REGULATION NO 06/2018 OF 27/03/2018 ON MONEY REMITTANCE SERVICES

Article premier: Objet Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije Article one: Purpose Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza agamije CHAPTER ONE: GENERAL PROVISIONS CHAPITRE PREMIER: DISPOSITIONS Article one: Purpose GENERALES Article premier: Objet Aya Mabwiriza agamije: The purpose of this Regulation is to: Le présent Règlement a pour objet de: a) kugaragaza ibisabwa mu mikorere ku bantu batanga serivisi zo kohereza amafaranga b) gushishikariza abantu gukoresha cyane uburyo bwemewe bwo kohereza amafaranga horoshywa uburyo bwo kohereza amafaranga ku gihe, bugera kuri benshi, ku buryo budahenze, bwizewe kandi bunyuze mu mucyo; no ry’amafaranga c) kurushaho gukorera mu mucyo mu no ihererekanywa kwishyurana haba hanze cyangwa imbere mu Rwanda no kugenzura ko ingamba zo kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba zikurikizwa muri serivisi zo kohereza amafaranga. a) specify operational for persons that provide money remittance services; requirements a) préciser les exigences opérationnelles pour les personnes qui fournissent les services de transfert d’argent; transfer systems b) encourage the increased use of formal funds the facilitation of remittances that are timely, accessible, cost effective, reliable and transparent; and through b) encourager l’utilisation accrue des systèmes officiels de transfert d’argent par la facilitation des transferts de fonds qui accessibles, ponctuels, rentables, fiables et transparents; et sont c) increase transparency of remittance and payment flows in and outside Rwanda by ensuring that anti-money laundering and the financing of the combating of terrorism measures are observed in remittance services. c) accroître la transparence des flux de transferts et de paiement tant à l’intérieur qu’à l’extérieur du Rwanda en veillant à ce que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et la lutte contre le soient financement du observées dans les services de transfert de fonds. terrorisme

Ingingo ya 2: Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions UMUTWE WA BYEREKEYE IMIKORERE II: IBISABWA CHAPTER REQUIREMENTS II: OPERATION CHAPITRE II: OPERATIONNELLES EXIGENCES Ingingo ya 2: Ibisobanuro Article 2: Definitions Article 2: Définitions Muri aya Mabwiriza, uretse aho zibiteganya ukundi: ingingo In this Regulation, unless the context otherwise requires: Dans le présent Règlement, sauf indication contraire du contexte: 1) konti ya Banki : konti yose iri muri ikigo cy’imari banki y’ubucuruzi, 1) bank account: any account maintained in a commercial bank, microfinance 1) compte bancaire : tout compte tenu dans une banque commerciale, une Official Gazette no. 14 of 02/04/2018104 iciriritse cyangwa koperative yo kubitsa no kuguriza; institution or a saving and credit cooperative; institution de micro finance ou une coopérative d’épargne et de crédit 2) amafaranga: amafaranga y’u Rwanda n’amafaranga y’amanyamahanga; 2) currency: currency; domestic and foreign 2) monnaie: monnaie nationale et étrangère; 3) uwohererejwe amafaranga : umuntu wese, yaba umuntu ku giti cye cyangwa ikigo, uri mu Rwanda cyangwa mu gihugu cy’amahanga kandi wagaragajwe n’uwohereza ko ari we ugenewe kwakira amafaranga yoherejwe; 3) designated recipient: any person, either a natural person or a corporation, located in Rwanda or in a foreign country and identified by the sender as the authorized recipient of a remittance transfer; 3) bénéficiaire désigné: toute personne, soit une personne physique ou morale, située au Rwanda ou dans un pays étranger et identifiée par l’expéditeur comme le bénéficiaire autorisé d’un transfert de fonds; 4) umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga: umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga utuye mu kindi gihugu kitari u Rwanda, wahawe uruhushya hashingiye ku mategeko yo muri icyo gihugu rwo gutanga kohereza amafaranga mu Rwanda abinyujije mu masezerano y’ubutumwa yagiranye n’Intumwa isanzwe; serivisi zo remittance 4) international service provider: any provider of money remittance services that is resident in a legally country other permitted by the laws of the home country to provide such remittance services and who is providing remittance services in Rwanda through Primary Agent arrangement; than Rwanda, 4) prestataire de service de transfert de fonds international : tout prestataire de services de transfert d’argent qui réside dans un pays autre que le Rwanda, légalement autorisé par les lois du pays d’origine à fournir ces services et qui fournit les services de transfert d’argent au Rwanda par l’intermédiaire d’un contrat d’agence avec un Agent Principal; ukora 5) intumwa isanzwe: utanga serivisi zo kohereza ku amafaranga: bufatanye n’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga mu rwego rwo gutanga serivisi zo kohereza ikoresheje amasezerano amafaranga n’ikigo y’ubutumwa ifitanye 5) primary agent: Remittance Service Provider that acts in partnership with an International Service Provider to provide remittance services by virtue of Primary Agency Agreement Remittance 5) agent principal» : Prestataire de Services de Transfert qui agit en partenariat avec un prestataire de services d’argent international pour fournir des services de transfert en vertu d’un contrat d’agence le avec un agent principal avec transfert de Official Gazette no. 14 of 02/04/2018105 kigirana gikwirakwiza n’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafanga; serivisi 6) kohereza amafaranga »: serivisi yo kwishyurana aho amafaranga yakiriwe avuye ku wayohereje hadakoreshejwe konti yafunguwe mu izina ry’uyohereje cyangwa uwo agenewe, agamije gusa koherereza umubare w’amafaranga uwo yagenewe cyangwa kuyoherereza undi utanga serivisi zo kwishyurana ukora mu izina ry’ugenewe amafaranga yoherejwe; 7) utanga zo serivisi kohereza amafaranga : mu ngingo zikurkira witwa « Utanga Serivisi »: utanga serivisi zo kwishyurana utanga serivisi zo kohereza amafaranga, yaba atanga serivisi amafaranga abikora ku giti cye cyangwa abikora mu izina utanga ry’umunyamahanga amafaranga serivisi hakurikijwe amasezerano y’ubutumwa yagiranye n’ikigo gikwirakwiza serivisi zo kohereza amafaranga; zo kohereza zo kohereza 8) ibiro : ahantu hakorerwa umurimo kohereza serivisi w’utanga amafaranga hemewe na Banki Nkuru; zo the with Services Provider; International Remittance prestataire international des services de transfert de fonds; 6) money remittance: a payment service where funds are received from an originator without any accounts being created in the name of the originator or the beneficiary, for the sole purpose of transferring a corresponding amount to a beneficiary or to another Payment Services Provider acting on behalf of the beneficiary; 7) money remittance service provider: here in after “Provider”: any Payment Service Provider offering money remittance services acting on its own or on behalf of the International Remittance Services Provider by virtue of Primary Agency Agreement; 6) transfert d’argent : service de paiement où des fonds sont reçus d’un expéditeur sans que des comptes soient créés au nom de l’expéditeur ou du bénéficiaire, dans le seul but de transférer un montant correspondant à un bénéficiaire ou à un autre prestataire de services de paiement agissant au nom du bénéficiaire; 7) prestataire de service de transfert d’argent : ci-après «prestataire»: tout prestataire de services de paiement offrant les services de transfert d’argent agissant pour son propre compte ou pour le compte du prestataire de services de transfert d’argent international en vertu d’un contrat d’agence avec l’agent principal ; 8) outlet: a place of business of a money remittance service provider that has been approved by the Central Bank; 8) point de vente: emplacement d’une activité d’un prestataire de services de transfert d’argent qui a été approuvé par la Banque Centrale; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018106 9) ihererekanya ry’amafaranga ryabanje kwemerwa : ihererekanya ry’amafaranga ryemerewe mbere ko rizakomeza gukorwa nyuma mu bihe no mu buryo buhoraho; 10) igikorwa cyishyurwa ako kanya : n’igurisha ry’amafaranga igura igura n’igurisha ry’izindi cyangwa nyandiko mvunjwafaranga zemejwe na Banki Nkuru zihita zitangwa nyuma yo kubona ikiguzi cyumvikanyweho. zo kohereza 11) igisabwa giheza abandi: igisabwa aho umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga yemerera utanga amafaranga serivisi cyangwa utanga serivisi zo kohereza amafaranga intumwa isanzwe gutanga serivisi zo kohereza amafaranga ari uko biyemeje kutagira indi serivisi batanga yo kohereza amafaranga baba bikorera ku giti cyabo cyangwa bakorera andi masosiyete. akemerera 9) pre-authorized remittance transfer’’: remittance transfer authorized in advance to recur at substantially regular intervals; 9) transfert d’argent préalablement autorisé» :un transfert d’argent autorisé à l’avance pour se répéter à intervalles pratiquement réguliers ; 10) on spot transaction”: the purchase and sale of currencies or the purchase and sale of any other instruments approved by the Central Bank with immediate delivery against an agreed price. 10) transaction au comptant : l’achat et la vente de devises ou l’achat et la vente de tout autre instrument approuvé par la Banque Centrale livraison immédiate contre un prix convenu. avec 11) “exclusivity condition” : a condition where an International Remittance Provider or a Remittance Service Provider allow their Remittance Service Provider and Agents, respectively, to offer their remittance service only on condition that they do not offer any other remittance service either proprietary or on behalf of other companies. 11) condition d’exclusivité : une condition selon laquelle un prestataire de transfert d’argent international ou un prestataire de services de transfert d’argent permet à son prestataire de services de transfert d’argent et aux agents respectivement, d’offrir leur service de transfert d’argent uniquement à condition qu’ils n’offrent aucun autre service de transfert d’argent soit pour son propre compte ou pour le compte d’autres sociétés. 12) uwohereje » umukiriya usaba ko utanga serivisi zo kohereza amafaranga yoherereza amafaranga uwo yagenewe. 12) sender”: a customer that requests that a Remittance Service Provider sends a to a designated remittance recipient. transfer 12) expéditeur: un client qui demande qu’un prestataire de services de transfert d’argent envoie un transfert d’argent à un bénéficiaire désigné. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018107 UMUTWE WA BYEREKEYE IMIKORERE II: IBISABWA CHAPTER REQUIREMENTS II: OPERATION II: CHAPITRE OPERATIONNELLES EXIGENCES

Ingingo ya 3: Kwemererwa Article 3: Licensing Article 3: Agrément Ingingo ya 3: Kwemererwa Article 3: Licensing Article 3: Agrément Umuntu wese wifuza gutanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kubahiriza ibisabwa mu kwemererwa gukora bishyirwaho hakurikijwe amabwiriza ya Banki Nkuru agenga abatanga serivisi zo kwishyurana. amafaranga Umuntu wese wifuza gutanga serivisi zo kohereza kubahiriza ibisabwa mu kwemererwa gukora bishyirwaho hakurikijwe amabwiriza ya Banki Nkuru agenga abatanga serivisi zo kwishyurana. agomba Toute personne qui souhaite fournir les services de transfert d’argent doit respecter les exigences d’octroi d’agrément en vertu du règlement de la Banque Nationale du Rwanda qui régit les prestataires de services de paiement.

Ingingo ya 4: Ibikorwa byemewe Article 4: Authorized activities Article 4: Activités autorisées Ingingo ya 4: Ibikorwa byemewe Article 4: Authorized activities Article 4: Activités autorisées Haseguriwe ibiteganywa n’amabwiriza agenga abatanga serivisi zo kwishyurana, utanga serivisi zo kohereza amafaranga akora imirimo yo kohereza amafaranga haba mu gihugu imbere cyangwa mu mahanga. Without prejudice to the regulation governing payment service providers, a money remittance service provider shall deal with domestic or international money transfer transactions. Sans préjudice de la réglementation régissant les prestataires des services de paiement, un prestataire de services de transfert d’argent s’occupe des transactions de transfert d’argent au niveau national ou international. Iyo mirimo igizwe n’ibikorwa bikurikira: These transactions shall consist of the following activities: Ces opérations comprennent les activités suivantes: a) kwakira amafaranga kugira ngo abantu batuye mu yohererezwe Rwanda cyangwa mu kindi gihugu a) acceptance of monies for the purpose to persons in Rwanda or another transmitting them of resident Country; a) l’acceptation des fonds pour les transmettre aux personnes résidant au Rwanda ou dans un autre pays; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018108 b) gukora imirimo yo guhererekanya amafaranga hagamijwe kuyashyikiriza abantu batuye mu Rwanda cyangwa mu kindi gihugu. c) kohereza ubwishyu mpuzamahanga bukozwe hishyurwa fagitire. b) execution of funds transfers for the to in Rwanda or transmitting resident purpose of persons another country; them b) l’exécution des transferts de les le but de fonds dans transmettre personnes aux résidant au Rwanda ou dans un autre pays. c) an international payment executed in form of bill payment. transfer c) un de transfert paiement international effectué sous forme de paiement de facture. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntiyemerewe gukora indi mirimo uretse iyo yemerewe na Banki nkuru. A money remittance service provider shall not engage in any other business other than as authorized by the Central Bank. Un prestataire de services de transfert d’argent ne doit s’engager dans une activité autre que celle autorisée par la Banque centrale.

Ingingo ya 5: Ibikorwa bibujijwe Article 5: Prohibited activities Article 5: Activités interdites Ingingo ya 5: Ibikorwa bibujijwe Article 5: Prohibited activities Article 5: Activités interdites Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntiyemerewe: A money remittance service provider is not authorized to: Un prestataire de services de transfert d’argent n’est pas autorisé à : a) gukora imirimo yo kuguriza a) engage in lending money; a) s’engager dans les prêts d’argent; amafaranga; b) gukora imirimo yo kubika b) engage in deposit taking; b) s’engager dans la collecte des dépôts; amafaranga ; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018109 c) gukora imirimo yo gucunga konti c) maintain current accounts on c) maintenir les comptes courants au nom z’ababikije amafaranga; behalf of customers; des clients; d) gutanga nyizezabwishyu; inyandiko d) establish letters of credit; or d) émettre des crédits documentaires; ou e) Kubikira abakiriya amafaranga e) act as a custodian of funds on e) agir en tant que dépositaire de fonds behalf of customers. pour le compte des clients. Haseguriwe ibiteganyijwe mu gika cya (1) utanga serivisi zo kohereza amafaranga yemerewe gukora ikindi gikorwa cyose Banki Nkuru ishobora kwemeza igihe icyo ari cyo cyose. to the provision of Withiut prejudice the paragraph one (1) a money remittance service provider may carry out any other activity that the Central Bank may approve from time to time. Sous réserve de l’alinéa premier (1), un prestataire de services de transfert d’argent peut exercer toute autre activité que la Banque Centrale peut approuver de temps à autre.

Ingingo ya 6: Ihererekanya Article6: Transfer Article 6: Transfert Ingingo ya 6: Ihererekanya Article6: Transfer Article 6: Transfert Amafaranga yose yoherejwe mu Rwanda agomba guhabwa uwo yagenewe ufite konti muri banki, ufite amafaranga abikijwe mu buryo koranabuhanga intumwa ikwirakwiza serivisi, hifashishijwe ATM cyangwa ubundi buryo bw’ikoranabuhanga. Mu gihe uwagenewe amafaranga adafite konti muri banki cyangwa konti y’amafaranga abitse mu buryo koranabuhanga, kwishyurana bikorwa gusa hamaze gutangwa ibyangombwa byemewe bigaragaza umwirondoro nk’ikarita ndangamuntu yo mu gihugu, uruhushya rwo All inbound money transfers shall be disbursed to the beneficiary who maintains a bank account, e- money wallets with agent, through ATM or any other digital means. Tous les transferts d’argent entrants doivent être décaissés au bénéficiaire qui détient un compte bancaire, des porte-monnaies électronique auprès d’un agent, au moyen d’ATM ou de tout autre moyen numérique. Where the beneficiary does not have a bank account or e-wallet account, payments shall only be made upon the provision of accepted means of identification such as the national identification card, the driving license or passport. Lorsque le bénéficiaire ne dispose pas d’un compte bancaire ou d’un compte de porte- monnaie électronique, les paiements ne sont effectués que sur la fourniture de moyens d’identification acceptés tels que la carte Official Gazette no. 14 of 02/04/2018110 gutwara rw’abajya mu mahanga. ibinyabiziga cyangwa urwandiko d’identité nationale, le permis de conduire ou le passeport Mu kwishyurana, ibisabwa bikurikira bigomba kubahirizwa: The following conditions shall apply in the transaction: Les conditions suivantes s’appliquent à la transaction a) cyo igikorwa kwishyurana kigomba gukorwa mu mafaranga yumvikanyweho hagati y’impande zombi ; b) iyo mbere yo gutangiza igikorwa cyo kwishyurana cyangwa mu gihe cyo kwishyurana hatangwa serivisi yo kuvunja, utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gutangaza akata hamwe n’igipimo cy’ivunjisha bikoreshwa mu kuvunja mu gikorwa cyo kwishyurana. amafaranga a) a payment executed in between the parties; and transaction shall be the currency agreed a) une opération de paiement doit être exécutée dans la monnaie convenue entre les parties; et b) where a currency conversion service is offered before initiation of a payment transaction or at the point of remittance the money payment, service provider must disclose all charges as well as the exchange rate to be used for converting the payment transaction b) lorsqu’un service de conversion de devises est offert avant l’ouverture d’une opération de paiement ou au moment de paiement, le prestataire de services de transfert d’argent doit divulguer tous les frais ainsi que le taux de change à utiliser pour convertir l’opération de paiement.

Ingingo ya 7: Intumwa ikwirakwiza serivisi Article 7: Agent Article 7: Agent Ingingo ya 7: Intumwa ikwirakwiza serivisi Article 7: Agent Article 7: Agent Utanga serivisi zo kohereza amafaranga wabiherewe uruhushya ashobora gukora umurimo wo kohereza amafaranga abinyujije ku ntumwa ikwirakwiza serivisi hakurikijwe amabwiriza N° 02/2017 of 22/02/2017 agenga agakora nk’intumwa intumwa isanzwe y’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga. cyangwa A licensed money remittance service provider may conduct money remittance business through an agent in line with the regulation N° 02/2017 of 22/02/2017 governing agents or act as a primary agent of an International money remittance service provider. Un prestataire de services de transfert d’argent autorisé peut exercer des activités de transfert d’argent par agent conformément au règlement n° 02/2017 du 22/02/2017 régissant les agents ou agir en tant qu’agent principal d’un prestataire international de services de transfert d’argent. l’intermédiaire d’un Official Gazette no. 14 of 02/04/2018111 Mu gihe utanga serivisi zo kohereza amafaranga atanga serivisi zo kohereza amafaranga nk’intumwa isanzwe abikoze mu izina ry’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga, Banki Nkuru ifite uburenganzira bwo kwemeza ibi bikurikira: When a money remittance service provider provides remittance services as Primary Agent on behalf of an International Remittance Service Provider, the Central Bank is entitled to confirm: Lorsqu’un prestataire de services de transfert d’argent fournit les services de transfert en tant qu’agent principal pour le compte d’un prestataire international de services de transfert d’argent, la Banque centrale est habilitée à confirmer: a) imiterere ngenzuramikorere y’umunyamahanga utanga serivisi zo kohereza amafaranga mu gihugu akomokamo ; b) the settlement arrangements with the Primary Agent; a) the regulatory status of the International Remittance Service Provider in its home country; b) the settlement arrangements with the a) le statut réglementaire du prestataire international de services de transfert d’argent dans son pays d’origine ; b) les ententes de règlement avec l’agent Primary Agent; principal; c) isanzwe intumwa ifite iyo amasezerano yanditse yo gutanga serivisi mu izina ry’umunyamahanga utanga kohereza amafaranga; serivisi zo c) whether the Primary Agent has entered into a suitable written agreement to provide the services on behalf of the Service International Provider; Remittance c) si l’agent principal a conclu un accord écrit approprié pour fournir les services au nom du prestataire international de services de transfert de fonds; d) Ibindi byose Banki Nkuru ibona ko ari d) All other aspects the Central Bank deems d) Banque Centrale juge nécessaire. ngombwa. necessary; Utanga serivisi zo kohereza amafaranga wabiherewe uruhushya agomba kuba afite lisiti ijanye n’igihe y’intumwa akorana nazo kandi akayishyikiriza Banki Nkuru buri mwaka n’igihe bibaye ngombwa. A licensed money remittance service provider shall maintain an updated list of its agents and shall submit it to the Central Bank on annual basis and when requested. Un prestataire de services de transfert d’argent autorisé doit tenir à jour une liste de ses agents et la soumettre à la Banque Centrale chaque année et sur demande. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018112

Ingingo ya 8: Aho imirimo ikorerwa Article 8: Place of business Article 8: Emplacement des activités Ingingo ya 8: Aho imirimo ikorerwa Article 8: Place of business Article 8: Emplacement des activités Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kwemererwa na Banki Nkuru mbere yo gufungura ibiro kandi agomba kugena bimwe muri ibyo biro bibarizwaho icyicaro gikuru. A money remittance service provider shall obtain approval from the Central Bank before opening an outlet and shall designate one of the outlets as its head office. Un prestataire de services de transfert d’argent doit obtenir l’approbation de la Banque Centrale avant d’ouvrir un point de vente et doit désigner l’un des points de vente comme son siège social. Mbere yo kumwemerera hakurikijwe aya mabwiriza mu byerekeye gufungura ibiro, Banki Nkuru igomba kugenzura ko: The Central Bank shall before granting any approval under these Regulations in respect of opening an outlet, satisfy itself that: La Banque Centrale doit, avant d’accorder toute approbation en vertu du présent règlement en ce qui concerne l’ouverture d’un point de vente, s’assurer que: (a) Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ahagaze neza mu byerekeye imari; (a) the money remittance service provider is financially sound; a) le prestataire de services de transfert d’argent est financièrement solide b) imiterere y’imari shingiro, inyungu y’ibikorwa gahunda iteganyijwe, n’iyerekeye imari utanga serivisi zo kohereza afite niba bihagije; amafaranga (b) the capital structure, earning prospects, business and financial plans of the money remittance service provider are adequate; c) la structure du capital, les perspectives de revenu, les plans d’activités et financiers du prestataire de services de transfert d’argent sont adéquats (b) inyungu rusange zizitabwaho gufungura hashya muri ako gace; aho gukorera mu imirimo (c) the public interest will be served by the opening of a new place of business in that location; (a) l’intérêt public sera servi par l’ouverture d’un nouveau poste d’activités à cet endroit; (c) ibyo biro bizateza imbere ibikorwa n’imikorere myiza by’utanga serivisi zo kohereza amafaranga; (d) the outlet will enhance the operations and performance of the money remittance service provider; (b) le point de vente améliorera le fonctionnement et la performance du prestataire de services de transfert d’argent; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018113 (d) utanga serivisi zo kohereza amafaranga afite uburyo akoresha bwo gutunganya amakuru y’ibiro byose afite akoreramo. (e) the money remittance service provider has integrated the systems to process information of all its outlets. (c) le prestataire de services de transfert d’argent a intégré les systèmes pour traiter l’information de tous ses points de vente. Banki Nkuru ishobora, mu kumwemerera hakurikijwe ibiteganywa mu gika cya gatatu (3), gushyiraho ibindi bisabwa igihe ibona ko bikenewe. The Central Bank may, in granting approval under paragraph three (3), impose such other conditions as it may consider necessary. La Banque Centrale peut, en accordant l’approbation en vertu de l’alinéa trois (3), imposer toute autre condition qu’elle juge nécessaire. ntiyemerewe gukodesha gukodesha Utanga serivisi n’uwakodesheje, cyangwa kwemerera undi muntu gukora undi murimo cyangwa gukorera ikindi gikorwa cyangwa indi serivisi mu nyubako akoreramo uretse serivisi yemerewe na Banki nkuru. A provider shall not be allowed to sublet, lease or authorize any other person to undertake any other business or offer any other product or service in its business premises other than as approved by the Central Bank. Un prestataire n’est pas autorisé à sous-louer, louer ou autoriser toute autre personne à entreprendre une autre activité ou à proposer tout autre produit ou service dans ses locaux commerciaux autre que celui approuvé par la Banque centrale. Utanga serivisi agomba kumanika ku buryo inyandiko bugaragara mu biro akoreramo zikurikira: A provider shall display prominently at each of its business premises the following: Un prestataire doit afficher de manière à assurer locaux la visibilité dans chacun de ses commerciaux les document suivant : (a) uruhushya afite muri icyo gihe rwo kohereza imirimo yo gukora amafaranga; (a) the current licence to engage in money (a) la licence actuelle pour effectuer le remittance; transfert d’argent; (b) amasaha y’akazi; (b) the business hours; (b) les heures de travail; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018114 (c) Ibisobanuro birambuye by’ibiciro (c) details of the tariffs to be charged; les détails des tarifs à payer; yishuza kuri serivisi atanga; (d) a notice informing the customers that they are entitled to be issued with a receipt for any money remittance transactions; (e) a notice informing the customers that they are entitled to be issued with a remittance receipt transactions; for any money (c) un avis informant les clients qu’ils ont le toute droit d’obtenir un reçu pour opération de transfert d’argent;

Ingingo ya 9: Konti Article 9: Accounts Article 9: Comptes Ingingo ya 9: Konti Article 9: Accounts Article 9: Comptes Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntiyemerewe kugira konti z’abantu batazwi cyangwa izindi konti ziri mu mazina y’abantu bigaragara ko batabaho cyangwa gukora ibindi bikorwa bitazwi. A money remittance service provider shall not keep anonymous accounts or accounts in obviously fictitious names nor conduct any anonymous transaction. Un prestataire de services de transfert d’argent ne doit pas tenir des comptes anonymes ou des comptes sous des noms manifestement fictifs ni effectuer d’opérations anonymes. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kugira konti itandukanye yitwa « konti y’abakiriya » iri muri kimwe mu bigo by’imari byo mu Rwanda mu izina ry’abakiriya be ku mpamvu z’amafaranga yohereza kandi ayo n’undi mafaranga murimo uwo ari wo wose utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa umwe mu ntumwa ze ashobora kugiramo uruhare. Serivisi zose zo kohereza amafaranga zigomba gukorwa ku buryo butaziguye hifashishijwe iyi konti. kuvangwa ntagomba A Remittance Service Provider shall maintain a separate account designated “customers’ account ” domiciled in one of the financial institutions in Rwanda on behalf of its customers for its remittance and funds shall not be co-mingled with any other business in which the Remittance Service Provider and any of its Agents may be engaged. All remittance services shall be transacted directly through this account. Un prestataire de services de transfert d’argent doit maintenir un compte séparé désigné «compte client» auprès de l’une des institutions financières au Rwanda pour le compte de ses clients et les fonds ne doivent pas être combinés avec une autre activité dans laquelle le prestataire de services de transfert d’argent et l’un de ses agents peut être engagé. Tous les services de transfert d’argent doivent être traités directement par le biais de ce compte. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018115 Ikimenyesto cy’uko iyo konti yashyizweho kigomba gushyikirizwa Banki Nkuru mu minsi itarenze icumi (10) y’akazi nyuma y’uko utanga serivisi yemerewe. Proof of set-up of this account must be submitted to the Central Bank no later than ten (10) working days after the date of approval. La preuve de l’ouverture de ce compte doit être soumise à la Banque Centrale au plus tard dix (10) jours ouvrables après la date d’approbation. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ashyira kuri konti ivugwa mu gika cya kabiri (2) cy’iyi ngingo, amafaranga yose yakiriye aturutse ku bakiriya be agamijwe koherezwa bitarenze umunsi banki ikoraho ukurikira umunsi yakiriye ayo mafaranga. A Remittance Service Provider shall pay into the account referred to in paragraph two (2) of this Article, all funds that are received from its customers for remittance purposes not later than the next bank business day following the day on which the funds were received by it. Un Prestataire de services de transfert d’argent doit verser sur le compte visé au deuxième (2) alinéa du présent article, tous les fonds reçus de ses clients à des fins de transfert au plus tard le prochain jour ouvrable bancaire suivant le jour où les fonds ont été reçus. Nta mafaranga agomba kubikuzwa kuri konti y’umukiriya keretse: No funds shall be withdrawn from a customer’s account except: Aucun retrait des fonds ne peut être effectué du compte d’un client sauf: a) amafaranga yashyizwe kuri konti zo kohereza serivisi zo n’utanga amafaranga gufunguza cyangwa gutunga konti; ku mpamvu b) amafaranga akenewe kugira ngo cyangwa yishyurwe yishyurwe mu izina ry’umukiriya; umukiriya a) funds that has been paid into the account by the money remittance service provider for the purposes of opening or maintaining the account; a) les fonds qui ont été versés au compte par le prestataire de services de transfert d’argent aux fins d’ouvrir ou de maintenir le compte; b) funds properly required for a payment to or on behalf of a customer; and b) les fonds nécessaires pour effectuer un paiement au client ou en son nom; et c) amafaranga akenewe kugira ngo hishyurwe amafaranga yakaswe mu c) funds properly required for payment of the charges for rendering services to a c) les fonds nécessaires pour le paiement des frais de prestation de services à un Official Gazette no. 14 of 02/04/2018116 gutanga izo serivisi ku mukiriya kandi akaba umukiriya yaramenyeshejwe ko amafaranga abikiwe azayasabwa kugira ngo akoreshwe cyangwa yifashishwe mu kwishyura amafaranga yaciwe. customer and the customer has been notified that any funds held for him or her will be applied towards or in satisfaction of such fees and charges. client et le client a été avisé que les fonds détenus pour lui seront utilisés pour payer ces frais et charges. Amafaranga ari kuri konti y’abakiriya yafungujwe n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga mu kigo cy’imari ntashobora gufatirwa, gufatwaho ingwate cyangwa kugira akatwaho ku byerekeye umwenda w’utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa amafaranga utanga serivisi zo kohereza amafaranga yishyuzwa ayo ari yo yose, kandi igihe urukiko rwemeje ko utanga serivisi zo kohereza amafaranga yahombye cyangwa igihe ari sosiyete, urukiko rwatangaje ko itagishoboye ibereyemo imyenda cyangwa ko iseshwe bitegetswe n’icyemezo cy’urukiko, amafaranga ari kuri konti z’abakiriya ntabwo afatwa nk’agize umutungo w’utanga serivisi zo kohereza amafaranga. kwishyura abo

Ingingo ya 10: Amafaranga yoherejwe ntiyishyuzwe Article 10: Unclaimed remittance transfers Article 10: Transferts de fonds non réclamés Ingingo ya 10: Amafaranga yoherejwe ntiyishyuzwe Amafaranga yoherejwe aturutse mu Rwanda atishyuwe uwo agenewe wagaragajwe iyo yageze aho yoherejwe mu gihe cy’amezi cumi The funds in a customers’ account maintained by a Remittance Service Provider at a financial institution shall not be liable to be attached, sequestered or levied upon for or in respect of any debt of the Remittance Service Provider or any claim whatsoever against the Remittance Service Provider, and if the Remittance Service Provider is adjudicated a bankrupt or, being a company, is declared insolvent or is wound up by an order of the court, the funds in the customers’ account shall not form part of the property of the Remittance Service Provider. transfert d’argent ou Les fonds sur un compte de clients maintenu par un prestataire de services de transfert d’argent dans une institution financière ne sont pas susceptibles d’être saisis, confisqués ou prélevés pour ou à l’égard de toute dette du prestataire de services de toute réclamation à son encontre, et si le prestataire de services de transfert d’argent est déclaré en faillite ou, étant une société, est déclaré insolvable ou est liquidé par décision du tribunal/cour, les fonds sur le compte des clients ne font pas partie de la propriété du prestataire de services de transfert d’argent. Article 10: Unclaimed remittance transfers Article 10: Transferts de fonds non réclamés An outbound remittance transfer from Rwanda that is unpaid to the designated recipient at the the destination (12) months after twelve Un transfert d’argent sortant du Rwanda qui n’est pas payé au bénéficiaire désigné à la destination Official Gazette no. 14 of 02/04/2018117 n’abiri nyuma y’itariki ihererekanywa ry’ayo mafaranga ryabereye, afatwa ko atishyujwe. originating date of the transaction shall be deemed to be unclaimed. [douze (12) mois] après la date de l’opération est réputé non réclamé. Umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga ufite amafaranga yoherejwe ariko ntiyishyuzwe agomba kumenyesha buri gihembwe Banki Nkuru mu buryo Banki ishobora kugena, ayo mafaranga Nkuru yoherejwe ariko ntiyishyuzwe, hanyuma akishyura cyangwa agashyikiriza Banki Nkuru amafaranga ariko ntiyishyuzwe mu buryo no mu gihe Banki Nkuru ishobora kugena. yoherejwe yose Any Remittance Service Provider who has unclaimed remittance transfers shall report such unclaimed remittance transfers to the Central Bank on a quarterly basis in such manner as the Central Bank may specify, and thereafter pay or deliver to the Central Bank all unclaimed remittance transfers in such manner and in such time as the Central Bank may specify. Tout prestataire de services de transfert d’argent qui a reçu des transferts de fonds non réclamés doit faire les déclarations trimestrielles de les transferts de fonds non réclamés à la Banque centrale de la manière que la Banque centrale peut préciser, et par la suite, verser ou remettre à la Banque centrale tous les transferts de fonds non réclamés de cette manière et dans le délai que la Banque centrale peut préciser. Mu minsi mirongo itatu mbere yo gushyikiriza Banki Nkuru raporo isabwa mu gika cya kabiri (2), umuntu wese utanga serivisi zo kohereza gutangaza mu amafaranga kinyamakuru gisomwa n’abantu benshi cyo mu Rwanda amakuru akurikira yerekeye buri mafaranga yoherejwe ariko ntiyishyuzwe agomba, Any money remittance service provider shall, thirty days before the filing of the report to the Central Bank required in paragraph two (2), publish in a newspaper of general circulation in Rwanda the following information in relation to each unclaimed remittance transfer: Any money remittance service provider shall, thirty days before the filing of the report to the Central Bank required in paragraph two (2), publish in a newspaper of general circulation in Rwanda the following information in relation to each unclaimed remittance transfer: a) amazina y’umuntu wohereje amafaranga; a) the name of originated the remittance transfer; the person who (a) le nom de la personne qui a effectué le transfert de fonds; a) nomero y’igenzura ry’amafaranga yoherejwe a) remittance the number; and transfer control (b) le numéro de contrôle du transfert de fonds; et a) Itariki ayo mafaranga yohererewe. a) the date of the transaction. (c) la date de la l’opération Official Gazette no. 14 of 02/04/2018118

Ingingo ya 11: Amadosiye Article 11: Record Article 11: Dossiers Official Gazette no. 14 of 02/04/201899 III: KURWANYA UMUTWE WA IYEZANDONKE NO GUTERA INKUNGA ITERABWOBA ANTI-MONEY CHAPTER LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM III: CHAPITRE III: LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET D’ARGENT FINANCEMENT DU TERRORISM Ingingo ya 11: Kubika amakuru Article 11: Record keeping Article 11: Conservation des informations Ingingo ya 11: Kubika amakuru Article 11: Record keeping Article 11: Conservation des informations Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba: A money remittance service provider shall: Un prestataire de services de transfert d’argent doit: a) Kugira uburyo bwo ikoranabuhanga amakuru n’itunganywa akenewe mu nzira zose ryifashisha bworoshya rikwiye bukoresha gucunga ikusanywa ry’amakuru igenzura a) maintain a management information system that facilitate efficient collection and processing of data required for audit trails; a) maintenir un système d’information qui facilite traitement efficaces des données requises pour les pistes d’audit; la collecte et le b) Kugira amakuru ahagije kuri buri hererekanya ry’amafaranga. Ayo makuru agomba kuba arimo ariko ntugarukira gusa, kuri ibi bikurikira: b) maintain accurate information on each transaction. Such shall include, but not limited to the following: information b) maintenir des informations précises sur chaque opération. Ces informations doivent porter sur les éléments suivants, mais sans s’y limiter: i. itariki ihererekanya ryabereye i. Date of transaction i. la date de l’opération ii. iii. izina, aderesi na nimero telefoni uwohereje amafaranga abarizwaho; izina, aderesi na nimero ya by’ugenewe telefoni amafaranga yoherejwe; ii. Name, address and contact phone number of the sender; iii. Name, address and contact phone number of the beneficiary; ii. iii. l’adresse et le nom, numéro de contact de l’expéditeur; le téléphone de l’adresse et le nom, numéro de contact du bénéficiaire; le téléphone de Official Gazette no. 14 of 02/04/2018119 iv. uburyo kumenya umwirondoro we; bwemewe bwo v. umubare bw’amafaranga yoherejwe; n’ubwoko Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kubika amakuru yerekeye amafaranga yoherejwe mu gihe cy’imyaka icumi (10) runaka igihe kibarwa uhereye kirangiriye. igikorwa iv. Accepted means of iv. les moyens d’identification identification; and v. Amount and currency; v. le montant et devise; The money remittance service provider shall keep the transaction information for a period of ten (10) years starting from the conclusion of the transaction. Le prestataire de services de transfert d’argent doit conserver les informations relatives à chaque opération pour une période de dix (10) ans est calculée dès l'achèvement de l'opération. Amadosiye agomba kuba yuzuye kandi ajyanye n’igihe kandi akagenzurwa buri munsi. The records shall be accurate and up to date and verified on a daily basis. Les dossiers doivent être précis et mis à jour et vérifiés chaque jour. UMUTWE WA III: KURWANYA IYEZANDONKE NO GUTERA INKUNGA ITERABWOBA CHAPTER ANTI-MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM III: CHAPITRE III: LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET D’ARGENT FINANCEMENT DU TERRORISM

Ingingo ya 12: Kubahiriza amategeko n’amabwiriza Article 12: Compliance with laws and regulations Article 12: Respect des lois et règlements Ingingo ya 12: Kubahiriza amategeko n’amabwiriza Article 12: Compliance with laws and regulations Article 12: Respect des lois et règlements Umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kubahiriza Itegeko n’andi n’imirongo mabwiriza ndetse iyezandonke ngenderwaho mu kurwanya rusange Any Remittance Service Provider shall comply the Law on Prevention of Money with Laundering and Terrorism, and any Regulations, Directives and guidelines made pursuant thereto Tout prestataire de services de transfert d’argent doit se conformer à la Loi relative à la prévention du blanchiment d’argent et de lutte contre le terrorisme, ainsi qu’à tout règlement et directive Official Gazette no. 14 of 02/04/2018120 n’iterabwoba yashyizweho cyangwa yemejwe na Banki Nkuru na FIU mu rwego rwo gukumira imikoreshereze mibi cyangwa itari yo ya serivisi zo kohereza amafaranga bikozwe n’udutsiko tw’abanyabyaha, tugamije gukora ibyaha, gukwepa amagenzura n’amategeko mu byerekeye imari. uburiganya cyangwa yemewe or adopted by the Central Bank and FIU to prevent the misuse or abuse of the remittance service by criminal groups, for criminal activities, for fraudulent purposes or for circumventing the legitimate controls in the financial system. établis en application de ladite loi ou adoptés par la Banque Centrale et le FIU pour empêcher la mauvaise utilisation ou l’abus du service de transfert d’argent par des groupes criminels, pour des activités criminelles, à des fins frauduleuses ou pour contourner les contrôles légitimes dans le système financier

Ingingo ya 13: Ingamba zerekeye igenzura ry’imbere Article 13: Internal control mechanisms Article 13: Mécanismes de contrôle interne Ingingo ya 13: Ingamba zerekeye igenzura ry’imbere Article 13: Internal control mechanisms Article 13: Mécanismes de contrôle interne ingamba gushyiraho Utanga Serivisi zo kohereza amafaranga zerekeye agomba ubugenzuzi kugira ngo yabahirize inshingano zerekeye kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba (AML/CFT) ku buryo bukurikira: A Remittance Service Provider shall put in place internal control mechanisms in order to comply with AML and CFT obligations as follows: Un prestataire de services de transfert d’argent doit mettre en place des mécanismes de contrôle interne pour se conformer aux obligations AML et CFT comme suit Official Gazette no. 14 of 02/04/2018121 i. ii. iii. ibyateza gusesengura ingorane byerekeye iyezandonke no gutera inkunga (AML/CFT) iterabwoba bijyana n’imirimo harimo afite, zijyanye ingorane imirimo akora na serivisi atanga, inzira zo kuzikwirakwiza yifashisha ndetse n’uduce akoreramo ibikorwa bye; akora, abakiriya ibyateza uburyo bwo gusesengura ingorane, politiki n’amabwiriza byo kubahiriza ibisabwa mu bushishozi mu byerekeye politiki n’amabwiriza mu gutahura no gutanga raporo ku mirimo cyangwa ibikorwa bikemangwa; umukiriya na i. the assessment of the AML and CFT risks associated with its business, including the risks associated with its customer base, the products and services provided, the the distribution channels used and geographic areas of operation; ii. risk assessment process, the policies and procedures to comply with customer due diligence requirements and the policies and procedures to detect and report suspicious transactions or activities; n’amashami uburyo n’amagenzura bishyirwaho mu kugenzura ko intumwa, abakwirakwiza bubahiriza serivisi, ibisabwa mu kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba, harimo, mu gihe intumwa, ukwirakwiza serivisi cyangwa ishami baherereye mu kindi kurwanya gihugu, ibisabwa mu iyezandonke no gukumira inkunga ihabwa ibikorwa by’iterabwoba muri icyo gihugu; iii. systems and controls in place to ensure that their branches, agents and distributors comply with applicable AML and CFT requirements, including, in cases where the agent, distributor or branch is located in another country, the anti-money laundering and counter terrorist financing requirements of that country; i. ii. iii. l’évaluation des risques AML et CFT associés à ses activités, y compris les risques associés à sa clientèle, les produits et services fournis, les canaux de distribution utilisés et les zones géographiques d’exploitation; les processus d’évaluation des risques, les politiques et les procédures pour se conformer aux exigences de diligence raisonnable à l’égard du client et aux politiques et procédures pour détecter et signaler les opérations ou activités suspectes; et succursales des systèmes et des contrôles sont en place pour s’assurer que leurs agents, se distributeurs, conforment aux exigences applicables en matière de AML et de CFT, y compris, dans les cas où l’agent, le distributeur ou la succursale est situé dans un autre pays, les exigences de ce pays en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le terrorisme; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018122 iv. v. iv. ibyerekeye gukora kuburyo abakozi, intumwa serivisi n’abakwirakwiza akwiye mu amahugurwa babona byerekeye iyezandonke kurwanya n’ibikorwa bitera inkunga iterabwoba; v. Umukozi ushinzwe kureba uburyo ibisabwa bikurikizwa ashyirwaho ku rwego rw’ubuyobozi bukuru mu Kigo cy’Utanga Serivisi zo Kohereza Amafaranga kandi agomba kuba afite muri inshingano zisobanutse neza gahunda yo kurwanya iyezandonke n’ibikorwa bitera inkunga iterabwoba arrangements to ensure that staff, agents and distributors are appropriately trained in anti-money laundering and counter terrorist financing matters; a compliance officer shall be appointed at the senior management level in the Remittance Service Provider and must have explicit and ultimate responsibility for anti-money the combating of the financing of terrorism compliance program; laundering and vi. the systems to ensure their anti- money laundering and counter terrorist financing policies and procedures remain up to date, effective and relevant; iv. v. vi. les dispositions visant à garantir que le personnel, les agents et les distributeurs reçoivent une formation appropriée en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et contre le terrorisme; un agent chargé de la conformité doit la direction nommé au niveau de générale du prestataire de services de transfert d’argent et doit avoir la responsabilité explicite et ultime de lutte le blanchiment d’argent et contre financement du terrorisme; les systèmes visant à garantir que leurs politiques et procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le contre- terrorisme restent à jour, efficaces et pertinentes; vii. the systems and controls the applicant has or will put in place to ensure that the agents and distributors do not expose to increased money laundering and terrorist financing risk; and vii. les systèmes et les contrôles que le demandeur a ou a mis en place pour s’assurer que les distributeurs ne s’exposent pas au risque accru de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme; et les agents et vi. vii. uburyo bugamije kugenzura ko politiki n’amabwiriza by’Utanga serivisi zo kohereza amafaranga bijyanye n’igihe, bikora neza kandi bifite akamaro mu kurwanya koko iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba; uburyo n’amagenzura bifitwe cyangwa bizashyirwaho n’usaba gutanga izo serivisi mu rwego rwo kugenzura ko serivisi n’abakwirakwiza intumwa n’ingorane kurushaho badahura zijyanye n’ibibazo n’iyezandonke cyangwa ingorane zo gutera inkunga iterabwoba; na Official Gazette no. 14 of 02/04/2018123 viii. gakubiyemo amabwiriza agatabo yerekeye kurwanya iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba kagenewe abakozi n’intumwa.

Ingingo ya 14: Ihererekanya ry’amafaranga agabanyiyemo ibice Article 14: Split transactions Article 14: Opérations fractionnées Ingingo ya 14: Ihererekanya ry’amafaranga agabanyiyemo íbice Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntagomba kwemera cyangwa gutunganya ihererekanya igihe amafaranga yaciwemo ibyiciro cyangwa bigaragara ko yaciwemo ibyiciro by’amafaranga make bigambiriwe mu rwego rwo gukwepa iyubahirizwa rya raporo zitegetswe ziteganywa n’Itegeko rikumira kandi rigahana ibyaha n’iyezandonke no gutera inkunga iterabwoba. viii. The AML and CFT manual for the staff and agents. viii. le manuel AML et CFT à l’intention du personnel et agents. Article 14: Split transactions Article 14: Opérations fractionnées A Remittance Service Provider shall not allow or process a transaction that is or appears to have been deliberately split into small amounts to avoid the requirements of reporting on suspicious transactions provided under the Law on prevention and punishment of money laundering and financing of terrorism. Un prestataire de services de transfert d’argent ne doit pas autoriser ou traiter une opération qui est ou semble avoir été délibérément fractionnée en petits montants visant d’éviter l’obligation de déclaration prévue par la Loi sur la prévention et à la répression du blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Ingingo ya 15: Imirimo ikemangwa Article 15: Suspicious transactions Article 15: Opérations suspectes Ingingo ya 15: Imirimo ikemangwa Article 15: Suspicious transactions Article 15: Opérations suspectes cyangwa ry’amafaranga ririmo Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba by’umwihariko kwita ku mirimo yose y’insobe, y’ihererakanya ridasanzwe amafaranga menshi, harimo amafaranga yohererejwe umuntu ku giti cye kandi yakusanyirijwe hamwe mu mafaranga menshi yohererejwe, cyangwa hakoreshejwe uburyo budasanzwe cyangwa hoherejwe amafaranga make cyane ariko ku buryo ngarukagihe. A Remittance Service Provider shall pay special attention to all complex, unusual or large transactions, including individual remittances which are consolidated into larger transfers, or unusual patterns of to insignificant but periodic transactions. transactions and Un prestataire de services de transfert d’argent doit accorder une attention particulière à toutes inhabituelles ou les opérations complexes, importantes, y compris les envois de fonds individuels qui sont consolidés en transferts plus importants inhabituels d’opérations, ainsi qu’aux opérations modestes mais régulières. des modes ou Official Gazette no. 14 of 02/04/2018124 Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba, iyo hari impamvu zumvikana zo gukemanga ko ihererekanya ry’amafaranga risobanuwe mu gika cya mbere (1) cyangwa irindi hererekanya ry’amafaranga iryo ari ryo ryose rishobora kuba rigize cyangwa rifitanye isano n’iyezandonke cyangwa gutera inkunga bikorwa iterabwoba, bikemangwa Ishami rishinzwe iperereza ku mari no gufatanya ku buryo bwuzuye mu gutanga amakuru yose asabwa kugira ngo hakorwe iperereza ku bikorwa byo kohereza amafaranga bikemangwa byatungiwe agatoki n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa bisabwe n’Ishami rishinzwe iperereza ku mari kumenyesha ibyo the that A Remittance Service Provider shall, upon reasonable suspicion transactions described in paragraph one (1) or any other transactions could constitute or be related to money laundering or terrorist funding, report the suspicious the Financial Investigation Unit and shall cooperate fully in supplying any information requested for the investigation of any suspicious transaction whether reported by the remittance service provider or the Financial requested by Intelligence Unit. transactions to Un prestataire de services de transfert d’argent doit, s’il existe un soupçon fondé que les opérations décrites à l’alinéa premier (1) ou toute autre opération pourraient constituer ou être liées au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme, signaler les opérations suspectes à la Cellule de renseignements financiers et coopérer pleinement dans la fourniture de toutes les informations demandées pour l’enquête sur toute opération suspecte, qu’elles soient signalées par le prestataire de services de transfert d’argent ou demandées par la Cellule de renseignements financiers.

Ingingo ya 16: Inshingano z’ubushishozi mu byerekeye umukiriya 17: Umubare wagenwe Ingingo ntarengwa mu guhererekanya amafaranga ya Article 16: Customer due diligence Article 16: Diligence raisonnable à l’égard du client Ingingo ya 16: Inshingano z’ubushishozi mu byerekeye umukiriya Article 16: Customer due diligence Article 16: Diligence raisonnable à l’égard du client Umuntu wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kumenya umwirondoro w’uwohereje cyangwa w’ugenewe amafaranga yoherejwe ashingiye ku buryo bwemewe cyangwa ubundi buryo bwizewe bwo kumenya igikorwa cyo umwirondoro kandi kohereza amafaranga gikozwe mu izina ry’undi muntu, umwirondoro w’uwo muntu ugomba kumenyekana. igihe Any Remittance Service Provider shall identify the sender or the designed recipient of a remittance transfer on the basis of an official or other reliable means of identification and where the remittance transfer transaction is conducted on behalf of a third party, the identity of the third party shall also be established. Tout prestataire de services de transfert d’argent doit identifier l’expéditeur ou le bénéficiaire désigné d’un transfert d’argent sur base d’un moyen officiel ou autre moyen d’identification fiable et lorsque l’opération de transfert d’argent est effectuée pour le compte d’un tiers, l’identité du tiers doit également être établie. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018125 Umwirondoro n’uruhushya by’umuntu uwo ari we wese uvuga ko akora mu izina ry’ikigo gifite ubuzima gatozi bigomba kugenzurwa. The identity and authorization of any person purporting to act on behalf of a corporate entity shall be verified. L’identité et l’autorisation de toute personne qui prétend agir pour le compte d’une personne morale doivent être vérifiées. Buri wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga ategetswe kugenzura umwirondoro ashingiye kuri ibi bikurikira: Any Remittance Service Provider is required to check identification based on: Tout prestataire de services de transfert d’argent est tenu de vérifier l’identification en fonction de a) izina yakoreshejwe; ry’ukuri n’amazina a) true name and names used; (a) le nom réel et les noms utilisés; b) aderesi nyayo aderesi itandukanye na aderesi ihoraho; y’iposita mu ihoraho, harimo gihe b) correct permanent address, including a postal address if that is different from the permanent address; (b) l’adresse correcte permanente, y compris une adresse postale si celle-ci est différente de l’adresse permanente; c) itariki n’aho umuntu yavukiye ; c) date and place of birth. c) la date et le lieu de naissance ; d) Andi makuru yihariye kandi d) Other independent source of d) Tout autre information independante yigenga information; 17: Umubare wagenwe Ingingo ntarengwa mu guhererekanya amafaranga ya

Article 17: Transaction Thresholds Article 17: Seuils d’opérations UMUTWE WA VI: KURENGERA ABAKIRIYA CHAPTER PROTECTION VI : CUSTOMER CHAPITRE VI CLIENTS : PROTECTION DES Article 17: Transaction thresholds Article 17: Seuils d’opérations Amafaranga menshi ntarengwa mu kohereza amafaranga mu gihugu cyangwa ku rwego mpuzamahanga agenwa n’amabwiriza ya Banki Nkuru. The maximum thresholds for both domestic and international Money Remittances shall be established by the Central Bank from time to time by way of a directive. Les seuils maximaux pour les transferts de fonds nationaux et internationaux sont établis par la Banque centrale de temps à autre au moyen d’une directive. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018126 UMUTWE WA VI: KURENGERA ABAKIRIYA

Ingingo ya 19: Kumanika itangazo ahakorerwa imirimo Article 19: Onsite Displays Article 19: Affichage sur place Ingingo ya 19: Kumanika itangazo ahakorerwa imirimo Article 19: Onsite Displays Article 19: Affichage sur place Utanga serivisi zo kohereza amafaranga amanika ahagaragarira bose kandi akajya ahora ahuza n’igihe, muri buri nyubako akoreramo atunze cyangwa igenzurwa na we, itangazo risobanura neza ibi bikurikira: A Remittance Service Provider shall prominently display, and timely update, in every physical store front location owned or controlled by them, a notice describing. Un prestataire de services de transfert d’argent doit afficher de manière visible, et mettre à jour en temps opportun, dans chaque emplacement de magasin physique lui appartenant ou contrôlé par lui, un avis décrivant: a) uruhushya rwo gukora imirimo; a) the operating license ; a) le permis d’exploitation; b) urutonde rw’amafaranga yishyurwa n’anadi akatwa, harimo igipimo cy’ivunjisha akurikiza ku mafaranga yoherejwe b) a list of applicable fees and charges, including the exchange rate applied to the transaction; b) une liste des droits et taxes applicables, y compris le taux de change appliqué à l’opération; c) igihe bitwara kugira ngo amafaranga agere ku wo agenewe c) the time it will take the funds to reach the payee; and c) le temps qu’il faudra pour que l’argent parvienne au bénéficiaire; et d) aho ahatangirwa serivisi h’utanga serivisi zo kohereza amafaranga haherereye mu bihugu abohereza ndetse n’abakira amafaranga barimo. d) the locations of the Remittance Service Provider’s access points in both sending and receiving countries. d) les emplacements des points d’accès du prestataire de services de transfert d’argent dans les pays d’envoi et de réception. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga utanze serivisi zo kohereza amafaranga abinyujije mu muyoboro w’itumanaho uri kure nka interineti, rigereranywa agomba gutanga n’itangazo risobanuwe mu gika cya mbere (1), riri ahabanza ku rubuga acunga cyangwa itangazo A money remittance service provider that provides remittance transfers via a remote channel like the internet, shall provide a notice, comparable to a storefront notice described in Un prestataire de services de transfert d’argent qui fournit des transferts de fonds au moyen d’un canal à distance comme l’internet, doit fournir un avis comparable à l’avis décrit à l’alinéa premier (1), situé sur la page d’accueil détenue ou Official Gazette no. 14 of 02/04/2018128 urugenzurwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga. paragraph 1, located on the home page owned or controlled by the Remittance Service Provider. contrôlée par le prestataire de services de transfert de fonds Amakuru avugwa mu gika cya (1) n’icya (2) agomba gutangwa mu buryo bworoshye kuyageraho kandi bwumvikana neza. Information in paragraph (1) and (2) shall be provided in easily accessible and understandable forms. L’information figurant aux alinéas (1) et (2) doit facilement fournie dans des être accessibles et compréhensibles. formes uburyo cyangwa Ku byerekeye ibivugwa muri iyi ngingo, « ahatangirwa serivisi » bisobanura ahantu mu buryo bufatika (urugero: amashami ya banki, amaduka) budafatika (urugero: urubuga rwa interineti, telefoni) aho amafaranga n’abagenewe abohereza yoherejwe bakoresha bohereza na/cyangwa bakira amafaranga yoherejwe n’amafaranga yoherejwe uburyo koranabuhanga. hakoreshejwe For the purpose of this Article, “access point” means both physical (e.g. bank branches, shops) or virtual (e.g. websites, telephones) locations where senders and designed recipients can send and/or receive remittance and electronic fund transfers. Aux fins du présent Article, le « point d’accès» désigne les lieux physiques (par exemple, les succursales bancaires, les magasins) ou virtuels (par exemple, les sites web, les téléphones) où les expéditeurs et les bénéficiaires désignés peuvent envoyer et/ ou recevoir des transferts de fonds et des transferts électroniques.

Ingingo ya 20: Gukorera igihe ihererekanya ry’amafaranga Article 20: Timely execution of transfers Article 20: Exécution en temps opportun des transferts Official Gazette no. 14 of 02/04/2018100 ya 21: Amakuru agomba Ingingo gutangazwa mbere y’uko amafaranga yishyurwa Ingingo ya 20: Gukorera igihe ihererekanya ry’amafaranga Article 20: Timely execution of transfers Article 20: Exécution en temps opportun des transferts Ku byerekeye amafaranga yoherezwa hanze, utanga serivisi agomba: With regard to outward transfer, the provider shall: En ce qui concerne le transfert à l’étranger, le prestataire doit: a) kumenyesha abakiriya igihe amafaranga yoherejwe ashobora kugerera ku bo agenewe kugira ngo bayahabwe; a) advise customers of the time funds sent would be available for collection by beneficiaries; a) informer les clients du temps où des fonds envoyés seraient disponibles pour la collecte par les bénéficiaires; Official Gazette no. 14 of 02/04/2018129 b) kumenyesha abakiriya mu gihe kitarenze amasaha makumyabiri n’ane (24) igihe bitashobotse kohereza hanze amafaranga mu gihe ntarengwa yari yabamenyesheje; b) inform the customers within twenty-four (24) hours where outward transfers could not be effected within the time frame advised; c) informer les clients du temps où des fonds envoyés seraient disponibles pour la collecte par les bénéficiaires; c) gusubiza uwoherereje, umubare wose w’amafaranga yagarutse adahawe abo agenewe mu buryo umukiriya yari yayatanze: d) refund to the sender, any amount returned undelivered in the manner it was paid by the customer: b) rembourser à l’expéditeur, tout montant retourné et non livré de la manière dont il a été payé par le client: i. ii. iyo utanga serivisi ari we watumye amafaranga yoherejwe agaruka, kuyasubiza uwari wayohereje asubizwa kandi amafaranga yo mafaranga n’andi kohereza yishyurwa n’uwohereje amafaranga; i. where the provider is responsible for the returned transfer, the refund to the sender shall include all fees and charges paid by the sender; and Iyo uwohereje amafaranga ari we watumye amafaranga yoherejwe agaruka, utanga serivisi yishyuza gusa ikiguzi uwari wohereje kijyanye n’imirimo yakozwe. ii. where the sender is responsible for the returned transfer, the provider shall recover from the sender, only costs associated with the transaction. i. ii. du le prestataire est lorsque responsable transfert retourné, le remboursement à l’expéditeur doit inclure tous les les frais et charges payés par l’expéditeur; et l’expéditeur du lorsque responsable retourné, récupérer l’expéditeur, seuls associés à l’opération. est transfert le prestataire doit de les coûts auprès Ku bireba amafaranga yoherejwe yinjira mu gihugu, utanga serivisi agomba gutanga ari icyizere ko bushyikirizwe uwo agenewe mu gihe kitarenze amafaranga yoherejwe With regard to inward transfer, the provider shall guarantee that the funds transferred are put at the disposal of the beneficiary not later than 24 hours from reception. En ce qui concerne le transfert entrant, le prestataire doit garantir que les fonds transférés sont mis à la disposition du bénéficiaire au plus tard 24 heures à partir de la réception. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018130 amasaha makumyabiri n’ane (24) nyuma y’uko ayakiriye ya 21: Amakuru agomba Ingingo gutangazwa mbere y’uko amafaranga yishyurwa

Ingingo ya 22: Ibikubiye muri serivisi yo kohereza amafaranga Article 22: Transaction content Article 22: Contenu de l’opération Ingingo ya 22: Ibikubiye muri serivisi yo kohereza amafaranga Article 22: Transaction content Article 22: Contenu de l’ opération Mu gihe uwohereza yishyuye amafaranga ajyanye no kohereza amafaranga, utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gushyikiriza uwohereza ibi bikurikira: At the time at which the sender makes payments in connection with the remittance transfer, the remittance service provider shall provide to the sender: l’expéditeur effectue des Au moment où paiements liés au transfert de fonds, le prestataire de services de transfert d’argent doit fournir à l’expéditeur: a) igice cy’inyandiko cyerekana: a) a paragraph showing: a) un paragraphe montrant: i) amakuru asobanuwe mu 21 y’aya ngingo ya mabwiriza; ii) itariki amafaranga yoherejwe azagerera ku wo agenewe, na b) amakuru yerekeye ikosorwa ry’ikosa ry’uwohereje amafaranga n’uburenganzira bwo gutesha agaciro iryo yohereza. i) the information described in

Article 21: Prepayment disclosures Article 21: Révélation préalables au paiement Article 21: Prepayment disclosures Article 21: Révélation préalables au paiement Mu gihe uwohereza asabye ko kohereza amafaranga bitangizwa, utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba kumuhishurira mu nyandiko ibi bikurikira mbere y’uko uwohereza yishyura amafaranga arebana n’amafaranga yoherezwa: At the time when the sender requests a remittance transfer to be initiated, and before the sender making any payments in connection with the remittance the Remittance Service Provider shall provide in writing to the sender a disclosure describing: transfer, Au moment où l’expéditeur demande d’engager un transfert d’argent et avant que l’expéditeur n’effectue des paiements liés au transfert de fonds, le prestataire de services de transfert d’argent doit l’expéditeur une communication écrite décrivant: fournir à a) umubare agomba w’amafaranga kohererezwa uwo yagenewe mu bwoko bw’amafaranga uwohereza yishyuramo ayoherejwe; a) the amount to be transferred to the designated recipient in the currency in which the sender pays for the transfer; a) le montant à transférer au bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle l’expéditeur paie le transfert; b) amafaranga yose yishyurwa n’imisoro bisabwa cyangwa ahabwa uwohereje n’utanga kohereza amafaranga mu bwoko bw’amafaranga uwohereza yishyuramo ayoherejwe; serivisi zo b) any fees and taxes imposed or passed onto the sender by the Remittance Service Provider in the currency in which the sender pays for the transfer; b) les droits et taxes imposés ou transmis à l’expéditeur par le Prestataire de Services de Transfert d’argent dans la monnaie dans laquelle l’expéditeur paie le transfert c) igiteranyo cy’amafaranga yose iyo serivisi itwara, kigaragaza igiteranyo cy’umubare w’ayoherejwe (a) n’andi akatwa n’imisoro mafaranga yose c) the total amount of the transaction, which reflects the sum of the transfer amount (a) and any fees and taxes that may be imposed by the Remittance c) le montant total de l’ opération, qui reflète la somme du montant du transfert (a) et les droits et taxes qui peuvent être imposés par le prestataire de services de Official Gazette no. 14 of 02/04/2018131 byishyurwa Utanga Serivisi zo Kohereza Amafaranga ashobora kwaka(b), mu bwoko uwohereza yishyuramo ayoherejwe; bw’amafaranga Service Provider (b), in the currency in which the sender pays for the transfer; transfert d’argent (b), dans la monnaie dans le transfert ; l’expéditeur paie laquelle d) igipimo cy’ivunjisha gikurikizwa mu d) the exchange rate applied to the d) le taux de change appliqué au transfert de kohereza amafaranga; remittance transfer; fonds; e) umubare agomba w’amafaranga kohererezwa uwo yagenewe mu bwoko uwohererejwe bw’amafaranga azayafatamo; e) the amount to be transferred to the designated recipient in the currency in which the funds will be received; e) le montant à transférer au bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus; f) n’indi misoro cy’amafaranga ikigereranyo nyacyo akatwa yishyurwa bishobora gukatwa n’undi muntu ku bwoko mafaranga bw’amafaranga uwohererejwe azayafatamo; yoherejwe mu g) ikigereranyo cy’igiteranyo nyacyo cy’umubare w’amafaranga yoherejwe agomba kwakirwa n’uwo agenewe mu bwoko bw’amafaranga uwohererejwe azayafatamo, gukata nyuma amafaranga yose yishyurwa ndetse n’imisoro. yo f) a reasonably accurate estimate of any fees and taxes that may be imposed on the transfer by a third party in the currency in which the funds will be received; f) une estimation raisonnablement précise des frais et taxes qui peuvent être imposés sur le transfert par un tiers désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus; h) a reasonably accurate estimate of the total amount of the transaction to be received by the designated recipient in the currency in which the funds will be received, after all fees and taxes have been deducted. g) une estimation raisonnablement précise du montant l’opération à total de recevoir par le bénéficiaire désigné dans la monnaie dans laquelle les fonds seront reçus, après déduction de tous les frais et taxes. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018132 Article 21 of this regulation; ii) the date by which the funds the will be available designated recipient, and to i. ii. les informations décrites à l’article 21 du present reglement ; la date à laquelle les fonds seront disponibles pour le bénéficiaire désigné, et b) a statement containing information the sender’s error resolution and cancellation rights. regarding b) une contenant déclaration des informations concernant la résolution d’erreur de l’expéditeur et les droits d’annulation. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018133 c) icyo gice cy’inyandiko n’itangazo bishobora kuba byanditse ku rupapuro cyangwa buryo koranabuhanga. biri mu c) Such paragraph and statement can be either on paper or electronic form. c) Ce paragraphe et cette déclaration peuvent être sous forme papier ou électronique

Ingingo ya 23: Kohereza amafaranga bibanje kwemerwa Article 23: Preauthorized Transfers Ingingo ya 23: Kohereza amafaranga bibanje kwemerwa Article 23: Preauthorized Transfers Article autorisés 23: Transferts préalablement Iyo uwohereza ateganyije kohereza inshuro inshuro ya mbere mu imwe cyangwa ruhererekane rw’amafaranga yohereza yabanje kwemezwa iminsi itanu (5) cyangwa irenga y’akazi mbere y’itariki yo kohereza, abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bemerewe kugenekereza amakuru amwe n’amwe mu byo batangaza mbere yo kwishyura hamwe n’igice cy’inyandiko kibisobanura igihe kwishyura bikozwe. Abatanga serivisi bagereranya amakuru batangaza bategetswe guha uwohereje igice cy’inyandiko cy’inyongera kirimo imibare nyayo bitarenze umunsi umwe (1) w’akazi nyuma y’itariki amafaranga yoherejweho. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga ntategetswe gutangaza amakuru atangwa mbere yo kwishyura kuri buri cyiciro nyuma. cy’amafaranga Nyamara, igice cy’inyandiko kigomba koherezwa mu gihe gikwiye mbere y’uko yohereje When a sender schedules a one-time transfer or the first in a series of preauthorized remittance transfers five or more business days before the transfer date, the remittance service providers are permitted to estimate certain information in the pre-payment disclosure and the paragraph provided when payment is made. Lorsqu’un expéditeur planifie un transfert unique ou le premier d’une série de transferts de fonds pré-autorisés cinq jours ouvrables ou plus avant la date de transfert, les prestataires de services de transferts de fonds sont autorisés à estimer révélation certaines préalable au paiement et le paragraphe fourni lorsque le paiement est effectué. informations dans la Providers that estimate disclosure information are required the sender an additional paragraph with accurate figures no later than one business day after the date of the transfer. to give Les prestataires qui fournissent des révélations estimatives sont tenus de donner à l’expéditeur un paragraphe supplémentaire avec des chiffres précis au plus tard un jour ouvrable après la date du transfert. The Remittance Service Provider is not required to provide prepayment disclosure for each subsequent transfer. A paragraph must be sent, however, in a reasonable time prior to the transfer changes if certain disclosed information Le prestataire de services de transfert d’argent n’est pas tenu de faire des révélations préalables au paiement pour chaque transfert ultérieur. Toutefois, un paragraphe doit être envoyé dans un délai raisonnable avant le transfert s’il y a des changements à propos des informations révélées Official Gazette no. 14 of 02/04/2018134 hagira amafaranga yoherezwa iyo hagize igihinduka ku makuru yatangajwe arebana rya mbere ry’amafaranga ryabanje kwemezwa. Iki gice cy’inyandiko gishobora kandi kuba kirimo imibare igereranyije. n’iyoherezwa the first preauthorized remittance regarding transfer. This paragraph may also contain estimates. lors du premier transfert d’argent pré-autorisé. Ce paragraphe peut également contenir des estimations.

Ingingo ya 24: Inzira zikurikizwa mu gukemura impaka Article 24: Dispute resolution procedures Article autorisés 23: Transferts préalablement Article 24: Procédures de règlement des différends UMUTWE WA IV: IBISABWA MU GUTANGA RAPORO CHAPTER IV: REPORTING REQUIREMENTS CHAPITRE MATIERE DE RAPPORTS IV: EXIGENCES EN Ingingo ya 24: Inzira zikurikizwa mu gukemura impaka Article 24: Dispute resolution procedures zo zikora kohereza Abatanga serivisi inzira amafaranga bagomba kugira mubwigenge, zikwiye, zitabogamye, zinyuze mu mucyo kandi z’ingirakamaro bakurikiza mu gukemura impaka ku byerekeranye n’uburenganzira ndetse n’inshingano zabo. y’impande hagati adequate, independent, The money remittance service providers shall have impartial, transparent and effective dispute resolution procedures for the settlement of disputes between the parties and obligations. concerning rights their Article 24: Procédures de règlement des différends Les Prestataires de services de transfert d’argent doivent disposer de procédures de règlement des différends adéquates, indépendantes, impartiales, transparentes et efficaces pour les différends entre les parties relatifs à leurs droits et obligations. régler Ikirego gishobora gutangwa mu mvugo, mu nyandiko cyangwa mu buryo koranabuhanga, ariko muri buri buryo bwakoreshejwe icyo kirego kigomba gutangwa mu gihe kitarenze iminsi mirongo itatu (30) uhereye itariki ikibazo cyakomotseho ikirego cyabereye. A complaint may be lodged orally, in writing or electronically, but in each case must be lodged within a period of thirty (30) days from the date of occurrence. Une plainte peut être déposée par voie orale, par écrit ou par voie électronique, mais dans tous les cas, elle doit être déposée dans un délai de trente (30) jours à compter de la date de survenance de l’incident faisant l’objet de la plainte. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gutanga icyemezo cy’uko yakiriye buri kirego ashyikirijwe. Buri kirego gihabwa nimero ikiranga kugira ngo byoroshye kukigeraho. A money remittance service provider shall acknowledge all complaints filed with them. Each complaint shall be assigned a unique identifier for easy of reference. Un prestataire de services de transfert d’argent doit accuser réception de toutes les plaintes qui lui sont adressées. Il est attribué à toute plainte un la consultation. identifiant unique pour faciliter Official Gazette no. 14 of 02/04/2018135 abatanze serivisi bagomba gushyiraho Abatanga umuyoboro wihariye ibirego banyuraho kugira ngo babaze aho ibirego byabo bigeze bisuzumwa. Byongeye kandi, abatanga serivisi bagomba gutanga ibisubizo ku birego bagejejweho byose mu gihe kitarenze amasaha mirongo ine n’umunani (48) bakiriye ibyo bibazo. Utanga serivisi agomba gushyiraho uburyo bwo kongera gusuzuma icyemezo yari yafashe mbere igihe uwatanze ikirego atanyuzwe. Providers shall provide a dedicated channel by which complainants may enquire about progress of their complaints. In addition, providers shall provide a response to all enquiries within forty- eight (48) hours of receipt. Les prestataires doivent fournir aux plaignants un moyen spécialisé de s’informer sur l’état d’avancement de leurs plaintes. En outre, les prestataires doivent fournir une réponse à toutes les demandes dans les quarante-huit (48) heures suivant leur réception. The provider shall have in place an internal mechanism to review its initial decision in the event a complainant is not satisfied with the provider’s decision. Le prestataire met un place un mécanisme interne pour réexaminer sa décision initiale refutée par un plaignant. Utanga serivisi agomba gufata umwanzuro mu gihe kitarenze icyumweru kimwe (1) nyuma y’uko yakiriye ibaruwa y’urega wagaragaje ko atanyuzwe n’icyemezo cyafashwe. The provider must arrive at a decision within one (1) week of the receiving a letter of dissatisfaction from a complainant. Le prestataire doit parvenir à une décision dans un délai d’une (1) semaine suivant la réception d’une lettre d’un plaignant non satisfait de la décision. Iyo uwareze atanyuzwe n’icyemezo utanga serivisi ashobora gushyikiriza ikibazo Banki Nkuru. uwareze yafashe, Where a complainant is not satisfied with a provider’s decision, the complainant may escalate the issue to the Central Bank. Lorsqu’un plaignant n’est pas satisfait de la décision du prestataire, il peut transmettre la plainte à la Banque centrale. Utanga serivisi ashyikiriza Banki Nkuru buri kwezi raporo ku ibirego yakiriye. The provider shall submit monthly reports on all complaints to the Central Bank. Le prestataire doit soumettre les rapports mensuels de toutes les plaintes à la Banque centrale. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gutegura uburyo buhagije kugira ngo agenzure ko abantu bafite ubumuga bashobora bwo kugera bashyiriweho buryo ku The remittance service provider shall put in place processes to provide complainants with sufficient information and the means to inquire on the progress of complaints and such processes may Le prestataire de services de transfert d’argent doit mettre en place des processus pour fournir aux plaignants suffisamment d’information et les moyens de se renseigner sur l’état d’avancement Official Gazette no. 14 of 02/04/2018136 ku ko abareze buryo gukurikirana ibirego batanze, cyane cyane bashobora kugenzura guhagararirwa bworoshye n’ababahagarariye babifitiye uburenganzira kugira ngo babatangire ikirego. Mu gihe abareze basabye by’umwihariko kunganirwa mu gutanga ibirego, abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bategetswe kubaha ubwunganizi bushoboka. include complaint reference numbers or other identifiers in order to facilitate timely and accurate responses to subsequent inquiries by complainants. des plaintes. Ces processus peuvent inclure des numéros de référence ou d’autres identifiants afin de faciliter les réponses rapides et précises aux demandes ultérieures des plaignants. UMUTWE WA IV: IBISABWA MU GUTANGA RAPORO CHAPTER REQUIREMENTS IV: REPORTING CHAPITRE MATIERE DE RAPPORTS IV: EXIGENCES EN

Ingingo ya 25: Inshingano yo guha amakuru Banki Nkuru Article 25: Duty to supply information to the Central Bank Article 25: Obligation de informations à la Banque Centrale fournir des Ingingo ya 25: Inshingano yo guha amakuru Banki Nkuru Article 25: Duty to supply information to the Central Bank Article 25: Obligation de informations à la Banque Centrale fournir des agomba, ry’uburyo n’igenzura amafaranga Haseguriwe Amabwiriza rusange n°06/2010 yo ku wa 27/12/2010 ya Banki Nkuru bwo yerekeranye kwishyurana n’imirimo y’abatanga serivisi zo kwishyurana,buri wese utanga serivisi zo ku kohereza byerekeranye n’imirimo akora, gushyikiriza Banki nkuru amakuru cyangwa raporo ku mafaranga yose yoherejwe no ku mirimo yose yishyuwe, y’umutungo inyandiko zigaragaza uko imirimo ye ihagaze, ibitabo, inyandiko z’ibaruramari, raporo, ingengabihe hamwe n’andi makuru mu gihe no mu miterere bigenda bigenwa na Banki nkuru. amafaranga ishusho yinjiye, harimo to Subject the Regulation n°06/2010 of 27/12/2010 of the National Bank of Rwanda relating to the oversight of payment systems and the activities of payment service providers,any remittance service provider shall, in relation to its operations, submit to the Central Bank such information or reports on all remittance transfers and net settlements, including financial and other statements of condition, books, income, accounts, reports, schedules and other information within such a period and in such form as may be specified by the Central Bank from time to time. Sous réserve du Règlement n° 06/2010 du 27/12/2010 de la Banque Nationale du Rwanda relatif à la surveillance des systèmes de paiement et des activités des prestataires de services de paiement, tout prestataire de services de transfert d’argent doit, dans le cadre de ses activités, soumettre à la Banque centrale des informations ou des rapports sur tous les transferts de fonds et les paiements nets, y compris les états financiers et autres déclarations d’état, les livres, les revenus, les comptes, les rapports, les horaires et les autres informations dans le délai et dans la forme déterminés par la Banque centrale de temps à autre. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018137

Ingingo ya 26: Raporo z’umwaka Article 26: Annual Reports Article 26: Rapports Annuels UMUTWE WA VI: INGINGO ZINYURANYE CHAPTER PROVISIONS VI: MISCELLANEOUS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS DIVERSES Ingingo ya 26: Raporo z’umwaka Article 26: Annual Reports Article 26: Rapports Annuels zo utanga serivisi Haseguriwe itangwa rya raporo mu buryo bw’ikoranabuhanga, mu gihe cy’amezi atatu (3) nyuma y’uko umwaka w’ingengo y’imari urangiye, kohereza amafaranga agomba gushyikiriza Banki Nkuru raporo y’umwaka yerekeranye n’imirimo ye n’imiterere y’ubuyobozi bw’ikigo cye kandi iyo raporo igomba kuba ikubiyemo inyandiko z’ibaruramari zakorewe igenzura z’ibikorwa byo kohereza amafaranga bikorwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga cyangwa, mu gihe ingano y’imirimo ye itabimwemerera, kuyishyikiriza cy’isuzumwa igitekerezo ryakozwe n’umugenzuzi. Notwhistanding reporting, a to electronic remittance service provider shall, within three (3) months after the end of the fiscal year, submit to the Central Bank an annual report concerning its operation and administrative organization and this report shall include the audited financials of the Remittance Service Provider’s remittance transfer activities, or, in the case where the size of operations does not allow this, a review opinion of an auditor. Sous reserve a la transmission electroniques des rapports, dans les trois (3) mois suivant la fin de l’exercice, le prestataire de services de transfert d’argent doit soumettre à la Banque centrale un rapport annuel concernant son fonctionnement et son organisation administrative qui doit inclure les états financiers audités des activités de transfert d’argent du prestataire de services de transfert de fonds, ou, dans le cas où la taille des activités ne le permet pas, un avis d’un auditeur. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018138 Utanga serivisi zo kohereza amafaranga udagutanze raporo isabwa hakurikijwe iyi ngingo ahanishwa ibihano biteganyijwe mu Mabwiriza No 03/2015 yo kuwa 11/02/2015 yerekeye ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa uburyo abashinzwe bw’imyishyuranire n’abatanga serivisi zo kwishyurana. to sanctions as established A Remittance Service Provider who fails to submit the report required pursuant to this article is subject in Regulation No 03/2015 of 11/02/2015 on the administrative sanctions applicable Payment System Providers and Payment Services Providers. to Un prestataire de services de transfert d’argent qui omet de soumettre le rapport requis en vertu du présent article fait l’objet des sanctions prévues par le Règlement No 03/2015 du 11/02/2015 relatif aux sanctions administratives applicables aux opérateurs des systèmes de paiement et aux prestataires des services de paiement. UMUTWE WA ZINYURANYE VI: INGINGO CHAPTER PROVISIONS VI: MISCELLANEOUS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS DIVERSES

Ingingo ya 27: Ibisabwa biheza abandi Article 27: Exclusivity conditions Article 27: Conditions d’Exclusivité Ingingo ya 27: Ibisabwa biheza abandi Article 27: Exclusivity conditions Article 27: Conditions d’Exclusivité Ibisabwa biheza abandi bikurikizwa hagati y’abanyamahanga batanga serivisi zo kohereza amafaranga isanzwe ikwirakwiza serivisi no hagati y’abatanga serivisi zo kohereza amafaranga n’intumwa zisanzwe birabujijwe. n’intumwa yabo Exclusivity conditions between International Remittance Providers and its Primary Agent, and between Remittance Service Providers and Agents shall be prohibited. Les conditions d’exclusivité entre les prestataires de transferts de fonds internationaux et leur agent principal, et entre les prestataires de services de transfert d’argent et les agents sont interdites.

Ingingo ya 28: Imyitwarire ibangamiye ipiganwa Article 28: Anti-competitive behavior Article 28: Comportement anticoncurrentiel Ingingo ya 28: Imyitwarire ibangamiye ipiganwa Uretse ibiteganyijwe mu ngingo ya 21 y’aya mabwiriza, abatanga serivisi zo kohereza amafaranga bagomba kubahiriza amahame y’amategeko yerekeye ihiganwa yashyizweho Article 28: Anti-competitive behavior Article 28: Comportement anticoncurrentiel In addition to what is established in Article 21 of this regulation, Remittance Services Providers law principles competition shall respect En plus des dispositions de l’article 21 du present reglement, les prestataires de services de transfert d’argent doivent respecter les principes du droit de la concurrence en vigueur dans le Official Gazette no. 14 of 02/04/2018139 mu gihugu no kwirinda imikorere irimo ikabyabubasha cyangwa akagambane muri serivisi batanga. established in the country and avoid any abusive or collusive practice. pays et éviter collusoire. toute pratique abusive ou

Article 29: Mesures correctives Article 29: Remedial measures Article 29: Mesures correctives Official Gazette no. 14 of 02/04/2018101 UMUTWE WA VI: INGINGO ZISOZA CHAPTER VI: FINAL PROVISIONS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS FINALES Article 29: Mesures correctives Article 29: Remedial measures Article 29: Mesures correctives Iyo utanga serivisi cyangwa intumwa ye batubahirije aya mabwiriza, Banki Nkuru ishobora gufatira utanga serivisi ibihano bigamije kugira ngo yikosore nk’ibikubiye mu mabwiriza ashyiraho ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa abashinzwe uburyo bw’imyishyuranire n’abatanga serivisi zo kwishyurana. If the provider or its agent fails to comply with this regulation the Central Bank may take any corrective action against the provider as provided by the regulation establishing administrative sanctions of the payment service providers and payment service providers. toute mesure corrective contre Si le prestataire ou son agent ne se conforme pas au présent règlement, la Banque Centrale peut prendre le prestataire règlement établissant des sanctions administratives pour les opérateurs des systèmes de paiement et des prestataires de services de paiement. conformément au UMUTWE WA VI: INGINGO ZISOZA CHAPTER VI: FINAL PROVISIONS CHAPITRE VI: DISPOSITIONS FINALES

Ingingo ya 30: Ingingo y’inzibacyuho Article 30:Transitional provision Article 30: Disposition transitoire Ingingo ya 30: Ingingo y’inzibacyuho Article 30:Transitional provision Article 30: Disposition transitoire Umuntu usanzwe ukora imirimo yo kohereza amafaranga mu gihe aya mabwiriza atangiye gukurikizwa agomba, mu mezi atandatu uhereye gukurikizwa, kubahiriza ibisabwa n’aya mabwiriza cyangwa agahagarika gukora iyo mirimo. atangiye igihe A person who at the commencement of this Regulation, is carrying out remittance service shall within six months from commencement the requirements of this Regulation or cease to carry out such business. comply with Une personne qui, à l’entrée en vigueur du présent Règlement, effectue un service de transfert d’argent doit, dans un délai de six mois à compter de l’entrée en vigueur, se conformer aux exigences du présent règlement ou cesser d’exercer ces activités. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018140

Ingingo ya 31: zinyuranyije n’aya mabwiriza Ivanwaho ry’ingingo Article 31: Repealing provision Article 31: Disposition abrogatoire Ingingo ya 31: zinyuranyije n’aya mabwiriza Ivanwaho ry’ingingo Article 31: Repealing provision Article 31: Disposition abrogatoire Ingingo zose z’amabwiriza abanzira aya kandi zinyuranye na yo zivanyweho. All prior regulatory provisions inconsistent with this Regulation are hereby repealed. les Toutes réglementaires dispositions antérieures contraires au présent règlement sont abrogées.

Ingingo ya 32: n’iyemezwa ry’aya mabwiriza rusange Itegurwa, isuzumwa Article 32: Drafting, consideration and approval of this regulation Article 32: Initiation, examen et approbation du présent règlement Ingingo ya 32: n’iyemezwa ry’aya mabwiriza rusange Itegurwa, isuzumwa Article 32: Drafting, consideration and approval of this regulation Article 32: Initiation, examen et approbation du présent règlement Aya mabwiriza rusange yateguwe, asuzumwa kandi yemezwa mu rurimi rw’icyongereza. This Regulation was drafted, considered and approved in English. Le présent règlement a été initié, examiné et approuvé en anglais.

Ingingo ya 33: Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa Article 33: Commencement Article 33: Entrée en vigueur Official Gazette no. 14 of 02/04/2018102 AMABWIRIZA RUSANGE NO 06/2018 YO KUWA 27/03/2018 AGENGA SERIVISI ZO KOHEREZA AMAFARANGA REGULATION NO 06/2018 OF 27/03/2018 ON MONEY REMITTANCE SERVICES REGLEMENT NO 06/2018 DU 27/03/2018 RELATIF AU SERVICES DE TRANSFERT D’ARGENT Ishingiye ku Itegeko n° 48/2017 ryo kuwa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, cyane cyane mu ngingo yaryo ya 6, iya 8, iya 9, n’iya 10; Pursuant governing especially in Articles 6, 8, 9 and 10; to Law n°48/2017 of 23/09/2017 the National Bank of Rwanda, Vu la loi n°48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 6, 8, 9 et 10; Ishingiye ku Itegeko n° 03/2010 ryo kuwa uburyo 26/02/2010 bw’imyishyuranire, cyane cyane mu ngingo zaryo iya 3, iya 5, iya 7 n’iya 10 ; ryerekeye Pursuant to Law n° 03/2010 of 26/02/2010 concerning the Payment System, especially its articles 3, 5, 7 and 10; Vu La Loi N°03/2010 du 26/02/2010 relative au système de paiement, spécialement en ses articles 3, 5, 7 et 10; Ishingiye ku Mabwiriza N° 05/2018 yo kuwa yo ku wa 26/03/2018 agenga abatanga serivisi zo kwishyurana; Parsuant 26/03/2018 providers; to Regulation governing N° 05/2018 of services payment Vu le Règlement N° 05/201 du 26/03/2018 regissant les prestataires de services de paiement; Banki Nkuru y’ u Rwanda, mu ngingo zikurikira yitwa «Banki Nkuru» itegetse: The National Bank of Rwanda, hereinafter referred to as “the Central Bank” decrees: La Banque Nationale du Rwanda, ci-après dénommée « la Banque Centrale » édicte : Official Gazette no. 14 of 02/04/2018103 UMUTWE WA MBERE: INGINGO RUSANGE Ingingo ya 33: Igihe aya mabwiriza atangira gukurikizwa Article 33: Commencement Article 33: Entrée en vigueur Aya Mabwiriza atangira ukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda. This Regulation shall come into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda. Le présent Règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda Bikorewe i Kigali 27/03/2018 Done at Kigali on 27/03/2018 Fait à Kigali 27/03/2018 (se) (se) (se) RWANGOMBWA John RWANGOMBWA John RWANGOMBWA John Guverineri Governor Gouverneur Official Gazette no. 14 of 02/04/2018141

Ingingo ya 18: Gutangaza amakuru muri rusange Buri wese utanga serivisi zo kohereza amafaranga agomba gutangaza amakuru nk’uko bitegetswe hakurikijwe aya Mabwiriza kandi hubahirijwe amategeko agenwa na Banki nkuru. Gutangaza bikorwa nk’inyongera ku rindi tangaza iryo ari ryo ryose rikurikizwa ku mafaranga yoherejwe mu buryo koranabuhanga. amakuru Gutangaza amakuru bigomba gukorwa mu ndimi zose zemewe ndetse no muri buri rurimi akenshi rukoreshwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga mu kumenyekanisha ibikorwa, gushaka abakiriya cyangwa gukora ubucuruzi ku biro akoreraho. Utanga serivisi zo kohereza amafaranga wese agomba kugaragaza ko uwagenwe ko ariwe wohererejwe amafaranga ashobora kwakira ari munsi y’igiteranyo cy’ayari yatangajwe bitewe n’akatwa cyangwa imisoro byakwa n’utanga serivisi zo kohereza amafaranga mbere y’uko agera ku wo agenwe wayohererejwe cyangwa se inzego zishinzwe imisoro. CHAPTER VI : CUSTOMER PROTECTION CHAPITRE VI : PROTECTION DES CLIENTS Article 18: Disclosure in general Article 18: Révélation en général Each Remittance Service Provider shall make disclosures as required under this Regulation and in accordance with rules prescribed by the Central Bank. Disclosure shall be in addition to any other disclosure applicable to electronic fund transfers. Chaque prestataire de services de transfert d’argent doit révéler les informations requises en vertu du présent Règlement et conformément aux règles prescrites par la Banque centrale. La révélation s’ajoute à toute autre révélation applicable aux transferts de fonds électroniques. Disclosures must be made in all official languages and in each foreign language principally used by the Remittance Service Provider to advertise, solicit or market at that office. Les révélations doivent être faites dans toutes les langue langues officielles et dans chaque étrangère principalement utilisée par le prestataire de services de transfert d’argent pour faire de la publicité, solliciter ou faire du commerce à ce bureau. Disclaimers are required indicating that the designated recipient may receive less than the disclosed total due to the fees and taxes charged by the designated recipient’s Remittance Service Provider and/or taxing authority. Des avertissements indiquant que le bénéficiaire désigné peut recevoir un montant inférieur au total déclaré en raison des frais et taxes perçus par le prestataire de services de transfert d’argent du bénéficiaire désigné et/ou l’autorité fiscale sont exigés. Official Gazette no. 14 of 02/04/2018127