REGULATION N° 74/2023 OF 18/09/2023 OF GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier règlement : Objet du présent Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier règlement : Objet du présent Aya mabwiriza rusange ashyiraho uburyo Banki Nkuru iha impushya abatanga serivisi zo kwishyurana n’ibindi basabwa muri rusange. This Regulation sets forth the rules governing the licensing of Payment Services Providers and other general requirements by the Central Bank. les règles Le présent règlement énonce régissant l'agrément des prestataires de services de paiement et autres exigences générales par la Banque Centrale.

Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation Muri aya mabwiriza rusange: In this Regulation: Dans le présent règlement : (a) “intumwa isanzwe” bivuga umuntu ku giti cye cyangwa ikigo gifite ubuzima gatozi bakorera ikigo cyo kwishyurana mu gutanga serivisi zo kwishyurana; (a) “agent” means a natural or legal person who acts on behalf of a payment institution in providing payment services; (a) « agent » signifie personne physique ou morale qui agit pour le compte d’un établissement en de fournissant des services de paiement ; paiement (b) “amasezerano yerekeye ubutumwa” bivuga amasezerano, ashingiye ku bwizerane abayagize bafitanye, aho uwatumye aha uburenganzira undi muntu bwo kumukorera akazi mu izina no mu nyungu ze. Ibikorwa iyi ntumwa ikora yubahiriza aya masezerano, bifatwa nk’aho byakozwe n’uwamutumye ubwe; intumwa, ari we a the creating (b) “agency agreement” means a legal fiduciary contract relationship whereby "the principal" agrees that the “agent” acts for and on behalf of him or her. Actions of the agent binds the principal to later agreements made by the agent as if the principal had himself or herself personally performed those actions; (b) «contrat d’agence» signifie un accord qui crée une relation fudiciaire par lequel « le mandant » et «l’agent » conviennent que l’agent agisse au nom et pour le compte du mandant. Les actes effectués ultérieurement dans ce cadre engagent le mandant comme si c’était lui-même qui les a posés ; l’agent de 75 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (c) “ibigo by’imari byakira amafaranga abitswa” bivuga ibigo byemerewe gukora uyu murimo hakurikijwe itegeko rigenga imirimo y’amabanki ibigo by’imari n’itegeko iciriritse byakira amafaranga abitswa; rigenga (c) “deposit taking financial institutions” means institutions licensed under the law governing banking and the law governing deposit-taking microfinance institutions; (c) « institutions financières de dépôt » signifie institutions agréées en vertu de la loi régissant l’activité bancaire et de la loi régissant les institutions de microfinance de dépôt ; mu (d) “kubikuza mu buryo butaziguye” bivuga ukubikuza amafaranga kuri konti gihe y’uwishyura uwishyurwa atangije igikorwa cyo kwishyurwa uwishyura yabimwereye, yabyemereye zo utanga kwishyurana z’uwishyurwa cyangwa utanga kwishyurana z’uwishyura; serivisi serivisi zo (e) “amafaranga mu buryo ari bw’ikoranabuhanga” bivuga umubare w’amafaranga agize umwenda ku uyatanga ari: (d) “direct debit” means the debiting of a payer’s payment account where a payment transaction is initiated by the payee on the basis of consent given by the payer to the payee, to the payee’s payment service provider or to the payer’s own payment service provider; opération lorsqu'une (d) «prélèvement automatique» signifie débit du compte de paiement d'un payeur, de paiement est initiée par le bénéficiaire sur base du consentement donné par le payeur au bénéficiaire, au prestataire de services de paiement du bénéficiaire ou au prestataire de services de paiement du payeur ; (e) “electronic money” means monetary value as represented by a claim on its issuer, which is: (e) « monnaie électronique » signifie la représentant une valeur monétaire créance sur son émetteur, qui est : (i) abikwa mu bw’ikoranabuhanga; buryo (i) electronically stored; (i) stockée par voie électronique; (ii) atangwa hatanzwe amafaranga y’u Rwanda cyangwa irindi faranga ryemewe na Banki Nkuru ahwanye n'umubare utari munsi y'umubare w'amafaranga atangwa; (ii) issued against receipt of currency of Rwanda or any other currency authorized by the Central Bank of an amount not lesser in value than the monetary value issued; (ii) émise contre la réception de la monnaie rwandaise ou de toute autre monnaie autorisée par la Banque Centrale d’un montant qui n’est pas inférieur à la valeur monétaire émise ; (iii)yemewe nk’uburyo (iii) accepted as a means of payment by (iii) acceptée comme moyen de paiement 76 bw’imyishyuranire hagati y'abantu bandi batari gusa ikigo kiyatanga; kandi; Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 persons other than the issuer; and des par l’émetteur; et personnes autres que (iv) abikuzwa ari amafaranga. (iv) redeemable into fiat or scriptural (iv) convertible en monnaie fiduciaire ou money. scripturale. (f) “ikigo gitanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga” bivuga ikigo gifite ubuzima gatozi cyemerewe gutanga amafaranga ari mu buryo aya koranabuhanga mabwiriza rusange; hakurikijwe (g) “serivisi zo gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga” bivuga serivisi yo guha umuntu uwo ari we wese amafaranga ari mu buryo koranabuhanga kugira ngo akore ibikorwa byo kwishyurana; (h) “gukora ibikorwa byo kwishyurana” bivuga ukohereza amafaranga kuri konti yishyurirwaho y’utanga serivisi zo kwishyurana ukoresha izo serivisi cyangwa ku kindi kigo gitanga serivisi zo kwishyurana iyo ayo mafaranga ari kuri konti y’ukoresha serivisi zo kwishyurana: (f) “electronic money issuer” means a legal person that has been granted license to issue electronic money under this regulation; (g) “electronic money issuance services” means the service of issuing electronic money to any person for the purpose of allowing a person to make payment transactions; (h) “execution of payment transactions” means transfers of funds on a payment account with the user’s payment services provider or with another payment services provider, when the funds are covered by a credit line for a payment service user: (f) « émetteur de monnaie électronique » signifie une personne morale qui a été agrée monnaie électronique en vertu du présent règlement ; d’émettre la signifie (g) « services d'émission de monnaie service électronique » d'émission de monnaie électronique à toute personne dans le but de permettre à une personne d'effectuer des opérations de paiement ; le (h) « exécution d’opérations de paiement » signifie les transferts de fonds sur un compte de paiement auprès du prestataire de services de paiement de l’utilisateur ou auprès d’un autre prestataire de services de paiement lorsque les fonds sont couverts par une ligne de crédit pour l’utilisateur des services de paiement : (i) gukora ibikuza mu buryo (i) execution of direct debits, including (i) l’exécution des 77 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 butaziguye, harimo kubikuza mu buryo butaziguye inshuro imwe. one-off direct debits, prélèvements compris automatiques occasionnels, automatiques, y prélèvements les (ii) gukoresha uburyo bwo koherezanya amafaranga, harimo amabwiriza nyiri konti aha banki yo kwishyura mu gihe ngarukagihe; (i) “umuntu usonewe” bivuga umuntu uwo ari we wese udasabwa kubahiriza ibisabwa muri aya mabwiriza rusange kugira ngo yemererwe gukora; (j) “ibisabwa byerekeye n’ubushobozi” ubunyangamugayo bivuga ibisabwa bigomba kuzuzwa n’abantu b’ingenzi batanga serivisi zo kwishyurana bagenzurwa na Banki Nkuru; (k) “ugize inama y’ubutegetsi wigenga” inama bivuga umwe mu bagize y’ubutegetsi inshingano udafite z’ubuyobozi mu kigo gitanga serivisi zo kwishyurana kandi wujuje ibiranga inama y’ubutegetsi wigenga ugize n’amabwiriza nkuko inama ashyiraho bigo y’ubutegetsi by’imari; ibiranga abagize bigenga mu biteganywa (ii) execution of credit transfers, including standing orders; (ii) l’exécution des virements, y compris les ordres permanents ; (i) “exempted person” means any person licensing this who requirements stipulated under regulation; is exempted from (j) “fit and proper requirements” mean the requirements to be fulfilled by relevant persons in payment service providers supervised by the Central Bank; (k) “independent director” means a member of the board who does not have any management responsibilities within the payment service provider, and fulfills all characteristics provided the Directive determining for characteristics of independent directors in Financial institution; the in (i) «personne exemptée» désigne toute personne qui est exemptée des exigences de licence stipulées en vertu du présent règlement ; (j) «exigences d’intégrité et compétence » les exigences devant être signifie remplies par les personnes importantes au sein des prestataires de services de paiement supervisés par la Banque Centrale ; (k) « administrateur indépendant » signifie un membre du consiel d’administration qui n'a aucune responsabilité de gestion au sein de prestataire de services de paiement et qui remplit toutes les la caractéristiques prévues dans Directive les caractéristiques des administrateurs indépendants au sein des institutions financières ; déterminant 78 yose (l) “imari-shingiro” bivuga umutungo uhoraho w’abanyamigabane mu buryo bw’imigabane isanzwe yemejwe kandi yishyuwe hiyongereyeho amafaranga azigamwe yatangajwe, havuyemo umutungo w’ubucuruzi n’indi mitungo idafatika (havuyemo porogaramu za mudasobwa) usabwa kugirango wemererwe gutanga serivisi yo kwishyurana; Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (l) “initial capital” means permanent shareholders’ equity in form of issued and fully paid-up shares of common stock plus all disclosed reserves, less goodwill and any other intangible assets (excluded computer software) required to be licensed as a payment service provider; (l) «capital émises ordinaires les fonds initial» signifie permanent des actionnaires sous forme d’actions et entièrement libérées plus toutes les réserves publiées, moins le fonds de commerce et tous autres actifs incorporels (à l’exclusion des logiciels) requis pour être agréé en tant que prestataire de service de paiement; (m) “ihuzaburyo bwo kwishyurana” bivuga urusobe ibipimo rw’amabwiriza, bigenderwaho rufasha abafite uruhare mu kwishyurana bwo butandukanye guhwanya ubwishyu kandi bakomeje gukorera ku buryo bwabo bwo kwishyurana; buryo procedures (m) “interoperability” means a set of arrangements, and standards that allow participants in different payment schemes to conduct and settle payments across systems while continuing to operate also in their own respective systems; (m) «interopérabilité» signifie une série d'arrangements, de procédures et de normes qui permettent aux participants dans systèmes de paiement d’effectuer et de régler des paiements entre systèmes tout en continuant à fonctionner aussi dans leurs propres systèmes respectifs ; les différents (n) “serivisi yo gutanga inyandiko zo serivisi yo kwishyurana” bivuga kwishyurana itangwa ijyanye no – (n) “issuance of payment instruments service” means a payment service provided related to – (n) «service d’émission d'instruments de paiement» signifie un service de paiement fourni en rapport avec – (i) gutanga inyandiko yo kwishyurana ituma yo kwishyurana atanga amabwiriza yo kwishyurana; ukoresha serivisi (ii) no gukora byo kwishyurana by’ukoresha serivisi yo kwishyurana. ibikorwa (i) provide a payment instrument which enables the payment service user to initiate payment orders; and (ii) processing the payment service user’s payment transactions. (i) la fourniture d’un instrument de paiement qui permet à l'utilisateur du service de paiement d'initier des ordres de paiement ; et (ii) le traitement des opérations de paiement de l'utilisateur du service de paiement. 79 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (o) “uruhushya” bivuga uburenganzira Banki Nkuru iha usaba rumwemerera gutanga serivisi zo kwishyurana; (o) “license” means an authorisation by the Central Bank to an applicant to provide Payment Services; (o) « licence » signifie un agrément de la Banque Centrale à un demandeur pour fournir des services de paiement ; (p) “umucuruzi” bivuga umuntu uwo ari zo we wese wakira bwo kwishyurana kwishyurana igihe agura cyangwa agurisha ibicuruzwa cyangwa serivisi; nk'uburyo inyandiko (p) “merchant” means any Person who accepts Payment Instruments as a mode of payment for the purchase or sale of goods or services; (p) « marchand » signifie une personne qui accepte les instruments de paiement comme mode de paiement pour l'achat ou la vente de biens ou de services ; (q) “serivisi zihabwa abacuruzi” bivuga serivisi iyo ari yose yo kwemera no gukorera umucuruzi igikorwa cyo kwishyurana hakurikijwe amasezerano zo ari hagati y’utanga kwishyurana atuma umucuruzi yohererezwa amafaranga cyo hakurikijwe kwishyurana; n’umucuruzi igikorwa serivisi avuye (r) “serivisi zo kohereza amafaranga” bivuga serivisi yo kwishyurana aho amafaranga ku yakiriwe wayohereje hadakoreshejwe konti ry’uyohereje yafunguwe mu cyangwa uwo agenewe, agamije gusa koherereza umubare w’amafaranga uwo yagenewe cyangwa kuyoherereza undi utanga serivisi zo kwishyurana ry’ugenewe izina ukora mu izina (q) “merchant acquiring service” means any service of accepting and processing a payment transaction for a merchant under a contract between the provider of the service and the merchant, which results in a transfer of money to the merchant pursuant to the payment transaction; (r) “money remittance services” means a payment service where funds received from an originator without any accounts being created in the name of the originator or the beneficiary, for the sole purpose of a corresponding amount to a beneficiary or to another payment services provider acting on behalf of the beneficiary. transferring 80 (q) « service des d’acquisition marchands » service tout signifie d'acceptation et de traitement d'une opération de paiement pour le compte d’un commerçant dans le cadre d'un contrat entre le fournisseur du service et le commerçant, qui se traduit par un transfert d'argent au commerçant conformément de à paiement ; l'opération (r) « services de transfert d’argent » signifie un service de paiement où des fonds sont reçus d’un expéditeur sans que des comptes soient créés au nom de l’expéditeur ou du bénéficiaire, dans le seul but de transférer un montant correspondant à un bénéficiaire ou à un services de autre prestataire de paiement du bénéficiaire; au nom agissant amafaranga yoherejwe; Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (s) “konti yo kwishyuriraho” bivuga konti umukiriya afunguje ku utanga serivisi zo kwishyurana cyangwa intumwa ze ikaba ikoreshwa mu mirimo yerekeranye no kwishyurana; (s) “payment account” means an account opened by a customer with a payment services provider or its agents, which is used for the execution of payment transaction. (s) « compte de paiement » signifie un compte ouvert par un client auprès d’un prestataire de service de paiement ou ses agents utilisé pour l’exécution des opérations de paiement ; (t) “serivisi yerekeye amakuru kuri konti zo kwishyuriraho” bivuga serivisi yo kwishyurana itanga amakuru ahurijwe hamwe yerekeye konti imwe cyangwa nyinshi zo kwishyurana ukoresha serivisi zo kwishyurana afite ku wundi utanga kwishyurana cyangwa n’abandi batanga serivisi zo kwishyurana; serivisi zo (u) “serivisi zo konti gutanga kwishyuriraho, yo kwishyuriraho” bivuga serivisi yo kwishyurana ituma hafungurwa konti yo amafaranga ashyirwa cyangwa agakurwa kuri konti yo kwishyuriraho ikanatuma hakorwa ibikorwa byose bisabwa kuri konti yo kwishyuriraho; (t) “payment account information service” means a payment service that provides consolidated information on one or more payment accounts held by the payment service user with either another payment service provider or with more than one payment service provider; (u) “payment account issuance services” means payment service, enabling the opening of a payment account, cash to be placed on a payment account, cash to be withdrawn from a Payment Account; and all necessary operations for operating a Payment Account. (v) “serivisi y’ikomatanyabwishyu” bivuga serivisi yo kwishyurana ifasha imbuga za interineti z’ubucuruzi bukoresha ikoranabuhanga n’abacuruzi (v) “payment aggregation service” means e- payment commerce websites and merchants to accept various payment instruments facilitating service 81 (t) « service d'information sur les comptes de paiement » signifie un service de paiement qui fournit des informations sur un ou plusieurs consolidées comptes de paiement détenus par l'utilisateur de services de paiement auprès d'un autre prestataire de services plusieurs ou de prestataires de services de paiement ; paiement de Service (u) « services d'émission de compte de paiement » de signifie paiement permettant l'ouverture d'un compte de paiement, le dépôt d’espèces sur un compte de paiement, le retrait d’espèces sur un compte de paiement ; et toutes les opérations nécessaires au fonctionnement d'un compte de paiement. (v) « service d'agrégation des paiements » service de paiement signifie permettant aux sites de commerce électronique et aux commerçants le zabo inshingano kwemera ibikoresho byo kwishyurana binyuranye bikomoka ku bakoresha serivisi zo kwishyurana mu rwego rwo kuzuza zo kwishyurana bitabaye ngombwa ko abacuruzi bashyiraho uburyo buhuza ibikorwa byo kwishyurana byihariye byihariye. bihuza Gukomatanya byo kwishyurana bifasha abacuruzi guhuza abacuruzi bakira. Igihe igikorwa kiri kuba, bakira ubwishyu bukomotse ku bakoresha serivisi zo kwishyurana, bakabuhuza noneho bakabwoherereza abacuruzi nyuma y’igihe runaka; ubwishyu ibikorwa (w) “inzira ihuza uburyo kwishyura imirimo bwo kwishyurana” bivuga serivisi yo kwishyurana yoroshya mu gutanga uruhushya rw’uburyo bwo gutunganya ikarita iyishyurana hakoreshejwe ku cyangwa buryo y’ubucuruzi butaziguye ikoreshwa ikoranabuhanga, abadandaza banyuze ku mirongo y’itumanaho cyangwa serivisi zisa ihuza uburyo bwo n’izo. kwishyurana mu kohererezanya hagati y’uburyo bwo kwishyuriraho, harimo terefoni urubuga yo igendanwa binyuze amakuru Interineti, cyangwa serivisi Inzira rwa Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 of their the need from the payment service users for payment completion obligations without for merchants to create a separate payment their own. integration system of Payment facilitates aggregation merchants to connect with merchant acquirers; in the process, they receive payments from payment service users, pool and transfer them on to the merchants after a time period; (w) “payment gateway” means a payment service facilitating the authorization of card or direct payments processing for e-businesses, online retailers, or the like. A payment gateway facilitates a payment transaction by the transfer of information between a payment portal, including a website, mobile phone or interactive voice response service and the front-end processor or acquiring bank; 82 instruments de d'accepter divers paiement de la part des utilisateurs de services de paiement pour s’acquitter de leurs obligations de paiement sans que les commerçants aient besoin de créer leur propre système d'intégration de paiement séparé. L'agrégation des paiements permet aux marchands d’entrer en contact avec les acquéreurs marchands ; dans ce processus, ils reçoivent les paiements des utilisateurs de services de paiement, les regroupent et les transfèrent aux commerçants après un certain temps ; ligne ou traitement paiement de (w) « passerelle de paiement » signifie un facilitant service de de l’autorisation paiements directs ou par carte pour les activités commerciales électroniques, les détaillants en les composants similaires. Une passerelle de paiement facilite une transaction de paiement transfert d’informations entre un portail de paiement, y compris le site Web, un téléphone mobile ou un service de réponse vocale le et la banque processeur acquéreuse ; frontal ou interactif par le Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 igisubizo abishyurana gutanga baganira hakoreshejwe amajwi n’indi mudasobwa ikanatunganya ubwo buryo cyangwa banki yakira ubwishyu; yakira (x) “serivisi zifasha umukiliya gutanga (PIS)” amabwiriza yo kwishyura bivuga serivisi yo gutangiza ibwiriza ryo kwishyura bikozwe n’uwishyura kuri konti afite ku wundi utanga serivisi zo kwishyurana; (x) “payment initiation services (PIS)” means a service to initiate a payment order at the request of the payment service user with respect to a payment account held at another payment service provider. (y) “payment or device instrument” means set between a of personalized procedures the payment service user and the payment service provider and used in order to initiate a payment order; agreed cyangwa (y) “igikoresho cyo kwishyurana” bivuga uburyo igikoresho bwumvikanyweho hagati y’ukoresha serivisi zo kwishyurana n’utanga guhererekanya byifashishwa mu amafaranga; (z) “ibwiriza ryo kwishyura” bivuga n’ukoresha atangwa amabwiriza serivisi zo kwishyurana asaba gushyira mu cyo kwishyurana; igikorwa bikorwa (z) “payment order” means an instruction by a payment service user requesting for the execution of a payment transaction; (z) « ordre de paiement » signifie une instruction d'un Utilisateur de Services de Paiement demandant l'exécution d'une Opération de Paiement ; (aa) “serivisi zo kwishyurana” bivuga igikorwa cyose kivugwa mu ngingo ya 6 iyo gikozwe mu buryo bw’ubucuruzi; (aa) “payment services” means any activity specified under article 6 when carried out by way of business; (aa) « services de paiement » signifie toute activité visée à l'article 6 lorsqu'elle est commercial titre exercée professionnel ; à 83 (x) «services d'initiation de paiement (PIS) » signifie service consistant à initier un ordre de paiement à la demande de l’utilisateur de services de paiement concernant un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement ; (y) «instrument de paiement» signifie dispositif personnalisé ou ensemble de procédures convenus entre l’utilisateur et le prestataire de services de paiement et auquel on a recours pour initier un ordre de paiement ; (bb) “ukoresha serivisi yo kwishyurana” bivuga umuntu ku giti cye cyangwa serivisi ikigo yo kwishyurana nk’uwishyura, uwishyurwa, cyangwa bombi; gikoresha (cc) “igikorwa cyo kwishyurana” bivuga ihererekanywa ry’amafaranga hagati kwishyuriraho, yo y’amakonti ashyirwaho akurwaho. cyangwa Bikorwa hifashishijwe ibwiriza ryo kwishyura, rishobora kuba ryanditse ku rupapuro, ikoranabuhanga cyangwa se ubundi buryo bw’itumanaho cyangwa se hakoreshejwe cyo kwishyurana; igikoresho Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (bb) “payment service user” means a natural or legal person making use of a payment service in the capacity of payer, payee, or both (cc) “payment transaction” means a transfer of funds between, or into or from payment accounts. It is initiated by means of a payment order, which may be written, electronic, digital or any other communication device, or by the use of a Payment Instrument; (dd) “utanga serivisi zo kwishyurana (PSP)” bivuga ikigo cyemerewe na Banki Nkuru gutanga serivisi zo kwishyurana aya mabwiriza rusange. hakurikijwe (ee) “abantu b’ingenzi” hakubiyemo, ku byerekeye ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana (PSP) cyashingiwe mu Rwanda kandi cyemewe na Banki Nkuru: (dd) “payment service provider (PSP)” means any entity licensed by the to provide payment Central Bank services this stipulated regulation. by as (ee) “relevant persons” includes, in relation to Payment Service Provider (PSP) incorporated in Rwanda that is licensed by the Central Bank: (bb) « utilisateur de service de paiement » signifie une personne physique ou morale faisant usage d'un service de paiement en qualité de payeur, de bénéficiaire ou les deux ; (cc) « opération de paiement » signifie transfert de fonds entre, ou sur, ou en provenance des comptes de paiement. Il est initié au moyen d’un ordre de paiement pouvant être par écrit, électronique, numérique ou tout autre dispositif de communication, ou par l’usage d’un instrument de paiement ; (dd) «prestataire de services de paiement (PSP)» signifie toute entité agréée par la Banque Centrale à fournir des services de paiement tels que stipulés par le présent règlement ; (ee) « personnes importantes » comprend, en ce qui concerne le prestataire de services de Paiement (PSP) incorporé au Rwanda qui est agréé par la Banque Centrale : (i) umunyamigabane ufite uruhare (i) a significant shareholder; (i) un actionnaire important ; rugaragara; 84 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (ii) uri mu nama y’ubutegetsi; (ii) a member of a board of directors; (ii) un membre du conseil d’administration; (iii)umuyobozi mukuru cyangwa (iii)a chief executive officer or deputy umuyobozi mukuru wungirije; (iv) umuyobozi mukuru ushinzwe chief executive officer; (iv) a chief finance officer; (iii)un directeur général ou un directeur général adjoint ; (iv) un directeur financier ; imari; (v) umuyobozi uwo ariwe wese; (v) any manager; (v) tout cadre supérieur ; (vi) undi muntu uko yakitwa kose Banki Nkuru ishobora kubona ko ari ngombwa. (vi) any other person by whatever position described that the Central Bank may deem necessary. (vi) tout autre personne, quel que soit sa la Banque auquelle fonction Centrale peut juger necessaire. (ff) “Abayobozi bakuru” bivuga abantu bashinzwe imicungire y’ikigo ya buri munsi kandi bakagikorera imirimo y’igenzura. Abayobozi bakuru barimo: (ff) “senior managers” means the persons day-to-day responsible for management, supervision or control of an entity. They include: the (ff) « cadre signifie supérieurs » les la gestion personnes chargées de quotidienne, de la supervision ou du contrôle d'une entité. Ils comprennent : (i) umuyobozi mukuru; (i) the chief executive officer or (i) le directeur général ; managing director; (ii) abakozi bakuru bakuriwe n’Inama cyangwa Komite y’Ubutegetsi z’Inama y’Ubutegetsi; and (ii) senior managers reporting to the Board of directors or Board committees; and (iii)abakozi bo ku rwego rwo hejuru bakuriwe n’umuyobozi mukuru. (iii)senior managers reporting to the chief executive officer or managing director. (ii) les cadres supérieurs qui rendent compte au conseil d’administration ou conseil comités du d’administration ; et aux (iii)les cadres supérieurs qui rendent compte au directeur général. (gg) “amabwiriza yo kwishyura (gg) “standing order” means a Payment (gg) « ordre permanent » signifie un Ordre 85 ibwiriza ryo ngarukagihe” bivuga kwishyura n’uwishyura ritangwa akariha utanga serivisi za konti zo kwishyuraho kugira ngo uwishyurwa ajye yishyurwa amafaranga runaka mu bihe no mu buryo buhoraho; (hh) “umunyamigabane ufite uruhare rugaragara” ni umunyamigabane ufite muri PSP, mu buryo butaziguye cyangwa buziguye, wenyine cyangwa 5% afatanyije by’imari shingiro y’ikigo cyangwa gutora, by’uburenganzira cyangwa ububasha amuhesha ngenderwaho mu micungire ya PSP; n’abandi, nibura bwo Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Order given by a Payer to a Payment Account Service Provider to pay a fixed amount at regular intervals to a nominated Payee; (hh) “significant shareholder” means a shareholder who owns or acquires in a PSP, directly or indirectly, alone or in conjunction with others, represents at least 5% of the equity capital or voting rights, or that makes it possible to exercise a significant influence over the management of that PSP; de Paiement donné par un payeur à un prestataire de services de comptes de paiement pour payer un montant fixe à intervalles réguliers à un bénéficiaire désigné ; (hh) « actionnaire un PSP, important » directement signifie l’actionnaire qui possède ou acquiert dans ou indirectement, seul ou avec d’autres, au moins 5% du capital d'actions ou des droits de vote, ou qui a le pouvoir d’exercer une influence sur la gestion de ce PSP ; (ii) “konti ihuriweho” bivuga konti yihariye itandukanye na konti y’utanga serivisi abikaho zo kwishyurana amafaranga ye, ishyirwaho gusa amafaranga y’abakiriya. (ii) “trust account” means a separate bank account segregated from a payment service provider's own funds, in which the payment service provider is required to deposit all funds collected for clients; (ii) « compte en fiducie » signifie compte isolé des fonds bancaire distinct, propres du prestataire de service de paiement, dans lequel le prestataire de service de paiement est tenu de déposer tous les fonds collectés pour les clients.

Ingingo ya 3: Ibirebwa n’aya mabwiriza rusange Article 3: Scope of application Article 3 : Champ d’application Ingingo ya 3: Ibirebwa n’aya mabwiriza rusange Aya mabwiriza rusange agenga serivisi zo kwishyurana mu gihe ikigo cy’uwishyura n’icy’uwishyurwa biri cyangwa kimwe muri byo kiri mu Rwanda. Article 3: Scope of application Article 3 : Champ d’application This regulation applies to payment services where both the payer’s payment service provider and the payee’s payment service provider are, or one of the payment service providers in the payment transaction is in Le présent règlement s’applique aux services de paiement lorsque le service du prestataire de services de paiement du payeur et celui du bénéficiaire sont tous, situés, ou lorsque l’un des prestataires de services de paiement 86 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Rwanda. intervenant dans l’opération de paiement est situé au Rwanda.

Ingingo ya 4: Ibitarebwa n’aya mabwiriza rusange Article 4: Exclusions from the scope of application Article 4 d'application : Exclusions du champ Ingingo ya 4: Ibitarebwa n’aya mabwiriza rusange Article 4: Exclusions from the scope of application Article d'application 4: Exclusions du champ Aya mabwiriza ntabwo agenga ibi bikurikira: The regulation does not apply following: to the Le présent règlement ne s’applique pas : (a) ibikorwa byo kwishyurana bikozwe mu buryo bwa kashi nta wundi muntu banyuzeho; (a) payment transactions made exclusively in cash directly from the payer to the intermediary payee, without intervention; any (b) Ubwikorezi, ikusanywa, itunganywa by’inoti n’ibiceri no kugezwa aho bigomba kugezwa; (c) ibikorwa byo kwishyurana hagati y’abatanga serivisi zo kwishyura binyuze mu buryo bwo kwishyurana gusa cyangwa kwishyurana mu buryo bw’inyandiko bw’ihwanyabwishyu y’abashinzwe z’agaciro hagati ihwanyabwishyu, bihuza z’agaciro, inyandiko abacuruza abagenabwishyu cyangwa banki nkuru, ibigo bitanga serivisi zo kwishyurana cyangwa undi wese ugira uruhare mu kwishyurana; ibigo (b) physical transport of banknotes and collection, including coins, their processing and delivery; system or (c) payment transactions carried out within a payment securities settlement system between settlement agents, central counterparties, clearing houses or central banks and other participants of the system, and payment service providers; 87 (a) aux opérations de paiement effectuées exclusivement en espèces et allant directement du payeur au bénéficiaire, sans d’un aucune intermédiaire ; intervention (b) au transport physique de billets de banque et de pièces, y compris leur collecte, traitement et remise ; (c) aux opérations de paiement effectuées au sein d’un système de paiement ou de règlement des opérations sur titres entre des agents de règlement, des contreparties centrales, des chambres de compensation ou des banques centrales et d’autres participants au système, et des prestataires de services de paiement; Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (d) serivisi zishingiye ku mpapuro zo kwishyurana zihariye zikoreshwa mu buryo butagutse zujuje kimwe muri ibi bikurikira: (d) services based on specific payment instruments that can be used only in a limited way, that meet one of the following conditions: (d) aux services reposant sur des instruments de paiement spécifiques qui ne peuvent être utilisés que de manière limitée et satisfaisant à l’une des conditions suivantes : (i) izo mpapuro kwishyurana zo uwazihawe zituma zikoreshwa abasha kugurira ibicuruzwa cyangwa serivisi aho uwazitanze akorera gusa; (ii) Impapuro zikoreshwa mu kugura ibicuruzwa byihariye. (i) instruments allowing the holder to acquire goods or services only in the premises of the issuer; (i) instruments ne permettant à leur détenteur d’acquérir des biens ou des services que dans les locaux de l’émetteur ; (ii) instruments which can be used only to acquire a very limited range of goods or services. (ii) instruments ne pouvant être utilisés que pour acquérir un éventail très limité de biens ou de services.

Ingingo ya 5: Gutanga kwishyurana serivisi zo Article 5: Provision of payment service Article 5 : Prestation de service de paiement ZO UMUTWE WA II: UBWOKO BWA KWISHYURANA SERIVISI BY’IMPUSHYA N’IBYICIRO Z’ABATANGA ZO KWISHYURANA SERIVISI CHAPTER II: TYPES OF PAYMENT SERVICES AND CATEGORIES OF PAYMENT SERVICE PROVIDERS LICENSES CHAPITRE II : TYPES DE SERVICES DE PAIEMENT ET CATÉGORIES DE LICENCES DE PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT Ingingo ya 5: Gutanga kwishyurana serivisi zo Article 5: Provision of payment service Article 5 : Prestation de service de paiement (1) Nta wemerewe gukora umurimo wo gutanga serivisi yo kwishyurana keretse ari utanga kwishyurana ubyemerewe. serivisi yo (2) Banki zemerewe gukora hakurikijwe itegeko rigenga imitunganyirize y’imirimo y’amabanki n’ibigo by’imari iciriritse byakira amafaranga abitswa byemerewe gukora hakurikijwe itegeko rigenga ibigo by’imari iciriritse byakira amafaranga abitswa byemerewe gutanga serivisi zo kwishyurana. (1) No person is permitted to carry on a payment service by way of business unless that person is a licensed payment service provider. (1) Nul n'est autorisé à fournir un service de paiement à titre professionnel à moins que cette personne ne soit un prestataire de services de paiement agréé. (2) Banks licensed in accordance with the Law governing the organization of banking and deposit-taking microfinance institutions law in accordance with licensed governing deposit-taking microfinance institutions are considered licensed to provide payment services. the (2) Les banques agréées conformément à la Loi portant organisation de l’activité bancaire et les institutions de microfinance de dépôt agréées conformément à la loi régissant les institutions de microfinance de dépôt sont réputées agréées pour fournir des services de paiement. 88 (3) Icyakora, ibigo bivugwa mu gika cya (2) kuzuza igenzura cy’iyi bigomba ibyangombwa bikenerwa mu bigenwa na Banki Nkuru. ngingo Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (3) However, the institutions refered to in Paragraph (2) of this Article are subject to any requirement imposed by the Central Bank. relevant monitoring (3) Toutefois, les institutions visées au paragraphe (2) du présent article sont soumises à toutes exigences de contrôle applicables la Banque imposées par Centrale. ZO UMUTWE WA II: UBWOKO BWA KWISHYURANA SERIVISI BY’IMPUSHYA N’IBYICIRO Z’ABATANGA ZO KWISHYURANA SERIVISI CHAPTER II: TYPES OF PAYMENT SERVICES AND CATEGORIES OF PAYMENT SERVICE PROVIDERS LICENSES CHAPITRE II : TYPES DE SERVICES DE PAIEMENT ET CATÉGORIES DE LICENCES DE PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT

Ingingo ya 6: Ubwoko bwa serivisi zo kwishyurana Article 6: Types of payment services Article 6 : Types de services de paiement Ingingo ya 6: Ubwoko bwa serivisi zo kwishyurana Article 6: Types of payment services Article 6 : Types de services de paiement Ibikorwa kwishyurana birimo – bibarirwa muri serivisi zo The activities regarded as payment services include – Les activités considérées comme des services de paiement comprennent – (a) serivisi zo gutanga konti zo (a) payment account issuance services; (a) services d'émission de comptes de kwishyuriraho ; paiement ; (b) serivisi zo gukora ibikorwa byo (b) execution of payment transactions (b) services d’exécution d'opérations de kwishyurana; services; paiement ; (c) serivisi zo gutanga inyandiko zo (c) issuance of payment instruments (c) services d'émission d'instruments de kwishyurana ; services; paiement ; (d) serivisi zo kwishyurana hakoreshejwe cyangwa umucuruzi ikusanyabwishyu ; (d) merchant acquiring payment services or payment aggregation services; (d) services de paiement d’acquisition des marchands ou services d'agrégation de paiement; (e) serivisi zo kohereza amafaranga ; (e) money remittance services; (e) services de transfert d'argent ; 89 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (f) serivisi zifasha gutangiza amabwiriza (f) payment initiation services; (f) services d'initiation de paiement ; yo kwishyura; (g) serivisi zitanga amakuru kuri konti (g) payment account information services; (g) services d'informations sur les comptes zishyurirwaho; na de paiement ; (h) serivisi zo gutanga amafaranga mu (h) electronic money issuance services. (h) services d'émission de monnaie buryo bw’ikoranabuhanga. électronique. article 6 of this regulation; (a) s'engager dans la prestation d'un ou plusieurs services de paiement tels que prévus à l'article 6 du présent règlement; (b) have customer account exceeding FRW 50,000; limit not (b) avoir une limite de compte client ne dépassant pas 50,000 FRW; (c) having outstanding electronic money liabilities of for six consecutive months less than FRW 1,000,000,000; and (d) other requirements imposed by the Central Bank. that may be (c) avoir des en monnaie passifs électronique en cours pendant six mois consécutifs inférieurs à 1.000.000.000 FRW, et (d) d'autres exigences qui peuvent être imposées par la Banque Centrale.

Ingingo ya 7: Ibyiciro by’impushya Article 7: Categories of licenses for Article 7 : Catégories de licences des 67 zihabwa abatanga serivisi zo kwishyurana payment service providers prestataires de services de paiement Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Ingingo ya 7: Ibyiciro by’impushya zihabwa abatanga serivisi zo kwishyurana Article 7: Categories of payment service providers licenses for Article 7 : Catégories de licences des prestataires de services de paiement Ikigo cyifuza gutanga serivisi zo kwishyurana gisaba bumwe mu bwoko bw’ibyiciro 4 by’impushya bikurikira : An institution that intends to provide payment services, applies for one of the following 4 categories of licenses: Une institution ayant l'intention de fournir de services de paiement demande l'une des 4 catégories de licences suivantes : (a) Icyiciro cya I: ikigo gisaba uruhushya rwo mu cyiciro cya I iyo giteganya gutanga serivisi zo gutanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga nk’ikigo buryo amafaranga mu gitanga bw’ikoranabuhanga ndetse kinini unatanga imwe cyangwa nyinshi muri serivisi zo kwishyurana zivugwa mu ngingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange; (b) Icyiciro cya II : ikigo gisaba uruhushya rwo mu cyiciro cya II iyo giteganya gutanga ubwoko bumwe cyangwa bwombi bwa serivisi zo kwishyurana bukurikira: (a) Category I: an institution applies for a license of category I if it plans to provide e- money issuance service as a large electronic money issuer and one or more of other payment services listed in article 6 of this regulation. (a) Catégorie I : une institution demande une licence de catégorie I lorsqu’elle prévoit de fournir un service d'émission de monnaie électronique en tant que grand monnaie électronique ainsi que l’un ou plusieurs des autres services de paiement énumérés à l'article 6 du présent règlement ; émetteur de (b) Category II: an institution applies for a license of category II if it plans to provide either one or both of the following payment services: (b) Catégorie II : une institution demande une licence de catégorie II lorsqu’elle prévoit de fournir l'un ou les deux services de paiement suivants : (i) serivisi zo gutanga amafaranga ari (i) small electronic money issuance (i) services d'émission de monnaie 90 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 mu buryo bw’ikoranabuhanga zitangwa n’abatanga bene izo serivisi bato; na services; and électronique fournis par de petits prestataires de ce genre de services ; et (ii) Serivisi zo kwishyurana hakoreshejwe umucuruzi cyangwa ikusanyabwishyu. (ii) merchant acquiring services or payment aggregation services. (ii) services d'acquisition marchands d'agrégation de paiements. ou de services (c) Icyiciro cya ikigo gisaba III : uruhushya rwo mu cyiciro cya III iyo giteganya gutanga serivisi zo kohereza amafaranga. (d) Icyiciro cya IV: ikigo gisaba uruhushya rwo mu cyiciro cya IV iyo giteganya gutanga ubwoko bumwe cyangwa bwombi bwa serivisi zo kwishyurana bukurikira: (c) Category III: an institution applies for license of category III if it plans to provide money remittance services. (c) Catégorie III : une institution demande une licence de catégorie III lorsqu'elle prévoit de fournir des services de transfert d’argent. (d) Category IV: an institution applies for license of category IV if it plans to provide the one or both of the following payment services: (d) Catégorie IV : une institution demande une licence de catégorie IV lorsqu'elle prévoit de fournir un ou les deux services de paiement suivants : (i) serivisi zifasha gutangiza (i) payment initiation services; (i) services d’initiation de paiement ; amabwiriza yo kwishyura; (ii) serivisi zitanga amakuru kuri konti zishyurirwaho. (ii) payment services. account information (ii) services d’informations sur les comptes de paiement.

Ingingo ya 8: amafaranga bw’ikoranabuhanga Ibyiciro by’abatanga buryo mu Article 8: Categories of electronic money issuance payment service providers Article 8: Catégories de prestataires de services de paiement émetteurs de monnaie électronique Ingingo ya 8: amafaranga bw’ikoranabuhanga Ibyiciro by’abatanga buryo mu Article 8: Categories of electronic money issuance payment service providers Article 8 : Catégories de prestataires de services de paiement émetteurs de monnaie électronique Serivisi zo gutanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga zitangwa n’ibigo biri mu byiciro bikurikira: Electronic money offered under categories: the issuance services are institution following Services d’émission de monnaie électronique sont offerts par les catégories d'institutions suivantes : 91 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (a) Icyiciro: abatanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga banini; (a) Category I: large electronic money (a) Catégorie I: grands émetteurs de issuers; and monnaie électronique; et (b) Icyiciro II: abatanga amafaranga mu (b) Category II: small electronic money (b) Catégorie II: petits émetteurs de buryo bw’ikoranabuhanga bato. issuers. monnaie électronique.

Article 9: Ibisabwa icyiciro I Article 9: Requirements for the category I Article 9 : Conditions pour la catégorie I Article 9: Ibisabwa icyiciro I Article 9: Requirements for the category I Article 9: Conditions pour la catégorie I Kugira ngo ikigo kitakira amafaranga abitswa gifatwe nk’ikigo kinini gitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga kigomba kuba cyujuje ibi bikurikira: For a non-deposit taking institution to be a large electronic money issuer, it must fulfil the following requirements: Pour qu'une institution ne recevant pas des dépôts soit un grand émetteur de monnaie électronique, elle doit remplir les conditions suivantes : (a) kuba gitanga izindi serivisi zose zo kwishyura ziyongera kuri serivisi y’itangwa ry’amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga nk’uko biteganywa n’ingingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange; (a) engage in the provision of all other payment services in addition to the issuance of electronic money as stipulated this regulation; in article 6 of (a) s'engager dans la prestation de tous autres services de paiement en plus de l'émission de monnaie électronique tel que prévu à l'article 6 du présent règlement ; (b) kuba umukiriya amafaranga bw’ikoranabuhanga FRW; afite abikwa mu nibura buryo arenze 50.000 (b) have customer wallet limit exceeding (b) avoir une limite de portefeuille client FRW 50,000; supérieure à 50.000 FRW ; (c) kuba mu gihe cy’amezi atandatu akurikirana kubikira abakiriya bacyo amafaranga angana cyangwa ari hejuru ya 1.000.000.000 FRW. cyarabashije (c) having outstanding electronic money liabilities for six consecutive months amounting to or more than FRW 1,000,000,000. 92 (c) avoir des en monnaie passifs électronique impayés pendant six mois consécutifs d'un montant égal ou supérieur à 1.000.000.000 FRW. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Article 10: Ibisabwa ku cyiciro cya II Article 10: Requirements for category II Article 10 : Conditions pour la catégorie II Article 10: Ibisabwa ku cyiciro cya II Article 10: Requirements for category II Article 10 : Conditions pour la catégorie II Kugira ngo ikigo kitakira amafaranga abitswa gifatwe nk’ikigo gito gitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga kigomba kuba cyujuje ibi bikurikira: For a non-deposit taking institution to be a small electronic money issuer, it must fulfil the following requirements: Pour qu'une institution ne recevant pas des dépôts soit considérée comme un petit émetteur de monnaie électronique, elle doit remplir les conditions suivantes : (a) kuba gitanga serivisi yo kwishyurana imwe nk’uko biteganywa n’ingingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange; cyangwa nyinshi (b) kuba umukiriya agira amafaranga abikwa mu buryo bw’ikoranabuhanga atarengeje 50.000 FRW; (c) kuba mu gihe cy’amezi atandatu akurikirana kubikira abakiriya bacyo amafaranga ari munsi ya 1.000.000.000 FRW; na cyarabashije (d) ibindi bisabwa Banki Nkuru yashyiraho. (a) engage in the provision of one or more payment services as stipulated under

Ingingo ya 11: Guhindura bikubiye mu cyiciro cy’uruhushya ibikorwa Article 11: Modification of the activities on license category Article 11 : Modification des activités prévues dans la catégorie de licence Ingingo ya 11: Guhindura bikubiye mu cyiciro cy’uruhushya ibikorwa Article 11: Modification of the activities on license category Article 11 : Modification des activités prévues dans la catégorie de licence (1) Utanga serivisi zo kwishyurana ushaka guhindura ibikorwa biteganijwe mu cyiciro asanganywe cyiciro abisabira uburenganzira muri Banki Nkuru. cy’uruhushya (1) A payment service provider that wishes to modify the activities provided under his or her license category seeks prior approval from the Central Bank. 93 (1) Un prestataire de service de paiement qui souhaite modifie les activités prévues dans demande sa l’approbation préalable de la Banque Centrale. catégorie licence de (2) Guhindura bivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo bikorwa iyo utanga serivisi zo kwishyurana ashatse gukuraho cyangwa kongeraho serivisi zo kwishyurana ku ruhushya ngombwa guhindura icyiciro cy’uruhushya. bitabaye rwe (3) Iyo habayeho kongera serivisi zo kwishyurana ku cyiciro cy’uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana, utanga serivisi zo kwishyurana asabwa na Banki Nkuru gutanga amakuru y’inyongera ajyanye na serivisi yo kwishyurana yifuza kongeraho. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (2) Modification referred to under Paragraph (1) of this Article takes place under circumstances when the Payment service provider seeks to remove or add payment services to its license without affecting the license category. (2) La modification visée au paragraphe (1) du présent article se fait lorsque le prestataire de services de paiement cherche à supprimer ou à ajouter des services de paiement à sa licence sans pour autant affecter la catégorie de la licence. (3) In case of addition of a payment service to the payment services license category, the payment service provider is required to submit additional information pertaining the added payment service. (3) En cas d'ajout d'un service de paiement dans la catégorie de licence de paiement, le prestataire de services de paiement est tenu informations des de supplémentaires concernant le service de paiement ajouté. fournir (4) Iyo habayeho gukuraho serivisi yo kwishyurana isanzwe yemewe, utanga serivisi yo kwishyurana ashyikiriza Banki Nkuru raporo zijyanye na serivisi yo kwishyurana ikurwaho. (4) In case of removal of an existing approved payment service, the payment service provider submits to the Central Bank reports pertaining to the removed payment service. (4) En cas de suppression d'un service de paiement déjà approuvé, le prestataire de services de paiement soumet à la Banque Centrale des rapports relatifs au service de paiement supprimé. (5) Gusaba guhindura ibikorwa biteganyijwe mu cy’uruhushya bishobora gukorwa haba mu gihe cyo gusaba uruhushya cyangwa nyuma yo kuruhabwa. cyiciro (5) Modification of the the activities provided under the license category may be applied for at the license application process or and after issuance of the license.

Ingingo ya 12: Guhindura cy’uruhushya icyiciro Article 12: Change of the license category Article 12 : Changement de la catégorie de licence UMUTWE WA RUSANGE III: IBISABWA CHAPTER REQUIREMENTS III: GENERAL CHAPITRE GÉNÉRALES III : EXIGENCES Ingingo ya 12: Guhindura cy’uruhushya icyiciro Article 12: Change of the license category (5) La modification des activités prévues dans sa catégorie de de licence peut être demandée au cours du processus de demande de licenceou après la délivrance de la licence. Article 12 : Changement de la catégorie de licence (1) Utanga serivisi zo kwishyurana ushaka (1) A payment service provider that wishes to (1) Un prestataire de service de paiement qui 94 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 icyiciro cy’uruhushya guhindura asanganywe abisabira uburenganzira muri Banki Nkuru. change the license category to which it was licensed under seeks prior approval from the Central Bank. souhaite changer la catégorie de licence sous laquelle il a été agréé demande l’approbation préalable de la Banque Centrale. (2) Guhindura icyiciro cy’uruhushya bibaho iyo utanga serivisi zo kwishyurana ashatse guhinduza uruhushya rwatanzwe rukava mu cyiciro kimwe rujya mu kindi. (2) Change of the Licensing category occurs when a payment service provider wishes to change the granted license from one category to another. (2) Le changement de catégorie de licence se fait lorsqu'un prestataire de services de licence paiement souhaite changer accordée d'une catégorie à une autre. la (3) Ubusabe bukorwa hakurikijwe igika cya (1) bujyana n’amafaranga y’icyemezo ateganyijwe muri aya mabwiriza rusange. (3) An application under paragraph (1) is accompanied by a license fees as provided by this regulation. (3) Une demande faite en vertu de l’alinéa (1) est accompagnée de frais d’agrément tel que prévu par le présent règlement. (4) Ubusabe bwo guhindura uruhushya kandi bujyana n’ibisabwa byose muri aya mabwiriza n’andi makuru rusange ashobora gusabwa na Banki Nkuru. (4) The application for change of the license is also accompanied by all requirements under other regulation, information as may be requested by the Central Bank this and (5) Guhindura icyiciro cy’uruhushya bishobora gukorwa igihe icyo ari cyo cyose mu gihe cy’itangwa ry’uruhushya. Iyo ikigo cyahawe uruhushya rwa mbere, guhindura icyiciro cy’uruhushya bishobora gusabwa gusa nyuma y’igihe cy’umwaka umwe nibura uhereye ku munsi uruhushya rwatangiweho. (5) Change of the license category can be applied for at any time during the licensing process. If an institution has been granted the first license, change of the license category can only be applied for after a period of at least one year from the date of granting the license. (4) La demande de changement de licence est également accompagnée des exigences stipulées dans le présent règlement, et d'autres être pouvant informations demandées par la Banque Centrale. (5) Le changement de catégorie de licence peut être demandé à tout moment au cours licence. Lorsqu’une du processus de institution a obtenu la première licence, le changement de catégorie de licence ne peut être demandé qu'après une période d'au moins un an à partir de la date d'octroi de la licence. UMUTWE WA RUSANGE III: IBISABWA CHAPTER REQUIREMENTS III: GENERAL CHAPITRE GÉNÉRALES III : EXIGENCES 95 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 13: by’utanga serivisi zo kwishyurana Ibikorwa by’ibanze Article 13: Primary business of payment service provider the Article 13 prestataire de services de paiement : Activité principale du Ingingo ya 13: by’utanga serivisi zo kwishyurana Ibikorwa by’ibanze Article 13: Primary business of payment service provider the Article 13 prestataire de services de paiement : Activité principale du (1) Ibikorwa by’ibanze by’utanga serivisi zo kwishyurana ni ibikorwa byo gutanga serivisi yaherewe uruhushya. kwishyurana zo (1) The primary business of a payment service provider is the provision of the payment service for which it has been granted a license. (1) L'activité principale d'un prestataire de services de paiement est la prestation des services de paiement pour lesquels une licence lui a été accordée. gutanga (2) Iyo utanga serivisi zo kwishyurana ateganya serivisi izindi z’inyongera zitajyanye n’izo yaherewe uruhushya, agomba kubanza kubihererwa uburenganzira na Banki Nkuru. (2) If a payment service provider intends to provide secondary service falling outside the scope of its license, it must obtain the approval of the Central Bank. (3) Banki nkuru ishobora gusaba utanga serivisi zo kwishyurana wifuza gutanga ikigo serivisi z’inyongera gushyiraho cyihariye kizajya gitanga izo serivisi mu serivisi gutanga gihe isanga byabangamira bw’utanga ubushobozi serivisi zo kwishyurana bwo kubahiriza ibisabwa biri mu itegeko rigenga uburyo bwo kwishyurana no muri aya mabwiriza rusange. izo (3) The Central Bank may require a payment service provider that intends to provide secondary service, to create a separate entity for the provision of such services, if it believes that the conduct of such services may have a negative impact on the to payment service provider’s ability comply with the requirements of the law governing payment system and this regulation. (2) Lorsqu'un Prestataire de Services de Paiement a l'intention de fournir des services secondaires ne relevant pas du champ d'application de sa licence, il doit obtenir la Banque Centrale. l'approbation de (3) La Banque Centrale peut exiger d'un Prestataire de services de paiement qui a l'intention de fournir un ou des services secondaires de créer une entité distincte pour la prestation de ces services, si elle estime que la conduite de ces services peut avoir un impact négatif sur les capacités du prestataire de services de paiement à se conformer aux exigences de la loi régissant le système de paiment et le présent règlement.

Ingingo ya 14: Ibikorwa bitari iby’ibanze Article 14: Incidental business Article 14 : Activité circonstancielle Ingingo ya 14: Ibikorwa bitari iby’ibanze Article 14: Incidental business Article 14 : Activité circonstancielle (1) Serivisi yo kwishyurana cyangwa gutanga bifatwa kwishyurana serivisi yo (1) A payment service or the provision of a payment service, is incidental to any other 96 (1) Un service de paiement ou la prestation est paiement service d'un de nk’igikorwa kitari icy’ibanze ugereranyije n’igikorwa gikorwa n’umuntu runaka, iyo iyo serivisi yo kwishyurana – (a) ikorwa, itangwa n’uwo muntu mu rwego rwo gufasha icyo gikorwa; (b) n’iyo itangwa n’uwo muntu mu buryo bujyanye n’icyo gikorwa. (2) Iyo umuntu atanga ubwoko runaka bwa serivisi zo kwishyurana mu gihe akora ikindi gikorwa icyo ari cyo cyose nk’igikorwa cye cy’ibanze, uwo muntu afatwa nk’ukora igikorwa cy’inyongera cyo gutanga ubwo bwoko bwa serivisi zo kwishyurana hatitawe ku kuba gutanga ubwo bwoko bwa serivisi byaba bifitanye isano iby’ibanze ugereranyije n’ibikorwa by’ibanze. cyangwa bitari (3) Banki Nkuru ifite uburenganzira bwo gusuzuma no kwemeza isano iri hagati y’ibikorwa n’ibikorwa by’ibanze bitari iby’ibanze. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 business carried on by a person, if the payment service – circonstancielle par rapport à toute autre activité exercée par une personne, si le service de paiement – (a) is carried on, offered or provided by that other to support that person business; and (b) is provided by in connection with the carrying on of that other business. that person (a) est exploité, offert ou fourni par cette personne pour soutenir cette autre activité ; et (b) est fourni par cette personne dans le cadre de l'exploitation de cette autre activité. (2) If a person provides any type of payment service while the person carries on any other business as a primary business, the person is presumed to carry on a secondary business of providing that type of payment service, regardless whether the provision of that type of payment service is related or incidental to the primary business. (2) Lorsqu'une personne fournit un type de service de paiement alors qu'elle exerce une autre activité à titre principal, elle est présumée exercer une activité secondaire consistant à fournir ce type de service de paiement, que la prestation de ce type de liée ou service de paiement circonstancielle par rapport à l'activité principale. soit (3) The Central Bank reserves to authority interconnection between the primary business and incidental business. appreciate the the (3) La Banque Centrale se réserve le droit d’apprecier l'activité principale et l'activité circonstancielle. la connexté 97 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 15: Ibigenderwaho muri rusange mu kwemerera abatanga serivisi zo kwishyurana gukora Article 15: General criteria for issuing a payment service providers license Article 15 : Critères généraux de délivrance d'une licence de prestataire de services de paiement UMUTWE WA IBISABWA BYIHARIYE KURI BURI CYICIRO CY’URUHUSHYA IV: CHAPTER REQUIREMENTS CATEGORY IV: PER SPECIFIC LICENSE 68 CHAPITRE EXIGENCES SPÉCIFIQUES PAR CATÉGORIE DE LICENCE IV : Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Ingingo ya 15: Ibigenderwaho muri rusange mu kwemerera abatanga serivisi zo kwishyurana gukora Article 15: General criteria for issuing a payment service providers license Banki Nkuru itanga icyemezo cyo gutanga serivisi zo kwishyurana iyo usaba yujuje ibi bikurikira: The Central Bank issues a license to provide payment services upon satisfaction that the applicant fulfils the following: Article 15 : Critères généraux de délivrance d'une licence de prestataire de services de paiement La Banque Centrale délivre une licence pour fournir des services de paiement s'il s'avère que le demandeur remplit les conditions suivantes : (a) le demandeur est une société constituée en vertu de la loi régissant les sociétés commerciales au Rwanda ; (a) the applicant company is incorporated under the Law governing companies in Rwanda; a (b) the applicant has a permanent place of business, or a registered office in Rwanda; (b) le demandeur a un établissement permanent ou un siège social au Rwanda ; (c) the chief executive officer or managing director of the applicant is a citizen or resident of Rwanda; (c) le directeur général du demandeur est citoyen ou résident du Rwanda ; (d) the applicant meets the required initial capital as specified under Article 23 of this regulation; (d) le demandeur satisfait aux exigences de capital initiale telles que spécifiées à l'article 23 du présent règlement ; (e) the applicant has suitable and sufficient organization skill for the provision of payment services; and (e) le demandeur possède une capacité d'organisation appropriée et suffisante pour la prestation de services de paiement ; (f) the applicant has put in place proper for and mechanism procedures 98 (f) le demandeur a mis en place des des mécanismes procédures et (a) kuba usaba ari isosiyete yanditse hakurikijwe rigenga amasosiyete y’ubucuruzi mu Rwanda; Itegeko (b) kuba usaba afite icyicaro cy’ibikorwa gihoraho cyangwa ibiro byanditse mu Rwanda; (c) kuba umuyobozi mukuru w’usaba ari umunyarwanda cyangwa atuye mu Rwanda; (d) kuba usaba yujuje imari-shingiro isabwa iteganyijwe mu ngingo ya 23 y’aya mabwiriza rusange; (e) usaba afite ubushobozi bukwiye kandi imirimo zo buhagije bwo gutunganya ijyanye no gutanga kwishyurana; serivisi (f) usaba yashyizeho inzira zikurikizwa n’uburyo bukwiye bwo gukomeza Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ubugenzuzi bw’imbere no gucunga ibyateza ingorane, harimo – maintaining internal controls and for managing risk, including – appropriés pour maintenir les contrôles internes et gérer les risques, y compris – (i) kubika amafaranga y’abakiliya ashobora kandi akaba kuyagaragaza igihe icyo ari cyo cyose; (i) keeping client funds and identifiable at all time; (i) garder les fonds des clients et les tout identifiables à maintenir moment; (ii) kwirinda kuvanga amafaranga y’abakiliya n’ay’abandi bantu igihe cyose; (ii) preventing commingling of client funds at any time with the funds of third parties; (ii) prévenir à tout moment le mélange des fonds des clients avec les fonds de tiers ; amafaranga (iii)gutandukanya n’amafaranga y’abakiliya yishyuzwa uruhushya usaba abereyemo bandi, cyane cyane iyo habayeho igihombo; (iii)separate client funds against the claims of creditors of the applicants, particularity of insolvency; event the in (iii)isoler les fonds des clients contre les réclamations des demandes des créanciers, notamment en cas d'insolvabilité ; (g) usaba afite ingamba na gahunda z’ibikorwa bisobanuye neza kandi bishoboka byerekeranye n’imikoreshereze y’imari mu gihe cy’imyaka itatu ikurikira; ku (h) abantu b’ingenzi bafite ubunyangamugayo n’ubushobozi hakurikijwe ibigenderwaho mu rwego indakemwa rwo kuba n’inyangamugayo mu mugereka wa II w’aya mabwiriza rusange; bivugwa (g) the applicant has detailed strategy and business plan on a realistic financial projection for three years; the following (g) le demandeur a une stratégie détaillée et un plan d'activités étalé sur une projection financière réaliste pour les trois années suivantes ; (h) the relevant persons are fit and proper in accordance with the fit and proper procedure specified under annex II of this regulation; (h) les personnes importantes sont intègres et compétentes conformément à la procédure d’intégrité et de compétence spécifiée à l'annexe II du présent règlement ; 99 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (i) kwishyura amafaranga y’uruhushya icyiciro adasubizwa cy’uruhushya nk’uko bigaragara mu ngingo ya 32 y’aya mabwiriza rusange; hakurikijwe rusabwa (i) payment of a non-refundable license fees based on the category of the license applied for as specified under

Ingingo ya 16: Ibisabwa usaba uruhushya rw’icyiciro cya I Article 16: Requirements for applicant of license of category I Article 16 : Conditions au demandeur de licence de catégorie I Ingingo ya 16: Ibisabwa usaba uruhushya rw’icyiciro cya I Article 16: Requirements for applicant of license of category I Article 16 : Conditions au demandeur de licence de catégorie I (1) Usaba uruhushya rw’icyiciro cya I agomba kuba afite: (1) Applicant seeking for category I license (1) Le demandeur de licence de catégorie I doit must have in place: avoir en place ce qui suit : (a) inama y’ubuyobozi ikora neza igizwe y’ubuyobozi inama n’abagize Inama n’abigenga. b’abakozi y’ubuyobozi igizwe igomba kuba nibura n’abantu barindwi, muri bo bane bagomba kuba bigenga; (a) a well-established board of directors composed of both executive and independent directors. At minimum, the board of directors must be seven in numbers, of which at least four of them must be independent directors; et (a) un conseil d'administration bien établit composé à la fois d'administrateurs exécutifs indépendants. Au minimum, les membres du conseil d'administration doivent au nombre de sept, dont quatre doivent être des administrateurs indépendants ; être (b) inama y’ubuyobozi igizwe n’abantu bafite ubushobozi, ubuhanga, kandi bakomoka mu nzego z’ubumenyi (b) a board of directors comprised of individuals with a balance of skills, diversity and expertise, and who (b) le conseil d'administration composé de personnes présentant un équilibre de compétences, de diversité et d'expertise 100 zinyuranye bakanagira amashuri ya ngombwa ajyanye n’inshingano zabo; (c) ikimenyetso cy’uko abayobozi bakuru b’ingenzi nibura bane batoranyijwe igihe cyo gutanga uruhushya, barimo umuyobozi mukuru, umuyobozi ushinzwe imari, umuyobozi ushinzwe ibyerekeranye n’ingorane n’iyubahirizwa ry’amategeko, ndetse n’ushinzwe e ikoranabuhanga mu itumanaho. (2) Usaba kandi agomba kuba afite nibura komite ebyiri z’inama y’ubuyobozi zikurikira: (a) komite ishinzwe ubugenzuzi ; Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 possess the necessary qualifications; et ayant les qualifications nécessaires ; (c) a proof of the existence of at least four key senior managers, selected at the time of licensing. This include but not limited to; a Chief Executive Officer/ (CEO/MD), a Managing Director Chief Finance Officer (CFO), a Head of risk rand compliance and a head of IT. (2) The applicant must also have in place at least the following two board committees: (a) audit committee; and cadres supérieurs (c) la preuve de l'existence d'au moins clés quatre sélectionnés au moment de l'octroi de la licence. Ceux-ci incluent, mais sans s'y limiter ; le Directeur Général (DG), le Directeur le financier Directeur chargé des risques et de la conformité, ainsi que le responsable chargé de l’informatique. (CFO), (2) Le demandeur doit aussi avoir en place au conseil comités du deux moins d’administration suivants : (a) le comité d’audit ; et (b) na komite ishinzwe gucunga ibyateza (b) risk committee. (b) le comité chargé de gestion des ingorane. risques. (3) Komite z’inama y’ubuyobozi zibika neza inyandiko z’ibyemezo byazo kugira ngo zifashe Banki Nkuru cyangwa undi wese wazikenera mu gusuzuma akamaro k’ ibyemezo byabo. (3) Board committees maintain records of their decisions to assist the Central Bank or any other party to assess the effectiveness of their decisions. (3) Les comités du conseil d’administration tiennent des registres de leurs décisions afin d'aider la Banque Centrale ou toute autre partie à évaluer l'efficacité de leurs décisions.

Ingingo ya 17: Ibisabwa usaba uruhushya rw’icyiciro cya II Article 17: Requirements for applicant of license of category II Article 17 : Conditions au demandeur de licence de catégorie II Ingingo uruhushya rw’icyiciro cya III n’icya IV Ibisabwa 18: ya abasaba Ingingo ya 17: Ibisabwa usaba uruhushya rw’icyiciro cya II Article 17: Requirements for applicant of license of category II Article 17 : Conditions au demandeur de licence de catégorie II (1) Usaba uruhushya agomba kuba afite : rw’icyiciro cya II (1) Applicant seeking for category II license (1) Le demandeur de licence de catégorie II must have in place: doit avoir en place : 101 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (a) inama y’ubuyobozi igizwe nibura n’abantu batanu muri bo batatu bagomba kuba bigenga; (a) a board of directors composed of at least five members, of which at least three of them must be independent directors; (a) le conseil d’administration composé d’au moins de cinq membres, dont trois doivent administrateurs indépendants ; être des (b) ikimenyetso cy’uko abayobozi bakuru b’ingenzi nibura bane yitoranyirije ; (b) a proof of the existence of at least four key senior managers, selected at their discretion; (b) la preuve de l'existence d'au moins clés quatre cadres sélectionnés à sa discrétion ; supérieurs (c) Umuyobozi Mukuru. (c) a chief executive officer or managing (c) un directeur général. gucunga ishinzwe (2) Usaba uruhushya agomba kuba afite nibura ibyateza komite ingorane. Utanga serivisi zo kwishyurana agomba kuba afite inyandiko isobanura inshingano z’iyo komite, ibirebwa n’iyo komite n’amabwiriza yerekeye imikorere yayo. director. (2) The applicant must at least have in place a risk committee. The payment service provider must have in place an instrument that sets out the mandate, scope and operating procedures of the committee. (2) Le demandeur de licence doit avoir en place au moins un comité chargé de gestion des risques. Le prestataire de services de paiement doit disposer d'un instrument qui les définit procédures de fonctionnement du comité. la portée et le mandat, (3) Komite ivugwa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo ibika neza inyandiko z’ibyemezo byazo kugira ngo zifashe Banki Nkuru cyangwa undi wese wazikenera mu gusuzuma akamaro k’ibyo byemezo. (3) The committee referred to in Paragraph (2) of this Article maintains records of their decisions to assist the Central Bank or any other party to assess the effectiveness of these decisions. (3) Le comité visé au paragraphe (2) du présent article tient des registres de leurs décisions afin d'aider la Banque Centrale ou toute autre partie à évaluer l'efficacité de ces décisions. Ingingo uruhushya rw’icyiciro cya III n’icya IV Ibisabwa 18: ya abasaba

Article 18: Requirements for applicant of license of category III and IV Article 18 : Conditions au demandeur de licence de catégorie III et IV Article 18: Requirements for applicant of license of category III and IV Article 18 : Conditions au demandeur de licence de catégorie III et IV Usaba uruhushya rw’icyiciro cya III n’icya IV Applicant seeking for license under categories Le demandeur de licence de catégories III et 102 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 agomba kuba afite: III and IV must have in place: IV doivent avoir en place : (a) Inama y’ubuyobozi igizwe n’abantu nibura n’abantu batatu, muri bo umwe (1) agomba kuba yigenga ; (a) the board of directors composed of at least three members of which at least one (1) of them must be independent director; (a) le conseil d’administration doit être composé d’au moins trois membres dont au moins un (1) d'entre eux doit être un administrateur indépendant ; (b) Ikimenyetso cy’uko mu bakozi be harimo abakozi bakuru b’ingenzi batatu nibura yitoranyirije ; (b) proof existence of at least three key senior management personnel, selected at their discretion; (b) la preuve de l'existence d'au moins trois cadres supérieurs clés sélectionnés à sa discrétion ; (c) Umuyobozi Mukuru. (c) the chief executive officer or Managing (c) un directeur général. director.

Ingingo ya 19 : Ibisabwa bihuriweho Article 19 : Common requirements Article 19 : Conditions communes Ingingo ya 19 : Ibisabwa bihuriweho Article 19 : Common requirements Article 19 : Conditions communes (1) Usaba agomba kwemeza ko yujuje ibisabwa bijyanye no kugira umuyobozi utuye mu Rwanda biteganywa mu itegeko rigenga amasosiyete. (1) The applicant must ensure that it complies with the requirements incorporated under the law governing companies concerning having resident director. (1) Le demandeur doit s'assurer qu'il respecte les exigences prévues par la loi sur les présence sociétés d'administrateur résident. concernant la (2) Imirimo n’inshingano z’abayobozi bakuru bateganyijwe zigomba kuba zumvikana kandi zitandukanye kuri buri mukozi. (2) Duties and responsibilities of the proposed senior managers must be clear and segregated from one another. (2) Les devoirs et les responsabilités des cadres supérieurs proposés doivent être clairs et séparés les uns des autres. bagomba (3) Abakozi bo mu buyobozi bukuru bafite ubushobozi, ngombwa ibikorwa bateganyijwe uburambe, n’ubunyangamugayo butuma n’abakozi bakoresha. bwa gucunga babasha kuba (3) The proposed senior managers must have the required experience, competencies and integrity to manage the businesses and people under their supervision. (3) Les cadres supérieurs proposés doivent posséder l'expérience, les compétences et l'intégrité requises pour gérer les affaires et le personnel sous sa supervision. 103 (4) Imyanya y’umuyobozi n’umuyobozi w’inama y’ubutegetsi mukuru ntishobora gukorwa n’umuntu umwe cyangwa ngo ibe irimo abantu babiri bafitanye isano mu kigo gitanga serivisi zo kwishyurana. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (4) The positions of the chairperson of the board of directors and Chief Executive Officer cannot, within a payment service provider, be occupied by the same person or by two people who are related parties. (5) Ku usaba uruhushya wo mu cyiciro cya I, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara ntashobora kugirwa umuyobozi w’inama umuyobozi yubuyobozi cyangwa Mukuru Umuyobozi wungirije, (CEO/MD), ntashobora kandi kuba umwe bakuru mu cyo Ku kwishyurana. byiciro ifite Banki Nkuru by’uruhushya, uburenganzira bwo gusuzuma no kwemeza ishyirwaho ufite uruhare rugaragara. ry'umunyamigabane bayobozi b’ikigo bindi (5) For the applicant of the license for category I, a shareholder with significant holding shall not be appointed as the chairperson of the Board of Directors or the Deputy chairperson, as the Chief Executive Officer (CEO)/Managing Director (MD), and shall not form part of the senior management of the Payment Institution. For other categories of license, the Central Bank reserves the appointment of the significant shareholder. to appreciate right the (6) Iyo usaba ari ikigo gishamikiye kuri sosiyete runaka cyakomotseho, agomba kuba abasha kugenzura isosiyete ikigo cye gishamikiyeho mu rwego rw’imiterere y’inzego z’ubuyobozi za sosiyete ye. (6) If the applicant is a subsidiary of the parent company, he or she ensure that it controls concentration of the parent company in the governance arrangement of the subsidiary company. (7) Mu gihe utanga serivisi yo kwishyurana ahisemo kugira abagize inama y’ubutegetsi barenze umubare uteganywa mu ngingo za 16,17 na 18, ikigero cya 4/7, 3/5 na 1/3 cy’abagize inama y’ubutegetsi bigenga kigomba kubahirizwa buri gihe. (7) If the payment service provider decides to have more members of the Board than the numbers stipulated in articles 16,17, and the 4/7, 3/5 and 1/3 ratios on 18; independent directors must be maintained at all times. 104 (4) Les postes de président du conseil d'administration et de directeur général ne peuvent pas, au sein d'un prestataire de services de paiement, être occupés par la même personne ou par deux personnes liées. (5) Pour le demandeur de licence de catégorie I, l’actionnaire important ne peut pas être nommé comme président du Conseil d'administration ou le vice-président, le Directeur Général (CEO/ MD), et ne peut pas faire partie du personnel de cadres supérieurs de l’établissement de paiement. Pour les autres catégories de licence, la le droit Banque Centrale se réserve d'apprécier la nomination de l’actionnaire important. (6) Lorsque le demandeur est une filiale de la société mère, il doit s'assurer qu'il maîtrise la concentration de la société mère dans le dispositif de gouvernance de la société filiale. (7) Si un Prestataire de services de paiement décide d'avoir plus que les nombres stipulés dans les articles 16,17 et 18 ; 4/7, 3/5 et 1/3 ratios sur les administrateurs indépendants doivent être maintenue en tout temps. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 20 : Ububasha bwa Banki Nkuru ku bayobozi bakuru Article 20: Powers of Central Bank to senior managers Article 20: Pouvoirs de la Banque Centrale aux cadres supérieurs Ingingo ya 20 : Ububasha bwa Banki Nkuru ku bayobozi bakuru Article 20: Powers of Central Bank to senior managers Article 20: Pouvoirs de la Banque Centrale aux cadres supérieurs inama y’ubutegetsi Banki Nkuru ifite uburenganzira bwo kwanga ugize cyangwa umuyobozi mukuru wese mu gihe cyose hagaragaye amakuru mabi nyuma, iyo akora mu n’amategeko bunyuranye akurikizwa, cyangwa iyo akora mu buryo buhabanye n’inyungu z’uhabwa serivisi zo kwishyurana cyangwa z’utanga serivisi. buryo to The Central Bank reserves a right disqualify any member of the Board of Directors or senior manager in case any adverse information later revealed, if he or she acts in any manner contrary to the relevant laws, or acts in any manner detrimental to or not in the best interest of the consumers of the payment service or the service provider. du La Banque Centrale se réserve le droit de disqualifier conseil tout membre d’administration ou un cadre supérieur en cas révélées d'informations ultérieurement, s'il agit d'une manière contraire aux lois applicables, ou agit d'une manière préjudiciable ou n’agit pas dans le meilleur intérêt des consommateurs de service de paiement ou du prestataire de services. défavorables

Ingingo ya 21: Manda y’abagize nama y’ubutegetsi Article 21: Term of office for members of the board of directors Article 21: Mandat des membres du conseil d’administration Ingingo ya 21: Manda y’abagize nama y’ubutegetsi Article 21: Term of office for members of the board of directors Article 21: Mandat des membres du conseil d’administration (1) Uri mu nama y’ubutegetsi ashyirwaho kuri ishobora imyaka itatu, manda kongerwa inshuro ebyiri gusa. imara (1) A member of board of directors is appointed for a term of three years’ renewable only twice. (1) L’administrateur est nommé pour un mandat de trois ans renouvelable deux fois seulement. (2) Kongerwa kwa manda kuvugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo ku bari mu nama y’ubutegetsi kwemezwa na Banki Nkuru. (2) The renewal of a Director's term referred to in paragraph (1) of this Article is approved by the Central Bank. (3) Ntawe mu bagize inama y’ubutegetsi, nyuma yo gukora manda eshatu (3) zikurikirana, wemerewe gushyirwa mu nama y’ubutegetsi mu kigo kimwe hadashize imyaka itatu. (3) No director shall, after serving three (3) consecutive terms, be eligible to serve as Board member in the same institution until the elapse of three years. (2) Le renouvellement du mandat d'un Administrateur visé au paragraphe (1) du présent article est approuvé par la Banque Centrale. (3) Aucun administrateur ne peut, après avoir servi trois (3) mandats consécutifs, être éligible à siéger au conseil d'administration de la même institution avant l'expiration d'une période de trois ans. 105 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 22: Ibyangombwa by’ibanze abagize inama y’ubuyobozi bagomba kuba bujuje 22: Article requirements members General for individual minimum board Article 22 : Exigences minimales générales conseil pour d’administration les membres du Ingingo ya 22: Ibyangombwa by’ibanze abagize inama y’ubuyobozi bagomba kuba bujuje 22: Article requirements members General for individual minimum board (1) Ugize inama y’ubuyobozi wese agomba kuba yujuje ibisabwa mu byerekeranye n’ubunyangamugayo n’ubushobozi kandi ntabwo agomba kuba ari umuntu ushobora kuba yagirana amakimbirane ashingiye ku nyungu mu mirimo ye nk’umwe mu bagize inama y’ubuyobozi y’Utanga Serivisi zo Kwishyurana. (2) Ugize Inama y’Ubuyobozi agomba kandi kuba yujuje ibisabwa byo mu rwego rw’ubushobozi bikurikira: (a) kuba afite impamyabumenyi y’icyiciro cya mbere cya kaminuza cyangwa yemewe impamyabushobozi y’umwuga; (1) Any member of the board of directors must satisfy the fit and proper criteria and does not present potential conflicts of interest in relation to board members’ role in the payment service provider. Article 22 : Exigences minimales générales pour conseil d’administration les membres du (1) Chaque du membre conseil d'administration doit satisfaire aux critères d’intégrité et compétence et ne doit pas présenter de conflits d'intérêts potentiels en relation avec le rôle des membres du conseil d'administration au sein du prestataire de services de paiement. (2) Any member of the Board of directors must also fulfill the following qualification requirement: (a) hold a bachelor’s degree or a certified professional qualification; (2) Tout membre du conseil d’administration l'exigence de doit aussi satisfaire à qualification : (a) être titulaire d'un diplôme de licence ou d'une qualification professionnelle certifiée ; (b) kuba afite ubumenyi n’uburambe mu bintu bitandukanye bisabwa kuri uwo mwanya, harimo kugira ubushobozi bwo kuyobora; (b) present a mix of skills and experience suitable for the position, including possession of leadership skills; (b) avoir une variété de compétences et d’expérience adaptée au poste, y compris la possession de compétences en matière de leadership ; (c) kuba azi ibyerekeranye na serivisi zo zitangwa n’imiterere zo zishobora kwishyurana y’imikorere y’utanga kwishyurana n’ingorane kubonekamo. serivisi (c) have an understanding of the payment services being offered and the payment service provider’s operational structure and its risks. (c) comprendre des services de paiement proposés ainsi que de la structure opérationnelle de du services de paiement et de ses risques. prestataire (3) Banki Nkuru ishobora gusaba ko habaho (3) The Central Bank may require changes in (3) La Banque Centrale peut exiger des 106 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 impinduka mu bagize inama y’ubuyobozi iyo umwe mu bayigize bigaragaye ko atujuje ibisabwa by’ibanze mu bijyanye cyangwa atuzuza inshingano ze nk’uko bisobanurwa muri aya mabwiriza rusange. the composition of the board if any of its members is not fulfilling the minimum requirements or his or her responsibilities as specified in this regulation. modifications dans la composition du conseil d’administration si l’un de ses membres ne remplit pas les exigences minimales ou ses responsabilités selon les dispositions du présent règlement.

Ingingo ya 23 : Imari-shingiro isabwa Article 23: Required initial capital Article 23 : Capital initial requis Ingingo ya 23 : Imari-shingiro isabwa Article 23: Required initial capital Article 23 : Capital initial requis (1) Utanga serivisi zo kwishyurana, uretse ibigo bigenzurwa na Banki Nkuru, agomba kugira itagabanuka iteganywa muri iyi ngingo mu gihe asaba kwemererwa ndetse no mu kindi gihe cyose. imari-shingiro (1) A payment service provider, other than an institution regulated and supervised by the Central Bank, must at the time of licensing and at all times, hold initial capital which is unmpaired by losses as prescribed under this Article. institution (1) Le prestataire de service de paiement, autre qu’une et supervisée par la Banque Centrale, doit au moment de la demande d’agrément et à tout moment, avoir le capital initial sans pertes exigé par le présent article. réglementée (2) Usaba guhabwa uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya I agomba kuba afite imari-shingiro itari munsi ya 300.000.000 FRW. (2) An applicant wishing to be licensed under payment services category I, must have a minimum initial capital of not less FRW 300,000,000. (2) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie I doit disposer d'un capital initial d'au moins 300.000.000 FRW. (3) Usaba guhabwa uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya II agomba kuba afite imari-shingiro itari munsi ya FRW 100.000.000. (3) An applicant wishing to be licensed under payment services category II, must have a minimum initial capital of not less FRW 100,000,000. (3) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie II doit disposer d'un capital initial d'au moins 100.000.000 FRW. (4) Usaba guhabwa uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya III agomba kuba afite imari-shingiro itari munsi ya FRW 30.000.000 FRW. (4) An applicant wishing to be licensed under payment services category III, must have a initial capital of not less FRW 30,000,000. (4) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie III doit disposer d'un capital initial d'au moins 30.000.000 FRW. (5) Usaba guhabwa uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya (5) An applicant wishing to be licensed under payment services category IV, must have a (5) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie 107 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 IV agomba kuba afite imari shingiro itari munsi ya 50.000.000 FRW. minimum initial capital of not less FRW 50,000,000. IV doit disposer d'un capital minimum d'au moins 50.000.000 FRW. initial

Ingingo ya 24: Ibigaragaza imari-shingiro Article 24: Evidence of initial capital Article 24 : Preuve du capital initial Ingingo ya 24: Ibigaragaza imari-shingiro Article 24: Evidence of initial capital Article 24 : Preuve du capital initial gisaba Ikigo by’imari-shingigo bikurikira: kigaragaza yacyo, ibimenyetso ibi gitanga The applicant it complies with required initial capital, by showing the following: institution proves that L’institution qui demande l’agrément, prouve qu’il se conforme à l’exigence du capital initial par présentation de ce qui suit : (a) ku bigo bisanzwe bikora, inyandiko y’ibaruramari yakorewe igenzura cyangwa igitabo rusange kigaragaza ingano y’imari shingiro y’usaba; (a) for existing undertakings, an audited account statement or public register certifying the amount of capital of the applicant; (a) pour les entreprises existantes, un relevé de compte vérifié ou un registre public le montant du capital du attestant demandeur ; (b) ku bigo biri mu nzira zo gushingwa, kugaragaza ko abanyamigabane bafite amafaranga ahagije yo kuzuza imari shingiro kandi ko atavuye mu bikorwa bitemewe n’amategeko. (b) for undertakings in the process of being incorporated, assurance that shareholders have sufficient funds to meet the capital requirements and that those funds are not coming from illegal activities. (b) pour en les entreprises cours de les l'assurance constitution, que actionnaires disposent de fonds suffisants pour répondre aux exigences de capital et fonds ne proviennent pas que ces d'activités illégales.

Ingingo ya 25: Igiteranyo cy’amafaranga y’imari-shingiro rusange Article 25 Aggregate capital funds Article 25 : Ensemble des fonds de capital Ingingo ya 25 : Igiteranyo cy’amafaranga y’imari-shingiro rusange Article 25 Aggregate capital funds Article 25 : Ensemble des fonds de capital (1) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba kuba afite kandi akagumana igihe cyose igiteranyo rusange cy’amafaranga y’imari- shingiro kitari munsi y’imari shingiro isabwa ivugwa mu ngingo ya 23 y’aya mabwiriza rusange hashingiwe ku cyiciro cy’uruhushya bireba. (1) A payment service provider must hold and maintain at all times aggregate capital funds that do not fall below the initial capital requirements laid down in Article 23, taking into consideration the applicable license category. (1) Un prestataire de services de paiement doit détenir et maintenir à tout moment des fonds de capital global qui ne sont pas inférieurs aux exigences de capital initial énoncées à l'Article 23, compte tenu de la catégorie de Licence applicable. 108 (2) Banki Nkuru ishobora gushyiraho igiteranyo rusange cy’amafaranga y’imari- shingiro isabwa kiri hejuru y’ikivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo, iyo hashingiwe ku bunini n’ubukomere bw’ibikorwa by’utanga serivisi zo kwishyurana, ibona ko kongera ibisabwa muri urwo rwego ari ingenzi kugira ngo bifashe utanga serivisi zo kwishyurana kugira ubushobozi bwo kuzuza inshingano ze nk’uko ziteganywa muri aya mabwiriza rusange. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (2) The Central Bank may impose aggregate capital funds requirements higher than the ones referred to in paragraph (1) if, taking into consideration the scale and complexity of the payment service provider’s business, it considers such higher requirements essential to ensuring that the payment service provider has the ability to fulfil its obligations under this Regulation. la complexité de (2) La Banque Centrale peut imposer des exigences de fonds de capital global supérieures à celles mentionées au paragraphe (1) si, compte tenu de l'ampleur l'activité du et de prestataire de services de paiement, elle considère que ces exigences plus élevées sont essentielles pour permettre au prestataire de services de paiement d’avoir la capacité de remplir ses obligations en vertu du présent règlement. (3) Igiteranyo rusange cy’amafaranga y’imari shingiro kivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo kiba kigizwe na kimwe cyangwa byinshi, bikubiyemo – (3) The aggregate capital funds referred to in paragraph (1) of this Article is comprised of one or more of the capital items, including – (3) Les fonds de capital global visés au paragraphe (1) du présent article sont composés d'un ou de plusieurs éléments du capital, y compris – (a) imari shingiro yishyuwe; (a) paid-up capital; (a) le capital libéré ; (b) amafaranga azigamwe hatabariwemo (b) reserves, excluding revaluation (b) les réserves, à l'exclusion des réserves amafaranga y’izamuragaciro; reserves; and de réévaluation ; et (c) n’amafaranga y’inyungu yafatiriwe. (c) retained earnings. (c) les bénéfices non répartis. (4) Amafaranga akurwa ku akuririkira giteranyo rusange cy’amafaranga y’imari- shingiro: (4) The following items is deducted from the (4) Les éléments suivants seront déduits des aggregate capital funds: fonds de capital global: (a) igiteranyo cy’ibihombo; (a) accumulated losses; and (a) les pertes cumulées ; et (b) n’umutungo w’ubucuruzi. (b) goodwill. (b) le fonds de commerce. 109 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 26: Ibindi bisabwa hagendewe ku cyiciro cy’uruhushya Article 26: Additional criteria per license category Article 26: Critères supplémentaires par catégorie de licence Ingingo ya 26: Ibindi bisabwa hagendewe ku cyiciro cy’uruhushya Article 26: Additional criteria per license category Article 26: Critères supplémentaires par catégorie de licence (1) Ikigo gisaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya I n’ikigo gito gitanga amafaranga mu buryo bw’ikoranabuhanga cyo mu cyiciro cya II, kigomba kugira amasezerano yo guhagararirwa. (1) The institution wishing to be licensed under payment services category I and a small e-money issuer under category II, must establish a trusteeship arrangement. (2) Ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana rwo mu cyiciro cya II, gushyiraho konti zakirirwaho amafaranga acungwa n’ibigo byemewe. (2) The institution licensed under payment services category II, ensures that there are collection accounts held licensed institutions. in (3) Ikigo gisaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana rwo mu cyiciro cya III, kigomba kugira politiki y’ubwishingizi ishobora kwishingira nibura ingorane zishobora kubaho zingana na 100.000.000 FRW aba abitswe mu mitamenwa. (3) The institution wishing to be licensed under payment services category III, must have an insurance policy covering at least a risk of an amount of FRW 100,000,000 as security of funds held in vaults. (4) Ikigo gisaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana rwo mu cyiciro cya IV, kigomba kugira ubwishingizi ku buryozwe bwishingira ibi bikurikira: (4) The institution wishing to be licensed under payment services category IV, must hold a professional indemnity insurance whose coverage is as follows: (1) L’établissement souhaitant agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie I et petits émetteurs de monnaie électronique dans le cadre des services de paiement de catégorie II, doit établir un accord de tutelle. (2) L’institution agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie II, s'assurer qu'il existe des comptes de collecte détenus dans des institutions agréées. (3) L’institution souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie III, doit disposer d'une police d'assurance couvrant au moins un risque d'un montant de 100.000.000 FRW de garantie des fonds détenus en coffres. (4) L’insitution souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie IV, doit être titulaires d'une assurance responsabilité civile professionnelle dont la couverture est comme suit : (a) ubwishingizi buryozwe bw’abatanga serivisi zo kwishyurana batanga serivisi zifasha umukiliya ku (a) the professional indemnity insurance of payment service providers providing payment initiation services referred to (a) l'assurance de responsabilité civile professionnelle des prestataires de services de paiement fournissant des 110 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 providers’ in this article covers these payment service for unauthorized payment transactions and non-execution, defective or late execution of payment transactions; liabilities serivisi gutanga amabwiriza yo kwishyura buvugwa muri iyi ngingo bwishingira amafaranga zo abatanga kwishyurana baba bagomba abantu bitewe n’ibikorwa byo kwishyurana bikorwa bitatangiwe uruhushya n’ibiba bitarakozwe, ibyakozwe nabi cyangwa kwishyurana ibikorwa byakererewe ; byo couvre present services d'initiation de paiement visée au la article responsabilité de ces prestataires de services de paiement pour les opérations de paiement non autorisées et l'inexécution, la mauvaise exécution ou l'exécution tardive des opérations de paiement ; (b) ubwishingizi ku buryozwe bw’abatanga serivisi zo kwishyurana batanga serivisi yerekeye amakuru kuri konti yo kwishyuriraho buvugwa muri iyi ngingo bwishingira amafaranga abatanga serivisi zo kwishyurana baba bagomba kwishyura utanga serivisi zo kwishyurana utanga serivisi zo gutanga konti cyangwa ukoresha serivisi zo kwishyurana bitewe no kubasha kugera ku makuru yerekeye konti yo kwishyurana atabifitiye uruhushya cyangwa mu buriganya cyangwa gukoresha amakuru yo kuri konti umuntu atabifitiye uburenganzira cyangwa mu buriganya. kwishyurana umuntu yo (b) the professional indemnity insurance of payment service provider providing payment account information services referred to in this article covers these payment service providers’ liability vis-à-vis the payment service provider providing account issuance services or the payment service user resulting from non-authorized or fraudulent access to or non-authorized or fraudulent use of payment account information. la (b) l'assurance de responsabilité civile professionnelle des prestataires de services de paiement fournissant des services d'information sur les comptes de paiement visée présent article responsabilité de ces couvre prestataires de services de paiement vis-à-vis du prestataire de services de fournissant des services paiement d'emission de compte ou de l'utilisateur de services de paiement résultant d'un accès non autorisé ou frauduleux ou utilisation non autorisée ou frauduleuse des informations du compte de paiement. 111

Ingingo ya 27: Gusuzuma neza ibijyanye Article 27: Due diligence on the provision Article 27 : Vérification de la véracite 69 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 n’imikoreshereze kwishyurana ya serivisi zo of payment services l’exploitation des dans paiement services de Ingingo ya 27: Gusuzuma neza ibijyanye n’imikoreshereze zo kwishyurana serivisi ya Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Article 27: Due diligence on the provision of payment services Article 27 : Vérification de la véracite dans l’exploitation des services de paiement (1) Ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana gikoreshwa mu bushishozi n’ubuhanga ku buryo inyungu bitabangamira z’abakoresha serivisi zo kwishyurana cyangwa abashobora kuba bo. (1) Payment service provider is operated prudently and with competence in a manner that will not adversely affect the interests of the payment service users or potential payment service users. (2) Ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana gikurikiza kandi kikubahiriza ibisabwa mu rwego rw’igenzura n’ibigenderwaho mu rwego rwo kurengera umuguzi bigenwa na Banki Nkuru. (2) Payment service provider observes and complies with the relevant regulatory requirements and standards on consumer protection of the Central Bank. (3) Nta na cyangwa abacuruzi rimwe abatanga serivisi zo kwishyurana bo mu cyiciro cya II (serivisi serivisi zihabwa z’ikomatanyabwishyu) III bashobora amafaranga kubika y’abakoresha serivisi zo kwishyurana uretse gusa igihe ayo mafaranga ataragera ku wo agenewe. n’icya (3) At no time payment service providers under category II (merchant acquiring or payment aggregation services) and III may hold funds of payment service users unless these are funds in transit. (1) Les prestataires de services de paiement est exploités avec prudence et compétence de façon à ne pas nuire aux intérêts des utilisateurs de services de paiement ou des utilisateurs potentiels de services de paiement. (2) Le prestataire de services de paiement observe et se conforme aux exigences réglementaires et aux normes pertinentes en matière des de consommateurs de la Banque Centrale. protection (3) En aucun cas, les prestataires de services de paiement de catégorie II (services d'acquisition de marchands ou services d'agrégation de paiements) et de catégorie III ne doivent détenir les fonds des utilisateurs de services de paiement, sauf s'il s'agit de fonds en transit.

Ingingo ya 28: Kuvangura amafaranga y’abakoresha Serivisi zo Kwishyurana Article 28: Segregation of funds for payment service users Article 28: Séparation des fonds des utilisateurs de services de paiement Ingingo ya 28: Kuvangura amafaranga y’abakoresha Serivisi zo Kwishyurana Article 28: Segregation of funds for payment service users Article 28: Séparation des fonds des utilisateurs de services de paiement (1) Abatanga serivisi zo kwishyurana bo mu cyiciro cya III bavangura amafaranga y’abakoresha serivisi zo kwishyurana mu (1) Payment service providers under category III segregate payment service users’ funds in the following ways: (1) Les prestataires de services de paiement relevant de la catégorie III séparent les fonds des utilisateurs de services de 112 buryo bukurikira: (a) Nta na rimwe amafaranga ashobora kuvangwa n’amafaranga y’undi muntu uwo ari we wese utari abakoresha serivisi zo kwishyurana babikiwe amafaranga; cyangwa serivisi (b) Amafaranga acungirwa umutekano mu nyungu zo z’abakoresha kwishyurana kugira ngo adakoreshwa mu kwishyura abandi bantu utanga serivisi zo kwishyurana abereyemo imyenda cyane cyane iyo habayeho igihombo. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (a) funds do not be commingled at any time with the funds of any person other than the payment service users on whose behalf the funds are held; or (b) funds are separated in the interest of the payment service users against the claims of other creditors of the payment service provider, in particular in the event of insolvency. paiement de la manière suivante : (a) Les fonds ne doivent à aucun moment être mélangés avec les fonds d'une personne autre que les utilisateurs de services de paiement pour le compte desquels les fonds sont détenus ; ou (b) Les fonds sont protégés dans l'intérêt des utilisateurs de services de paiement contre d'autres créanciers du prestataire de services de paiement, cas notamment d'insolvabilité. réclamations les en (2) Abatanga serivisi zo kwishyurana bafite uruhushya rwo mu cyiciro cya II (serivisi serivisi zihabwa batandukanya z’ikomatanyabwishyu) amafaranga y’abakoresha serivisi zo kwishyurana mu buryo bukurikira: abacuruzi cyangwa (2) Payment service providers under category II (merchant acquiring or payment aggregation services) license, segregate Payment Service Users’ funds in the following ways: (2) Les prestataires de services de paiement relevant de la licence de catégorie II (Services d'acquisition de marchands ou services d'agrégation de paiements) séparent les fonds des Utilisateurs de Services de Paiement de la manière suivante : (a) gufungura muri Banki konti ibikwaho amafaranga by’agateganyo noneho agahagarika ibikorwa byose kuri iyi konti usibye kohereza amafaranga y’Abakoresha zo Kwishyurana ayibikijweho akagera k’uwo agenewe; Serivisi (a) open a separate escrow account with a bank and restrict any operations and transactions on this account save for the transfer of the deposited Payment Service Users’ funds the end beneficiary; and to 113 (a) ouvrir un compte séquestre distinct auprès d'une Banque et restreindre toutes les opérations et les transactions sur ce compte à l'exception du transfert des fonds des Utilisateurs de Services le de Paiement bénéficiaire final ; et déposés vers Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (b) kandi amafaranga agomba gutangirwa ubwinshingizi cyangwa hagatangwa ingwate ya Banki itanzwe n’ikigo cy’ubwishingizi cyigenzurwa cyangwa Banki itari mu Itsinda rimwe n’utanga serivisi zo kwishyurana. (b) funds must be covered by an insurance policy or by a bank guarantee from a regulated insurance company or bank which does not belong to the same Group as the Payment Service Provider. (b) les fonds doivent être couverts par une police d'assurance ou par une garantie bancaire d'une société d'assurance réglementée banque n'appartenant pas au même Groupe que le Prestataire de Services de Paiement. d'une ou

Ingingo ya 29: Kwemerera abantu b’ingenzi Article 29: Approval of relevant persons Article 29: Approbation des personnes importantes UMUTWE WA V: GUSUZUMA UBUSABE CHAPTER V: ASSESSMENT OF THE APPLICATION CHAPITRE V : ÉVALUATION DU DE LA DEMANDE Ingingo ya 29: Kwemerera abantu b’ingenzi Article 29: Approval of relevant persons Article 29: Approbation des personnes importantes (1) Abantu b’igenzi bavugwa mu ngingo ya 2 y’aya mabwiriza rusange ntibashobora gutangira imirimo yabo batabiherewe uruhushya na Banki Nkuru. (1) Relevant persons as defined in the article 2 the this regulation, can not start of activities without being approved by the Central Bank. (2) Banki Nkuru yemeza abayobozi bavugwa imaze kugenzura (1) mu gika cya ubushobozi bwabo. (2) The Central Bank approves the persons (1) after specified under paragraph assessing their suitability. (1) Les personnes importantes telles que définies à l’article 2 du présent règlement ne peuvent pas commencer leurs fonctions sans l’autorisation préalable de la Banque Centrale. (2) La Banque Centrale les personnes visées au paragraphe (1) après avoir examiné leur aptitude. approuve (3) Mu gusuzuma ubushobozi bw’abantu b’ingenzi bacunga ikigo cy’utanga serivisi zo kwishyurana, Banki Nkuru ikurikiza ibisabwa biri ku mugereka wa II w’aya mabwiriza rusange. (3) In assessing the suitability of relevant persons in control of a payment service provider, the Central Bank considers the criteria prescribed under Annex II of this regulation. (3) Pour déterminer l’aptitude de personnes importantes qui gèrent le prestataire de service de paiement, la Banque Centrale tient compte des critères prescrits à l’Annexe II du présent règlement. (4) Mu gihe bibaye ngombwa, Banki Nkuru ishobora gushyiraho ibindi bigenderwaho mu kugenzura ubushobozi. (4) The Central Bank may specify other criteria for assessing suitability when necessary. (4) Si besoin est, la Banque Centrale peut spécifier d’autres critères d’appréciation d’aptitude. (5) Kwemererwa na Banki Nkuru kuvugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo ntikureba (5) The Central Bank approval specified under the paragraph (1) of this Article is not (5) L’agrément de la Banque Centrale visé au paragraphe (1) du présent article n’est pas 114 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 zo Kwishyurana Abatanga Serivisi bemerewe gukora nka banki cyangwa ikigo cy’imari iciriritse cyakira amafaranga abitswa. to the Payment Services applicable Providers that are licensed as a bank or deposit taking microfinance institution. applicable aux prestataires de services de paiements qui sont agréés en tant qu’une banque ou une institution de microfinance de dépôt. UMUTWE WA V: GUSUZUMA UBUSABE CHAPTER V: ASSESSMENT OF THE APPLICATION CHAPITRE V : ÉVALUATION DU DE LA DEMANDE

Ingingo ya 30: Gusuzuma ko dosiye y’ubusabe yuzuye Article 30: Assessment of the completeness of the application Article 30 : Evaluation de l’exhaustivité de la demande Ingingo ya 30: Gusuzuma ko dosiye y’ubusabe yuzuye Article 30: Assessment of the completeness of the application Article 30 : Evaluation de l’exhaustivité de la demande (1) Dosiye isaba ifatwa nk’aho yuzuye iyo yujuje ibisabwa na Banki Nkuru kugira ngo isuzume ubusabe hakurikijwe ingingo ya 16, iya 17, iya 18 n’iya 19 z’aya hakanatangwa mabwiriza amakuru y’ingenzi avugwa mu mugereka wa I w’aya mabwiriza rusange. rusange (1) An application is considered complete if it fulfils the criteria as stipulated by the Central Bank in order to assess the application in accordance with Articles 16, 17, 18 and 19 of this Regulation, and submission of relevant information as stipulated in the annex I of this regulation. (1) Une demande est réputée complète si elle remplit les critères stipulés par la Banque Centrale afin d’évaluer la demande conformément aux articles 16, 17, 18 et 19 la du présent soumission d’informations importantes stipulées à l’annexe I du présent règlement. règlement ainsi que (2) Iyo amakuru yatanzwe muri dosiye isaba asuzumwe bikagaragara ko atuzuye, Banki Nkuru imenyesha, mu gihe cy’iminsi irindwi y’akazi, hakoreshejwe uburyo bw’ikoranabuhanga, amakuru abura, kandi igaha umwanya usaba wo kuyishyikiriza ayo makuru abura. (2) Where the information provided in the application is assessed to be incomplete, the Central Bank notifies, within seven working days, by electronic means, a request to the applicant, indicating the missing information, and provides to the applicant the opportunity to submit the missing information. incomplètes, (2) Lorsque les informations fournies dans la demande sont la jugées Banque Centrale notifie, endéans sept jours ouvrables, par voie électronique, une demande au demandeur indiquant les informations manquantes et lui donne la possibilité de les fournir. (3) Nta kindi cyemezo gifatwa na Banki Nkuru keretse iyo ibituzuye bimaze gukosorwa ibaruwa mu gihe gitegetswe kandi yashyikirijwe ibimenyekanisha ikaba (3) No further action is taken by the Central Bank unless the deficiencies are rectified within the period prescribed and a letter of the acknowledgment is submitted to (3) Aucune autre action n’est prise par la les Banque Centrale à moins que irrégularités ne soient corrigées dans le délai prescrit et qu’une lettre d’accusé de 115 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 usaba. applicant. réception soit transmise au demandeur. (4) Iyo, nyuma yo gusuzuma dosiye isaba bigaragaye ko yujuje ibisabwa, Banki Nkuru ibimenyesha uwasabye igashyiraho n’itariki yakiriyeho dosiye isaba yujuje ibisabwa cyangwa, bitewe n’umwihariko wa dosiye, igaragaza itariki yakiriyeho amakuru yuzuza dosiye isaba itari yujuje ibisabwa. (4) Upon an application being assessed as complete, the Central Bank informs the applicant of that fact, together with the date of receipt of the complete application or, as the case may be, the date of receipt of the information that completed the application. (4) Lorsqu’une demande est jugée complète, la Banque Centrale en informe le demandeur ainsi que la date de réception de la demande complète ou, le cas échéant, la date de réception des informations qui ont complété la demande. (5) Kumenyesha ko dosiye isaba yujuje ibisabwa bifatwa nk’icyemezo cy’uko inyandiko zatanzwe byagaragaye ko zujuje ibisabwa kandi ko isesengura cyangwa rishobora isuzuma gutangira. rya dosiye isaba (6) Banki Nkuru ishobora gusaba usaba gutanga ibisobanuro ku makuru yashyize mu ibaruwa isaba kugira ngo isesengura rya dosiye isaba rikorwe. (7) Iyo ibaruwa isaba ikubiyemo amakuru, cyangwa ishingira ku makuru afitwe na Banki Nkuru atakiri ukuri, atagihagije cyangwa ngo abe yuzuye, inyandiko irimo ibihuje n’ibisabwa bijyanye n’igihe ishyikirizwa Banki Nkuru bidatinze. (5) A notification of complete application constitutes an official notice that the documents submitted were found to be complete and the processing or evaluation may commence. that (5) Une notification d’une demande complète constitue un avis officiel selon lequel les documents soumis ont été jugés complets et que le traitement ou l’évaluation peut commencer. (6) The Central Bank may the applicant to provide clarification on the information for the purposes of assessing the application. require (6) La Banque Centrale peut exiger que le demandeur fournisse des éclaircissements sur fins de l’évaluation de la demande. informations aux les (7) Where an application contains information, or relies on information held by the Central Bank, which is no longer true, accurate or complete, an update to the application is provided to the Central Bank without delay. (7) Lorsqu’une contient sur demande ou des des informations s’appuie informations détenues par la Banque Centrale qui ne sont plus vraies, exactes ou complètes, une mise à jour de la demande est fournie sans délai à la Banque Centrale. 116

Ingingo ya 31: Icyemezo cyo kwemererwa gukora Article 31: Decision on granting a license Article l’agrément 31 : Décision d’octroyer Ingingo ya 31: Icyemezo cyo kwemererwa gukora Article 31: Decision on granting a license Article 31 : Décision d’octroyer l’agrément Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (1) Banki Nkuru, mu gihe cy’iminsi 90 isaba yakiriye uruhushya, ikora iperereza ikanategura igisubizo gihabwa usaba. inyandiko yuzuye (1) The Central Bank, within 90 days after application, receipt of investigates and prepares a response to the applicant. complete a (1) La Banque Centrale, endéans 90 jours à partir de la réception d'une demande complète, mène une enquête et prépare une réponse à l'intention du demandeur. (2) Iperereza rishobora gusaba ko habaho guhura n’usaba agatanga ibisobanuro bihagije, haba mu magambo cyangwa se mu nyandiko. (3) Igisubizo kivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo kigaragaza niba inyandiko isaba yari yujuje ibisabwa nk’uko biteganywa n’amategeko n’amabwiriza cyangwa rusange, cyangwa niba Banki Nkuru isanga ari ngombwa ko gutanga uruhushya bisaba ko hari ibindi bisabwa bigomba kubanza kuzuzwa. (4) Banki Nkuru nyandiko, imumenyesha ko igomba zashingiweho. imenyesha usaba, mu icyemezo cyayo. Inyandiko atemerewe gukora impamvu kugaragaza (5) Usaba kwemererwa ashobora kongera isaba kwemererwa gutanga amaze gukosora amakosa yagaragajwe na Banki Nkuru. inyandiko (2) The investigation may require direct contacts and clarifications by the applicant, to be provided either in writing or verbally. (2) L’enquête peut exiger des contacts directs et des éclaricissements écrits ou verbaux de la part du demandeur de licence. this Article indicates whether (3) The response specified under paragraph (1) of the application satisfies all requirements as established by laws and regulations, as well as whether the granting of the license could be subject to the fulfillment of certain conditions that the Central Bank may consider necessary. (4) The Central Bank notifies the applicant, in writing, of its decision. A notice communicating the decision not to grant a license states the grounds upon which it is based. (5) The applicant can resubmit the application after addressing the errors identified by the Central Bank. 117 (3) La réponse mentionnée au paragraphe (1) du présent article indique si la demande répond à toutes les conditions requises établies par la loi et le règlement, et si l'octroi de la licence peut être subordonné à certaines conditions jugées nécessaires par la Banque Centrale. (4) La Banque Centrale notifie au demandeur, par écrit, sa décision. Un avis de rejet de la demande de licence doit fournir les raisons sur lesquelles il est fondé. (5) Le demandeur peut la demande après avoir corrigé les erreurs identifiées par la Banque centrale. resoumettre Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (6) Nyuma yo kubona ko inyandiko isaba kwemererwa yuzuye kandi ko ibisabwa byose byatanzwe nk’uko amabwiriza abisaba, ndetse ko usaba yubahirije ibindi bisabwa nyuma yo gutanga dosiye isaba, Banki usaba kwemererwa ko agomba gutanga ibigaragaza ko imari-shingiro yashyizwe kuri konti y’usaba muri banki no kwishyura amafaranga y’uruhushya. imenyesha Nkuru (6) The Central Bank, upon receiving a complete application and all information required, and is satisfied that the applicant has met all the application requirements, the post and upon satisfaction of application procedures, the applicant to present a bank statement certifying is deposited on the applicant's bank account and to pay the prescribed license fees. initial capital informs that the (6) Sur réception d’une demande complète et de toutes les informations requises et si elle est convaincue que le demandeur a satisfait à toutes les exigences de la demande ainsi qu’aux procédures postérieures à la demande, la Banque Centrale, informe au demandeur de présenter un relevé bancaire certifiant que le capital initial est déposé sur le compte bancaire du demandeur et de payer le frais d’agrément.

Ingingo ya 32: Amafaranga y’uruhushya Article 32: License fees Article 32 : Frais d’agrément article 32 of this regulation; (i) le paiement de frais d’agrément non remboursables sur base de la catégorie de licence demandée tel que spécifié à l'article 32 du présent règlement ; (j) ibaruwa yandikiwe y’ubusabe n’amakuru iherekejwe Guverineri avugwa mu mugereka wa I w’aya mabwiriza rusange. (j) the application letter addressed to the such Governor information specified under annex I of this regulation. accompanied by (j) la lettre de demande adressée au des Gouverneur informations spécifiées à l'annexe I du présent règlement. accompagnée IBISABWA UMUTWE WA BYIHARIYE KURI BURI CYICIRO CY’URUHUSHYA IV: CHAPTER REQUIREMENTS CATEGORY IV: PER SPECIFIC LICENSE EXIGENCES CHAPITRE SPÉCIFIQUES PAR CATÉGORIE DE LICENCE IV : Ingingo ya 32: Amafaranga y’uruhushya Article 32: License fees Article 32 : Frais d’agrément (1) Akimara kumenyeshwa na Banki Nkuru ko yujuje ibisabwa ngo ahabwe uruhushya, usaba yishyura amafaranga y’uruhushya adasubizwa. (2) Mbere yo guhabwa uruhushya, uzahabwa uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya I, akimara kumenyeshwa ko yujuje ibisabwa ashyikiriza Banki Nkuru ikigaragaza ko yishyuye 5.000.000 FRW. (3) Usaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya II, akimara kumenyeshwa ko yujuje ibisabwa ashyikiriza Banki Nkuru ikigaragaza ko (1) A non-refundable license fees become due and payable upon notification by the Central Bank to the applicant that the the application requirements. license meets for frais d’agrément non (1) Les remboursables sont exigibles et payables dès que la Banque Centrale notifie le demandeur que sa demande de licence est concluante. the license, (2) Before granting the applicant to be licensed under payment services category I, upon notification submits to the Central Bank the proof of payment of FRW 5,000,000. (2) Avant la delivrance de la license, le demandeur qui doit être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie I, sur notification, soumet à la Banque Centrale la preuve de paiement de 5.000.000 FRW. (3) The applicant wishing to be licensed under payment services category II, upon notification submits to the Central Bank the proof of payment of FRW 3,000,000. (3) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie II, sur notification, soumet à la Banque Centrale la preuve de paiement de 118 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 yishyuye 3.000.000 FRW. 3.000.000 FRW. (4) Usaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya III, akimara kumenyeshwa ko yujuje ibisabwa ashyikiriza Banki Nkuru ikimenyetso ko yishyuye 1.000.000 FRW. (4) The applicant wishing to be licensed under payment services category III License, upon notification submits to the Central Bank the proof of payment of FRW 1,000,000. (4) Le demandeur souhaitant être agréé dans le cadre des services de paiement de catégorie III, sur notification, soumet à la Banque Centrale la preuve de paiement de 1.000.000 FRW. (5) Usaba uruhushya rwo gutanga serivisi zo kwishyurana zo mu cyiciro cya IV, akimara kumenyeshwa ko yujuje ibisabwa ashyikiriza Banki Nkuru ikimenyetso ko yishyuye 2.000.000 FRW. (5) The applicant wishing to be licensed under payment services category IV, upon notification submits to the Central Bank the proof of payment of FRW 2,000,000. igihe (6) Ntiharebwa uruhushya rutangiwe ku byerekeye amafaranga agenewe uruhushya rwatanzwe hagati mu mwaka. igihe (6) There is no proration of the license fees in case the license was issued in the course of the year. (5) Le demandeur qui souhaite l’agrément dans le cadre des services de paiement de catégorie sur notification, soumettre à la Banque Centrale la preuve de paiement de 2.000.000 FRW. IV doit, (6) Le calcul au prorata des frais d’agrément payable n’est pas effectué lorsque la licence a été delivré au cours de l’année.

Ingingo ya 33: Amafaranga y’igenzura Article 33: Supervision fees Article 33 : Frais de supervision Ingingo ya 33: Amafaranga y’igenzura Article 33: Supervision fees Article 33 : Frais de supervision (1) Utanga serivisi zo kwishyurana wemewe, yishyura muri Banki Nkuru amafaranga y’igenzura ya buri mwaka atari munsi ya 0,5% y’inyungu mbumbe yungutse mu mwaka w’imari urangiye. (1) A licensed payment service provider pays to the Central Bank an annual oversight fees of not less 0.5% of the gross income of the payment service provider generated in the previous financial year. (1) Un prestataire de services de paiement agréé paie à la Banque Centrale des frais de supervision annuels d’au moins 0,5 % du revenu brut du prestataire de services de paiement généré au cours de l'exercice précédent. (2) Utanga serivisi zo kwishyurana ufite umusaruro mbumbe uri hejuru ya 20.000.000.000 FRW, ikiguzi cy’ibikorwa by’igenzura kibarwa ku ijanisha rya 0.5% (2) A payment service provider that have is above FRW gross 20,000,000,000, is calculated by applying 0.5% on the first income which the oversigh fee 119 (2) Le prestataire de services de paiement dont à est le 20.000.000.000 FRW, frais de supervision sont calculés en appliquant le supérieur revenu brut les kuri FRW 20.000.000.000 FRW za mbere, na ho ijanisha rya 0.05% rigakoreshwa ku mafaranga FRW 20.000.000.000 za mbere. arenga kuri Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 FRW 20,000,000,000 and 0.05% on any additional FRW 20,000,000,000. amount above taux de 0,5% sur la première tranche de 20.000.000.000 FRW et le taux 0,05% sur toute somme supplémentaire au-dessus de 20.000.000.000 FRW. (3) Amafaranga y’igenzura yishyurwa mu mwaka ategetswe yishyurwa bitarenze ukwezi kwa Mata kwa buri mwaka. Iyo utanga serivisi zo kwishyurana ananiwe gukurikiza ibisabwa muri urwo rwego, afatirwa rwego n’urw’amafaranga rw’ubutegetsi biteganyijwe mu mabwiriza rusange agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi n’urw’amafaranga abatanga serivisi zo kwishyurana. byo mu bihabwa ibihano (3) The prescribed annual oversight fees are paid not later than April of every year. Failure to comply with this requirement, attracts sanctions, as stipulated under the regulation determining administrative and pecuniary sanctions of payment service providers. entraîne (3) Les frais annuels de supervision prescrits sont payés au plus tard au mois d’avril de chaque année. Le non-respect de cette exigence sanctions administratives et pécuniaires, comme le prévoit les sanctions administratives et pécuniaires à infliger aux prestataires de services de paiement. règlement déterminant des le

Ingingo ya 34: Kwambura cyangwa guhagarika by’agateganyo uruhushya Article 34: Revocation or suspension of license Article 34 : Révocation ou suspension de licence Ingingo ya 34: Kwambura cyangwa guhagarika by’agateganyo uruhushya Article 34: Revocation or suspension of license Article 34 : Révocation ou suspension de licence (1) Banki Nkuru ishobora gufata icyemezo cyo kwambura guhagarika cyangwa by’agateganyo uruhushya rwahawe utanga serivisi zo kwishyurana igihe icyo ari cyo cyose iyo – (a) utanga serivisi zo kwishyurana atigeze atangira imirimo mu gihe cy’amezi 12 uhereye igihe yemerewe gukora; (b) utanga kwishyurana yahagritse kuzitanga mu gihe kirenze serivisi zo (1) The Central Bank may at any time decide to revoke or suspend the license granted to a payment service provider if – (1) La Banque centrale peut décider de retirer ou de suspendre, à tout moment, la licence accordée à un prestataire de service de paiement si – (a) the payment service provider has not commenced operations within 12 months of the date on which the license was granted to him or her; (a) le prestataire de service de paiement n'a pas démarré les opérations dans les 12 mois à compter de la date à laquelle la licence lui a été accordée ; (b) the payment service provider has ceased providing the service for a (b) le prestataire de service de paiement a cessé de fournir son service pour une 120 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ukwezi kumwe; period of more than one month; période de plus d'un mois ; (c) utanga serivisi zo kwishyura yemerewe gukora na Banki Nkuru akoresheje iz’ukuri cyangwa inyandiko zitari ubundi buryo bwose bw’uburiganya; (c) the payment service provider has obtained the license of the Central Bank through incorrect statements or any other irregular means; (c) le prestataire de service de paiement a obtenu la licence de la Banque Centrale sur base des déclarations incorrectes ou par tout autre moyen irrégulier ; (d) ibivugwa cyangwa ibisabwa muri aya mabwiriza rusange bitubahirijwe; (d) the conditions requirements described in this Regulation are not met; or (d) les critères ou exigences d’agrément décrites dans le présent règlement ne sont pas respectés ; (e) imirimo y’utanga zo kwishyurana ibangamiye umutekano w’urwego rw’imari mu Rwanda; serivisi (e) in case the operations of payment service provider endanger the stability of the financial system of Rwanda; (e) les opérations du prestataire de service de paiement mettent en danger la stabilité du système financier rwandais; (f) utanga serivisi zo kwishyurana ihombye ku buryo itazahurwa; (f) the payment service provider possibility insolvent without recovery; is of (g) isosiyete mbyeyi y’utanga serivisi zo kwishyurana irimo guseswa mu gihugu ikomokamo kandi bizagira ingaruka ku mikorere y’isosiyete yabyawe nayo; provider (g) the parent company of the payment service undergoing liquidation in its country of origin and it may affect the performance of the subsidiary; is (h) Banki Nkuru ibonye ko serivisi serivisi zo kwishyurana z’utanga zitagifite rubanda icyo cyangwa serivisi zitakiri mu nyungu z’abayifitemo uruhare. zimariye (h) in the opinion of the Central Bank, the service of the payment service provider is no longer in the public interest or the service no longer represent the interest of the participants. (f) le prestataire de service de paiement est de possibilité sans insolvable redressement ; (g) la socièté mère du prestataire de service de paiement l’objet d’une fait procédure de liquidation dans son pays la peux et d'origine performance de la filiale ; affecter (h) selon l'opinion de la Banque Centrale, le service n'est plus d’intérêt public ou ne représente plus d’intérêt des participants. (2) utanga serivisi zo kwishyurana wambuwe (2) a payment service provider whose license (2) prestataire de service de paiement dont 121 icyemezo cyo gukora kubera impamvu z’imiyoborere z’imikorere, cyangwa ashobora kwemererwa kongera gukora umurimo wo zo kwishyurana nyuma y’imyaka itanu kuva yambuwe icyemezo cyo gukora kandi amaze no kugaragaza neza ko impamvu yateye kwamburwa uruhushya yakemutse. gutanga serivisi Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 for revoked administrative or was operational reasons may be authorized to provide payment services after a period of five years from the revocation of the license and upon successful demonstration of the remediation of causes for the prior revocation. l’agrément a été révoqué pour des raisons administratives ou opérationnelles peut être autorisé à entreprendre les affaires de prestation de service de paiement après une période de cinq ans à partir de la révocation de l’agrément and et après avoir démontré avec succès la remédiation des motifs de révocation précédente

Ingingo ya 35: Kumenyesha icyemezo cya Banki Nkuru Article 35: Notification of the decision of the Central Bank Article 35: Notification de la décision de la Banque Centrale Ingingo ya 35: Kumenyesha icyemezo cya Banki Nkuru Article 35: Notification of the decision of the Central Bank Article 35: Notification de la décision de la Banque Centrale (1) Banki Nkuru ikimara gufata icyemezo cyo guhagarika ibimenyesha kwambura by’agateganyo uruhushya, utanga serivisi yo kwishyurana. cyangwa (1) The Central Bank, immediately after its decision on the revocation or suspension of the license, notifies its decision to the payment service provider. (1) La Banque Centrale immédiatement après sa décision de retrait ou de suspension de la licence, notifie cette décision au prestataire de services de Paiement. (2) Banki Nkuru ikimara gufata icyemezo cyo guhagarika cyangwa kwambura by’agateganyo uruhushya, itanga itangazo ku bantu bose, mu buryo ibona ko bukwiriye. (2) The Central Bank, immediately after the withdrawal or suspension of the license, publishes a public notice in such manner as it deems appropriate. (2) La Banque Centrale, dès le retrait ou la suspension d’agrément, publie un avis public y relatif de la manière qu’elle juge appropriée.

Ingingo ya 36: Guhagarika ibikorwa byo gutanga serivisi zo kwishyurana Article payment services 36: Discontinuing providing Article 36 : Cessation de prestation des services de paiement Ingingo ya 36: Guhagarika ibikorwa byo gutanga serivisi zo kwishyurana Article payment services 36: Discontinuing providing Article 36 : Cessation de prestation des services de paiement (1) Iyo utanga serivisi zo kwishyurana yifuje guhagarika yandika imirimo abimenyesha Banki Nkuru akayoherereze na raporo ku ihagarika ry’imirimo ye mu minsi 60 mbere yo guhagarika imirimo. ye, (1) If a payment service provider wishes to terminate its operations, it notifies the Central Bank in writing and submit a report on the termination of its operations within 60 days prior to termination of operations. (1) Lorsqu’un prestataire de services de paiement souhaite mettre fin à ses opérations, il le notifie par écrit à la Banque Centrale et soumettre un rapport sur la fin de ses opérations dans les 60 jours précédant la fin des opérations. 122 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (2) Raporo ivugwa mu gika cya (10 cy’iyi ngingo iba igizwe n’ibi bikurikira: (2) The report stipulated under paragraph (1) the is comprised of this article of following: (2) Le rapport prévu au paragraphe (1) du présent article comprend ce qui suit: (a) raporo y’imari yagenzuwe y’utanga (a) audited financials of the payment serivisi zo kwishyurana; (b) raporo y’ibibazo yashyikirijwe; service provider; (b) complaints report; (c) amakuru yerekeranye n’imiyoborere (c) updated governance arrangements; agezweho; (a) les états financiers prestataire de services de paiement ; audités du (b) le rapport des réclamations ; (c) les modalités actualisées ; de gouvernance (d) gahunda y’iseswa ku bushake; (d) the voluntary liquidation plan; (d) Le plan de liquidation volontaire (e) andi makuru yose yakenerwa na Banki (e) any other information as may be (e) toute autre information pouvant être Nkuru. required by the Central Bank. requise par la Banque Centrale. article 36, the Central Bank has power to order the service provider to take any action prior to discontinue providing payment services. Dès réception de la notification du prestataire de services de paiement visée à l'article 36, la Banque Centrale est habilitée à ordonner au prestataire de services de prendre toute mesure préalable à la prestation de services de paiement. la cessation de

Ingingo ya 37: Icyemezo cya Banki Nkuru Article 37: Action of the Central Bank Article 37 : Action de la Banque Centrale 70 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 mbere y’ihagarikwa rya kwishyurana serivisi yo prior to decide on discontinuation of payment services avant la cessation de services de paiement Ingingo ya 37: Icyemezo cya Banki Nkuru serivisi yo mbere y’ihagarikwa rya kwishyurana Article 37: Action of the Central Bank prior to decide on discontinuation of payment services Article 37 : Action de la Banque Centrale avant la cessation de services de paiement Imaze kwakira ibaruwa imenyesha itangwa n’utanga serivisi zo kwishyurana yavuzwe mu ngingo ya 36, Banki Nkuru ifite ububasha bwo gusaba utanga serivisi zo kwishyurana kugira icyo akora mbere yo guhagarika serivisi yo kwishyurana. Upon receipt of the notification from the payment service provider specified under

Ingingo ya 38: Gusubiza uruhushya Article 38: Return of the license Article 38 : Restitution de la licence Ingingo ya 38: Gusubiza uruhushya Article 38: Return of the license Article 38 : Restitution de la licence (1) Utanga serivisi zo kwishyurana wifuza guhagarika gutanga izo serivisi cyangwa (1) Any payment service provider wishing to discontinue providing payment services or (1) Tout prestataire de service de paiement souhaitant cesser de fournir le service de 123 guhagarika ibikorwa bye muri rusange cyangwa bakora umurimo umwe agomba gusubiza Banki Nkuru icyemezo yamuhaye. n’abandi kwihuza (2) Banki Nkuru ikimara kugarurirwa uruhushya nkuko biteganywa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo, itanga itangazo ku bantu bose, mu buryo ibona ko bukwiriye. uruhushya Itangazo rw’uwasabye cyangwa uwihuje n’abandi bakora umurimo umwe nta gaciro rugifite kuva ku munsi Banki Nkuru imenyesheje. ko guhagarika rimenyesha Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 discontinue carrying on its business or merger with others returns its license to the Central Bank. paiement, cesse ses activités en général ou fusionner avec les autres retourne son certificat d’agrément à la Banque Centrale. (2) The Central Bank, immediately after receiving the license as specified under paragraph (1) of this Article, publishes a public notice in such manner as it deems appropriate. The public notice indicates that the license of the person returning the license or merging with others is not valid from a specific date determined by the Central Bank. (2) Dès la réception de certificat d’agrément conformément au paragraphe (1) du présent article, la Banque Centrale publie un avis au public y relatif de la manière qu’elle juge appropriée. L’avis au public indique que cet agrément retourné ou dont le titulaire a fusionné avec d’autres est invalide dès la date indiquée par la Banque Centrale.

Ingingo ya 39: Igihe uruhushya rumara Article 39: Duration of a license Article 39 : Durée d'une licence Ingingo uruhushya ya 40: Kudahererekanya Ingingo ya 39: Igihe uruhushya rumara Article 39: Duration of a license Article 39 : Durée d'une licence Uruhushya rutangwa na Banki Nkuru hakurikijwe aya Mabwiriza rusange ruhoraho, cyangwa cyereka ruhagaritswe nk’uko biteganywa n’aya mabwiriza rusange. ruvanyweho by’agateganyo iyo The license granted by the Central Bank under this Regulation is perpetual unless revoked or suspended in accordance with this regulation. La licence accordée par la Banque Centrale en vertu du présent règlement est perpétuelle sauf en cas de révocation ou de suspension conformément au présent règlement. Ingingo uruhushya ya 40: Kudahererekanya

Article 40: Non-transferability of the license Article 40 : Incessibilité de la licence UMUTWE WA VI : IBISABWA BYIHARIYE BYEREKEYE GUTANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA CHAPTER VI: SPECIFIC CONDITIONS PROVISION OF RELATING TO PAYMENT SERVICE CHAPITRE VI : CONDITIONS SPÉCIFIQUES RELATIVES À LA PRESTATION DU SERVICE DE PAIEMENT Article 40: Non-transferability of the license Article 40 : Incessibilité de la licence (1) Uruhushya n’uburenganzira burukomokaho ntibihererekanywa mu buryo ubwo ari bwo bwose cyeretse iyo bikozwe mu buryo bwagenwe. (1) A license, including the right arising under the license are not be transferable in any way except to the extent and in circumstances prescribed. (1) Une licence, y compris le droit qui en découle n'est cessible d'aucune manière sauf dans les circonstances prescrites. la mesure et dans (2) Ihererekanya ry’uruhushya cyangwa ry’uburenganzira burukomokaho rikozwe (2) The purported transfer of license is or right arising under it in contravention of (2) Le prétendu transfert de licence ou le droit qui en découle fait en violation du 124 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 mu buryo bunyuranye n’igika cya (1) cy’iyi ngingo nta gaciro rigira. paragraph (1) of this Article is void. pragraphe (1) du présent article. IBISABWA UMUTWE WA VI : BYIHARIYE BYEREKEYE GUTANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA CHAPTER VI: SPECIFIC CONDITIONS RELATING TO PROVISION OF PAYMENT SERVICE : VI CONDITIONS CHAPITRE SPÉCIFIQUES RELATIVES À LA PRESTATION DU SERVICE DE PAIEMENT

Ingingo ya 41 : Igenzura Article 41: Auditing Article 41 : Audit Ingingo ya 41 : Igenzura Article 41: Auditing Article 41 : Audit (1) Utanga serivisi zo kwishyurana ashyiraho umugenzuzi wemewe na Banki Nkuru ushinzwe kugenzura buri mwaka ibi bikurikira: (1) The payment service provider appoints an auditor accredited by the Central Bank to conduct an annual audit of the following: (1) Le prestataire de services de paiement désigne un auditeur agréé par la Banque Centrale pour effectuer un audit annuel des éléments suivants : a) raporo y’imari cyangwa raporo y’imari ikomatanye y’Utanga Serivisi zo Kwishyurana zitegurwa hakurikijwe ibigenderwaho n’imikorere y’ibaruramari yemewe ; b) n’uburyo n’ubugenzuzi bukoreshwa muri serivisi zo kwishyurana zitangwa n’Utanga Serivisi zo Kwishyurana byiyongera ku igenzura iryo ari ryo ryose izo serivisi rya kwishyurana. zitari a) The financial statements or consolidated financial statements of the Payment Service Provider prepared in accordance with accepted accounting standards and practices; and the a) Les états financiers ou les états financiers consolidés du Prestataire de préparés Services conformément aux normes et pratiques comptables admises ; et Paiement de b) The systems and controls of the Payment Services provided by the Payment Service Provider, separately from any audit on non-Payment Services. b) Les systèmes et les contrôles des Services de Paiement fournis par le Prestataire de Services de Paiement, séparément de tout audit des Services autres que les Services de Paiement. (2) Abatanga Serivi zo kwishyurana bagomba hakurikijwe igenzura gukorerwa (2) Payment Service Providers shall be audited according to the legal instruments relating (2) Les prestataires de services de paiement doivent être audités selon les instruments 125 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 amategeko n’igenzurwa ashyirwaho na Banki Nkuru. birebana n’amabwiriza ry’ikigo k’imari nkuko to the auditing of the financial institution as issued by the Central Bank. legaux émis par la Banque Centrale.

Ingingo ya 42: Raporo y’ubugenzuzi Article 42: Audits report Article 42 : Rapport d’audit Ingingo ya 42: Raporo y’ubugenzuzi Article 42: Audits report Article 42 : Rapport d’audit (1) Utanga Serivisi zo Kwishyurana wakorewe igenzura ashyikiriza Banki Nkuru raporo y’ubugenzuzi mu gihe kitarenze iminsi 15 Inama y’ubutegetsi iyemeje. (1) The audited payment service provider submits the audit report to the Central Bank not later than 15 days after Board’s approval. (1) Le prestataire de Services de Paiement audité transmet le rapport d'audit à la Banque Centrale au plus tard 15 jours après l’aprobation du conseil d’administration. (2) Usibye raporo y’ubugenzuzi, Banki Nkuru ishobora umugenzuzi gusaba kuyishyikiriza andi makuru y’inyongera ajyanye n’ubugenzuzi mu gihe isanga ari ngombwa kwagura ibigomba gukorerwa ubugenzuzi. (2) In addition to the audit report, the Central Bank may request the auditor to submit additional information related to the audit if it deems it necessary to expand the scope of the audit. (2) En plus du rapport d'audit, la Banque centrale peut demander à l'auditeur de soumettre informations supplémentaires relatives à l'audit si elle le juge nécessaire pour élargir la portée de l'audit. des

Ingingo ya 43: Ibikorwa na serivisi bishya cyangwa birimo guhanga udushya Article 43: New or innovative products and services Article 43: Produits et services nouveaux ou innovatifs Ingingo ya 43: Ibikorwa na serivisi bishya cyangwa birimo guhanga udushya Article 43: New or innovative products and services Article 43: Produits et services nouveaux ou innovatifs serivisi cyangwa muri Mu gihe umuntu yifuza guhanga udushya mu bikorwa zo kwishyurana ariko ibyo bikorwa cyangwa serivisi bikaba bidahuye neza na kimwe mu serivisi bikorwa cyangwa zigenzurwa, cyangwa uwo muntu akaba agaragaza ko serivisi akora ikomatanya ibintu bibiri, ashobora gusaba Banki Nkuru ko hakorwa igeragezwa ry’iyo serivisi nshya hashingiwe ku mabwiriza agenga igeragezwa rya serivisi nshya. imwe muri In the event that a person intends to provide an innovative product or service within payment services, which does not clearly correspond to one of the services or products currently regulated, or represents a hybrid product, the person may apply for a sandbox to the Central Bank in accordance with the regulation governing sandbox. Dans le cas où une personne a l’intention de fournir un produit ou un service innovant dans le cadre des services de paiement, qui ne correspond pas clairement à l’un des services ou produits actuellement réglementés, ou représente un produit hybride, elle peut demander à la Banque Centrale une sandbox conformément au règlement régissant la sandbox. 126 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 44: Ibisabwa mu kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo Article 44: Outsourcing requirements Article 44 : Exigences en matière de l’externalisation Ingingo w’abakoresha serivisi ya 45: Umwirondoro Ingingo ya 44: Ibisabwa mu kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo Article 44: Outsourcing requirements Article 44 : Exigences en matière de l’externalisation Ikigo gitanga serivisi zo kwishyurana icyo ari cyo cyose gishobora kwifashisha ibindi bigo mu gukora igice cy’imirimo ya serivisi zo Ikigo Gitanga Serivisi zo kwishyurana. Kwishyurana kigenzura niba ibyo bigo bindi byubahiriza rwo ibisabwa mu kwifashisha ibindi bigo mu gukora imirimo bivugwa mu mabwiriza rusange agenga kwifashisha undi muntu mu mirimo ku bigo by’imari yashyizweho na Banki Nkuru. rwego Any payment service provider may outsource parts of their payment service activities. The payment service provider must ensure that it complies with the outsourcing requirements, as stipulated under the regulation governing outsourcing for financial institutions, as established by the Central Bank. Tout prestataire de services de paiement peut externaliser une partie de ses activités de services de paiement. Le prestataire de services de paiement doit s'assurer qu'il respecte les exigences d'externalisation, telles que stipulées dans le règlement régissant l'externalisation des institutions financières et tel qu’établi par la Banque Centrale. Ingingo w’abakoresha serivisi ya 45: Umwirondoro

Article 45: Identification of customers Article 45 : Identification des clients Article 45: Identification of customers Article 45 : Identification des clients zo serivisi (1) Mbere yo gutanga serivisi zo kwishyurana, abatanga kwishyurana bubahiriza amabwiriza agenga kugira ubushishozi ku bijyanye n’umukiriya no kumenya imyirondoro ye nk’uko bigenwa umwanya ku wundi mu mabwiriza ya Banki Nkuru. services (1) Prior to providing the payment services, a payment respect customer due diligence (CDD) and Know Your Customer (KYC) procedures as determined from time to time by the Central Bank through Directives. provider (1) Avant de fournir les services de paiement, le prestataire de services de paiement respecte les procédures de diligence raisonable à l’égard du client (CDD) et de connaissance (KYC) de son client telles que définies de temps à autre par les instructions de la Banque Centrale. (2) Abatanga serivisi zo kwishyurana cyangwa kohererezanya amafaranga bagaragaza umwirondoro kandi uwohereje w’uwishyuye n’uw’uwakiriye uwishyuwe amafaranga, hatitawe ku hantu uwohereje cyangwa cyangwa bakabika (2) The payment service provider or money transfer service providers identify and keep records of the identification of payer or sender and payee or receiver of the funds, without the geographic location of sender or receiver of transferred considering 127 (2) Les prestataires de service de paiement ou de transfert d’argent identifient et gardntr l’identification du payeur ou expéditeur et du receveur ou bénéficiaire de fonds, sans tenir localisation de l’expéditeur ou du géographique de compte la Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 cyangwa baherereye. uwakiriye amafaranga funds. destinataire des fonds.

Ingingo ya 46: Kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba n’imiryango itemewe Article 46: Anti-money laundering and combating the financing of terrorism and illicit organizations Article 46 : Lutte contre le blanchiment financement de le de capitaux et terrorisme et des organisations illicites 71 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ya Ingingo kwishyurana 47: Ihuzaburyo bwo Ingingo ya 46: Kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba n’imiryango itemewe Article 46: Anti-money laundering and combating the financing of terrorism and illicit organizations Article 46 : Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement de terrorisme et des organisations illicites (1) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba kubahiriza n’amabwiriza amategeko rusange ajyanye no kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba no gukemura ingorane zijyanye n’urwo rwego afata ingamba zikwiye zigamije guca intege ikoreshwa rwego nk’inzira inyuzwamo amafaranga atemewe no ibikorwa by’iyezandonke no gutahura gutera no inkunga kubimenyesha Ikigo gishinzwe Iperereza ku mari. iterabwoba ry’urwo bw’imbere (2) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba gushyiraho n’amabwiriza politiki bigamije n’ubugenzuzi kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba byuzuye kandi bikora neza. Utanga serivisi zo kwishyurana ntiyitwaza ibanga ryo mu bikorwa byo mu rwego rw’amabanki, iry’akazi cyangwa iryo mu rwego runaka rw’amasezerano nk’impamvu yamubuza kuzuza inshingano ze zo kumenyekanisha ibikorwa bikemangwa. ku mategeko zishingiye terrorist (1) Payment service provider must comply with the relevant AML/CFT Laws and Regulations and address money laundering and through financing appropriate preventive measures to deter abuse of the sector as a conduit for illicit funds, and detect money laundering and terrorist financing activities and report any suspicious transactions to the Financial Intelligence Centre. risks (1) Le prestataire de services de paiement doit se conformer aux lois et règlements d’AML/CFT pertinentes et lutter contre les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme par des mesures préventives appropriées afin de dissuader l'utilisation abusive du secteur en tant que conduit de fonds illicites, détecter les activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme et signaler toute transaction au Centre de Renseignement Financier. suspecte (2) Payment service providers must have internal comprehensive and effective and AML/CFT policies, procedures in place. Payment Service controls invoking is prohibited from Provider banking, professional or contractual secrecy as a pretext for refusing to perform their statutory reporting obligation in regard to suspicious activity. (2) Le prestataire de services de paiement doit avoir des politiques, des procédures et des contrôles internes complets et efficaces en matière de AML/CFT. Il est interdit aux prestataires de services de paiement d'invoquer le secret bancaire, professionnel ou contractuel comme prétexte pour refuser d'exécuter leur obligation légale de signalement d'activité suspecte. 128 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (3) Payment service provider must identify, assess, and understand the AML/CFT risks to which he or she is exposed and conduct enterprise-level and business relationship- specific risk assessments. Accordingly, all AML/CFT CDD, monitoring and controls must be risk-based and aligned to the risk assessments. (3) Le prestataire de services de paiement identifie, évalue et comprend les risques de BC/FT auxquels il est exposé et procéder à des évaluations des risques au niveau de l'entreprise et spécifiques aux relations commerciales. En conséquence, tous les AML/CFT CDD, les suivis et les contrôles doivent être basés sur les risques et alignés sur les évaluations des risques. no gutera (3) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba kumenya, gusesengura, no kumva ingorane z’iyezandonke inkunga iterabwoba ashobora guhura nazo no gukora amasuzuma y’ingorane runaka yihariye ahuye n’ikigo cye n’ibikorwa bye. kurwanya Kubera no inkunga iyezandonke iterabwoba, imyirondoro kumenya y’umukiriya, ibikorwa byo gukurikirana no kugenzura, byose bigomba gushingira ku ngorane kandi bikajyana n’isesengura ry’ingorane zishobora kubaho. iyo mpamvu, gutera (4) Utanga serivisi zo kwishyurana asesengura buri gihe ingorane abakoresha serivisi zo kwishyurana bashobora guhura na zo akanakora isuzuma rishingiye ku bisabwa mu rwego rwo kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba. (5) Utanga serivisi zo kwishyurana asuzuma niba imikoranire iboneka mu bikorwa ishobora guteza by’ubucuruzi runaka zo mu ingorane rwego zikomeye inkunga gutera no rw’iyezandonke iterabwoba noneho bagashyiraho ikigero bijyanye. (6) Utanga serivisi zo kwishyurana ntabwo yemerewe na rimwe gukorana na banki za baringa cyangwa n’ibindi bigo by’imari (4) The payment service provider regularly analyses the risks that the users of the payment services may face and makes an the AML/CFT assessment based on requirements. (5) Payment service provider assesses whether a business relationship presents a higher money laundering and terrorist financing risk and assign a related risk rating. (6) Payment service provider is never allowed to deal in any way with shell banks or other from shell institutions and financial 129 (4) Le prestataire de services de paiement analyse régulièrement les risques auxquels les utilisateurs des services de paiement peuvent être confrontés et procède à une évaluation sur la base des exigences d’AML/CFT. (5) Les prestataires de services de paiement évaluent si une relation commerciale présente un risque plus élevé de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme et attribue une notation de risque correspondante. (6) Le Prestataire de services de paiement n'est jamais autorisé à traiter de quelque manière que ce soit avec des banques fictives ou bya baringa cyangwa gushyiraho cyangwa gukomeza imikoranire yo mu rwego rw’ubucuruzi cyangwa gukorana igikorwa cyo kwishyurana hakoreshejwe izina ko bigaragara ritazwi ar’iry’umuntu utabaho cyangwa izina ritari ryo cyangwa inomero. cyangwa Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 establishing or maintaining any business relationship or conducting any payment transaction under an anonymous or fictitious name or by pseudonym or number. ou maintenir d'autres institutions financières fictives et à établir relation commerciale ou à effectuer une opération de paiement sous un nom anonyme ou fictif ou par un pseudonyme ou un numéro. une Ingingo ya kwishyurana 47: Ihuzaburyo bwo

Article 47: Interoperability Article 47: Interopérabilité Article 47: Interoperability Article 47: Interopérabilité (1) Utanga serivisi zo kwishyurana wemerewe gukora hashingiwe kuri aya mabwiriza rusange gukoresha ikoranabuhanga ryubahiriza amabwiriza ngenderwaho Mpuzamahanga nk’uko bigenwa na Banki Nkuru ibinyujije mu nzego zemewe n’amategeko bireba. agomba (2) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba guhuza uburyo bwo kwishyurana hamwe n’ubw’abandi ibisabwa hubahirijwe bigenwa n’amategeko bireba. (1) The payment services provider that is licensed under this Regulation uses technologies complying with international standards as may be determined by the Central Bank through relevant established legal frameworks. (1) Le prestataire de services de paiement agréés en vertu du présent règlement doit utiliser les technologies conformes aux normes que déterminées par la Banque Centrale par le biais des structures juridiques établies. internationales telles (2) The payment service provider must be able to interoperate with other payment services provider the requirements determined by the relevant legal framework. accordance with in (2) Le prestataire de services de paiement doit être en mesure d'interagir avec d'autres prestataires de services de paiement conformément aux exigences déterminées par dispositions légales pertinents.

Ingingo ya 48: Kubuza amasezerano aheza abandi Article 48: Prohibition of exclusivity agreement Article 48: d’exclusivité Interdiction de contrat Ingingo ya 48: Kubuza amasezerano aheza abandi Article 48: Prohibition of exclusivity agreement Article 48: d’exclusivité Interdiction de contrat Amasezerano ateganya cyangwa yemerera guheza abandi ntabwo yemewe n’aya mabwiriza rusange cyeretse igihe byemejwe na Banki Nkuru. Contracts with exclusivity are not permitted by this regulation unless they are authorized by the Central Bank. Les accords contractuels d’exclusivité ne sont pas permis par ce règlement à moins qu’ils ne soient autorisés par la Banque Centrale. 130 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 49: Gutanga raporo Article 49: Submission of report Article 49 : Soumission de rapport Ingingo ya 49: Gutanga raporo Article 49: Submission of report Article 49 : Soumission de rapport (1) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba guha Banki Nkuru raporo binyuze kuri ifishi interineti cyangwa hifashishijwe yabugenewe, mu buryo no mu gihe kigenwa na Banki Nkuru ibinyujije mu itangazo ryanditse. (1) A payment services provider submits his or her reports to the Central Bank on-line or as directed in the prescribed format, manner and frequency as the Central Bank may specify by notice in writing. (1) Un prestataire de services de paiement est tenu de soumettre à la Banque Centrale son rapport en ligne ou selon les modalités, le format et la fréquence prescrits par la Banque Centrale dans un avis écrit. (2) Banki Nkuru ikoresheje amabwiriza raporo zikenewe n’imiterere yazo. (2) The Central Bank by directive, determines the required reports and related formats. (2) La Banque Centrale détermine par directive les rapports requis ainsi que leurs formats.

Ingingo ya 50: Ishingano zo kumenyesha Article 50: Obligation of notification Article 50 : Exigence de notification Ingingo ya 50: Ishingano zo kumenyesha Article 50: Obligation of notification Article 50 : Exigence de notification (1) Iyo habayeho impinduka zikomeye zigira ingaruka ku ireme ry’amakuru yatanzwe mu gihe cyo gutanga ubusabe, usaba cyangwa utanga serivisi zo kwishyurana bitewe n’uwo bireba, agomba guhita abimenyesha ako kanya Banki Nkuru akanatanga amakuru yose ya ngombwa n’inyandiko zose zikenewe. (2) Utanga serivisi zo kwishyurana amenyesha ako kanya Banki Nkuru igikorwa cyose gishobora kinyuranyije kunyurana by’ingenzi bijyana n’aya mabwiriza rusange. cyangwa n’ibitegetswe (1) When, any material change affects the accuracy and completeness of information provided in an application, the applicant or payment service provider, as the case may be, immediately notifies the Central Bank of such change and provide all necessary information and documents. et l'exhaustivité (1) Lorsqu'un changement important affecte l'exactitude des informations fournies dans la demande, le demandeur ou le prestataire de services de paiement, selon le cas, doit immédiatement en informer la Banque Centrale et fournir toutes les informations et documents néc1essaires. tous les (2) A payment service provider immediately notifies the Central Bank of any violation or potential violation of a major requirements of this Regulation. (2) Le prestataire de services de paiement notifie la Banque immédiatement à toute violation ou violation Centrale potentielle de l'une des exigences majeures du présent règlement. (3) Utanga serivisi zo kwishyurana amenyesha ako kanya Banki Nkuru iyo azi ko ibikorwa (3) A payment service provider immediately notifies the Central Bank if it becomes (3) Le prestataire de services de paiement la Banque immédiatement à notifie 131 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 bikurikira byabayeho cyangwa bishobora kubaho: aware that any of the following events have occurred or are likely to occur: Centrale s'il a connaissance du fait que l'un des événements suivants s'est produit ou est susceptible de se produire: (a) Igikorwa icyo ari cyo cyose kibuza kugera cyangwa kibangamira ibikorwa by’utanga serivisi zo kwishyurana; (a) Any event that prevents access to or disrupts the operations of the payment service provider; (a) Tout événement empêchant l'accès ou perturbant les opérations du prestataire de services de paiement ; (b) Igikorwa cyo mu rwego rw’ubutabera kijyanye no gukurikirana utanga serivisi zo kwishyurana haba mu Rwanda cyangwa mu mahanga; (b) Any legal action taken against the payment service provider either in in Rwanda or abroad; (b) Toute action en justice intentée contre le prestataire de services de paiement soit au Rwanda ou à l’étranger ; kimwe, cyangwa (c) Igikorwa cyo gutangiza inzira yo kwemeza igihombo, guseswa ibindi bikorwa bimeze cyangwa ingwate, gushyiraho umuntu ucunga umucungamutungo wihariye w’isosiyete, cyangwa no kugabagabanya umutungo w’isosiyete w’agateganyo hakurikijwe amategeko yo mu gihugu icyo ari cyo cyose; kwegeranya ushinzwe (c) The commencement of any insolvency, liquidation or equivalent proceedings, or the appointment of any receiver, special liquidator administrator or provisional under the laws of any country; (c) L'ouverture de de toute liquidation, procédure de d'insolvabilité, dissolution procédure équivalente, ou la nomination de tout curateur, administrateur ou liquidateur provisoire en vertu des lois de tout pays ; d’une ou (d) icyemezo icyo ari cyo cyose cyo mu rwego rw’imyifatire cyangwa igihano utanga serivisi zo kwishyurana yafatiwe n’urwego rw’ubugenzuzi rutari Banki Nkuru haba mu Rwanda cyangwa mu mahanga; (d) any disciplinary measure or sanction taken against the payment service provider or imposed on it by a regulatory body other than the Central Bank, whether in Rwanda or abroad; (d) toute mesure disciplinaire ou sanction prise à l'encontre du prestataire de services de paiement ou prononcée à son encontre par un organe de régulation autre que la Banque Centrale, que ce soit au Rwanda ou à l’étranger ; (e) impinduka izo ari zo zose zo mu rwego rw’ubugenzuzi n’urwego rw’ubugenzuzi rutari Banki Nkuru haba akorerwa (e) any change in regulatory requirements to which it is subject beyond those of the Central Bank, whether in the Rwanda or 132 (e) toute modification exigences réglementaires auxquelles il est soumis au- delà de celles de la Banque Centrale, que des Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 mu Rwanda cyangwa mu mahanga; na abroad; and ce soit au Rwanda ou à l’étranger; et (f) ikindi gikorwa icyo ari cyo cyose (f) any other event specified by the Central (f) tout autre événement spécifié par la cyagenwa na Banki Nkuru. Bank. Banque Centrale.

Ingingo ya 51: Umucyo mu z’amasezerano ingingo Article 51: Transparency of contractual term Article 51 : Transparence des clauses contractuelles Ingingo ya 51: Umucyo mu z’amasezerano ingingo Article 51: Transparency of contractual term Article 51 : Transparence des clauses contractuelles Utanga serivisi zo kwishyurana ashyiraho ingingo z’amasezerano zerekeye imikoranire n’abakoresha kwishyurana hakurikijwe amabwiriza rusange yerekeranye no kurengera zo kwishyurana. abakoresha serivisi serivisi zo A payment service provider provides the terms and conditions governing his or her contractual relationship with the payment the service users regulation on protection of payment service users. in accordance with Le prestataire de services de paiement fournit les termes et les conditions régissant sa relation contractuelle avec les utilisateurs de services de paiement conformément à la réglementation relative à la protection des utilisateurs de services de paiement.

Ingingo ya 52: Kurinda amakuru Article 52: Data protection Article 52 : Protection des données Ingingo ya 52: Kurinda amakuru Article 52: Data protection Article 52 : Protection des données (1) Utanga serivisi zo kwishyurana ashyiraho politiki n’amabwiriza akwiye yo kurinda amakuru no gutahura, gukumira no gukemura ibibazo byose bihungabanya umutekano w’amakuru ayo ari yose, n’amakuru bwite y’abantu. (2) Plitiki n’amabwiriza bivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo bigomba kuba bijyanye ryerekeye kurinda amakuru n’itegeko bwite n’imibereho bwite by’umuntu mu Rwanda. (1) Payment Service Provider puts in place and maintain adequate policies and procedures to protect payment data and identify, prevent and resolve any data security breaches, and personal data. (2) The policies and procedures referred to in Paragraph (1) of this Article adhere to the law governing data protection and privacy in Rwanda. (1) Le prestataire de services de paiement met en place et maintenir des politiques et des procédures de protection des données de paiement appropriées et identifier, prévenir et résoudre toute violation de la sécurité des données, et des données personnelles. (2) Les politiques et procédures visées au paragraphe (1) du présent article respectent la loi relative à la protection des données à caractère personnel et de la vie privée au Rwanda. 133 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 53: Imicungire y’intumwa Article 53: Agent management Article 53 : Gestion d'un agent ya Ingingo 54: Umutekano mu by’ikoranabuhanga no kudahagarara kw’imirimo Ingingo ya 53: Imicungire y’intumwa Article 53: Agent management Article 53 : Gestion d'un agent Usaba wifuza gukoresha intumwa mu itangwa rya serivisi zo kwishyurana yubahiriza amabwiza ya Banki Nkuru agenga intumwa. An applicant that wishes to use agents in the provision of payment service, ensures that it complies with the regulation established by the Central Bank governing agents. Le demandeur qui veut utiliser des agents dans la prestation de services de paiement s'assure qu'il se conforme à la réglementation établie par la Banque Centrale régissant les agents. ya 54: Umutekano mu Ingingo by’ikoranabuhanga no kudahagarara kw’imirimo

Article 54: Cybersecurity and business continuity Article 54 : Cybersécurité et la continuité des activités. UMUTWE WA ZINYURANYE N’ IZISOZA VII: INGINGO CHAPTER VII: MISCELLANEOUS AND FINAL PROVISIONS CHAPITRE VII DIVERSES ET FINALES : DISPOSITIONS Article 54: Cybersecurity and business continuity Article 54 : cybersécurité et la continuité des activités. (1) Utanga Serivisi zo kwishyurana yubahiriza amabwiriza rusange ajyanye n’umutekano mu by’ikoranabuhanga no kudahagarara kw’imirimo. (1) Payment service provider complies with the regulations on cybersecurity and business continuity management and resilience. (1) Le prestataire de services de paiement doit se conformer à la réglementation sur la cybersécurité et la continuité des activités. (2) Utanga serivisi zo kwishyurana kandi agomba kwita ku migenzereze myiza rwego n’ibigenderwaho mpuzamahanga igihe ategura, anashyira bw’imicungire mu uburyo ingorane y’ikoranabuhanga runaka n’inzira zikurikizwa. ibyateza kuvuka zishobora bikorwa mu (2) Payment service provider is also expected to take into account international best practices and standards when designing and implementing the technology and specific risk management systems and processes. (2) Le prestataire de services de paiement doit également tenir compte des meilleures pratiques et normes internationales lors de la conception et de la mise en œuvre de la technologie et des systèmes et processus spécifiques de gestion des risques. (3) Utanga serivisi zo kwishyurana agomba gushyiraho y’imicungire gahunda y’ikomeza ry’imirimo ikwiye hagamijwe ko imirimo idahagarara, kongera gukora ku gihe, cyangwa kugabanya mu bihe ibikorwa bikomeye by’indengakamere business adequate (3) A payment service provider puts in place continuity an ensure management in continuation, extreme situations orderly scale down of critical operations in the event of major to recovery, or program timely (3) Un prestataire de services de paiement doit mettre en place un programme adéquat de gestion de la continuité des activités pour assurer la poursuite, la reprise rapide ou, dans des situations extrêmes, la réduction ordonnée des opérations critiques en cas de 134 igihe ibikorwa bihagaze cyane bitewe n’ibibazo bikomeye biba bishobora kubaho. Gahunda y’imicungire y’ikomeza ry’imirimo ikwiye iba igizwe n’isesengura zo ry’ingaruka kongera gukora, gahunda y’ikomeza ry’imirimo n’ahandi hantu ibikorwa byashobora gukorerwa ndetse no kongera gukoresha ikoranabuhanga mu itumanaho. z’imirimo, ingamba Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 disruptions caused by different contingent scenarios. An adequate business continuity management program comprises business impact analysis, recovery strategies, a business continuity plan and alternative sites for business and information and technology recovery. scénarios par causées perturbations majeures différents contingents. Un programme adéquat de gestion de la continuité des activités comprend une analyse de l'impact sur les activités, des stratégies de reprise, un plan de continuité des activités et des sites alternatifs pour la reprise des activités et des Technologies d’Information. UMUTWE WA ZINYURANYE N’ IZISOZA VII: INGINGO CHAPTER VII: MISCELLANEOUS AND FINAL PROVISIONS CHAPITRE VII DIVERSES ET FINALES : DISPOSITIONS

Ingingo ya 55: Ihanagurabusembwa Article 55: Rehabilitation Article 55: Réhabilitation Ingingo ya 55: Ihanagurabusembwa Article 55: Rehabilitation Article 55: Réhabilitation (1) Umuntu wese wirukanywe mu rwego rw’imari na Banki Nkuru cyangwa utanga serivisi zo kwishyurana wamukoreshaga kubera gukora ikosa iryo ari ryo ryose ku buryo aba atacyujuje ibisabwa ashobora guhanagurwa ubusembwa na Banki Nkuru nyuma y’imyaka itanu y’ igihano. (1) Any person who was dismissed by the Central Bank or a payment service provider due to a financial fault in a financial sector in a manner that he or she is no longer fit and proper may be rehabilitated by the Central Bank 5 years after the sanction. (1) Toute personne qui a été révoqué par la Banque Centrale ou un prestataire de services de paiement en raison d'une faute financière d'une manière telle qu'il n'est plus digne peut être réhabilitée par la Banque Centrale ans d’exécution de la pénalité. après cinq (2) Guhanagurwa ubusembwa nyuma yo guhanirwa irindi kosa ritari ukwirukanwa bikorwa nyuma y’imyaka itatu cyangwa uhereye igihe impamvu ituma aba atujuje ibisabwa imenyekanye. (2) Rehabilitation after punishment for misconduct other than dismissal is done three years after the execution of sanction where applicable or after the cause that makes him or her not fit and proper is known. (2) La réhabilitation après la punition pour inconduite autre que la révocation se fait trois ans après l'exécution de la peine, le cas échéant, ou après que la cause qui le rend indigne est connue. (3) Ibivugwa gika cya (2) cy’iyi ngingo kandi bikurikizwa ku mukozi weguye ku mirimo (3) The provisions of paragraph (2) of this Article apply also to staff who resigned (3) Les dispositions du paragraphe (2) du présent article s’applique également au 135 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ye mu gihe utanga serivisi zo kwishyurana yakoraga iperereza ku myitwarire ye kandi iryo perereza rikaba ryaragaragaje ko atari indakemwa. while the payment service provider was conducting the investigation on his or her behaviour and the investigation concluded against him or her. (4) Imyaka itatu ivugwa mu gika cya (2) cy’iyi ngingo ku weguye nyamara utanga serivisi z’imari ari kumukoraho iperereza itangira kubarwa iperereza uhereye ryagaragarije ko atari indakemwa. igihe (4) The three years referred to in paragraph (2) of this Article for a person who resigned while the payment service provider was conducting investigation on his or her behaviours, start running from the date the investigation confirmed that the concerned was no longer fit and proper. membre du personnel qui a démissionné alors que le prestataire de services de paiement mène son comportement et que l’enquête a conclu que son comportement est répréhensible. l’enquête sur (4) Les trois ans visés au paragraphe (2) du présent article pour une personne qui a démissionné alors que le prestataire de services de paiement menait une enquête sur ses comportements, commencent à courir à partir de la date à laquelle l'enquête a confirmé que le cocnerneé n'était plus en digne. (5) Un récidiviste ne peut postuler à la rehabilitation qu’après dix ans de la sanction. (5) Uwasubiriye amakosa ashobora gusaba nyuma guhanagurwaho ubusembwa y’imyaka icumi ahawe igihano.

Ingingo ya 56: Gusaba guhanagurwaho ubusembwa Article 56: Application for rehabilitation Article 56: Demande de réhabilitation Ingingo ya 56: Gusaba guhanagurwaho ubusembwa Nkuru ishobora gutanga Banki ihanagurabusembwa iyo, nyuma yo kugisha inama ibigo birebwa ku byerekeye ikosa ryatumye habaho kwirukanwa cyangwa guhabwa ikindi gihano isanze nta shiti ko usaba yicuza kandi akaba yaragaragaje imyitwarire myiza. (5) A recidivist can only for rehabilitation ten years after the sanction or dismissal. apply Article 56: Application for rehabilitation Article 56: Demande de réhabilitation The Central Bank may grant rehabilitation if, after receiving the opinion of all relevant institutions in regard to fault, which resulted into dismissal or into the imposition of the that another penalty concerned demonstrated remorse and good behavior is satisfied has applicant it la La Banque Centrale peut accorder réhabilitation si après recevoir l’avis des institutions concernées à l’egard des fautes qui ont resulté à la révocation ou à l’imposition d’une autre sanction il est convaincu que, le demandeur concerné a fait preuve de remords et de bons comportements. 136

Ingingo ya 57: Ihanagurabusembwa ku bahamijwe ibyaha Article 57: Rehabilitation of a convict Article 57: Réhabilitation d'un condamné 72 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Ingingo ya 57: Ihanagurabusembwa ku bahamijwe ibyaha Guhanagurwa ubusembwa kw’abahamijwe ibyaha n’urukiko gukorwa hubahirijwe amategeko agenga imiburanishirize y’imanza mpanabyaha. Article 57: Rehabilitation of a convict Article 57: Réhabilitation d'un condamné Rehabilitation of persons convicted by criminal courts is done in accordance with the provisions of the code of criminal procedure. des La réhabilitation des personnes condamnées fait par conformément aux dispositions du code de la procédure pénale. tribunaux pénaux se

Ingingo ya 58: guhanagura ubusembwa Ibigenderwaho mu Article 58: Criteria for rehabilitation Article 58: Critères pour réhabilitation Ingingo ihanagurabusembwa ya 59: Gusesa Ingingo ya 58: guhanagura ubusembwa Ibigenderwaho mu Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Article 58: Criteria for rehabilitation Article 58: Critères pour réhabilitation (1) Usaba guhanagurwaho ubusembwa agomba kugaragaza ko: (1) Application for demonstrate that: rehabilitation must (1) La demande de démontrer que: réadaptation doit (a) usaba yishyuye yasubuije byategetswe n’urukiko; iby’abandi indishyi cyangwa nku’ko (a) the applicant paid damages or restituted any property ordered by the court; (a) le requérant a payé des dommages- intérêts ou a fait réstitution des biens comme ordonné par le tribunal; (b) usaba kugaragaza yakomeje imyitwarire gihe mu myiza cy’irangiza-gihano ndetse na nyuma yaho ; (b) the applicant has shown continued good behavior and there is no adverse information during and after the punishment; (b) le requérant a montré de bon comportement continu et il n'y a pas d'informations défavorables pendant et après la sanction; (c) usaba yishyuye amafaranga yategetswe (c) the applicant paid sums imposed as kwishyura nk’ igihano; pecuniary sanction; (c) le requérant a payé des sommes sanction tant que en imposées pécuniaire; (d) usaba yakoze igihano cyo mu rwego rw’ubutegetsi nk’uko byatanzwe na Banki Nkuru; (d) applicant complied with administrative sanction imposed by the Central Bank; (d) le demandeur s'est conformé à la sanction administrative imposée par la Banque Centrale; (e) usaba yagaragaje muri dosiye isaba (e) the applicant incuded in the (e) le requérant a inclus dans le dossier de 137 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 uburyo igaragaza idosiye yirukanywemo cyangwa yahawemo igihano; application file the document under which he/she was dismissed or other penalty was imposed; la demande les documents en vertu desquels il a été révoqué ou autre anction sanctionnété infligée; (f) ikindi Bank Nkuru yasanga ari (f) any other requirement that the Central (f) toute autre exigence que la Banque ngombwa. Bank may deem necessary. Centrale peut juger nécessaire. (2) Banki Nkuru ifite uburenganzira bwo kudatanga cyangwa gutanga ihanagurabusembwa. (2) The Central Bank reserves the exlusive rights to grant or to deny rehabilitation. (2) La Banque Centrale se réserve de droit réfus de exclusif d’octroi ou de réhabiliatation. (3) Gusaba guhanagurwaho ubusembwa bisabwa Guverineri wa Banki Nkuru mu nyandiko. (3) Application for rehabilitation is addressed to the Governor of the Central Bank in writing. (3) La demande de réhabilitation est addressée au Gouverneur de la Bank Centrale par écrit. 59: Gusesa

Article 59: Revocation of rehabilitation Article 59: Révocation de la réhabilitation Article 59: Revocation of rehabilitation Article 59: Révocation de la réhabilitation kandi ubwo kuva iburaburenganzira ryose. rikuraho igihano rikavanaho (1) Rehabilitation shall extinguish not only a penalty but also all the deprivation of rights. (1) La réhabilitation efface la condamnation et fait cesser pour l’avenir toutes les incapacités qui en résultent. (2) Icyakora, ihanagurabusembwa riherako rikurwaho iyo uwari wararihawe akoze andi makosa mu rwego rw’imari. (2) However, rehabilitation if, be shall automatically revoked the person granted rehabilitation commits a financial misconduct in a financial sector. (3) Igihe ihanagurabusembwa rikuweho, risa (3) In case of revocation, rehabilitation shall n’iritigeze ribaho. be as if it had never been granted. 138 (2) Toutefois, la réhabilitation est révoquée de plein droit si la personne réhabilitée commet une faute qualifiée inconduite financière. (3) En cas de révocation, la réhabilitation est considérée comme n’ayant jamais été accordée. Ingingo ihanagurabusembwa ya (1) Ihanagurabusembwa

Ingingo ya 60: Abatanga serivisi zo kwishyurana basanganywe uruhushya Article 60: Existing service providers licensed payment Article 60 : Prestataires de services de paiement déjà agréés Ingingo ya 60: Abatanga serivisi zo kwishyurana basanganywe uruhushya Article 60: Existing service providers licensed payment Article 60 : Prestataires de services de paiement déjà agréés Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (1) Abatanga Serivisi zo Kwishyurana basanzwe babifitiye uruhushya bagomba gusaba ko uruhushya rushyirwa mu buiciro biteganijwe mu ngingo ya 7 mu gihe cy’umwaka umwe, ubarwa uhereye itariki aya Mabwiriza Rusange yatangarijweho mu Igazeti ya Leta. (1) cy’iyi ngingo (2) Ishyirwa mu bikorwa ry’ibiteganywa mu rikorwa gika cya hatangwa byatanzwe ibyemezo n’ibisobanuro ku miterere ya serivisi zo izo kwishyurana zatanzwe n’icyiciro serivisi zatanzwe zirimo. apply (1) All already licensed Payment Service license Providers must categorization provided for in article 7 in a period of one year, counting from the date this Regulation is published in the Offical Gazette. for (1) Tous les Prestataires de Services de agréés doivent doit Paiement déjà demander une Catégorisation des licences prévue dans l’article 7 dans un délai d’un an, à compter de la date de publication du présent règlement au Journal officiel. (2) The implementation of the provisions of paragraph (1) of this Article is done through submission of the granted licenses and a description of the payment service provided, and a description of the category under which the provided payment services fall. (2) La mise en œuvre des dispositions du paragraphe (1) du present article se fait par la soumission des licences accordées et d’une description du service de paiement rendu, ainsi qu’une description de la catégorie à les services de paiement rendus. laquelle appartiennent

Ingingo ya 61: Ingingo y’ururimi Article 61: Language provision Article 61 : Disposition linguistique Ingingo ya 61: Ingingo y’ururimi Article 61: Language provision Article 61 : Disposition linguistique Aya mabwiriza rusange yateguwe mu rurimi rw’Icyongereza. This Regulation was drafted in English. Le présent règlement a été rédigé en anglais.

Ingingo ya 62: Ingingo ivanaho Article 62: Repealing provision Article 62 : Disposition abrogatoire Ingingo ya 62: Ingingo ivanaho Article 62: Repealing provision Article 62 : Disposition abrogatoire Amabwiriza rusange n° 05/2018 yo ku wa 27/03/2018 agenga abatanga serivisi zo kwishyurana n’ingingo zose z’amabwiriza abanziriza aya kandi zinyuranyije na yo zivanyweho. The regulation n° 05/2018 of 27/03/2018 governing payment services providers and all prior regulatory provisions inconsistent with this regulation are repealed. 139 Le règlement n° 05/2018 du 27/03/2018 régissant les prestataires de services de paiement dispositions réglementaires antérieures et contraires au présent Règlement sont abrogées. toutes les et Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023

Ingingo ya 63: Gutangira gukurikizwa Article 63: Entry into force Article 63 : Entrée en vigueur 73 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 MABWIRIZA RUSANGE N° 74/2023 YO AGENGA KU WA 18/09/2023 ABATANGA ZO KWISHYURANA SERIVISI REGULATION N° 74/2023 OF 18/09/2023 OF GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS REGLEMENT N° 74/2023 DU 18/09/2023 REGISSANT LES PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT BANKI NKURU Y’U RWANDA; THE NATIONAL BANK OF RWANDA; BANQUE LA RWANDA; NATIONALE DU Ishingiye ku Itegeko n° 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda nk’uko ryavuguruwe kugeza ubu, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 6, iya 6bis, iya 8, iya 9, iya 10, n’iya 15; Pursuant to Law n° 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda as amended to date, especially in articles 6, 6bis, 8,9 ,10 and 15; Vu la Loi n° 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda telle que modifiée à ce jour, spécialement en ses articles 6, 6bis,8, 9, 10 et 15 ; Ishingiye ku Itegeko no 061/2021 ryo ku wa 14/10/2021 rigenga uburyo bwo kwishyurana, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 6 n’iya 15; Pursuant to Law n° 061/2021 of 14/10/2021 governing the Payment System, especially in articles 6 and 15; Vu la Loi no 061/2021 du 14/10/2021 paiement, système régissant spécialement en ses articles 6 et 15 ; de le Ishingiye ku Itegeko n° 017/2021 ryo ku wa 03/03/2021 ryerekeye kurengera umuguzi wa serivisi y’imari, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 36, 37 n’iya 39; to the Law n° 017/2021 of Pursuant 03/03/2021 relating to financial service consumer protection, especially in articles 36, 37 and 39; Vu la Loi n° 017/2021 du 03/03/2021 relative à la protection du consommateur de service financier, spécialement en ses articles 36, 37 et 39 ; Ishingiye ku Itegeko n° 058/2021 ryo ku wa 13/10/2021 ryerekeye kurinda amakuru bwite n’imibereho bwite by’umuntu, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 18, iya 27, iya 28, iya 37 n’iya 38; to Pursuant the Law n° 058/2021 of 13/10/2021 relating to the protection of personal data and privacy, especially in articles 18, 27, 28, 37 and 38; Vu la Loi n° 058/2021 of 13/10/2021 relative à la protection des données à caractère personnel et de la vie privée, spécialement en ses articles 18, 27, 28, 37 et 38 ; Isubiye ku Mabwiriza rusange n° 05/2018 yo ku wa 27/03/2018 agenga abatanga serivisi zo kwishyurana ; Having reviewed the Regulation nᵒ 05/2018 of 27/03/2018 governing payment service providers; Revu le règlement n° 05/2018 du 27/03/2018 régissant les prestataires de services de paiement ; 74 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ISHYIZEHO AMABWIRIZA RUSANGE AKURIKIRA: ISSUES REGULATION: THE FOLLOWING ÉDICTE LE RÈGLEMENT SUIVANT : UMUTWE WA MBERE: RUSANGE INGINGO CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER : DISPOSITIONS GÉNÉRALES Ingingo ya 63: Gutangira gukurikizwa Article 63: Entry into force Article 63 : Entrée en vigueur Aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. 140 Kigali, 18/09/2023 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République : (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 141 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 MBERE UMUGEREKA WA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 74/2023 YO KU WA 18/09/2023 AGENGA ABATANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA ANNEX ONE OF REGULATION 18/09/2023 OF N°74/2023 OF GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS PREMIER DU ANNEXE 74/2023 DU RÈGLEMENT N° 18/09/2023 LES PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT RÉGISSANT AMAKURU/INYANDIKO ZA NGOMBWA KUGIRA NGO UHABWE URUHUSHYA RWO GUKORA REQUIRED LICENSING INFORMATION/DOCUMENTS INFORMATIONS/DOCUMENTS REQUIS POUR L’AGRÉMENT AMAKURU/INYANDIKO ZA NGOMBWA KUGIRA NGO UHABWE URUHUSHYA RWO GUKORA ICYITONDERWA: - Wuzuza iyi fishi ari uko umaze gusoma no kumenya ibikubiye muri aya mabwiriza rusange ndetse no mu yandi mabwiriza rusange yose avugwa. - Mu gihe cyo gutanga amakuru asabwa, usaba agomba kwerekana ibice runaka by’uburyo n’inzira zikurikizwa by’imikorere y’imbere mu kigo ayo makuru yerekeyeho. - Usaba asabwa gutanga vuba ibisobanuro birambuye ku byerekeranye n’amakuru yatanze igihe cyose no mu buryo Banki Nkuru yaba ibikeneye. - Uasaba agomba kumenya ko amakuru yose asabwa muri iyi fishi yifashishwa mu gusuzuma ubusabe kandi ko akoreshwa igihe cyose 142 Inyandiko bivugwaho. bijyanye/urupapuro Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 na Banki Nkuru mu buryo bw’ibanga. Amakuru/inyandiko 1. Urwandiko rw’ubusabe rwandikiwe Guverineri wa Banki Nkuru; 2. Icyemezo cy’iyandikisha rya sosiyete isaba 3. Amategeko shingiro y’usaba 4. Icyemezo cy’uko usaba agenzurwa cyangwa atagenzurwa n’urwego rubifiye ububasha mu kindi gihugu. Niba atari byo, 5. Imiterere y’icyiciro cy’uruhushya rw’abatanga serivisi zo kwishyurana 6. Gahunda y’ibikorwa igomba gusobanura birambuye ibi bikurikira: (a) Ibisobanuro ingingo ku yindi ku byerekeranye n’ubwoko bwa serivisi zo kwishyurana buteganyijwe biherekejwe n’ibisobanuro byumvikana ku byerekeranye n’uburyo ubwo bwoko buhura na serivisi zo kwishyurana zigenzurwa; (b) Inyandiko yo kwiyemeza niba usaba hazagira igihe runaka azagira amafaranga ye bwite. (c) Inyandiko isobanura ishyirwa mu bikorwa rya serivisi zo kwishyurana zinyuranye igaragaza impande zose zirebwa na buri serivisi yo kwishyurana itangwa: (i) Imbonerahamwe y’imikoreshereze y’imari iyo bishoboka (ii) Inyandiko igaragaza uburyo bukoreshwa mu kwishyurana iyo bishoboka 143 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (iii)Imbanzirizamasezerano hagati y’impande zose zirebwa n’itangwa rya serivisi zo kwishyurana (d) Inyandiko igaragaza niba usaba ateganya gutanga izi serivisi zo kwishyurana mu bindi bihugu nyuma yo guhabwa uruhushya. 7. Gahunda y’ibikorwa irimo ingengo y’imari iteganywa kuzakoreshwa mu myaka itatu (3) y’imari ya mbere igaragaza ko usaba afite ubushobozi bwo gukoresha uburyo bukoreshwa, amikoro, n’uburyo bukurikizwa bikwiye kandi bishyize mu gaciro byatuma abasha gukora neza. Igomba kuba ikubiyemo: (a) Inyandiko igaragaza amafaranga n’ifoto y’umutungo biteganyijwe; (b) Ibisobanuro ku byerekeranye n’imirongo migari y’amafaranga ateganya kwinjiza no gusohora, umwenda n’imitungo ihari; (c) Imbonerahamwe n’ibisobanuro birambuye bijyanye n’amafaranga azasohoka n’azinjira mu myaka itatu iri imbere. 8. Ishusho y’imiterere y’inzego z’imirimo Usaba agomba kugaragaza ishusho y’imiterere y’inzego z’imirimo iteye ku buryo bukurikira: (a) Imbonerahamwe yuzuye y’imiterere y’inzego z’imirimo yerekana buri gashami, buri shami cyangwa buri gice kihariye cy’imiterere y’inzego z’imirimo bimeze kimwe. Igomba kandi kuba iherekejwe n’ibisobanuro by’imirimo n’inshingano bya buri gashami, ishami cyangwa buri gice cyihariye cy’imiterere y’inzego z’imirimo bimeze kimwe. 9. Imbonerahamwe y’abanyamigabane n’imigabane yabo ndetse n’igaragazwa rya ny’irumutungo nyawe kuri buri munyamigabane ufite uruhare 144 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 rugaragara 10. Gahunda y’imiyoborere n’uburyo bw’ubugenzuzi bw’imbere. Usaba agomba kugaragaza ko gahunda y’imiyoborere n’uburyo bw’ubugenzuzi bw’imbere bigizwe n’ibi bikurikira: (a) Imiterere y’ingorane zishobora kuvuka zagaragajwe n’usaba harimo n’ubwoko bw’izo ngorane n’uburyo usaba ateganya gushyiraho mu rwego rwo gusuzuma no gukumira izo ngorane; (b) Abagize urwego rw’ubuyobozi; (c) Ikimenyetso cy’uko abantu b’ingenzi bafite ubunyangamugayo n’ubushobozi. 11. Ibibazo bijyanye n’umutekano n’ibibazo by’abakiliya bijyanye n’umutekano. Usaba agomba kugaragaza ingamba yashyizeho ku bijyanye n’uburyo bwateganyijwe bwo gukurikirana no gukemura ibibazo by’abakiliya bijyanye n’umutekano. Izo ngamba zirimo: (a) Ibyemezo byo mu rwego rw’imitunganyirize y’imirimo n’ibikoresho byifashishwa mu kugabanya uburiganya; (b) Imirongo ngenderwaho mu gutanga raporo igihe habayeho uburiganya; (c) Ibikoresho byo kugenzura bikoreshwa n’ingamba n’uburyo bwo gukurikirana byashyizweho hagamijwe kugabanya ubukana bw’ingorane zishobora kubaho mu rwego rw’umutekano. 145 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 12. Icyemezo cyo kutabamo imyenda y’imisoro kigifite agaciro gitangwa n’ubuyozi bushinzwe imisoro mu Rwanda. 13. Ikimenyetso cy’uko usaba yujuje imari-shingiro isabwa ivugwa muri aya mabwiriza rusange. 14. Politiki yerekeye umutekano. Usaba agomba gutanga inyandiko isobanura politiki yerekeye servisi zo kwishyurana ikubiyemo amakuru akurikira: Inyandiko ishyizweho umukono igaragaza imiterere n’uburyo bw’imikoranire y’uburyo bwose bwifashisha ikoranabuhanga harimo uburyo za mudasobwa zikoresha na porogaramu zifashisha bisobanura nibura ibi bikurikira: (a) ibisobanuro (birimo ibishushanyo) byerekana uko uburyo bwo kwishyura hakoreshejwe ikoranabuhanga bw’ikigo bukoreshwa n’ubushobozi bwabwo bugaragaza: (b) uko uburyo bwo kwishyura hakoreshejwe ikoranabuhanga bukorana n’ubundi buryo cyangwa ibikorwa remezo by’itumanaho mu kigo; (c) uko ibikorwa n’amakuru binyura mu miyoboro y’itumanaho, uburyo bwo kwishyurana n’igihe bimara; 146 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (d) ubwoko bw’imiyoboro y’itumanaho ndetse n’ubushobozi bwo kuyikoresha mu buryo bw’iyakure; (e) ingamba zo gucunga umutekano zashyizweho; Urutonde rw’ibyuma bya mudasobwa na porogaramu zayo rugaragaza akamaro k’ibyuma bya mudasobwa na porogaramu zayo mu rwego rw’ibikorwaremezo; uko ubwo buryo bukorana n’ubundi busanzwe bukoreshwa mu kwishyura; 15. urutonde rw’uburyo uburyo bw’ikoranabuhanga ryifashishwa n’usaba cyangwa ubundi buryo bwiyambazwa by’agateganyo. hakurikijwe bw’ingenzi bwanditse 16. Politiki n’amabwiriza agamije ugukomeza kw’ibikorwa no kudahungabana kwabyo 17. Politiki n’amabwiriza ajyanye no kurengera umuguzi wa serivisi zo kwishyurana 18. Inyandiko yerekeranye n’ingingo z’ubwizerane igihe bishoboka 19. Amasezerano yerekeranye no kwifashisha abandi bantu mu gukora imirimo igihe bishoboka 20. Icyemezo cy’ubwishingizi ku buryozwe cyangwa ubundi bwishingizi bijyanye igihe bishoboka. 21. Politiki zikurikizwa imbere mu kigo n’amabwiriza ku byerekeranye no kurinda 147 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 amakuru 22. Umushinga w’amategeko n’amabwiriza agenga amasezerano ahuza utanga serivisi zo kwishyurana n’ukoresha serivisi zo kwishyurana. 23. Politiki n’amabwiriza yo kurwanya iyezandonke n’iterabwoba. 24. Politiki n’amabwiriza agenga imicungire y’imikoranire y’intumwa 25. Icyemezo cy’uko hishyuwe amafaranga y’uruhushya adasubizwa REQUIRED LICENSING INFORMATION/DOCUMENTS NOTES: - Please do not complete this form until you have read and you are familiar with the content of this regulation and all other referred to regulatory instruments. - When submitting the required information, the applicant should make references to specific sections of internal processes and procedures on which such information is embedded. - The applicant is required to provide any clarifications without delay concerning any submitted information when and as required by the Central Bank. - The applicants should note that all the data requested in this form is required for the assessment of the application and at all times is treated by the Central Bank with confidentiality. 148 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Information/document Corresponding page on which it is stipulated document/ 1. Application letter addressed to the Governor of the Central Bank; 2. Certificate of incorporation of the applicant 3. Article of association of the applicant 4. Evidence whether the applicant is or not regulated by a competent authority in another jurisdiction. 5. Description of the category of the payment service providers license 6. The program of operations should detail the following; (a) a step by step description of the type of payment services envisaged, with a clear description of how they fit into the regulated payment services; (b) a declaration as to whether or not the applicant will at any point enter into possession of funds. (c) a description of the execution of different payment services, detailing all parties involved, for each payment service provided: (i) a diagram of flow of funds where applicable (ii) a clear description of settlement arrangements where applicable (iii)draft contracts between all the parties involved in the provision of the payment services (d) a declaration of whether or not the applicant intends to provide these payment services in other jurisdictions after being granted a license. 149 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 7. A business plan including a forecast budget calculation for the first three financial years that demonstrates that the applicant is able to employ appropriate and proportionate systems, resources and procedures to allow the applicant to operate soundly. It should include; (d) an income statement and balance sheet forecast (e) explanations of the main lines of income and expenses, the financial debt and the capital assets (f) a diagram and detailed breakdown of the estimated cash flows for the next three years. 8. Organization structure The applicant should provide a description of the organization structure consisting of; A detailed organizational chart, showing each division, department or similar structural separation. It should be accompanied by the descriptions of the functions and responsibilities of each division, department or similar structural separation. 9. Shareholding structure and beneficial ownership declaration for each significant sharehoder 10. Governance arrangements and internal control mechanisms. The applicant provides a description of the governance arrangement and internal control mechanisms consisting of: (a) a mapping of the risks identified by the applicant, including the type of risks and the procedures the applicant will put in place to assess and prevent such risks; 150 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (b) the composition of the management body; (c) evidence that the relevant persons meet fit and proper criteria 11. Security incidents and security related consumer complaints. The applicant provides a description of the procedure in place to monitor and handle security-related customer complaints. It should contain; (a) Organizational measures and tools to mitigate fraud (b) Reporting lines in cases of fraud (c) The monitoring tools used and the follow-up measures and procedures in place to mitigate security risks. 12. Current tax compliance certificate from tax authorities in Rwanda 13. Evidence that the applicant meets the initial capital requirement as stipulated in the regulation 14. A security policy. The applicant provides a security policy document in relation to the payment services provided containing the following; A signed document detailing the features and operational modalities of all IT interfaces including the operating systems and software explaining at minimum the following: (a) description (including diagrams) of the configuration of the institution’s electronic payment system and its capabilities showing: (b) how the electronic payment system is linked to other host systems or the network infrastructure in the institution; 151 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (c) how transaction and data flow through the network, settlement process and timing; (d) what types of telecommunication channels and remote access capabilities; (e) what security controls/measures are installed; A list of software and hardware components indicating the purpose of the software and hardware in the infrastructure; how the system is interoperable with other existing electronic payment systems 15. a list of the main written procedures in relation to the applicant’s IT systems or, for procedures that have not yet been formalized, 16. Policies and procedure on business continuity and operational resilience. 17. Policies and procedures on consumer protection 18. Declaration of trust arrangements if applicable 19. Outsourcing agreements if applicable 20. Proof of professional indemnity insurance and other related insurance policy if applicable 21. Internal policies on data protection and procedures 22. Draft terms and conditions governing contractual relations between the payment service provider and the payment service user. 23. AML/CFT internal policies and procedures 24. Agent network management policies and procedures 25. Proof of payment of the non-refundable license fees 152 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 INFORMATIONS/DOCUMENTS REQUIS POUR L’AGRÉMENT REMARQUES: - Veuillez ne pas remplir ce formulaire avant d'avoir lu et de vous être familiarisés avec le contenu de ce règlement et de tous les autres instruments réglementaires auxquels il fait référence. - Lors de la soumission des informations requises, le demandeur doit faire référence à des sections spécifiques des processus et des procédures internes dans lesquelles ces informations sont intégrées. - Le demandeur est tenu de fournir sans délai tout éclaircissement concernant toutes les informations soumises à tout moment et à la demande de la Banque Centrale. - Le demandeur doit comprendre que toutes les données requises dans ce formulaire sont nécessaires à l'évaluation de la candidature et qu’elles seront à tout moment traitées par la Banque Centrale avec confidentialité. Informations/document Document/page correspondante sur laquelle les informations sont mentionnées. 1. Lettre de demande d’agrément adressée au Gouverneur de la Banque Centrale ; 2. Certificat de constitution d’une société du demandeur 3. Statuts de la société du demandeur 153 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 4. Preuve que le demandeur est ou non réglementé par une autorité compétente dans une autre juridiction. 5. Description de la catégorie de la licence des prestataires de services de paiement 6. Le programme des opérations doit détailler les éléments suivants: (a) une description étape par étape du type de services de paiement envisagés, avec une description claire de la manière dont ils sont intégrés dans les services de paiement réglementés; (b) Une déclaration indiquant si oui ou non le demandeur entrera en un certain moment en possession de fonds. (c) Une description de l'exécution de différents services de paiement détaillant toutes les parties impliquées pour chaque service de paiement fourni: (i) un schéma de flux de fonds le cas échéant ; (ii) une description claire des modalités de règlement, le cas échéant ; (iii)un projet de contrats entre toutes les parties impliquées dans la prestation des services de paiement ; (d) une déclaration indiquant si le demandeur a ou non l'intention de fournir ces services de paiement dans d'autres juridictions après avoir obtenu une licence. 7. Un plan d’activités comprenant un calcul prévisionnel du budget pour les trois (3) premiers exercices financiers démontrant que le demandeur est en mesure d’utiliser les systèmes, les ressources et les procédures appropriés pour fonctionner correctement. Il doit comprendre: (a) Un compte de résultat et un bilan prévisionnels ; (b) des explications sur les principales lignes de produits et de dépenses, la dette financière et les immobilisations ; 154 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (c) un schéma et une ventilation détaillée des flux de trésorerie estimatifs pour les trois prochaines années. 8. Structure organisationnelle Le demandeur doit fournir une description de la structure organisationnelle composée d’: un organigramme détaillé montrant chaque division, chaque département ou séparation structurelle similaire. Il doit être accompagné de descriptions des fonctions et des responsabilités de chacune de ses structures. 9. Structure de l’actionariat et declaration du bénéficiaire effectif pour chaque actionaire significatif 10. Modalités de gouvernance et mécanismes de contrôle interne. Le demandeur doit fournir une description des modalités de gouvernance et des mécanismes de contrôle internes composée de: (a) une cartographie des risques identifiés par le demandeur, incluant la nature des risques et les procédures que le demandeur mettra en place pour évaluer et prévenir de tels risques; (b) La composition de l'organe de direction; (c) La preuve que les personnes importantes répondent aux critères d’intégrité et 155 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 compétence . 11. Incidents de sécurité et plaintes des consommateurs liées à la sécurité. Le demandeur doit fournir une description de la procédure en place suivie dans la surveillance et le traitement des réclamations des clients liées à la sécurité. Elle devrait contenir: (a) Des Mesures et outils organisationnels pour atténuer la fraude ; (b) Des lignes de signalement en cas de fraude ; (c) Les outils de surveillance utilisés et les mesures et procédures de suivi mises en place pour atténuer les risques de sécurité. 12. Certificat de conformité fiscale actuel émanant des autorités fiscales au Rwanda 13. Preuve que le demandeur satisfait à l'exigence de capital initial telle que stipulée dans le règlement 14. Une politique de sécurité. Le demandeur doit fournir un document de politique de sécurité relatif aux services de paiement fournis contenant les éléments suivants: Un document signé détaillant les fonctionnalités et les modalités opérationnelles de toutes les interfaces informatiques y compris les systèmes d'exploitation et les logiciels expliquant au minimum ce qui suit: 156 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (a) une description (y compris les diagrammes) de la configuration du système de paiement électronique de l'établissement et de ses capacités indiquant: (b) la liaison entre le système de paiement électronique et d'autres systèmes hôtes ou avec l'infrastructure de réseau au niveau de l'établissement; (c) la façon dont les transactions et les données circulent à travers le réseau, tout en montrant le procédé et le temps nécessaire de règlement; (d) les types de réseaux de télécommunication et de possibilités d'accès à distance; (e) les mesures et les contrôles de sécurité mis en place; Une liste des composantes du logiciel et du matériel indiquant l’utilisation du logiciel et du matériel dans l’infrastructure ; la façon dont le système est interopérable avec d'autres systèmes de paiement électronique existants. 15. une liste des principales procédures écrites relatives aux systèmes informatiques du demandeur ou, des procédures qui n’ont pas encore été formalisées, 16. Politiques et procédures sur la continuité des activités et la résilience opérationnelle. 17. Politiques et procédures de protection des consommateurs de services de paiement 18. Déclaration d’accords de fiducie, le cas échéant 157 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 19. Accords d’externalisation, le cas echéant 20. La preuve d’une assurance de responsabilité civile professionnelle ou une autre assurance connexe, le cas echéant. 21. Politique interne sur la protection des données et les procédures 22. Projet des termes et des conditions générales régissant les relations contractuelles entre le prestataire de services de paiement et l'utilisateur de services de paiement. 23. Politiques et procédures internes d’AML/CFT 24. Politiques et procédures de gestion du réseau d'agents 25. Preuve de paiement des frais d’agrément non remboursables 158 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 BIBONYWE KUGIRANGO BISHYIRWE KU MUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 74 /2023 YO KU WA 04/09/2023 AGENGA ABATANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA SEEN TO BE ANNEXED ON REGULATION N° 74/2023 OF 04/09/2023 GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS VU POUR ÊTRE ANNEXÉ AU RÈGLEMENT N° 74/2023 DU 04/09/2023 RÉGISSANT LES PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT 159 Kigali, 18/09/2023 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République: (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 160 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 WA 2 UMUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 74/2023 YO KU WA 18/09/2023 AGENGA ABATANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA ANNEX 2 OF REGULATION N° 74/2023 OF OF GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS 18/09/2023 ANNEXE 2 DU RÈGLEMENT N° 74/2023 DU 18/09/2023 RÉGISSANT LES DE PRESTATAIRES SERVICES DE PAIEMENT IBYEREKEYE UBUNYANGAMUGAYO N’UBUSHOBOZI BW’ABANTU B’INGENZI 1. IBISABWA Umuntu ufite ubunyangamugayo n’ubushobozi akwiye kuba ari umuntu wese w’ingenzi ushoboye, w’umunyakuri, w’inyangamugayo kandi ufite imari ihagaze neza. 1.1. Umunyakuri, inyangamugayo n’indakemwa. Impamvu zisobanuwe mu bika bikurikira ni ingenzi mu gusuzuma niba umuntu ari umunyakuri, inyangamugayo, n’indakemwa. Muri izi mpamvu hakubiyemo, ariko ntizigarukira gusa ku kuba umuntu w’ingenzi: a) yarimwe uburenganzira cyangwa yarahawe uburenganzira budasesuye bwo gukora ubucuruzi, imirimo cyangwa umwuga usabirwa uruhushya rwihariye, usaba kuba yariyandikishije cyangwa kuba yaremerewe n’itegeko mu gihugu icyo aricyo cyose; b) yarahawe amabwiriza amubuza kugira ibyo akora runaka hakurikijwe itegeko iryo ari ryo ryose ryatanzwe n’abakora igerageza ry’icyitegererezo cy’Umushinga cyangwa yarabujijwe gukorera mu gihugu icyo ari cyo cyose n’urwego rugenzura serivisi zerekeye imari; c) yaracyashywe, yarafatiwe ibyemezo by’imyifatire, yarahagaritswe cyangwa yarangiwe kuba umunyamuryango cyangwa kwandikwa na Banki Nkuru, urundi rwego rugenzura imikorere urwo ari rwo rwose, ikigo kigenzura amasoko, ikigo cy’ihwanyabwishyu, umuryango ushingiye ku murimo w’umwuga cyangwa ikigo cya Leta, haba mu Rwanda cyangwa ahandi; d) yararezwe atarenganyijwe ku byerekeranye n’ibikorwa bigenzurwa na Banki Nkuru hakurikijwe itegeko mu gihugu icyo ari cyo cyose; e) yarakurikiranywe kubera imyifatire cyangwa icyaha yaba yarakoze cyangwa yaramenyeshejwe ko haba hari ikurikiranwa rimureba cyangwa yarakozweho iperereza rishobora gutuma yakurikiranwa, hakurikijwe itegeko mu gihugu icyo ari cyo cyose; f) yarahamwe n’icyaha cyangwa yarakurikiranyweho icyaha inkiko zitaramuhamya ariko gishobora gutuma akatirwa hakurikijwe itegeko ry’igihugu icyo ari cyo cyose; g) hari urubanza (by’umwihariko, urubanza rwerekeye kuba yaragaragaweho uburiganya, kugaragaza ibintu uko bitari cyangwa umugayo) rwaciwe rwerekeye uwo muntu uvugwa mu manza mbonezamubano cyangwa ibindi bikorwa by’amakosa bigikurikiranwa bishobora gutuma uwo muntu acirwa urubanza, hakurikijwe itegeko rikoreshwa mu gihugu cyangwa mu rukiko urwo arirwo rwose; h) kuba yaremeye uburyozwe by’iby’abandi yangije kubera uburiganya cyangwa kugaragaza ibintu uko bitari hakurikijwe itegeko ryo mu 161 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 gihugu icyo ari cyo cyose; i) yarafatiwe icyemezo na Banki Nkuru cyangwa urundi rwego rushinzwe igenzuramikorere cyashyizwe mu bikorwa kubera icyaha mbonezamubano hakurikijwe itegeko ryo mu gihugu icyo ari cyo cyose; j) yaranyuranyije cyangwa yarafashije undi muntu kwica amategeko ayo ari yo yose cyangwa amabwiriza, amategeko agenga ubucuruzi cyangwa amategeko agenga imyitwarire, haba mu Rwanda cyangwa mu kindi gihugu; k) yarakozweho iperereza iryo ari ryo ryose cyangwa yarakurikiranywe kubera imyifatire cyangwa yarihanangirijwe cyangwa yaracyashywe na Banki Nkuru, urundi rwego ngenzuramikorere, ikigo kigenzura amasoko, ikigo gishinzwe ihwanyabwishyu, ikigo giteza imbere umwuga cyangwa ikigo cya Leta, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; l) yarimwe ingwate yo kudahemuka cyangwa amafaranga atanzweho ingwate, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; m) ataragaragaje ubushake bwo kubahiriza ibisabwa n’amabwiriza ngenzuramikorere cyangwa ataragaragaje ibipimo byerekana ko ashoboye umwuga kandi awitwaramo neza, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; n) ataravugishije ukuri cyangwa yarahaye Banki Nkuru amakuru y’ibinyoma cyangwa ayobya cyangwa ataragaragaje ubufatanye mu bikorwa yakoranye na Banki Nkuru cyangwa urundi rwego ngenzuramikorere mu gihugu icyo aricyo cyose; o) uretse ibivugwa mu bika (a) kugeza kuri (n), iyo umuntu uvugwa ari umuntu ku giti cye hanarebwa niba: (i) Ari cyangwa yarabaye mu nama y’ubuyobozi y’ikigo, umunyamuryango w’ikigo, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara, yararebwaga n’imicungire y’ubucuruzi akaba yarakuweho icyizere, yafatiwe ibihano byerekeye imyitwarire, yarakurikiranywe cyangwa yarahamijwe icyaha, cyangwa yarakozweho iperereza ku cyaha, cyangwa yararezwe, haba mu Rwanda cyangwa mu kindi gihugu, ku birebana n’ikibazo cyabayeho mu gihe uwo muntu yari mu nama y’ubuyobozi y’ikigo, umunyamuryango w’ikigo, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara cyangwa yararebwaga n’imicungire y’ibikorwa by’ubucuruzi; (ii) Ari cyangwa yarabaye mu nama y’ubuyobozi y’ikigo, umunyamuryango w’ikigo, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara, cyangwa yararebwaga n’imicungire y’ikigo cy’ubucuruzi cyahagaritswe cyangwa yarangiwe kuba umunyamuryango cyangwa kwandikwa na Banki Nkuru, urundi rwego ngenzuramikorere, ufite isoko ryo gutanga serivisi zo kwishyurana, cyangwa ikigo gikora imirimo y’ihwanyabwishyu, urwego rw’umwuga cyangwa ikigo cya Leta, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (i) Yarabaye mu nama y’ubuyobozi y’ikigo, umunyamuryango, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara, cyangwa yararebwaga n’imicungire y’ikigo cy’ubucuruzi cyananiwe kwishyura, cyasheshwe cyangwa cyashyiriweho abagicunga mu gihe uwo muntu uvugwa yari, cyangwa mu gihe cy’umwaka umwe nyuma yaho, mu nama y’ubuyobozi y’ikigo, umunyamuryango, umunyamigabane ufite uruhare rugaragara cyangwa yarebwaga n’imicungire y’ikigo cy’ubucuruzi, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (ii) Yirukanywe cyangwa yasabwe kwegura ku mirimo ye, ku kazi, ku mwanya w’ikigo cy’ubwisungane cyangwa umwanya yari yashyizwemo ku bwizerane cyangwa undi mwanya bisa, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (iii)Ari gukurikiranwa cyangwa yarakurikiranwe kubera imyitwarire ye n’umukoresha we muri iki gihe cyangwa uwahoze ari umukoresha we, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (iv) Yarangiwe gukora nk’uri mu nama y’ubuyobozi y’ikigo cyangwa gukora mu mwanya w’ubuyobozi, haba mu Rwanda cyangwa ahandi 162 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 hose; cyangwa (v) Yarabaye umukozi mukuru washinjwe icyaha n’ikigo gifite ubuzima gatozi nyuma y’uko bigaragaye ko icyaha yagikoze abyumvikanyeho cyangwa habaye ubugambanyi n’undi muntu, cyangwa uburangare bwagaragaye kuri uwo mukozi mukuru, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; 1.2. Ubushobozi Impamvu zisobanuwe mu bika bikurikira ni ingirakamaro mu isesengura ry’ubushobozi bw’uwo muntu uvugwa. Muri izo mpamvu harimo, izi zikurikira ariko sizo gusa: a) Niba uwo muntu yaragaragaje imikorere ishimishije mu gihe cyahise cyangwa ubunararibonye, hitawe ku miterere y’ubucuruzi bw’uwo muntu cyangwa imirimo yari ashinzwe, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; b) Niba uwo muntu ari umuntu ku giti cye ukora inshingano zihuriranye, kandi izo nshingano zikaba zari gutuma habaho igongana ry’inyungu cyangwa zikabangamira ubushobozi bwe bwo gusohoza imirimo ashinzwe ku byerekeye igikorwa kigenzurwa na Banki Nkuru hakurikijwe amategeko abigenga; c) Ku muntu ufite igikorwa kigenzurwa na Banki Nkuru, niba uhagarariye uwo muntu afite amashuri n’uburambe bikwiye, ubumenyi n’ubushobozi, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose, hitawe ku miterere y’imirimo yasabwaga gukora. 1.3.Ibyerekeye imari ihagaze neza Impamvu zisobanuwe mu bika bikurikira zerekeye isesengura ry’uburyo imari y’umuntu uvugwa yifashe neza. Muri izo mpamvu harimo, ariko ntizigarukira gusa kuri izi zikurikira, nko kuba uwo muntu: a) Adashoboye cyangwa atarashoboye kuzuza zimwe mu nshingano ze mu byerekeye imari, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; b) Yarumvikanye cyangwa yaragiranye amasezerano agamije kumvikana n’abo abereyemo imyenda cyangwa hari ibyo yeguriye abo abereyemo imyenda, bikaba byumvikanyweho cyangwa byari amasezerano bumvikanyeho cyangwa uko kugira ibyo abegurira bikaba bikirimo gukorwa, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; c) Hari umwenda, waba wose cyangwa igice cyawo, atari yishyura uturuka ku rubanza yarezwemo akarutsindwa, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; d) Haseguriwe ibivugwa mu duce two kuva kuri a) kugera kuri c), iyo uwo muntu ari umuntu ku giti cye harebwa niba: (i) Aregwa cyangwa yararezwe igihombo yateje haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (ii) Urukiko rwaremeje ko yahombye kandi akaba atarakomorerwa ku birebana n’icyo gihombo, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (iii)Akorerwa cyangwa yakoreweho ibindi bikorwa hanze y’u Rwanda kandi ibyo bikorwa bikaba bisa n’ibyavuzwe mu gace ko hejuru. 163 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 e) Hejuru y’ibivugwa mu duce kuva kuri a) kugera kuri c), iyo uwo muntu ari ikigo harebwa niba: (i) gisabirwa cyangwa cyarasabiwe gufunga ibikorwa byacyo, haba mu Rwanda cyangwa ahandi; (ii) kiri mu nzira zo gufunga cyangwa guseswa, haba mu Rwanda cyangwa ahandi hose; (iii)kiri gukorerwa cyangwa cyarakorewe hanze y’u Rwanda ibikorwa bisa n’ibivugwa mu duce twavuzwe hejuru. 2. INYANDIKO IGARAGAZA KO UMUNTU AFITE UBUNYANGAMUGAYO N’UBUSHOBOZI a) Soma imenyekanisha rivugwa ku ngingo ya 8 hepfo mbere yo kuzuza uru rupapuro; b) Mu gihe umwanya uteganyije udahagije, koresha urundi rupapuro rw’inyongera. 1º IZINA RY’UTANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA: …………………….. 2º AMAKURU Y’UMUNTU KU GITI CYE a) Izina: ............................................................................................................. b) Andi mazina: ...................................................................................................... c) Imirimo uzashingwa: ……………………………………………………………... d) Amazina wari uzwiho mbere (niba ahari) : ................................ e) Umwaka n’aho wavukiye: ....................................................................................... f) Ubwenegihugu n’uko wabubonye: ............................................................................. g) Nomero y’indangamuntu/Pasiporo n’igihe yatangiwe: ....................................... h) Agasanduku k’iposita: ………………………………………………………................. i) Udusanduku tw’iposita wakoresheje mbere (niba duhari): ...................................................................... j) Aho ubarizwa: ................................................................................................... k) Impamyabumenyi z’amashuri wize: .................................................................................... l) Impamyabushobozi n’igihe waziherewe: ..................................................... m) Amazina y’amabanki yawe mu myaka 5 ishize ………………………………… 3º UMURIMO/UBURAMBE KU KAZI Igihe Izina ry’umukoresha Umurimo Aho akorera Imyanya wakozemo n’amatariki 164 Inshin gano Impamvu zatumye uhava Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 4º IBISOBANURO BYEREKEYE IBIKORWA WAKOZE N’IBYO UKORA UBU MU RWANDA NO MU MAHANGA 4.1. Imigabane (Ifitwe mu buryo buziguye cyangwa butaziguye) Izina rya Sosiyet e Itariki yashingiweh o Umubare w’imigaban e Ijanisha (%) ry’imigaban e Imigabane ya cyera Icyitonderw a A B A: Irebana n’itariki y’igurisha, ihererekanya, ifunga cyangwa igururwa ry’imigabane. B: Irebana n’impamvu z’igurisha, ihererekanya, ifunga cyangwa igururwa ry’imigabane. 4.2. Aho amafaranga azava Nk’umunyamigabane, tanga ibisobanuro birambuye ku nkomoko nyayo y’amafaranga wifuza gushora cyangwa gukoresha mu kugura imigabane mu kigo. a) ….......................................................................................................................................... b) ….......................................................................................................................................... c) ….......................................................................................................................................... 5º IBIBAZO 5.1. Wowe cyangwa ikigo icyo ari cyo cyose wabayemo nk’umwe mu bagize inama y’ubutegetsi, nk’ucunga iby’abandi w’umwuga, nk’umunyamigabane cyangwa umuyobozi, waba warigeze ugira cyangwa usaba uruhushya rwo gukora cyangwa uruhushya rusa narwo rwo gukora igikorwa cy’ubucuruzi mu gihugu icyo ari cyo cyose? Niba ari byo, tanga ibisobanuro. Niba hari ubusabe ubwo ari bwo bwose nk’ubwo butakiriwe cyangwa bwaretswe nyuma yo gukorwa cyangwa uruhushya urwo ari rwo rwose rwakuweho. Tanga ibisobanuro: …………………………………..................................................................................……………………. ....................................................................................................................................................................... 165 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 5.2. Waba warigeze uhamwa n’icyaha icyo ari cyo cyose mu nkiko izo arizo zose? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro ku rukiko rwaguhamije icyaha, nomero y’urubanza rwaguhamije icyaha, icyaha wahamijwe, igihano cyatanzwe n’itariki urubanza rwaciriweho ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.3. Wowe cyangwa ikigo icyo ari cyo cyose wagizemo uruhare, wigeze uhagarikwa, uhanwa, wihanangirizwa usabwa guhindura imyitwarire, cyangwa unengwa ku mugaragaro n’ikigo cy’ubugenzuzi cyangwa urwego urwo ari rwo rwose rw’umwuga mu gihugu icyo ari cyo cyose? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………........................................................................................................................... ………………………………………........................................................................................................................... 5.4. Wowe ubwawe cyangwa ikigo icyo ari cyo cyose ubamo cyangwa wabayemo nk’umwe mu bagize inama y’ubutegetsi, ucunga iby’abandi w’umwuga cyangwa, umunyamigabane cyangwa nk’umuyobozi, waba warigeze gukorwaho iperereza, mu gihugu icyo ari cyo cyose bikozwe n’urwego rwa Leta cyangwa ikigo, ishyirahamwe ry’umwuga cyangwa urundi rwego ngenzuramikorere? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ……………………………………...........................................................................................................................……………………… ………………........................................................................................................................... 5.5. Wowe ubwawe mu gihugu icyo ari cyo cyose waba warigeze wirukanwa mu kazi cyangwa se warigeze ukurikiranwa n’umukoresha ku byerekeye imyitwarire cyangwa warabujijwe kwinjira mu mwuga uwo ari wo wose cyangwa akazi? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.6. Waba warigeze unanirwa kwishyura umwenda wari ugeze igihe cyo kwishyurwa kandi wagombaga kwishyurwa nawe bitegetswe n’urukiko mu gihugu icyo ari cyo cyose, cyangwa se waba warigeze ugira ubwumvikane ubwo ari bwo bwose nabo wari ubereyemo umwenda mu myaka 10 ishize? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.7. Waba warigeze wemezwa n’urukiko ko wahombye mu gihugu icyo ari cyo cyose cyangwa se haba harigeze gusabwa kwemeza ko wahombye? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………................................................................................ ……………………………………...........................................................................................................................…………………… 166 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 5.8. Waba warigeze kuryozwa n’urukiko mu gihugu icyo ari cyo cyose uburiganya cyangwa indi myitwarire mibi? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.9. Haba hari ikigo icyo ari cyo cyose warimo nk’umwe mu bagize inama y’ubutegetsi, umunyamigabane, ucunga iby’abandi w’umwuga cyangwa umuyobozi mu gihugu icyo ari cyo cyose cyakoze ubwumvikane ubwo ari bwo bwose cyangwa ubundi buryo nkabwo n’abo kibereyemo imyenda, cyigeze giseswa cyangwa se ku bundi buryo gihagarika imirimo yaba mu gihe wakoranaga na cyo cyangwa se nyuma y’umwaka wararetse gukorana nacyo? Niba byarabaye, tanga ibisobanuro. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.10. Uretse kuba waba uri mu manza cyangwa wazijyamo ku mpamvu z’umwuga ukora, waba ubu uri mu manza cyangwa uteganya kuzijyamo mu gihugu icyo ari cyo cyose? Niba aribyo, tanga ibisobanuro: ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.11. Tanga amazina y’abantu batatu b’inyangamugayo, aho babarizwa, nomero za telefoni zabo n’icyo bakora, bashobora kugira icyo bavuga ku byerekeye ubunyangamugayo bwawe n’ubushobozi mu kazi. Bagomba kuba ntacyo mupfana kandi bamaze nibura imyaka itanu bakuzi. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.12. Haba hari andi makuru y’inyongera ubona ko ari ngombwa kugira ngo nayo yitabweho mu kugaragaza ko wujuje ibisabwa cyangwa ku kazi wakoze? Kudatanga amakuru afatika bishobora gufatwa nko gutanga amakuru ayobya. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 6º KWEMEZA Nzi ko ari icyaha gutanga ubizi cyangwa ubyirengagije amakuru atariyo cyangwa ayobya afitanye isano no gusaba uburenganzira bwo gukora. Nzi kandi ko kudatanga amakuru afatika ku bushake cyangwa atari ku bushake bizafatwa nk’icyaha kandi bishobora gutuma 167 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ntahabwa uburenganzira bwo gukora. Nemeje ko amakuru atanzwe haruguru nzi ko yuzuye kandi ari ukuri kandi ko nta bindi bifatika bireba iri saba ubuyobozi bugenzura bwakenera bihari. Izina: ........……….................................... Umwanya urimo : ............................................ Itariki : ........……......…………………........ Umukono ........…………............................................ (Usaba) Bikorewe imbere yanjye: 7º NOTERI a) Izina: …............................................................................................ b) Umukono: .......................................................................................... c) Aho abarizwa ……………………………………………………………... 8º INYANDIKO ZINDI Iyi nyandiko iherekezwa n’izi nyandiko: a) Umwirondoro wuzuye; b) Icyemezo cy’uko atigeze akatirwa n’inkiko; c) Impamyabumenyi ziriho umukono wa Noteri; d) Impamyabushobozi ziriho umukono wa Noteri; na e) Indi nyandiko yakenerwa na Banki Nkuru. 168 FIT AND PROPER REQUIREMENTS FOR RELEVANT PERSONS Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 1. CRITERIA A fit and proper person is expected to be any relevant person who is competent, honest, has integrity and is of sound financial standing. 1.1. Honesty, integrity and reputation The factors set out in the following paragraphs are relevant to the assessment of the honesty, integrity and reputation of a relevant person. The factors include; but are not limited to whether the relevant person: a) has been refused the right restricted in its or his/her right to carry on any trade, business or profession for which a specific license, registration or other authorization is required by law in any jurisdiction; b) has been issued a prohibition order under any act administered by project piloting or has been prohibited from operating in any jurisdiction by any financial services regulatory authority; c) has been censured, disciplined, suspended or refused membership or registration by the Central Bank, any other regulatory authority, an operator of a market, clearing facility, any professional body or government agency, whether in Rwanda or elsewhere; d) has been the subject of any complaint made reasonably and in good faith, relating to activities that are regulated by the Central Bank or under any law in any jurisdiction; e) has been the subject of any proceedings of a disciplinary or criminal nature or has been notified of any potential proceedings or of any investigation which might lead to those proceedings, under any law in any jurisdiction; f) has been convicted of any offence, or is being subject to any pending proceedings which may lead to such a conviction, under any law in any jurisdiction; g) has had any judgment (in particular, that associated with a finding of fraud, misrepresentation or dishonesty) entered against the relevant person in any civil proceedings or is a party to any pending proceedings which may lead to such a judgment, under any law in any jurisdiction; h) has accepted civil liability for fraud or misrepresentation under any law in any jurisdiction; i) has had any civil penalty enforcement action taken against it or him by the Central Bank or any other regulatory authority under any law in any jurisdiction; j) has contravened or abetted another person in breach of any laws or regulations, business rules or codes of conduct, whether in Rwanda or elsewhere; k) has been the subject of any investigations or disciplinary proceedings or been issued a warning or reprimand by the Central Bank, any other regulatory authority, an operator of a market, clearing facility, any professional body or government agency, whether in Rwanda or elsewhere; l) has been refused a fidelity or surety bond, whether in Rwanda or elsewhere; m) has demonstrated an unwillingness to comply with any regulatory requirement or to uphold any professional and ethical standards, 169 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 whether in Rwanda or elsewhere; n) has been untruthful or provided false or misleading information to the Bank or been uncooperative in any dealings with the Central Bank or any other regulatory authority in any jurisdiction; o) in addition to sub-paragraphs (a) to (n), where the relevant person is an individual: (iii)is or has been a director, partner, significant shareholder or concerned in the management of a business that has been censured, disciplined, prosecuted or convicted of a criminal offence, or been the subject of any disciplinary or criminal investigation or proceeding, in Rwanda or elsewhere, in relation to any matter that took place while the person was a director, partner, significant shareholder or concerned in the management of the business; (iv) is or has been a director, partner, significant shareholder or concerned in the management of a business that has been suspended or refused membership or registration by the Central Bank, any other regulatory authority, an operator of a market or clearing facility, any professional body or government agency, whether in Rwanda or elsewhere; (vi) has been a director, partner, significant shareholder or concerned in the management of a business that has gone into insolvency, liquidation or administration during the period when, or within a period of one year after, the relevant person was a director, partner, significant shareholder or concerned in the management of the business, whether in Rwanda or elsewhere; (vii) has been dismissed or asked to resign from office, employment, a position of trust or a fiduciary appointment or similar position, whether in Rwanda or elsewhere; (viii) is or has been subject to disciplinary proceedings by his current or former employer(s), whether in Rwanda or elsewhere; (ix) has been disqualified from acting as a director or disqualified from acting in any managerial capacity, whether in Rwanda or elsewhere; and (x) has been an officer found liable for an offence committed by a body corporate as a result of the offence having proved to have been committed with the consent or connivance of, or neglect attributable to, the officer, whether in Rwanda or elsewhere; 1.2.Competence and capability The factors set out in the following paragraphs are relevant to the assessment of the competence and capability of a relevant person. The factors include but are not limited to: a) whether the relevant person has satisfactory past performance or expertise, having regard to the nature of the relevant person’s business or duties, as the case may be, whether in Rwanda or elsewhere, b) the relevant person is an individual who is assuming concurrent responsibilities, whether such responsibilities would give rise to a conflict of interest or otherwise impair his ability to discharge his duties in relation to any activity regulated by the Central Bank under the relevant legislation; c) in relation to a relevant person whose activity is regulated by the Central Bank whether the representative of the relevant person has satisfactory educational qualification or experience, relevant skills and knowledge, whether in Rwanda or elsewhere, having regard to the 170 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 nature of the duties they are required to perform. 1.3.Financial soundness The factors set out in the following paragraphs are relevant to the assessment of the financial soundness of a relevant person. The factors include but are not limited to, whether the relevant person: a) is or has been unable to fulfil any of its or his financial obligations, whether in Rwanda or elsewhere; b) has entered into a compromise or scheme of arrangement with its or his/her creditors or made an assignment for the benefit of its or his/her creditors, being a compromise or scheme of arrangement or assignment that is still in operation, whether in Rwanda or elsewhere; c) is subject to a judgment debt which is unsatisfied, either in whole or in part, whether in Rwanda or elsewhere; d) in addition to sub-paragraphs (a) to (c), in the case where the relevant person is an individual: (iv) is or has been the subject of a bankruptcy petition, whether in Rwanda or elsewhere; (v) has been adjudicated a bankrupt and the bankruptcy is undischarged, whether in Rwanda or elsewhere; (vi) is or has been subject to any other process outside Rwanda that is similar to those referred to in the above sub-paragraph; e) in addition to sub-paragraphs (a) to (c), in the case where the relevant person is a corporation: (iv) is or has been the subject of a winding up petition, whether in Rwanda or elsewhere; (v) is in the course of being wound-up or otherwise dissolved, whether in Rwanda or elsewhere; (vi) is or has been subject to any other process outside Rwanda that is similar to those referred to in the above sub-paragraphs 2. FIT AND PROPER PERSON DECLARATION FORM a) Read the declaration on point 8 below before completing this form b) In case the space provided is inadequate, use additional paper. 1° NAME OF THE PAYMENT SERVICE PROVIDER…………………….. 2° PERSONAL INFORMATION a) Surname: ............................................................................................................. b) Other Names: ...................................................................................................... c) Proposed position: ……………………………………………………………... 171 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 d) Previous Names (if any) by which you have been Known: ................................ e) Year and Place of birth: ....................................................................................... f) Nationality and how acquired: ............................................................................. g) Identification Card/Passport number and date of issue: ....................................... h) Postal Address: ………………………………………………………................. i) Previous Postal Addresses (if any): ...................................................................... j) Physical address: ................................................................................................... k) Educational qualifications: .................................................................................... l) Professional qualifications and years obtained: ..................................................... m) Name(s) of your bankers during the last 5 years………………………………… 3. EMPLOYMENT/BUSINESS RECORD Period Name employer/Business/ Address of Positions held and Dates Responsibilities Reasons leaving of 4. DESCRIPTION OF YOUR PAST AND CURRENT ACTIVITIES IN RWANDA AND ABROAD 4.1. Shareholding (directly or indirectly owned) Company’s Name Date of Incorporation Amount shareholding 172 Shareholding percentage (%) Past Shareholding A B Note Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 A: Refers to date of sale, transfer, closure or surrender of shares B: Refers to reasons for sell, transfer, closure or surrender 4.2. Sources of funds Please provide details of the actual source(s) of funds that you, as a shareholder, would like to invest or use in the acquisition of shares in the institution a) ….......................................................................................................................................... b) ….......................................................................................................................................... c) ….......................................................................................................................................... 5. QUESTIONNAIRE 5.1. Have you or any entity with which you are associated as director, shareholder, trustee or manager, ever held or applied for a license or equivalent authorization to carry on any business activity in any country? If so, give particulars. If any such application was rejected or withdrawn after it was made or any authorization revoked. Give particulars. …………………………………..................................................................................……………………. ....................................................................................................................................................................... 5.2. Have you at any time been convicted of any criminal offence in any jurisdiction? If so, give particulars of the court in which you were convicted, number of case that convicted you, the offence, the penalty imposed and the date of conviction. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.3. Have you, or any entity with which you have been involved, been censured, disciplined, warned as to future conduct, or publicly criticized by any regulatory authority or any professional body in any country? If so, give particulars. ………………………………………........................................................................................................................... ………………………………………........................................................................................................................... 173 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 5.4. Have you, or has any entity with which you are, or have been associated as a director, shareholder, trustee or manager, been the subject of an investigation, in any country, by a government department or agency, professional association or other regulatory body? If so, give particulars. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.5. Have you, in any country, ever been dismissed from any office or employment, been subject to disciplinary proceedings by your employer or barred from entry of any profession or occupation? If so, give particulars. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.6. Have you failed to satisfy debt adjudged due and payable by you on order of court, in any country, or have you made any compromise arrangement with your creditors within the last 10 years? If so, give particulars. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.7. Have you ever been declared bankrupt by a court in any country or has a bankruptcy petition ever been served on you? If so, give particulars. ………………………………………............................................................................................................................…………………… ………………….......................................................................................................................... 5.8. Have you ever been held liable by a court, in any country, for any fraud or other misconduct? If so, give particulars. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.9.Has any entity with which you were associated as a director, shareholder, trustee or manager in any country made any compromise or arrangement with its creditors, been wound up or otherwise ceased business either while you were associated with it or within one year 174 after you ceased to be associated with it? If so, give particulars. Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.10. Are you presently, or do you, other than in a professional capacity, expect to be engaged in any litigation in any country? If so, give particulars: ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.11. Indicate the names, addresses, telephone numbers and positions of three individuals of good standing who would be able to provide a reference on your personal and professional integrity. The referees must not be related to you, and should have known you for at least five years. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.12. Is there any additional information which you consider relevant for the consideration of your suitability or otherwise for the position(s) held? The omission of material facts may represent the provision of misleading information ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 6. DECLARATION I am aware that it is an offence to knowingly or recklessly provide any information, which is false or misleading in connection with an application for a license. I am also aware that omitting material information intentionally or un-intentionally is construed to be an offence and may lead to rejection of my application. I certify that the information given above is complete and accurate to the best of my knowledge and that there are no other facts relevant to this application of which the supervisory authority should be aware. Name: ........……….................................... 175 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Position held: ............................................ Date: ........……......…………………........ Signed........…………............................................ (Applicant) Witnessed before me: 7. NOTARY d) Name: …............................................................................................ e) Signature: .......................................................................................... f) Address……………………………………………………………... 8. ADDITIONAL DOCUMENTATION This form should be accompanied by: a) Detailed Curriculum Vitae; b) Criminal record certificate; c) Certified Educational Qualifications Certificates; d) Certified Professional Qualifications Certificates; and e) Any other document as may be required by the Central Bank. 176 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 EXIGENCES D’INTÉGRITÉ ET COMPÉTENCE POUR LES PERSONNES IMPORTANTES (1) LES CRITÈRES Une personne ayant des critères d’intégrité et compétence est censée être toute personne compétente, honnête, intègre et ayant une situation financière solide. 1.1. Honnêteté, intégrité et réputation Les facteurs énoncés dans les alinéas suivants sont pertinents pour l’évaluation de l’honnêteté, de l’intégrité et de la réputation d’une personne importante. Ces facteurs comprennent, mais ne se limitent pas à savoir si la personne importante: a) s'est vue refuser le droit d’exercer tout commerce, activité ou profession pour lesquels une licence spécifique, un enregistrement ou une autre autorisation est requise par la loi dans un territoire quelconque, ou si son droit d'exercer un tel commerce, une telle activité ou profession a été restreint; b) a fait l’objet d’une ordonnance d’interdiction en vertu d’une loi administrée par un projet de pilotage ou a été interdite d’opérer dans un pays quelconque par une autorité de réglementation des services financiers; c) a été censurée, disciplinée, suspendue ou refusé l’adhésion ou l’enregistrement par la Banque, toute autre autorité de réglementation, un opérateur d’un marché, un centre de compensation, un organisme professionnel ou un organisme gouvernemental, que ce soit au Rwanda ou ailleurs; d) a fait l’objet d’une plainte raisonnablement faite et de bonne foi, relative à des activités réglementées par la Banque ou en vertu d’une loi dans un pays quelconque; e) a fait l’objet de toute procédure disciplinaire ou criminelle ou a été informé de toute procédure éventuelle ou d’une enquête susceptible d’aboutir à cette procédure, en vertu de toute loi dans un pays quelconque; f) a été reconnue coupable d’une infraction ou fait l’objet de toute procédure dans l’instance qui peut conduire à une telle condamnation, en vertu de toute loi dans un pays quelconque; g) a fait l’objet d’un jugement (en particulier, celui associé à une conclusion de fraude, fausse déclaration ou malhonnêteté) rendu contre la personne importante dans une procédure civile ou est partie à toute procédure dans l’instance qui peut conduire à un tel jugement en vertu de toute loi dans n’importe quelle juridiction; h) a acceptée la responsabilité civile pour fraude ou fausse déclaration en vertu de toute loi dans n’importe quelle juridiction; i) a fait l’objet des mesures d’exécution de sanctions civiles prises à son encontre par la Banque Centrale ou toute autre autorité de réglementation en vertu de toute loi dans un pays quelconque; j) a contrevenu ou encouragé une autre personne à la violation de toute loi ou règlement, règles commerciales ou codes de conduite, que ce soit au Rwanda ou ailleurs; k) a fait l’objet d’une enquête ou d’une procédure disciplinaire ou a reçu un avertissement ou une réprimande de la part de la Banque Centrale, de toute autre autorité réglementaire, d’un exploitant d’un marché, d’un centre de compensation, d’un organisme professionnel 177 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 ou d’un organisme gouvernemental que ce soit au Rwanda ou ailleurs; l) s’est vue refuser une caution de fidélité ou de cautionnement que ce soit au Rwanda ou ailleurs; m) a démontré sa réticence à se conformer à toute exigence réglementaire ou à respecter toute norme professionnelle et éthique que ce soit au Rwanda ou ailleurs; n) a été mensongère ou a fourni des informations fausses ou trompeuses à la Banque ou n’a pas été coopérative dans des transactions avec la Banque Centrale ou toute autre autorité de réglementation dans une juridiction quelconque; o) en plus des points (a) à (n), lorsque la personne importante est une personne physique: (i) est ou a été administratrice, associée, actionnaire important ou concernée par la gestion d’une entreprise qui a été censurée, disciplinée, poursuivie ou reconnue coupable d’une infraction pénale ou qui a fait l’objet d’une enquête ou d’une procédure disciplinaire ou criminelle au Rwanda ou ailleurs, relativement à toute question qui a eu lieu alors que la personne était une administratrice, une associée, un actionnaire important ou concernée dans la gestion de l’activité commerciale; (ii) est ou a été administratrice, associée, actionnaire important ou concernée dans la gestion d’une activité commerciale qui a été suspendue ou refusée l’adhésion ou l’enregistrement par la Banque Centrale, toute autre autorité réglementaire, un opérateur d’un marché ou d’un centre de compensation, tout organisme professionnel ou organisme gouvernemental que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (iii)a été administratrice, associée, actionnaire important ou concernée par la gestion d’une entreprise qui a fait l'objet d'une procédure d’ insolvabilité, de liquidation ou d’administration pendant la période où, ou dans un délai d’un an qui a suivi, la personne importante était administratrice, partenaire, actionnaire important ou concernée dans la gestion d’une activité commerciale que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (iv) a été renvoyée ou demandée de démissionner du poste, de l’emploi, d’un poste de confiance ou d’une nomination fiduciaire ou d’un poste similaire, que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (v) est ou a fait l’objet de procédures disciplinaires par ses employeurs actuels ou antérieurs que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (vi) a été disqualifiée d’agir en tant qu’administratrice ou disqualifiée d’exercer ses fonctions de direction que ce soit au Rwanda ou ailleurs; et (vii) a été un fonctionnaire déclaré responsable d’une infraction commise par une personne morale à la suite de l’infraction qui s’est révélée avoir été commise avec le consentement ou la connivence ou la négligence attribuable à l’agent que ce soit au Rwanda ou d’ailleurs; 1.2. Compétence et capacité Les facteurs énoncés dans les alinéas suivants sont pertinents pour l’évaluation de la compétence et de la capacité d’une personne importante. Ces facteurs incluent, sans y être limités: a) si la personne importante a des performances ou des compétences antérieures satisfaisantes, compte tenu de la nature des activités ou des fonctions de la personne importante, selon le cas, au Rwanda ou ailleurs; b) lorsque la personne importante est une personne qui assume des responsabilités concurrentes, si ces responsabilités entraîneraient un 178 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 conflit d’intérêts ou nuirait à sa capacité à s’acquitter de ses fonctions relative à toute activité réglementée par la Banque Centrale en vertu de la législation pertinente; c) en ce qui concerne une personne importante dont l’activité est réglementée par la Banque Centrale si le représentant de la personne concernée possède une qualification en matière d’éducation ou une expérience professionnelle satisfaisante, les compétences et les connaissances pertinentes que ce soit au Rwanda ou ailleurs compte tenu de la nature des fonctions qu'elle est tenue d’assumer. 1.3.Solidité financière Les facteurs énoncés dans les alinéas suivants sont pertinents pour l’évaluation de la solidité financière d’une personne importante. Les facteurs comprennent, sans s’y limiter, si la personne importante: a) ne s’acquitte ou n’a pas pu s’acquitter de ses obligations financières, que ce soit au Rwanda ou ailleurs; b) a conclu un compromis ou un plan d’arrangement avec ses créanciers ou a effectué une cession au profit de ses créanciers, soit un compromis ou un plan d’arrangement ou de cession qui est toujours en vigueur que ce soit au Rwanda ou ailleurs; c) a une dette résultant d’un jugement qui n’est pas honorée, en tout ou en partie que ce soit au Rwanda ou ailleurs; d) en plus des sous alinéas a) à c), dans le cas où la personne importante est une personne physique: (i) fait ou a fait l’objet d’une demande de faillite que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (ii) a été jugé en faillite et la faillite est non réhabilitée que ce soit au Rwanda ou ailleurs; ou (iii)fait ou a fait l’objet de tout autre processus en dehors du Rwanda qui est semblable à celui visé au sous-points ci dessus; et e) en plus des sous - alinéas a) à c), dans le cas où la personne importante est une personne morale: (i) fait ou a fait l’objet d’une pétition de liquidation, que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (ii) est en cours de liquidation ou est autrement dissoute que ce soit au Rwanda ou ailleurs; (iii)fait ou a fait l’objet de tout autre processus en dehors du Rwanda qui est similaire à ceux mentionnés aux alinéas ci-dessus. 2. FORMULAIRE DE DECLARATION D’UNE PERSONNE AYANT UN CARACTÈRE INTÈGRE ET COMPETENT a) Lisez la déclaration au point 8 ci-dessous avant de remplir ce formulaire; b) Au cas où l'espace prévu est insuffisant, utilisez une feuille supplémentaire. 1° NOM DU PRESTATAIRE DE SERVICES DE PAIEMENT …………………….. 179 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 2° INFORMATIONS PERSONNELLES a) Nom de famille: ............................................................................................................. b) Autres Noms: ...................................................................................................... c) Poste Proposé: ……………………………………………………………... d) Noms antérieurs (s’il y en a) par lesquels vous avez été connu: ................................ e) Année et lieu de naissance: ....................................................................................... f) Nationalité et comment elle a été acquise: ............................................................................. g) Numéro de la carte d’identité/Passeport et la date de délivrance: ....................................... h) Adresse Postale: ………………………………………………………................. i) j) Adresse Physique: ................................................................................................... k) Qualifications académiques: .................................................................................... l) Qualifications Professionnelles et années d’obtention: ..................................................... m) Nom (s) de tes banquiers durant les 5 dernières années………………………………… Adresses Postales antérieures (s’il y en a): ...................................................................... 3. EMPLOI /EXPÉRIENCE Période Nom de l’Employeur/Adr esse et activité Postes occupés et dates Responsabilités Motifs départ de 4. DESCRIPTION DE VOS ACTIVITÉS ANTÉRIEURES ET PRÉSENTES AU RWANDA ET À L'ÉTRANGER 4.1. Actionnariat (Détenu directement ou indirectement) Nom de la Société Date d’enregistre ment Montant de l’actionnariat Pourcentage (%) de l’actionnariat Observation Actionnariat Antérieur A B 180 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 A : Fait référence à la date de vente, de transfert, de fermeture ou de rachat d'actions B : Fait référence aux motifs de vente, de cession, de fermeture ou de rachat 4.2. Sources de fonds Veuillez fournir les détails de source(s) réelle(s) de fonds que vous, en tant qu’actionnaire, souhaitez investir ou utiliser dans l’acquisition des actions au sein de l’institution. a) ….......................................................................................................................................... b) ….......................................................................................................................................... c) ….......................................................................................................................................... 5. QUESTIONNAIRE 5.1. Avez-vous ou toute autre entité avec laquelle vous êtes associé en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant, détenu ou demandé une licence ou une autorisation équivalente pour exercer toute activité commerciale dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. Si une telle demande a été rejetée ou retirée après qu'elle ait été faite ou toute autorisation révoquée, donnez les détails. …………………………………..................................................................................……………………. ....................................................................................................................................................................... 5.2. Avez-vous une fois été condamné pénalement dans un pays quelconque? Si oui, donnez les détails sur tribunal devant lequel vous avez été condamné, le numéro de l’affaire qui vous a condamné, la peine encourue et la date de la condamnation. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.3. Avez-vous ou toute entité avec laquelle vous avez été impliqué, été suspendu, fait objet de mesure disciplinaire, fait objet de blâme pour une conduite à tenir, ou critiqué publiquement par une autorité de supervision ou tout organe professionnel dans n'importe quel pays? Si oui, donnez les détails ………………………………………........................................................................................................................... ………………………………………........................................................................................................................... 181 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 5.4. Avez-vous, ou une autre entité avec laquelle vous êtes ou avez été associée en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant, fait l'objet d'une enquête dans n'importe quel pays menée par un ministère ou une agence, une association professionnelle ou un autre organe de régulation? Si oui, donnez les détails ? ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.5. Avez-vous, été démis de toute fonction ou emploi, ou fait l'objet d'une mesure disciplinaire par votre employeur ou interdit d'accéder à une profession ou une occupation dans un pays? Si oui, donnez les details? ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.6. Avez-vous failli d’honorer une dette exigible et payable par vous ou avez-vous fait un arrangement de compromis avec vos créanciers dans les 10 dernières années dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.7. Avez-vous été déclaré en faillitte par un tribunal ou avez- vous fait l’objet d’une pétition de faillite dans un pays quelconque? Si oui, donnez les détails dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. ………………………………………............................................................................................................................…………………… ………………….......................................................................................................................... 5.8. Avez-vous été reconnu coupable par un tribunal pour fraude ou autre mauvaise conduite dans n’importe quel pays? Si oui, donnez les détails. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.9. Y a-t-il une entité avec laquelle vous étiez associé en tant qu’administrateur, actionnaire, fidéicommissaire ou gérant dans un pays, qui a fait un compromis ou un arrangement avec ses créanciers, ou a été mis en liquidation ou autrement cessé l’activité, soit pendant que vous 182 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 étiez associé avec elle ou dans une année après que vous ayez cessé d’être associés? Si oui, donner les détails. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.10. Etes-vous présentement, ou prévoyez-vous, autrement qu'à titre professionnel, d’être impliqué dans un litige dans un pays quelconque? Si oui, donnez les détails. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.11. Indiquez les noms, adresses, numéros de téléphone et postes de trois personnes de bonne réputation qui seraient capables de fournir des références sur votre intégrité personnelle et professionnelle. Les personnes de référence ne doivent pas avoir des relations familiales avec vous et devraient vous avoir connu depuis au moins les cinq dernières années. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 5.12. Y a-t-il des informations supplémentaires que vous considérez comme étant pertinentes pour l'appréciation de votre convenance ou autrement pour le poste occupé ou à occuper ? L'omission de faits substantiels est considérée comme information trompeuse. ………………………………………...........................................................................................................................…………………… …………………........................................................................................................................... 6. DECLARATION Je suis conscient que le fait de fournir sciemment ou par imprudence toute information fausse ou trompeuse dans le cadre de demande d’agrément constitue une infraction. Je suis également conscient que l'omission de l’information importante, intentionnellement ou non, doit être interprétée comme une faute lourde et peut entraîner le rejet de ma demande. Je certifie que les informations données ci-dessus sont, à ma connaissance, complètes et exactes et qu'il n'y a pas d'autres faits pertinents pour cette demande pour laquelle l'autorité de supervision devrait être au courant. 183 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 Nom: ........……….................................... Poste occupée: ............................................ Date: ........……......…………………........ Sé........…………............................................ (Demandeur) En ma présence: 7. LE NOTAIRE a) Nom: …............................................................................................ b) Signature: .......................................................................................... c) Adresse ……………………………………………………………... 8. AUTRES DOCUMENTS Ce formulaire doit être accompagné de: a) Un Curriculum Vitae; b) Extrait du casier judiciaire; c) Qualifications académiques notariées; d) Qualifications professionnelles notariées; et e) Tout autre document que la Banque Centrale peut déterminer. 184 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 BIBONYWE KUGIRA NGO BISHYIRWE KU MUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 74/2023 YO KU WA 18/09/2023 AGENGA ABATANGA SERIVISI ZO KWISHYURANA SEEN TO BE ANNEXED ON REGULATION N° 74/2023 OF 18/09/2023 GOVERNING PAYMENT SERVICES PROVIDERS VU POUR ÊTRE ANNEXÉ AU RÈGLEMENT N° 74/2023 DU 18/09/2023 RÉGISSANT LES PRESTATAIRES DE SERVICES DE PAIEMENT 185 Kigali, 18/09/2023 Official Gazette n° 38 Bis of 25/09/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho Ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République: (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 186