REGULATION N° 31/2019 OF 16/12/2019 ON PROTECTION OF PAYMENT SERVICE USERS

Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije n’ibirebwa na yo Article One: Purpose and scope of this regulation Article premier: Objet d’application du présent règlement et champs Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije n’ibirebwa na yo Article One: Purpose and scope of this regulation Article premier: Objet d’application du présent règlement et champs kurinda abakoresha Aya mabwiriza rusange ashyiraho amabwiriza serivisi yo z’imyishyuranire zitangwa mu buryo bwuzuye cyangwa bw’igice mu Rwanda ndetse no kubahiriza bw’abakoresha serivisi z’imyishyuranire. uburenganzira This Regulation sets forth the rules to protect the users of payment services provided totally or partially in Rwanda as well as the enforcement of rights and/or obligations in the provision of payment services. Serivisi z’imyishyuranire zirimo izikorwa hifashishijwe cyangwa habaye uruhurirane rw’ibi bikurikira: Payment services include any business activities carried out through or by means of, or a combination of the following: Le présent règlement établit des règles visant la protection des utilisateurs de services de paiement fournis totalement ou partiellement au Rwanda ainsi que l'application des droits et / ou des obligations dans la prestation de services de paiement. Les services de paiement comprennent les services effectués, à titre professionnel, à travers, au moyen ou par une combinaison de ce qui suit: 1° serivisi zo gutanga konti ; 1° account issuance services; 1° services d’émission de compte ; 2° serivisi zo guhererekanya amafaranga; 2° execution of payment transactions; 2° exécution d’opérations de paiement; 3° serivisi zo kohereza amafaranga ; 3° money remittances services; 3° services de transmission de fonds; 4° serivisi zo gukoresha umucuruzi ; 4° merchant acquisition services; 4° services d’acquisition de marchands ; 5° serivisi zoroshya uburyo bwo 5° payment initiation services; 5° services d’initiation de paiement ; kwishyurana ; 6° serivisi zo gutanga amafaranga ari mu 6° e-money issuance services. 6° services d’émission de monnaie buryo bw’ikoranabuhanga. électronique. 67 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 2: Ibisobanuro by’amagambo Article 2: Definitions of terms Article 2: Définitions des termes UMUTWE WA II: GUKORA IBIKORWA BYO KWISHYURANA CHAPTER II: PAYMENT TRANSACTIONS EXECUTION OF CHAPITRE OPERATIONS DE PAIEMENT II: EXÉCUTION DES Ingingo ya 2: Ibisobanuro by’amagambo Article 2: Definitions of terms Article 2: Définitions de termes Muri aya mabwiriza rusange, amagambo akurikira, uretse aho bigaragara ko akwiye ibisobanuro kumvikana bikurikira: ukundi, afite this Regulation, unless In the context otherwise requires, the following terms shall mean: Dans le présent règlement, à moins que le contexte n'exige une interprétation différente, les termes suivants signifient: 1° konti: konti yose yafunguwe mu kigo cyabyemerewe na Banki Nkuru kandi kikaba kigenzurwa uko bikwiye; 1° account: any account maintained with an institution permitted to do so by the Central Bank and duly supervised; 1° compte : tout compte ouvert auprès d'une institution autorisée à le faire par la Banque Centrale et dûment supervisée; 2° serivisi zo gutanga konti: serivisi zo guha umuntu wese uri mu Rwanda konti y’imyishyuranire cyangwa gutanga serivisi ijyanye n’imwe mu mikoreshereze ya konti y’imyishyuranire isabwa mu kwishyurana harimo gutuma amafaranga ashyirwa cyangwa konti y’imyishyuranire. abikuzwa kuri 2° account issuance services: services of issuing a payment account to any person in Rwanda, providing service in relation to any of the operations required for operating a payment account including enabling money to be placed in or be withdrawn from a payment account. 2° services d’émission de compte: services d’émission d’un compte de paiement à toute personne au Rwanda ou de fournir des services en l’une quelconque des opérations requises pour l’exploitation d’un compte de paiement, y compris la possibilité de placer ou de l’argent d’un compte de retirer de paiement. relation avec 3° utanga konti zifashishwa kwishyurana: utanga serivisi z’imyishyuranire anacunga imikoreshereze ya konti y’uwishyura; 3° account servicing payment service provider: a payment service provider providing and maintaining a payment account for a payer; 3° prestataire de services de paiement gestionnaires de compte: un prestataire de services de paiement qui fournit et gère un compte de paiement pour un payeur ; 4° isuzuma uburyo ry’umwirondoro: butuma utanga serivisi z’imyishyuranire abona umwirondoro asuzuma w’umukiriya cyangwa ireme rikoreshwa mu kwishyurana hakubiyemo gukoresha uko 4° authentication: A procedure allowing the payment service provider to verify the identity of a payment service User, or the validity of use of a specific Payment Instrument, including use of the User’s personalised security credentials; 68 4° authentification: une procédure permettant au prestataire de service de paiement de vérifier l’identité d’un utilisateur du service de paiement ou la validité de l’utilisation d’un instrument de compris paiement spécifique, y Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 amakuru y’ibanga y’ukoresha serivisi z’imyishyuranire 5° umunsi umunsi w’akazi: ibiro by’imari, iby’ibigo by’abaguzi, iby’abakoresha uburyo bw’imyishyuranire n’abatanga z’imyishyuranire bakoresha servisi zirebana n’ihererekanya ry’amafaranga buryo bw’ikoranabuhanga biba bifunguye; serivisi mu 5° business day: a day on which the relevant payment service provider of the payer or the payment service provider of the payee involved in the execution of a payment is open for business as transaction required for the execution of a payment transaction; l’utilisation des informations de sécurité personnalisées de l’utilisateur; consommateurs, 5° jour ouvrable : tout jour où les bureaux institutions des financières, opérateurs ou prestataires de services impliqués dans le transfert de fonds électronique sont ouverts au public; 6° ukwemera: kwemera bisobanutse kwa nyiri amakuru nta gushidikanya ko amakuru ye ashobora gukoreshwa mu bikorwa runaka. 6° consent: any freely given, specific, informed and unambiguous indication of the data subject's wishes by which he or she, by a statement or by a clear affirmative action, signifies agreement to the processing of personal data relating to him or her; 6° consentement : toute manifestation de libre, spécifique, éclairée et volonté, univoque par la personne laquelle concernée accepte, par une déclaration ou par un acte positif clair, que des données à caractère personnel la concernant fassent l'objet d'un traitement; 7° umukiliya: umuntu usanzwe cyangwa ikigo gikoresha ikoranabuhanga cyangwa uburyo bw’ikoranabuhanga ngo hakorwe ibikorwa byerekeye amafaranga cyangwa ihererekanya ry’amafaranga; 7° Customer: a natural person or legal entity using an electronic device or facility to execute money transactions and/or electronic fund transfers; 7° client: toute personne physique ou morale utilisant un dispositif ou un moyen électronique des transactions monétaires et/ou des transferts de fonds ; effectuer pour y’uwishyurwa 8° ihererekanya ry’amafaranga : serivisi yo kwishyurana ishyira amafaranga kuri hakoreshejwe konti igikorwa cyangwa kwishyurana ibikorwa bikorerwa kuri konti y’uwishyura bikozwe n’utanga serivise z’imyishyuranire uba cyo kwishyurana byinshi byo 8° Credit transfer: a payment service for crediting a payee’s payment account with a payment transaction or a series of payment transactions from a payer’s payment account by the payment service provider which holds the payer’s payment 8° virement : un service de paiement fourni par le prestataire de services de paiement qui détient le compte de paiement du payeur et consistant à créditer, sur la base d’une instruction du payeur, le compte de paiement d’un bénéficiaire par une opération ou une série d’opérations de 69 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 konti ufite ashingiye n’uwishyura; y’uwishyura, ku mabwiriza akishyura yatanzwe account, triggered by an instruction given by the payer; paiement réalisées à partir du compte de paiement du payeur igamije kwishyura 9° kubikuza mu buryo butaziguye: serivisi kubikuza yo amafaranga kuri konti y’uwishyura hashingiwe ku mabwiriza y’uwishyurwa uwishyura yabimwereye, utanga serivisi z’imyishyuranire y’uwishyurwa cyangwa utanga z’imyishyuranire y’uwishyura; serivisi 10° igikoresho kirambye: Igikoresho icyo ari cyo cyose gifasha ukoresha serivisi z’imyishyuranire mu kubika amakuru yohererejwe we ubwe mu buryo ashobora kongera kuyageraho akayashingiraho mu gihe kizaza kandi gikwiye kandi bugafasha kongera gutanga ayo makuru abitse akiri umwimerere. 9° direct debit: a payment service for debiting a payer’s payment account, where a payment transaction is initiated by the payee on the basis of the consent given by the payer to the payee, to the payee’s payment service provider or to the payer’s own payment service provider; 10° durable medium: any instrument which enables the payment service user to store information addressed personally to that payment service user in a way accessible for future reference for a period of time the the purposes of adequate the information and which allows unchanged the information stored; reproduction of to 9° prélèvement: un service de paiement pour débiter le compte de paiement d'un payeur, lorsqu'une opération de paiement est initiée du par consentement donné par le payeur au bénéficiaire, au prestataire de services de paiement du bénéficiaire ou au prestataire de services de paiement du payeur; bénéficiaire base sur le 10° support tout durable: instrument permettant à l’utilisateur de services de paiement de stocker les informations qui lui sont personnellement adressées d’une manière telle que ces informations puissent être consultées ultérieurement pendant une période adaptée à finalité et reproduites à l’identique; leur 11° amafaranga koranabuhanga: agaciro k’amafaranga kagaragazwa n’amafaranga abikijwe n’ushyiraho ayo mafaranga: 11° electronic money: monetary value as represented by a claim on the issuer which is: 11° monnaie électronique: valeur monétaire représentant une créance sur son émetteur qui est: a. abikwa mu cy’ikoranabuhanga; gikoresho a. stored on an electronic device; a. stocké sur un dispositif électronique; 70 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 b. ashyirwaho hakiriwe amafaranga afite agaciro katari munsi y’agaciro kashyizweho; igihe c. yemewe nk’uburyo bwo kwishyura igishyiraho bw’ibigo bindi bitari amafaranga; 12° serivisi zo gutanga amafaranga ari mu buryo bw’ikoranabuhanga: serivisi zifitanye isano n’itangwa n’imicungire buryo ari y’amafaranga bw’ikoranabuhanga hagamijwe gutanga serivisi z’imyishyuranire; mu 13° ihererekanya ry’amafaranga: ibikorwa byo guhererekanya amafaranga ava kuri konti yo kwishyurana bikozwe n’utanga servisi z’imyishyuranire w’ukoresha konti cyangwa cyangwa ku w’undi utanga serivisi z’imyishyuranire; 14° amasezerano ngenderwaho: amasezerano agenga uko ihererekanya ry’amafaranga mu gihe kizaza rizakorwa kandi inshingano n’ibisabwa ngo hafungurwe konti yo gukoresha muri iryo hererekanya; ashobora kubamo 15° serivisi zihabwa umucuruzi: serivisi umucuruzi z’imyishyuranire zihabwa b. issued on receipt of funds of an amount not less in value than the monetary value issued; b. émis à la réception de fonds d'un montant d’une valeur qui n’est pas inférieure à la valeur monétaire émise; c. accepted as means of payment by undertakings other than the issuer. c. accepté comme moyen de paiement par des entreprises autres que l'émetteur. 12° e-money issuance services: services related to the issuance and management of e-money for the purpose of providing payment services; 13° execution of payment transactions: include transfers of funds on a payment account with the user’s payment service provider or with another payment service provider the 14° framework contract: a payment service contract which governs future execution of individual and successive payment transactions and which may contain the obligation and conditions for setting up a payment account to execute such transaction; 12° services d’émission de monnaie électronique: services liés à l’émission et à la gestion de monnaie électronique aux fins de la fourniture de services de paiement ; 13° exécution d’opérations de paiement :inclut les transferts de fonds sur un compte de paiement auprès du prestataire de services de paiement de l’utilisateur autre d’un prestataire de services de paiement. auprès ou 14° contrat-cadre: un contrat qui régit l'exécution future de virements de fonds électroniques individuels et successifs et qui peut contenir les conditions pour la création d'un compte pour exécuter ces virements ; l'obligation et 15° merchant services: acquisition acquiring of payment transactions such as 15° services d’acquisition de marchands: acquisition d’opérations de paiement tels 71 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 amafaranga zirimo kumuha kwakira murandasi koranbuhanga gukusanya amafaranga amugenewe. ibikoresho bimufasha kuri binyuze ibikoresho cyanga bimwegereye cyangwa 16° serivisi ku avuye zo kohereza amafaranga : serivisi yo kwishyurana aho amafaranga yakiriwe wayohereje hadakoreshejwe konti yafunguwe mu izina ry’uyohereje cyangwa uwo agenewe, umubare agamije w’amafaranga uwo yagenewe cyangwa serivisi kuyoherereza z’imyishyuranire izina ry’ugenewe amafaranga yoherejwe; utanga ukora mu koherereza gusa undi physical and online merchant acquisition services or payment aggregation; services d’acquisition de que des marchands physiques et en ligne ou un agrégateur de paiement; 16° money remittances services: a payment service where funds are received from an originator without any accounts being created in the name of the originator or the beneficiary, for the sole purpose of transferring a corresponding amount to a beneficiary or to another Payment Services Provider acting on behalf of the beneficiary; 16° services de transmission de fonds: service de paiement où des fonds sont reçus d’un expéditeur sans que des comptes soient créés au nom de l’expéditeur ou du bénéficiaire, dans le seul but de transférer un montant correspondant à un bénéficiaire ou à un autre prestataire de services de paiement agissant au nom du bénéficiaire; 17° serivisi gutanga ifasha umukiliya amabwiriza yo kwishyura: serivisi yo gutangiza ibwiriza ryo kwishyura bikozwe n’uwishyura kuri konti ifitwe n’undi utanga serivisi z’imyishyuranire; 17° payment initiation service: a service to initiate a payment order at the request of the payment service user with respect to a payment account held at another payment service provider; 18° igikorwa cyo kure: kwishyurira igikorwa cyo kwishyurana gikorwa cyangwa hakoreshejwe igikoresho gishobora gukoreshwa mu itumanaho ikoranabuhanga ry’iya kure; murandasi rikoresha 18° remote payment transaction: a payment transaction internet or initiated via through a device that can be used for distance communication; 72 17° service d'initiation de paiement: un service consistant à initier un ordre de paiement à la demande de l’utilisateur de services de paiement concernant un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement; 18° opération de paiement à distance: une opération de paiement initiée par l'’intermédiaire de l’internet ou au moyen d’un dispositif pouvant être utilisé pour la communication à distance; Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 19° ibwiriza ryo kwishyura: Ni amabwiriza cyangwa atangwa uwishyura serivisi z’imyishyuranire amusaba gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana; n’uwishyurwa umuha k’ ufite konti gatozi 20° uwishyura: ikigo cyangwa umuntu ufite yo ubuzima kwishyuriraho kandi utanga cyangwa wemera kwishyura hakoreshejwe iyo konti, cyangwa, iyo nta konti yo kwishyuriraho ihari, umuntu utanga ryo kwishyura ngo igikorwa cyo kwishyurana gikorwe; ibwiriza ibwiriza ryo 19° payment order: an instruction by a payer or payee to its payment service provider requesting the execution of a payment transaction; 20° payer: a natural or legal person who holds a payment account and allows a payment order from that payment account, or, where there is no payment account, a natural or legal person who gives a payment order; 19° ordre de paiement: une instruction d'un payeur ou d'un bénéficiaire à son prestataire de services de paiement demandant l'exécution d'une opération de paiement; 20° payeur: une personne physique ou morale qui est titulaire d'un compte de paiement qui autorise un ordre de paiement à partir de ce compte de paiement ou, en l'absence de compte de paiement, une personne phyisque ou morale qui donne l'ordre de paiement ; cyangwa 21° igikorwa cyo kwishyurana: kubitsa, kubikuza guhererekanya amafaranga n’uwishyura, bisabwe bikozwe mu izina ry’uwishyurwa cyangwa bikozwe n’uwishyurwa, hatitawe ku nshingano y’uwishyura hagati n’uwishyurwa; 21° payment transaction: an act, initiated by the payer or on his behalf or by the payee, of placing, transferring or withdrawing funds, irrespective of any underlying obligations between the payer and the payee; 21° opération de paiement: une action, initiée par le payeur ou pour son compte ou par le à verser, à bénéficiaire, consistant fonds, transférer ou à indépendamment de toute obligation sous- jacente entre le payeur et le bénéficiaire; retirer des 22° uwishyurwa: ikigo cyangwa umuntu ufite kwakira cyo ari mu gikorwa ugomba gatozi ubuzima amafaranga kwishyurana; 22° payee: a natural or legal person who is the intended recipient of funds which is the subject of a payment transaction; 22° bénéficiaire: une personne physique ou morale qui est le destinataire prévu des fonds ayant fait l'objet d'une opération de paiement; 23° ikigo cyakira: banki cyangwa undi utanga ugenewe z’imyishyuranire serivisi ibwiriza ry’uwohereza; 23° receiving institution: the payment service provider to which the sender’s instruction is addressed; 23° institution destinataire: banque ou autre prestataire de services de paiement auquel l’instruction de l’expéditeur est adressée; 73 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 24° kode yo kwinjira muri konti: nomero iranga umuntu, umubare w’ibanga, kode cyangwa ikindi kintu gitanga uburyo bwo kugera mu buryo bwemewe kuri konti y’umukiliya, kugira ngo hatangwe ibwiriza ryo kwishyura; 24° Security Access Code: a personal identification number (PIN), password, code or any other device providing a means of certified access to a customer’s account for the purposes of, among other things, initiating a payment order. 24° code d’accès sécurisé: un numéro d’identification personnel (NIP), un mot de passe, un code ou tout autre dispositif fournissant un moyen d’accès certifié au compte du client pour, entre autres, l’initiation d’un ordre de paiement. 25° uburyo bwo kubungabunga umutekano: bivuga uburyo bushyirwaho hashingiwe ku masezerano hagati y’umukiliya n’utanga serivisi z’imyishyuranire kugira ngo: 25° security procedure: procedure established by agreement of a customer and a payment service provider for the purpose of: a 25° procédure de sécurité: une procédure établie d'un commun accord entre un client et un prestataire de services de paiement pour: a. hasuzumwe ko ibwiriza ryo kwishyura cyangwa ubutumwa bwo guhindura cyangwa ryo kwishyura ari iby’umukiliya, cyangwa; guhagarika ibwiriza a. Verifying that a payment order or communication amending or cancelling a payment order is that of the customer, or a. vérifier qu'un ordre de paiement ou une communication modifiant ou annulant un ordre de paiement est celui du client, ou b. hashakishwe ikosa ryakozwe mu itangwa ry’ibwiriza ryo kwishyura cyangwa mu biririmo cyangwa mu mitangire y’ubutumwa cyangwa mu biburimo. b. Detecting error in the transmission or the the payment order or content of communication. b. détecter une erreur dans la transmission ou le contenu de l'ordre de paiement ou de la communication. Uburyo bwo kubungabunga umutekano bushobora gusaba ko hakoreshwa aligoritime cyangwa izindi kode, andi magambo cyangwa nomero biranga ikintu, uburyo bwo guhisha amakuru, uburyo bwo kongera guhamagara, n’ibyo. ibikoresho bisa Kugereranya umukono uri ku ibwiriza cyangwa itangazo ryo kwishyura, hamwe cyemewe n’icyitegererezo by’umutekano cy’umukono A security procedure may require the use of algorithms or other codes, identifying words or numbers, encryption, call-back procedures, similar security devices. Comparison of a instruction or signature on a payment communication with an authorized specimen signature of the customer is not by itself a security procedure. Une procédure de sécurité peut nécessiter l’utilisation d’algorithmes ou autres codes, mots ou numéros d’identification, cryptage, procédures de rappel, dispositifs de sécurité similaires. La comparaison d'une signature sur une instruction ou une communication de paiement avec un spécimen autorisé de signature du client ne constitue pas en soi une procédure de sécurité. 74 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 cy’umukiliya ubwabyo ntibigize uburyo bwo kubungabunga umutekano. 26° uwohereza: ihererekanya uwo rikomokaho, uwo akaba ashobora kuba uwishyura cyangwa uwishyurwa bitewe n’uko ibintu bimeze; 26° sender: the originator of a transfer, this being either a payer or a payee as the case may be. 26° expéditeur: l'initiateur d'un virement, qui peut être un payeur ou un bénéficiaire, selon le cas. umutungo 27° guhamya bikomeye umukiliya: guhamya gushingiye ku ikoreshwa ry’ibintu bibiri cyangwa birenga bishyirwa mu byiciro by’ubumenyi (ikintu kizwi n’ugikoresha gitunzwe gusa), n’ugikoresha gusa) n’imiterere (icyo ukoresha ikintu ari cyo) byigenga, ku buryo kutubahiriza kimwe bitabuza ko ibindi byizerwa, kandi biteye ku buryo ibanga ry’amakuru ajyanye no guhamya ibintu ririndwa; (ikintu 27° strong customer authentication: an authentication based on the use of two or more elements categorised as knowledge the user knows), (something only possession (something only the user possesses) and inherence (something the user is) that are independent, in that the breach of one does not compromise the reliability of the others, and is designed in such a way as to protect the confidentiality of the authentication data; 28° ikirango serivisi uruvange cyihariye: rw’inyuguti, imibare cyangwa ibimenyetso utanga z’imyishyuranire serivisi agaragariza z’imyishyuranire kandi utanga serivisi z’imyishyuranire agomba kumenyekanisha ku buryo undi ukoresha serivisi z’imyishyuranire cyangwa konti yo serivisi kwishyuriraho y’undi utanga ukoresha 28° unique identifier: a combination of letters, numbers or symbols specified to the payment service user by the payment service provider and to be provided by the payment identify unambiguously another payment service user and/or the payment account of that other payment service user for a payment transaction; service user to 75 seul l’utilisateur 27° authentification forte du client: une authentification reposant sur l’utilisation de deux éléments ou plus appartenant aux catégories «connaissance» (quelque chose que connaît), «possession» (quelque chose que seul l’utilisateur possède) et «inhérence» (quelque chose que l’utilisateur est) et indépendants la compromission de l’un ne remet pas en question la fiabilité des autres, et qui est conçue de manière à protéger la confidentialité données d’authentification; sens que des en ce 28° identifiant unique: une combinaison de lettres, de chiffres ou de symboles indiqués à l'utilisateur de services de paiement par le prestataire de services de paiement et que l'utilisateur de services de paiement doit déclarer, de façon qu'un autre utilisateur de services de paiement ou le compte de paiement d'un autre utilisateur de services de paiement, impliqués dans l’opération de Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 z’imyishyuranire, urebwa n’igikorwa cyo kwishyurana bishobora kumenyekana nta kwibeshya; 29° uburyo bwo kwishyurana: Uburyo bwo kohereza amafaranga hakurikijwe uburyo bwemewe kandi bufite ibipimo bibugenga agenga ndetse n’amategeko imikorere, ihwanyabwishyu n’ irangiza ry’ibikorwa byo kwishyurana; rusange 30° amasezerano agenga serivisi imwe yo agenga kwishyurana: Amasezerano igikorwa kwishyurana kimwe kidakubiye mu masezerano ngenderwaho; cyo 31° itariki : Ni ishingirwaho igihe gishingirwaho serivisi z’imyishyuranire kugira ngo abare inyungu ku mafaranga yakuwe cyangwa yashyizwe kuri konti yo kwishyuriraho. n’utanga formal 29° payment system: a funds transfer system with standardised arrangements and common rules for the processing, clearing and/or settlement of payment transactions; and paiement puissent être identifiés sans ambiguïté. 29° systeme de paiement : un système permettant de transférer des fonds régi par des procédures formelles standardisées et des règles communes pour le traitement, la compensation règlement et/ou d’opérations de paiement; le 30° single payment service contract: a contract for a single payment transaction not covered by a framework contract; 30° contrat de service de paiement unique : un contrat pour une opération de paiement unique non couvert par un contrat-cadre; 31° value date: a reference time used by a payment the service provider calculation of interest on the funds debited from or credited to a payment account. for 31° date de valeur : Le temps de référence utilisée par un prestataire de services de intérêts paiement pour applicables aux fonds débités d’un compte de paiement ou crédités sur un compte de paiement. le calcul des UMUTWE WA II: GUKORA IBIKORWA BYO KWISHYURANA CHAPTER II: PAYMENT TRANSACTIONS EXECUTION OF CHAPITRE OPERATIONS DE PAIEMENT II: EXECUTION DES

Ingingo ya 3: Kwakira amabwiriza yo kwishyura Article 3: Receipt of payment orders Article 3: Réception des ordres de paiement Ingingo ya 3: Kwakira amabwiriza yo kwishyura Article 3: Receipt of payment orders Article 3: Réception des ordres de paiement nk’aho serivisi Bizafatwa z’imyishyuranire ryo yabonye kwishyura igihe iryo bwiriza ryo kwishyura ibwiriza utanga It shall be deemed that the payment service provider received a payment order at the point the payment order was in time when Il est considéré que le prestataire de services de paiement a reçu un ordre de paiement au moment où l'ordre a été transmis de la manière 76 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ryatanzwe mu buryo buteganywa mu masezerano agenga serivisi z’imyishyuranire. transmitted in the manner specified in the payment service contract. spécifiée dans le contrat de services de paiement. z’imyishyuranire Igihe cyo kwakira ni igihe ikigo gitanga gikoreshwa serivisi n’uwishyura cyakiriye ibwiriza ryo kwishyura ritanzwe n’uwishyura, uwishyurwa cyangwa uwishyura binyuze k’uwishyurwa. Mu buryo bw’umwihariko, igihe cyo kwakira itegeko ryo kwishyura gisobanuye mu buryo bukurikira: The point in time of receipt is the time when the payer's payment service provider received a payment order transmitted by the payer, the payee or by the payer through the payee. Le moment de la réception est le moment où le prestataire de services de paiement du payeur a reçu un ordre de paiement transmis par le payeur, le bénéficiaire ou par le payeur par l'intermédiaire du bénéficiaire. Specifically, the point in time of receipt of a payment order is defined as follows: Plus précisément, le moment de la réception d'un ordre de paiement est défini comme suit: 1° Ku no bijyanye kohereza amafaranga binyuze mu nyandiko: Igihe inyandiko ikubiyemo itegeko ritegeka kwishyura itanzwe ku ishami, igihe ishyikirijwe ushinzwe kwakira no gutanga amafaranga mu kigo serivisi z’imyishyuranire. gitanga 2° Ku no bijyanye kohereza amafaranga binyuze muri serivisi z’ikoranabuhanga agashyikirizwa serivisi z’imyishyuranire usaba serivisi bikozwe z’imyishyuranire: Nyuma yo gutanga amakuru asabwa ngo itegeko ryo kwishyura rishyirwe mu bikorwa, Igihe ukoresha serivisi z’imyishyuranire yakiriye n’utanga 1° For Credit Transfers given in paper form: when the form containing the payment order is submitted directly at a branch counter: the time it is physically submitted to the teller; 1° Pour les virements effectués sous forme de papier lorsque le formulaire l'ordre de paiement est contenant soumis directement au guichet de la succursale: l'heure à laquelle il est physiquement soumis au caissier; 2° For Credit Transfers carried out via the electronic services made available to the payment service user by the payment service provider: after the information required for payment order execution is submitted, when the payment receives electronic confirmation of its receipt by the payment service provider; service user 2° Pour les virements effectués via les services électroniques mis à la disposition de l'utilisateur de services de paiement par le prestataire de la services de paiement: soumission des informations requises pour l'exécution de l'ordre de paiement, lorsque l'utilisateur de services de reçoit une confirmation paiement après 77 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ubutumwa bwemeza serivisi z’imyishyuranire; bw’ikoranabuhanga n’utanga ryakiriwe électronique de sa réception par le prestatire de services de paiment; 3° Ku bijyanye no gukura amafaranga kuri konti ako kanya: Igihe hakiriwe dosiye zitanzwe n’utanga z’imyishyuranire serivise k’uwishyura hakubiyemo amategeko abasaba kwishyura agomba gushyirwa mu bikorwa. 3° For Direct Debits: as from the receipt of the files transferred by the payment service provider of the payee/creditor of the payer containing the payment orders to be executed. 3° Pour les prélèvements: à compter de la réception des fichiers transférés par le prestataire de service de paiement du bénéficiaire / créancier du payeur contenant les ordres de paiement à exécuter. Iyo ibwiriza ryo kwishyura ryakiriwe nyuma yo gusoza umunsi w’akazi cyangwa nyuma y’isaha ntarengwa, ikigo cyakiriye gishobora gusuzuma ibwiriza ryo kwishyura nk’aho ryakiriwe ku munsi ukurikira w’akazi. If a payment order is received after the close of a business day or after the appropriate cut- off time, the receiving institution may treat the payment order as received at the opening of the next business day. Si un ordre de paiement est reçu á une heure limite proche de la fin d’un jour ouvrable, l'institution destinataire peut traiter l'ordre de paiement comme s'il a été reçu à l'ouverture du jour ouvrable suivant. ukoresha z’imyishyuranire serivisi Iyo watanze ibwiriza ryo kwishyura n’utanga serivisi z’imyishyuranire bemeranyijwe ko igikorwa cyo kwishyurana kigomba gutangira ku munsi runaka cyangwa nyuma y’igihe runaka cyangwa ku munsi uwishyura yahaye amafaranga utanga serivisi z’imyishyuranire, itariki ifatwa nk’iyemeranyijweho ni itariki yo kwakiriraho ibwiriza ryo kwishyura. Iyo itariki yumvikanyweho itabaye ku munsi w’akazi w’utanga serivisi z’imyishyuranire, icyo gihe igika cya 3 cy’ iyi ngingo ni cyo gishyirwa mu bikorwa. If the payment service user initiating the payment order and its payment service provider have agreed that the execution of the payment order should be started on a specific day or at the end of a certain period or on the day on which the payer has placed funds at the payment service provider's disposal, then the agreed date shall be deemed to be the point in time of receipt. If the agreed date does not fall on a business day for the payment service provider, then paragraph 3 (paragraph above) shall apply. Si l'utilisateur de services de paiement qui fait l'ordre de paiement et son prestataire de services de paiement ont convenu que l'exécution de l'ordre de paiement devrait commencer un jour spécifique ou à la fin d'une certaine période ou le jour où le payeur a placé des fonds à la disposition du prestataire de services de paiement, la date convenue est alors réputée être le moment de la réception. Si la date convenue ne tombe pas á un jour ouvrable pour le prestataire de services de paiement, alors l’alinéa 3 du présent article s'applique. 78 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 article 3 (receipt of payment orders); 1° l’ordre de paiement a été reçu par le prestataire de services de paiement dépendant du compte du donneur d’ordre conformément à l’article 3 (réception des ordres de paiement); 124 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 cy’imyishyuranire 2° mu bushobozi bw’utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire yemeje ko igikorwa ari umwimerere, kinjizwa mu mashini ikibazo mu neza, ikoranabuhanga cyangwa ikindi kibazo bishamikiye kudashyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana, byakozwe nabi cyangwa byakozwe bitinze. hatabayeho ku transaction 2° within the payment initiation service provider’s sphere of influence, the payment was authenticated, accurately recorded and not affected by a technical breakdown or other deficiency linked to the non- execution, defective or late execution of the transaction. 2° dans la sphère d’influence du prestataire de services d’initiation de paiement, l’opération de paiement a été authentifiée, correctement enregistrée et non affectée par une panne technique ou une autre défaillance liée à la non- exécution, au défaut ou à une exécution tardive de la transaction. zo gutanga gutangiza n’ushizwe serivisi Abisabwe z’imyishyuranire akanacunga za konti, utanga serivisi igikorwa cy’imyishyuranire agomba gushumbusha ako serivise kanya z’imyishyuranire ucunga za konti igihombo yagize cyangwa amafaranga yishyuye bitewe no gusubiza amafaranga uwishyura. ushinzwe gutanga the account servicing On request from payment service provider, the payment initiation service provider must immediately compensate the account servicing payment service provider for the losses incurred or sums paid as a result of the refund to the payer. À la demande du prestataire de services de paiement gérant les comptes, le prestataire de services de paiement doit indemniser immédiatement le prestataire de services de paiement gérant les pertes subies ou les sommes versées à la suite du remboursement au payeur. Ikindi kandi, utanga serivisi z’imyishyuranire ni we abakoresha serivisi z’imyishyuranire amafaranga y’ikiguzi n’inyungu babaza abakoresha serivisi z’imyishyuranire bishyura biturutse ku kudashyira mu bikorwa, gushyira nabi mu bikorwa cyangwa gutinda gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana. Furthermore, the payment service provider shall be liable to their respective payment service users for any charges and interest incurred by the payment service users, for which they are responsible, as a consequence of non-execution or defective or delayed execution of the payment transaction. En outre, le prestataire de services de paiement est responsable vis-à-vis de ses utilisateurs de services de paiement respectifs des frais et intérêts éventuels supportés par les utilisateurs de services de paiement, pour lesquels ils sont responsables, du fait de la non-exécution ou de retardée de l'exécution défectueuse ou l'opération de paiement. 125 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 4: Kwanga amabwiriza yo kwishyura ya Ingingo kw’amabwiriza yo kwishyura 5: Kudasubirwaho Article 4: Refusal of payment order Article 4: Refus d'un ordre de paiement Ingingo ya 4: Kwanga amabwiriza yo kwishyura Article 4: Refusal of a payment order Article 4: Refus d'un ordre de paiement Utanga serivisi z’imyishyuranire ntiyemerewe kwanga ko ibwiriza ryo kwishyura ryemewe rishyirwa mu bikorwa, hatitawe ku kuba ryaratanzwe ibwiriza serivisi n’uwishyura z’imyishyuranire uwishyurwa cyangwa umuhagarariye, keretse iyo: kwishyura cyangwa cyangwa utanga ryo to refuse The payment service provider shall not be the execution of an allowed authorised payment order, irrespective of whether the payment order was initiated by a payer, or by a payment initiation service provider or by or through a payee, unless: Le prestataire de services de paiement n'est pas autorisé à refuser l'exécution d'un ordre de paiement autorisé, que l'ordre soit initié par un payeur, par un prestataire de service d'initiation de paiement ou par un bénéficiaire, ou par son intermédiaire, sauf si: 1° konti ikoreshwa mu kwishyura nta 1° the payment account to be debited is 1° le compte de paiement à débiter est mafaranga ahagije ifite; insufficiently funded; insuffisamment financé; 2° hari ugushidikanya k’ukuri 2° there are doubts about the authenticity 2° il y a des doutes sur l'authenticité de kw’ibwiriza risaba kwishyura; of the order; l'ordre; 3° ibwiriza ryujujwe ryo kwishyura cyangwa ryohererezwa utanga serivisi z’imyishyuranire neza cyangwa rihindagurika; ritujuje 4° utanga serivisi z’imyishyuranire abujijwe gushyira mu bikorwa ibwiriza ryo kwishyurana kubera impamvu ndemya gihugu cyangwa impamvu zibiteganywa n’amategeko; 3° the order is completed or sent to the provider, payment incompletely or irregularly; service 3° l’ordre est complété ou envoyé au prestataire de services de paiement de manière incomplète ou irrégulière; 4° the payment service provider is prevented executing the payment order pursuant to a public order, legal or statutory provision; 4° le prestataire de services de paiement ne pas en mesure d'exécuter l’ordre de paiment suite aux mesures d’ordre publics et disposition légale ; 5° igihe ryo ibwiriza kwishyurana ribangamira ibikubiye mu masezerano yihariye ari hagati y’utanga serivisi z’imyishyuranire n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire. 5° the order provisions breaches stipulated in the specific agreements between the payment service provider and the payment service user. 79 5° l’ordre les enfreint dispositions stipulées dans les accords spécifiques conclus entre le prestataire de services de paiement et l'utilisateur de service de paiement. Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Utanga serivisi z’imyishyuranire amenyesha ukoresha serivsi z’imyishyuranire ko ibwiriza ryanzwe ndetse n’aho ryo kwishyura bishoboka n’impamvu, akamenyeshwa amenyeshwa kandi inzira yakoresha kugira ngo hakosorwe ayo makosa keretse mu gihe uku kumenyeshwa bibujijwe n’amategeko. The payment service provider shall notify the payment service user of the refusal to execute the payment order and, if possible, of the reasons therefor, and of the procedure for correcting the mistakes that led to the refusal, unless such notification is prohibited by the Law. Le prestataire de services de paiement notifie à l'utilisateur de services de paiement le refus d'exécuter l'ordre de paiement et, si possible, les motifs le justifiant, ainsi que la procédure de correction des erreurs ayant conduit au refus, à moins que cette notification ne soit interdite par la loi. Mu gihe utanga serivisi z’imyishyuranire yanze gushyira mu bikorwa ibwiriza ryo kwishyura hashingiwe kuri iyi ngingo, ibwiriza ryo kwishyura rizafatwa nk’aho ritakiriwe. If the payment service provider refuses to execute the payment order in accordance with this Article, the payment order shall be deemed not to have been received. Si le prestataire de services de paiement refuse d'exécuter l'ordre de paiement conformément au présent article, l'ordre de paiement est reputé non reçu. Ingingo ya kw’amabwiriza yo kwishyura 5: Kudasubirwaho

Article 5: Irrevocability of payment order Article 5: Irrévocabilité d’un ordre de paiement Article 5: Irrevocability of payment order Article 5: Irrévocabilité d’un ordre de paiement Ukoresha serivisi z’imyishyuranire ntashobora gutesha agaciro ibwiriza ryo kwishyurana igihe serivisi z’imyishyuranire ku ruhande rw’uwishyura keretse biteganyijwe ukundi muri iyi ngingo. ryakiriwe n’utanga The payment service user shall not revoke a payment order once it has been received by the payer’s payment service provider, unless otherwise specified in this Article. Iyo igikorwa cyo kwishyurana cyatangijwe n’uwishyurwa bimunyuzeho, cyangwa uwishyura ntashobora gutesha agaciro ibwiriza ryo kwishyura iyo uwishyura yamenyesheje uwishyurwa ko yemera ko igikorwa cyo igikorwa cyo kwishyurana gikorwa. Iyo serivisi na cyatangijwe kwishyurana z’imyishyuranire, ihagarikwa ry’ibwiriza ryo When the payment transaction was initiated by a payment initiation service provider or by or through the payee, the payer may no longer revoke the payment order once the payer has communicated its approval for executing the payment transaction to the payee. When the initiated by a payment payment initiation service, then revocation of transaction was 80 L'utilisateur de service de paiement ne doit pas révoquer un ordre de paiement une fois qu'il a été reçu par le prestataire de services de paiement du donneur d'ordre, sauf indication contraire dans le présent article. Lorsque l'opération de paiement a été initiée par un prestataire de services d’initiation de paiement ou par le bénéficiaire ou par son intermédiaire, le payeur ne peut plus révoquer l'ordre de paiement une fois que le payeur a communiqué au bénéficiaire son approbation pour l'exécution de l'opération de paiement. Lorsque l’opération de paiement a été initiée par un service d’initiation de paiement, la Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 kwishyura ntiryemewe iyo uwishyura yemeye ko igikorwa gitangizwa. the payment order is not permissible, once the payer has granted its approval for initiation. révocation de l’ordre de paiement n’est plus autorisée une fois que le payeur a donné son accord pour l’initiation. Hatitawe ku bimaze kuvugwa, mu gihe ari ukubikuza amafaranga mu buryo butaziguye, uwishyura ashobora guhagarika ibwiriza ryo kwishyura, bitarenze impera z’umunsi w’akazi ubanziriza itariki yemewe yo kubikuza iri mu ibwiriza ryo kwishyura. Notwithstanding the above, the payer may, however, in the case of a direct debit revoke the payment order, at latest by the end of the business day preceding the agreed debit date for the payment order. Nonobstant ce qui précède, le payeur peut toutefois, dans le cas d’un prélèvement, révoquer l'ordre de paiement, au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant la date de débit convenue pour l'ordre de paiement. Icyakora, uwishyura ashobora gutesha agaciro ibwiriza ryo kwishyura igihe icyo aricyo cyose mbere y’ibihe biteganyije byo kuba yatesha agaciro iryo bwiriza ryo kwishyura. However, the payer may revoke a payment order at any time before may revoke a payment order at the latest by the end of the business day preceding the agreed day. Toutefois, le payeur peut révoquer un ordre de paiement au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour convenu. avant le début de son irrévocabilité Nyuma yuko igihe cyo kudasubirwaho kw’ibwiriza ryo kwishyura hashingiwe ku gika cya mbere n’icya 2 cy’iyi ngingo kigeze, ibwiriza ryo kwishyura rishobora guhagarikwa gusa iyo byemeranyijweho hagati y’ukoresha serivisi z’imyishyuranire n’utanga serivisi z’imyishyuranire. Ariko iyo bireba ibivugwa mu gika cya 2 cy’iyi ngingo, ni ngombwa ko uwishyurwa abyemera. After the point in time of irrevocability pursuant to paragraph 1 and 2 of this Article has been reached, a payment order may only be revoked, if this has been agreed upon between the payment service user and the payment service provider. However, in the case of what provided in paragraph 2 of this Article, the consent of the beneficiary is necessary. Après que le moment d'irrévocabilité visé à l'alinéa 1 et 2 du présent article est atteint, un ordre de paiement ne peut être annulé que si cela a été convenu entre l'utilisateur de services de paiement et le prestataire de services de paiement. Cepandant, dans le cas de de ce qui est prevue a l'alinéa 2 du présent article, le consentement du bénéficiaire continue d'être nécessaire.

Ingingo ya 6: Gutanga amafaranga yose Article 6: Transfer for the full amount Article 6: Transfert du montant total 59 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Ingingo ya 6: Gutanga amafaranga yose Article 6: Transfer for the full amount Article 6: Transfert du montant total Utanga serivisi z’imyishyuranire ashobora kwishyuza ukoresha serivisi z’imyishyuranire amafaranga ajyanye n’ishyirwa mu bikorwa yabanje ry’igikorwa kwishyurana cyo The payment service provider may levy on the payment service user only those charges related the execution of payment transactions of which it informed the user in to Le prestataire de services de paiement ne peut l'utilisateur de services de prélever sur paiement que les frais liés à l'exécution de transactions de paiement dont il a informé 81 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 kubimenyeshwa hakurikijwe amasezerano ngenderwaho. advance in accordance with the framework contract. l'utilisateur à contrat-cadre. l'avance conformément au Ukoresha serivisi z’imyishyuranire yishyura utanga serivisi z’imyishyuranire bagiranye amasezerano ya serivisi z’imyishyuranire amafaranga avugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo. Uwishyura n’uwishyurwa buri wese azishyura ikiguzi agomba kwishyura umuha serivisi z’imyishyuranire. The payment service user shall pay the charges referred to in paragraph One of this Article to the payment service provider with whom it concluded a payment service contract. The payer and the payee shall each pay these charges to their respective payment service providers. L’utilisateur de services de paiement paie les frais visés au paragraphe 1 du présent article au prestataire de services de paiement avec lequel il a conclu un contrat de service de paiement. Le payeur et le bénéficiaire paient chacun ces frais à leurs prestataires de services de paiement respectifs. serivisi z’imyishyuranire Utanga w’uwishyura, uw’uwishyurwa n’abahuza bose b’utanga serivisi z’imyishyuranire bohereza ryo amafaranga yose ari mu gukata ntibashobora kwishyura amafaranga ku mafaranga yatanzwe. ibwiriza kandi n’umuha uwishyurwa Hatitatwe ku bikubiye mu gika cya 3 cy’iyi ngingo, serivisi z’imyishyuranire bashobora kwemeranya ko utanga serivisi z’imyishyuranire azemererwa gukura amafaranga asabwa ku mafaranga yoherejwe mbere yuko utanga serivisi zo kwishyura aha amafaranga uwishyurwa. Muri urwo rwego, amafaranga yose y’igikorwa cyo kwishyurana agomba kugaragara mu makuru ahabwa uwishyurwa. asabwa n’andi The payer's payment service provider, the payee's payment service provider and any intermediaries of service provider shall transfer the full amount of the payment order and shall not deduct charges from the amount transferred. the payment By way of derogation from paragraph 3 of this Article, the payee and its payment service provider may however agree that the payment service provider shall be allowed to deduct its charges from the amount transferred, before the payment service provider credits the payee. In this case, the full amount of the payment transaction and charges must be itemised in the information given to the payee. Le prestataire de services de paiement du payeur, le prestataire de services de paiement du bénéficiaire et tous les intermédiaires du prestataire de services de paiement transfèrent le montant total de l'ordre de paiement et ne peuvent pas déduire de frais du montant transféré. Par dérogation au paragraphe 3 du présent article, le bénéficiaire et son prestataire de services de paiement peuvent toutefois convenir que le prestataire de services de paiement est autorisé à déduire ses frais du montant transféré, avant que le prestataire de services de paiement ne le crédite. Dans ce cas, le montant total de l'opération de paiement et des frais doit être détaillé dans les informations fournies au bénéficiaire. Iyo igikorwa cyo kwishyurana gitangijwe n’uwishyura, utangira uwishyura serivisi If the payment transaction is initiated by the payer, the payer's payment service provider Si l'opération de paiement est initiée par le payeur, le prestataire de services de paiement 82 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 yahawe amafaranga z’imyishyuranire agomba gukurikirana ko uwishyurwa yose y’igikorwa cyo kwishyurana hakuwemo amafaranga akatwa hashingiwe ku gika cya 4 cy’iyi ngingo. Iyo igikorwa cyo kwishyurana cyatangijwe cyangwa umuhagarariye, utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire akurikirana ko uwishyurwa yakiriye amafaranga yose y’igikorwa cyo kwishyurana. n’uwishyurwa shall ensure that the payee receives the full amount of the payment transaction less the charges pursuant to paragraph 4 of this Article. If the payment transaction is initiated by or through the payee, the payee's payment service provider shall ensure that the payee receives the full amount of the payment transaction. du payeur doit veiller à ce que le bénéficiaire reçoive le montant intégral de l'opération de paiement, moins les frais visés au paragraphe 4 du présent article. Si l'opération de paiement est initiée par le bénéficiaire ou par son intermédiaire, le prestataire de services de paiement du bénéficiaire doit veiller à ce que le bénéficiaire reçoive le montant intégral de l'opération de paiement.

Ingingo ya 7: Igihe cy’ishyirwa mu bikorwa no gukora ku buryo amafaranga aboneka Article 7: Execution period and availability Article 7: Délai d'exécution et disponibilité article 7; Vu la Loi n ° 03/2010 du 26/02/2010 relative au système de paiement, spécialement en son article 7; Hashingiwe ku Itegeko n° 24/2016 ryo ku wa 18/06/2016 ikoranabuhanga mu itangazabumenyi n’itumanaho; rigenga Pursuant to 18/06/2016 governing Communication Technologies; the Law N° 24/2016 du Information and Vu la Loi n° 24/2016 du 18/06/2016 régissant les technologies de l’information et de la communication; Isubiye ku mabwiriza N°07/2010 yo kuwa 27/12/2010 ya Banki Nkuru y’u Rwanda koranabuhanga yerekeye ry`amafaranga n`ihererekanya koranabuhanga ry`amafaranga; iyohererezanya Having reviewed the regulation N° 07/2010 of 27/12/2010 of the National Bank of Rwanda on electronic fund transfers and electronic money transactions; Revue le règlement n °07/2010 du 27/12/2010 de la Banque Nationale du Rwanda relatif aux transferts électroniques de fonds et aux transactions électroniques de monnaie ; 66 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 UMUTWE WA MBERE: RUSANGE INGINGO CHAPTER PROVISIONS ONE: GENERAL CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS GÉNÉRALES Ingingo ya 7: Igihe cy’ishyirwa mu bikorwa no gukora ku buryo amafaranga aboneka Article 7: Execution period and availability Article 7: Délai d'exécution et disponibilité Utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire akurikirana ko amafaranga yo mu gikorwa cyo kwishyurana yoherezwa kuri konti y’utangira uwishyurwa z’imyishyuranire bitarenze impera z’umunsi w’akazi inyandiko y’imyishyuranire yakiriweho. serivisi The payer's payment service provider shall ensure that the funds involved in the payment transaction are transferred to the account of the payee's payment service provider at latest at the end of the business day on the day of the point in time of receipt. Le prestataire de services de paiement du payeur doit s’assurer que les fonds nécessaires à l’opération de paiement soient transférés sur le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire au plus tard à la fin du jour ouvrable de réception du paiement. amafaranga kwishyurana Utangira serivisi uwishyurwa z’imyishyuranire agomba gukurikirana ko uwishyurwa afite amafaranga yo mu gikorwa akimara cyo gushyirwa kuri konti y’utanga serivisi z’imyishyuranire cyangwa kuri konti ye kandi itariki ishingirwaho ni itariki ivugwa mu ngingo ya 8, iyo nta vunjisha ry’amafaranga rihari mu ruhande rw’utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire: The payee’s payment service provider must ensure that the amount of payment transaction is at the payee’s disposal and value date immediately pursuant to Article 8, when from the side of the payee's payment service provider there is no currency conversion: Le prestataire de services de paiement du bénéficiaire doit s’assurer que le montant de l’opération de paiement est à la disposition du destinataire immédiatement après que ce montant a été crédité au compte de ce prestataire de service ou sur son compte et la date de valeur est immédiatement celle prévue en vertu de l'article 8, lorsqu’il n’y pas de conversion monétaire auprès du prestataire de services de paiement du bénéficiaire : 83 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 1° iyo k’ kuri y’igikorwa amafaranga cyo uwishyurwa kwishyurana yashyizwe y’uha uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire cyangwa uha serivisi z’imyishyuranire uwishyurwa yakiriye amafaranga mu bundi buryo; konti 1° if the amount of the payment transaction for the payee has been credited the payee's payment service provider’s account or if the payee's payment service provider received the amount in another way; to 2° iyo utanga serivisi z’imyishyuranire k’uwishyurwa yakiriye amakuru yose y’ingenzi kugira ngo hashyirwe amafaranga kuri konti y’uha serivisi uwishyurwa z’imyishyuranire cyangwa amafaranga uwishyurwa. guha 2° if the payee's payment service provider received all information necessary for crediting the payee’s payment account or making funds available to the payee. 1° si le montant de la transaction de paiement pour le bénéficiaire a été crédité sur son compte ou si le prestataire de services de paiement du destinataire a reçu le montant d’une autre manière 2° si le prestataire de services de paiement du bénéficiaire a reçu les informations nécessaires pour créditer son compte de paiement ou mettre des fonds à sa disposition. toutes Iyi nshingano inubahirizwa ku bikorwa byo kwishyurana byakorewe mu kigo gitanga serivisi z’imyishyuranire This obligation shall also apply for payments within a payment service provider. Cette obligation s'applique également aux paiements effectués auprès d'un prestataire de services de paiement. ifitwe n’utanga k’uwishyurwa, Mu gihe bigaragara ko nta konti yo serivisi kwishyuriraho utanga z’imyishyuranire serivisi k’uwishyurwa agomba gutanga amafaranga mu gihe cyateganyijwe hashingiwe ku gika cya 1 ko yakiriye amafaranga y’uwishyurwa. z’imyishyuranire Mu gihe ibwiriza ryo kwishyura ryatangijwe n’uwishyurwa cyangwa binyuze kuri we rigahabwa serivisi uwishyurwa z’imyishyuranire, uwishyura utangira utangira Provided that no payment account is held at the payee's payment service provider, then the payee's payment service provider shall make funds available within the time limit pursuant to paragraph 1 that has received the funds for the payee. Dans la mesure où aucun compte de paiement n'est détenu chez le prestataire de services de paiement du bénéficiaire, celui-ci met les fonds à disposition dans les délais prévus á l'alinéa 1 qu’il a reçu les fonds pour le bénéficiaire. In the event that the payment order has been initiated by or through the payee to the payer's payment the payee's payment service provider shall transmit this service provider, Dans le cas où l'ordre de paiement a été initié par le bénéficiaire ou par son intermédiaire au prestataire de services de paiement du payeur, l'opération de transmettre celui-ci doit 84 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 serivisi z’imyishyuranire ageza iki gikorwa cyo kwishyurana k’utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire mu ntarengwa cyumvikanyweho n’uwishyurwa n’umutangira serivisi z’imyishyuranire. gihe Mu gihe cyo kwishyurana mu buryo butaziguye, itegeko ryo kwishyura rishyirwa mu bikorwa k’utanga serivisi zo kwishyura ku ruhande rw’uwishyura kugira ngo itariki y’irangizabwishyu yumvikanyweho yubahirizwe. payment transaction to the payer's payment service provider within the time limits agreed between the payee and its payment service provider. paiement au prestataire de services de paiement du payeur dans les délais convenus entre son destinataire et prestataire de services de paiement. In the case of direct debits, the payment order shall be executed to the payer's payment service provider promptly ensure settlement on the agreed due date. to Dans le cas de prélèvements automatiques, l'ordre de paiement est exécuté chez le prestataire de services de paiement du payeur dans les meilleurs délais afin d'assurer le règlement à la date d'échéance convenue. serivisi Mu gihe amafaranga yashyizwe kuri konti y’utanga z’imyishyuranire k’uwishyurwa ku munsi utari uw’ akazi ku utanga serivisi, bizafatwa nk’aho utanga serivisi k’uwishyurwa yakiriye amafaranga ku munsi ukurikiyeho w’akazi z’imyishyuranire Iyo amafaranga yabikijwe kuri konti yo serivisi kwishyuriraho z’imyishyuranire mu mafaranga y’iyo konti yo kwishyuriraho, serivisi z’imyishyuranire agomba kumenya neza ko : y’utanga utanga If funds have been credited to the account of the payee’s payment service provider on the day which is not a business day for that provider, it shall be deemed that the payee’s payment service provider received the funds on the next business day. Si des fonds ont été crédités sur le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire le jour qui n’est pas un jour ouvrable pour ce prestataire, il sera considéré que le prestataire de services de paiement du destinataire a reçu les fonds le jour ouvrable suivant. In the case of cash being deposited into a payment account with a payment service provider in the currency of that payment account, the payment service provider shall ensure that: En cas de dépôt d'espèces sur un compte de paiement auprès d’un prestataire de services de paiement dans la monnaie de ce compte de paiement, le prestataire de services de paiement doit s’assurer que: 1° mu gihe konti ifitwe n’umuguzi, amafaranga agomba kuboneka kandi agahabwa agaciro amafaranga akimara kwakirwa; 1° in the case that the account is held by a consumer, the amount shall be made available and value dated immediately after the point of time of the receipt of the funds; 1° dans le cas où le compte est détenu par un consommateur, le montant est rendu disponible et sa valeur est datée immédiatement après le moment de la réception des fonds; 85 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 2° mu gihe konti atari iy’umuguzi, amafaranga agomba kuboneka kandi agahabwa agaciro bitarenze umunsi w’akazi yakiriweho. 2° in the case that the account is not held by a consumer, the amount shall be made available and value dated at the latest on the same business day after receipt of the funds. 2° dans le cas où le compte n'est pas détenu par un consommateur, le montant est rendu disponible et sa valeur est datée au plus tard le même jour ouvrable après la réception des fonds.

Ingingo ya 8: Itariki ishingirwaho mu kubara inyungu Article 8: Value date Article 8: Date de valeur Ingingo ya 8: Itariki ishingirwaho Article 8: Value date Article 8: Date de valeur Utanga serivisi z’imyishyuranire k’uwishyura agomba kugenzura ko itariki ishingirwaho mu inyungu kuri konti y’uwishyura kubara ikoreshwa mu kwishyurana ari imwe cyangwa iri nyuma y’igihe nyacyo amafaranga yakuwe kuri konti yo kwishyuriraho. The payer’s payment service provider shall ensure that the debit value date for the payer's payment account in connection with the execution of a payment transaction shall be the same as or later than the point in time at which the amount of the payment transaction is debited from that payment account. Le prestataire de services de paiement du payeur veille à ce que la date de la valeur de débit du compte de paiement du payeur dans le cadre de l'exécution d'une opération de paiement soit identique ou postérieure au moment où le montant de l'opération de paiement est débité de ce compte de paiement serivisi Utanga z’imyishyuranire k’uwishyurwa agomba kugenzura ko itariki yo gushyira amafaranga kuri konti kugira ngo konti yo kwishyuriraho y’uwishyurwa ijyanye n’ishyirwa mu bikorwa ry’igikorwa cyo kwishyurana bitarenga umunsi w’akazi amafaranga kwishyura yashyiriwe kuri konti y’utanga serivisi zo kwishyura k’uwishyurwa. y’igikorwa cyo The payee’s payment service provider shall ensure that the credit value date for the payee's payment account in connection with the execution of a payment transaction shall be no later than the business day on which the amount of the payment transaction is credited to the payee's payment service provider's account. Le prestataire de services de paiement du bénéficiaire veille à ce que la date de valeur du crédit de son compte de paiement dans le cadre de l'exécution d'une opération de paiement soit au plus tard le jour ouvrable où le montant de l'opération de paiement est crédité au compte du prestataire de services de paiement. 86 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Article 8 of this Regulation. compte de paiement du payeur au plus tard à la date du débit du compte. 3° Si du bénéficiaire le prestataire de services de est paiement responsable conformément au point premier, il met alors le montant de l'opération de paiement à la disposition du bénéficiaire sans délai et crédite le montant correspondant sur son compte de paiement. Le montant doit être daté le compte de paiement du sur bénéficiaire au plus tard à la date de la valeur qu’aurait le crédit en cas d'exécution correcte conformément à l'article 8 du présent Reglèment. 4° Iyo igikorwa cy’imyishyuranire gikozwe gitinze, utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire akurikirana, abisabwe n’utanga serivisi z’imyishyuranire ubikora mu izina ry’uwishyura, ko amafaranga serivisi y’utangira z’imyishyuranire ahabwa agaciro bitarenze itariki yari kuba itariki y’agaciro iyo imyishyuranire igenda neza. uwishyurwa 4° If a payment transaction is executed with delay, then the payee's payment service provider shall ensure at the request of the payment service provider acting for the payer that the amount on the payee's payment service provider shall be value dated at the latest on the date on which the credit value date would have been in the case of correct execution. à services 4° Si une opération de paiement est exécutée avec un retard, le prestataire paiement de du de bénéficiaire, la demande du prestataire de services de paiement agissant pour le compte du payeur, veille à ce que son montant reçoive une date de valeur au plus tard à la date à laquelle la date de valeur du crédit aurait été en cas d'exécution correcte. 5° Iyo igikorwa cy’imyishyuranire kitakozwe utangira cyangwa uwishyura serivisi z’imyishyuranire akora ibishobokahatitawe ku buryozwe buvugwa cyagenze nabi 5° In the case of non-execution or defective execution of a payment transaction the payer's payment service provider shall - irrespective of the liability in accordance 5° En cas de non-exécution ou d'exécution de d'une défectueuse paiement, le prestataire de services de paiement du payeur doit, quelle que opération 120 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 iki gikakugira ngo akurikirane muri igikorwa cy’imyishyuranire. Uwishyura agomba kumenyeshwa ibyavuyemo. Nta mafaranga y’ikiguzi yishyuzwa uwishyura kubera ibi. with this paragraph make efforts to trace the payment transaction. The payer must be informed about the outcome. No fee shall be allowed to be charged to the payer for this. soit la responsabilité conformément au présent alinéa, s'efforcer de suivre l'opération de paiement. Le payeur doit être informé du résultat. Aucune charge ne doit être facturée au payeur à cet effet. itegeko ritanzwe Iyo n’uwishyurwa cyangwa binyuze kuri we, ibikurikira bigomba kubahirizwa: kwishyura ryo 1° Utangira hashingiwe serivisi uwishyurwa z’imyishyuranire afitiye uwishyura inshingano yo gushyira neza mu bikorwa igikorwa cy’imyishyuranire cyakorewe utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire ku ngingo ya 7, igika cya 3 by’aya mabwiriza rusange. Iyo bigenze bityo, serivisi utangira uwishyurwa byihuse z’imyishyuranire k’utangira serivisi z’imyishyurire amafaranga arebana n’igikorwa cyo kwishyurana kitagenze neza; uwishyura asubiza 2° iyo itegeko ryo kwishyura ritanzwe bitinze, amafaranga ahabwa agaciro y’imyishyuranire kuri konti itariki y’uwishyurwa guhabwa amafaranga yagombye bitarenze If a payment order is initiated by or through the payee, then the following shall apply: Si un ordre de paiement est initié par le bénéficiaire ou par son intermédiaire, ce qui suit s’applique: 1° the payee's payment service provider shall be liable towards the payee for the orderly execution of the payment transaction to the payer's payment service provider pursuant to Article 7 paragraph 3 of this regulation. In this case the payee's payment service the provider questionable payment to the payer's payment service provider without delay; re-transmit shall 1° le prestataire de services de paiement du bénéficiaire est responsable envers celui-ci de l'exécution ordonnée de l'opération de paiement auprès du prestataire de services de paiement du payeur, conformément à l'article 7 alinéa 3 du présent reglement. Dans ce le prestataire de services de cas, paiement du bénéficiaire retransmet sans délai le paiement douteux au prestataire de services de paiement du payeur ; 2° in the event that the payment order is transmitted with delay, then the funds are to be value dated to the payee's payment account at latest on the funds would have be credit value dated in the case of a correct execution. 2° dans le cas où l'ordre de paiement est transmis avec retard, les fonds doivent recevoir une date de valeur au niveau du compte de paiement du bénéficiaire au plus tard à la date à laquelle les fonds auraient reçu la date de valeur du 121 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 agaciro mu gihe ishyirwa mu bikorwa ryagenze neza. 3° ikindi, utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire afitiye uwishyurwa inshingano yo gukurikirana igikorwa cy’imyishyuranire hakurikijwe inshingano ze zishingiye ku ngingo ya 8 y’aya mabwiriza rusange. Utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire agomba gukurikirana ko uwishyurwa ashobora kubona bidatinze amafaranga ari mu gikorwa cyo kwishyurana; mu gihe konti yo kwishyurana y’utangira uwishyurwa servisi z’imyishyuranire yabikijweho amafaranga. Amafaranga ahabwa agaciro muri konti yo kwishyurana bitarenze itariki yari kuba iy’agaciro k’amafaranga yabikijwe iyo ishyirwa mu bikorwa rigenda neza. 4° mu gihe igikorwa cy’imyishyuranire kitabayeho cyangwa cyagenze nabi, kandi utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire akaba atabiryozwa hakurikijwe agace ka mbere n’aka 2 by’iyi ngingo, utangira uwishyura serivisi aryozwa z’imyishyuranire n’uwishyura. Iyo utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire afite ibyo kwishyura agomba aryozwa, 3° in addition, involved to Article 8 of the payee's payment service provider shall also be liable towards the payee for the processing transaction of in the payment its obligations accordance with pursuant this Regulation. The payee's payment service provider shall ensure that the the payment funds transaction are available to the payee without delay, once the payment account of the payee's payment service provider has been credited. The amount is to be value dated in the payee's payment account at latest on the date on which the credit value date would have been in the case of correct execution. in 4° in the case of a non-executed or defective payment transaction, for which the payee's payment service provider is not liable in accordance with number one and 2 of this Article, the payer's payment service provider shall be liable towards the payer. If the payer's payment service provider is liable, it shall refund the payer where the applicable, amount of the 122 crédit dans le cas d'une exécution correcte. 3° en outre, le prestataire de services de paiement du bénéficiaire est également responsable envers le bénéficiaire du traitement de l'opération de paiement conformément à ses obligations en vertu de l'article 8 de ce reglement. Le prestataire de services de paiement du bénéficiaire veille à ce que les fonds utilisés dans l'opération de paiement soient disponibles pour le bénéficiaire sans délai, une fois que le compte de paiement de son prestataire de services de paiement a été crédité. Le montant doit être daté sur le compte de paiement du bénéficiaire au plus tard à la date à laquelle la date de valeur du crédit aurait lieu en cas d'exécution correcte. 4° dans le cas d'une opération de paiement non exécutée ou défectueuse, pour laquelle le prestataire de services de paiement du bénéficiaire n'est pas responsable conformément aux points premier et 2 du présent Article, le prestataire de services de paiement du le payeur est payeur. Si le prestataire de services de paiement du payeur est responsable, il responsable envers Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 aho kandi, uwishyura niba bishoboka amafaranga y’igikorwa cy’imyishyuranire kitakozwe cyangwa cyakozwe nabi adatinze bishoboka, agasubiza konti yo kwishyurana yabikujweho amafaranga uko yari imeze iyo igikorwa cyo kwishyurana nabi kitabaho. Amafaranga agomba kubitswa kuri konti yo kwishyurana y’uwishyura bitarenze itariki konti yabikurijweho. 5° inshingano uwishyura y’utangira serivisi z’imyishyuranire hakurikijwe agace ka 4 k’iyi ngingo ntizibaho iyo serivisi uwishyura utangira z’imyishuranire agaragaje ko utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire yakiriye amafaranga y’igikorwa cyo kwishyurana, nubwo kwishyurana byakozwe bitinze gato. Icyo gihe amafaranga ahabwa agaciro n’utangira uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire kwishyurana yo kuri konti y’uwishyurwa itariki bitarenze amafaranga yari guhabwa agaciro iyo igikorwa cyo kwishyurana kigenda neza. nonexecuted or incorrectly executed payment transaction without undue delay and, where applicable, restore the debited payment account to the state in which it would have been had the defectively executed payment transaction not taken place. The funds are to be credited to the payer's payment account at latest on the date of the account being debited. rembourse sans délai au payeur, le cas échéant, le montant de l'opération de paiement non exécutée ou mal exécutée et, le cas échéant, restaure le compte de paiement débité dans l'état dans lequel il se serait trouvé si l’opération de paiement mal exécutée n’avait pas eu lieu. Les fonds doivent être crédités sur le compte de paiement du payeur au plus tard à la date du débit du compte. that amount 5° the obligation of the payer's payment service provider in accordance with number 4 of this Article shall not exist, if the payer's payment service provider proves the payee's payment service provider has received payment of the transaction, even if the payment was only executed with a slight delay. In this case the funds are to be value dated by the payee's payment service provider on the payee's payment account at latest on the funds would have been credit valued in the case of correct execution. the 5° l'obligation du prestataire de services de paiement du payeur conformément au point 4 du préent article n'existe pas si le prestataire de services de paiement du payeur prouve que le prestataire de services de paiement du bénéficiaire a reçu le montant de l'opération de paiement, même si le paiement n'a été exécuté qu'avec un léger retard. Dans ce cas, la valeur des fonds doit être datée par le prestataire de services de paiement du bénéficiaire sur son compte de paiement au plus tard à la date à laquelle les fonds auraient fait l'objet d'une évaluation du crédit en cas d'exécution correcte. 6° mu gihe igikorwa cyo kwishyurana kidakozwe cyangwa gikozwe nabi, serivisi uwishyurwa utangira 6° in the case of non-execution or defective execution of a payment the payee's payment transaction 6° en cas de non-exécution ou d'exécution défectueuse de d'une paiement, le prestataire de services de opération 123 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 iki iyo bisabwe z’imyishyuranire, n’uwishyurwa hatitawe ku buryozwe yihatira hakurikijwe gukurikirana cyo kwishyurana. Uwishyurwa agomba ibyavuyemo. Nta kumenyeshwa faranga uwishyurwa kubera ibi. gika igikorwa ryishyuzwa service provider shall at the payee's request - irrespective of the liability in accordance with this paragraph - make efforts payment transaction. The payee must be informed about the outcome. No shall be allowed to be charged to the payee for this. trace the to paiement du bénéficiaire doit, à la demande de celui-ci, quel que soit le passif en vertu du présent alinéa, traces de s'efforcer de suivre Le l’opération bénéficiaire doit être informé du résultat. Rien ne sera facturé au bénéficiaire pour cela. paiement. les de Aya Mabwiriza akurikizwa igihe itegeko ryo kwishyura ryatangijwe n’uwishyura abicishije k’utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire. This regulation applies where a payment order is initiated by the payer through a payment initiation service. Ce règlement s'applique lorsqu'un ordre de paiement est initié par le payeur via un service d'initiation de paiement. Ushinzwe igikorwa cy’imyishyuranire ucunga za konti agomba gusubiza uwishyura umubare igihe w’amafaranga utishyuwe cyangwa igikorwa cyo kwishyurana cyakozwe nabi ndetse aho bishoboka agasubiza konti yabikujweho amafaranga uko yari kuba imeze iyo igikorwa cy’imyishyuranire cyagenze nabi kiba kitabayeho. The account servicing payment service provider must refund to the payer the amount of the non-executed or defective payment transaction and, where applicable, restore the debited payment account to the state in which it would have been if the defective payment transaction had not taken place. Le prestataire de services de paiement, gestionnaire des comptes doit rembourser au payeur le montant de l'opération de paiement non exécutée ou défectueuse et, le cas échéant, rétablir le compte de paiement débité dans trouvé si l'état dans l'opération de paiement défectueuse n'avait pas été effectuée. il se serait lequel Igika cya 4 cy’iyi ngingo gishyirwa mu bikorwa igihe utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire kugaragariza atabashije ucunga konti y’imyishyuranire ko: The paragraph 4 of this Article applies if the payment initiation service provider does not prove to the account servicing payment service provider that: Le paragraphe 4 of this Article s’applique si le prestataire de services de paiement initié n’a pas prouvé au compte prestataire de services de paiement que: 1° itegeko ryakiriwe ryo kwishyura n’ushinzwe serivisi z’imyishyuranire nk’uko kuri biteganywa n’ingingo ya 3 (kwakira amabwiriza yo kwishyura); y’uwishyura konti 1° the payment order was received by the payer’s account servicing payment service provider in accordance with

Ingingo ya 9: Gutanga amabwiriza yo ihererekanya kwishyura binyuze mu ry’amafaranga buryo mu bw’ikoranabuhanga cyangwa mu bundi buryo bw’itumanaho Article 9: Transmission of payment orders system or other through payment communication system Article 9: Transmission des ordres de paiement par virement électronique de fonds ou autre système de communication UMUTWE WA III: UMUCYO MU MABWIRIZA NO MU MAKURU ASABWA SERIVISI MURI Z’IMYISHYURANIRE CHAPTER III: TRANSPARENCY OF THE AND CONDITIONS INFORMATION REQUIREMENTS FOR PAYMENT SERVICES CHAPITRE III: TRANSPARENCE DES CONDITIONS ET DES INFORMATIONS REQUISES POUR LES SERVICES DE PAIEMENT Ingingo ya 9: Gutanga amabwiriza yo ihererekanya kwishyura binyuze mu ry’amafaranga buryo mu bw’ikoranabuhanga cyangwa mu bundi buryo bw’itumanaho Article 9: Transmission of payment orders through payment system or other communication system Article 9: Transmission des ordres de paiement par virement électronique de fonds ou autre système de communication bwo rinyujijwe Iyo ibwiriza ryo kwishyura rigenewe ikigo buryo cyakira mu bw’ikoranabuhanga guhererekanya amafaranga cyangwa mu bundi buryo bw’itumanaho ngo rishyikirizwe ikigo, ubwo buryo bufatwa nk’umukozi w’uwohereje kugira kwishyura ryohererezwe ikigo. ibwiriza ngo ryo If a payment order addressed to a receiving institution is transmitted to a payment system or other third-party communication system for transmittal to the institution, the system is deemed to be an agent of the sender for the purpose of transmitting the payment order to the institution. Si un ordre de paiement adressé à un établissement destinataire est transmis à un système de transfert électronique de fonds ou à un autre système de communication avec une tierce partie, ce système est considéré comme un agent de l'expéditeur aux fins de la transmission de l'ordre de paiement à l'institution. inshingano Utanga serivisi z’imyishyuranire ntashobora kwirengagiza iyo ariyo yose k’umukiriya we ku mpamvu y’uko ari imwe mu zisangiwe n’uburyo bwo kwishyurana cyangwa ko urundi ruhande mu buryo bwo kwishyurana rwananiwe kuzuza inshingano zarwo nk’uko zikubiye muri aya mabwiriza A payment service provider shall not avoid any obligation to its customer by reason only of the fact that it is a party to a shared payment system, and that another party to the system had failed to fulfill its obligations under this regulation. Un prestataire de services de paiement n'échappera à aucune obligation envers son client du seul fait qu'il est parti à un système de paiement partagé et qu'une autre partie au système a manqué aux obligations qui lui incombent en vertu du présent règlement. 87 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 III: UMUCYO MU UMUTWE WA MABWIRIZA NO MU MAKURU ASABWA SERIVISI MURI Z’IMYISHYURANIRE CHAPTER III: TRANSPARENCY OF THE AND CONDITIONS INFORMATION REQUIREMENTS FOR PAYMENT SERVICES CHAPITRE III: TRANSPARENCE DES CONDITIONS ET DES INFORMATIONS REQUISES POUR LES SERVICES DE PAIEMENT

Ingingo ya 10 : Ubwoko bw’amasezerano agenga serivisi z’imyishyuranire Article 10: Types of payment service contracts Article 10: Types de contrats de services de paiement Ingingo ya 10 : Ubwoko bw’amasezerano agenga serivisi z’imyishyuranire Article 10: Types of payment service contracts Article 10: Types de contrats de services de paiement Amazeserano agenga serivisi yo kwishyurana serivisi yo akorwa nk’amasezerano ya cyangwa ngenderwaho kwishyurana cyo agenga amasezerano Amasezerano kimwe. kwishyurana ngenderwaho byo agenga kwishyurana bizakorwa mu gihe kiri imbere. igikorwa ibikorwa Iyo ukoresha serivisi yo kwishyurana afunguye konti yo kwishyuriraho ku kigo , gitanga amasezerano ngenderwaho anagenga ibisabwa mu gufungura, gucunga no gufunga iyo konti. z’imyishyuranire serivisi agenga igikorwa cyo Amasezerano kwishyurana agena ishyirwamubikorwa ry’igikorwa kimwe cyo kwishyurana kidakubiye mu masezerano ngenderwaho. kimwe service contract A payment shall be concluded either as a payment service framework contract or as a single payment transaction contract. The framework contract shall future individual payment transactions. the execution of regulate Un contrat de service de paiement est conclu soit en tant que contrat-cadre de services de paiement, soit en tant que contrat à transaction unique. Le contrat-cadre régit l'exécution des opérations de paiement individuelles futures. If a payment service user opens a payment account with the payment service provider, the framework contract shall also regulate the conditions for opening, maintaining and closing such account. Si un utilisateur de services de paiement ouvre un compte de paiement auprès du prestataire de services de paiement, le contrat-cadre régit également les conditions d'ouverture, de maintien et de fermeture de ce compte. The contract on a single payment transaction shall regulate the execution of one specific payment transaction not covered under the framework contract. Le contrat relatif à une opération de paiement unique régit l'exécution d'une opération de paiement spécifique non couverte par le contrat-cadre. Amasezerano agenga serivisi z’imyishyuranire agomba kuba yanditse muri rumwe mu ndimi zemewe mu butegetsi mu Rwanda umukiliya yahisemo. The payment service contract shall be written in one of Rwanda’s official languages as chosen by client. Le contrat de service de paiement doit être rédigé dans l’une des langues officielles du Rwanda choisie par le client. 88 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 11: ngenderwaho. Ibigize amasezerano Article 11: Content of the framework contract Article 11 : Contenu du contrat-cadre Ingingo ya 11: ngenderwaho Ibigize amasezerano Article 11: Content of the framework contract Article 11 : Contenu du contrat-cadre Amasezerano ngenderwaho agomba kuba akubiyemo ingingo cyangwa amakuru ntakuka bikurikira: The framework contract shall contain the and/or following mandatory information: elements Le contrat-cadre contient les éléments et / ou informations obligatoires suivantes: 1° ku byerekeye utanga izina serivisi z’imyishyuranire: cyangwa izina ry’ikigo cy’ubucuruzi cy’utanga serivisi aderesi z’imyishyuranire, y’icyicaro gikuru ndetse n’aho biri y’aho ngombwa serivisi abamuhagarariye batangira z’imyishyuranire n’izindi ahanyuzwa aderesi ubutumwa koranabuhanga h’ingenzi mu guhana amakuru n’utanga serivisi z’imyishyuranire. hakubiyemo aderesi ndetse 1° about the payment service provider: the name of or company name of the payment service provider, the address of its head office and as applicable the address of its agent in which the payment service is offered, as well as all other addresses including the e-mail address that are relevant for communication with the payment service provider; 1° sur le prestataire de services de paiement: le nom ou la raison sociale du prestataire de services de paiement, l'adresse de son siège social et, le cas échéant, l'adresse de son mandataire dans laquelle le service de paiement est proposé, ainsi que toutes les autres adresses, y compris l'adresse de messagerie, qui sont pertinentes pour: communication avec le prestataire de services de paiement. 2° ku bijyanye n’ikoreshwa rya serivisi 2° about the use of the payment service: 2° sur l'utilisation du service de z’imyishyuranire: paiement: a. Ubusobanuro bwimbitse ku biranga zizajya z’imyishyuranire serivisi zitangwa; b. Amakuru cyangwa ikindi kintu kiranga bidashidikanywaho gihabwa ukoresha serivisi z’imyishyuranire bisabwa mu gutanga kwishyura cyangwa mu kurishyira mu bikorwa; itegeko ryo a. a description of the main features of the payment service to be provided; b. the information or unique identifier to be provided by the payment service user which are required for the orderly initiation or execution of a payment order; 89 a. une description principales caractéristiques du service de paiement à fournir; des b. les informations ou identificateurs uniques à fournir par l'utilisateur de services de paiement nécessaires à l'initiation ou à l'exécution ordonnée d'un ordre de paiement; Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 c. Uburyo n’inzira binyuramo mu kugaragaza ko umuntu yemeye ko ritangira ryo kwishyura itegeko cyangwa bikorwa ishyirwa mu ry’igikorwa cyo kwishyurana ndetse no kwisubiraho; c. the form and procedure for giving consent to initiate a payment order or to execute a payment transaction and withdrawing such consent; c. la manière et la procédure à suivre pour donner son consentement à émettre un ordre de paiement ou pour exécuter une opération de paiement et retirer son consentement ; d. Igihe nyacyo, uhereye igiye itegeko ryo kwishyura ryafashwe nk’aho ryakiriwe hashingiwe ku ngingo ya 3 ndetse n’aho biri ngombwa igihe ntarengwa cyo gutanga serivisi kigenwa n’utanga serivisi z’imyishyuranire; d. the point in time, from when a payment order is deemed to have been received pursuant to Article 3 and where applicable the cut-off time determined by the payment service provider; d. le moment où un ordre de paiement est réputé avoir été reçu en vertu de l'article 3 et, le cas échéant, l'heure limite déterminée par le prestataire de services de paiement; e. Igihe cyo (ntarengwa) hejuru gishoboka mu gushyira mu bikorwa serivisi z’imyishyuranire; e. the maximum execution time for the payment services to be provided; e. le délai maximal d'exécution des services de paiement; f. uburenganzira bw’ukoresha serivisi z’imyishyuranire mu gihe akoresha uburyo bwo kwishyurana hifashishijwe ikarita ibirango bitandukanye biturutse ku ikomatanyabirango; ifite f. in the case of card-based payment instruments, which bear several payment brands due to co-branding, the rights of the payment service user; f. dans le cas d'instruments de paiement à base de cartes, portant plusieurs marques de paiement en raison du co- marquage, les droits de l'utilisateur de services de paiement; 3° Ku bijyanye n’ikiguzi gisabwa 3° about fees and exchange rates: 3° sur les frais et taux de change : ndetse n’igipimo cy’ivunjisha: a. Amafaranga yishyurwa n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire k’ utanga z’imyishyuranire serivisi akubiyemo ikiguzi gishingiye ku buryo no mu gihe amakuru asabwa a. all fees that the payment service user has to pay to the payment service provider, including such fees that are based on how and how often the information required will be communicated or made accessible, 90 a. tous les frais que l'utilisateur de services de paiement doit payer au prestataire de services de paiement, y compris ceux qui sont basés sur comment et avec quelle fréquence les Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 azatangirwa yakwemerwa bishoboka mafaranga abazwe. cyangwa aho ishusho y’uko ayo kugerwaho, as well as where applicable breakdown of the amounts of such fees; the b. Aho bishoboka, igipimo cy’ivunjisha cyabariwe mu kiguzi cyangwa icyashingiweho cyangwa igiciro cy’ivunjisha bikoreshwa. b. where applicable, underlying exchange rates or, in the event that reference or exchange rates are used; the requises seront informations communiquées ou rendues accessibles, ainsi que, le cas échéant, sur la ventilation des montants de ces frais; b. le cas échéant, les taux de change sous- jacents ou, dans le cas où des taux de référence ou de change sont utilisés; 4° Ku byerekeye ingamba kwirengera z’ingenzi n’izindi zo ngamba 4° About safeguards and necessary 4° À propos des garanties et des measures mesures nécessaires a. Aho bishoboka, ibisobanuro byimbitse ku ngamba zafashwe n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire mu rwego w’ububiko rw’umutekano byifashishwa mu bw’ibikoresho kwishyurana ndetse n’uburyo ukoresha serivisi z’imyishyuranire azubahiriza inshingano yo kumenyeshwa utanga serivisi z’imyishyuranire; a. where applicable, a description of the provisions to be taken by the payment service user for the safe storage of a payment instrument, and how the payment service user shall comply with notification obligations towards the payment service provider; a. le cas échéant, une description des dispositions à prendre par l'utilisateur de services de paiement pour le stockage en sécurité d'un toute instrument de paiement et la manière dont il s'acquitte de ses obligations de notification envers le prestataire de services de paiement byimbitse utanga b. Ibisobanuro birebana serivisi n’inzira guha z’imyishyuranire amakuru serivisi ukoresha z’imyishyuranire mu gihe haketswe cyangwa habaye ubujura cyangwa ibibazo birebana n’umutekano; ashobora b. a description of the secure procedure via which the payment service provider informs the payment service user in the event of suspected or actual fraud or in the case of security risks; 91 b. une description de de la procédure sécurisée via laquelle le prestataire de informe services l'utilisateur de services de paiement en cas de fraude ou d'infraction réelle ou en cas de risque pour la sécurité ; soupçon de paiement Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 c. Mu gihe byemeranyijweho, ibisabwa kugira serivisi z’imyishyuranire ahagarike igikoresho gikoreshwa mu kwishyurana. utanga ngo c. if agreed, the conditions under which the payment service provider reserves the to block a payment right instrument; c. le cas échéant, les conditions dans lesquelles le prestataire de services de paiement se réserve le droit de bloquer un instrument de paiement; d. Amakuru ku bijyanye n’uburyozwe bw’uwishyura hakubiyemo amakuru ku mafaranga runaka. d. information about the liability of the payer including information on the relevant amount; d. des informations sur la responsabilité du payeur, y compris des informations sur le montant concerné; e. Amakuru k’uburyo ndetse no mu gihe ukoresha serivisi z’imyishyuranire agomba kumenyesha utanga serivisi z’imyishyuranire igikorwa kitemejwe cyangwa cyatangijwe nabi cyangwa igikorwa cyo kwishyurana cyashyizwe mu bikorwa hakurikijwe ibiteganywa n’ingingo ya 10, cyangwa uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire ku bikorwa byo kwishyurana bitemejwe. e. information about how and within what period of time the payment service user must notify the payment service provider of any unauthorised or defectively initiated or executed payment transactions in accordance with Article 10, as well as the payment service for unauthorised payment transactions; provider's liability f. Amakuru k’uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire mu gihe cyo gutangira cyangwa gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana; f. information about the payment service provider's liability when initiating or executing payment transactions; e. des informations sur le mode et la période pendant lesquels l'utilisateur de services de paiement doit informer le prestataire de services de paiement de toute transaction de paiement initiée ou exécutée de manière non autorisée ou défectueuse conformément à l'article 10, ainsi que la responsabilité du prestataire de services de paiement pour des opérations de paiement non autorisées; f. des informations sur la responsabilité du prestataire de services de paiement lors du lancement ou de l'exécution d'opérations de paiement; g. Ibisabwa kugira ngo amafaranga g. the conditions for refunds. g. les conditions de remboursement. asubizwe. igikoresho kiramba utanga Hakoreshejwe serivisi z’imyishyuranire aha ukoresha serivisi z’imyishyuranire amakuru ndetse n’ibindi A payment service provider shall provide the payment service user with the information and conditions on durable medium in a timely Un prestataire de services de paiement fournit à l'utilisateur de services de paiement les informations et les conditions sur un support 92 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 bisabwa ku gihe mbere y’uko ibikubiye mu masezerano ngenderwaho bigira ingaruka k’ukoresha serivisi z’imyishyuranire. manner, prior to the payment service user being bound by a framework contract or a contract offer. durable en temps utile, avant que l'utilisateur de services de paiement ne soit lié par un contrat-cadre ou une offre contractuelle

Ingingo ya 12: Amakuru ku gikorwa kimwe cyo kwishyurana Article 12: Information on a single payment transaction Article transaction de paiement unique Informations 12: sur une Ingingo ya 12: Amakuru ku gikorwa kimwe cyo kwishyurana Article 12: Information on a single payment transaction Article transaction de paiement unique Informations 12: sur une Mbere yo gusinya amasezerano ku gikorwa kimwe cyo kwishyurana, utanga serivisi z’imyishyuranire aha ukoresha serivisi yo kwishyurana, mu buryo bumworoheye, amakuru akurikira: Prior to the conclusion of the contract on a single payment transaction, the payment service provider shall make available to the payment service user, in an easily accessible manner, the following information: Préalablement à la conclusion du contrat portant sur une opération de paiement unique, le prestataire de services de paiement met à la disposition de l'utilisateur de services de paiement, de manière facilement accessible, les informations suivantes: 1° Ikimuranga cye bwite cyangwa andi makuru agomba gutangwa n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire kugira ngo itegeko ryo kwishyura rishyirwe mu bikorwa neza; 1° unique identifier or other data to be provided by the payment service user for correct execution of a payment order; 1° identifiant unique ou autres données à fournir par l'utilisateur de services de paiement pour l'exécution correcte d'un ordre de paiement; 2° Igihe ntarengwa cyo gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana; 2° time limit for execution of a payment 2° délai d'exécution d'une opération de transaction; paiement; 3° Ubwoko n’ingano by’amafaranga/ikiguzi cyose cyishyurwa n’usaba serivisi yo serivisi yo kwishyurana k’utanga kwishyurana ndetse mu gihe ayo mafaranga yakirwa mu mubare mbumbe, igabagabanywa ryayo mu mubare no kuri buri bwoko bugize ikiguzi mbumbe; 3° type and amount of all charges payable by the payment service user to the payment service provider and, if the payment service provider collects these charges in aggregate amount, the breakdown of the types and amounts of each individual charge making up the aggregate charge; 3° type et montant de tous les frais payables par l'utilisateur de services de paiement au prestataire de services de paiement et, si le prestataire de services de paiement recouvre ces frais d'un montant global, la ventilation des types et montants de individuelle chaque constituant le total des frais; imputation 93 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 4° mu gihe habayeho kuvunjisha, igipimo cy’ivunjisha igipimo cyakoreshejwe n’utanga serivisi mu gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana; cyangwa rate 4° if currency conversion is applied, the exchange reference exchange rate used by the payment service provider for a payment transaction; and/or 4° si la conversion de devise est appliquée, le taux de change et / ou le taux de change de référence utilisé par le prestataire de services une paiement de transaction de paiement. pour 5° bisabwe n’ukoresha serivisi serivisi z’imyishyuranire, Utanga z’imyishyuranire amakuru avugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo igikoresho kirambye. hakoreshejwe amuha 5° on request of the payment service user, the payment service provider shall provide the payment service user with the information referred to in paragraph 1 of this Article on a durable medium. 5° à la demande de l'utilisateur de services de paiement, le prestataire de services de paiement l'utilisateur de services de paiement les informations visées au paragraphe 1 du présent article sur un support durable. fournit à z’imyishyuranire Igihe amasezerano y’igikorwa kimwe cyo kwishyurana yakozwe k’ubusabe bw’ukoresha hifashishijwe serivisi itumanaho rya kure ritemerera utanga serivisi z’imyishyuranire kuzuza inshingano zikubiye mu gika cya mbere n’icya kabiri by’iyi ngingo, utanga serivisi z’imyishyuranire ahita yuzuza izi nshingano nyuma yo gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana. If the single payment transaction contract has been concluded at the request of the payment service user, using a means of distance communication which does not enable the payment service provider the obligations arising from paragraphs 1 and 2 of this Article, the payment service provider shall fulfil these obligations immediately after the execution of the payment transaction. to fulfil Si le contrat d'opération de paiement unique a été conclu à la demande de l'utilisateur de services de paiement, en utilisant un moyen de communication à distance ne permettant pas au prestataire de services de paiement de remplir les obligations découlant des paragraphes 1 et 2 du présent article, le prestataire de services de paiement doit remplir ces obligations immédiatement après la transaction de paiement. l'exécution de

Ingingo ya 13: Guhindura amakuru akubiye mu masezerano Article 13: Changes information in contractual Article 13: Modifications des informations contractuelles Ingingo ya 13: Guhindura amakuru akubiye mu masezerano Article 13: Changes information in contractual Article 13: Modifications des informations contractuelles Utanga serivisi z’imyishyuranire ashyikiriza ukoresha serivisi z’imyishyuranire umushinga uwo ariwo wose wo guhindura ibisanzwe bigize amasezerano ngenderwaho mu gihe Any proposed changes to the existing terms of the framework contract must be provided by the payment service provider to the payment service user no later than two (2) months Toute modification proposée aux termes existants du contrat-cadre doit être fournie par service de paiement à l'utilisateur du l'utilisateur du service de paiement au plus tard 94 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 kitarenze amezi abiri (2) mbere y’itariki impinduka zizatangira gushyirwa mu bikorwa. before the date on which they are to take effect. deux (2) mois avant la date à laquelle elle doit prendre effet. ngenderwaho Amasezerano ashobora impinduka zakorwa n’utanga guteganya serivisi z’imyishyuranire mu gihe ukoresha serivisi atatambamiye gushyira mu bikorwa izo mpinduka mbere y’igihe cyo kuzishyira mu bikorwa. z’imyishyuranire The framework contract may provide for any to be made such proposed changes unilaterally by the payment service provider where the payment service user does not, before the proposed date of entry into force of the changes, notify the payment service provider to the contrary. sont Le contrat-cadre peut prévoir que les apportées modifications proposées unilatéralement par le prestataire de services de paiement lorsque l'utilisateur de services de paiement n'envisage pas le prestataire de services de paiement avant la date d'entrée en vigueur proposée. Mu gihe ibiteganyijwe mu gika cya kabiri (2) cy’iyi ngingo bishyizwe mu bikorwa, utanga serivisi z’imyishyuranire agomba kumenyesha ukoresha serivisi z’imyishyuranire ko : Where paragraph (2) applies, the payment service provider must inform the payment service user that: Lorsque le paragraphe (2) s'applique, le prestataire de services de paiement doit informer l'utilisateur de services de paiement que: 1° Ukoresha serivisi z’imyishyuranire afatwa nk’aho yemeye impinduka mu bihe biteganyijwe muri iki gika ; 1° the payment service user will be deemed to have accepted the changes in the circumstances referred to in that paragraph; and 1° l'utilisateur de services de paiement est réputé avoir accepté les modifications apportées dans les circonstances visées à cet alinéa; et 2° ukoresha serivisi z’imyishyuranire afite uburenganzira bwo gusesa amasezerano ngenderwaho igihe icyo aricyo cyose nta kiguzi bimusabye mbere y’uko atangira gushyirwa mu bikorwa . 2° the payment service user has the right to terminate the framework contract without charge at any time before the proposed date of their entry into force. 2° l'utilisateur de services de paiement a le droit de résilier le contrat-cadre sans frais à tout moment avant la date proposée de son entrée en vigueur. Impinduka ku nyungu cyangwa ku bipimo by’ivunjisha bishobora gushyirwa mu bikorwa ako kanya kandi nta yindi nteguza igihe : Changes in the interest or exchange rates may be applied immediately and without notice where: 95 Les modifications des taux d’intérêt ou de appliquées change immédiatement et sans préavis lorsque: peuvent être Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 cyangwa a) ubwo burenganzira bwemeranyijweho mu masezerano ngenderwaho kandi izo nyungu bipimo by’ivunjisha bishingiye ku nyungu by’ivunjisha cyangwa by’ikitegererezo byahawe ukoresha serivisi z’imyishyuranire hakurikijwe iki gice ; ibipimo ibyo a) such a right is agreed under the framework contract and any such changes in interest or exchange rates are based on the reference interest or exchange rates information which has been provided to the payment service user in accordance with this Part; or a) un tel droit est convenu dans le contrat- cadre et toute modification de ce type des taux d’intérêt ou de change est fondée sur les informations relatives aux intérêts de référence ou aux taux de change a été fourni à l'utilisateur de services de paiement conformément à la présente partie; ou b) izo mpinduka zorohereza ukoresha b) the changes are more favorable to the serivisi z’imyishyuranire. payment service user. b) les modifications sont plus favorables services de l'utilisateur de pour paiement ukoresha Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba kumenyesha serivisi z’imyishyuranire impinduka yose ku gipimo cy’inyungu mu buryo bwihuse keretse igihe impande zombi zemeranyije k’uburyo no mu gihe amakuru aba yatanzwe. The payment service provider must inform the payment service user of any change to the interest rate as soon as possible unless the parties have agreed on a specific frequency or manner in which the information is to be provided or made available. Le prestataire de services de paiement doit informer le plus tôt possible l'utilisateur du service de paiement de toute modification du taux d'intérêt, à moins que les parties ne soient convenues de la fréquence ou des modalités selon lesquelles les informations doivent être fournies ou mises à disposition. Impinduka iyo ariyo yose ku nyungu cyangwa ku gipimo cy 'ivujisha byakoreshejwe mu gikorwa cyo kwishyurana igomba gushyirwa mu bikorwa ndetse bikanabarwa mu buryo butabogama ngo buvangure ukoresha serivisi z’imyishyuranire. in payment Any change in the interest or exchange rate transactions must be used implemented and calculated in a neutral manner that does not discriminate against payment service users. Toute modification de l’intérêt ou du taux de change utilisé dans les opérations de paiement doit être mise en œuvre et calculée de manière neutre, sans discrimination à l’encontre des utilisateurs de services de paiement.

Ingingo ya 14: Kwishyuza amakuru Article 14: Charges for information Article 14: Frais d'information 60 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Ingingo ya 14: Kwishyuza amakuru Article 14: Charges for information Article 14: Frais d'information Utanga serivisi z’imyishyuranire ntiyemerewe kwishyuza amafaranga ayo ari yo yose A payment service provider shall not be allowed to charge any fee to the payment Un prestataire de services de paiement n'est pas autorisé à facturer des frais à l'utilisateur de 96 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ukoresha serivisi z’imyishyuranire kubera ko yamuhaye amakuru hakurikijwe ibivugwa muri uyu mutwe. service user for making information available in accordance with this Chapter. rendu services de paiement pour avoir disponibles des informations conformément au présent chapitre. z’imyishyuranire Utanga serivisi z’imyishyuranire n’ukoresha serivisi bashobora kumvikana ku kiguzi cyishyurwa amakuru arenze uru rwego cyangwa kubera gutanga kenshi ayo makuru hakoreshejwe uburyo bw’itumanaho ubuvugwa mu masezerano ngenderwaho mu gihe serivisi bireba zitangwa bisabwe gusa n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire. butari the The payment service provider and payment service user may agree on charges for information extending beyond this scope and for its more frequent provision or transmission by this communications means other than those stipulated framework contract, provided that the services concerned are performed at the payment service user's request. information the of in Le prestataire de services de paiement et l'utilisateur de services de paiement peuvent convenir des frais pour les informations dépassant ce cadre et pour la fourniture ou la ces transmission informations de communication autres que ceux stipulés dans le contrat-cadre, à condition que les services concernés soient fournis à la demande de l'utilisateur du service de paiement. fréquente de des moyens plus par utanga acibwa serivisi Amafaranga z’imyishyuranire avugwa mu gika cya 2 n’icya 3 by’iyi ngingo agomba kuba akwiye kandi ibisabwa ajyanye n’ikiguzi cyo kuzuza bikubiye muri ibi bika. The payment service provider’s charges levied in line with paragraphs 2 and 3 of this

Ingingo ya 15: Amafaranga n’ivunjishwa ryayo Article 15: Currency and currency conversion Article monétaire 15: Monnaie et conversion Ingingo ya 15: Amafaranga n’ivunjishwa ryayo Article 15: Currency and currency conversion Article monetaire 15: Monnaie et conversion Kwishyura yumvikanyweho n’impande zose. bikorwa mu mafaranga Payments shall be made in the currency agreed between the parties. Les paiements sont effectués dans la monnaie convenue entre les parties. Kuvunja amafaranga mbere y’uko igikorwa cyuma cy’imyishyuranire gikorerwa ku cyuma kibikuzwaho ku gikorwa cyishyurirwaho amafaranga, cyangwa An offer to conduct a currency conversion prior to the initiation of the payment of the payment transaction at an auto-teller machine, at the point of sale or by the payee shall Une offre visant à effectuer une conversion monétaire avant le début du paiement de l’opération de paiement sur un guichet automatique, au point de vente ou par le 97 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 n’uwishyurwa bisaba ko uwishyura abyemera. Muri iryo vunjisha, ukora serivisi y’ivunjisha ry’amafaranga asabwa kugaragaza amafaranga cy’ivunjisha yose yishyuzwa n’igipimo amafaranga kuvunjira gikoreshwa mu uwishyurwa. require the payer's consent. As part of such an offer, the provider of this currency conversion service shall be required to disclose all charges as well as the exchange rate to be used for converting the currency to the payee. bénéficiaire nécessite le consentement du payeur. Dans le cadre d'une telle offre, le fournisseur de ce service de conversion monétaire est tenu de divulguer tous les frais, ainsi que le taux de change à utiliser pour la conversion monétaire au destinataire

Ingingo ya 16 : Kwamamaza no gutanga amakuru Article 16: Advertising and providing information Article 16: Publicité et information Ingingo ya 16 : Kwamamaza no gutanga amakuru Article 16: Advertising and providing information Article 16: Publicité et information Serivisi zigomba z’imyishyuranire kwamamazwa mu buryo bugaragara kandi busobanutse, kwamamaza ntibigomba kuba bifite cyangwa amakuru abakoresha z’imyishyuranire ku byerekeye serivisi ibisabwa mu gukoresha izo serivisi. ashobora kuyobya adasobanutse amakuru Payment services must be advertised in a clear and comprehensible way, and the advertising must not contain inaccurate information or information that may mislead payment service users regarding the terms of use of these services. Les services de paiement doivent faire l’objet d’une publicité claire et compréhensible, et la publicité ne doit pas contenir d’informations inexactes ou susceptibles d’induire en erreur les utilisateurs des services de paiement en ce qui concerne les conditions d’utilisation de ces services. Utanga serivisi z’imyishyuranire aha ukoresha serivisi z’imyishyuranire amakuru n’ibisabwa n’aya mabwiriza mu buryo bugaragara kandi busobanutse mu kinyarwanda cyangwa mu rundi rurimi rwemejwe n’impande zombi. Uburyo bwo gutanga ayo makuru bugomba kuba by’inyongera ukoresha serivisi z’imyishyuranire. budasaba ibikorwa and comprehensible way A payment service provider shall provide a payment service user with the information and notifications from this regulation in a clear in language Kinyarwanda or other official agreed between the parties. The transmission of such require information must not additional activities from the payment service user. Un prestataire de services de paiement fournit à un utilisateur de services de paiement, en langue kinyarwanda ou dans une autre officielle convenue par les informations et notifications issues du présent règlement et compréhensible. La transmission de ces informations doit s'effectuer de manière à ne nécessiter aucune activité supplémentaire de la part de l'utilisateur du service de paiement. les parties, manière claire de Mu gihe havutse impaka zishingiye k’uburyo serivisi amakuru yo z’imyishyuranire inshingano atangwa, utanga afite In case of a dispute arising from the provision of information, the burden of proof shall lie with the payment service provider to prove En cas de litige découlant de la fourniture d'informations, il incombe au prestataire de services de paiement de prouver qu'il a rempli 98 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 byerekana ibimenyetso inshingano ko kugaragaza yubahirije hashingiwe k’ubiteganijwe n’aya mabwiriza rusange no guha serivisi amakuru z’imyishyuranire. abakoresha ze that it has fulfilled its obligations pursuant to provisions of this regulation and the provision of information to payment service users. ses obligations en vertu des dispositions du présent fourniture d'informations à l'utilisateur du service de paiement. règlement la et Mbere yo gusaba abantu guha amakuru abakoresha serivisi z’imyishyuranire, utanga serivisi z’imyishyuranire agomba kubanza kumenya neza ko abo bantu bahuguwe bihagije n’ibimenyetso bibigaragaza (Inyemzabumenyi yo gusoza amahugurwa, kwitabira inama cyangwa amasomo y’igihe gito n’ibindi). ndetse afite Prior to engaging persons who provide information to payment service users, a payment service provider shall ensure training for such persons and relevant evidence thereof (certificates of completed internal training, participation in a seminar or course etc). Avant de faire appel à des personnes qui fournissent des informations aux utilisateurs de services de paiement, un prestataire de services de paiement assure la formation de ces personnes et les éléments de preuve pertinents (certificats de formation interne achevée, participation à un séminaire ou à un cours, etc.).

Ingingo ya 17: Amakuru abanziriza ibikorwa byo kwishyurana Article 17: Information prior to executing of payment transactions Article 17: Informations préalables à l'exécution d'opérations de paiement Ingingo ya 17: Amakuru abanziriza ibikorwa byo kwishyurana Article 17: Information prior to executing of individual payment transactions Article 17: Informations préalables à l'exécution d'opérations de paiement Mbere y’ibikorwa by’umuntu ku giti cye byo n’uwishyura bitangizwa kwishyurana hakurikijwe ngenderwaho, amasezerano utanga serivisi z’imyishyuranire agomba gutanga amakuru ku bintu bikurikira : executing individual payment Before transactions initiated by the payer within a framework contract, the payment service provider shall provide information about the following: Avant d'exécuter des opérations de paiement individuelles initiées par le payeur dans le cadre d'un contrat-cadre, le prestataire de services de paiement fournit des informations sur les éléments suivants: 1° igihe ntarengwa cy’ishyirwa mu bikorwa ry’igikorwa cyihariye cyo kwishyura; 1° the maximum execution time for this specific payment transaction; 1° la durée maximale d'exécution de cette opération de paiement spécifique; 2° amafaranga azishyuzwa uwishyura; 2° the fees that the payer will be billed; 2° les frais qui seront facturés au payeur; 3° aho ari ngombwa, ibice bigize ayo 3° where applicable a breakdown of 3° le cas échéant, une ventilation de ces mafaranga. them. frais. 99 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 18: Amakuru ahabwa uwishyura nyuma yo kwakira itegeko ryo kwishyura Article 18: Information to the payer after receipt of the payment order Article 18: Information au payeur après réception de l'ordre de paiement Ingingo ya uwishyurwa kwishyurana 19: Amakuru nyuma y’igikorwa ahabwa cyo Ingingo ya 18: Amakuru ahabwa uwishyura nyuma yo kwakira itegeko ryo kwishyura Article 18: Information to the payer after receipt of the payment order Article 18: Information au payeur après réception de l'ordre de paiement Ako kanya nyuma yo kwakira ibwiriza ryo serivisi kwishyura, z’imyishyuranire aha uwishyura amakuru akurikira cyangwa agatuma abasha kuyabona: uwishyura utangira Immediately after receipt of the payment order, the payer’s payment service provider shall provide the payer with or make available to the payer the following data: Immédiatement après la réception de l’ordre de le prestataire de services de paiement, paiement du payeur lui communique les données suivantes ou les met à sa disposition: 1° amakuru afasha uwishyura kumenya igikorwa cyo kwishyurana kivugwa; 1° a reference enabling the payer to identify the payment transaction concerned; 1° une référence permettant au payeur d'identifier l'opération de paiement concernée; 2° umubare w’amafaranga arebwa 2° the amount of the payment transaction; 2° le montant de l'opération de paiement; n’igikorwa cyo kwishyurana; 3° mu gihe hari amafaranga yishyuzwa, uko amafaranga yishyuzwa igikorwa cyo kwishyurana angana n’ibice bigize ayo mafaranga iyo ari ngombwa; 3° where charges are collected: the amount of all charges for the payment transaction and, where applicable, a breakdown of the amounts of such charges; 3° lorsque des frais sont perçus, le montant de frais pour l’opération de paiement et, le cas échéant, une ventilation des montants de ces frais; tous les 4° itariki yo kwakira ibwiriza ryo kwishyura. 4° the date of receipt of the payment order. 4° la date de réception de l'ordre de Ingingo ya uwishyurwa kwishyurana 19: Amakuru nyuma y’igikorwa ahabwa cyo Ako kanya nyuma y’ishyirwa mu bikorwa utangira ry’ibwiriza uwishyurwa serivisi z’imyishyuranire aha kwishyura, ryo

Article 19: Information to the payee following execution of the payment transaction Article 19: Information au bénéficiaire après l'exécution de l’opération de paiement Article 19: Information to the payee following execution of the payment transaction the execution of Immediately after the payment order, the payee’s payment service provider shall provide the payee with or make available to the payee the following data: 100 paiement. Article 19: Information au bénéficiaire après l'exécution de l’opération de paiement Immédiatement après l'exécution de l'ordre de le prestataire de services de paiement, au du paiement bénéficiaire fournit Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 uwishyurwa amakuru akurikira cyangwa agatuma ayabona: bénéficiaire ou met à sa disposition les données suivantes: 1° amakuru afasha uwishyura kumenya igikorwa cyo kwishyurana kivugwa; 1° a reference, which enables the payee to identify the payment transaction concerned; 1° une référence au bénéficiaire d'identifier l'opération de paiement concernée; permettant 2° umubare w’amafaranga yo 2° the amount of the payment 2° le montant de l'opération de paiement; kwishyurana; transaction; 3° uko amafaranga yishyuzwa agomba angana kwishyurwa n’ibice bigize ayo mafaranga iyo ari ngombwa; uwishyurwa 3° the amount of all charges payable by the payee as well as, where applicable, a breakdown of the amounts of these charges; 3° le montant de tous les frais payables par le bénéficiaire ainsi que, le cas échéant, une ventilation des montants de ces frais; 4° itariki yishyurwa azashyirirwa kuri konti y’uwishyurwa. amafaranga 4° the date the amount of the payment transaction will be credited to the account of payee. 4° la date à laquelle le montant de l'opération de paiement sera crédité sur le compte du bénéficiaire.

Ingingo ya 20: Amakuru asabwa serivisi yo gutangiza imyishyuranire Article 20: Information required to the payment initiation service Article 20: Informations requises au service d'initiation de paiement Ingingo ya 20: Amakuru asabwa serivisi yo gutangiza imyishyuranire Article 20: Information required to the payment initiation service Article 20: Informations requises au service d'initiation de paiement Iyo itegeko ryo kwishyura ritanzwe binyuze k’utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire, utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire amenyesha uwishyura amakuru akurikira cyangwa agatuma ayageraho kandi aho bibaye ngombwa akayamenyesha uwishyurwa nyuma yo gutanga itegeko ryo kwishyura: If a payment order is initiated through a payment initiation service provider, then the payment initiation service provider shall inform or make accessible the following information to the payer and where applicable the payee directly after initiation of the payment order: Si un ordre de paiement est initié par un prestataire de service de paiement, ce dernier informe le payeur ou rend disponibles les informations suivantes au payeur et, le cas échéant, au bénéficiaire, directement après l’initiation de l’ordre de paiement: 1° igihamya ko ibwiriza ryo kwishyura ryatanzwe neza kuri konti y’uwishyura 1° a confirmation of the successful initiation of payment order at the 1° une confirmation de la bonne initiation de l'ordre de paiement sur le compte du 101 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ikoreshwa z’imyishyuranire; n’utanga serivisi payer's account servicing payment service provider; payeur qui sert services de paiement; le prestataire de 2° nomero ifasha uwishyura n’uwishyurwa kumenya igikorwa cyo kwishyurana, kandi aho ari ngombwa igafasha kumenya uwishyurwa uwishyura, ndetse n’andi makuru yose yahererekanyijwe mu gikorwa cyo kwishyura; 2° a reference number that allows the payer and the payee to identify the payment transaction, and where applicable the payee to identify the payer, as well as all other information transferred with payment transaction; the 2° un numéro de référence permettant au payeur et au bénéficiaire d'identifier l'opération de paiement et, le cas échéant, permettant au destinataire d'identifier le payeur, ainsi que toutes les autres informations transmises lors de l'opération de paiement; 3° umubare w’amafaranga yishyurwa; 3° the amount of the payment 3° le montant de l'opération de paiement; transaction; 4° mu gihe hari ikiguzi cyishyuzwa, umubare wose w’ikiguzi kigomba kwishyurwa yo utanga gutangiza imyishyuranire mu gikorwa cyo kwishyura, n’ibice bigize ikiguzi cyishyuzwa aho ari ngombwa. serivisi 4° where charges are collected: the amount of all charges payable to the payment initiation service provider for the payment transaction, and where the applicable a breakdown of amounts of such charges. 4° en cas de perception des frais: le montant de tous les frais payables au prestataire de service d’initiation de paiement pour l’opération de paiement et, le cas échéant, une ventilation des montants de ces frais.

Ingingo ya 21: Gusaba guhagarika amasezerano ngenderwaho Article 21: Orderly termination of the framework contract UMUTWE WA IV: UBURENGANZIRA N’INSHINGANO BIREBANA N’IMITANGIRE N’IMIKORESHEREZE YA SERIVISI Z’IMYISHYURANIRE IV: AND CHAPTER OBLIGATIONS FOR THE PROVISION AND USAGE OF PAYMENT SERVICES RIGHTS Article 21: Résiliation ordonnée du contrat- cadre . ET CHAPITRE OBLIGATIONS POUR LA PRESTATION ET L'UTILISATION DES SERVICES DE PAIEMENT DROITS IV: Ingingo ya 21: Gusaba guhagarika amasezerano ngenderwaho Article 21: Orderly termination of the framework contract Article 21: Résiliation ordonnée du contrat- cadre Ukoresha serivisi z’imyishyuranire ashobora guhagarika amasezerano ngenderwaho igihe cyose impande zitumvikanye mbere ku gihe cy’integuza ngo amasezerano ahagarikwe. Icyo gihe cy’integuza ntikirenza ukwezi kumwe. The payment service user may terminate the framework contract at any time provided that the parties have not previously agreed on a notice period for termination not exceeding one month. L'utilisateur de services de paiement peut résilier le contrat-cadre à tout moment, à condition que les parties ne se soient pas préalablement convenues d'un délai de préavis pour la résiliation. Une telle période de préavis ne doit pas dépasser un mois. 102 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 iyo Ukoresha serivisi z’imyishyuranire ashobora guhagarika amasezerano ngenderwaho nta kiguzi igihe cy’amasezerano rusange kingana nibura n’amezi atandatu, cyangwa mu gihe amasezerano yemejwe ari ay’igihe kitazwi hakurikijwe igihe cy’integuza ngo amasezerano ahagarikwe. The payment service user may terminate the framework contract at no cost in the event of the duration of the framework being for at least six months, or in the case of it having been concluded for an indefinite period in accordance with the notice period for termination. L'utilisateur de services de paiement peut résilier le contrat-cadre sans frais si la durée du contrat-cadre est d'au moins six mois ou si le contrat a été conclu pour une durée indéterminée conformément au préavis de résiliation. ashobora kwishyuzwa iyo Amafaranga byemeranyijweho masezerano ngenderwaho kandi agomba kuba akwiriye kandi ahuye n’ikiguzi. mu Fees may be collected, if they have been agreed in the framework contract, and should be appropriate and in line with costs. Des frais peuvent être perçus, s’ils ont été convenus dans le contrat-cadre, et doivent être appropriés et en rapport avec les coûts. Utanga serivisi z’imyishyuranire ashobora guhagarika amasezerano ngenderwaho y’igihe ibi byemeranyijweho mu kitazwi, masezerano ngenderwaho, amaze gutanga integuza y’amezi abiri nibura. iyo The payment service provider may terminate a framework contract concluded for an indefinite period, provided that this has been agreed upon in the framework contract, by giving at least two months' notice. Le prestataire de services de paiement peut résilier un contrat-cadre conclu pour une durée indéterminée, à condition que cela ait été convenu dans le contrat-cadre, avec un préavis d'au moins deux mois. cya serivisi Ikiguzi z’imyishyuranire cyishyuzwa ku buryo buhoraho kigomba kwishyurwa serivisi n’ukoresha igihe cyari z’imyishyuranire hakurikijwe kimaze cyishyurwa kugeza igihe amasezerano arangiriye. Amafarnga arebana n’ikiguzi cyishyurwa cyo kwishyurana agomba gusubizwa hakurikijwe igihe yari amaze yishyurwa. y’igikorwa mbere rusange yerekeye ihagarikwa Amategeko ry’amasezerano ihagarikwa ry’inshingano zihoraho igihe kitageze kubera cyangwa Regularly collected fees for payment services shall be payable by the payment service user on a pro rata basis until the contract is terminated. Fees that are paid in advance are to be refunded accordingly on a pro rata basis. Les frais régulièrement perçus pour les services de paiement sont à la charge de l'utilisateur du service de paiement au prorata jusqu'à la résiliation du contrat. Les frais payés à l'avance doivent être remboursés au pro rata. The general rules relating to the nullifying or voiding of contracts or the early termination important of continuing obligations for Les règles générales relatives à l'annulation de contrats ou à résiliation anticipée d'obligations continues pour des raisons la 103 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 impamvu zikomeye ntagirwaho n’aya Mabwiriza. ingaruka reasons shall remain unaffected by these Regulations. importantes ne sont pas affectées par le présent Règlement. UMUTWE WA IV: UBURENGANZIRA N’INSHINGANO N’ IMITANGIRE N’IMIKORESHEREZE YA SERIVISI Z’IMYISHYURANIRE BIREBANA IV: AND CHAPTER OBLIGATIONS FOR THE PROVISION AND USAGE OF PAYMENT SERVICES RIGHTS IV: ET CHAPITRE OBLIGATIONS POUR LA PRESTATION ET L'UTILISATION DES SERVICES DE PAIEMENT DROITS

Ingingo ya 22: Ukwemera no kwisubiraho Article 22: Consent and withdrawal of consent Article 22: Consentement et retrait du consentement Ingingo ya 22: Ukwemera no kwisubiraho Article 22: Consent and withdrawal of consent Article 22: Consentement et retrait du consentement ifatwa nk’aho Serivisi yo kwishyurana yemejwe igihe uwishyura yatanze kwemera kwe kugira ngo hashyirwe mu bikorwa icyo gikorwa cyo kwishyurana cyangwa ishyirwa ry’ibikorwa byinshi byo mu bikorwa kwishyurana. A payment service is considered to be authorized only if the payer has given consent to execute such a payment transaction or the execution of a series of payment transactions. Un service de paiement n'est considéré comme autorisé que si le payeur a donné son consentement pour exécuter une telle opération de paiement ou pour exécuter une série d'opérations de paiement. Uko kwemera : Such consent: Ce consentement: 1° Gushobora gutangwa mbere cyangwa mu gihe byumvikanyweho hagati serivisi y’uwishyura z’imyishyuranire nyuma yo gushyira mu cyo kwishyurana ; igikorwa n’utanga bikorwa 1° may be given before or, if agreed between the payer and its payment service provider, after the execution of the payment transaction; 1° peut être communiqué avant ou, si le payeur et son prestataire de services de après paiement l’exécution de transaction de paiement ; convenu, l’ont la 2° kugomba gutangwa mu buryo bugenwe kandi bwemeranyijweho hagati y’uwishyura n’utanga serivisi z’imyishyuranire ; 2° must be given in the form, and in accordance with the procedure, agreed between the payer and its payment service provider; 2° doit être dans la forme prévue et conformément à la procédure convenue entre le payeur et son prestataire de services de paiement; 104 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° Gushobora gutangwa binyuze k’ uwishyurwa cyangwa k’utanga serivisi zitangiza igikorwa cyo kwishyurana, 3° may be given via the payee or a payment initiation service provider. 3° peut être donné par l'intermédiaire du bénéficiaire ou d'un prestataire de services de paiement en initiation. Uwishyura ashobora kwisubiraho ku gikorwa cyo kwishyurana igihe icyo aricyo cyose mbere y’uko itegeko ryo kwishyura riba ritagishoboye guteshwa agaciro hashingiwe ku bikubiye mu ngingo ya gatanu (5) y’aya mabwiriza. The payer may withdraw its consent to a payment transaction at any time before the point at which the payment order can no longer be revoked pursuant to article (5) of this regulation. Le payeur peut retirer son consentement à une opération de paiement à tout moment avant le moment où l'ordre de paiement ne peut plus être révoqué en vertu de l'article (5) du présent règlement. Aho ukwemera kutabayeho kugira ngo hashyirwe mu bikorwa cyo kwishyurana, igikorwa cyo kwishyurana kizafatwa nk’aho kitemejwe. igikorwa the Where consent does not exist for execution of a payment transaction, then payment transaction shall be deemed to be unauthorised. En l'absence de consentement pour l'exécution d'une opération de paiement, cette dernière est réputée non autorisée ; Mu gihe kwemera ku gushyira mu bikorwa ibikorwa byo kwishyurana byinshi guteshejwe agaciro, buri gikorwa kimwe cyo kwishyurana muri byo kizafatwa nk’aho kitemejwe. If consent for the execution of several payment transactions is revoked, then every subsequent payment transaction shall be deemed to be unauthorised. Si le consentement à l'exécution de plusieurs opérations de paiement est révoqué, toute opération de paiement ultérieure est réputée non autorisée.

Ingingo ya 23: Amafaranga y’ikiguzi asabwa uwishyurwa n’ubwasisi Article 23: Payee’s charges and discounts Article 23: Frais du bénéficiaire et des remises 61 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Ingingo ya 23: Amafaranga y’ikiguzi asabwa uwishyurwa n’ubwasisi Article 23: Payee’s charges and discounts Article 23: Frais du bénéficiaire et des remises Uwishyurwa ntashobora gusaba uwishyura amafaranga y’ikiguzi y’inyongera kugira ngo akoreshe igikoresho cyo kwishyurana. The payee shall not request from the payer any additional charges for the use of a payment instrument. Le bénéficiaire ne doit pas demander au payeur de frais supplémentaires pour l'utilisation d'un instrument de paiement. Uwishyurwa ubwasisi ku gukoresha kwishyuraniraho kandi z’imyishyuranire ashobora guha uwishyura igikoresho cyo serivisi utanga kubibuza ntashobora The payee may offer the payer a discount for the use of a payment instrument and the payment service provider may not prevent or Le bénéficiaire peut offrir au payeur une réduction pour l'utilisation d'un instrument de paiement et le prestataire de services de paiement ne peut empêcher ou limiter de 105 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ngo cyangwa y’agahimbazamusyi uwishyurwa gutanga. agene ingano agomba in any other way limit the payee in offering such discount. quelque autre manière que le bénéficiaire offre cette réduction.

Ingingo ya 24 : Kugira uburenganzira kuri konti hagamijwe kwishyuriraho gutangiza serivisi z’imyishyuranire zo Article 24: Access to payment accounts for payment initiation services Article 24: Accès aux comptes de paiement pour les services d'initiation de paiement Ingingo ya 24 : Kugira uburenganzira kuri konti hagamijwe kwishyuriraho gutangiza serivisi z’imyishyuranire zo Article 24: Access to payment accounts for payment initiation services Article 24: Accès aux comptes de paiement pour les services d'initiation de paiement Mu gihe uwishyura yemeye ko kwishyura kugomba gukorwa binyuze k’utanga serivisi zo gutangira kwishyura, utanga serivisi z’imyishyuranire ucunga konti y’uwishyura agomba : Where a payer gives explicit consent for a payment to be executed through a payment initiation service provider, the payer’s account servicing payment service provider must: Lorsqu'un payeur donne son consentement explicite à l'exécution d'un paiement par l'intermédiaire d'un prestataire de service de paiement initiateur, le prestataire de services de paiement gérant le compte du payeur doit: 1° kuvugana mu serivisi buryo zo hakurikijwe butekanye gutangira n’utanga kwishyurana ibyo amategeko asaba ku bijyanye no guhamya bikomeye ndetse no kurinda uburyo bwo gusangira amakuru ; 2° ako kanya akimara kubona ibwiriza rimusaba kwishyura riturutse k’utanga serivisi zo gutangiza kwishyurana, gutanga no gushyikiriza utanga serivisi z’imyishyuranire amakuru yose ku gikorwa cyatangiye cyo kwishyurana akabonwa n’andi makuru serivisi n’ushinzwe bijyanye z’imyishyuranire n’igikorwa cyo kwishyurana ; yose gutanga ku 1° communicate securely with the payment initiation service provider in accordance with regulatory requirements on strong authentication and secure communication; the 2° immediately after receipt of to service the payment order from the payment initiation service provider, provide or the payment make available initiation all provider information on the initiation of the payment all transaction information accessible to the account servicing payment service provider regarding the payment transaction; the execution of and 106 1° communiquer en toute sécurité avec le prestataire de service de paiement en initiation conformément aux exigences matière en réglementaires de et forte d'authentification communication sécurisée; 2° immédiatement après la réception de l'ordre de paiement par le prestataire de services de paiement initiateur, fournir ou mettre à la disposition de ce dernier toutes les informations relatives au lancement de l'opération de paiement et toutes les informations accessibles au prestataire de services de paiement gestionnaire du compte en ce qui concerne l'exécution de la transaction de paiement; Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 bumwe n’ibwiriza 3° gufata ibwiriza ryo kwishyura mu ryo buryo kwishyura binyuze ryakiriwe k’uwishyura, ku buryo bw’umwihariko mu buryo bwo kubara igihe, kugena ikiza mbere cyangwa amafaranga y’ikiguzi asabwa keretse igihe utanga serivisi z’imyishyuranire ucunga konti y’uwishyura afite impamvu ifatika yo gufata itegeko ryo kwishyura mu buryo butandukanye. 3° treat the payment order in the same way as a payment order received directly from the payer, in particular in terms of timing, priority or charges, unless the account servicing payment service provider has objective reasons for the payment order differently. treating 3° traiter l'ordre de paiement de la même manière qu'un ordre de paiement reçu directement du donneur d'ordre, notamment en termes de calendrier, de priorité ou de frais, à moins que le prestataire de services de paiement le compte ait des raisons gérant traiter différemment objectives de l'ordre de paiement. Utanga serivisi yo gutangiza kwishyurana agomba: A payment initiation service provider must: Un prestataire de services d’initiation de paiement doit: 1° kumenya neza ko ibirango by’ibanga 1° ensure that a payer’s personalised byihariye by’uwishyura : a. Bidashobora kugerwaho n’abandi uwabitanze keretse bantu wenyine ; security credentials are: a. not accessible to other parties, with the exception of the issuer of the credentials; les 1° s’assurer que informations de sécurité personnalisées du payeur sont: a. non accessibles aux autres parties, à l'exception de l'émetteur des pouvoirs; b. Byatanzwe binyuze mu nzira nziza b. transmitted through safe and b. transmis par des canaux sûrs et kandi zitekanye ; efficient channels. efficaces ; k’uwishyura 2° kumenya ko andi makuru ayo ariyo yose adashobora keretse undi muntu guhabwa uwishyurwa kandi akayahabwa ari uko uwishyura yabyemeye. 2° ensure that any other information about a payer is not provided to any person except payee, and is provided to the payee only with the payer’s explicit consent; 107 2° veiller à ce que tout autre renseignement concernant un donneur d’ordre ne soit fourni à aucune personne, à l’exception du bénéficiaire, et ne le consentement explicite de ce dernier; lui soit fourni qu'avec Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° mu gihe hatangijwe itegeko ryo kwishyura, rigomba guhuzwa na konti serivisi n’utanga icungwa z’imyishyuranire kuvugana no n’utanga serivisi z’imyishyuranire ucunga konti y’ uwishyura, uwishyura n’uwishyurwa mu buryo butekanye hakurikijwe ibisabwa n’amategeko ku guhamya cyangwa bikomeye itumanaho ritekanye. 4° kutabika y’ingenzi amakuru y’ukoresha serivisi z’imyishyuranire yerekeye kwishyurana; service 3° each time it initiates a payment order, identify itself to the account servicing payment and communicate with account servicing payment service provider, the payer and the payee in a secure way in accordance with the regulatory requirement on strong authentication and secure communication; provider the 4° not store sensitive payment data of the payment service user; 5° kutagira amakuru asabwa uwishyura keretse amakuru asabwa kugira ngo hatangizwe serivisi yo kwishyurana ; 5° not request any information from a payer except information required to provide the payment initiation service; auprès 3° chaque fois qu'il initie un ordre de paiement, du s'identifie prestataire de services de paiement gérant les comptes et communique le avec ce dernier, bénéficiaire de manière sécurisée aux exigences conformément en matière réglementaires d'authentification de et forte communication sécurisée ; le payeur et 4° ne pas stocker de données de paiement sensibles de l'utilisateur de services de paiement; 5° ne pas demander d'informations à un payeur, à l'exception des informations nécessaires pour fournir le service d'initiation de paiement ; 6° Kudakoresha, kugera cyangwa kubika amakuru ayo ariyo yose ku yindi mpamvu keretse gutanga serivisi yo kwishyurana yasabwe ku buryo bweruye n’uwishyura ; 6° not use, access or store any information for any purpose except for the provision of a payment initiation service explicitly requested by a payer; 6° ne pas utiliser, accéder ou stocker des informations à quelque fin que ce soit, à l'exception de la fourniture d'un service de déclenchement de paiement explicitement demandé par un payeur; 7° Kudahindura amafaranga, uwishyurwa cyangwa ikindi kirango cy’igikorwa cyatanzwe n’uwishyura. 7° not change the amount, the payee or any other feature of a transaction notified to it by the payer. 108 le montant, 7° ne pas modifier ou le bénéficiaire autre caractéristique d'une transaction qui lui est notifiée par le payeur. toute Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 25: Guhagarika inyandiko yo kwishyurana no gukumira ko konti z’imyishyuranire zigerwaho Article 25: Blocking of a payment instrument and limitation of access to payment accounts Article 25: Blocage d'un instrument de paiement et l'accès aux limitation de comptes de paiement Ingingo ya 25: Guhagarika inyandiko yo kwishyurana no gukumira ko konti z’imyishyuranire zigerwaho Article 25: Blocking of a payment instrument and limitation of access to payment accounts Article 25: Blocage d'un instrument de paiement et l'accès aux limitation de comptes de paiement Utanga serivisi z’imyishyuranire ashobora, iyo masezerano byemeranyijweho mu ngenderwaho, guhagarika inyandiko yo kwishyurana, iyo: The payment service provider may, provided that it has been agreed in the framework contract block a payment instrument, if: Le prestataire de services de paiement peut, s'il a été convenu dans le contrat-cadre, bloquer un instrument de paiement, si : 1° impamvu zitabogamye umutekano kwishyurana zumvikanisha ko nyandiko ikwiye guhagarikwa; w’inyandiko zerekeye yo iyo 2° bikekwa ko iyo nyandiko yo ikoreshwa mu buryo kwishyurana butemewe cyangwa bw’uburiganya, cyangwa; 1° objective reasons relating the security of the payment instrument justify blocking; to 1° des raisons objectives la sécurité de l'instrument de paiement justifient le blocage; liées à 2° suspicion exists that the payment in an instrument unauthorised or fraudulent manner; or is being used 2° on soupçonne que l'instrument de paiement est utilisé de manière non autorisée ou frauduleuse; ou inguzanyo 3° mu gihe inyandiko yo kwishyurana hari z’uko kutubahiriza ifite impungenge uwishyura inshingano ze zo kwishyura. ntarengwa, zikomeye ashobora 3° in the case of a payment instrument with a credit is a significantly increased risk that the payer may be unable to fulfil its liability to pay. there line, 3° dans le cas d'un instrument de paiement avec une ligne de crédit, il y a un risque considérablement accru que le payeur peut être incapable de s'acquitter de son obligation de payer. Inshingano zo guhagarika inyandiko cyangwa konti yo kwishyurana hakurikijwe andi mategeko cyangwa hashingiwe ku mabwiriza yatanzwe umushinjacyaha cyangwa abayobozi babifitiye ububasha ntizigirwaho ingaruka n’igika cya mbere cy’iyi ngingo. n’urukiko, Obligations to block a payment instrument or account in accordance with other laws or pursuant to orders imposed by the court, prosecutor public administrative authorities remain unaffected by shall paragrahe one of this Article. or Les obligations de bloquer un instrument de paiement ou un compte conformément à d'autres lois ou aux décisions d'un tribunal, d'un procureur ou des autorités administratives ne sont pas affectées par l'alinéa premier du present Article. 109 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 mu ihagarikwa Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba, aho bishoboka, kumenyesha uwishyura ihagarikwa ry’inyandiko yo kwishyurana n’impamvu zateye buryo bwumvikanyweho, kandi bigakorwa, aho bishoboka, mbere y’uko inyandiko yo ihagarikwa, ndetse byatinda kwishyurana guhagarikwa. bigakorwa cyangwa Imenyekanisha ry’impamvu rishobora kudakorwa iyo: ry’ihagarikwa y’ihagarikwa ikimara in The payment service provider shall, where possible, inform the payer of the blocking of the payment instrument and the reasons for its blocking the agreed manner, where possible, before the payment instrument is blocked, and at immediately the thereafter. The notification of the blocking or the reasons for the blocking may be omitted, if it: latest Dans la mesure du possible, le prestataire de services de paiement informe le payeur du blocage de l'instrument de paiement et des motifs de ce blocage, de la manière convenue, si possible avant le blocage de l'instrument de paiement et au plus tard immédiatement après. La notification du blocage ou les raisons du blocage peuvent être omises si elles : 1° ryabangamira zumvikana ; impamvu z’umutekano 1° would compromise objectively 1° compromettraient des raisons de justified security reasons; sécurité objectivement justifiées; 2° ryabangamira amasezerano ari mu 2° would compromise an arrangement mategeko y’igihugu; under national law; 2° compromettraient un arrangement en vertu de la législation nationale; 3° ryarenga yatanzwe ku mabwiriza n’urukiko cyangwa n’abayobozi b’inzego zibifitiye ububasha. 3° would breach an instruction by a court or an administrative authority. 3° enfreindraient une instruction d'un autorité d'une tribunal ou administrative. zitagifite Iyo impamvu zo guhagarika inyandiko yo kwishyurana ishingiro, utanga serivisi z’imyishyuranire areka guhagarika cyangwa inyandiko yo akayisimbuza kwishyurana. kwishyurana inyandiko nshya yo Once the reasons for blocking the payment instrument no longer apply, the payment service provider shall unblock the payment instrument or shall replace it with a new payment instrument. le blocage de l’instrument de Lorsque paiement cesse d’être motivé, le prestataire de services de paiement débloque l’instrument de paiement ou le remplace par un nouvel instrument de paiement. 110 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 26: Inshingano z’ukoresha serivisi z’imyishyuranire ku birebana n’ibikoreshwa mu kwishyurana n’amakuru bwite y’umutekano Article 26: Obligations of the payment service user to payment in relation instruments and personalised security credentials Article 26: Obligations de l'utilisateur de services de paiement concernant les instruments de paiement et les informations de sécurité personnalisées Ingingo ya 26: Inshingano z’ukoresha serivisi z’imyishyuranire ku birebana n’ibikoreshwa mu kwishyurana n’amakuru bwite y’umutekano Article 26: Obligations of the payment service user to payment in relation instruments and personalised security credentials Article 26: Obligations de l'utilisateur de services de paiement concernant les instruments de paiement et les informations de sécurité personnalisées n’ikoreshwa Ukoresha serivisi z’imyishyuranire wemewe agomba kubahiriza amategeko yerekeye yo itangwa kwishyurana iyo ayikoresha. Amategeko yo gutanga yo gukoresha kwishyurana agomba kuba atabogamye, atavangura kandi ashyira mu gaciro. ry’inyandiko inyandiko no The authorised payment service user shall observe the conditions for the issuance and use of a payment instrument when using one. The conditions for the issuance and use of a payment instrument must be objective, non- discriminatory and proportionate. L'utilisateur de services de paiement autorisé doit respecter les conditions d'émission et instrument de paiement d'utilisation d'un lorsqu'il en utilise un. Les conditions d'émission et d'utilisation d'un instrument de paiement doivent être objectives, non discriminatoires et proportionnées. serivisi adatinze z’imyishyuranire Ukoresha abimenyesha serivisi utanga z’imyishyuranire cyangwa urwego rwagenwe n’utanga serivisi z’imyishyuranire iyo amenye ko inyandiko yo kwishyurana yabuze, yibwe, ikoreshwa nabi cyangwa ikoreshwa mu buryo butemewe. The payment service user shall notify the payment service provider or the body designated by the payment service provider without undue delay on becoming aware of loss, theft, misappropriation or any other unauthorised use of the payment instrument. L'utilisateur de services de paiement informe sans tarder le prestataire de services de paiement ou l'organe désigné par celui-ci en cas de perte, de vol, de détournement ou de toute autre utilisation non autorisée de l'instrument de paiement. Akimara kwakira igikoresho gikoreshwa mu serivisi kwishyurana, y’imyishyuranire akora ibishoboka byose kugira ngo arinde amakuru bwite y’umutekano ngo atagerwaho n’abatabyemerewe. ukoresha Directly after being in receipt of a payment instrument the authorised payment service user shall take all reasonable steps to protect its personalised security credentials against unauthorised access. Immédiatement après avoir reçu un instrument l’utilisateur de service de de paiement, paiement autorisé prend toutes les mesures raisonnables pour protéger ses informations de sécurité personnalisées contre l’accès non autorisé. 111 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 27: Inshingano z’utanga serivisi z’imyishyuranire birebana n’ibikoreshwa mu kwishyurana ku Article 27: Obligations of the payment service provider in relation to payment instruments Article 27: Obligations du prestataire de services de paiement concernant les instruments de paiement Ingingo ya 27: Inshingano z’utanga serivisi z’imyishyuranire birebana n’ibikoreshwa mu kwishyurana ku Article 27: Obligations of the payment service provider in relation to payment instruments Article 27: Obligations du prestataire de services de paiement concernant les instruments de paiement Hatitawe ku nshingano yo gufata neza ukoresha serivisi z’imyishyuranire, uvugwa mu ngingo ya 24 y’aya mabwiriza rusange, z’imyishyuranire utanze utanga ibikoreshwa mu agomba gukurikirana ko: kwishyurana serivisi The payment service provider issuing a payment instrument shall ensure, irrespective of the duty of care of the payment service user provided in Article 24 of this regulation that: Le prestataire de services de paiement émettant un instrument de paiement veille à ce que, indépendamment de l'obligation de prudence de l'utilisateur de service de paiement, prévu à l’article 24 du présent reglement: 1° ibigendanye n’umutekano bwite w’ibikoreshwa mu kwishyurana bitagerwaho n’bandi bantu batari ukoresha serivisi z’imyishyuranire wemerewe gukoresha igikoreshwa mu kwishyurana ; 2° uburyo bukwiriye bugomba kuboneka igihe cyose ngo bufashe ukoresha serivisi gukora z’imyishyuranire imenyekanisha ku buntu cyangwa icyo gusaba kongera gikoreshwa mu kwishyurana cyari cyahagaritswe; gukoresha 3° ikoreshwa ari iryo ryo ryose kwishyurana ry’igikoreshwa mu rihagarikwa mu gihe imenyekanisha ryakozwe; 1° the personalised security features of the payment instrument shall not be accessible to parties other than the payment service user entitled to use the payment instrument; 2° appropriate means shall be available at all times to enable the payment service user to make a notification free of charge or to request its unblocking; 3° any use of the payment instrument shall be prevented once a notification has been made; 1° les éléments de sécurité personnalisés de l'instrument de paiement ne soient pas accessibles aux parties autres que l'utilisateur de services de paiement l'instrument de habilité à utiliser paiement; appropriés 2° des moyens soient disponibles à tout moment pour permettre à l'utilisateur de services de paiement de procéder gratuitement à débloquer ou notification une l’instrument de paiement 3° toute utilisation de l'instrument de empêchée paiement lorsqu’une notification a été faite; doit être 4° ukoresha afite serivisi z’imyishyuranire gukora bwo ubushobozi 4° the payment service user has the possibility to make a notification free 4° l'utilisateur de services de paiement a la possibilité de faire une notification 112 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 imenyekanisha nta bwishyu busabwe kandi mu buryo ubwo aribwo bwose serivisi z’imyishyuranire ukoresha isano ikiguzi gifitanye yishyuzwa cyo ry’igikoresho n’ihindurwa kwishyurana. ibigendanye igikoreshwa mu kwishyurana Mu gihe cyangwa n’umutekano w’inyandiko yo kwishyurana byohererejwe uwishyura, utanga serivisi z’imyishyuranire yirengera ikibazo cyavuka mu kohereza no mu mikoreshereze yayo mibi cyangwa itemewe y’ibikoreshwa mu kwishyurana. Kohereza ibikoreshwa mu kwishyurana bitasabwe cyangwa bitateguwe ntibyemewe. serivisi z’imyishyuranire, Utanga igihe abisabwe agomba guha abakoresha serivisi z’imyishyuranire igihamya gishobora gufasha ukoresha serivisi z’imyishyuranire guhamya, mu gihe kigera ku mezi icumi n’umunani (18) y’imenyekanisha, ko bubahirije nyuma inshingano yabo yo gukora imenyekanisha. of charge, and in any case the payment service user shall only be charged the costs directly associated with the replacement payment instrument. the of sans frais et, en tout état de cause, seuls les au directement coûts liés remplacement de l'instrument de paiement seront facturés à l'utilisateur de services de paiement. In the event that a payment instrument or any personalised security features of the payment instrument are sent to the payer, the payment service provider shall bear the risk of sending and for any misuse or any unauthorised use. The unsolicited or unarranged sending of any payment instrument shall not be permitted. Dans le cas où un instrument de paiement ou des éléments de sécurité personnalisés de l'instrument de paiement sont envoyés au payeur, le prestataire de services de paiement assume le risque de l'envoi et de toute utilisation abusive ou non autorisée. L'envoi non sollicité ou non arrangé d'un instrument de paiement n'est pas autorisé. The payment service provider shall, upon request, provide the payment service users with evidence by which the payment service user is able to prove, for a period of up to eighteen (18) months after notification that they fulfilled their notification obligation. la preuve par Le prestataire de services de paiement fournit aux utilisateurs de services de paiement, sur leur demande, laquelle l’utilisateur de services de paiement est en mesure de prouver, jusqu'à une période de dix- huit (18) mois à compter de la date de notification, qu’il s’est acquitté de son obligation de notification. Article 27 of this Article or fraudulent actions on the part of the payer. Si l’opération de paiement est initiée par un prestataire de services initiant le paiement, ce dernier est tenu de prouver que l’opération de paiement était authentifiée dans le cadre de sa compétence, qu'elle a été enregistrée avec précision et qu'elle n'a pas été affectée par une erreur technique ou une autre faute liée. au service de paiement dont il est responsable. La preuve de l'utilisation d'un instrument de paiement n’est pas en soi nécessairement suffisant pour prouver l'autorisation du payeur à faire l'opération de paiement, violation intentionnelle ou par négligence grave de l'obligation de prudence en vertu de l'article 27 du present reglèment ou d’actes frauduleux de la part du payeur. Utanga serivisi z’imyishyuranire, harimo utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire iyo bibaye ngombwa, agomba gutanga ibimenyetso bihagije bigaragaza ko ukoresha serivisi z’imyishyuranire yagize uburiganya The payment service provider, including, where appropriate, the payment initiation service provider, shall provide supporting evidence to prove fraud or gross negligence on part of the payment service user. Le prestataire de services de paiement, y compris, le cas échéant, le prestataire de services d’initiation de paiement, fournit des pièces justificatives permettant de prouver la fraude ou la grave négligence de l’utilisateur du service de paiement. 115 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 cyangwa atafashe neza ukoresha serivisi z’imyishyuranire

Ingingo ya 28: Kumenyekanisha no gukosora amategeko yo kwishyura atemewe cyangwa yashyizwe mu bikorwa nabi Article 28: Notification and correction of unauthorised or defectively executed payment orders Article 28: Notification et correction des ordres de paiement non autorisés ou mal exécutés Ingingo ya 28: Kumenyekanisha no gukosora amategeko yo kwishyura atemewe cyangwa yashyizwe mu bikorwa nabi Article 28: Notification and correction of unauthorised or defectively executed payment orders Article 28: Notification et correction des ordres de paiement non autorisés ou mal exécutés Kugira ngo serivisi z’imyishyuranire uburenganzira bwo gukosora ahabwe n’utanga To obtain rectification from the payment service provider, the payment service user Pour que le prestataire de services de paiement procède à une rectification, l'utilisateur de 113 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ikosa, ukoresha serivisi z’imyishyuranire agomba kubimenyesha adatinze utanga serivisi z’imyishyuranire amaze kumenya ko habaye ibikorwa byo kwishyurana bitemewe cyangwa byakozwe nabi. shall notify the payment service provider without undue delay upon becoming aware of any unauthorised or incorrectly executed payment transactions. service de paiement en informe sans délai le prestataire de services de paiement lorsqu'il prend connaissance de toute opération de paiement non autorisée ou mal exécutée. aya mabwiriza, Iyo utanga serivisi z’imyishyuranire yatanze amakuru cyangwa yatumye amakuru aboneka hashingiwe kuri igihe ntarengwa kugira ngo ukoresha serivisi z’imyishyuranire amenyeshe utanga serivisi kwemererwa z’imyishyuranire gukosora ikosa nticyarenga amezi 12 nyuma y’itariki kubikuza cyangwa kubitsa byabereye. agamije the payment service provider has If the communicated or made available information pursuant to this regulation, the deadline for the payment service user to notify the payment service provider for the purpose of obtaining rectification shall end no later than 12 months after the date on which the debit or credit was executed. au rendu disponibles Si le prestataire de services de paiement a les communiqué ou informations présent conformément règlement, le délai imparti à l'utilisateur de services de paiement pour le prestataire de services de paiement dans le but d'obtenir la rectification expire au plus tard 12 mois après la date à laquelle le débit ou crédit a été exécuté. informer

Ingingo ya 29: Igihamya cy’uko ibikorwa ari kwishyurana byo umwimerere kandi byakozwe byemejwe Article 29: Proof of authentication and execution of payment transactions Article 29: Preuve de l'authentification et de l'exécution des opérations de paiement Ingingo ya 29: Igihamya cy’uko ibikorwa byo ari kwishyurana umwimerere kandi byakozwe byemejwe Article 29: Proof of authentication and execution of payment transactions Article 29: Preuve de l'authentification et de l'exécution des opérations de paiement ukoresha ko z’imyishyuranire serivisi Iyo ahakanye cyo igikorwa yemeje kwishyurana cyangwa akemeza ko igikorwa cyo kwishyurana kitakozwe mu buryo bwiza, umutangira serivisi z’imyishyuranire agomba guhamya ko: If a payment service user contests having authorised an executed payment transaction or asserts a claim that the payment transaction was not executed in an orderly manner, their payment service provider shall have to prove that: Si un utilisateur de services de paiement conteste avoir autorisé une opération de paiement exécutée ou affirme que l'opération de paiement n'a pas été exécutée telle qu’ordonnée, son prestataire de services de paiement doit prouver que: 1° igikorwa cyo kwishyurana ari 1° the payment transaction was 1° l’opération de paiement a été umwimerere, authenticated, authentifiée, 2° cyanditswe neza kandi gishyirwa mu 2° it was accurately recorded and entered nyandiko z’ibaruramari, in the accounts, 114 2° l’opération de paiement été correctement enregistrée et inscrite dans les comptes, a Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° serivisi yatanzwe n’utanga serivisi z’imyishyuranire itagizweho ingaruka n’ikosa rya tekiniki cyangwa irindi kosa. 3° the service provided by the payment service provider was not affected by a technical error or another fault. 3° le service fourni par le prestataire de services de paiement n'a pas été affecté par une erreur technique ou une autre faute. Iyo igikorwa cyo kwishyurana cyatangijwe n'utanga serivisi zo gutangiza imyishyuranire, icyo gihe asabwa kugaragaza ko igikorwa cyo kwishyurana ari umwimerere mu rwego rw’ubushobozi bwe, ko cyanditswe kandi kitagizweho ingaruka n’ikosa rya tekiniki cyangwa irindi kosa rifitanye isano na serivisi y’imyishyuranire ashinzwe. Igihamya cyo gukoresha igikoreshwa mu kwishyurana ubwacyo ntigihagije cyonyine ngo gihamye ko uwishyura yemeye ko habaho igikorwa cyo kwishyurana, ko habayeho amakosa agambiriwe cyangwa kutita ku bisabwa mu gufata neza ukoresha serivisi z’imyishyuranire hakurikijwe ingingo ya 27 y’aya mabwiriza rusange cyangwa iyo habaye ibikorwa byakozwe by’uburiganya n’uwishyura. If the payment transaction is initiated by a payment initiation service provider, then the payment initiation service provider shall be required to prove that payment transaction was authenticated within its scope of competence, was accurately recorded and was not affected by a technical error or another fault linked to the payment service of which it is in charge. authorisation of Proof of use of a payment instrument in itself is not alone necessarily sufficient to prove the payer's the payment transaction, of an intentional or grossly negligent violation of duty of care pursuant to

Ingingo ya 30: Uburyozwe bw’utanga iyo habaye z’imyishyuranire serivisi ibikorwa byo kwishyurana bitemewe Article 30: Payment service provider's payment liability transactions unauthorised for Article 30: Responsabilité du prestataire de services de paiement pour les opérations de paiement non autorisées Ingingo ya 30: Uburyozwe bw’utanga iyo habaye z’imyishyuranire serivisi ibikorwa byo kwishyurana bitemewe ibwiriza ryo kwishyura ryatanzwe Iyo hakurikijwe uburyo bwo kubungabunga umutekano hagamijwe kuvumbura ikosa kandi iyo ibwiriza ryo kwishyura: Article 30: Payment service provider's payment liability transactions unauthorised for If a payment order was transmitted pursuant to a security procedure for the detection of error and the payment order : Article 30: Responsabilité du prestataire de services de paiement pour les opérations de paiement non autorisées Si un ordre de paiement a été transmis conformément à une procédure de sécurité pour la détection d'erreur et que l'ordre de paiement : 1° ryabayemo ikosa ubwishyu buhabwa uwohereje ibwiriza atari yabugeneye; ryo gusaba ko uwishyurwa 1° erroneously instructed payment to a payee not intended by the sender; 1° a instruit à tort le paiement à un destinataire non voulu par l'expéditeur; 2° ryabayemo hatangwa uwayohereje yashakaga gutanga ; ikosa amafaranga ryo gusaba ko ayo aruta 3° ryabayemo ikosa ryo kohereza kopi ryari n’uwohereza, y’itegeko ryatanzwe mbere amategeko akurikira arubahirizwa: kwishyura ryo a. iyo uwohereje agaragaje ko uwohereje cyangwa umuntu umuhagarariye yubahirije uburyo bwo kubungabunga ikosa umutekano kandi ko iyo ryashoboraga kuboneka nacyo ikigo cyakira 2° erroneously instructed payment in an the amount amount greater intended by the sender, or than 2° a instruit à tort le paiement d'un montant supérieur au montant prévu par l'expéditeur; 3° erroneously transmitted duplicate of a payment order previously sent by the sender the following rules apply: a. If the sender proves that the sender or a person acting on behalf of the sender complied with the security procedure and that the error would have been detected if the receiving institution had also complied, 116 3° a transmis à tort le duplicata d'un ordre de paiement précédemment envoyé par suivantes l'expéditeur, s'appliquent: règles les a. Si l'expéditeur prouve que l'expéditeur ou une personne agissant pour le compte de l'expéditeur s'est conformé à la procédure de sécurité et que l'erreur aurait été détectée si l'institution destinataire s'était Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 uburyo bwo cyubahiriza umutekano, kubungabunga uwohereje ntategetswe kwishyura amafaranga ari mu ibwiriza ryo kwishyura mu buryo buvugwa muri (b) na (c) by’iki gika. kiciro, b. iyo guhererekanya amafaranga bikozwe hashingiwe ku itegeko ryo kwishyura ririmo amakosa rivugwa muri (b) cyangwa (c) uwohereza by’aka ntategetswe kwishyura amafaranga ari mu ibwiriza ryo kwishyura kandi ikigo cyakira gifite ububasha bwo kugaruza cyangwa amafaranga y’ikirenga amafaranga yishyuwe uwishyurwa kugeza k’urugero rwemewe n’ Itegeko rigenga Ikoranabuhanga mu Itangazabumenyi n’Itumanaho; yose the sender is not obliged to pay the order to the extent stated in (b) this (c) subparagraph. and of b. If the funds transfer payment institution is completed on the basis of an erroneous order described in (b) or (c) of this subsection, the sender is not obliged to pay the order and the receiving is entitled to recover from the payee any amount or the excess amount paid to the payee to the extent allowed by governing the Information and Communication Technologies; Law itegeko c. iyo uwohereje ryo kwishyura amakosa ririmo rivugwa mu gika cya mbere adategetswe kwishyura ibiri mu itegeko ryose cyangwa igice uwohereje cyaryo, akabona imenyekanisha riturutse mu kigo cyakiriye kandi c. If the sender of an erroneous payment order described in paragraph one is not obliged to pay all or part of the order, and the receives notification from the receiving institution that the order was accepted by the institution or sender 117 la également conformée à procédure sécurité, de l'expéditeur n'est pas obligé de payer l’ordre de paiement dans la mesure indiquée aux points (b) et (c) du présent sous-alinéa. b. Si le transfert de fonds est effectué sur la base d'un ordre de paiement erroné décrit aux points b) ou c) de la présente sous-section, l'expéditeur n'est pas obligé de payer l'ordre et l'institution destinataire a le droit de recouvrer auprès du bénéficiaire tout montant ou le montant excédentaire versé au la mesure bénéficiaire dans permise par la Loi régissant les Technologies de l’Information et de la Communication; c. Si l'expéditeur d'un ordre de paiement erroné visé à l’alinéa premier n'est pas obligé de payer tout ou partie de l’ordre et reçoit l'expéditeur que la l'institution de notification destinataire que l'ordre a été accepté par l'institution ou que Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ibwiriza uwohereje yo ashingiye ryemewe ry’uko n’ikigo cyangwa ko konti y’uwohereje yabikujweho amafaranga hakurikijwe iryo afite bwiriza, gukorana inshingano ubwitonzi, ku makuru afite, kugira ngo abone ikosa ryo mu ibwiriza maze amenyeshe ikigo ibintu bifatika mu gihe kitarenze iminsi mirongo icyenda, nyuma y’uko imenyekanisha ry’ikigo ryakiriwe n’uwohereje; that the sender's account was debited with respect to the order, the sender has a duty to exercise ordinary care, on the basis of information available to the sender, to discover the error with respect to the order and to advise the institution of the relevant facts within a reasonable time, not exceeding ninety the institution's notification was received by the sender; days, after de suite à l'expéditeur a prendre le compte de l'expéditeur a été l’ordre de débité le paiement, devoir les précautions habituelles, en se fondant sur les informations dont il dispose, pour découvrir l’ordre et pour l'erreur de informer l'institution des faits pertinents délai dans raisonnable n'excédant pas quatre-vingt-dix jours après la réception de la notification de l'institution par l'expéditeur ; un Iyo ikigo cy’imari cyangwa ikindi kigo cyakira kigaragaje ko uwohereje atakoze umurimo we, uwohereje aryozwa n'ikigo igihombo ikigo ariko kigaragaza ko uburyozwe ntiburenga amafaranga ari mu ibwiriza ry’uwohereje. cyatewe n’ikosa, bw’uwohereje If the payment service provider or other receiving institution proves that the sender failed to perform that duty, the sender is liable to the institution for the loss the institution proves it incurred as a result of the failure, but the liability of the sender may not exceed the amount of the sender's order. l’institution financière ou une autre Si institution destinataire prouve que l'expéditeur a omis de s'acquitter de son obligation, l’expéditeur est responsable de la perte subie par l'institution qu’elle prouve avoir subie du fait de la défaillance, mais la responsabilité de l'expéditeur ne peut pas excéder le montant de l’ordre de l'expéditeur.

Ingingo ya 31: Uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire kubera ibikorwa Article 31: Payment service providers’ liability for non-execution, defective or late execution of payment transactions Article 31: Responsabilité des prestataires de services de paiement pour non-exécution, 62 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 by’imyishyuranire bitakozwe, byakozwe nabi cyangwa byakozwe bitinze Ingingo ya 31: Uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire kubera ibikorwa by’imyishyuranire bitakozwe, byakozwe nabi cyangwa byakozwe bitinze Article 31: Payment service providers’ liability for non-execution, defective or late execution of payment transactions Article 31: Responsabilité des prestataires de services de paiement pour non-exécution, exécution défectueuse ou exécution tardive des opérations de paiement ibwiriza ryo Iyo n’uwishyura mu buryo butaziguye, bikurikira bigomba kubahirizwa: kwishyura ritanzwe ibi If a payment order is directly initiated by the payer, the following shall apply: Si un ordre de paiement est directement initié par les conditions suivantes s'appliquent: le payeur, 118 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 1° Utangira iyo serivisi uwishyurirwa serivisi uwishyura z’imyishyuranire abazwa n’uwishyura imigendekere myiza y’igikorwa cyo kwishyurana, utangira uretse z’imyishyuranire uwishyura ashobora kugaragariza uwishyura ndetse n’utangira serivisi z’imyishyuranire, niba ari ngombwa, ko cyo amafaranga kwishyurana n’utangira uwishyurwa z’imyishyuranire hashingiwe ku ngingo ya 7, igika cya gihe, icyo mbere. Muri utangira z’imyishyuranire uwishyurwa serivisi abazwa ibirebana n’uwishyurwa n’imigendekere myiza y’igikorwa cyo kwishyurana. ari mu yakiriwe gikorwa serivisi 2° Niba gikorwa utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire abibazwa hashingiwe ku gace ka mbere k’iyi ngingo, agomba kwishyura adatinze uwishyura amafaranga ari mu cy’imyishyuranire kitakozwe cyangwa cyakozwe nabi kandi agomba gusubiza konti yabikujweho amafaranga uko yari kuba imeze iyo igikorwa cy’imyishyuranire mibi kitabaho. Amafaranga agomba kubitswa kuri konti y’imyishyuranire y’uwishyura bitarenze itariki konti yabikurijweho amafaranga. 1° The payer's payment service provider shall be liable towards the payer for the orderly execution of the payment transaction, unless the payer's payment service provider is able to prove to the payer and as applicable the payee's payment service provider that the funds involved in the payment transaction have been received by the payee's payment service provider pursuant to Article 7 paragraphe.one of this Regulation. In that service the payee’s payment case, provider shall be liable to the payee for the correct the payment transaction. execution of 2° If the payer's payment service provider is liable pursuant to number one of this Article, then it shall refund the payer the funds involved in the non-executed or defectively executed payment transaction without delay and shall restore the debited payment account to the state in which it would have been in had the defectively executed payment not taken place. The funds are to be credited to the payer's payment account at latest on the date of the account being debited. 119 1° Le prestataire de services de paiement du payeur est responsable envers celui- ci de la bonne exécution de l'opération de paiement, à moins que le prestataire de services de paiement du payeur ne soit en mesure de prouver au payeur et, le cas échéant, au prestataire de services de paiement du destinataire que les fonds utilisés pour l’opération de paiement ont été reçus par le prestataire de services de paiement du bénéficiaire conformément à l'article 7, alinéa premier du present reglèment. Dans ce cas, le prestataire de services de paiement du bénéficiaire est responsable envers le bénéficiaire de la bonne exécution de l’opération de paiement. 2° Si le prestataire de services de paiement du payeur est responsable conformément au point premier du present article, il doit alors rembourser sans délai au payeur fonds impliqués dans l’opération de paiement non exécutée ou exécutée de manière défectueuse et restaurer le compte de paiement débité à l'état dans lequel il se serait trouvé si le paiement effectué de manière défectueuse n'avait pas eu lieu. Les fonds doivent être crédités sur le les Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° Iyo utangira uwishyurwa ahamwa serivisi n’ikosa, z’imyishyuranire hashingiwe ku gace ka mbere, akora k’uburyo haboneka bidatinze amafaranga y’igikorwa cyo kwishyurana hanyuma akabitsa amafaranga bingana kuri konti y’imyishyuranire y’uwishyurwa. Amafaranga ahabwa agaciro kuri konti y’imyishyuranire y’uwishyurwa bitarenze itariki y’agaciro k’amafaranga abikijwe iyo imyishuranire igenda neza hashingiwe ku ngingo ya 8 y’aya mabwiriza rusange. itariki kuba yari 3° If the payee's payment service provider is liable pursuant to no. 1, then it shall make the amount of the payment transaction available to the payee without delay and credit the corresponding amount to the payee's payment account. The amount is to be value dated in the payee's payment account at latest on the date on which the credit value date would have been in the case of correct execution pursuant to Article 31 for non-execution or defective execution of the payment transaction. the payer’s payment service However, provider shall make reasonable efforts to recover the funds involved in the payment transaction. Si un ordre de paiement est exécuté le conformément à paiement est alors réputé avoir été exécuté correctement le bénéficiaire indiqué par l'identifiant unique. l'identifiant unique, concernant Si l'identifiant unique fourni par l'utilisateur de services de paiement est le prestataire de services de paiement ne peut être tenu responsable en vertu de l'article 31 en cas de non-exécution ou d'exécution défectueuse de l'opération de paiement. incorrect, Toutefois, paiement du payeur raisonnables pour impliqués dans l’opération de paiement. le prestataire de services de efforts fonds fait des les recouvrer Mu gihe kugaruza amafaranga hashingiwe ku gika kibanziriza iki bidashoboka, utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire agomba guha uwishyura, bisabwe mu nyandiko, amakuru yose utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire afite kandi afitiye akamaro ashingirweho mu uwishyura, kugirango kugaruza amafaranga mu buryo bwemewe n’amategeko. In the event that it is not possible to collect the funds pursuant to para. 3, the payer's payment service provider shall provide to the payer, information upon written available to the payer's payment service provider that are relevant for the payer, so that the payment may exert a legal claim to recover the funds. request, all Au cas où il n’est pas possible de collecter les fonds en vertu de l'alinéa précédent, le prestataire de services de paiement du payeur donne au payeur, sur demande écrite, toutes les informations disponibles et pertinentes pour le prestataire de services de paiement du payeur, afin que le paiement puisse se fonder sur un droit de réclamation pour recouvrer les fonds. 126 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 1° Utanga serivisi z’imyishyuranire ashobora guca ukoresha serivisi z’imyishyuranire ikiguzi cy’amafaranga kugaruza ibyo amafaranga, byumvikanyweho mu masezerano ngenderwaho. yo iyo 2° Iyo ukoresha serivisi z’imyishyuranire atanze andi makuru arenze avugwa hakurikijwe ingingo ya 23, igika cya rusange, mbere cy’aya mabwiriza agace ka mbere, cyangwa agatanga amakuru cyangwa ikirango cyihariye bigomba gutangwa n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire bisabwa kugira ngo ibwiriza ryo kwishyura ritangizwe neza cyangwa rishyirwe neza mu bikorwa, z’imyishyuranire utanga abazwa gusa ishyirwa mu bikorwa by’imyishyuranire ry’ibikorwa cyihariye hakurikijwe serivisi gitangwa z’imyishyuranire. ikirango n’ukoresha serivisi

Ingingo ya 32: Ibirango byihariye birimo amakosa Article 32: Incorrect unique identifiers Article 32: Identifiants uniques incorrects exécution défectueuse ou exécution tardive des opérations de paiement Ingingo ya 32: Ibirango byihariye birimo amakosa Iyo ibwiriza ryo kwishyura rishyizwe mu ikirango cyihariye, bikorwa hakurikijwe bifatwa ko uwishyurwa ugaragazwa mu kirango cyihariye yishyuwe neza. Iyo ikirango cyihariye cyatanzwe n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire kirimo amakosa, utanga serivisi z’imyishyuranire ntabiryozwa ivuga ku hashingiwe ku ngingo ya 31 kudashyira mu bikorwa cyo kwishyurana k’ugushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana mu buryo butanoze. cyangwa igikorwa utangira uwishyura serivisi Icyakora, z’imyishyuranire kwihatira kwishyuza amafaranga ari mu gikorwa cyo kwishyurana. agomba Article 32: Incorrect unique identifiers Article 32: Identifiants uniques incorrects If a payment order is executed in accordance with the unique identifier, then the payment shall be deemed to have been executed correctly with regard to the payee specified by the unique identifier. If the unique identifier provided by the payment service user is incorrect, the payment service provider shall not be liable pursuant to

Ingingo ya 33: Uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire w’uwishyura iyo habaye kwishyurana bitemewe ibikorwa byo Article 33: Payer’s payment service provider's liability for an unauthorised payment transaction Article 33 : Responsabilité du prestataire de services de paiement du payeur pour les opérations de paiement non autorisées liability Article unauthorised payment transactions Payer’s 34: for Ingingo ya 33: Uburyozwe bw’utanga serivisi z’imyishyuranire z’uwishyura iyo habaye kwishyurana bitemewe ibikorwa byo 1° The payment service provider may charge the payment service user a fee for recovery, if that was agreed upon in the framework contract. 1° Le prestataire de services de paiement peut facturer des frais de recouvrement à l'utilisateur de services de paiement, si cela a été convenu dans le contrat- cadre. 2° In the event that the payment service user provides further information over and above that listed in accordance with Article 23 para. 1 no. 1 of this regulation or information or the unique identifier to be provided by the payment service user which are required for the orderly initiation or execution of a payment order, then the payment service provider shall be the execution of liable only for payment transactions in accordance with the unique identifier provided by the payment service user. 2° Si l’utilisateur de services de paiement fournit informations des supplémentaires en plus de celles mentionnées à l’article 23 alinéa 1 du présent règlement ou les informations ou l'identifiant unique que doit fournir un utilisateur de services de paiement qui sont nécessaires à l’initiation ou à l'exécution ordonnée d'un ordre de paiement, le prestataire de services de paiement n'est responsable que de l'exécution des opérations de paiement effectuées conformément à l'identifiant unique l'utilisateur du fourni par service de paiement. Article 33: Payer’s payment service provider's liability for an unauthorised payment transaction Article 33 : Responsabilité du prestataire de services de paiement du payeur pour les opérations de paiement non autorisées Utanga serivisi z’imyishyuranire z’uwishyura aryozwa igikorwa cyo kwishyurana yakoze The payer’s payment service provider is liable for the execution of a payment transaction for Le prestataire de services de paiement du donneur d’ordre est responsable de l’exécution 127 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 n’uwishyura uburenganzira atabiherewe nk’uko biteganywa n’ingingo ya 23 y’aya mabwiriza rusange. which the payer has not given consent in accordance with Article 23 of this regulation. d’une opération de paiement pour laquelle le donneur d’ordre n’a pas donné son consentement conformément à l’article 23 du présent règlement. gihe akoze uwishyura iyishyura utanga ataherewe Mu uburenganzira, serivisi z’imyishyuranire z’uwishyura yishyura ako kanya angana n’ayishyuwe atabiherewe uruhushya cyangwa se agasubiza konti yabikujweho amafaranga igikorwa uko cy’imyishyuranire kitatangiwe uburenganzira kitari kubaho. amafaranga imeze kuba yari iyo Utanga serivisi z’imyishyuranire uvugwa mu gika cya 2 cy’iyi ngingo yishyura kandi uwishyura amafaranga yose yakoreshejwe mu kitatangiwe cyo gikorwa uburenganzira yose y’inyungu uwishyura afiteho uburenganzira mu cy’imyishyuranire igikorwa kitatangiwe uburenganzira kitari kubaho. kwishyurana n’andi mafaranga gihe

Ingingo ya 34 : Uburyozwe bw’uwishyura ku gikorwa cy’imyishyuranire atatangiye uburenganzira Article 34 : Responsabilité du payeur pour les transactions de paiement non autorisées Ingingo ya 34 : Uburyozwe bw’uwishyura ku gikorwa cy’imyishyuranire atatangiye uburenganzira shall In case of an unauthorised payment the payer's payment service transaction, the payer to refund provider immediately the amount of the unauthorised payment transaction and/or restore the debited payment account to the state in which it would have been had the unauthorised payment transaction not taken place. En cas de transaction de paiement non autorisée, le prestataire de services de paiement du payeur rembourse immédiatement au payeur le montant de la transaction de paiement non autorisé et / ou restaure le compte de paiement débité dans l'état dans lequel il se serait si la transaction de paiement non autorisée n'avait pas été effectuée. levied charges The payment service provider from paragraph 2 of this Article shall also refund to the payer all executed unauthorised payment transaction and refund and/or pay any related interest the payer would be entitled to if the unauthorised payment transaction had not taken place. the for Le prestataire de services de paiement visé au paragraphe 2 du présent article rembourse également au payeur tous les frais facturés pour l’opération de paiement non autorisée exécutée ainsi que le remboursement et / ou le paiement de tout intérêt connexe auquel le payeur aurait droit si la transaction de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu. Article liability unauthorised payment transactions Payer’s 34: for Article 34 : Responsabilité du payeur pour les transactions de paiement non autorisées Binyuranye n’ingingo ya 33 y’iri bwiriza, uwishyura yirengera ibihombo byose bituruka ku gikorwa cy’imyishyuranire kitatangiwe uburenganzira gituruka ku: By way of derogation from Article 33 of this regulation, the payer shall bear losses arising from any unauthorised payment transactions resulting from: Par dérogation à l'article 33 du présent règlement, le payeur supporte les pertes résultant d'opérations de paiement non autorisées résultant: 128 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 1° Ikoreshwa ry’igikoresho cy’imyishyuranire cyatakaye cyangwa kibwe, cyangwa 1° the use of a lost or stolen payment 1° l'utilisation d'un instrument de instrument, or paiement perdu ou volé, ou 2° Inyerezwa ry’igikoresho cy’imyishyuranire, niba uwishyura atarabashije umutekano kurindira ibirango bye by’ibanga akoresha. 2° the misappropriation of a payment instrument, if the payer has failed to protect security its personalised features. 2° le détournement d'un instrument de paiement, si le payeur n'a pas protégé ses sécurité personnalisées. fonctions de yirengera ibihombo Uwishyura byose bikomoka ku gikorwa cy’imyishyuranire kitatangiwe uburenganzira iyo byabaye kubera uburiganya atarubahirije inshingano ze zikubiye mu ngingo ya 27 y’aya mabwiriza rusange mu gihe habaye amakosa akomeye cyangwa kutita ku bintu. cyangwa se The payer shall bear all losses arising from the execution of any unauthorised payment transactions if it incurred them by acting fraudulently or by failing its obligation under Article 27 of this regulation with intent or gross negligence. to fulfil Iyo ushinzwe z’imyishyuranire serivise w’uwishyura adasaba abakiriya gukoresha uburyo bukomeye bwo kwemeza umwimerere, uwishyura nta gihombo yirengera uretse mu gihe uwishyura yakoresheje uburiganya. Iyo serivisi uwishyurwa z’imyishyuranire we atabashije kwakira uburyo bukomeye bwo kwemeza umwimerere w’umukiriya, igihombo cy’amafaranga cyatewe n’ushinzwe serivisi z’imyishyuranire z’uwishyura. cyangwa yishyura utanga not strong require Where the payer’s payment service provider customer does authentication, the payer shall not bear any financial losses unless the payer has acted fraudulently. Where the payee or the payment service provider of the payee fails to accept strong customer authentication, it shall refund the financial damage caused to the payer’s payment service provider. Le donneur d'ordre supporte toutes les pertes résultant de l'exécution d'opérations de paiement non autorisées s'il les a encourues en agissant frauduleusement ou en ne s'acquittant pas des obligations qui lui incombent en vertu de l'article 27 du présent règlement, en cas de faute grave ou intentionnelle. Lorsque le prestataire de services de paiement du donneur d’ordre n’exige pas une authentification forte du client, le donneur d’ordre ne subit aucune perte financière que si le donneur d’ordre a agi de manière frauduleuse. Lorsque le bénéficiaire ou le prestataire de services de paiement du bénéficiaire refuse d'accepter l'authentification forte du client, il rembourse le préjudice financier causé au prestataire de services de paiement du donneur d'ordre. z’imyishyuranire serivisi Iyo ushinzwe adatanze uburyo bukwiriye bwo kumenyesha ko igikoresho cy’imyishyuranire cyatakaye, If the payment service provider does not provide appropriate means of notification of a lost, stolen or misappropriated payment Si le prestataire de services de paiement ne fournit pas les moyens appropriés pour notifier un instrument de paiement perdu, volé ou 129 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 cyangwa cyanyerejwe, nk’uko cyibwe biteganywa n’ingingo ya 33 y’aya mabwiriza, uwishyura ntaryozwa ibihombo bikomoka ku ikoreshwa gikoresho ry’icyo cy’imyishyuranire, keretse iyo cyakoreshejwe mu buriganya. ku gikomoka Uwishyura ntaryozwa igihombo icyo aricyo cyose gikorwa cy’imyishyuranire kitatangiwe uburenganzira nyuma y’uko utanga serivisi z’imyishyuranire amenyeshejwe ko igikoresho cyakoreshejwe cyari cyatakaye, kibwe cyangwa cyanyerejwe keretse ibyo bihombo bituruka ku buriganya bw’uwishyura. iyo instrument, as required under Article 33 of this regulation, the payer shall not bear losses resulting from the use of that payment instrument, except where it was used fraudulently. détourné, comme le prévoit l'article 33 du présent règlement, le payeur ne supporte pas les pertes résultant de l'utilisation de cet instrument de paiement, sauf dans les cas où il a été utulisé agi frauduleusement. The payer shall not bear any losses resulting from unauthorised payment transactions executed after it notified the payment service provider of the lost, stolen or misappropriated payment instrument, except where these losses occurred due to the payer acting fraudulently. Le payeur ne supportera aucune perte résultant d'opérations de paiement non autorisées exécutées après avoir informé le prestataire de services de paiement de l'instrument de paiement perdu, volé ou détourné, sauf si ces pertes sont dues à son action frauduleuse.

Ingingo ya 35: Uburyozwe mu gihe uburyo bw’imyishyuranire cyangwa ibikoresho bikora nabi Article 35: Liability in cases of system or equipment malfunction Article 35: Responsabilité en cas de dysfonctionnement du système ou de l'équipement Ingingo ya 35: Uburyozwe mu gihe uburyo bw’imyishyuranire cyangwa ibikoresho bikora nabi Article 35: Liability in cases of system or equipment malfunction Article 35: Responsabilité en cas de dysfonctionnement du système ou de l'équipement Utanga serivisi z’imyishyuranire aryozwa n’umukiliya we ibi bikurikira: A payment service provider shall be liable to its customer: Un prestataire de services de paiement est responsable envers son client : 1° Igihombo cyatewe n’imikorere mibi y’uburyo bw’imyishyuranire cyangwa y’ibikoresho mu gukora igikorwa cyakiriwe kandi cyemewe n’igikoresho cy’ikoranabuhanga, hakurikijwe amabwiriza y’umukiliya; 1° for a loss caused by the failure of a payment system or equipment to complete a transaction received and accepted by a terminal, in accordance with the customer’s instruction; 130 1° pour une perte résultant de la défaillance d’un système de paiement ou d’un équipement de paiement à transaction reçue et effectuer une un acceptée terminal, conformément aux instructions du client; par Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 2° Ikosa ryo kubara cyangwa kubika 2° for computing or book keeping error ryakozwe n’ikigo. made by the institution. 2° pour une erreur de calcul ou de comptabilité commise par l'institution. Utanga amenyesha umukiliya akoresheje: z’imyishyuranire serivisi ahita A payment service provider shall inform a customer immediately through: Un prestataire de services de paiement informe immédiatement le client par: 1° Itangazo ku cyuma cyo kubikuzaho iguriro gikoresho amafaranga cyangwa cy’ikoranabuhanga; (ATM), kindi ku ku 1° notice at ATM, POS or other electronic terminals; 1° avis aux guichets automatiques, aux points de vente ou à d’autres terminaux électroniques; 2° Itangazo ku mashami ye; 2° notice at its branches; 2° avis à ses branches; 3° Ubutumwa bunyuze kuri ngendanwa cyangwa cyangwa telefoni imeyili ; 3° message via mobile phone or e-mail; or 3° un message transmis par téléphone portable ou par courrier électronique; ou 4° Ubundi buryo asanga bukwiye, 4° any other mode it deems suitable, 4° tout autre mode qu'il juge approprié, 5° iyo azi ko uburyo bw’imyishyuranire cyangwa ibikoresho bigomba gushyira mu bikorwa ibwiriza ryo kwishyura bidahari ngo bikoreshwe cyangwa ko bikora nabi. 5° if it is aware that the system or equipment to carry out payment order is not available for use or where there is a malfunction. 5° s’il est conscient que le système ou l’équipement servant à exécuter l’ordre de paiement n’est pas disponible ou en cas de dysfonctionnement. cyangwa Iyo umukiliya yagombaga kumenya ko uburyo ibikoresho bw’imyishyuranire bidahari ngo bikoreshwe cyangwa bikora nabi, inshingano z’ikigo zigarukira ku gukosora riri muri konti y’umukiliya, no ikosa kwishyura yasabwe umukiliya kuri icyo gikorwa. amafaranga yose Where the customer should have been aware the system or equipment was not that available for use or malfunctioning, the institution’s responsibilities are limited to the correction of any error in the customer’s account, and the refund of any charges or fees imposed on the customer for that transaction. Lorsque le client aurait dû savoir que le système ou l'équipement n'était pas disponible ou fonctionnait mal, les responsabilités de l'institution se limitent à la correction de toute le compte du client et au erreur sur remboursement des frais imputés au client pour cette opération. 131 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Hatitawe ku byemejwe mu gace ka (3), ikigo cy’imari cyangwa undi utanga serivisi z’imyishyuranire ntacyo aryozwa n’umukiliya we iyo kudashyira mu bikorwa ibwiriza ryo kwishyura byatewe cyangwa byaturutse ku bihe by’amage cyangwa ku bindi bintu birenze ubushobozi bwe, ikigo cyakoranye iyo ubwitonzi n’ubushishozi bihagije. established in Notwithstanding what subsection (3), a bank or other payment service provider shall not be liable to its customer if the failure to carry out a payment order was caused by or resulted from an act of force majeure or other circumstances beyond its control, provided the institution had exercised reasonable care and diligence. Nonobstant ce qui est établi dans la sous- section (3), une l’institution financière ou un autre fournisseur de services de paiement ne peut être tenu responsable vis-à-vis de son client si le manquement à exécuter un ordre de paiement a été causé ou a résulté d’un cas de force majeure circonstances indépendantes de sa volonté, pourvu que l'institution ait fait preuve d'une prudence et d'une diligence raisonnables. ou de

Ingingo ya 36: Umutekano w’amafaranga abikijwe ku cyuma cy’ikoranabuhanga Article 36: Security of deposits at electronic terminal Article 36: Sécurité des dépôts au terminal électronique Ingingo ya 36: Umutekano w’amafaranga abikijwe ku cyuma cy’ikoranabuhanga Article 36: Security of deposits at electronic terminal Article 36: Sécurité des dépôts au terminal électronique cyuma Umutekano w’amafaranga abikijwe yakiriwe cy’ikoranabuhanga uri mu ku nshingano z’ikigo cyakiriye amafaranga yabikijwe, igikorwa cyakorewe, ariko hakarebwa ko umubare w’amafaranga yabikijwe ari wo. guhera gihe ku The security of a deposit received at an electronic terminal shall be the responsibility of the institution receiving the deposit, from the time the transaction is completed, subject to verification of amount deposited. incombe La sécurité d’un dépôt reçu sur un terminal l’institution électronique destinataire du dépôt, à compter du moment où la transaction est complétée, sous réserve de la vérification du montant déposé. à cy’ikoranabuhanga Iyo hari itandukaniro hagati y’umubare w’amafaranga wanditse nk’uwabikijwe ku n’umubare cyuma wanditse ko wakiriwe, ikigo kimenyesha umukiliya itandukaniro ku munsi ukurikira w’akazi maze kikamenyesha umubare nyawo wabikijwe kuri konti y’umukiliya. Where there is a discrepancy between the amount recorded as having been deposited at the amount an electronic terminal and recorded as having been received, the institution shall notify the customer of the difference on the next working day and shall advise the actual amount which has been credited to the customer’s account. En cas de divergence entre le montant enregistré comme ayant été déposé sur un terminal électronique et le montant enregistré comme ayant été reçu, l’institution informe le client de la différence le jour ouvrable suivant et indique le montant effectivement crédité sur le compte du client. 132 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 37: Inshingano y’abakiliya yo kumenyekanisha amakosa Article 37: Duty of customers to notify errors Article 37: Obligation des clients de signaler les erreurs Ingingo ya 37: Inshingano y’abakiliya yo kumenyekanisha amakosa Article 37: Duty of customers to notify errors Article 37: Obligation des clients de signaler les erreurs Umukiliya agomba kumenyesha ikosa ryose riri muri raporo ye ya konti cyangwa igikorwa kitemewe gifitanye isano n’ikarita ye cyangwa n’umubare w’ibanga akoresha. A customer shall notify his payment service provider of any error in his statement of account or possible unauthorized transaction in relation to his card or security access code. Un client doit notifier à son prestataire de services de paiement toute erreur dans son relevé de compte ou transaction éventuelle non autorisée liée à sa carte ou à son code d'accès sécurisé. toute Imenyekanisha rikorwa mu nyandiko mu gihe kitarenze iminsi 30 uhereye ku itariki ya raporo ya konti. The notification shall be made in writing within 30 days from the date of the statement of account. La notification doit être faite par écrit dans les 30 jours à compter de la date du relevé de compte. Mu rwego rw’iyi ngingo, umukiliya agomba: For the purpose of this article, the customer must: Aux fins du présent article, le client: 1° gutanga izina rye na nomero ya konti 1° give name and account number; 1° doit donner le nom et le numéro de ye; compte; kandi 2° gusobanura impamvu yumva ko hari ikosa, umubare w’amafaranga ariho ubu n’itariki ikosa ryakoreweho cyangwa amategeko yo kwishyura atemewe yatanzwe; akavuga 2° explain why he or she believes there is an error, and specify the current amount and date of error or unauthorized payment orders; 2° doit expliquer pourquoi il pense qu'il y a une erreur et spécifier le montant actuel et la date de l'erreur ou les ordres de paiement non autorisés; 3° kohereza birambuye ibisobanuro by’ikosa mu nyandiko mu gihe kiratenze iminsi 10 y’akazi. 3° send details of error in writing within 3° envoyer les détails de l’erreur par écrit 10 business days. dans les 10 jours ouvrables. ikibazo cy’uko Iyo umukiliya agaragaje itegeko ryo kwishyura ritemewe, ikigo ni cyo Where there is a complaint of an unauthorized payment order by a customer, the burden of En cas de réclamation d'un ordre de paiement non autorisé par un client, il incombe à 133 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 kigomba guhamya ko ibwiriza ryo kwishyura ryari ryemewe. proof is on the institution to show that the payment order was authorized. l'institution de démontrer que paiement était autorisé. l'ordre de Gutanga ibimenyetso bivugwa mu gika cya 3 biba bihagije iyo ikigo kigaragaje ko: The burden of proof in paragraph 3 shall be satisfied if the institution proves that: La charge de la preuve visée à l’alinéa 3 est remplie si l'institution prouve que: 1° Umubare w’ibanga, ikarita cyangwa ikindi gikoresho cy’ikoranabuhanga bituma hatangwa icyemezo mu buryo bw’ikoranabuhanga byakoraga neza kuri uwo munsi; kandi ko 1° the security access code, card or other electronic device permitting electronic consent was fully functional on that day; and 1° le code d'accès de sécurité, la carte ou électronique dispositif consentement le pleinement était autre un permettant électronique opérationnel ce jour-là; et 2° abakozi bashyizweho n’ikigo batakoze uburiganya cyangwa batitaye ku bintu mu gihe cyo gushyira mu bikorwa itegeko ryo kwishyura. 2° the officers of or agents appointed by the institution were not fraudulent or negligent in carrying out the payment order. 2° les employés ou agents de l'institution n'ont pas commis de fraude ou de négligence dans l'exécution de l'ordre de paiement. Muri iyi ngingo, ikosa muri raporo ya konti rikubiyemo: For the purposes of this article, error in statement of account includes: Aux fins du présent article, une erreur dans le relevé de compte inclut: 1° igikorwa cyo kwishyurana kirimo ikosa rikozwe kuri konti y’umukiliya cyangwa ryakozwe riturutse kuri konti y’umukiliya; cyangwa; 2° icyongerewe cyangwa icyakuwe muri itangwa ku birebana raporo n’igikorwa cyo kwishyurana kigira ingaruka kuri konti y’umukiliya. ijya 1° an incorrect payment transaction to or from the customer’s account; or 1° une opération de paiement incorrecte vers ou depuis le compte du client; ou 2° an addition or omission in the periodic statement of a payment transaction affecting the customer’s account. 2° un ajout ou une omission dans le relevé de périodique d’une paiement affectant le compte du client. opération Umukiriya ntagomba: A customer shall not: Un client ne doit pas: 134 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 1° Kugira uwo atangariza k’uburyo ubwo aribwo bwose umubare w’ibanga w’ikarita ye y’imyishyuranire cyangwa se ikindi gikoresho cy’ikoranabuhanga akoresha mu gikorwa cyo kwishyurana akoresha mu kwemeza cyangwa bikozwe buryo bw’ikoranabuhanga; cyangwa; mu 2° Kutabasha gufata ingamba ziboneye zo kurinda umubare w’ibanga utuma yinjira muri konti cyangwa umubare w’ibanga gikoresho w’ikindi cy’ikoranabuhanga. 1° directly or indirectly disclose to any person the security access code of his card or any electronic device used to effect a payment transaction or give electronic consent; or 1° révéler directement ou indirectement à toute personne le code d'accès de sécurité de sa carte ou de tout dispositif électronique utilisé pour effectuer une transaction de paiement ou donner son consentement électronique; ou 2° fail to take reasonable care to keep the code or other security electronic device secret. access 2° omettre de prendre les mesures raisonnables pour garder secret le code d'accès de sécurité ou un autre appareil électronique. Utanga serivisi z’imyishyuranire nta kintu na kimwe aryozwa igihe bigaragaye ko umukiriya ariwe utarubahirije inshigano ze zikubiye mu gika cya mbere cy’iyi ngingo. A payment service provider is discharged from any liability if it is proven that the customer has breached the duty imposed by paragraph 1 of this Article. Un prestataire de services de paiement est dégagé de toute responsabilité s'il est prouvé que le client a manqué à l'obligation imposée par le paragraphe 1 du présent article. utanga amenyesheje ntaryozwa n’igikorwa kandi ibihombo Umukiriya byatezwa cy’imyishyuranire kitatangiwe uburenganzira cyabaye nyuma y’uko serivise z’imyishyuranire ko ikarita ye yatakaye, yakoreshejwe nabi cyangwa yibwe cyangwa se ko umubare w’ibanga wo kwinjira muri konti cyangwa gikoresho cy’ikoranabuhanga gikoreshwa mu gutanga icyemezo mu buryo bw’ikoranabuhanga bitubahirijwe. kindi mu A customer shall not be liable for losses resulting from an unauthorized transaction occurring after he has notified the payment service provider that his card has been lost, misused or stolen, or that the security access code or other electronic device to permit electronic consent has been breached. Un client ne peut être tenu responsable des pertes résultant d'une transaction non autorisée survenant après avoir informé le prestataire de service de paiement que sa carte a été perdue, utilisée abusivement ou volée, ou que le code d'accès sécurisé ou un autre dispositif le consentement électronique permettant électronique a été enfreint. 135 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Ingingo ya 38: Ibikorwa byo kwishyurana w’amafaranga bifite utaramenyekanye mbere umubare Article 38: Payment transactions for which the amount is not known in advance Article 38: Opérations de paiement dont le montant n'est pas connu d'avance Ingingo ya 38: Ibikorwa byo kwishyurana bifite w’amafaranga utaramenyekanye mbere umubare Article 38: Payment transactions for which the amount is not known in advance Article 38: Opérations de paiement dont le montant n'est pas connu d'avance isano n’igikorwa Iyo igikorwa cyo kwishyurana gitangijwe kandi gifitanye cyo kwishyurana gishingiye ku ikarita cyakozwe cyangwa cyanyuze k’uwishyurwa kandi umubare nyawo w’amafaranga ukaba utazwi mu gihe uwishyura yemeye ko igikorwa cyo kwishyurana gikorwa, utangira uwishyura yemererwa serivisi konti gufungira yo kwishyurana y’uwishyura iyo uwishyura yemeye umubare w’amafaranga nyawo agomba gufungwa. z’imyishyuranire amafaranga kuri Utangira uwishyura serivisi z’imyishyuranire arekura adatinze amafaranga yahagaritswe ari kuri konti yo kwishyurana y’uwishyura hashingiwe ku gika cya mbere nyuma yo kwakira nyawo cyo yo mu w’amafaranga kwishyurana, ariko ntibirenze iminsi ibiri nyuma yo kwakira ibwiriza ryo kwishyura. ku mubare amakuru gikorwa If a payment transaction is initiated in relation to a card-based payment transaction by or via the payee and the precise amount is not known at the point in time at which the payer grants the approval for executing the payment transaction, the payer's payment service provider shall only be allowed to block funds on the payer's payment account, when the payer has approved the precise amount of the funds to be blocked. Si une opération de paiement est initiée en relation avec une opération de paiement basée sur une carte effectuée par ou via le bénéficiaire et que le montant exact n'est pas connu au moment où le payeur donne son accord pour exécuter l’opération de paiement, le prestataire de services de paiement du payeur n’est autorisé à bloquer des fonds sur le compte de paiement du payeur que lorsque celui-ci a approuvé le montant précis des fonds à bloquer. The payer's payment service provider shall release the funds that are blocked in the payer's payment account pursuant to para. 1 without delay following receipt of the information about the precise amount of the payment transaction, at latest two days following receipt of the payment order. Le prestataire de services de paiement du payeur débloque sans délai les fonds bloqués le compte de piement du payeur sur conformément à l’alinéa premier après réception des informations sur le montant exact de l’opération de paiement, au plus tard deux jours, après réception de l'ordre de paiement.

Ingingo ya 39: Kwishyura amafaranga yerekeye cyo kwishyurana cyatangijwe n’uwishyurwa igikorwa Article 39: Refunds transaction initiated by the payee for a payment Article 39: Remboursement relatif à une opération de paiement le bénéficiaire initiée par 63 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Ingingo ya 39: Kwishyura amafaranga yerekeye cyo kwishyurana cyatangijwe n’uwishyurwa igikorwa Article 39: Refunds transaction initiated by the payee for a payment Article 39: Remboursement relatif à une opération de paiement le bénéficiaire initiée par Uwishyura agomba gusubiza amafaranga yose serivisi n’umutangira yatanzwe A payer shall be entitled to a refund of the full amount from its payment service provider in Un payeur a droit à un remboursement du montant intégral de son prestataire de services 136 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 z’imyishyuranire mu gihe habayeho igikorwa cyo kwishyurana kitemewe cyatangijwe n’uwishyurwa kandi cyarangiye, iyo: the event of an authorised payment transaction initiated by or through a payee which has already been executed, if: de paiement en cas d'opération de paiement autorisée initiée par ou via un bénéficiaire et déjà exécutée, si: 1° umubare utavuzwe rwatangwaga; w’amafaranga igihe nyawo uruhushya 1° the exact amount was not specified when the authorisation was made, and 1° le montant exact n'a pas été précisé lors de l'autorisation, et yari 2° umubare w’amafaranga ari mu gikorwa cyo kwishyurana urenze umubare uwishyura ashingiye k’uburyo amafaranga yari asanzwe akoreshwa, ku mabwiriza ari mu masezerano ngenderwaho no ku bihe ikibazo cyabereyemo. yiteze 2° the amount of the payment transaction exceeds the amount the payer could reasonably have expected taking into spending their previous account in pattern, the conditions the framework contract and relevant circumstances of the case in hand. 2° le montant de l’opération de paiement dépasse le montant auquel le payeur aurait raisonnablement pu s'attendre compte tenu du profil de dépenses antérieur, des conditions du contrat- cadre et des circonstances pertinentes du cas d'espèce. Iyo utanga serivisi z’imyishyuranire abisabye, uwishyura asabwa gutanga ingingo zifatika zirebana n’ayo mabwiriza. Amafaranga agomba gusubizwa agomba kubitswa kuri konti yo kwishyurana y’uwishyura bitarenze itariki yo kubikuza amafaranga kuri konti. At the payment service provider's request, the payer shall be required to provide factual elements relating to such conditions. The amount that is to be refunded must be credited to the payer's payment account at latest on the date of the debiting of the account. A la demande du prestataire de services de paiement, le payeur est tenu de fournir des éléments factuels relatifs à ces conditions. Le montant à rembourser doit être crédité sur le compte de paiement du payeur au plus tard à la date de débit du compte.

Ingingo ya 40: amafaranga igihe kwishyurana cyatangijwe n’uwishyurwa Inzira yo gusubiza cyo igikorwa Article 40: Procedure for refunds for a payment transaction initiated by the payee Article 40: Procédure de remboursement relative à une opération de paiement initiée par le bénéficiaire Ingingo ya 40: amafaranga igihe kwishyurana cyatangijwe n’uwishyurwa Inzira yo gusubiza cyo igikorwa Article 40: Procedure for refunds for a payment transaction initiated by the payee Article 40: Procédure de remboursement relative à une opération de paiement initiée par le bénéficiaire Uwishyura ahamiriza umutangira serivisi z’imyishyuranire uburenganzira bwe bwo kwishyurwa hashingiwe ku ngingo ya 43 y’aya mabwiriza mu gihe kitarenze ibyumweru bibiri itariki amafaranga avugwa uhereye ku The payer shall assert its right to a refund pursuant to Article 43 of this regulation against its payment service provider within two weeks from the date on which the funds in question were debited from the payment 137 affirme son droit Le payeur à un remboursement en vertu de l'article 43 du present reglement auprès de son prestataire de services de paiement dans un délai de deux semaines à compter de la date à laquelle les Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 yabikurijwe kuri konti yo kwishyurana. Mu gihe cy’iminsi itanu y’akazi ubusabe bwo gusubizwa amafaranga bumaze kwakirwa, utanga serivisi z’imyishyuranire yishyura amafaranga yose yo mu gikorwa cyo kwishyurana akagaragariza cyangwa uwishyura impamvu zituma yanga gusubiza amafaranga. account. Within five business days of receiving a request for a refund, the payment service provider shall either refund the full amount of the payment transaction or provide the payer with a justification for refusing the refund. la fonds en question ont été débités du compte de paiement. Dans les cinq jours ouvrables suivant réception d'une demande de remboursement, le prestataire de services de paiement rembourse le montant total de l'opération de paiement ou fournit au payeur une justification du refus de remboursement. z’imyishyuranire Igihe yanze gusubiza amafaranga, utanga serivisi amenyesha uwishyura ko ashobora gutanga ikirego muri Banki Nkuru, n’uko ashobora guharanira uburenganzira y’urukiko rusanzwe, harimo no kubona amakuru ku r’undi rwego rubifitiye ububasha cyangwa urukiko yakwitabaza rubifitiye ububasha agaragaza icyicaro cyarwo n’aho rubarizwa. imbere bwe In the event that the refund is refused, the payment service provider shall inform the payer of the possibility to file a complaint with the Central Bank, as well as the possibility to assert its rights before another compentent authority or compentent court of law, including information about the effective jurisdiction indicating its registered office and address. En cas de refus du remboursement, le prestataire de services de paiement informe le payeur de la possibilité de déposer une plainte auprès de la Banque Centrale, ainsi que de faire valoir ses droits devant autre autorite compentente ou un tribunal compentent, y la. compris des juridiction competente indiquant son siège et son adresse. informations relatives à

Ingingo ya 41: Gukemura ingorane zabaho mu mikorere n’umutekano w’ibikorwa byo kwishyurana Article 41: Management of operational and security risks Article opérationnels et de sécurité 41: Gestion des risques UMUTWE WA V: UBURYO BWO GUKEMURA IMPAKA CHAPTER V: DISPUTE RESOLUTION PROCEDURES CHAPITRE V: PROCÉDURES DE RÈGLEMENT DES LITIGES Ingingo ya 41: Gukemura ingorane zabaho mu mikorere n’umutekano w’ibikorwa byo kwishyurana Article 41: Management of operational and security risks Article opérationnels et de sécurité 41: Gestion des risques Abatanga serivisi z’imyishyuranire bashyiraho uburyo bukwiye bwo kugabanya no kugenzura ingorane kugira ngo bakemure ingorane ibikorwa n’umutekano zifitanye zerekeye isano na serivisi z’imyishyuranire batanga. Nk’abafite uruhare muri ubwo buryo, abatanga serivisi z’imyishyuranire bashyiraho kandi bagacunga uburyo bwiza bwo kurwanya impanuka. Kumenya no gushyira mu byiciro Payment service providers shall establish a framework with appropriate risk mitigation measures and control mechanisms to manage the operational and security risks in relation to the payment services that they provide. As part of that framework the payment service provider shall establish and manage effective incident management procedures. The classification of major detection and Les prestataires de services de paiement établissent un cadre comportant des mesures d'atténuation des risques et des mécanismes de contrôle appropriés pour gérer les risques opérationnels et de sécurité liés aux services de paiement qu'ils fournissent. Dans ce cadre, le prestataire de services de paiement établit et gère les procédures efficaces de gestion des 138 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 impanuka n’umutekano nabyo bigomba kwitabwaho. zikomeye zerekeye ibikorwa operational and security incidents shall also be addressed. incidents. La détection et la classification des incidents opérationnels et de sécurité majeurs doivent également être traitées. Abatanga serivisi z’imyishyuranire bashyira mu bikorwa uburyo bwo gucunga ingorane z’umutekano kugira ngo bamenye, basuzume, ingorane bagabanye kandi bakurikirane z’umutekano. Uburyo gucunga bwo umutekano buharanira: Payment service providers shall implement a robust security risk management framework to actively identify, assess, reduce and monitor security risk. The security system shall ensure: Les prestataires de services de paiement doivent mettre en œuvre un solide cadre de gestion des risques de sécurité pour identifier, évaluer, réduire et surveiller activement les risques de sécurité. Le système de sécurité doit assurer: 1° kugira ibanga ry’amakuru yo kwitondera. Amakuru yose y’ibanga abikwa mu buryo butekanye kandi hirindwa ko yabonwa n’abatabifitiye uburenganzira cyangwa agahindurwa mu gihe cyo kuyatanga no kuyabika; the 1° confidentiality sensitive of information. confidential All information shall be maintained in a secured manner and protected from unauthorized viewing or modification during transmission and storage; 1° la confidentialité des informations sensibles. Toutes informations les confidentielles doivent être conservées de manière sécurisée et protégées ou contre modification non autorisée au cours de la transmission et du stockage; visualisation toute 2° ko amakuru asesengurwa, abikwa cyangwa atangwa aba akwiye, yizewe kandi yuzuye; 2° accuracy, reliability and completeness of information processed, stored or transmitted; 2° l’exactitude, et la l’exhaustivité des informations traitées, stockées ou transmises ; fiabilité 3° kwemeza mu buryo bukwiye 3° proper authentication of users and 3° l’authentification correcte des abakoresha serivisi n’intumwa; agents; utilisateurs et des agents; 4° kugenzura murandasi ibikorwa kubikurikirana vuba. ibikorwa hagamijwe by’uburiganya byo kuri gutahura no 4° Online transaction monitoring to transactions and detect fraudulent promptly act on them. 4° la surveillance des transactions en ligne transactions pour frauduleuses et réagir rapidement. détecter les 139 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Kugenzura ingorane mu bikorwa byose birimo imishyikirano guhanahana n’abakiliya, amakuru yo kwitondera n’impinduka ku miterere y’ibicuruzwa/serivisi. involving Risk controls at all points interactions with customer and exchange of sensitive to product/service attributes information changes and zitangwa. Buri mwaka, utanga serivisi z’imyishyuranire agomba guha Banki Nkuru isuzuma rijyanye n’igihe kandi ryuzuye ry’ingorane zerekeye imikorere n’umutekano bifitanye isano na serivisi rireba by’umwihariko niba ingamba zafashwe mu kugabanya ingorane n’uburyo bukoreshwa mu igenzura mu rwego rwo gucunga ingorane bikwiye. Banki Nkuru ishobora kugena ko kujyanisha isuzuma n’igihe bigomba gukorwa mu bihe bito. Isuzuma The payment service provider shall provide the Central Bank with an updated and comprehensive assessment of the operational and security risks in relation to the payment services provided on an annual basis. The assessment shall in particular evaluate whether the risk mitigation measures and control mechanisms that have been taken for managing risks are appropriate. The Central Bank may determine that the updating of the assessment must be taken at shorter intervals. Le contrôle des risques à tous les points impliquant des interactions avec le client, l'échange d'informations sensibles et la modification des attributs du produit / service. Le prestataire de services de paiement communique chaque année à la Banque Centrale une évaluation complète et actualisée des risques opérationnels et des risques pour la sécurité liés aux services de paiement fournis. L'évaluation vise notamment à déterminer si les mesures d'atténuation des risques et les mécanismes de contrôle mis en place pour gérer les risques sont appropriés. La Banque Centrale peut décider que l’actualisation de l'évaluation soit effectuée à des intervalles plus rapprochés. UMUTWE WA V: UBURYO BWO GUKEMURA IMPAKA CHAPTER V: DISPUTE RESOLUTION PROCEDURES CHAPITRE V: PROCEDURES DE REGLEMENT DES LITIGES

Ingingo ya 42: Ingamba n’uburyo bwo gucyemura ibibazo Article 42: Complaints management policy and function Article 42 : Politique et fonction de gestion des plaintes Ingingo ya 42: Ingamba n’uburyo bwo gukemura ibibazo Article 42: Complaints management policy and function Article 42 : Politique et fonction de gestion des plaintes Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba gushyiraho ingamba z’uburyo bwo gucyemura ibibazo. Izo ngamba zigomba gutegurwa kandi zikemezwa n’ inama y’ubutegetse y’utanga serivisi z’imyishyuranire. Ubuyobozi bukuru bikorwa bushinzwe n’iyubahirizwa ryazo. ishyirwa mu A payment service provider shall put in place a complaints management policy. This policy shall be defined and approved by the Board of Directors of the payment service provider. The senior management is responsible for its for monitoring and implementation compliance with it. Un prestataire de services de paiement met en place une politique de gestion des plaintes. Cette politique doit être définie et approuvée par le conseil d’administration du prestataire de services de paiement. La direction est responsable de sa mise en œuvre et du suivi de son respect. 140 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Ingamba zirebana n’uburyo bwo gucyemura ibibazo by’akarengane zigomba kumenyeshwa abakozi buryo bose nsakazamakuru bubereye. binyujijwe mu The complaints management policy shall be made available to all relevant staff of the firm through an adequate internal channel. La politique de gestion des réclamations doit être mise à la disposition de tout le personnel concerné de l'entreprise par le biais d'un canal interne adéquat. Utanga serivisi z’imyishyuranire ashyiraho kandi uburyo bwo gucyemura ibibazo by’akarengane bugamije guperereza ku bibazo, kumenya no kugabanya kugongana kw’inyungu. The payment service provider shall also establish a complaints management function which enables complaints to be investigated fairly and possible conflicts of interest to be identified and mitigated. Le prestataire de services de paiement met également en place une fonction de gestion des d’enquêter permettant réclamations équitablement et les d’identifier et d’atténuer les éventuels conflits d’intérêts. réclamations sur

Ingingo ya 43: Gukurikirana ikemurwa ry’ibibazo mu kigo Article complaints-handling 43: Internal follow-up of Article 43 : Suivi interne du traitement des plaintes Ingingo ya 43: Gukurikirana ikemurwa ry’ibibazo mu kigo Article complaints-handling 43: Internal follow-up of Article 43 : Suivi interne du traitement des plaintes Ushinzwe gutanga serivisi z’imyishyuranire agomba gusesengura k’uburyo buhoraho amakuru agendanye no gucyemura ibibazo bigendanye n’imikorere n’ingorane zirebana n’iby’amategeko n’imikorere, harebwa: A Payment service provider shall analyse, on an on-going basis, complaints-handling data, to ensure that it identifies and addresses any recurring or systemic problems, and potential legal and operational risks by: 1° gusesengura byimbitse ibibazo by’abantu ku giti cyabo kugirango habashe impamvu kumenyekana nyamukuru y’ibibazo rusange; 1° analysing individual the causes of complaints so as to identify root causes common to types of complaint; 2° kugaragaza niba izo mpamvu rusange zishobora kugira ingaruka ku mikorere zitangwa, cyangwa kuri hatirengagijwe n’impamvu zitaziguye; serivisi 2° considering whether such root causes may also affect other processes or products, including those not directly complained of; ; 141 Un prestataire de services de paiement analyse en permanence les données relatives au traitement des plaintes pour s'assurer qu'elles identifient et traitent les problèmes récurrents ou systémiques, ainsi que les risques juridiques et opérationnels potentiels, en : 1° analysant les causes des plaintes individuelles afin d'identifier les causes profondes communes aux types de plaintes; 2° determinant si ces causes profondes peuvent également affecter d'autres processus ou produits, y compris ceux qui ne font pas l'objet d'une plainte directe ; Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° gukosora izo mpamvu nyamukuru niba 3° correcting, where reasonable to do so, 3° corrigeant, s’il est raisonnable de le bikwiye. such root causes. faire, ces causes profondes. Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba: A payment service provider shall: Un prestataire de services de paiement doit: 1° gushyiraho batangamo n’ibivugwa muri aya mabwiriza; ibibazo uburyo ku abakiliya birebana 1° establish formalized procedures for the lodgement of complaints by customers of matters covered by this Regulation; 1° établir des procédures formalisées pour la déposition de réclamations par les les matières clients couvertes par le présent règlement; concernant 2° gushyiraho uburyo bukwiriye bwo cyose ku kibazo guperereza cy’umukiliya no kugikemura; 2° establish appropriate procedures for the resolution of any investigation and complaint by a customer; 2° établir des procédures appropriées pour l’enquête et le règlement de toute réclamation d’un client; 3° gushyira mu mategeko n’amabwiriza uburyo n’inzira bwo gutangamo ikibazo. 3° set out in standard terms and conditions the means and procedures to lodge a complaint. 3° définir dans les conditions générales standard les moyens et les procédures permettant de porter plainte. Umukiliya asabwa kubwira utanga serivisi z’imyishyuranire akwiye arebana n’ikibazo uretse umubare we w’ibanga akoresha mu kwinjira muri konti. amakuru yose A customer is required to disclose to the payment relevant service provider all information relating to the complaint except his access code. Le client est tenu de divilguer au prestataire de services de paiement toutes les informations pertinantes relatives à la plainte sauf son code d’access. Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba, mu gihe cyose bishoboka, guhita akemura ibibazo byose. The payment service provider shall, as far as possible, settle all complaints immediately. Dans la mesure du possible, le prestataire de services de paiement règle immédiatement toutes les réclamations. Icyemezo cy’ikigo ku birebana n’ikibazo kigomba gufatwa hashingiwe ku bintu bifatika aho gushingira ku bikekwa bidafitiwe ibimenyetso. The institution’s decision in relation to a complaint is to be made on the basis of all relevant established facts and not on the basis of inferences unsupported by evidence. La décision de l’institution concernant une réclamation doit être prise sur base de tous les faits établis et pertinents et non sur base de déductions non corroborées par des preuves. 142 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Utanga serivisi z’imyishyuranire ahamya ko yakiriye ikibazo mu gihe kitarenze iminsi 3 uhereye ku itariki ikibazo cyatangiwe kandi afite igihe kitarenga iminsi 5 y’akazi ngo abe yagikemuye. provider payment shall service The acknowledge receipt of the complaint within 3 days from the date the complaint is lodged and have maximum of 5 working days to resolve it. Ikigo kimenyesha vuba umukiliya ibyavuye mu iperereza, hamwe n’impamvu zabyo iyo iperereza rirangiye. An institution shall promptly advise the customer of the outcome of the investigation, together with reasons for the outcome upon completion of its investigation. Iyo ikibazo kidashobora gukemurwa mu gihe cyavuzwe, ikigo kibimenyesha Banki Nkuru kandi kigatanga ibisobanuro. If a resolution can’t be provided within the said time frame, the institution must report it to the Central Bank with an explanation. Le prestataire de services de paiement accuse réception de la réclamation dans les 3 jours suivant la déposition de la réclamation et dispose d’un délai maximum de 5 jours ouvrables pour la régler. Une institution informe rapidement le client du résultat de l'enquête, ainsi que des motifs de ce résultat à l'issue de son enquête. Si une résolution ne peut pas être présentée dans les délais impartis, l’institution doit en informer la Banque Centrale avec une explication.

Article 44 : Amakuru atangwa n’utanga serivise z’imyishyuranire Article 44: Payment service provider to provide information Article 44: Prestataire de services de paiement pour fournir des informations ry’amakuru Article 44 : Amakuru atangwa n’utanga serivise z’imyishyuranire Article 44: Payment service provider to provide information Article 44: Prestataire de services de paiement pour fournir des informations Ushinzwe gutanga serivise z’imyishyuranire agomba : The payment service provider shall: Le prestataire de services de paiement doit: 1° abisabwe cyangwa se mu gihe cyo kwakira ikibazo, gutanga amakuru yanditse arebana n’uburyo acyemura ibibazo ; 1° on request or when acknowledging receipt of a complaint, provide written information their complaints-handling process; regarding 1° sur demande ou lors de l'accusé de réception d'une plainte, fournir des informations écrites concernant leur processus de traitement des plaintes. 2° gutangaza mu buryo bwimbitse kandi ibibazo butagoye kugeraho uburyo bisuzumwa ; 2° publish details of their complaints- easily an in handling process accessible manner; 2° publier les détails de leur processus de traitement des plaintes de manière facilement accessible; 143 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 3° gutanga amakuru asobanutse kandi ibibazo agezweho bisuzumwa, cyane cyane arebana na : y’uburyo 3° provide clear, accurate and up-to-date information about the complaints- handling process, which includes: 3° fournir des informations claires, précises et à jour sur le processus de traitement des plaintes, notamment: a. Uburyo bwo bwimbitse gutanga (urugero, ikibazo amakuru atangwa n’utanga ikibazo, umwirondoro w’uwo muntu naho abarizwa cyangwa se by’aho akorera) ; igihe b. Inzira n’uburyo buzakurikizwa mu gihe cyo gukemura ibibazo (urugero : ikibazo igihe kizatangirwa, kizakemukira, uburenganzira bwo kugana Banki Nkuru kigo cyangwa amategeko abyemerera, n’ibindi). ikindi se provided a. details of how to complain (e.g. the type of information to be the complainant, the identity and contact details of the person or department the complaint should be directed); to whom by a. des détails sur la manière de porter type plainte (par d'informations le plaignant, l'identité et les coordonnées de la personne ou du service auquel la plainte doit être adressée); exemple, à fournir par le b. the process (e.g. when will that will be followed when handling a the complaint be complaint acknowledged, indicative handling timelines, the right to refer to the Central Bank or any other body authorised by the Law, etc.). b. le processus qui sera suivi lors du traitement d’une plainte (par exemple, quand la plainte sera reconnue, les délais indicatifs de traitement, le droit de saisir la Banque Centrale ou tout autre organisme autorisé par la loi, etc.). 4° Kumenyesha uwazanye ikibazo aho kigeze gicyemuka. 4° Keep the complainant informed about further handling of the complaint. 4° Tenir le plaignant traitement ultérieur de la plainte. informé du Utanga serivisi z’imyishyuranire ntasabwa gutanga amakuru yose afitanye isano itaziguye yakonona umutekano w’imikorere ye cyangwa uburyo bw’imyishyuranire. The payment service provider shall not be required to furnish any information that has a direct relation to or impacts the security of the payment service provider or its system. Le prestataire de services de paiement n'est pas tenu de fournir des informations ayant un lien direct avec la sécurité du prestataire de services de paiement ou de son système, ou ayant une incidence sur sa sécurité. 144 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ry’amakuru

Ingingo ya 45: n’inyandiko isigara ikoreshwa mu igenzura Ibikwa Article 45: Data retention and Audit trails Article 45: Conservation de données et pistes d'audit Ingingo ya 45: n’inyandiko isigara ikoreshwa mu igenzura Ibikwa Article 45: Data retention and Audit trails Article 45: Conservation de données et pistes d'audit Utanga serivisi z’imyishyuranire akora ku buryo igikorwa cyo kwishyurana gikorerwa inyandiko zihagije ku buryo igikorwa gishobora gukurikiranwa n’uko ahabaye ikosa hakagaragara kandi rigakosorwa. A payment service provider shall ensure that a payment transaction generates sufficient records to enable a transaction to be traced checked and where any error has occurred, to be identified and corrected. Utanga serivisi z’imyishyuranire agomba inyandiko z’ibikorwa mu gihe kubika giteganywa n’amategeko. The payment service provider shall retain electronic records of transactions within the period required by relevant laws. Utanga serivisi z’imyishyuranire ashyingura ibibazo n’uburyo by’akarengane byacyemuwe, k’uburyo ibyo bibazo byose n’inshuro byagiye bibazwa byagaragarizwa ikindi kigo Banki Nkuru cyangwa cyabiherewe cyose uruhushya byakenerwa. igihe se A payment service provider shall keep a record of complaints and their resolutions, so that aggregate data on the type, frequency and resolution of such complaints can be made available to the Central Bank or any other body authorized by it as and when required Un prestataire de services de paiement veille à ce qu'une opération de paiement génère suffisamment pour permettre le suivi et la vérification d'une transaction et, le cas échéant, l'identification et la correction de toute erreur survenue. d'enregistrements Le prestataire de services de paiement conserve des enregistrements électroniques des transactions dans le delai requit par les lois applicable. réclamations et de Un prestataire de services de paiement tient un registre des leurs résolutions, de sorte que des données globales sur le type, la fréquence et le règlement de ces réclamations puissent être mises à la disposition de la Banque Centrale ou de tout autre organisme mandaté par celle-ci selon les besoins.

Ingingo ya 46: Gutanga raporo ku mpanuka Article 46: Incident reporting Article 46: Rapport d'incident UMUTWE WA VI: ZINYURANYE N’IZISOZA INGINGO CHAPTER VI: MISCELLANEOUS AND FINAL PROVISIONS CHAPITRE DIVERSES ET FINALES VI: DISPOSITIONS Ingingo ya 46: Gutanga raporo ku mpanuka Article 46: Incident reporting Article 46: Rapport d'incident Mu gihe habaye impanuka ikomeye mu rwego rw’ibikorwa cyangwa umutekano, abatanga serivisi bagomba z’imyishyuranire kubimenyesha Banki Nkuru badatinze. Iyo impanuka yagize cyangwa ishobora kugira ingaruka ku nyungu mu rwego rw’imari In the case of a major operational or security incident, payment service providers shall notify the Central Bank about this without delay. Where the incident has or may have an impact on the financial interests of its payment service users, the payment service En cas d’incident majeur opérationnel ou de sécurité, les prestataires de services de paiement en informent immédiatement la Banque Centrale. Lorsque l'incident a ou peut avoir une incidence sur les intérêts financiers de ses utilisateurs de services de paiement, le 145 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 z’abakoresha serivisi ze z’imyishyuranire, utanga serivisi z’imyishyuranire amenyesha impanuka adatinze abakoresha serivisi ze z’imyishyuranire. risobanura serivisi zose ingamba z’imyishyuranire bashobora gufata ngo bagabanye ingaruka mbi z’impanuka. tangazo abakoresha Iri provider shall inform its payment service users without delay about the incident. This communication shall explain all measures that payment service users may take to mitigate the adverse effects of the incident. prestataire de services de paiement informe sans délai les utilisateurs de ses services de paiement de l'incident. Cette communication explique toutes les mesures que les utilisateurs de services de paiement peuvent prendre pour atténuer les effets néfastes de l'incident. imikorere Iyo imaze kwakira imenyekanisha hashingiwe ku gika cya mbere cy’iyi ngingo, Banki Nkuru imenyesha Urwego rw’Igihugu rushinzwe zimwe kugenzura z’imirimo ifitiye Igihugu akamaro (RURA) cyangwa Ikigo gishinzwe kugenzura isoko ry’imari amakuru y’ingenzi ku mpanuka. Iyo ari ngombwa, Banki Nkuru ifata ingamba za ngombwa zo kurinda umutekano w’urwego rw’imari. n’imigabane y’inzego (CMA) Upon receipt of a notification pursuant to paragraph one of this Article, the Central Bank shall inform the RURA or CMA about the relevant details of the incident. Where appropriate the Central Bank shall take all of the necessary measures for protecting the immediate safety of the financial system. Dès réception d'une notification conformément à l'alinéa premier du present article, la Banque Centrale informe l’Autorité de régulation de certains services d’utilité publique (RURA) ou l’Office des Marchés de Capitaux (CMA) des détails pertinents de l'incident. Le cas échéant, la Banque Centrale prend toutes les mesures sécurité pour nécessaires immédiate du système financier. protéger la Abatanga serivisi z’imyishyuranire baha amakuru y’ibarurishamari Banki Nkuru buri gihembwe yerekeye uburiganya bujyanye n’inyandiko zitandukanye z’imyishyuranire. Banki Nkuru itanga amabwiriza asobanura imiterere n’andi makosa bifitanye isano. y’uburiganya Payment service providers shall submit statistical data to the Central Bank every quarter on fraud in relation to the different instruments of payment. The Central Bank shall issue a directive on the fraud and incidents formats. les données statistiques sur Les prestataires de services de paiement communiquent chaque trimestre à la Banque Centrale les fraudes liées aux différents instruments de paiement. La Banque Centrale publie une directive sur le format de la fraude et d'incidents. 146 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 VI: UMUTWE WA ZINYURANYE N’IZISOZA INGINGO CHAPTER VI: MISCELLANEOUS AND FINAL PROVISIONS CHAPITRE DIVERSES ET FINALES VI: DISPOSITIONS ngingo ya 47: Kugira ibanga ku makuru arebana na serivise z’imyishyuranire

Ingingo ya 47: Kugira ibanga ku makuru arebana na serivise z’imyishyuranire Article 47: Confidentiality of data on payment services Article 47 : Confidentialité des données sur les services de paiement 64 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Article 47: Confidentiality of data on payment services Article 47 : Confidentialité des données sur les services de paiement ke kazi gutanga Amakuru ushinzwe imyishyuranire yabonye serivisi ko mu z’imyishyuranire ndetse n’amakuru arebana nawe ku giti cye ndetse n’amakuru y’igikorwa cy’imyishyuranire, konti y’imyishyuranire n’impinduka zayibaho bifatwa nk’ibanga ry’ubucuruzi. kubona Utanga serivisi z’imyishyuranire, abagize urugaga rwe n’abakozi be n’abandi bantu nk’uko bashobora biteganywa n’igika cya mbere cy’iyi ngingo bitewe n’imiterere y’akazi bakora (mu bika bikurikira ibanga), ntibashobora gusakaza cyangwa gutanga ayo makuru ku bo atagenewe. ushinzwe amakuru aritwa Information obtained by the payment service provider in the course of its operations regarding its payment service user, including information regarding its personality, as well as data on the payment transaction and the status and changes to its payment account are regarded as a business secret. Les informations obtenues par le prestataire de services de paiement dans le cadre de ses opérations concernant son utilisateur de services de paiement, y compris des informations relatives à sa personnalité, ainsi que des données sur l'opération de paiement et le statut et les modifications apportées à son compte de paiement sont considérées comme un secret commercial. The payment service provider, members of its bodies and persons employed or engaged by the payment service provider, as well as other persons that have access to data under paragraph One of this Article due to the nature of activities they perform (hereinafter: the obligor under confidentiality covenant), shall not disclose or provide these data to third persons, nor may they enable third persons to have access to such data. Le prestataire de services de paiement, les membres de ses instances et les personnes employées ou engagées par celui-ci, ainsi que les autres personnes ayant accès aux données en vertu du paragraphe premier du présent article en raison de la nature de leurs activités exercées (ci-après: le débiteur confidentialité), ne doit pas divulguer ni fournir ces données à des tiers, ni permettre à des tiers d’avoir accès à ces données. Inshingano zo kubika ibanga ry’ubucuruzi rivugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo ntizikurwaho ku bashinzwe ibanga na nyuma y’uko batagikora imirimo yatumaga bagera kuri ayo mabanga. The obligation to keep the business secret referred to in paragraph one of this Article of this Article shall not cease to exist for the obligors under confidentiality covenant even after the termination of the status based on L'obligation de garder le secret commercial visé au paragraphe premier du présent article ne cesse pas d'exister pour les débiteurs soumis au secret professionnel même après la fin du 147 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Binyuranye n’igika cya 2 cy’iyi ngingo, ushinzwe ibanga yisunze ingingo yo kugira ibanga ashobora kurimena cyangwa se akaribwira abavugwa mu gika cya mbere agatanga cyangwa cy’iyi uburenganzira bwo kugera kuri ayo makuru: ngingo se which they had access to data subject to secrecy. statut sur lequel ils avaient accès aux données soumises au secret. By way of derogation from paragraph 2 of this Article, the obligor under confidentiality covenant may disclose or make available to third persons the data under paragraph 1 of this Article, and/or allow access to such data: Par dérogation au paragraphe 2 du présent article, le débiteur en vertu d’une clause de confidentialité peut divulguer ou mettre à la disposition de tiers les données visées au paragraphe 1 du présent article et / ou autoriser l’accès à ces données: 1° igihe abyemerewe mu nyandiko yanditswe na nyir’ayo makuru; 1° upon receipt of written consent from the person to whom these data relate; 2° igihe hari inyandiko ivuye muri Banki Nkuru mu gikorwa cyo kugenzura imirimo ya serivisi y’imyishyuranire n’iy’ivunjisha; 3° hagendewe ku cyemezo cyangwa rubifitiye bw’urukiko ubusabe ububasha; for 2° upon request from the Central Bank of of the Rwanda, performing supervision of payment services exchange operations; purpose foreign or 1° sur réception du consentement écrit de la personne à laquelle ces données se rapportent; 2° à la demande de la Banque Centrale, à des fins de supervision des services de paiement ou des opérations de change; 3° based on the decision or request of the 3° sur la base de la décision ou de la competent court; demande du tribunal compétent; 4° bikenewe kurwanya iyezandonke; n’urwego ibyaha no rushinzwe gukumira 4° for needs of the authority competent for combating organised crime and money laundering prevention; 4° pour de les besoins l'autorité compétente en matière de lutte contre le crime organisé et de prévention du blanchiment de capitaux; 5° Bikenewe n’urwego hagendewe ku ububasha; itegeko rw’imisoro ribibahera 5° for needs of the tax administration to regulations governing pursuant 5° pour les besoins de l'administration fiscale en vertu de la réglementation 148 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 activities within competence; their field of régissant les activités relevant de leur domaine de compétence; 6° Mu rwego rwo kurangiza icyemezo cy’urukiko cyangwa gutanga ingwate n’umutungo w’ukoresha igizwe z’imyishyuranire bisabwe serivise w’inkiko n’urukiko, cyangwa urundi rubifitiye ububasha; umuhesha rwego 6° in connection with the enforcement procedure or placing of collateral on assets of the payment service user, based on the request of the court,court baillif competent authority in this procedure; 6° dans le cadre de la procédure d'exécution ou de la constitution d'une garantie sur les actifs de l'utilisateur de services de paiement, sur requête du tribunal, de l'huissier ou d'une autre autorité cette procédure; compétente dans 7° Ahandi hose itegeko ryaba ribitegeka. 7° in other cases prescribed by a Law. 7° dans les autres cas prévus par une loi. Utanga serivise z’imyishyuranire, mu rwego rwo karengera ategetswe inyungu gutangariza amakuru akubiye mu gika cya mbere cy’iyi ngingo umugenzacyaha, inkiko cyangwa se izindi nzego za Leta zibifitiye uburenganzira. ze The payment service provider has the right to disclose data specified under paragraph 1 of this Article to the investigative judge, public prosecutor and courts, and/or other bodies that have public authorities, solely for the purpose of protecting its rights. Le prestataire de services de paiement a le droit de divulguer les données spécifiées au paragraphe prémier du présent article au juge d'instruction, au procureur et aux tribunaux, et / ou aux autres instances dotées d'autorités publiques, uniquement dans le but de protéger ses droits. Abantu batangarijwe amakuru avugwa mu gika cya mbere cy’iyi ngingo nk’uko biteganywa mu gika cya 4 n’icya gatanu cy’ iyi ngingo bashobora gukoresha aya makuru gusa mu nshingano z’icyo bayaherewe, kandi ntibemerewe kuyatangariza abandi bantu, cyangwa gutuma hari abandi bantu bayabona, keretse gusa iyo byateganyijwe n’itegeko. Persons to whom data under paragraph One of in this Article have been disclosed compliance with paragraphs 4 and 5 of this

Ingingo ya 48 : Ingingo irebana n’ibihano by’amafaranga Article 48: Pecuniary sanction provision Article 48: Disposition de pécuniaire sanction Ingingo ya 48 : Ingingo irebana n’ibihano by’amafaranga Article 48: Pecuniary sanction provision Article 48: Disposition de pécuniaire sanction Mu gihe utanga serivise z’imyishyuranire atubahirije ingingo z’iri bwiriza, Banki Nkuru izamuhana ikurikije uburemere bw’ikosa yakoze, igihombo yateje ukoresha serivise z’imyishyuranire inyungu yakuyemo. cyangwa In case a payment service provider fails to comply with the provisions of this regulation, the Central Bank, shall apply depending on the nature of the violation, loss caused to the payment service user or benefit gained by the payment service provider. En cas de non-respect des dispositions du présent règlement par un prestataire de services de paiement, la Banque centrale appliquera en fonction de la nature de la violation, de la perte occasionnée à l’utilisateur du service de paiement ou du bénéfice réalisé par le prestataire de services de paiement. Urutonde rw’ amakosa n’ibihano ruri ku mugereka w’aya mabwiriza. The list of violations and related pecuniary sanctions are determined in the appendix of this regulation. La liste des violations et sanctions pécuniaires sont déterminées en annexe de ce règlement.

Ingingo ya 49: Gukuraho uburenganzira no kurushaho kwirinda Article 49: Waiver of rights and greater protection Article 49: Renonciation aux droits et protection accrue Ingingo ya 49: Gukuraho uburenganzira no kurushaho kwirinda Article 49: Waiver of rights and greater protection Article 49: Renonciation aux droits et protection accrue Nta masezerano mu nyandiko aba hagati y’umukiliya serivisi z’imyishyuranire ashobora kubamo ingingo yo gukuraho uburenganzira bwatanzwe n’aya n’utanga No agreement in writing between a customer and a payment service provider may contain any provision that constitutes a waiver of any right conferred or cause of action created by this Regulation. institution Aucun accord écrit conclu entre un client et une financiere ou un autre prestataire de services de paiement ne peut contenir une disposition constituant une 150 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Mabwiriza cyangwa gukuraho y’igikorwa yashyizweho n’aya Mabwiriza . impamvu Nta kintu na kimwe kiri muri aya Mabwiriza rusange kibuza umukiliya kugira amasezerano amuha uburenganzira busesuye kurushaho, cyangwa amukemurira ibibazo kurushaho cyangwa amurinda kurushaho ugereranyije n’aya mabwiriza rusange.

Ingingo ya 50: Gahunda yihariye cyangwa isonerwa Article 50: Special regime or derogation Article 50: Régime spécial ou dérogation Ingingo ya 50: Gahunda yihariye cyangwa isonerwa Hakurikijwe n’amategeko amahame y’Amabwiriza rusange ku mitangire ya serivisi ishobora z’imyishyuranire, Banki Nkuru gushyiraho cyangwa yihariye gahunda isonerwa ku byiciro byihariye bya serivisi z’imyishyuranire cyangwa ibikoreshwa mu kwishyurana ku birebana n’imiterere yabyo, ibiguzi byabyo n’akamaro k’ingamba zo kurinda ukoresha serivisi. Article 50: Special regime or derogation Article 50: Régime spécial ou dérogation According to the principles and rules of the Regulation on the provision of payment services, the Central Bank may issue special regimes or derogation for specific categories of payment services or instruments in relation to their structure, costs and efficiency of measures to protect the user. Conformément aux principes et aux règles du règlement sur la prestation de services de paiement, la Banque Centrale peut émettre des régimes spéciaux ou une dérogation pour des catégories services ou d'instruments de paiement en ce qui concerne leur structure, leurs coûts et l'efficacité des mesures de protection de l'utilisateur. spécifiques de

Ingingo ya 51: z’amabwiriza mabwiriza rusange Ivanwaho ry’ingingo n’aya zinyuranyije Article 51: Repealing provisions . Article 51: Disposition abrogatoire Ingingo ya 51: z’amabwiriza mabwiriza rusange Ivanwaho ry’ingingo n’aya zinyuranyije Amabwiriza rusange N°07/2010 yo ku wa 27/12/2010 ya Banki Nkuru y’u Rwanda koranabuhanga yerekeye ry`amafaranga n`ihererekanya koranabuhanga zose n’izindi ry`amafaranga, iyohererezanya ngingo Nothing in this Regulation shall prohibit any agreement, which grants a customer more extensive rights, or remedies or greater protection this Regulation. those contained than in renonciation à un droit conféré ou à une cause d'action établie par le présent règlement. Aucune disposition du présent règlement n'interdit un contrat accordant à un client des droits, des solutions ou une protection plus étendus que ceux contenus dans le présent règlement. Article 51: Repealing provisions Article 51: Disposition abrogatoire The Regulation N°07/2010 of 27/12/2010 of the National Bank of Rwanda on electronic electronic money fund regulatory transactions all prior transfers and and Le règlement N °07/2010 du 27/12/2010 de la Banque Nationale du Rwanda relatif aux transferts electroniques de fonds et aux transactions electroniques de monnaie, et réglementaires dispositions toutes les 151 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 z’amabwiriza zinyuranyije na yo zivanyweho. abanziriza aya kandi provisions inconsistent with this Regulation are hereby repealed. antérieures contraires au présent règlement sont abrogées.

Ingingo ya 52: Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa Article 52: Commencement Article 52: Entrée en vigueur 65 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 AMABWIRIZA RUSANGE N° 31/2019 YO KU WA AGAMIJE 16/12/2019 KURENGERA ABAKORESHA SERIVISI Z’IMYISHYURANIRE REGULATION N° 31/2019 OF 16/12/2019 ON PROTECTION OF PAYMENT SERVICE USERS REGLEMENT N° 31/2019 DU 16/12/2019 REGISSANT LA PROTECTION DES UTILISATEURS DES SERVICES DE PAIEMENT Ishingiye ku Itegeko N° 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 5, iya 6, iya 8, iya 9, iya 10 n’iya 15; Hashingiwe ku Itegeko n° 03/2010 ryo ku wa 26/02/2010 uburyo bw’imyishyuranire, cyane cyane mu ngingo yaryo ya 7; ryerekeye Pursuant to Law N° 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda, especially in Articles 5, 6, 8, 9,10 and 15; Vu la Loi N° 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 5, 6, 8, 9,10 et 15; Pursuant to the Law n° 03/2010 of 26/02/2010 concerning Payment Systems, especially in Ingingo ya 52: Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa Article 52: Commencement Article 52: Entrée en vigueur Aya Mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This Regulation shall come into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal officiel de la République du Rwanda. Bikorewe i Kigali ku wa 16/12/2019 (sé) RWANGOMBWA Guverineri Done at Kigali, on 16/12/2019 (se) RWANGOMBWA John Governor Fait à Kigali le 16/12/2019 (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur 152 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Umugereka : Ibihano mu mafaranga ku kutubahiriza z’imyishyuranire ibiteganywa n’amabwiriza yerekeye kurengera abakoresha serivisi A. Amafaranga macye ashoboka No 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Ubwoko bwo kutubahiriza amabwiriza rusange Gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana uwishyura atabyemeye nk’uko biteganywa n’amabwiriza; Kwanga gushyira mu bikorwa itegeko ryo kwishyura kandi ibisabwa byose bikubiye mu masezerano agenga serivisi z’imyishyuranire byubahirijwe; Kutamenyesha ukoresha serivisi z’imyishyuranire ko itegeko ryo kwishyura ridashyirwa mu bikorwa nk’uko biteganywa n’aya mabwiriza rusange; Kudafasha uwishyura gutesha agaciro itegeko ryo kwishyura hakurikijwe amabwiriza mbere y’uko gutesha agaciro biba bitagishobotse; Gufasha ukoresha serivisi z’imyishyuranire gutesha agaciro itegeko ryo kwishyura binyuranyije n’ibiteganywa n’aya mabwiriza rusange; Kwishyuza ukoresha serivisi z’imyishyuranire ikiguzi cy’amafaranga arebana no gushyira mu bikorwa igikorwa cyo kwishyurana kandi nta masezerano agenga serivisi z’imyishyuranire ahari; Kutohereza amafaranga mbumbe yose yoherezwa n’uwishyura ajya k’uwishyurwa nk’uko yagaragajwe mu itegeko ryo kwishyura keretse igihe biteganyijwe ukundi mu masezerano; Kwishyuza ikiguzi cy’amafaranga gikuwe ku mafaranga yoherejwe mbere yo gushyira amafaranga kuri konti y’uwishyurwa cyangwa kuyashyikiriza uwishyurwa, cyangwa kunanirwa kwerekana mu buryo butandukanye amafaranga yose y’igikorwa cyo kwishyurana n’amafaranga yacyishyujweho; Kudashyira amafaranga kuri konti y’uwishyurwa k’ utanga serivisi z’imyishyuranire mu gihe ntarengwa giteganywa n’amabwiriza; Amafaranga (Frw) 100.000 100.000 50.000 100.000 100.000 200.000 200.000 200.000 200.000 153 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 10 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. Kutorohereza uwishyurwa kugira ngo ashobore gukoresha amafaranga ako kanya akimara gushyirwa kuri konti yo kwishyuriraho cyangwa igihe utanga serivisi z’imyishyuranire yakiriye amafaranga mu ntoki; Kudashyikiriza itegeko ryo kwishyura uha uwishyura serivisi z’imyishyuranire itegeko ryo kwishyura ryatanzwe n’uwishyurwa cyangwa uwishyura binyuze k’uwishyurwa mu gihe ntarengwa uwishyurwa n’utanga serivisi z’imyishyuranire bumvikanyeho; Kudaha uha serivisi z’imyishyuranire uwishyura amafaranga yakuwe kuri konti mbere y’igihe ntarengwa bifasha uha serivisi z’imyishyuranire uwishyura gushyira amafaranga kuri konti y’uha serivisi z’imyishyuranire uwishyurwa amafaranga yose y’igikorwa cyo kwishyurana mu gihe cyumvikanyweho; Kunanirwa gushyiraho itariki nyayo yo gukura amafaranga kuri konti n’itariki nyayo yo gushyira amafaranga kuri konti hakurikijwe ibiteganywa n’aya mabwiriza rusange; Kudatanga cyangwa kutagaragariza uwishyurwa n’uwishyura amakuru ku ishyirwa mu bikorwa ry’igikorwa cyo kwishyurana mbere na nyuma y’igikorwa; Kwishyuza abakoresha serivisi z’imyishyuranire kugira ngo bahabwe amakuru cyangwa mu kuzuza inshingano zabo mu gukora ibikorwa byo kwishyurana binyuranye n’aya mabwiriza rusange; Kunanirwa kwamamaza serivisi z’imyishyuranire cyangwa gutanga amakuru no kumenyeshwa mu buryo bugaragara kandi busobanutse cyangwa kwamamaza hakubiyemo amakuru atariyo cyangwa ayobya abakoresha serivisi z’imyishyuranire ku birebana n’ibisabwa mu gukoresha izo serivisi; Kudatanga amahugurwa ku bantu cyangwa kutagaragaza ikimenyetso gikwiye ko bayakoze mbere yo kubinjiza mu mirimo yo guha amakuru abakoresha serivisi z’imyishyuranire; Amasezerano ngenderwaho adakubiyemo ibisabwa n’amakuru by’ibanze nk’uko biteganywa n’ aya mabwiriza rusange; Gutangira gushyira mu bikorwa impinduka ku masezerano ngenderwaho bitabanje kumenyeshwa ukoresha serivisi z’imyishyuranire mu buryo no mu gihe biteganyijwe muri aya mabwiriza rusange; Amasezerano ngenderwaho ateganya igihe cy’integuza kirenze ukwezi kumwe (1) ku gusesa amasezerano bisabwa n’ukoresha serivisi z’imyishyuranire; 154 200.000 100.000 100.000 200.000 200.000 100.000 1.000.000 100.000/ku muntu 1.000.000 1000.000 500.000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 21. 22. 23. 24 25. 26 27 28. 29. 30. Amasezerano ngenderwaho ateganya igihe cy’integuza kiri munsi y’amezi abiri (2) ku gusesa amasezerano bisabwa n’utanga serivisi z’imyishyuranire; Kudashyira mu masezerano ngenderwaho ingingo ibuza kwishyuza umurengera uwishyura akoresheje igikoresho cyo kwishyurana runaka; Kunanirwa kuzuza inshingano zijyanye n’igikoresho cyo kwishyurana; Kudasubiza uwishyura ako kanya amafaranga ye nyuma y’uko igikorwa cyo kwishyurana kitemejwe; Kutishyura ukoresha serivisi z’imyishyuranire ibihombo byabayeho nyuma yo kumenyesha utanga serivisi z’imyishyuranire ko igikoresho cye cyo kwishyurana cyabuze, cyibwe cyangwa kidakora neza; Kunanirwa gukora bijyanye n’ibiteganywa n’amabwiriza mu gihe igikorwa cyo kwishyurana cyatangijwe n’uwishyura, uwishyurwa cyangwa uwishyura binyuze k’uwishyurwa kidakozwe, gikozwe nabi cyangwa cyakozwe gitinze; Kudatanga amakuru ako kanya arebana n’uko igikorwa cyo kwishyurana cyagenze mu gihe cyakozwe nabi n’uwishyura; Kudashyiraho ingamba, inzira n’urwego birebana no gukemura ibibazo by’abakiriya; Kunanirwa kubahiriza ibisabwa mu kubika amakuru n’ibikoreshwa mu bugenzuzi; Kutubahiriza ibisabwa mu kubika neza amakuru mu ibanga; B. Ibihano by’inyongera 1. Mu gihe utanga serivisi z’imyishyuranire hari inyungu yabonye ku kutubahiriza cyangwa kutubahiriza byateye igihombo ukoresha serivisi yo kwishyurana; 2. Uburemere bwo kutubahiriza. 500.000 100.000 100.000 200.000 200.000 200.000 100.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 Ijanisha 10% y’amafaranga ari muri icyo gikorwa 0% kugeza 20% by’amafaranga ari muri icyo gikorwa 155 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 APPENDIX: PECUNIARY SANCTION Pecuniary sanctions on violation of the provision of the regulation governing protection of payment system users A. Minimum Amount No Nature of violation Minimun Amount (Frw) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Execute a payment transaction without the payer’s consent in accordance with the regulation; Refuse to execute a payment order once all conditions determined by the payment service contract have been fulfilled; Failure to inform the payment service user about the refusal to execute the payment order in accordance with the regulation; Failure to enable the payer to revoke a payment order in accordance with regulation before the occurrence of irrevocability of that order; Enable the payment service user to revoke the payment order contrary to provisions of the regulation; Levy a charge in relation to the execution of a payment transaction from the payment service user with which it did not conclude a payment service contract; Failure to transfer from the payer to the payee the total amount of the payment transaction determined in the payment order, unless otherwise stipulated in the contract; Prior to crediting funds to the account of the payee or placing these funds at the disposal of the payee, levy charges from the payment transaction amount being transferred or fail to show separately the total amount of the payment transaction and charges levied; 156 100,000 100,000 50,000 100,000 100,000 200,000 200,000 200,000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 9. 10 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. Failure to credit a payment transaction amount to the account of the payee’s payment service provider within the time limit specified in this regulation; Failure to enable the payee to dispose of the funds immediately upon crediting these funds to the payment account or when the payment service provider receives cash; Failure to submit to the payer’s payment service provider the payment order issued by the payee or the payer through the payee within the time limits agreed between the payee and its payment service provider; Failure to submit to the payer’s payment service provider a direct debit within the deadline enabling the payer’s payment service provider to credit the account of the payee’s payment service provider by the amount of the payment transaction on the agreed due date; Failure to determine the debit value date and the credit value date in accordance with provisions of the regulation; Failure to submit or make available to the payee and the payer information about the execution of the payment transaction before and after upon execution of a payment transaction; Charge payment service users for the provision of information and/or fulfilment of their obligations in performing payment transactions, contrary to provisions of this regulation; Failure to advertise payment services or provide information and notifications in a clear and comprehensible way, and/or such advertising contains inaccurate information or information that may mislead payment service users regarding the terms of use of these services; Failure to train persons or failure to provide appropriate evidence of such training prior to persons involved in activities of provision of information to payment service users; The framework contract does not contain minimum elements and/information referred in the regulation Unilaterally starts to implement amendments to the framework contract without notifying the payment service user in a manner and within deadlines stipulated in this Regulation; A framework contract that stipulates a period of notice longer than one month in the event of termination of this contract on request of the payment service user; The framework contract envisages a period of notice shorter than two months in the event of termination of this contract, on request of the payment service provider; Failure to include in the framework contract a clause prohibiting surcharge the payer of using a particular payment instrument; 157 200,000 200,000 100,000 100,000 200,000 200,000 100,000 1,000,000 100,000/person 1,000,000 1000,000 500,000 500,000 100,000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 23. 24 25. 26 27 Failure to fulfil its obligations in relation to the payment instrument; Failure to refund the payer immediately after the amount of an unauthorised payment transaction; Failure to compensate the payment service user for losses executed after notification of the payment service provider of the lost, stolen or misappropriated payment instrument; Failure to act in accordance with provisions of the regulation in case of a non-executed or incorrectly or late executed payment transaction initiated by the payer, by the payee or the payer through the payee; In case of an incorrect executed by the payer, failure to immediately provide information about the flow of payment transaction; 28. Failure to establish a complaint handling policy, procedures and function; Failure to comply with data retention and audit trail requirement; Failure to comply with the confidentiality requirements; 100,000 200,000 200,000 200,000 100,000 2,000,000 2,000,000 2,000,000 B. Additional sanctions Percentage In case the payment service provider gained any benefit to the violation or the violation caused any loss to the payment service user 10% of the amount involved The seriousness of the violation 0% to 20% of the amount involved 158 29. 30. 1. 2. Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 ANNEXE: SANCTION PECUNIAIRE Sanctions pécuniaires en cas de violation de la disposition du règlement régissant la protection des utilisateurs du système de paiement A. Montant minimum No Nature de la violation Montant minimal (Frw) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Effectuer une transaction de paiement sans le consentement du payeur conformément au règlement; Refuser d'exécuter un ordre de paiement une fois que toutes les conditions déterminées par le contrat de service de paiement ont été remplies; Défaut d'informer l'utilisateur de services de paiement du refus d'exécuter l'ordre de paiement conformément au règlement; Défaut d'autoriser le payeur à révoquer un ordre de paiement conformément à la réglementation avant que cet ordre ne soit irrévocable; Permettre à l'utilisateur de services de paiement de révoquer l'ordre de paiement en violation des dispositions du règlement Percevoir une redevance liée à l'exécution d'une opération de paiement auprès de l'utilisateur de services de paiement avec lequel il n'a pas conclu de contrat de service de paiement Défaut de transférer du payeur au bénéficiaire le montant total de l'opération de paiement déterminé dans l'ordre de paiement, sauf stipulation contraire dans le contrat; Avant de créditer des fonds sur le compte du bénéficiaire ou de les mettre à sa disposition, prélevez des frais sur le montant de l'opération de paiement transféré ou omettez d'indiquer séparément le montant total de l'opération de paiement et les frais prélevés; 159 100.000 100.000 50.000 100.000 100.000 200.000 200.000 200.000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 9. 10 11. 12. 13. 14. 15. 16. Défaut de créditer le montant d’une opération de paiement sur le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire dans les délais prescrits par le règlement; Incapacité du bénéficiaire à disposer des fonds immédiatement après avoir crédité ces fonds sur le compte de paiement ou lorsque le prestataire de services de paiement reçoit des espèces, Défaut de soumettre au prestataire de services de paiement du donneur d'ordre l'ordre de paiement émis par le bénéficiaire ou par l'intermédiaire du destinataire dans les délais convenus entre le bénéficiaire et son prestataire de services de paiement Défaut de soumettre au prestataire de services de paiement du donneur d’ordre un prélèvement dans les délais permettant au prestataire de services de paiement du donneur d’ordre de créditer le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire du montant de l’opération de paiement à la date d’échéance convenue; Omission de déterminer la date de valeur du débit et la date de valeur du crédit conformément aux dispositions du règlement; Défaut de soumettre ou de mettre à la disposition du bénéficiaire et du donneur d'ordre des informations sur l'exécution de l'opération de paiement avant et après l'exécution d'une opération de paiement; Faire payer les utilisateurs de service de payment pour avoir access aux informations et/ou l’accomplissement de leurs obligations à des fins de transactions de payment, contrairement à la provision de ce reglement Défaut d'annoncer des services de paiement ou de fournir des informations et des notifications de manière claire et compréhensible, et / ou une telle publicité contient des informations inexactes ou susceptibles d'induire en erreur les utilisateurs des services de paiement en ce qui concerne les conditions d'utilisation de ces services 160 200.000 200.000 100.000 100.000 200.000 200.000 100.000 1.000.000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24 25. 26 Défaut de former des personnes ou de fournir une preuve appropriée de cette formation avant que des personnes ne soient impliquées dans des activités de fourniture d'informations aux utilisateurs de services de paiement ; 100.000/person Le contrat-cadre ne contient pas d'éléments de base et / ou d'informations mentionnés dans le règlement ; Commencer unilatéralement à mettre en œuvre les modifications du contrat-cadre sans notifier l'utilisateur de services de paiement d'une manière et dans les délais stipulés dans le règlement ; Un contrat-cadre stipulant un délai de préavis supérieur à un mois en cas de résiliation du présent contrat à la demande de l'utilisateur de services de paiement ; Le contrat-cadre prévoit un délai de préavis inférieur à deux mois en cas de résiliation du présent contrat, à la demande du prestataire de services de paiement ; Non-inclusion dans le contrat-cadre d'une clause interdisant la surcharge au payeur d'utiliser un instrument de paiement particulier ; Manquement à ses obligations en ce qui concerne l'instrument de paiement ; Défaut de rembourser le payeur immédiatement après le montant d'une transaction de paiement non autorisée ; Défaut d'indemnisation de l'utilisateur de services de paiement pour les pertes exécutées après notification au prestataire de services de paiement de l'instrument de paiement perdu, volé ou détourné ; Défaut d'agir conformément aux dispositions du règlement en cas d'opération de paiement non exécutée, exécutée de manière incorrecte ou retardée, initiée par le payeur, par le bénéficiaire ou par le payeur par l'intermédiaire du bénéficiaire; 161 1.000.000 1.000.000 500.000 500.000 100.000 100.000 200.000 200.000 200.000 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 27 En cas d'erreur d'exécution par le payeur, défaut de fournir immédiatement des informations sur le flux de la transaction de paiement ; 28. Défaut d'établir une politique, des procédures et une fonction de traitement des plaintes ; Non-respect des exigences de conservation des données et de piste d'audit ; Non-respect des exigences de confidentialité ; B. Sanctions supplémentaires Au cas où le prestataire de services de paiement aurait tiré un quelconque avantage de la violation ou que la violation aurait causé une perte à l'utilisateur du service de paiement 29. 30. 1. 2. 100.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 Pourcentage 10% du montant impliqué La gravité de la violation 0% à 20% du montant impliqué 162 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Bibonywe kugira ngo bishyirwe ku mugereka w’AMABWIRIZA RUSANGE N° 31/2019 YO KU WA 16/12/2019 AGAMIJE KURENGERA ABAKORESHA SERIVISI Z’IMYISHYURANIRE Seen to be annexed to the REGULATION N°31/2019 ON PROTECTION OF PAYMENT SERVICE USERS 16/12/2019 OF Vu pour être annexé au règlement REGLEMENT N° 31/2019 DU 16/12/2019 REGISSANT LA PROTECTION DES UTILISATEURS DES SERVICES DE PAIEMENT (sé) RWANGOMBWA John Guverineri (sé) RWANGOMBWA John Governor (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur 163 Official Gazette n° 7 of 24/02/2020

Article must be appropriate and in line with the payment service provider's actual costs arising from the fulfilment of requirements defined in these paragraphs. Les frais du prestataire de services de paiement perçues conformément aux paragraphes 2 et 3 du présent article doivent être appropriées et conformes aux coûts réels du prestataire de services de paiement résultant du respect des exigences définies dans ces paragraphes. Article may use these data exclusively for the purpose for which such data were obtained, and may not disclose such data to third persons or enable third persons to gain access to such data, unless in cases stipulated by law. 149 Les personnes à qui des données visées au paragraphe premier du présent article ont été divulguées conformément aux paragraphes 4 et 5 du présent article peuvent utiliser ces données fins pour lesquelles elles ont été obtenues, et ne peuvent divulguer ces données à des tiers ni permettre à des tiers personnes à accéder à ces données, sauf dans les cas prévus par la loi. exclusivement aux Official Gazette n° 7 of 24/02/2020 Abatanga serivise z’imyishyuranire, abakora serivise z’imyishyuranire bagomba muri kubahiriza amakuru y’abantu ku giti cyabo mu gihe cyo gushaka amakuru y’abantu ku giti cyabo bavugwa muri iyi ngingo. amategeko arinda Payment service providers, payment system participants and the settlement agent are required to act in accordance with regulations governing the protection of personal data when collecting and processing personal data referred to this Article. Les prestataires de services de paiement, les participants au système de paiement et l'agent de règlement sont tenus de se conformer à la réglementation régissant la protection des données à caractère personnel lors de la collecte et du traitement des données à caractère personnel visées dans le présent article.