REGULATION No 63/2023 OF 25/04/2023 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One: Purpose of this regulation Article premier: Objet du présent règlement Aya mabwiriza rusange agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa kigenzurwa, abagize n’abayobozi kutubahiriza ibikubiye muri aya mabwiriza rusange. ikigo inama y’ubuyobozi kubera bakuru bacyo This regulation determines administrative sanctions applicable to a regulated institution, its board members and its senior managers for violations defined in this regulation. Le présent règlement détermine les sanctions administratives applicables à une institution réglementée, à ses membres du conseil d’administration et ses cadres supérieurs pour les violations définies dans ce règlement.

Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS Ingingo ya 2: Isobanura Article 2: Interpretation Article 2 : Interprétation Muri aya mabwiriza rusange: In this Regulation: Dans le présent règlement : (a) “Banki Nkuru” bivuga Banki Nkuru y’u Rwanda, Urwego rw’ubugenzuzi; (a) “Central Bank” means the National of Rwanda, Supervisory Bank Authority; (a) « Banque Centrale » signifie la Banque Nationale du Rwanda, Autorité de Contrôle ; (b) “abayobozi bakuru” ni abakozi bo mu buyobozi bagizwe n’abakozi bo ku (b) “senior managers” means the management personnel which are the 5 (b) «Cadres le personnel de direction qui est composé supérieurs» signifient Official Gazette n° Special of 28/04/2023 rwo hejuru rwego kigenzurwa. Abo ni: rwa w’ikigo high-level key executives of regulated institution. These are: the de cadres supérieurs de haut niveau de l'institution réglementée. Il s’agit de: (i) Umuyobozi mukuru w’ikigo; (i) Chief Executive Officer (CEO) or (i) Directeur Général (DG) ; (ii) Abakozi bakuru batanga raporo ku nama y’Ubuyobozi cyangwa Komite z’Inama y’Ubuyobozi; Managing Director (MD); (ii) Senior executives reporting to the Board or to Board Committees; and (ii) les cadres supérieurs qui rendent compte au conseil d’administration ou aux conseil d’administration ; et comités du (iii) n’abayobozi bo kurwego rwo hejuru batanga raporo ku Muyobozi mukuru; (iii) Senior executives reporting to the Chief Executive Officer (CEO) or Managing Director (MD), (iii) cadres supérieurs directement attachés au Président Directeur Général ou Directeur Général (DG) ; amabanki, (c) “ikigo kigenzurwa” bivuga ikigo icyo ari cyo cyose cyemewe na Banki Nkuru harimo ibigo by’imari iciriritse byakira amafaranga abitswa, abatanga serivisi z’imari batakira amafaranga abitswa, ibigo bikora imirimo y’ikodesha-gurisha, bw’igihe ibigo kirekire, ibigo by’ubwiteganyirize bwa pansiyo abatanga serivisi ku bigega by’ubwizerane n’amasosiyete y’ubucuruzi, abatanga service zo kwishyurana n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari bigenzurwa na Banki Nkuru. by’ubwishingizi (c) “regulated institution” means any institution licensed by the Central Bank notably banks, deposit-taking microfinance institutions, non-deposit taking financial service providers, life insurance pension institutions, schemes, trust and company service providers, payment service providers and other financial services providers supervised by Central Bank. 6 (c) « institution réglementée » signifie toute institution agréée par la Banque Centrale, notamment les banques, les institutions de microfinance de dépôt, prestataires de services financiers ne recevant pas des dépôts, les institutions de entreprises d’assurance vie, les fonds de pension, prestataires de services aux fiducies et des sociétés, les prestataires de services de paiement et les autres prestataires des services financiers supervisés par la Banque Centrale. crédit-bail, les Official Gazette n° Special of 28/04/2023 UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS

Ingingo ya 3 : Kugena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi Article 3: Determination of administrative sanctions Article 3 : Détermination de sanctions administratives Ingingo ya 3 : Kugena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi Article 3: Determination of administrative sanctions Article 3 : Détermination de sanctions administratives Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bifatwa hashingiwe kuri ibi bikurikira: The administrative sanctions is imposed upon the following: Les sanctions administratives sont infligées sur base de ce qui suit : (a) ubugenzuzi bukorerwa ikigo kigenzurwa n’abagenzuzi ba Banki Nkuru amakosa bukagaragaza yakozwe; cyangwa regulated (a) examination institution of contraventions by the Central Bank examiners; or the observance of and (a) l'inspection institution d'une réglementée et constatation d’une contravention par les inspecteurs de la Banque Centrale; ou (b) inama itangwa n’inzego zibifitiye (b) recommendation from any other (b) les recommandations des organes ububasha; relevant authority; compétents; (c) ingano y’ikigo kigenzurwa bireba; (c) the size of the regulated institution in (c) la taille de l’institution réglementée en question; question ; (d) ikigero cy’ingorane z’iyezandonke, cyo gutera inkunga iterabwoba n’icyo gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi; inkunga (e) uburemere bw’ikosa ryo kutubahiriza ibiteganywa n’amategeko n’amabwiriza n’ingorane urwego rw’imari rushobora guhura na yo bitewe n’iryo kosa. (d) risk rating of money laundering, financing of terrorism and financing the proliferation of weapons of mass destruction; (d) taux de risque du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive ; (e) the seriousness of the violation of laws and regulations and the harm that financial sector may suffer due to that violation. (e) la gravité de la violation des lois et règlements et le préjudice que le secteur financier peut subir en raison de cette violation. 7 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 4: Ibyiciro by’ibigo bigenzurwa Article 4: Categories of the regulatedl Institutions Article reglementée: 4: Catégories d'institutions Ingingo ya 4: Ibyiciro by’ibigo bigenzurwa Article 4: Categories of the regulated Institutions Article réglementées 4: Catégories d’institutions (1) Muri aya mabwiriza rusange, ibigo bigenzura bishyizwe mu byiciro bikurikira kugira ngo hashingirwe ku ngano, ubwoko n’uburyo ibigo bikoramo: (1) For the purpose of this regulation, regulated institutions are grouped in the for following proportionality purpose: categories (1) Aux fins du présent règlement, les sont institutions regroupées catégories suivantes aux fins de proportionnalité : réglementées les dans (a) Icyiciro cya 1: Banki z’ubucuruzi ; (a) Category 1: Commercial Banks; (a) Catégorie 1 : Banques commerciales ; (b) Icyiciro 2: cya Banki amasosiyete z’abanyamuryango, y’imari iciriritse yakira amafaranga abitswa, amakoperative manini y’imari iciriritse yakira amafaranga abitswa, banki z’imiturire, Abatanga amafaranga buryo mu ari bw’ikoranabuhanga banini ; (b) Category 2: Cooperative Banks, microfinance deposit-taking Companies, taking microfinance cooperatives, mortgage banks, large e- money issuers; deposit large (b) Catégorie 2 : Banques coopératives, Sociétés de microfinance de dépôts, Grandes Coopératives de microfinance de dépôts, banques hypothécaires, de monnaie Grands électronique ; émetteurs b’ubuzima, (c) Icyiciro cya 3: Banki z’iterambere, ibigo ibishingizi bw’izabukuru by’ubwiteganyirize n’abatanga serivisi z’imari batakira amafaranga birebwa kurwanya n’inshingano iyezandonke, inkunga iterabwoba cyangwa ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi (AML/CFT); abitswa zo gutera taking (c) Category 3: Development banks, life insurers, Pension Schemes and Non- service deposit providers anti-money laundering, countering the financing of terrorism of the proliferation of weapons of mass destruction (AML/CFT) obligations; financial to financing subject or 8 (c) Catégorie 3 Banques de : développement, assureurs-vie, régimes de retraite et prestataires de service financier ne recevant pas de dépôts qui sont soumis aux obligations de la lutte contre le blanchiment de capitaux, le le financement du financement de la prolifération des armes destruction massive (AML/CFT) ; terrorisme ou de (d) Icyiciro cya 4 : Ibiro by’ivunjisha byo mu cyiciro cya I n’abatanga serivisi zo kohereza amafaranga ; (e) Icyiciro cya 5: Amakoperative yakira amafaranga abatanga amafaranga koranabuhanga bato, n’ibiro by’ivunjisha byo mu cyiciro cya II; abitswa, (f) Icyiciro cya 6: Abahuza bigenga mu bwishingizi serivisi z’imari mu masosiyete y’ubucuruzi n’amasezerano y’ubwizerane ; n’abatanga Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (d) Catagory 4: Forex bureau category I, and Remittances service providers; (e) Catetory 5: Deposit taking microfinance Cooperatives, Small E- Money Issuers and Forex bureaus Category II; (d) Catégorie 4 : Bureau de change de les prestataires de Catégorie I et services de transfert d’argent ; : Coopératives de (e) Catégorie 5 microfinance petits de émetteurs de monnaie électronique, bureaux de change de Catégorie II ; dépôts, (f) Category 6: Insurance Brokers and Trust and Company service providers; (f) Catégorie 6 : Courtiers d'assurance et prestataires de services aux sociétés commerciales et fiducies ; (g) Icyiciro cya 7: Abandi batanga serivisi (g) Category 7: Other Financial Service (g) Catégorie 7 : Autres prestataires de z’imari. Providers. services financiers. (2) Ibigo byose bigenzurwa bivugwa mu gika cya (1) cy’iyi ngingo bigumana ubusobanuro bihabwa n’amategeko n’amabwiriza rusange abigenga. (2) All the institutions regulated mentioned in Paragraph (1) of this Article retain the interpretation as in their specific laws and regulations. (2) Toutes les institutions réglementées mentionnés ci-dessus conservent les significations définies dans leurs lois et règlements spécifiques.

Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa Article 5: Administrative sanctions against a regulated institution Article 5: Sanctions administratives à l’encontre d’une institution reglementée 2 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo kigenzurwa Article 5: Administrative sanctions against a regulated institution Article 5 : Sanctions administratives à l’encontre d’une institution réglementée Iyo ikigo kigenzurwa kitubahirije cyangwa kirenze ku biteganwa n’ingingo z’amategeko, iz’amabwiriza rusange, iz’amabwiriza cyangwa ibyemezo byafashwe na Banki Nkuru cyangwa Urwego Rushinzwe Ubutasi When a regulated institution violates or fails to comply with the provisions of laws, regulations, directives or decisions of the Central Bank or Financial Intelligence Centre regarding anti-money laundering, combating Lorsqu’une institution réglementée enfreint ou ne respecte pas des dispositions des lois, règlements, des directives ou des décisions de la Banque Centrale ou du Centre de renseignement financier en relation avec la 9 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 rwo kurwanya rwego ku mari mu iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, kiba gikoze ikosa. Banki Nkuru ishobora guhanisha icyo kigo kigenzurwa kimwe cyangwa byinshi mu bihano bikurikira hakurikijwe uburemere bw’ikosa ryakozwe : the financing of terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction, commits a fault. The Central Bank may impose one or more of the following sanctions against the institution in question depending on the gravity of the fault; lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive, commet une faute. La Banque Centrale peut lui infliger une ou plusieurs des sanctions suivantes en fonction de la gravité de la faute : (a) kwihanangirizwa mu nyandiko ; (a) written warning; (a) avertissement écrit ; (b) guhagarika inkunga yose yatangwaga (b) suspension of all support from the (b) suspension de tout soutien de la part de na Banki Nkuru; Central Bank; la Banque Centrale; (c) kubuza ikigo kigenzurwa gutangaza inyungu buri cyangwa kwishyura munyamigabane agenerwa; (c) prohibition on declaring or paying dividends to shareholders; (c) interdiction de déclarer ou de verser des dividendes aux actionnaires ; (d) kubuza ikigo kigenzurwa gushyiraho (d) prohibition from establishing new (d) interdiction de créer de nouvelles amashami mashya; branches; succursales ; (e) kubuza ikigo kigenzurwa gushora imari mu bindi bikorwa cyangwa kwagura ibikorwa biriho; (f) guhagarika ibikorwa byo gutanga inguzanyo, ibyo gushora imari n’ibyo kongera gutanga inguzanyo; (g) kubuza ikigo kigenzurwa kubona indi kugura, mu binyuze mu cyangwa mitungo gukodesha, ikodeshagurisha; (e) prohibition from engaging in new existing expanding activities or activities; (f) suspending of lending, investment and credit extension operations; (g) prohibition from acquiring additional assets through purchase, rent or lease; 10 (e) l'interdiction d'exercer de nouvelles activités ou de faire l’extension de celles existantes ; (f) la suspension des opérations de prêt, d'investissement et d'extension de crédit ; (g) l’interdiction d'acquérir des actifs supplémentaires par achat, location ou crédit-bail ; Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (h) kubuza ikigo kigenzurwa kwakira ubwizigame, amafaranga y’ikiguzi cy’ubwishingizi cyangwa inguzanyo; (h) prohibition from accepting further deposits, insurance premiums or other lines of credit; (h) l’interdiction d'accepter d'autres dépôts, d’autres primes d’assurance ou d’autres lignes de crédit ; (i) kubuza ikigo kigenzurwa gusaba ubwoko bwose bw’agahimbazamusyi katari imperekeza, cyangwa igihembo bisabwa inama y’ubuyobozi; umushahara, (j) kubuza ikigo kigenzurwa gutangaza amashimwe ku mishahara uretse abayobozi igihembo kigenerwa bakuru kigenwa mu bushishozi bw’ikigo; n’abakozi (k) kubuza ikigo kigenzurwa kwishyura amafaranga y’imicungire cyangwa yo kunoza imikorere mu rwego rwa sosiyete tekiniki yishyurwa gikomokaho abandi gifitanye isano nabo; cyangwa (i) prohibition from declaring any types of bonuses, severance packages, or other discretionary compensation to Board of Directors; salary (j) prohibition from declaring any types than of discretionary compensation to senior managers and staff; incentives other (i) l’interdiction de déclarer différents types de primes, indemnités de départ ou rémunérations discrétionnaires auprès du conseil d’administration ; autres (j) l’interdiction de déclarer tout type de motivation d’ordre salarial, autre que l’indemnité discrétionnaire auprès des cadres supérieurs et au personnel ; (k) prohibition of management and technical fees to parent companies and related parties; payment of (k) l’interdiction de payer les frais de gestion et des frais techniques aux parties sociétés mères apparentées ; aux et (l) guhagarikirwa uruhushya mu gihe (l) suspension of the license for a period kitarenze amezi atandatu; not exceeding six months; (l) suspension de licence d’opération pour une période ne dépassant six mois ; (m) kwamburwa uruhushya rwa gukora. (m) revocation of license (m) la révocation de la licence d’opération. 11 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize Inama y’Ubuyobozi n’abayobozi bakuru Article 6: Sanctions against members of the Board of Directors and senior managers l'encontre des Article 6: Sanctions à membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize Inama y’Ubuyobozi n’abayobozi bakuru Article 6: Sanctions against members of the Board of Directors and senior managers Iyo Banki Nkuru isanze umwe mu bagize Inama y’ubuyobozi cyangwa umuyobozi mukuru w’ikigo kigenzurwa yararenze ku biteganywa n’Itegeko rikumira kandi rihana iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, amabwiriza rusange cyangwa amabwiriza ashyira mu bikorwa ingamba zo kurwanya inkunga iyezandonke, gutera iterabwoba, gutera inkunga ikwirakwizwa ry’intwaro za kirimbuzi bikorwa cyangwa ibyemezo bifatwa na Banki Nkuru , Banki Nkuru ishobora kumufatira kimwe mu bihano bikurikira bitewe n’uburemere bw’ikosa yakoze: institution has violated If the Central Bank finds that a member of the board of directors or a senior manager of a regulated the provisions of the Law on prevention and punishment of money laundering, financing of terrorism and financing of Proliferation of weapons of mass destruction, the regulations and directives implementing measures to combat money laundering and the financing of terrorism, the decisions of the Central Bank in the matter, it may impose one of the following sanctions, taking into account the gravity of the violation committed: Article 6 : Sanctions à l'encontre des membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Si la Banque Centrale constate qu'un membre du conseil d'administration ou un cadre supérieur d'une institution réglementée a enfreint les dispositions de la loi portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de règlements et destruction massive, directives de mise en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ou les décisions de la Banque Centrale en la matière, elle peut lui infliger l’une des sanctions suivantes compte tenu de la gravité de la violation commise: les (a) Kumwihanangiriza mu nyandiko; (a) written warning; (a) avertissement écrit ; (b) Kumuhagarika by’agateganyo; (b) suspension; (b) suspension ; (c) Gukuraho icyemezo kimwemerera (c) Revocation of the approval; (c) Révocation de l’approbation ; gukora mu kigo kigenzurwa; (d) Kumwirukana. (d) dismissal. (d) renvoi. 12

Ingingo ya 7: Gutangaza amakosa Article 7: Disclosure of violations Article 7 : Révélation de violations Ingingo ya 7: Gutangaza amakosa Article 7: Disclosure of violations Article 7 : Révélation de violations Official Gazette n° Special of 28/04/2023 rikumira kandi gutera (1) Iyo uri mu nama y’ubuyobozi y’ikigo kigenzurwa, uri mu buyobozi amenye ko habayeho igikorwa kinyuranye rihana n’Itegeko inkunga iyezandonke, inkunga iterabwoba ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, amabwiriza rusange n’amabwiriza arishyira mu bikorwa agomba guhita abimenyesha Banki Nkuru. gutera no (1) If a member of the Board of Directors, a member of senior management who is aware of any violation of the Law on prevention and punishment of financing of money of terrorism proliferation of weapons of mass destruction, implementing its regulations directives must immediately disclose the violation to the Central Bank. laundering, and financing or (1) Lorsqu’un membre du conseil d'administration, ou un membre de direction d’une institution réglementée qui est au courant de toute violation de la Loi portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive, ses règlements et instructions d’exécution, doit directement informer la Banque Centrale. (2) Iyo Banki Nkuru rusanze Inama y’Ubuyobozi, ubuyobozi cyangwa umwe mu bakozi bakuru b’ikigo kigenzurwa ataratangaje cyangwa yarirengagije gutangaza kimwe mu bikorwa n’ingingo binyuranyije zavuzwe haruguru cyangwa ikindi gikorwa cyose kigomba gutangazwa, imufatira kimwe mu bihano bivugwa mu ngingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange. (2) If the Central Bank finds out that the Board of Directors, a director or a member of the senior management omitted or neglected to disclose to the Central Bank of any violation or any other material act required to be disclosed, Central Bank imposes against him or her one of the sanctions provided in article 6 of this regulation. du membre (2) Lorsque la Banque Centrale découvre qu’un conseil d’administration, ou un cadre supérieur d’une institution réglementée a omis ou négligé de révéler à la Banque Centrale toute infraction ou tout élément à révéler, elle lui impose l’une des sanctions prévues à l'article 6 du présent règlement. (3) Banki Nkuru ishobora kandi gushyira ahabona amakosa yakozwe n’ikigo kigenzurwa n’ibihano cyahanishijwe ibinyujije ku rubuga rwayo rwa murandasi. (3) The Central Bank may also disclose the violations committed by regulated institutions and the imposed sanctions through publication on its official public website. (3) La Banque Centrale peut également divulguer les violations commises par les institutions réglementées et les sanctions imposées en les publiant sur son site internet. 13

Ingingo ya 8: Ibihano by’amafaranga Article 8: Pecuniary sanctions Article 8 : Sanctions pécuniaires Ingingo ya 8: Ibihano by’amafaranga Article 8: Pecuniary sanctions Article 8 : Sanctions pécuniaires Official Gazette n° Special of 28/04/2023 kirenze ku n’amabwiriza Bitabangamiye ibiteganywa mu ngingo ya 5 n’iya 6 y’aya mabwiriza rusange, ikigo biteganywa kigenzurwa n’amategeko byavuzwe haruguru gicibwa na Banki Nkuru ibihano n’amakosa by’amafaranga asobanurwa ku mugereka w’aya mabwiriza rusange. bijyanye is Without prejudice to the provisions of article 5 and 6 of this regulation, where a regulated the institution requirements provided in laws and regulations stated above, the Central Bank imposes to its pecuniary sanctions specified in the appendix attached to this regulation. in violation with Sans préjudice aux dispositions de l’article 5 et 6 du présent règlement, si une institution réglementée commet une violation de la loi et règlement ci-haut mentionnés, la Banque Centrale lui inflige les sanctions pécuniaires spécifiées dans l’annexe du présent règlement.

Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9: Recourse against a sanction Article 9: Recours contre la sanction Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9: Recourse against the sanction Article 9 : Recours contre la sanction Ikigo kigenzurwa gishobora kujuririra Banki ibihano by’amafaranga cyangwa Nkuru rw’ubutegetsi rwego igihano cyo mu cyatanzwe mu gihe kitarenze iminsi irindwi y’akazi ibarwa uhereye ku munsi ibaruwa ikimenyesha igihano yakiriweho. Icyemezo cya Banki Nkuru kuri ubwo bujurire ni cyo cya nyuma cyo mu rwego rw’ubutegetsi. on pecuniary A regulated institution may appeal to the Central Bank and/or administrative sanction imposed to it within seven working days counted from the date of receipt of the letter communicating the sanction. The Central Bank decision on the appeal is administratively final. la sanction pécuniaire L’institution réglementée peut faire recours contre et/ou administrative auprès de la Banque Centrale dans un délai de sept jours ouvrables à compter de la date de réception de la lettre indiquant la sanction. La décision de la Banque Centrale sur administrativement est définitive. recours ce

Ingingo ya 10: Kwishyuza amafaranga yaciwe nk’igihano Article 10: Recovery of sanctioned amount Article 10: Recouvrement du montant sanctionné UMUTWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPITRE FINALES III: DISPOSITIONS Ingingo ya 10: Kwishyuza amafaranga yaciwe nk’igihano Article 10: Recovery of sanctioned amount Article 10 : Recouvrement du montant sanctionné (1) Ikigo kigenzura cyahawe igihano cyo kwishyura amafaranga yo mu rwego rw’ubutegetsi cyishyura ku bushake amafaranga cyaciwe kuri konti ya Banki Nkuru mu gihe cy’iminsi icumi kimaze kwakira ibaruwa ibemenyesha ibihano by’amafaranga. (1) The pecuniary sanctions are paid to the Central Bank account by the regulated voluntarily institution within a period of ten days upon receipt of the notification letter. (1) La sanction pécuniaire est versée l’institution volontairement réglementée sur la Banque Centrale endéans dix jours dès la réception de la lettre de notification. par le compte de 14 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (2) Iyo ikigo kigenzurwa kitishyuye ku bushake, amafaranga yaciwe akurwa kuri konti y’icyo kigo iri muri Banki Nkuru cyangwa hagakoreshwa ifatira- tambama ribanzirizwa n’inyandiko imenyesha inyujijwe ku muhesha w’inkiko. (2) If the regulated does not pay voluntarily, the sanctioned amount is recovered in the favour of the Central Bank through automatic debiting of the concerned regulated institution’s account opened in the Central Bank or through a garnishment upon simple summons notified by a bailiff. UMUTWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS (2) Lorsque l’institution réglementée ne paie pas volontairement, le montant sanctionné est débuté en faveur de la Banque Centrale par prélèvement sur automatique compte de l’institution réglementée concernée ouvert à la Banque Centrale ou par une saisie-arrêt sur simple convocation notifiée par un huissier. le CHAPITRE FINALES III : DISPOSITIONS

Ingingo ya 11: Ingingo ivanaho Article 11: Repealing provision Article 11: Disposition abrogatoire Ingingo ya 11: Ingingo ivanaho Article 11: Repealing provision Article 11 : Disposition abrogatoire ikigo Amabwiriza Rusange n° 32/2020 yo ku wa 08/06/2020 agena ibihano byo mu rwego bihabwa cy’imari rw’ubutegetsi kitubahiriza gukumira ibisabwa mu iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi n’izindi ngingo zose z’amabwiriza zibanziriza rusange zinyuranyije na yo bivanyweho. aya mabwiriza administrative The Regulation n° 32/2020 of 08/06/2020 determining sanctions applicable to financial institution for non- compliance with the prevention of money laundering, financing terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction requirements and all other prior provisions contrary to this Regulation are repealed. Le Règlement n° 32/2020 du 08/06/2020 déterminant des sanctions administratives imposables à une institution financière qui ne se conforme pas aux exigences requises de prévention du blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération des armes de destruction massive dispositions antérieures contraires au présent règlement sont abrogées. toutes autres et

Ingingo ya 12: Ingingo y’ururimi Article 12: Language provision Article 12 : Disposition linguistique Ingingo ya 12: Ingingo y’ururimi Article 12: Language provision Article 12 : Disposition linguistique Aya mabwiriza rusange yateguwe mu rurimi rw’Icyongereza. This regulation was drafted in English. Le présent règlement a été rédigé en anglais. 15 Official Gazette n° Special of 28/04/2023

Ingingo ya 13: Gutangira gukurikizwa Article 13: Entry into force Article 13 : Entrée en vigueur . 3 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 AMABWIRIZA RUSANGE N° 63/2023 25/04/2023 AGENA YO KU WA IBIHANO RWEGO BYO MU RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO KITUBAHIRIZA KIGENZURWA IBISABWA GUKUMIRA MU IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI REGULATION No 63/2023 OF 25/04/2023 ADMINISTRATIVE DETERMINING TO APPLICABLE SANCTIONS REGULATED FOR INSTITUTION THE NON-COMPLIANCE WITH PREVENTION MONEY LAUNDERING, FINANCING AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS TERRORISM RÈGLEMENT N° 63/2023 DU 25/04/2023 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES À UNE INSTITUTION RÉGLEMENTÉE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE REQUISES Banki Nkuru y’u Rwanda: The National Bank of Rwanda; La Banque Nationale du Rwanda; Ishingiye ku Itegeko no 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda nk’uko ryahinduwe kugeza ubu, cyane cyane mu ngingo za ryo, iya 6, iya 6 bis, iya 8 iya 10 n’iya 15 ; Pursuant to Law no 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda as amended to date, especially in Articles 6 6bis, 8, 10 and 15; Vu la Loi no 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda telle que modifiée à ce jour, spécialement en ses articles 6, 6 bis, 8, 10 et 15 ; rikumira Ishingiye ku Itegeko nº 75/2019 ryo ku wa rihana 29/01/2020 iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi nk’uko ryahinduwe kugeza ubu, cyane cyane mu ngingo ya ryo ya 26 ; kandi Pursuant to Law nº 75/2019 of 29/01/2020 on prevention and punishment of money laundering, terrorism and financing of Proliferation of weapons of mass destruction as amended to date, especially in Ingingo ya 13: Gutangira gukurikizwa Article 13: Entry into force Article 13 : Entrée en vigueur Aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur à la date de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. 16 Kigali, 25/04/2023 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho Ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République: (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 17 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 UMUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 63/2023 YO KU WA 25/04/2023 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO KIGENZURWA KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI 1° IMIYOBORERE Y’IKIGO N’URUHARE RW’INAMA Y’UBUYOBOZI CYANGWA UBUYOBOZI BW’IKIGO KIGENZURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. Kudashyiraho gahunda yanditse kurwanya yo iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ry’intwaro za ikwirakwiza kirimbuzi. Iyo gahunda igaragaza neza n’amabwiriza politiki ngengamikorere by’ikigo. 2. Kutemeza politiki n’amabwiriza ngengamikorere byo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 3. Kutavugurura/kudahuza n’igihe politiki n’amabwiriza ngengamikorere byo kurwanya iyezandonke, gutera 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 18 inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi nibura buri mwaka. 4. Kutamenyesha abakozi b’ikigo gahunda yacyo yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 5. Kuba Komite Inama y’Ubuyobozi cyangwa yayo idakurikirana kandi ntishyire mu bikorwa gahunda y’ikigo kurwanya yo kigenzurwa iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ry’intwaro za ikwirakwiza kirimbuzi. 6. Kuba Inama y’Ubuyobozi idasuzuma raporo yakira kurwanya no zirebana iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ry’intwaro za ikwirakwiza kirimbuzi, kandi ntishyikirize Ubuyobozi ibitekerezo byayo kuri izo raporo. 7. Kuba umukozi ubishinzwe adaha Inama y’Ubuyobozi cyangwa Komite yayo bireba Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 19 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 raporo ngarukagihe ku bibazo birebana kurwanya no iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ry’intwaro za ikwirakwiza kirimbuzi. 8. Kudategura amabwiriza ngengamyitwarire arimo uburyo abakozi bubahiriza ibirebana kurwanya no iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 9. Kudashyiraho uburyo bw’ikoranabuhanga bufasha mu gukurikirana, gusesengura no gukora raporo ku bikorwa by’ubucurzi bikemangwa. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 20 2° GUCUNGANA N’IBYATEZA INGORANE Official Gazette n° Special of 28/04/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1. Icyiciro cya 2. Icyiciro cya 3. Icyiciro cya 4. Icyiciro cya 5. Icyiciro cya 6. Icyiciro 1. 2. Kwirengagiza muri gahunda yo gucunga ingorane ko hashobora kubaho iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi Kudasuzuma, buri mwaka, ingorane zishobora kubaho z’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga za ikwirakwiza kirimbuzi ku byerekeye: ry’intwaro (i) abakiriya; (ii) ibihugu cyangwa uturere ikigo gikoreramo; (iii) ibicuruzwa cyangwa serivisi; (iv) ibikorwa byacyo by’ubucuruzi; (v) v) n’imiyoboro yacyo yo gutanga ibicuruzwa na serivisi. 3. mu byiciro Kudashyira ingorane zishobora kubaho mu rwego rw’iyezandonke, gutera 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW cya 7. 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 21 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi mu bigo by’imari. yo Kudashyiraho imirongo ngenderwaho mu rwego rwo gusuzuma ingorane zishobora n’imyitwarire kubaho y’abakiriya muri gahunda yemejwe n’Inama y’Ubuyobozi kurwanya y’ikigo iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza za kirimbuzi mu bigo by’imari. Kudasuzuma zishobora kudasesengura buri konti. ingorane no imiterere ya ry’intwaro kubaho 4. 5. Kutagira politiki yo kubuza konti zigizwe n’imibare gusa cyangwa zitagira konti amazina, konti zifite amazina ya baringa no kubuza imibanire n’amasosiyete ya baringa. Kutagira bwo kugenzura urutonde rw’abantu rwa bagaragara mu rw’abantu politiki, urutonde byafatiwe cyangwa uburyo rwego ibigo 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 22 6. n’Umuryango ibihano n’urutonde w’Abibumbye rukorwa ubwacyo n’ikigo rw’abakiriya bashobora guteza ingorane zikomeye. Kuba Inama y’ubuyobozi n’ ubuyobozi bw’ikigo kigenzurwa butarasuzumye ngo inyandiko bunakore n’ingorane zerekeranye zishobora mu kurwanya rwego gutera iyezandonke, inkunga no gutera inkunga ry’intwaro ikwirakwiza za kirimbuzi mu gihe cyo kwagura (mu gihugu cyangwa mu mahanga) no gutangiza ibicuruzwa bishya na serivisi nshya. iterabwoba ubucuruzi kubaho rwo Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 100.000 FRW 23 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3° POLITIKI N’IMIRONGO NGENDERWAHO MU BIJYANYE NO KUGIRA UBUSHISHOZI KU BAKIRIYA B’IKIGO KIGENZURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW Icyiciro cya 7 100.000 FRW 100.000 FRW 1. 2. 3. politiki Kudashyiraho n’amabwiriza ngengamikorere byanditse bigaragaza ibisabwa mu rwego rwo ubushishozi kugira ku cyangwa bakiriya kumenya abakiriya. Kudashyira mu bikorwa n’amabwiriza politiki ngengamikorere yo kurwanya gutera iyezandonke, iterabwoba no inkunga inkunga gutera ry’intwaro ikwirakwiza mu za mashami yose (harimo amashami yacyo n’ibigo bigishamikiyeho byo mu mahanga) Kudashyira mu bikorwa ingamba no kugira ubushishozi ku bakiriya hagenzurwa imyirondoro yabo (baba kirimbuzi zijyanye 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 24 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 4. 5. zijyanye ari abakiriya bahoraho, abadahoraho, abantu ku giti cyabo cyangwa ibigo bifite ubuzima gatozi, cyangwa byashyizweho hashingiwe ku masezerano, n’ibindi). Kudashyira mu bikorwa ingamba no kugira ubushishozi ku bakiriya hakorwa igenzura ku myirondoro yabo hifashishijwe amakuru yizewe kandi yigenga. Kutagira amakuru akwiye kandi ahuje n’igihe kuri ba nyiri amakonti, nubwo ari umukiriya umuhuza cyangwa umuntu uhagarariye undi mu bwemewe makuru ayo kandi agomba kuba byibuze arimo ibi bikurikira: buryo yaba (a) Isano n’ububasha mu by’amategeko, nk’ikimenyetso kigaragaza ko umuntu yatumwe gukora imirimo runaka, ububasha bwo uruhande guhagararira 25 bijyanye runaka mu n’amategeko, imyanzuro yafashwe n’izindi nshingano zimeze kimwe; (b) Amakuru ku nkomoko y’amafaranga cyangwa ubukungu bwa nyiri konti. Umwirondoro (c) w’abayobozi n’uwa ba nyiri umutungo b’ibanze abagenzuzi cyangwa iba b’isosiyete ihagarariwe. (d) Amakuru nk’ayo ku mabwiriza yo kwemera abakiriya ku giti cyabo Kudashyira, mu gihe cyagenwe, abakiriya mu by’ingorane byiciro no zishobora kubaho kutabyifashisha mu kugira ubushishozi ku bakiriya. 6. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 26 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 4° POLITIKI N’AMABWIRIZA NGENGAMIKORERE MU KUBIKA AMAKURU N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW Icyiciro cya 7 100.000 FRW 1. haba Kutabika, ku mpapuro cyangwa mu buryo bw’ikoranabuhanga, amakuru yabonetse kubera kugira ubushishozi ku bakiriya n’amakuru y’ibikorwa by’ubucuruzi mu gihe cy’imyaka 10 byibura nyuma yo guhagarika imikoranire 2. uburyo Kudashyiraho bwo kubika amakuru ku buryo umuntu yayabona mu buryo bworoshye igihe abishakiye. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 27 5° KUGENZURA IMENYEKANISHA RY’IBIKORWA BIKEMANGWA Official Gazette n° Special of 28/04/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. 3. 4. 5. Kutagira uburyo bw’imbere mu kigo bwo gutahura no ibikorwa kumenyekanisha kandi bidasanzwe bikemangwa. Kudashyikiriza FIC raporo z’ibikorwa bikemangwa na raporo yo kubika cyangwa kubikuza amfaranga Kudashyikiriza Banki Nkuru raporo ku bijyanye no kurwanya iyezandonke gutera inkunga iterabwoba inkunga no ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho uburyo bwihariye bwo kugenzura ibikorwa bifitanye isano no gutera inkunga iterabwoba no inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Umukozi cyangwa Ishami kurwanya rishinzwe iyezandonke, gutera iterabwoba no inkunga gutera gutera 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 28 kugira ibanga gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi ntiryasesenguye raporo zikomoka mu mashami ngo y’imirimo ubuyobozi bwifashishe iryo sesengura. no Kudashyiraho kudakurikiza uburyo bwo kugira no kubungabunga umutekano gukumira hagamijwe isakara ry’amakuru ajyanye bidasanzwe n’ibikorwa bikemangwa cyangwa byamenywa bikaba n’abatabifitiye uburenganzira. Kudashyiraho uburyo bwo kugenzura abantu bagaragara mu rwego rwa politiki. Kudashyiraho politiki yo kurengera abakozi mu gihe bamenyekanishije ibikorwa bikemangwa bagambiriye gukora neza 6. 7. 8. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 250.000 FRW 29 6° UBUGENZUZI BW’IMBERE MU KIGO KIGENZURWA Official Gazette n° Special of 28/04/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1. 2. 3. 4. Ishami rishinzwe ubugenzuzi bw’imbere ntirifite ubushobozi bwo kugenzura ibikorwa by’ishami rishinzwe ry’amategeko iyubahirizwa ry’ikigo kigenzurwa. Ishami rishinzwe ubugenzuzi bw’imbere ntirisuzuma, buri mwaka, politiki niba n’amabwiriza ngengamikorere bya gahunda yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza za kirimbuzi bikurikizwa y’ubuyobozi Inama ntiyasuzumye raporo z’ubugenzuzi mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. buryo Kutagenzura mu iyubahirizwa rya bwihariye politiki n’amabwiriza ngengamikorere ku birebana n’abantu bagaragara mu rwego rwa politiki kimwe n’abandi ry’intwaro 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 30 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 bakiriya, ndetse n’ibicuruzwa n’uturere bishobora guhura n’ingorane zikomeye. 31 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 7° URWEGO RW’MURIMO RUSHINZWE IYUBAHIRIZWA RY’AMATEGEKO N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 1. 2. 3. kandi Kudashyiraho umukozi ushinzwe gutanga amakuru kurwanya yerekeye iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ry’intwaro za ikwirakwiza rwego kirimbuzi, wo ku rukwiye ufite inshingano zisobanutse neza. urwego Kudateganyiriza rushinzwe rw’umurimo ry’amategeko iyubahirizwa bihagije ibikenewe nk’amafaranga n’abakozi bafite ubumenyi muri gahunda yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho urwego rushinzwe rw’umurimo iyubahirizwa ry’amategeko ku rifitanye rw’itsinda rwego n’ibigo isobanutse isano birishamikiyeho mu gihe ikigo kigenzurwa ari kimwe mu Icyiciro cya 7 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 32 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 bigize iryo tsinda. 8° AMAHUGURWA N° Ikosa Icyiciro cya 1. Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Icyiciro cya 5. Icyiciro cya 6 300.000 FRW 200.000 FRW Icyiciro cya 7 100.000 FRW 1. 2. 3. 4. bikorwa Kudashyira mu gahunda y’umwaka y’amahugurwa yemejwe ku bijyanye n’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza kirimbuzi za ry’intwaro agenewe byose ibyiciro by’abakozi. Kudashyikiriza Banki Nkuru ku raporo z’igihembwe mahugurwa yakozwe (abo igihe yakorewe yakorewe, n’incamake y’ibikubiyemo) Inama y’Ubuyobozi Kuba bw’ikigo n’Ubuyobozi bataritabiriye kigenzurwa amahugurwa yerekeranye no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi Kudafasha abayobozi cyangwa abakozi bashinzwe ry’amategeko iyubahirizwa amahugurwa guhabwa 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 33 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 5. 6. amasomo cyangwa y’ubunyamwuga yerekeranye no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho uburyo bufasha kwitabira bose abakozi amahugurwa ku bijyanye no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi. Kutamenyesha cyangwa kutigisha abakozi amategeko mashya cyangwa amabwiriza politiki mashya cyangwa bijyanye nshya mu gutera n’iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. 34 9. AMAKOSA RUSANGE Official Gazette n° Special of 28/04/2023 N° Ikosa Icyiciro cya 1 Icyiciro cya 2 Icyiciro cya 3 Icyiciro cya 4 Icyiciro cya 5 Icyiciro cya 6 Icyiciro cya 7 1 2 50.000 FRW 30.000 FRW 20.000 FRW 15.000 FRW 10.000 FRW 5.000 FRW 100.000 FRW Kutubahiriza igihe ntarengwa bikorwa cy’ishyirwa mu ry’ibyifuzo by’ubugenzuzi bwakorewe mu kigo hamwe n’izindi nama zigamije kunoza imicungire n’imikorere mu gihe cyagenwe za rwego ibindi byose Kutubahiriza bisabwa mu rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga kirimbuzi ry’intwaro aya bidateganyijwe muri rusange mabwiriza ariko byarateganyijwe bikaba kandi rikumira n’itegeko rihana iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga kirimbuzi ry’intwaro n’amabwiriza y’urwego rushinzwe ubutasi ku mari. za 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 35 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 APPENDIX TO REGULATION No 63/2023 OF 25/04/2023 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS 1° CORPORATE GOVERNANCE AND ROLE OF THE BOARD OR MANAGEMENT S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 that 1. Failure to establish written laundering, anti-money and Financing Terrorism Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Programme clearly its policies and outlines Procedures of the institution. 2. Failure to approve the Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and Procedures. 3. Failure to annually review or the Anti-money update laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and least every Procedures at three (3) years. 4. Failure to communicate the FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW FRW FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 36 laundering, Anti-money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction program of the organization to Employees. 5. Failure of the Board or its Committee to supervise and ensure effective the implementation of the Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction program. the Board 6. Failure of to review and provide feedback to Management on reports that it receives on Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction issues. 7. Failure of the Officer in charge to generate periodic on Anti-money reports Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction issues to the relevant or Board Committee. its Official Gazette n° Special of 28/04/2023 2,000,000 1,000,000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 37 8. Failure to formulate the code of conduct or ethics that include observance ethical requirements relating to Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction by staff. 9. Failure to put in place an information to monitor analyze and generate suspicious reports transactions. system on Official Gazette n° Special of 28/04/2023 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 38 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 2° RISK MANAGEMENT S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to recognize money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction risks in the Risk Management Framework. 2. Failure to annually assess the money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction risks with regard to: (i) customers; (ii) the countries or geographic areas in which it operates; (iii) its products or services; (iv) its transactions; and (v) its delivery channels. 3. Failure to classify money Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 39 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 to put mass destruction risk in the regulated institutions. Failure in place guidelines for risk assessment and profiling of customers in the institutions’ Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass board destruction approved program. Failure to carry out risk assessment and profiling of each account. 4. Non-existence of policy on prohibition of numbered or accounts, anonymous accounts in fictitious names, as well as prohibition of entering into relationship with shell companies. 5. Failure to establish screening mechanism for PEPs, UN sanctioned persons or entities list or other official lists, and internally generated lists of high-risk customers. 6. Failure of the Board and Management to consider and document money laundering, and Financing Terrorism Financing of Proliferation of weapons of mass destruction FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 40 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 risks as part of the approval process for the expansion of or business (locally internationally) and the introduction of new products and services. in 41 3° POLICIES AND PROCEDURES ON CUSTOMER DUE DILLIGENCE (CDD) Official Gazette n° Special of 28/04/2023 S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 1. Failure to establish written policies and procedures on Customer Due Diligence Your (CDD)or (KYC) Customer requirements. Know 2. Failure to implement Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction policies and procedures in all branches (including foreign branches and subsidiary). for 3. Failure to implement CDD Customer measures (whether Identification permanent, occasional, natural or legal arrangements, etc.). legal persons, or FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 4. Failure to implement CDD measures for Verification of Customer Identification using reliable, independent data or information. FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 42 adequate 5. Failure to obtain and maintain accurate, and updated information on the beneficial owner of accounts, even where a customer is an intermediary or authorized representative of another party including but not limited to the following: a) Legal relationship and authority, such as evidence of assignment, power of attorney, resolution similar mandates. and b) Information on the source of funds or wealth of the ultimate beneficial owner. c) Identity of management and Principal owners or controllers being of represented. accompany d) Similar information on the procedure for acceptance of individual customers. 6. Failure to periodically classify customers into designated risk categories and apply CDD accordingly. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 43 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 4° POLICIES AND PROCEDURES ON MAINTENANCE OF RECORDS S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to maintain records CDD through obtained measures transaction and records for at least 10 years after cessation of relationship either electronically or paper based. 2. Failure to establish a record- keeping system that facilitates easy retrieval of records on a timely basis. FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 44 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5° MONITORING OF SUSPICIOUS TRANSACTION REPORTING S/N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. 1. Failure to maintain an internal for detecting and and system reporting unusual suspicious activities. FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 2. Failure to render report on transactions and suspicious Cash transaction to the FIC. FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 3. Failure to render Anti-money Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Reports to Central Bank. FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 4. Failure to maintain specific for and monitoring terrorism financing the proliferation. systems financing 5. Failure of the Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Compliance to analyze officer or unit FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 45 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 reports from the operational units management consideration. for 6. Failure to put in place and confidentiality observe procedures security and measures to prevent disclosure of information on unusual and suspicious to unauthorized parties. transactions 7. Failure to put in place specific monitoring mechanisms for Politically Exposed Persons (PEPs). 8. Failure to put in place policy to protect employees when they report suspicious transactions in good faith. FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 2,000,000 FRW FRW 500,000 FRW 1,000,000 250,000 46 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 6° INTERNAL AUDIT OR CONTROL S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure of the Internal Audit to department competently the compliance function of the regulated institution. or unit oversee annually 2. Failure of the internal audit test unit to compliance with the Anti- money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction program policies and procedures. 3. 3 Failure of the Board to review laundering, . the Anti-money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction audit reports. 4. Failure to conduct specific review of compliance with policies and procedures for PEPs and other high risk clients, and geographical locations. products, FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 FRW 3,000,000 FRW 2,000, 000 FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 000 47 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 7° COMPLIANCE FUNCTION S/N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 4. 5. 6. Failure to appoint a Money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Reporting Officer of appropriate status with clearly defined roles and responsibilities. Failure to allocate adequate resources such as budgetary allocation and number of Staff the Anti-money skilled to laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction compliance function. Failure to establish the Group compliance function that has clearly defined relationship with the subsidiary (ies) in case a regulated institution is part of the group. FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 2,000, 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 2,000, 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 2,000, 000 Cat 7. FRW100 , 000 FRW100 , 000 FRW100 , 000 48 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 8° TRAINNING S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 Cat 7 1. Failure to implement an approved annual Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass training destruction Programme for employees. 2. Failure training to render quarterly returns on the Central Bank (list participants, time of the training, summary of the content) to 3. Failure of Board and management to participate in laundering, Anti-money and Financing Terrorism Financing of Proliferation of weapons of mass destruction trainings. 4. Failure to facilitate Chief Compliance Officers/Officers trainings/ to Anti-money courses Financing laundering, professional on FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 49 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction. FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 5. Failure to put for in place ensuring mechanism at Anti-money attendance Financing laundering, Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction trainings for all staff. FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 FRW100, 2,000, 000 000 6. Failure to communicate or educate employees on new laundering, Anti-money Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Laws or regulations or policies or procedures. 50 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 9° GENERAL VIOLATIONS S/N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 FRW 100,000 FRW 50,000 FRW 30,000 FRW 20,000 FRW 15,000 FRW 10,000 FRW 3,000,000 FRW FRW1,000, 000 FRW 500,000 FRW300, 000 FRW200,000 2,000, 000 1 2 Failure to implement on-site recommendations as per the action plan deadline and other prudential meeting resolutions within the set deadline. Failure to comply with any other Anti-money laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction obligations not provided for in this regulation while provided in AML/CFT Law and FIC Regulations and Directives. Cat 7 FRW 5,000 FRW100 , 000 51 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 ANNEXE AU RÈGLEMENT N° 63/2023 DU 25/04/2023 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES À UNE INSTITUTION RÉGLEMENTÉE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES REQUISES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE 1° GOUVERNANCE D'ENTREPRISE ET RÔLE DU CONSEIL D'ADMINISTRATION OU DE LA DIRECTION N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW lutte contre 1. Ne pas élaborer de programme le écrit de blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. Ce décrit clairement les politiques et procédures de l'institution. financement programme de 2. Ne pas approuver les politiques et procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. 3. Ne pas réviser ou mettre à jour, chaque année, les politiques et procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 52 Cat 7 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW de financement la le prolifération des armes de destruction massive au moins tous les trois (3) ans. 4. Ne pas communiquer aux employés le programme de l'organisation de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. financement de 5. Le Conseil d’administration ou son Comité n’a pas supervisé et n’a pas mis en œuvre de manière effective le programme de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. financement de 6. Le Conseil d'administration n’a pas examiné les rapports qu'il reçoit sur les questions relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la le prolifération des armes de destruction massive et n’a pas financement de Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 53 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW la direction ses soumis à appréciations sur ces rapports. 7. Le responsable n'a pas produit de rapports périodiques sur les questions relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de massive destruction à l'intention Conseil du d'administration ou de son Comité compétent. 8. Ne pas élaborer un code de conduite ou éthique qui inclut le respect par le personnel des exigences éthiques relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Ne pas mettre en place un informatique système contrôler, de permettant d'analyser et de produire des rapports sur les transactions suspectes. 9. 54 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 2° GESTION DES RISQUES N° Violation Cat 1 Cat 2 Cat 3 Cat 4 Cat 5 Cat 6 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW de financement 1. Ne pas reconnaître les risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive, dans le cadre de la gestion des risques. 2. Ne pas évaluer, chaque année, les risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération des armes de destruction massive en ce qui concerne : (i) les clients (ii) les pays ou zones géographiques où elle opère ; (iii) ses produits ou services ; (iv) ses transactions ; et (v) ses canaux de livraison. Cat 7 100.000 FRW 100.000 FRW 3. Ne pas classifier les risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et la de financement de 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 55 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 prolifération des armes de destruction massive au sein d’une institution réglementée. Ne pas mettre en place des directives pour l'évaluation des risques et le profilage des le programme clients dans le Conseil approuvé par d'administration de l'institution pour la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. financement de Ne pas procéder à l'évaluation des risques et au profilage de chaque compte. 4. Absence de politique sur comptes l'interdiction des numérisés ou anonymes, des comptes sous des noms fictifs, ainsi que sur l'interdiction d'entrer en relation avec des sociétés fictives. 5. Absence de mécanisme de personnes des triage politiquement exposées, des ou listes personnes de 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 56 institutions sous sanctions de l'ONU, ou d'autres listes officielles ainsi que des listes de clients à haut risque produites de façon interne. 6. Le Conseil d'administration et la Direction n'ont pas pris en les compte et documenté risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération des armes de destruction massive dans le cadre processus d'approbation de l'expansion du commerce (au niveau local ou de l'introduction de nouveaux produits et services. international) du et Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 100.000 FRW 57 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3° POLITIQUES ET PROCÉDURES EN MATIÈRE DE VIGILANCE ENVERS LES CLIENTS N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 1. Absence de politiques et de procédures écrites sur les exigences de vigilance envers les clients. 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 2. Non-application des politiques et procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de dans destruction massive toutes les branches (y compris les filiales étrangères). succursales et financement de des 3. Non-application des mesures de vigilance envers les clients pour leur identification (qu'ils personnes soient morales, physiques permanentes ou occasionnelles, ou des clients d’arrangements issus juridiques, etc.) ou 4. Non-application des mesures de vigilance envers les clients pour de l'identité du client en se vérification la 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 58 Cat 7. 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW référant aux données ou informations et indépendantes. fiables 5. Ne pas obtenir et conserver des précises, informations adéquates et à jour concernant les bénéficiaires effectifs des lorsqu'un comptes, même client est un intermédiaire ou un représentant autorisé d'une autre partie, y compris mais sans se limiter aux éléments suivants : a) Relation et autorité légales, telles que la preuve de la cession, la résolution et les mandats similaires. la procuration, b) Informations sur l'origine des fonds ou de la fortune de l’ultime bénéficiaire effectif. c) Identité des membres de la Direction et des principaux propriétaires ou contrôleurs de la société qui est en train d’être représentée. d) Informations similaires sur 59 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 la procédure d'acceptation des clients individuels. 6. Ne pas classer, périodiquement, les clients dans les catégories de risque désignées et, par voie de conséquence, ne pas appliquer les mesures de vigilance envers les clients. 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 60 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 4° POLITIQUES ET PROCÉDURES DE CONSERVATIONS DES DOCUMENTS N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. 1. Manquement à l'obligation de conserver support sur un électronique ou sur papier les documents obtenus grâce à des mesures de vigilance envers les clients et les documents de transaction pendant au moins 10 ans après la cessation de la relation. 2. Ne pas mettre en place un système de conservation des documents qui la récupération des documents en temps voulu. facilite FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 FRW 5,000,000 FRW3,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300, 000 FRW 100, 000 61 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 5° SUIVI DE LA DÉCLARATION DES TRANSACTIONS SUSPECTES N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 1. Manquement à l'obligation de maintenir un système interne de détection et de signalement des activités inhabituelles et suspectes. pas les transactions suspectes et les transactions en espèces au FIC. déclarer 2. Ne la contre 3. Ne pas transmettre les rapports sur le lutte blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction à l’Autorité de Contrôle. financement massive de 4. Ne pas maintenir des systèmes spécifiques de surveillance du financement du terrorisme et du la prolifération des armes de destruction massive. financement de 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 5. L’agent ou unité chargé de la conformité aux exigences n'a pas analysé les rapports des unités en rapport avec la lutte contre le opérationnelles 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 62 Cat 7. 250.000 FRW 250.000 FRW 250.000 FRW 250.000 FRW 250.000 FRW Official Gazette n° Special of 28/04/2023 financement blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive aux fins de prise en compte par la Direction. de 6. Ne pas mettre en place et ne pas respecter les procédures de confidentialité et les mesures de sécurité visant à empêcher la divulgation d'informations sur transactions inhabituelles et suspectes à des parties non autorisées. des 7. Absence de mécanismes spécifiques de surveillance des personnes politiquement exposées (PPE). 8. Absence politique d’une visant à protéger les employés lorsqu'ils signalent de bonne foi des transactions suspectes. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 500.000 FRW FRW 250.000 FRW 250.000 FRW 250.000 FRW 63 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 6° AUDIT OU CONTRÔLE INTERNE N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000s FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW d'audit 1. Incapacité du département ou unité à superviser avec compétence la fonction de conformité de l'institution réglementée interne 2. 3 L'unité d'audit interne n'a pas examiné, chaque année, la conformité aux politiques et procédures du programme de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. 3. Le Conseil d'administration n'a pas examiné les rapports d'audit sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. financement de 4. Absence d'examen spécifique de la conformité aux politiques et procédures pour les PPE et autres clients, produits et lieux géographiques à haut risque. 5.000.000 FRW 3.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW FRW 64 Cat 7. 150.000 FRW 150.000 FRW 150.000 FRW 150.000 FRW 7° FONCTION DE CONFORMITÉ N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 1. Ne pas nommer un agent chargé des questions de conformité en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive, doté d’un statut approprié et dont les rôles et les responsabilités sont clairement définis. telles 2. Non-attribution de ressources que adéquates l'allocation budgétaire et le nombre d'agents qualifiés à la fonction de conformité en le matière de blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la le prolifération des armes de destruction massive. lutte contre financement de 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3. Absence d'une fonction de conformité de groupe ayant une relation clairement définie avec la (les) filiale(s) dans le institution une cas réglementée fait partie du groupe. où 65 Cat 7. 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette n° Special of 28/04/2023 8° FORMATION N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. 1. Non-exécution du programme annuel approuvé de formation des employés sur lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. la 2. Non-transmission à la Banque Centrale rapports des trimestriels sur la formation (liste des participants, heure de la résumé du contenu). formation, 3. Les membres du Conseil la d'administration et de Direction n'ont pas participé aux formations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. 4. Manquement à l'obligation de faciliter l'accès des directeurs la ou agents chargés de conformité aux formations ou cours professionnels sur la 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 66 Cat 7. 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 100.000 FRW lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. 5. Absence d'un mécanisme garantissant la participation de l'ensemble du personnel aux formations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. 6. Absence d'information ou de formation des employés sur les nouvelles lois ou règlements ou politiques ou procédures en le matière de blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le la prolifération des armes de destruction massive. lutte contre financement de Official Gazette n° Special of 28/04/2023 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 100.000 FRW 100.000 FRW 67 9° VIOLATIONS GÉNÉRALES Official Gazette n° Special of 28/04/2023 N° Violation Cat 1. Cat 2. Cat 3. Cat 4. Cat 5. Cat 6. Cat 7. 1 2 des Non-exécution recommandations d’inspections sur place selon la date limite du plan d’action et d’autres résolutions des rencontres prudentielles dans le délai imparti. Non-respect de toute autre obligation en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de non destruction massive prévue présent dans règlement mais prévue dans la loi relative à la prévention et à la répression du blanchiment de capitaux, du financement du du financement de la prolifération des armes de destruction massive et dans les règlements et directives du FIC. terrorisme et le 100.000 FRW 50.000 FRW 30.000 FRW 20.000 FRW 15.000 FRW 10.000 FRW 3.000.000 FRW 2.000.000 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW FRW 5.000 FRW 100.000 FRW 68 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 BIBONYWE KUGIRA NGO BISHYIRWE KU MUGEREKA W’ AMABWIRIZA RUSANGE N° 63/2023 YO KU WA 25/04/2023 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO KIGENZURWA KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI SEEN TO BE ANNEXED ON REGULATION No 63/2023 OF 25/04/2023 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO REGULATED INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS VU POUR ETRE ANNEXE AU RÈGLEMENT N° 63/2023 DU 25/04/2023 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES À UNE INSTITUTION RÉGLEMENTÉE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES REQUISES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE 69 Kigali, 25/04/2023 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho ikirango cya Repubulika: Seen and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République : (sé) Dr UGIRASHEBUJA Emmanuel Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux 70

article 26; financing of Vu la Loi nº 75/2019 du 29/01/2020 portant la prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive telle que modifiée à ce jour, spécialement en son article 26 ; Isubiye ku Mabwiriza Rusange n° 32/2020 yo ku wa 08/06/2020 agena ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo cy’imari gukumira ibisabwa mu kitubahiriza Having reviewed the Regulation n° 32/2020 of 08/06/2020 determining administrative sanctions applicable to regulated institution for non-compliance with the prevention of Revu le Règlement n° 32/2020 du 08/06/2020 déterminant des sanctions administratives imposables à une institution financière qui ne se conforme pas aux exigences requises de 4 Official Gazette n° Special of 28/04/2023 iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi; money laundering, financing terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction requirements; prévention du blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération des armes de destruction massive ; ITANZE AMABWIRIZA RUSANGE AKURIKIRA: ISSUES REGULATION: THE FOLLOWING ÉDICTE LE PRÉSENT RÈGLEMENT : UMUTWE WA MBERE: RUSANGE INGINGO CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS GÉNÉRALES