REGULATION N° 32/2020 OF 08/06/2020 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO FINANCIAL INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION OF MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS

Ingingo ya Mbere : Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One : Purpose of this regulation Article Premier : Objet du présent Règlement Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Article One : Purpose of this regulation Article Premier : Objet du présent règlement Aya mabwiriza rusange agena ibihano byo ikigo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa y’ubutegetsi cy’imari, n’abayobozi kubera kutubahiriza ibikubiye muri aya mabwiriza rusange. abagize bakuru inama bacyo This regulation determines administrative sanctions applicable to a financial institution, its board members and its senior managers for violations defined in this regulation. Le présent règlement détermine les sanctions administratives applicables à une institution financière, à ses membres du conseil d’administration et ses membres de la direction pour les violations définies dans ce règlement.

Ingingo ya 2 : Ibisobanuro by’amagambo Article 2 : Definition of terms Article 2 : Définition des termes UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II : SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS Ingingo ya 2 : Ibisobanuro by’amagambo Article 2 : Definitions Article 2 : Définitions Muri aya mabwiriza rusange amagambo akurikira asobanura ibi bikurikira : In this Regulation, the following words and expressions shall mean : 1° Ugize ubuyobozi bukuru: Umukozi wo mu rwego rw’ubuyobozi cyangwa umuyobozi w’ikigo w’ingenzi cy’imari. Muri bo harimo: a) Umuyobozi mukuru w’ikigo ; 1° Senior Manager: the high-level management key or executive of the financial institution. These are: personnel a) Chief Executive (CEO)/Managing Director (MD); Officer b) Umuyobozi ugenzurwa mu buryo y’ubuyobozi n’inama butaziguye cyangwa komite zayo ; n’ b) Senior executive reporting to the Board or to Board Committees; and le présent règlement, les mots et Dans expressions repris ci-après ont les significations suivantes : 1° Membre de direction : membre du personnel de direction ou dirigeant clé de l'institution financière. Ceux-ci sont : a) Directeur Général en Chef/ Directeur Général (DG) ; b) cadre supérieur directement attachés au Conseil d'administration ou à ses comités ; et c) Umuyobozi ugenzurwa mu buryo c) Senior executive reporting to the c) cadres supérieurs directement attachés Official Gazette no 18 of 22/06/20206 butaziguye n’Umuyobozi mukuru ; Executive Chief (CEO)/Managing Director (MD); Officer au Président Directeur Général Directeur Général (DG) ; / 2° Ikigo cy’imari : Ikigo icyo ari cyo cyose cyemewe na Banki Nkuru harimo amabanki, ibigo by’imari iciriritse, ibigo biguriza bitakira amafaranga ya rubanda, ibigo bikora imirimo y’ikodesha-gurisha, ibigo by’ubwishingizi bw’igihe kirekire, ibigo by’ubwiteganyirize bwa pansiyo n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari bigenzurwa na Banki Nkuru. 2° Financial institution: any institution licensed by the Central Bank notably banks, micro finance institutions, non- deposit taking lending institutions, life finance-lease insurance pension institutions, funds/schemes institutions, and other financial providers services supervised by Central Bank. institutions, 2° Institution financière : de microfinance, toute la Banque institution agréée par Centrale, notamment les banques, les institutions les établissements de crédits qui ne reçoivent pas les fonds du public, les institutions de crédit-bail, les entreprises d’assurance vie, les fonds de pension et les autres prestataires des services financiers supervisés par la Banque Centrale. UMUTWE WA II : IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS

Ingingo ya 3 : Ibyubahirizwa kugira ngo rwego hatangwe rw’ubutegetsi ibihano byo mu Article 3 : Determination of administrative sanctions Article 3: Détermination de sanctions administratives Ingingo ya 3 : Ibyubahirizwa kugira ngo rwego hatangwe rw’ubutegetsi ibihano byo mu Article 3: Determination of administrative sanctions Article 3 : Détermination de sanctions administratives Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bifatwa hamaze gukorwa ibi bikurikira : The administrative sanctions shall be imposed upon: Les sanctions administratives sont infligées à la suite de : 1° ubugenzuzi bukorerwa ikigo cy’imari n’abagenzuzi ba Banki Nkuru bukagaragaza amakosa yakozwe ; cyangwa ; 1° inspection of the financial institution and observance of contraventions by the Central Bank inspectors; or 1° L'inspection d'une institution financière et constatation d’une contravention par les inspecteurs de la Banque Centrale ; ou 2° Inama itangwa n’inzego zibifitiye 2° recommendation of the relevant 2° Les recommandations des organes ububasha ; authority; compétents ; Official Gazette no 18 of 22/06/20207

Ingingo ya 4 : Ibishingirwaho mu kugena ibihano Article 4 : Considerations for determining the administrative sanctions Article détermination des sanctions 4 : Considération dans la Official Gazette no 18 of 22/06/20203 Ingingo ya 4: Ibishingirwaho mu kugena ibihano Article 4: Consideration in determining sanctions Article détermination des sanctions 4 : Considération dans la Ibihano biteganyijwe muri aya mabwiriza rusange bishingiye kuri ibi bikurikira: Sanctions provided in this regulation take into consideration of the following : Les sanctions prévues dans ce règlement tiennent compte de : 1° icyiciro cy’ikigo cy’imari bireba ; 1° the category of the financial 1° la categorie de l’institution en question ; institution in question; 2° ikigero cy’ingorane z’iyezandonke, cyo gutera inkunga iterabwoba n’icyo ikwirakwiza gutera ry’intwaro za kirimbuzi ; inkunga 3° uburemere bw’ikosa ryo kutubahiriza n’amategeko ibiteganywa n’amabwiriza n’ingorane urwego rw’imari rushobora guhura na yo bitewe n’iryo kosa ; 2° risk laundering, of money of and terrorism the proliferation of financing financing weapons of mass destruction; 2° taux de risque du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive ; 3° the seriousness of the violation of Laws and regulations and the harm that financial sector may suffer due to that violation. 3° la gravité de la violation des lois et règlements et le préjudice que le secteur financier peut subir en raison de cette violation ;

Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo cy’imari Article 5 : Administrative sanctions to be imposed to a financial institution Article 5 : Sanctions administratives à l’encontre d’une institution financière Ingingo ya 5 : Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa ikigo cy’imari Article 5: Administrative sanctions against a financial institution Article 5 : Sanctions administratives à l’encontre d’une institution financière ku ikigo cy’imari kitubahirije cyangwa Iyo kirenze z’amategeko, ngingo iz’amabwiriza rusange, amabwiriza cyangwa ibyemezo byafashwe na Banki Nkuru cyangwa Urwego Rushinzwe Ubutasi ku Mali mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi, Banki Nkuru ishobora guhanisha icyo kigo cy’imari the provisions of When a financial institution violates or fails to comply with laws, regulations, directives or decisions of the Central Bank or Financial Intelligence Centre regarding anti-money laundering, combating the financing of terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction, the Central Bank may impose one or more of the following sanctions against the institution Lorsqu’ une institution financière enfreint ou ne respecte pas des dispositions des lois, règlements, des directives ou des décisions de la de ou Banque Centrale renseignement financier en relation avec la lutte contre le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive, la Banque Central peut lui infliger une ou plusieurs des le blanchiment de capitaux, du Centre Official Gazette no 18 of 22/06/20208 cyangwa bihano kimwe bikurukira hakurikijwe uburemere bw’ikosa ryakozwe : byinshi mu in question depending on the gravity of violation: sanctions suivantes en fonction de la gravité de la faute: 1° kwihanangirizwa mu nyandiko ; 1° written warning; 1° avertissement écrit ; 2° guhagarika inkunga yose yatangwaga 2° suspension of all support from the 2° suspension de tout soutien de la part de na Banki Nkuru ; Central Bank; la Banque Centrale ; 3° kubuza ikigo cy’imari gutangaza inyungu buri cyangwa kwishyura munyamigabane agenerwa ; 3° prohibition on declaring or paying 3° interdiction de déclarer ou de verser des dividends to shareholders; dividendes aux actionnaires ; 4° kubuza ikigo cy’imari gushyiraho 4° prohibition from establishing new 4° interdiction de créer de nouvelles amashami mashya; branches; succursales ; 5° kubuza ikigo cy’imari gushora imari mu bindi bikorwa cyangwa kwagura ibikorwa biriho; 6° guhagarika ibikorwa byo gutanga inguzanyo, ibyo gushora imari n’ibyo kongera gutanga inguzanyo; 7° kubuza ikigo cy’imari kubona indi mitungo kugura, binyuze mu gukodesha, cyangwa mu ikodesha- gurisha; 5° prohibition from engaging in new existing expanding activities or activities; 6° suspending of lending, investment and credit extension operations; 7° prohibition from acquiring additional assets through purchase, rent or lease; 5° l'interdiction d'exercer de nouvelles activités ou de faire l’extension de celles existantes ; 6° la suspension des opérations de prêt, d'investissement et d'extension de crédit ; 7° l’interdiction d'acquérir des actifs supplémentaires par achat, location ou crédit-bail ; 8° kubuza ikigo cy’imari kwakira ubwizigame, amafaranga y’ikiguzi cy’ubwishingizi cyangwa inguzanyo; 8° prohibition from accepting further deposits, insurance premiums or other lines of credit; 8° l’interdiction d'accepter d'autres dépôts, d’autres primes d’assurance ou d’autres lignes de crédit ; Official Gazette no 18 of 22/06/20209 9° kubuza ikigo cy’imari gusaba ubwoko bwose bw’agahimbazamusyi katari imperekeza, cyangwa umushahara, igihembo inama y’ubuyobozi ; bisabwa 9° prohibition from declaring any types of bonuses, severance packages, or other discretionary compensation to Board of Directors ; 10° kubuza ikigo cy’imari gutangaza amashimwe ku mishahara uretse abayobozi igihembo kigenerwa bakuru kigenwa mu bushishozi bw’ikigo; n’abakozi salary 10° prohibition from declaring any types than of discretionary compensation to senior managers and staff; incentives other 9° l’interdiction de déclarer différents types de primes, indemnités de départ ou rémunérations discrétionnaires auprès du conseil d’administration ; autres 10° l’interdiction de déclarer tout type de motivation d’ordre salarial, autre que l’indemnité discrétionnaire auprès des cadres supérieurs et au personnel ; 11° kubuza ikigo cy’imari kwishyura amafaranga y’imicungire cyangwa yo imikorere mu rwego rwa kunoza sosiyete tekiniki gikomokaho abandi gifitanye isano nabo; yishyurwa cyangwa 11° prohibition of management and technical fees to parent companies and related parties; payment of 11° l’interdiction de payer les frais de gestion et des frais techniques aux sociétés mères parties apparentées ; aux et 12° kwamburwa icyemezo cyo gutanga 12° revocation of license to provide 12° la révocation de la licence d’opération serivisi z’imari; financial services; dans le secteur financier ;

Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize inama y’ubuyobozi n’abayobozi bakuru Article 6 : Sanctions against members of the board of directors and senior managers Article 6 : Sanctions à l'encontre des membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Ingingo ya 6: Ibihano bihabwa abagize Inama y’Ubuyobozi n’abayobozi bakuru Article 6: Sanctions against members of the Board of Directors and senior managers l'encontre des Article 6 : Sanctions à membres du conseil d'administration et des cadres supérieurs Iyo Banki Nkuru isanze umwe mu bagize Inama y’ubutegetsi cyangwa umwe mu bayobozi b’ikigo cy’imari yararenze ku biteganywa n’Itegeko rikumira kandi rihana iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za If the Central Bank finds that a member of the board of directors or a senior manager of a financial the provisions of the Law on prevention and punishment of money laundering, financing of terrorism and financing of proliferation of institution has violated Si la Banque Centrale constate qu'un membre du conseil d'administration ou un membre de direction d'une institution financière a enfreint les dispositions de la Loi portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de Official Gazette no 18 of 22/06/202010 rusange cyangwa kirimbuzi, amabwiriza amabwiriza ashyira mu bikorwa ingamba zo kurwanya inkunga iyezandonke, gutera iterabwoba, gutera inkunga ikwirakwizwa ry’intwaro za kirimbuzi bikorwa cyangwa ibyemezo bifatwa na Banki Nkuru, Banki Nkuru ishobora kumufatira kimwe mu bihano bikurikira bitewe n’uburemere bw’ikosa yakoze: implementing measures weapons of mass destruction, the regulation or directives to combat money laundering, the financing of terrorism, the proliferation of weapons of mass destruction, or the decisions of the Central Bank in the matter, it may impose to him/her one of the following sanctions, taking into account the gravity of the violation committed: la prolifération des armes de destruction massive, les directives de mise en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ou les décisions de la Banque Centrale en la matière, elle peut lui infliger l’une des sanctions suivantes compte tenu de la gravité de la violation commise: 1° Kumwihanangiriza mu nyandiko; 2° Kumuhagarika by’agateganyo; 3° Kumwirukana. 1° written warning; 2° suspension; 3° dismissal. 1° avertissement écrit ; 2° suspension ; 3° renvoi.

Ingingo ya 7 : Gutangaza amakosa yakozwe Article 7 : Disclosure of violations Article 7 : Dénonciation des violations Ingingo ya 7: Gutangaza amakosa yakozwe Article 7: Disclosure of violations Article 7 : Révélation de violations Mu gihe uri mu nama y’ubutegetsi y’ikigo cy’imari, uri mu buyobozi amenye ko igikorwa kinyuranye n’Itegeko habayeho rikumira kandi rihana iyezandonke, gutera inkunga inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza kirimbuzi, amabwiriza rusange n’amabwiriza arishyira mu bikorwa agomba guhita abimenyesha Banki Nkuru. ry’intwaro za In case members of the Board of Directors, a member of senior management who is aware of any violation of the Law on prevention and punishment of money laundering, financing of terrorism and financing of proliferation of weapons its implementing regulations or directives must immediately disclose the violation to the Central Bank. destruction, of mass Si un membre du conseil d'administration, ou un membre de direction d’une institution financière qui est au courant de toute violation de la Loi portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération ses des armes de destruction massive, règlements et instructions d’exécution, doit directement informer la Banque Centrale. Iyo Banki Nkuru isanze Inama y’Ubuyobozi, ubuyobozi cyangwa umwe mu bakozi bakuru b’ikigo cyangwa yarirengagije gutangaza kimwe mu bikorwa binyuranyije n’ingingo zavuzwe haruguru ikindi gikorwa cyose kigomba cyangwa ataratangaje cy’imari If the Central Bank finds out that a member of the Board of Directors, a member of the senior management omitted or neglected to disclose to the Central Bank of any violation or any other material act required to be disclosed, Central Bank imposes against him or her one Si la Banque Centrale découvre qu’un membre du conseil d’administration, ou un cadre supérieur d’une institution financière a omis ou négligé de révéler à la Banque Centrale toute infraction ou tout élément à révéler, elle lui impose l’une des sanctions prévues à l'article 6 Official Gazette no 18 of 22/06/202011 gutangazwa, imufatira kimwe mu bihano bivugwa mu ngingo ya 6 y’aya mabwiriza rusange. ishobora kandi gushyira Banki Nkuru ahabona amakosa yakozwe n’ikigo cy’imari n’ibihano cyahanishijwe ibinyujije ku rubuga rwayo rwa murandasi.

Ingingo ya 8 : Ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi Article 8 : Administrative fines Article 8 : Amendes administratives Ingingo ya 8: Ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi Bitabangamiye ibiteganywa mu ngingo ya 5 n’iya 6 y’aya mabwiriza rusange, ikigo cy’imari kirenze ku biteganywa n’amategeko n’amabwiriza byavuzwe haruguru gicibwa na Banki Nkuru rwego rw’ubutegetsi ijyanye n’amakosa asobanurwa mu mugereka w’aya mabwiriza rusange. ihazabu yo mu of the sanctions provided in article 6 of this regulation. du présent règlement. The Central Bank may also disclose the violations committed by financial institutions and through publication on its official public website. sanctions imposed the La Banque Centrale peut également divulguer les violations commises par les institutions financières et les sanctions imposées en les publiant sur son site internet. Article 8: Administrative fines Article 8 : Amendes administratives is Without prejudice to the provisions of Article 5 and 6 of this regulation, where a financial institution the requirements provided in laws and regulations stated above, the Central Bank imposes to it administrative fines specified in the appendix attached to this regulation. violation with in Sans porter préjudice aux dispositions de l’article 5 et 6 du présent règlement, si une institution financière commet une violation de la loi et règlement ci-haut mentionnés, la Banque Centrale les amendes administratives specifiés dans l’annexe du présent règlement. inflige lui

Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9 : Recourse against a sanction Article 9 : Recours contre la sanction Ingingo ya 9 : Kujuririra igihano Article 9 : Recourse against a sanction Article 9: Recours contre la sanction igihano cyo mu Ikigo cy’imari gishobora kujuririra ihazabu cyangwa rwego rw’ubutegetsi cyatanzwe mu gihe kitarenze iminsi irindwi (7) y’akazi ibarwa uhereye ku igihano munsi yakiriweho. Icyemezo cya Banki Nkuru kuri ubwo bujurire ni cyo cya nyuma cyo mu rwego rw’ubutegetsi. ikimenyesha ibaruwa Financial institution may appeal to the Central Bank on administrative fine and or administrative sanction imposed to it within seven (7) working days counted from the date of receipt of the letter communicating the sanction. The Central Bank decision on the appeal is administratively final. L’institution financière peut faire recours contre l’amande ou sanction administrative auprès de la Banque Centrale dans un délai de sept (7) jours ouvrables à compter de la date de réception de la lettre indiquant la sanction. La décision de la Banque Central sur ce recours est administrativement définitive. Official Gazette no 18 of 22/06/202012

Ingingo ya 10: Kwishyuza ihazabu yo mu rwego rw’ubutegesti Article 10: Recovery of the Admistrative fines sanctions Article 10 : Recouvrement des amandes administratives UMUTWE WA III : INGINGO ZISOZA CHAPTER III : FINAL PROVISIONS CHAPITRE FINALES III : DISPOSITIONS Ingingo ya 10: Kwishyuza ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi Article 10: Recovery of the administrative fine Article 10: Recouvrement d’une amande administrative Ikigo cy’imari cyaciwe ihazabu yo mu rwego bushake cyishyura rw’ubutegetsi amafaranga cyaciwe kiyashyira kuri konti ya Banki Nkuru. ku The administrative fines are paid to the the financial Central Bank account by institution voluntarily. administrative L’amande versée volontairement par l’institution financière sur le compte de la Banque Centrale. est Iyo ikigo cy’imari kitishyuye ku bushake, ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi ikurwa kuri konti y’icyo kigo iri muri Banki Nkuru ifatira-tambama cyangwa ribanzirizwa imenyesha inyujijwe ku muhesha w’inkiko. hagakoreshwa n’inyandiko the Central Bank If the financial institution does not pay voluntarily, the fine is recovered in the favor through automatic of financial debiting institution’s account opened in the Central Bank or through a garnishment upon simple summons notified by a bailiff. concerned the of faveur de Si l’institution financiére ne paie pas l’amande administrative volontairement, elle est débutée en la Banque Centrale par prélèvement automatique sur le compte de l’institution financière concernée ouvert à la Banque Centrale ou par une saisie-arrêt sur simple convocation notifiée par un huissier. UMUWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPITRE FINALES III : DISPOSITIONS

Ingingo ya 11: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza rusange Article 11: Repealing provision Article 11 : Dispositions abrogatoires Ingingo ya 11: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza rusange Article 11: Repealing provision Article 11 : Disposition abrogatoire Ingingo zose zibanziriza aya mabwiriza rusange zinyuranyije na yo zivanyweho. All provisions of Regulations contrary to this Regulation are hereby repealed. Toutes dispositions des règlements antérieures contraires au présent règlement sont abrogées.

Article 12 : Itegurwa n’isuzumwa ry’aya mabwiriza rusange Article 12 : Drafting and consideration of this Regulation Article 12 : Initiation et examen du présent Règlement Ingingo ya 12: Itegurwa n’isuzumwa ry’aya mabwiriza rusange Article 12: Drafting and consideration of this regulation Article 12 : Initiation et examen du présent Règlement Aya mabwiriza rusange yateguwe, asuzumwa kandi yemezwa mu rurimi rw’Icyongereza. This regulation was prepared, considered and approved in English. Le présent règlement a été préparé, examiné et approuvé en anglais. Official Gazette no 18 of 22/06/202013

Ingingo ya 13 : Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa Article 13 : Commencement Article 13 : Entrée en vigueur Official Gazette no 18 of 22/06/20204 AMABWIRIZA RUSANGE N° 32/2020 08/06/2020 AGENA YO KU WA IBIHANO RWEGO BYO MU RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO CY’IMARI KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI APPLICABLE REGULATION N° 32/2020 OF 08/06/2020 ADMINISTRATIVE DETERMINING SANCTIONS TO FINANCIAL INSTITUTION FOR NON THE COMPLIANCE MONEY PREVENTION LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS WITH OF DES SE CONFORME RÈGLEMENT N° 32/2020 DU 08/06/2020 SANCTIONS DÉTERMINANT ADMINISTRATIVES IMPOSABLES A UNE INSTITUTION FINANCIÈRE QUI PAS AUX NE EXIGENCES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE REQUISES Ishingiye ku Itegeko No 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, cyane cyane mu ngingo za ryo, iya 6, iya 8 n’iya 10 ; Pursuant to Law No 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda, especially in its Articles 6, 8 and 10 ; Vu la loi No 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 6, 8 et 10 ; rikumira Ishingiye ku Itegeko Nº 75/2019 ryo ku wa 29/01/2020 rihana iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi cyane cyane mu ngingo ya 26 ; kandi Pursuant to Law Nº 75/2019 of 29/01/2020 on prevention and punishment of money laundering, terrorism and financing of Proliferation of weapons of mass destruction, especially in its Article 26; financing of Vu la Loi Nº 75/2019 du 29/01/2020 portant la prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive spécialement en son article 26 ; Banki Nkuru y’u Rwanda muri aya mabwiriza ishyizeho rusange yitwa “Banki Nkuru” amabwiriza akurikira : The National Bank of Rwanda hereinafter referred to as “Central Bank” decrees : La Banque Nationale du Rwanda, ci-après dénommée “Banque Centrale” édicte : Official Gazette no 18 of 22/06/20205 UMUTWE WA MBERE : INGINGO RUSANGE CHAPTER PROVISIONS ONE : GENERAL CHAPITRE PREMIER : DISPOSITIONS GÉNÉRALES Ingingo ya 13: Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa Article 13: Commencement Article 13 : Entrée en vigueur Aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur à la date de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. Kigali, 08/06/2020 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho ikirango cya Repubulika: Sean and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République: (sé) BUSINGYE Johnston Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux Official Gazette no 18 of 22/06/202014 UMUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 32/2020 YO KU WA 08/06/2020 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO CY’IMARI KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI A. IMIYOBORERE N’URUHARE RW’INAMA Y’UBUYOBOZI/UBUYOBOZI BY’IKIGO CY’IMARI S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize bwa pensiyo Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga serivisi yo kohererezanya y’amafaranga Ibigo bitanga serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 1. 2. Kudashyiraho gahunda yanditse yo kurwanya gutera iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi politiki Kutemeza bukurikizwa n’uburyo bwo bwanditse kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi. 3. Kudasubiramo kudahuza politiki no n’igihe n’uburyo 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202015 4. 5. bwo bukurikizwa kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi buri myaka (3) byibura. itatu Kutamenyesha abakozi b’ikigo gahunda yacyo kurwanya yo gutera iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Inama Kuba y’ikigo y’ubuyobozi cyangwa cy’imari komite zayo zitabasha kugenzura no gukora byose ibishoboka gahunda kugirango y’icyo kigo yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi ishyirwe mu bikorwa mu buryo bukwiye. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202016 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 6. 7. 8. Inama Kuba y’ubutegetsi y’ikigo cy’imari itaranononsoye igire kandi ngo icyo ubuyobozi ibwira bw’icyo ku byerekeranye na raporo iyiha bijyanye n’ibibazo bifitanye isano no kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba. kigo ku umukozi Kuba w’ikigo ubishinzwe adakorera cy’imari y’ubutegetsi Inama cyangwa komite zayo bireba raporo ngarukagihe ku bibazo bijyanye na gahunda yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakwiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi. no Kudategura gudashyiraho agenga amabwiriza imyitwarire y’abakozi arimo no gukurikiza ibisabwa mu rwego rwo kurwanya iyezandonke, Official Gazette no 18 of 22/06/202017 9. inkunga gutera iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho uburyo bw’ikorana buhanga mu y’ikigo micungire hagamijwe cy’imari kugifasha kugenzura, gutahura, gusesengura, no gukora raporo ku by’imari bikorwa bikemangwa. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW B. GUCUNGANA N’IBYATEZA INGORANE S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga yo serivisi kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 1. rusange muri Kudashyira yo gahunda ingorane, gucunga zijyanye ingorane n’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Official Gazette no 18 of 22/06/202018 2. Kudasesengura ingorane zishobora kuvuka hagendewe ku : 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW i) abakiliya: 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW ibihugu ii) uturere gikoreramo; cyangwa ikigo cy’imari iii) ibicuruzwa cyangwa serivisi gitanga ; iv) ibikorwa byacyo mu rwego rwo gucuruza imari ; na v) gikoreramo byacyo gitangiramo zacyo. Imiyoboro ibikorwa cyangwa serivisi Kudashyiraho uburyo bwo gushyira mu byiciro zishobora ingorane kubaho mu rwego rw’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Kudashyiraho imirongo 3. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202019 y’ikigo ngenderwaho mu rwego rwo kugena uburemere bw’ingorane zishobora kubaho no gushyiraho ibiranga abakiriya muri gahunda yo kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi iba yaremejwe n’Inama y’ubutegetsi. Kutagena uburemere bw’ingorane zishobora kubaho no gushyiraho ibiranga buri konti. politiki Kudashyiraho cy’imari ikigo ibuza ubucuruzi gukorana bifite n’abantu/ibigo akoresha amakonti cyangwa imibare, amakonti yanditswe ku bantu batabaho ndetse no n’ibigo kudakorana bya by’ubucuruzi baringa. 4. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 5. Kudashyiraho uburyo bwo kugenzura amalisiti y’abantu bagaragara mu 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202020 6. politiki, rwa rwego amalisiti y’abantu/ibigo byafatiwe ibihano n’Umuryango andi w’Abibumbye, malisiti yashyizwe ahagaragara n’inzego za n’andi leta y’abakiriya malisiti guteza bashobora zikomeye ingorane yakozwe n’ikigo cy’imari ubwacyo. kimwe Kuba inama y’ubutegetsi ubuyobozi cyangwa cy’imari bw’ikigo butarahaye uburemere buhagije cyangwa ngo bukore inyandiko zerekeranye n’ingorane zishobora kubaho mu rwo kurwanya rwego iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi mu gihe cyo kwagura ubucuruzi (mu gihugu cyangwa hanze yacyo) kwagura ubucuruzi harimo no gutangiza ibicuruzwa na serivisi nshya. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202021 C. POLITIKI N’IMIRONGO NGENDERWAHO MU BIJYANYE NO KUGIRA UBUSHISHOZI KU BAKIRIYA IKIGO CY’IMARI GIKORANA NA BO S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga serivisi yo kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 1. 2. politiki Kudashyiraho bikurikizwa n’uburyo bigaragaza byanditse ibisabwa mu rwego rwo kugira ubushishozi mu kumenya abakiriya (CDD/KYC). Kudashyira mu bikorwa politiki n’uburyo bikurikizwa mu rwego kurwanya rwo iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za mu kirimbuzi mashami yose harimo n’amashami yo hanze cyangwa ibigo bigishamikiyeho 3. Gudashyira mu bikorwa ingamba zijyanye no 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202022 4. 5. kugira ubushishozi ku bakiriya hagenzurwa imyirondoro yabo (baba ari abakiriya bahoraho, ab’ako kanya, abantu ku giti cyabo cyangwa ibigo bifite ubuzima gatozi, cyangwa byashyizweho ku hashingiwe masezerano, n’ibindi.) Kudashyira mu bikorwa ingamba zijyanye no kugira ubushishozi ku bakiriya hakorwa igenzura ku myirondoro hakoreshwa yabo inyandiko cyangwa amakuru yizewe kandi yigenga. Kutagira amakuru kuri ba nyiri amakonti ; yaba ikigo gishingiye ku kindi umuntu cyangwa uhagarariye undi mu buryo bwemewe ; ayo makuru agomba kuba byibuze ashingiye kuri ibi bikurikira : (a) Isano n’ububasha mu by’amategeko nk’ikimenyetso 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202023 kigaragaza ko umuntu gukora yatumwe runaka, imirimo ububasha bwo guhagararira uruhande runaka mu bijyanye n’amategeko, imyanzuro yafashwe n’ubundi butumwa bimeze kimwe. ku Amakuru (b) nkomoko y’amafaranga/ubukungu bwa konti nyiri nyirizina. Umwirondoro (c) w’abayobozi n’uwa ba umutungo nyiri abagenzuzi b’ibanze/ kiba b’ikigo gihagarariwe. (d) Amakuru nkayo mu kwemera abakiriya ku giti cyabo 6. Kudashyira abakiriya mu byiciro by’ingorane kugirango hakorwe ubusesenguzi buhagije ku bakiliya. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202024 D. POLIKI N’UBURYO BUKURIKIZWA MU KUBIKA AMAKURU N’INYANDIKO S/N° Ikosa Amabanki 1. 2. Kutabika inyandiko n’amakuru bikomotse ku bikorwa by’abakiliya mu 10 cy’imyaka gihe byibura nyuma y’uko icyo gikorwa kirangira bibikwa ku mpapuro buryo cyangwa mu bw’ikoranabuhanga. Kudashyiraho uburyo bwo kubika amakuru n’inyandiko umuntu ashobora guhita abona ako igihe kanya abishakiye. 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga yo serivisi kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202025 E. KUGENZURA IMENYEKANISHA RY’IBIKORWA N’AMAFARANGA BIKEMANGWA S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga yo serivisi kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 1. 2. 3. uburyo Kutagira bw’ikoranabuhanga bwikoresha bukoreahwa gutahura bidasanzwe bikemangwa. cyangwa mu ibikorwa kandi FIC Kudashyikiriza raporo z’ibikorwa bikemangwa na raporo y’ibika cyangwa ibikuza ry ’amafaranga agenwa na FIC raporo Gudashyikiriza Banki Nkuru ku bijyanye no kurwanya iyezandonke gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry-intwaro za kirimbuzi. 4. Kudashyiraho uburyo 10.000.000 5.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202026 FRW FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW bwo bwihariye kugenzura ibikorwa bifitanye isano no gutera inkunga iterabwoba no inkunga gutera ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Umukozi ubishinzwe/Ishami ntibasesenguye raporo zikomoka mu mashami y’imirimo kubyerekeye gutera iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi kugira ngo ubuyobozi bufate ingamba zikwiye. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 5. 6. 7. kugira no uburyo ibanga byo Kudashyiraho kudakurikiza bwo n’ibyemezo kubungabunga umutekano hagamijwe isakara gukumira ry’amakuru ajyanye n’ibikorwa bidasanzwe bikemangwa cyangwa bikaba byamenywa n’abatabifitiye uburenganzira. Kudashyiraho uburyo 10.000.000 5.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202027 bwo kugenzura abantu bagaragara mu rwego rwa politiki. FRW FRW 8. uburyo Kudashyiraho bwo kurengera abakozi bamenyekanisha ibikorwa bagambiriye neza. bikemangwa gukora 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW F. UBUGENZUZI BW’IMBERE MU KIGO CY’IMARI S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga yo serivisi kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 1. Ishami rishinzwe ubugenzuzi bw’imbere ntirifite ubushobozi bwo ibikorwa gukenzura by’ishami rishizwe iyubahirizwa ry’inshingano z’ikigo cy’imari mu bijyanye, no gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi. Official Gazette no 18 of 22/06/202028 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 2. 3. 4. rishinzwe Ishami ubugenzuzi bw’imbere niba ntirisuzuma gahunda, politiki cyangwa ububryo bwo kurwanya iyezandonke, no inkunga iterabwoba no gutera ikwirakiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi bukurikizwa gutera y’ubutegetsi Inama cy’imari y’ikigo ntiyasuzumye raporo z’ubugenzuzi mu rwego kurwanya rwo iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba. Kutagenzura mu buryo bwihariye iyubahirizwa rya za politiki n’inzira zikurikizwa mu abantu kumenya bagaragara mu rwego kimwe rwa bakiriya n’abandi guteza bashobora ingorane nyinshi. politiki Official Gazette no 18 of 22/06/202029 G. URWEGO RW’MURIMO RUSHINZWE IYUBAHIRIZWA RY’AMATEGEKO S/ Ikosa N ° Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga yo serivisi kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda/Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 1. 2. Kudashyiraho umukozi ushinzwe gukurikirana iyubahirizwa ry’amategeko wo ku rwego rukwiye mu kigo ufite inshingano zisobanutse neza. bihagije Kudateganyiriza urwego rw’umurimo rushinzwe iyubahirizwa ry’amategeko ibikenewe nk’amafaranga, bafite n’abakozi ubumenyi muri gahunda yo kurwanya iyezandonke, no gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi. Official Gazette no 18 of 22/06/202030 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 3. urwego Kudashyiraho rw’umurimo rushinzwe iyubahirizwa ry’amategeko ku rwego rihuriyemo rw’itsinda n’ibigo birishamikiyeho mu gihe ikigo cy’imari ari kimwe mu bigize iryo tsinda. H. AMAHUGURWA S/N° Ikosa Amabanki Abigishingizi b’igihe kirekire Ibigo by’imari iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyi rize Ibiro by’Ivunjisha/Abatanga serivisi yo kohererezanya y’amafaranga bitanga Ibigo serivisi z’imyishyuranire SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda /Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 1. Kudashyira mu bikorwa gahunda y’umwaka y’amahugurwa yemejwe ku bijyanye gutera n’iyezandonke, inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakwiza ry’intwaro za kirimbuzi ku byiciro byose by’abakozi. 2. Kudashyikiriza Banki raporo Nkuru ku z’igihembwe 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202031 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 3. 4. mahugurwa (abo yakorewe, yakorewe y’ibikubiye mu isomo) yakozwe igihe n’incamake Inama Kuba y’Ubutegetsi n’Ubuyobozi bw’ikigo bataritabiriye cy’imari ku amahugurwa byerekeranye no kurwanya iyezandonke, inkunga gutera iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi. inkunga Kudatera mukuru umuyobozi kubahiriza ushinzwe abakozi amategeko/ bashinzwe iyubahirizwa ry’ibisabwa mu mahugurwa yo y’ubunyamwuga kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera ikwirakiza inkunga ry’intwaro za kirimbuzi 5. Kudashyiraho uburyo bufasha abakozi bose kwitabira amahugurwa 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1,000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202032 6. ku bijyanye no kurwanya iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi Kutamenyesha cyangwa abakozi kutigisha amategeko/politiki bijyanye nshya mu n’iyezandonke, gutera inkunga iterabwoba no gutera inkunga ikwirakiza ry’intwaro za kirimbuzi I. IKOSA RUSANGE 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW S/N° Ikosa Amabanki Abigishingiz i b’igihe kirekire 7. inkunga Kutubahiriza ibindi byose bisabwa mu rwego rwo kurwanya iyezandonke no iterabwoba gutera bitateganyijwe muri aya mabwiriza rusange ariko bikaba byarateganyijwe n’Itegeko n’amabwiriza y’urwego rushinzwe ubutasi ku mali. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW by’imari Ibigo iciriritse by’amasosiyete /Ibigo by’ubwiteganyiri ze 1.000.000 FRW Ibiro by’Ivunjisha/Ab atanga serivisi yo kohererezanya y’amafaranga Ibigo bitanga serivisi z’imyishyur anire 1.000.000 FRW 500.000 FRW SACCO/ Ibigo bitakira amafaranga ya rubanda / Abahuza mu bwishingizi n’ibindi bigo bitanga serivisi z’imari 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202033 APPENDIX TO THE REGULATION N° 32/2020 OF 08/06/2020 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO FINANCIAL INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION OF MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS A. CORPORATE GOVERNANCE AND ROLE OF THE BOARD/MANAGEMENT S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau/Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers/Other Financial Service Providers 10.000.000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1, 000,000 FRW 1, 000,000 FRW 500,000 FRW to establish ant-money Failure a l written laundering, Financing Terrorism and Financing of Proliferation of weapons of mass destruction Programme that clearly outlines its policies and Procedures the institution. of 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 1. Failure to approve the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons destruction policies and Procedures. Official Gazette no 18 of 22/06/202034 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 2. 3. 4. review/ to Failure update the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons destruction policies and Procedures at least every three (3) years. Failure to communicate the Anti- money laundering, Financing Terrorism of and Financing of Proliferation weapons of mass destruction program of the organization to Employees. Failure of the Board or its to Committee supervise and ensure the effective implementation of the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons destruction program. Official Gazette no 18 of 22/06/202035 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 5. 6. 7. Failure of the Board to review and provide to feedback Management on reports that it receives on Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation weapons of mass destruction issues. Failure of the Officer in charge generate to periodic reports on Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons to issues destruction the Board its or relevant Committee. Failure to formulate the code of conduct/ethics that include observance ethical requirements relating to Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing Official Gazette no 18 of 22/06/202036 8. Proliferation weapons destruction by staff. of of mass Failures to put in place an information system to monitor, analyze and generate reports on suspicious transactions. 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW B. RISK MANAGEMENT S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers//Other Financial Service Providers 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 1. 2. to recognize Failure money laundering, Financing Terrorism of Financing and of Proliferation weapons of mass destruction risks in the Management Risk Framework. Failure to assess the laundering, money Financing Terrorism of and Financing Proliferation of of mass weapons destruction risks with Official Gazette no 18 of 22/06/202037 regard to: i) customers the countries or in i) geographic areas which it operates ; its products or iii) services ; its transactions ; iv) and v) Its channels, delivery to classify Failure money laundering, Financing Terrorism of Financing and of Proliferation weapons of mass destruction risk in the financial institutions· for Failure to put in place risk guidelines and assessment profiling of customers in institutions’ the Anti-money laundering, Financing and Terrorism 3. 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202038 Financing Proliferation weapons destruction approved program. of of of mass board Failure to carry out risk and assessment each profiling account. of Non-existence of policy on prohibition of or numbered anonymous accounts, accounts in fictitious names, as well as prohibition of entering into relationship with shell companies Failure to establish screening mechanism UN for PEPs, persons/ sanctioned other entities and official generated internally risk lists of high customers. list lists, 4. 5. 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1, 000,000 FRW 1, 000,000 FRW 500,000 FRW 6. Failure of the Board to and Management consider and document 1,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202039 laundering, money Financing Terrorism of and Financing of Proliferation of mass weapons destruction risks as part of the approval process for the expansion of or business(locally internationally) and in introduction of the new and services. products C. POLICIES AND PROCEDURES ON CUSTOMER DUE DILLIGENCE (CDD) S/N° Violation Banks Long term insurance Ltd MFI/Pension schemes Bureau Forex And/Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers//Other Financial Service Providers 1. 2. Failure to establish written policies and on procedures Due Customer Diligence (CDD)/ Know Your Customer (KYC) requirements. Failure to implement Anti-money laundering, Financing and Terrorism 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202040 of Financing of Proliferation of mass weapons destruction policies and procedures in all branches (including foreign branches and subsidiary). Failure to implement CDD measures for Customer Identification (whether permanent, occasional, legal or natural persons, legal or arrangements, etc.). Failure to implement for CDD measures of Verification Customer Identification reliable, data or information. using independent to obtain Failure information on the beneficial owner of a accounts, where an customer intermediary or authorized representative of is 3. 4. 5. 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202041 another party including but not limited to the following : (a) Legal relationship and authority, such as evidence of assignment, power of resolution attorney, and similar mandates. (b) Information on the source of funds/wealth of ultimate the beneficial owner. c)Identity management Principal controllers accompany represented. of and owners/ of being (d) Similar information on the procedure for acceptance of individual customers. 6. to classify Failure into customers designated risk categories and apply CDD accordingly. 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202042 D. POLICIES AND PROCEDURES ON MAINTENANCE OF RECORDS S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers/Other Financial Service Providers 1. 2. to maintain Failure records obtained through CDD measures and transaction records for at least 10 years after of cessation relation-ship in hard or soft copies. Failure to establish a record-keeping system that facilitates easy retrieval of records on a timely basis. 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300,000 FRW 200,000 FRW 200,000 FRW 100,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 300,000 FRW 200,000 FRW 200,000 FRW 100,000 FRW E. MONITORING OF SUSPICIOUS TRANSACTION REPORTING S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ brokers//Other Insurance Financial Service Providers 1. Failure to maintain an for internal detecting and reporting system 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202043 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 2. 3. 4. 5. unusual and suspicious activities. Failure to render report suspicious on transactions and Cash transaction to the FIC Failure to render Anti- money laundering, Financing Terrorism of and Financing of Proliferation weapons of mass destruction Reports to Central Bank. Failure to maintain specific monitoring systems for terrorism and financing financing the proliferation. Failure of the Anti- money laundering, Financing Terrorism of and Financing of Proliferation weapons of mass destruction Compliance officer/unit to analyze the reports from Official Gazette no 18 of 22/06/202044 6. 7. 8. operational units for management consideration. Failure to put in place and observe confidentiality and procedures to security measures prevent disclosure of information on unusual suspicious and to transactions unauthorized parties. Failure to put in place specific monitoring for mechanisms Politacally Exposed Persons (PEPs). Failure to put in place policy protect to employees when they suspicious report in good transactions faith. 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 10,000,000 FRW 5,000,000 FRW 2,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202045 F. INTERNAL AND AUDIT/CONTROL S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Bureau Forex And/Money Remittances Providers Payment Service Providers 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ brokers/Other Insurance Financial Service Providers 200,000 FRW 1. 2. 3. Failure of the Internal Audit department/unit to competently oversee compliance the function the financial institution. of to Failure of the internal test audit unit compliance with the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons program destruction policies and procedures. Failure of the Board to review the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons audit destruction 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202046 4. 1. 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW reports. to review conduct Failure of specific compliance with policies and procedures for PEPs and other high risk clients, products, and geographical locations G. COMPLIANCE FUNCTION Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers/Other Financial Service Providers 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW S Violation / N ° Failure to appoint an Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing Proliferation of of mass weapons destruction compliance officer of appropriate clearly status with and roles defined responsibilities. 2. to Failure adequate as such allocate resources budgetary 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202047 allocation and number of Staff skilled to the Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation weapons of mass destruction compliance function. Failure to establish the compliance Group has function that clearly defined relationship with the subsidiary (ies) in case a financial institution is part of the group. 3. 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW H. TRAINNING S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ Insurance brokers/Other Financial Service Providers 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 1. Failure to implement an approved annual Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing Official Gazette no 18 of 22/06/202048 2. 3. 4. Proliferation weapons destruction Programme employees. of of mass training for to render Failure quarterly returns on training to the Central Bank of participants, time of the training, summary of the content) (list Failure of Board and to management in Anti- participate money laundering, Financing Terrorism of and Financing of Proliferation weapons of mass destruction trainings. to facilitate Failure Compliance Chief Officers/Officers to professional trainings/ courses on Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202049 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW 200,000 FRW 5. 6. destruction. Failure to put in place mechanism for ensuring attendance at Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons destruction trainings for all staff. to Failure communicate or educate employees on new Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation weapons of mass destruction Laws/regulations/polic ies/procedures. Official Gazette no 18 of 22/06/202050 I. GENERAL VIOLATIONS S/N° Violation Banks Long term insurers Ltd MFI/Pension schemes Forex Bureau /Money Remittances Providers Payment Service Providers 5,000,000 FRW 3,000,000 FRW 1,000,000 FRW 1,000,000 FRW 500,000 FRW Failure to comply with any other Anti-money laundering, Financing and Terrorism of Financing of Proliferation of mass weapons destruction obligations not provided for in this regulation while provided in AML/CFT FIC Law and Regulations and Directives. SACCOs/ Non deposits taking financial Institutions/ brokers/Other Insurance Financial Service Providers 200,000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202051 ANNEXE AU REGLEMENT N° 32/2020 DU 08/06/2020 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES A UNE INSTITUTION FINANCIÈRE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES REQUISES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE A. GOUVERNANCE D'ENTREPRISE ET ROLE DU CONSEIL D'ADMINISTRATION / DE LA DIRECTION S/No Violation Les banques Assureurs à long terme Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières services 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 1. 1 . Omission de mettre en place le programme écrit en matière de Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux, lutte contre du le financement et terrorisme financement de proliferation des armes de destruction massive (LBC/LFT&P) 2. 2 . Omission d’approuver les et politiques procédures à suivre en matière LCB/LFT&P. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 3. 3Omission d’examiner et 10.000.000 5.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202052 4. 5. 6. FRW FRW . de mettre périodiquement à jours des politiques et des procédures de LBC/LFT&P au moins tous les trois (3) ans. 4 . Omission communiquer programme LBC/LFT&P employés de le 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW aux 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 5 . 6 . n’ont Le Conseil d’Administration ou ses comités pas supervisés pas la mise en œuvre efficiente du programme LBC/LFT&P. Le Conseil d’administration n’est pas parvenu à examiner et à donner à la direction ses appréciations sur les rapports soumis lui concernant les questions la relatives LBC/LFT&P. à 7. 7 . L’employé en charge n’est pas parvenu à produire des rapports 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202053 sur des périodiques questions relatives à la LBC/LFT&P à l’intention du Conseil d’Administration ou de ses comités. Omission d’élaborer et de publier un code de conduite/éthique qui inclut des questions de LBC/LFT&P devant être observées par le personnel. un Omission de mettre en système place informatique de gestion permettant de contrôler, de détecter, d’analyser et de produire des rapports des transactions suspectes. sur 8. 9. 8 . 9 . 10,000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202054 Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de les change/ prestataires de services de transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurances/Autres Prestataires de financières services 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW B. GESTION DES RISQUES S/No Violation Les banques Assureurs à long terme 1. 2. 1 Omission de reconnaître les risques en rapport avec 0 . le BC/FT&P dans le cadre de gestion des risques. 10.000.00 0 FRW 5.000.000 FRW Omission d’évaluer des 1 1 risques en tenant compte des facteurs repris ci après: . 10.000.00 0 FRW 5.000.000 FRW i) aux clients ii)les pays ou les zones géographiques elle opère ; où iii) ses services; produits ou vi) ses transactions; et v) Ses canaux de livraison, 3. 1Omission de faire une 10.000.00 5.000.000 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202055 rapport classification des risques 2 avec . le en BC/FT&P au sein de l’institution. des Omission de mettre en place directives d’évaluation des risques et de dresser les profils des clients dans le programme de de LBC/LFT&P l’institution approuvé par Conseil le d’Administration. Omission de mener une évaluation des risques et de dresser le profil de chaque compte. Absence de politique sur 1 3 l’interdiction des comptes . numérotés, de comptes anonymes, ou des comptes ouverts dans des noms fictifs et interdiction de faire du commerce avec des sociétés fictives. 1 Omission de mettre en place des mécanismes de 4 personnes . des triage exposées, politiquement de des listes 4. 5. 0 FRW FRW 10.000.00 0 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.00 0 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202056 1.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 6. personnes/institutions sous sanctions l’ONU, de d’autres listes officielles, ainsi que des listes de clients à très haut risque produites de façon interne. relatifs 1 du Conseil Omission d’Administration et de la 5 Direction de tenir compte . des et d’élaborer documents aux risques en rapport avec le tant que BC/FT&P en partie du processus d’approbation de l’expansion du commerce à (dans l’éntranger) et l’introduction de nouveaux produits et services). le pays ou intégrante C. POLITIQUES ET PROCEDURES EN MATIERE DE VIGILENCE ENVERS LES CLIENTS S/No Violation Les banques Assureurs à long terme institutions Les de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières services 1. 1 6 d’élaborer Omission des politiques et des 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202057 2. 3. . procédures écrites sur des de exigences vigilance envers des clients. 1 7 . 1 8 . Omission de mettre en œuvre des politiques et procédures des au relatives LBC/LFT&P dans toutes les branches y des comprises des succursales filiales de l’extérieur du pays. et pour Omission de mettre en œuvre des mesures de les vigilance envers leur clients (qu’ils identification soient clients des permanents, des occasionnels, physiques personnes ou morales, ou des arrangements juridiques, etc.). 4. 1 9 . Omission de mettre en œuvre des mesures de vigilance la de vérification l’identité des clients en pour 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202058 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5. se referent aux sources fiables, et données et informations independantes 2 0 . Ommission d’obtenir informations des concernant les bénéficiaires effectifs des comptes lorsque le client un intermédiaire ou un autorisé représentant d’une autre partie y compris mais sans se limiter aux : est autorité (a) Relation juridique et comme preuve de transfert de pouvoir, compétence de conseiller juridique, résolution des mandats similaires. et (b) Informations sur des l’origine de fonds/richesses bénéficiaire l’ultime du compte. Identité (c) membres direction de et des la des Official Gazette no 18 of 22/06/202059 principaux propriétaires/contrôleu rs de la société qui est en d’être train représentée. sur (d) Des informations similaires la procédure d’acceptation clients individuels. de 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 6. 2 1 . dans Omission de faire une des classification clients des catégories de risques et désignées d’appliquer des mesures de vigilance envers des clients par voie de conséquence. D. POLITIQUES ET PROCEDURES DE CONSERVATION DES DOCUMENTS S/No Violation Les banques Assureurs à long terme Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires services de de transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des Courtier dépots/ d’assurance/Autres Prestataires de financières services 1. 2Omission de conserver 1.000.000 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202060 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 300.000 FRW 200.000 FRW 200.000 FRW 100.000 FRW ou support un sur 2 . sur électronique papier des documents obtenus grâce à des mesures de vigilance envers les clients et des documents de transaction pour une durée de dix(10) ans au moins après la cessation de la relation. Omission de mettre en 2 place un système de 3 des . conservation documents à la manipuler récupération des documents conservés au moment voulu. facile pour 2. E. SUIVI DES RAPPORTS DE TRANSACTIONS SUSPECTES S/No Violation Les banques Assureurs à long terme institutions Les de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières services 1. Omission de maintenir 2 un système interne pour 4 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202061 . détecter et signaler les activités inhabituelles et suspectes. Omission de transmettre 2 5 des rapports sur des . transactions suspectes et transaction en especes à FIC. Omission de produire 2 de 6 rapports des la à LBC/LFT&P . Banque Centrale. Omission de maintenir 2 de système un 7 . surveillance spécifiques pour le financement du et terrorisme de financement proliferation L’agent/unité chargé de 2 aux conformité la 8 . pas n'a exigences analysé les rapports des unités opérationnelles avec rapport en LBC/FT&P aux fins de prise en compte par la direction. Omission de mettre en 2 place et d’observer des 9 2. 3. 4. 5. 6. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500,000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202062 de . procédures confidentialité et des mesures de sécurité pour prévenir la divulgation d'informations sur des transactions inhabituelles et suspectes à des parties non autorisées. 3 Omission de mettre en place des mécanismes 0 surveillance de . spécifiques pour les personnes politiquement exposées. 3 Omission de mettre en 1 place une politique de . protection des employés lorsqu'ils signalent des transactions suspectes de bonne foi. 7. 8. 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 10.000.000 FRW 5.000.000 FRW 2.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202063 F. AUDIT/CONTROLE INTERNE S/No Violation Les banques Assureurs à long terme Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de les change/ prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières services 1. 2. 3. 4. 3 2 . interne pas Le département / unité ne d'audit parvient à superviser avec compétence la fonction de conformité de l’institution financière. 3 3 . L’unité d’audit interne ne teste pas le respect du des programme, politiques des procédures LBC/FT&P. et 3 5 . Omission d’examiner les rapports d’audit sur la LBC/LFT&P par le Conseil d’administration. 3 6 . Omission d'effectuer un examen spécifique de la aux conformité 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5,000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW 500.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202064 politiques et procédures en des matière personnes politiquement exposées et des autres clients à haut risque, produits et localisation géographique. G. FONCTION DE CONFORMITÉ S/No Violation Les banques Assureurs à long terme institutions Les de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW Omission de nommer un 3 des chargé agent 7 questions de conformité à la LBC/LFT&P doté du statut approprié et et dont responsabilités sont clairement définis. rôles les 1. 2. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Omission d’allocation 3 de ressources adéquates 8 . l'allocation telle que budgétaire et le nombre d'agents qualifiés à la fonction de conformité Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières 200.000 FRW services Official Gazette no 18 of 22/06/202065 3. de matière en LBC/LFT&P. 3 Absence de fonction de conformité de groupe 9 relation avec . clairement définie avec les filiales dans le cas où l’institution financière fait partie de ce groupe. une 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW H. FORMATION S/No Violation 1. 2. 4 Omission de mise en oeuvre de programme de 0 annuel . formation les approuvé employés. pour Omission de transmettre 4 de rapports trimestriels sur 1 la formation à l’intention . de la Banque Centrale (liste des participants, la frequence du training, le resumé du contenu). Les banques Assureurs à long terme Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de change/ les prestataires de services de transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des Courtier dépots/ d’assurance/Autres Prestataires de financières services 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Official Gazette no 18 of 22/06/202066 3. 4. 5. 6. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Ommision de membre du 4 2 conseil d’administration . et membre de direction à participer à la formation de matière en LBC/LFT&P. 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Omission de sponsoriser 4 responsable de l’agent 3 conformité de . l’unité la /agent de chargé conformité les formations professionnelles matière de LBC / FT&P. pour en 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW Omission de mettre en 4 un mécanisme 4 place . la garantissant participation de tout le personnel aux formations en de matière LBC/LFT&P. de Omission 4 ou 5 communiquer . les employés d'éduquer sur les nouvelles lois / reglements/politiques/ procédures en matière de LBC/LFT&P. Official Gazette no 18 of 22/06/202067 I. VIOLATIONS GENERALES S/No Violation Les banques Assureurs à long terme Les institutions de microfinance comme sociètés/Fonds de Pensions Les bureaux de les change/ prestataires de de services transfert de fonds Les prestataires de service de paiment Les SACCO/ Les institutions financières qui ne collectent pas des dépots/ Courtier d’assurance/Autres Prestataires de financières services 5.000.000 FRW 3.000.000 FRW 1.000.000 FRW 1.000.000 FRW 500.000 FRW 200.000 FRW 7. la 4 Non respect de toute autre obligation en matière de 6 . LBC/LFT&P non prévue dans le présent règlement mais prévue dans la loi relative à la prévention et à du blanchiment de capitaux, du du financement terrorisme et financement la proliferation des de armes destruction massive les reglèments et Directives de FIC répression a Official Gazette no 18 of 22/06/202068 BIBONYWE KUGIRA NGO BISHYIRWE KU MUGEREKA W’AMABWIRIZA RUSANGE N° 32/2020 YO KU WA 08/06/2020 AGENA IBIHANO BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA IKIGO CY’IMARI KITUBAHIRIZA IBISABWA MU GUKUMIRA IYEZANDONKE, GUTERA INKUNGA ITERABWOBA NO GUTERA INKUNGA IKWIRAKWIZA RY’INTWARO ZA KIRIMBUZI SEEN TO BE ANNEXED TO THE REGULATION N° 32/2020 OF 08/06/2020 DETERMINING ADMINISTRATIVE SANCTIONS APPLICABLE TO FINANCIAL INSTITUTION FOR NON COMPLIANCE WITH THE PREVENTION OF MONEY LAUNDERING, FINANCING TERRORISM AND FINANCING OF PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION REQUIREMENTS VU POUR ETRE ANNEXE AU REGLEMENT N° 32/2020 DU 08/06/2020 DÉTERMINANT DES SANCTIONS ADMINISTRATIVES IMPOSABLES A UNE INSTITUTION FINANCIÈRE QUI NE SE CONFORME PAS AUX EXIGENCES REQUISES DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT DE CAPITAUX, DE FINANCEMENT DU TERRORISME ET DE FINANCEMENT DE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DESTRUCTION MASSIVE Kigali, 08/06/2020 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Bibonywe kandi bishyizweho ikirango cya Repubulika: Sean and sealed with the Seal of the Republic: Vu et scellé du Sceau de la République: (sé) BUSINGYE Johnston Minisitiri w’Ubutabera akaba n’Intumwa Nkuru ya Leta Minister of Justice and Attorney General Ministre de la Justice et Garde des Sceaux Official Gazette no 18 of 22/06/202069