec laquelle vous êtes associé en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant, avez-vous toujours détenu ou demandé un agrément ou une autorisation pour exercer toute activité commerciale dans un pays? Si oui, donnez les détails. Si une telle demande a été rejetée ou retirée après qu'elle ait été faite ou toute autorisation révoquée, donnez les détails. ………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………..………… ……………………………………………………………………………………………………………….. 4.2. Avez-vous une fois été condamné pénalement dans un pays ? Si oui, donnez les détails du tribunal dans lequel vous avez été 4.3. 4.4. condamné, la peine encourue et la date de la condamnation. ……………………………………................... ………………………………………………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………………………………………………….. Vous ou toute entité avec laquelle vous avez été impliquée, avez-vous été suspendu, fait objet de mesure disciplinaire, fait objet de blâme pour une conduite à tenir, ou critiqué publiquement par une autorité de supervision ou tout organe professionnel dans n'importe quel pays? Si oui, donnez les détails. …………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………………………………………………….. Avez-vous, ou y –a-t-il une autre entité avec laquelle vous êtes ou avez été associée en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant, fait l'objet d'une enquête dans n'importe quel pays menée par un ministère ou une agence, une association détails. …………………………………….................................................................................................................................................. ....................................………………………………………..........................................................................…………………… …………………………………………………………………………………………………….. professionnelle régulation? donnez organe autre oui, les ou un de Si 4.5. Avez-vous, été démis de toute fonction ou emploi, ou fait l'objet d'une mesure disciplinaire par votre employeur ou interdit détails. d'accéder ……………………………………….............................................................................................................................................. .....................................…………………………………….............................................................................…………………… …………………………………………………………………………………………………….. occupation profession donnez pays? dans oui, une une les ou un Si à 4.6. Avez-vous failli d’honorer une dette exigible et payable par vous ou avez-vous fait un arrangement de compromis avec vos créanciers dans les 10 dernières années dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. Avez-vous été déclaré failli par un 147 tribunal ou avez- vous fait l’objet d’une pétition de faillite dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails.…................................................................................................................................. …………………………………………………………………………………………………………………………. 4.7. Avez-vous été coupable par un tribunal pour fraude ou autre mauvaise conduite dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. …………………………………….............................................................................................................................................................. .............................………………………………………............................................................................................................................. ..................................................... 4.8. Y a-t-il une entité avec laquelle vous étiez associé en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant dans un pays, qui a fait un compromis ou un arrangement avec ses créanciers, ou a été mis en liquidation ou autrement cessé l’activité , soit pendant que vous étiez associé avec elle ou dans une année après que vous ayez cessé d’être associés? Si oui, donner les détails. ………………………………................................................................................ …………………………………………………………………………………………………………………………. …………………………………………………………………………………………………………………………. Etes-vous actuellement, ou attendez- vous à être engagés dans un litige dans un pays? Si oui, donnez les détails. …………………………………...................................................................................................................................................... ........................................………………………………………...................................................................................................... .............................................................................. Indiquer les noms, adresses, numéros de téléphone et les postes de trois personnes de bonne réputation qui seraient capables de fournir une référence sur votre intégrité personnelle et professionnelle. Les personnes de référence ne doivent pas avoir des les cinq dernières années. relations .………………………………………............................................................................................................................................. ........................................………………………………………...................................................................................................... .............................................................................. familiales avec vous et devraient vous connaître depuis au moins 4.9. 4.10. 4.11. Y a-t-il des informations supplémentaires que vous considérez pertinentes pour l'appréciation de votre convenance ou autrement pour le poste occupé ou à occuper ? L'omission de faits substantiels est considérée comme information trompeuse. ………………………………………........................................................................................................... ………………………………………………………………………………………………………………………….. 148 8. DECLARATION Je suis conscient que le fait de fournir sciemment ou par imprudence toute information fausse ou trompeuse dans le cadre de demande d’agrément constitue une infraction. Je suis également conscient que l'omission de l’information importante, intentionnellement ou non, doit être interprétée comme une faute lourde et peut entraîner le rejet de ma demande. Je certifie que les informations données ci-dessus sont complètes et exactes de ma connaissance et qu'il n'y a pas d'autres faits pertinents pour cette demande pour laquelle l'autorité de supervision devrait être au courant. NOM ........……….................................... POSTE OCCUPE .................................... FAIT-LE…......….......… A …................. JOUR DE......…………................. ASSERMENTE DEVANT NOUS: SIGNE........…………............................................ (Requérant) NOTAIRE Nom: …............................................................................................ Signature: .......................................................................................... Adresse: ........…………..................................................................... 9. AUTRES DOCUMENTS This form should be accompanied by: 9.1. Curriculum Vitae détaillé ; 9.2. Extrait du casier judicaire; 9.3. Qualifications académiques notariés; 9.4. Qualifications professionnelles; et 9.5. Et autre document que la Banque Centrale peut déterminer. 149

article doivent soumetre à la Banque Centrale des dispositions de l’article 20 du present Règlement. d’execution plan le Uruhushya kw’ibigo bivugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo guhagarikwa by’agateganyo mu gihe cy’amezi atatu uhereye igihe cy’inzibacyuho kivugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo kirangiriye. The licenses of the institutions mentioned in the paragraph one of this article may be suspended for a period of three (3) months upon the expiration of the transitional period specified in paragraph one of this article. Les agréments des institutions mentionées dans le present article peuvent être suspendus pour une duree de trois (3) mois après l’écoulement de la période transitoire specifiée dans l’alinéa premier de cet article. Iyo kutubahiriza ibisabwa gukomeje guhagwarikwa cyo y’igihe nyuma by’agateganyo giteganywa mu gika cya gatatu cy’iyi ngingo, Banki Nkuru In case the non-compliance persists after the suspension period as mentioned in paragraph (3) of this article, the Central Bank may revoke the licenses of the Lorsque le non conformité continue apres la période de suspension tel que mentionée dans l’alnea (3) de cet article, la Banque Centrale peut revoquer la license des 89 Official Gazette nᵒ 50 of 12/12/2016 ishobora gufata icyemezo cyo kwambura burundu uruhushya. institutions mentioned in the paragraph one of this article. institutions mentionées dans le present articles.